Manual Consilier Financiar - 002d

CUPRINS
1. Cine este BCR Banca pentru Locuine (BCR BpL)? ......................................
2. Care sunt valorile Grupului BCR? ...............................................................
3. Cum devii Consilier Financiar BCR BpL? .....................................................
4. Care sunt avantajele de a lucra n cadrul BCR BpL? ....................................
5. Comportamente necesare n cadrul BCR BpL? ...........................................
6. Ce servicii financiare oferim? .....................................................................
7 Ce se nelege prin economisire - creditare n sistem colectiv pentru

domeniul locativ? .......................................................................................
8. Care este scopul economisirii - creditrii n sistem colectiv pentru

9. Ce activiti pot fi finanate prin economisire - creditare n sistem

colectiv pentru domeniul locativ? ..............................................................
10. Care sunt produsele de economisire - creditare oferite de ctre BCR BpL?
11. Care sunt avantajele produselor de economisire - creditare pentru

12. Cum funcioneaz contractul de economisire - creditare? ........................
13. Cum are loc vnzarea produselor de economisire - creditare? ..................
14. Care sunt posibilitile de modificare a unui contract de economisire creditare? ................................................................................................... 11
15. Ce costuri implic produsele de economisire - creditare? ......................... 12
16. Exemple - studii de caz pentru ofertare client i tabele de calcul ............... 13
17. Ce documente sunt necesare pentru ncheierea unui contract de
economisire - creditare i ce materiale ajuttoare stau la dispoziia
consilierului ................................................................................................ 15
18. ntrebri si rspunsuri frecvente ................................................................ 17
ANEXE
1. Instruciuni de completare Cerere pentru incheierea unui contract ECDL
20
2. Instruciuni de completare Cerere de reziliere a contractului ECDL .......... 22

3. Instruciuni de completare Cerere de modificare a contractului ECDL ...... 23
4. Modaliti de plat ....................................................................................... 26
5. Condiiile generale ale contractelor de economisire-creditare (CGC) .......... 28
6. Raport de eroare .......................................................................................... 29
7. Raportarea activitii zilnice n modulul OSF Activity Management ............. 30
Acest material este proprietatea BCR - BPL
1. CINE ESTE BCR BANCA PENTRU LOCUINE (BCR BpL)?

BCR BpL este o subsidiar integrat a Grupului BCR Erste.
Ea este o banc de sine stttoare, specializat n economisirea i creditarea n
sistem colectiv pentru domeniul locativ. Acionarii sunt BCR Erste Romnia (80%)
i S Bausparkasse der Oesterreichischen Sparkassen, Austria (20%).
BCR BpL ofer produse de economisire - creditare pentru domeniul locativ i este
autorizat de Banca Naional a Romniei.
2. CARE SUNT VALORILE GRUPULUI BCR?

Noi n BCR credem cu trie c totul ncepe cu oamenii. Pentru a fi cea mai bun banc din Romnia trebuie n primul
rnd s fim organizaia n care lucreaz cu mndrie i plcere cei mai buni Colegi. Motivul pentru care BCR este n
afaceri este pentru a-i ajuta Clienii s-i mplineasc aspiraiile. n acelai timp, ne dorim s fim un participant activ la
dezvoltarea Comunitilor din care facem parte.
Toate acestea la un loc formeaz ceea ce noi numim cei 5C- Colegii, Clienii, Compania, Comunitatea i Controlul pilonii activitii noastre.
Sunt elemente care interrelaioneaz i care nu pot exista unul fr de cellalt. Iar noi ne asumm responsabilitatea de
a le face s funcioneze armonios mpreun.
Dominic Bruynseels - CEO BCR
3. CUM DEVII CONSILIER FINANCIAR BCR BPL?

A. Ai parcurs procesul de recrutare i selecie i ai fost selectat pentru a urma
inducia.
B. Ai completat i semnat toate documentele din dosarul de activare.
C. Ai participat la "Cursul de Produs".
D. Ai promovat testul de la finalul "Cursului de Produs".
E. Ai avut minim 3 intlniri /zi asistate.
F. Ai participat la Cursul "Tehnici de vnzare".
A. Selecia va fi fcut de Coordonatorul de Vnzri/Directorul Regional
dup caz.
B. Ai adus cazierul judiciar, o copie a BI/CI, o copie a extrasului de cont i ai
semnat "Contractul de agent" i anexele acestuia.
C. Cursul de produs dureaz o zi. Prezena este obligatorie. Nu se accept
nvoiri, toate informaiile prezentate fiind foarte importante.
La finalul "Cursului de produs", toi participanii vor susine un test.
D. Pentru a promova testul, un candidat trebuie s soluioneze corect
minim 70% din totalul ntrebrilor.
Fiecare Consilier Financiar aflat n perioada de inducie trebuie s fie
E. asistat de superiorul erarhic, la minim 3 intlniri de vnzare/zi n sediul
companiei.
F. Dup terminarea perioadei de inducie de 10 zile, Consilierii Financiari
vor participa la cursul "Tehnici de vnzare". Acesta dureaz 2 zile,
participarea fiind obligatorie.
4. CARE SUNT AVANTAJELE DE A LUCRA N CADRUL BCR BpL?

Comisionare n funcie de nivelul de performan atins.
Munca n cadrul echipei BCR BpL i ofer posibilitatea s ctigi att ct i doreti. Performana este ntotdeauna
stimulat i rspltit i de o serie de concursuri/conferine, care i ofer posibilitatea de a ctiga mai mult, ct i
prestigiu n cadrul unei echipe performante.
Instruire.
Instruirea va fi continu ct i de un nalt standard. Vei beneficia de cursuri n care vei nva care sunt serviciile
financiare oferite de BCR BpL, cursuri de Tehnici de vnzare, ct i alte cursuri de Dezvoltare personal.
n timp ce alii pltesc pentru a se instrui, tu vei beneficia de toate acestea n mod
gratuit.
Relaii sociale.
Sfera ta de relaii sociale se va lrgi, iar n timp relaia ta cu clientul va deveni una
de tipul serviciu contra serviciu. Toate persoanele pe care tu le-ai ajutat vor
dori s te ajute, astfel nct vei obine cu usurin informaii i recomandri. Ai
posibilitatea s i dezvoli sfera relaiilor sociale mult mai uor, deoarece,
numele tu va fi asociat cu cel al unei companii de renume.
Cariera.
Ai la dispoziie dou posibiliti de a face carier n funcie de abilitile i
motivaiile tale:
Cariera n vnzri - care i ofer posibilitatea s i dezvoli propria ta afacere, bani i independen. Pe toat
durata activitii tale voi avea parte de suport i instruire, necesare pentru partea de vnzri ct i pentru dezvoltatea
ta profesional.
Cariera n management - prin selecia obiectiv n funcie de abilitile manageriale i rezultatele n vnzri i
recrutare, Consilierul Financiar (CF) poate promova pe poziia de Coordonator de Vnzri (CV). Rolul CV este de a ajuta
la dezvoltarea profesional a fiecarui CF din echipa sa, ct i rolul de a atinge performana n echip.
5. COMPORTAMENTE NECESARE N CADRUL BCR BpL.

+ ne place s lucrm cu persoane dedicate bncii i valorilor ei,
care sunt preocupai de calitatea serviciilor ei i care prin
contribuia lor aduc ntotdeauna un plus de valoare;
+ lucreaz bine n echip i pun valorile echipei mai presus de
interesul personal;
+ sunt creativi, entuziati, sinceri i dinamici, adaptabili la
schimbri i dornici s lucreze ntr-un mediu care presupune
provocare i competiie continu
+ sunt performeri de prim rang, dedicai ideii de a oferi
excelena n tot ceea ce fac;
+ adopt o inut vesimentar business
6. CE SERVICII OFERIM?
BCR BpL ofer din iulie 2008 produse de Economisire - Creditare n sistem
colectiv, pentru domeniul locativ.
7. CE SE NELEGE PRIN ECONOMISIRE-CREDITARE N

SISTEM COLECTIV PENTRU DOMENIUL LOCATIV?
n baza contractului de economisire - creditare clientul se oblig s
economiseasc, n lei, ntre 40% i 50% din suma necesar investiiilor sale n
domeniul locativ. dac toate condiiile contractului sunt ndeplinite, BCR BpL
ofer clientului posibilitatea accesrii unui credit n lei, destinat investiiilor n
domeniul locativ. Att dobnda la depozit ct i dobnda la credit sunt fixe.
Dobnzile sunt stabilite de la nceput prin contract, fiind independente de
fluctuaiile de pe pia.
Activitatea de economisire - creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ
presupune:
n acceptarea de depozite/economii de la clieni;
n acordarea de credite pe baza sumelor economisite.
Din punct de vedere istoric, la baza economisirii i creditrii n sistem colectiv pentru domeniul locativ actual au stat
Societile de finanare a domeniului locativ (Building societies) din Anglia i Casele de economii pentru domeniul locativ
(Bausparkassen) din spaiul germanic (Germania, Austria). n Europa de Est, bnci specializate n economisire - creditare n
sistem colectiv pentru domeniul locativ au luat fiin imediat dup 1990 n Slovacia (1992), Cehia (1993), Ungaria (1997),
Croaia (1998) i n Romnia (2004). Aceste bnci finaneaz astzi o mare parte a investiiilor n domeniul locativ i se
bucur de o mare popularitate n rndul cetenilor, oferind acces la resurse pentru creterea confortului locativ al fiecruia.
LECIA DE ECONOMIE A GUVERNATORULUI MUGUR ISRESCU: DE CE AVEM NEVOIE DE ECONOMISIRE PE TERMEN LUNG
I CARE SUNT AVANTAJELE BNCILOR PENTRU LOCUINE
AVANTAJELE BNCILOR PENTRU LOCUINE
1. AU ROL ANTICICLIC
n primul rnd, experiena istoric, care din cnd n cnd e bine s o reamintim, i mica noastr
experien, de numai un ciclu n Romania, a trit de la refacerea economiei de pia numai ntrun ciclu, pentru ca anii 90 au fost prea bramburii ca s putem s-i considerm un ciclu. Un
avans destul de puternic, de opt ani de zile i o recesiune din pcate destul de adnc n 2009.
Experienta istoric i mica noastr experien arat c aceste bnci pentru locuine au rol
anticiclic, i este bine s fie aa. Pentru c bncile ca atare, de regul sunt ciclice. Ele formeaz
piaa i piaa aa se comport: boom and bust, boom and bust. i apuca un avnt de creditare
- i nu m refer la cei din Romnia, care sunt mai calmi, ci la cei din lumea larg - dup care se
strng precum un arici. Ori acest sistem de economisire i creditare are o stabilitate mai mare i
chiar are funcie anticiclic. El nu prinde avnt n perioadele de cretere economic, dimpotriv, prerea mea e c acum ncepe lumea s realizeze ca se
construiesc locuine cu ajutorul bncilor pentru finanarea locuinelor.Acest aspect anticiclic este extrem de benefic, pentru ca nou ne trebuie buffere ca n
orice economie care dorete s evite fluctuaiile foarte mari ale ciclurilor economice, avem nevoie de buffere de temperare. Politica fiscal e bine s fie ct se
poate de anticiclic, politica monetar la carte se spune c trebuie s fie neutr, dar noi am ncercat s fim anticiclici, de aceea am majorat n 2007-2008 pn
n ceruri rezervele minime obligatorii, am creat un buffer, un stoc ce ne ajut acum, iar dac am avea i alte elemente anticiclice, cum sunt aceste bnci pentru
locuine, cu att mai bine. Este un avantaj care nu trebuie trecut cu vederea i pus pe primul loc.
2. ADUC STABILITATE N SISTEM
Aceste bnci pentru locuine aduc mai mult stabilitate n sistem, spre deosebire de bncile comerciale, care au un cmp mult mai larg de activitate: ele pot
face i operaiuni speculative, este de altfel un job description la commercial banks. n fia postului au i operaiuni speculative, nu neaprat n sens peiorativ,
ci n sensul de a ncerca s ntrezreasc viitorul i de a juca pe diverse orizonturi de timp. i atunci bncile comerciale creeaz nu doar potenial ci real, i am
vzut ct de real a fost aceast criz, bule imobiliare. Bncile de locuine dimpotriv, au ceea ce se numete restricie. O restricie care cteodat este un
lucru foarte bun, nu doar negativ, cum sugereaz presa. Ca i restricia de vitez la o curb periculoas, care aduce un element de siguran. Tocmai pentru c
au restricii, nu pot s-i plaseze banii oriunde, n perioadele de economisire, nu pot s se ocupe de altceva dect de construcia de locuine, aceasta fiind
destinaia lor, ofer sistemului mai mult stabilitate.
3. STIMULEAZ ECONOMISIREA
Un al treilea avantaj la fel de stabil ca primele dou este stimularea economisirii. Romnia, dac are deficite n prezent, are deficite dintr-un dezechilibru
dintre economisire i investiii. Nu economisete suficient pentru a acoperi tot necesarul de investiii, i atunci trebuie s ne dezvoltm pe baza economisirilor
externe. Acesta este deficitul de cont curent, acesta este parial i deficitul bugetar. Nu vreau s fiu exagerat, dar dac acest deficit se reduce la 0, nseamn c
nu mai poi s te dezvoli dect pe baza de resurse proprii, ori n condiiile Romniei, cu o rat sczut a economisirii, aceasta ar stigmatiza pe termen lung
dezvoltarea economiei romaneti. Deci grija noastr este s avem un dezechilibru care s poat fi administrat, att n sectorul guvernamental, bugetar, ct i
n sectorul privat. S nu ne ndatoram foarte mult pentru c datoriile ajung la scaden. Ce mai trebuie sa facem.: ntre timp trebuie s stimulm economisirea
durabil, pe termen lung. Spun acuma eu cumva ca economisirea curent din bnci nu este durabila? Nu, dar este oricum pe termen scurt. Cu greu bncile
comerciale pot convinge clientela s le acorde depozite pe 10 ani de zile. Ci doar 1,2,3 luni, sunt persoane care se plimb cu banii ntre bnci i la o diferen de
0,5 la sut de dobnd, de unde o anumit instabilitate. Este intr-adevr o economisire, dar cu grad destul de ridicat de volatilitate. De aceea avem nevoie i
de un alt tip de economisire.
4. SUNT ANTIRECESIONISTE
Un alt patrulea avantaj al bncilor pentru locuine rezult din faptul c de regul nu sunt doar anticiclice ci i antirecesioniste. Ele se suprapun pe undeva. Cnd
eti anticiclic nseamn c atunci cnd apare recesiunea stimulezi creterea economic. Se spune despre acest tip de bnci nc incipiente n Romnia c ar
aciona ca un stabilizator natural n perioadele de recesiune, i aa este. Pentru ca exact n acele perioade cnd bncile nu mai sunt att de generoase n a da
credite pentru locuine, i gsesc un cmp mai prielnic de aciune.
5. PRIMA DE LA STAT
n sfrit al cincilea avantaj este prima de stat, care apare la nceput ca fiind doar o contribuie i o cheltuial, dar se dovedete n timp, cnd sistemul
funcioneaz, a fi o sursa de venituri . Experiena Austriei i Germaniei arat ca pe termen ndelungat, dac ai rbdare i nu strici sistemul de la prima
ncercare, cam la 5-7 ani statul ncepe s culeag roadele primei de stat pe care a introdus-o prin subvenionarea bncilor, prin faptul c prin taxe, impozite,
crearea de locuri de munc i recapt banii. Aici apare problema ct trebuie s fie contribuia statului. Am vzut nite cifre n Austria, unde s-au practicat
cifre de 30,35, s-a ajuns i la 40%, apoi au cobort. Sistemul romnesc are o prim de 25%. Vreau s spun intuitiv, tii cum este cu cifrele mari, mai degrab le
nimereti dect le calculezi, i eu fac parte dintre economitii care i recunosc limitele din acest punct de vedere. Mi se pare ca 25% este o prim adecvat
pentru situaia Romniei, dar dumneavoastr mai urmeaz s discutai.
6. NU AU RISC VALUTAR
O alt chestiune este riscul de schimb valutar. Exact pentru acel dezechilibru structural ntre economisire i investiie, faptul c bncile din Romnia nu au, i
pentru o bun perioad de timp nu vd cum ar putea s aib, economisiri pe termen lung, soluia la finanarea unei locuine n Romnia a aprut de la bncilemam. Au primit surse de capitaluri n valut i era normal ca bncile s acorde de asemenea credite n valut. n cazul bncilor de locuine, riscul de schimb
valutar pur i simplu dispare pentru c se stimuleaz economisirea n lei i creditele se dau n lei, deci apare o meciuire total, un echilibru total ntre pasivele i
activele bncii.
8. CARE ESTE SCOPUL ECONOMISIRII - CREDITRII N SISTEM COLECTIV PENTRU DOMENIUL LOCATIV?
Scopul economisirii i creditrii n sistem colectiv este finanarea activitilor din domeniul locativ.
Bncile de locuine nu finaneaz alte scopuri.
9. CE ACTIVITI POT FI FINANATE PRIN ECONOMISIRE - CREDITARE N SISTEM COLECTIV ?

Urmtoarele activiti din domeniul locativ pot fi finanate prin economisire - creditare n sistem colectiv
(OUG 99/06.12.2006):
n
n
n
n
construirea unei locuine;

amenajarea spaiului locative i reabilitarea locuinei;
modernizarea locuinei i consolidarea casei;
extinderea locuinei;
n cumprarea de terenuri n scop locativ i achiziionarea de locuine;

n refinanarea de credite ipotecare i imobiliare, n scop
locativ.
10. CARE SUNT PRODUSELE DE ECONOMISIRE - CREDITARE OFERITE DE CTRE BCR BpL?
BCR BpL ofer trei variante de produse de economisire - creditare:
ETAPA DE ECONOMISIRE
Sold minim economisit
Dobnda depozit
Prima de stat
LOCUINA PLUS
LOCUINA AVANTAJ
ECONOMII PLUS
40 % din SC
50 % din SC
50 % din SC
2%
2%
3%
25%
25%
25%
Perioada medie de economisire
60 luni
81 luni
60 luni
Perioada minim de economisire
18 luni
18 luni
18 luni
Rata regulat de economisire
6,48
5,82
7,75
1 % din SC
1 % din SC
1 % din SC
28 lei/an
28 lei/an
28 lei/an
0 % - 1 % din SC
0 % - 1 % din SC
0 % - 1 % din SC
ETAPA DE CREDITARE
LOCUINA PLUS
LOCUINA AVANTAJ
ECONOMII PLUS
Valoare maxim credit
60 % din SC
50 % din SC
50 % din SC
Comision de deschidere
Comision de administrare
Comision de reziliere
Standard/Imediat
Dobnda anual la sold

Rata de credit
Perioada de rambursare
Comision de analiz dosar
Comision de rambursare anticipat
5%
5%
6%
11,63
5,41
7,23
60 luni
120 luni
88 luni
600 RON
600 RON
600 RON
0%
0%
0%
PHOTO
11. CARE SUNT AVANTAJELE PRODUSELOR DE ECONOMISIRE - CREDITARE PENTRU DOMENIUL LOCATIV?
AVANTAJELE ECONOMISIRII:
n randament mare la economii - cca. 13% -15%/an lund n considerare i prima de stat;
n singurele produse pentru care se obine prima de stat - 25%, maxim 250 EURO;
n economiile sunt garantate pn la 100.000 EURO, BCR BpL fiind membr a Fondului de Garantare
n
n
n
n
n
n
n
a Depozitelor;
se poate economisi indiferent de vrsta i de nivelul veniturilor;
se pot ncheia contracte inclusiv pentru i n numele minorilor, acetia beneficiind de prima de stat;
dup 5 ani de economisire banii se pot folosi n orice scop;
dobnda la economii nu este impozitat;
deductibilitate de la impozit pn la 300 Lei/an;
se pot retrage oricnd economiile;
flexibilitate mare prin posibiliti de modificare a contractelor;
AVANTAJELE CREDITRII:
n pe baza economiilor se obine un credit cu dobnd mic i fix pe toat perioada de derulare a
creditului, de 5% sau 6% n funcie de tipul de contract;

n creditul se poate rambursa anticipat, nainte de termen, fr comisioane suplimentare;
n NU exist risc valutar - att economiile ct i creditul sunt n Lei.
12. CUM FUNCIONEAZ CONTRACTUL DE ECONOMISIRE - CREDITARE?

mpreun cu clientul se stabilete necesarul fondurilor pentru investiia sa n domeniul locativ i suma lunar pe care o
poate economisi. n limbajul de specialitate al economisirii - creditrii, necesarul pentru investiia n domeniul locativ
se numete suma contractat (SC). Suma contractat se stabilete n Lei i va fi obligatoriu un multiplu de 100 Lei i nu
mai puin de 3.000 Lei.
PASUL 1: FAZA DE ECONOMISIRE
Faza de economisire este perioada cuprins ntre
momentul ncheierii contractului de economisire creditare i restituirea soldului economisit, respectiv
acordarea creditului, perioada n care clientul
efectueaz depuneri regulate sau o singur depunere n
funcie de produsul pe care l-a ales.
ASPECTE IMPORTANTE DE REINUT:
Toate persoanele fizice, cu domiciliul n Romnia,
indiferent de vrst pot fi titularii unui contract de
economisire - creditare.
ECONOMISIRE
(40/50%) x SC
CREDITARE
(60/50%) x SC
Perioada minim de economisire: 18 luni (cerina legal!).

Prima de stat: Fiecare client, persoan fizic de cetenie romn cu domiciliul stabil n Romnia (indiferent de vrst)
primete din partea statului pentru depunerile sale anuale o prima de stat. Prima de stat este acordat n cuantum de
25% din depunerile efectuate ntr-un an calendaristic, nu mai mult de 250 EURO (contravaloarea n Lei). Pentru suma
economisit i pentru prima de stat clientul primete dobnda din partea bncii, dobnda care se acord la sold.
Prima de stat reprezint subvenia pe care statul o acord numai clienilor bncilor pentru locuine, n vederea
stimulrii activitii de economisire pentru investiii n domeniul locativ. Ea este garantat i reglementat prin lege
(Ordonana de Urgen a Guvernului nr. 99/2006, art. 288-317), i se suport i pltete de la bugetul de stat i nu de
ctre instituiile bancare. Prima de stat se calculeaz i se solicit anual de BCR BpL autoritilor pn cel trziu 31.01.
Solicitarea se face de ctre BCR BpL n numele clientului n baza mputernicirii date de client (rubrica 9f). Se calculeaz
n funcie de depunerile anuale ale clientului, iar n cazul n care nu se fac depuneri ntr-un an calendaristic de
economisire, clienii nu beneficiaz de prima de la stat pentru acel an.
Depuneri n contul de economii: Clientul poate opta pentru depuneri regulate sau pentru o singur depunere n funcie
de produsul ales.
Depuneri regulate: Pentru varianta n care clientul a ales s fac depuneri lunare regulate (rate regulate de
economisire), recomandm produsele LOCUINA PLUS/AVANTAJ i ECONOMII PLUS.
O singur depunere: Pentru varianta n care clientul a ales s fac o singur depunere (plata instant) recomandm
produsul LOCUINA AVANTAJ.
Recomandare: Pentru a obine mai repede creditul, clientul poate efectua depuneri suplimentare n contul su de
economii oricnd dorete. Cu ct depune mai mult, cu att obine creditul mai repede! Creditul se poate acorda
ns cel mai devreme dup cele 18 luni!
Clientul poate efectua depuneri n contul de economii pn la momentul la care soldul economisit este egal cu suma
contractat. La momentul la care soldul economist depete suma contractat, BCR BpL va oferi posibilitatea
majorrii sumei contractate. dac nu se dorete acest lucru, contractul se va rezilia.
Evaluarea: Evaluarea unui contract de economisire - creditare pentru domeniul locativ se realizeaz astfel:
La data evalurii se verific ndeplinirea cumulativ a urmtoarelor condiii:
n soldul economisit trebuie s fi atins cel puin suma minim de economisire, stabilit prin contractul ECDL n
funcie de varianta de produs aleas;
n perioada de economisire trebuie s fie de minim 18 luni;
n cifra de evaluare este mai mare sau cel puin egal cu cifra de evaluare - inta fixat (0.6).
Cifra de evaluare trebuie s fie de minim 0.6. Ea rezult printre altele din comportamentul clientului n perioada
economisirii (regularitatea economisirii, valoarea sumelor economisite etc.). Dac contractul ndeplinete toate
condiiile, el trece n faza de repartizare.
Repartizarea: Reprezint momentul n care se ncheie faza de economisire i clientul poate solicita un credit sau
punerea la dispoziie a soldului acumulat constituit din economii, dobnzi i prima de la stat. BCR BpL efectueaz
repartizrile n ultima zi a fiecrei luni (data de repartizare). Clientul este informat n scris de ctre BCR BpL, imediat
dup data limit de evaluare, c la sfritul lunii contractul sau ECDL urmeaz a fi repartizat. Pentru ca un contract s
poat fi repartizat, clientul trebuie s rspund n scris la oferta pe care BCR BpL o face la data evalurii.
Condiii pentru repartizare:
n soldul economisit trebuie s fi atins cel puin suma minim de economisire stabilit prin contractul ECDL;
n perioada de economisire de minim 18 luni trebuie s fie ndeplinit;
n cifra de evaluare este mai mare sau cel puin egal cu cifra de evaluare - inta fixat (0.6);
n trebuie s existe declaraia clientului de acceptare a repartizrii sau o cerere de acordare a creditului pentru
domeniul locativ, aprobat de BCR BpL. Clientul trebuie s rspund pn la data de repartizare. Perioada ntre
data de evaluare i data de repartizare este de o lun.
Opiuni n cadrul procesului de repartizare:
La data repartizrii contractului de economisire - creditare, BCR BpL pune la dispoziia clientului soldul din contul de
economii. Soldul este constituit din depunerile n contul de economii, dobnzile la economii i prima de stat. Pe baza
soldului economisit, clientul dobndete dreptul de a i se acorda un credit pentru domeniul locativ, la data repartizrii.
n oferta de repartizare clientul este informat despre faptul ca a ndeplinit condiiile de evaluare, putnd opta pentru:
n acceptarea repartizrii contractului de economisire - creditare i solicitarea creditului;
n acceptarea repartizrii contractului de economisire - creditare fr solicitarea creditului;
n continuarea contractului.
Dac clientul nu accept oferta de repartizare la data de repartizare cea mai apropiat sau nu depune declaraia de
acceptare la timp sau repartizarea este revocat, atunci contractul de economisire - creditare se continu.
n cazul n care clientul continu derularea contractului, contractul su este reevaluat lunar. Clientul poate solicita
oricnd o nou repartizare n baza unei cereri.
Contractul este evaluat la cel mai apropiat sfrit de lun cnd se genereaz o nou ofert, rspunsul urmnd a fi
nregistrat n termen de 1 lun pentru a putea fi repartizat la data de repartizare.
PASUL 2: FAZA DE CREDITARE

Dup ce parcurge perioada de economisire i ndeplinete condiiile de repartizare, clientul poate solicita creditul
pentru domeniul locativ.
ASPECTE IMPORTANTE DE REINUT:
Valoarea maxim a creditului se calculeaz ca diferena dintre suma contractat i soldul economisit acumulat.
Dobnda creditului este fix pe toat perioada de creditare de 5% sau 6% n funcie de tipul de produs.
Creditul pentru domeniul locativ se acord la cererea clientului, n urma analizei efectuate de banc privind
bonitatea clientului i n funcie de garaniile constituite, n conformitate cu normele de creditare ale BCR BPL i cu
prevederile legale n vigoare.
Garanii pentru credit: BCR BpL accept urmtoarele tipuri de garanii: ipoteca asupra unui imobil din Romnia,
destinat cu preponderen scopurilor locative, garanii personale (girani) sau garanii reale (depozite colaterale
constituite asupra unui cont de economisire deschis la BpL).
Creditul pe baz contractului de economisire - creditare pentru domeniul locativ poate fi utilizat numai pentru
activiti n domeniul locativ. Dovada utilizrii creditului clientul o va realiza prin prezentarea de documente
justificative (facturi, contract de vnzare - cumprare, etc.).
13. CUM ARE LOC VNZAREA PRODUSELOR DE ECONOMISIRE-CREDITARE?

PROCESUL DE CONSILIERE AL CLIENTULUI
Pasul 1: Evaluarea situaiei locative i a inteniilor de investiie
n domeniul locativ ale clientului
n cadrul discuiei cu clientul se va stabili necesarul pentru investiia n
domeniul locativ conform dorinelor i necesitailor clientului. Pe baza
Formularului de analiz financiar se va concretiza evaluarea situaiei
locative i a inteniilor de investiie n domeniul locativ al clientului.
Pasul 2: Consilierea clientului cu privire la alegerea tipului de contract
de economisire - creditare:
n urma discuiei introductive privind necesarul sau locativ, consilierul va oferi clientului unul din produsele de
economisire - creditare. Clientul va opta pentru unul din tipurile de produse oferite de BCR BpL: LOCUINA PLUS,
LOCUINA AVANTAJ, ECONOMII PLUS. Urmeaz completarea i semnarea cererii de ncheiere a contractului de
economisire - creditare i punerea la dispoziie a documentelor necesare din partea clientului.
IMPORTANT: Cu ct clientul economisete mai regulat, cu att contractul de economisire-creditare va fi mai repede
repartizat. De aceea, clienii vor fi consiliai astfel nct s plteasc ratele de economisire lunar, de preferin pe baza
unui standing order din contul curent deschis la orice banc, n folosul contractului de economisire - creditare.
Recomandri din practic:

Nu consiliai clientul n sensul ncheierii unui contract cu suma contractat foarte mic. El nu va reui s-i rezolve astfel
problemele locative. Suma contractat trebuie s corespund exact nevoilor sale locative. n medie, nevoile locative se
reflect n contracte cu o sum contractat de minim 24.000 Lei.
Perioada de economisire medie recomandat este de 5 ani.
INFORMAII SUPLIMENTARE:
PRIMA DE STAT
Cine beneficiaz de prima de stat?
Fiecare client, persoan fizic cu cetenia romn i cu domiciliul stabil n Romnia, beneficiaz de o prim de la stat
pentru depunerile anuale efectuate n baza unui contract de economisire - creditare, ncheiat cu o banc de
economisire i creditare n domeniul locativ.
Prima de stat este purttoare de dobnd i se acord pentru valoarea total a economiilor inclusiv pentru comisionul
de deschidere. n cazul n care clientul ncheie mai multe contracte de economisire creditare, primele de la stat se vor
calcula astfel nct nivelul maxim admis prin lege s nu fie depit.
Pentru a beneficia n mod constant de prima de stat, contractele de economisire - creditare trebuie s aib o durat de
economisire de minimum 5 ani.
Clientul beneficiaz de prima de la stat fr a fi necesar justificarea utilizrii n scop locativ a sumei economisite
dac contractul de economisire - creditare se deruleaz pe o perioad mai mare de 5 ani.
Clientul poate beneficia de prima din partea statului i nainte de 5 ani n urmtoarele situaii:
n suma economisit i/sau suma contractat este pus la dispoziie dup repartizare, iar cel care a economisit,
justific utilizarea sumei primite pentru activiti n domeniul locativ;
n n cazul cesiunii contractului de economisire - creditare, iar dup repartizare, suma economisit sau suma
contractat se utilizeaz pentru activiti n domeniul locativ de ctre cesionar;
n cel care a economisit pentru activiti n domeniul locativ sau soul/soia acestuia a decedat ori a intrat n
incapacitate total de munc dup ncheierea contractului de economisire - creditare fr a fi necesar
justificarea acesteia n cazul n care reziliaz contractul;
n cel care a economisit pentru activiti n domeniul locativ a devenit omer i perioada de omaj este de cel puin
9 luni fr ntrerupere i dureaz nc n momentul la care se solicit restituirea sumei (adic rezilierea), fr a fi
necesar justificarea acesteia.
Ce valoare are prima de stat?
Prima de stat este de 25% din depunerile efectuate de ctre client ntr-un an calendaristic, dar nu mai mult de 250.EUR
(echivalentul n Lei la cursul BNR pe data 31.12 a anului n curs).
Cnd se acord prima de stat?
Prima de stat se acord n termen de 60 de zile de la data solicitrii acesteia de ctre BCR BpL. Termenul limit la care
BCR BpL transmite solicitarea pentru prima de stat este 31 ianuarie. Prima de stat se nregistreaz de ctre BCR BpL n
contul clientului imediat dup verificarea i virarea acesteia de ctre ministerul de resort.
Cine trebuie s solicite prima de stat?
Prima de stat este solicitat de ctre BCR BpL, n numele clientului, n baza mputernicirii date de client la semnarea
contractului.
Pasul 3: ncheierea contractului de economisire - creditare
Dup consilierea clientului are loc completarea i semnarea cererii pentru contractul de economisire - creditare (vezi
model i informaii n anexa 1).
IMPORTANT: La ncheierea contractului de economisire - creditare pentru domeniul locativ se percepe un comision
de deschidere n valoare de 1% din suma contractat. Comisionul devine scadent imediat. Contractele pentru care
nu s-a pltit comisionul de deschidere nu sunt considerate nete i nu sunt purttoare de prim de la stat.
INFORMAII SUPLIMENTARE:
Comisionul de deschidere: Primele depuneri efectuate de client se fac n contul comisionului de deschidere. Dup
achitarea integral a comisionului de deschidere, toate plile efectuate sunt considerate ca fiind rate de economisire.
Comisionul de deschidere nu se restituie.
Acceptarea contractului de economisire - creditare: n termen de 30 de zile de la data primirii n centrala BCR BpL a
cererii de ncheiere a contractului de economisire - creditare pentru domeniul locativ, corect completat i semnat de
client, BCR BpL va comunica n scris solicitantului dup caz:
n acceptarea cererii
n respingerea cererii de ncheiere a contractului ECDL (clientul se afl n lista neagr a bncii).
RECOMANDRI DIN PRACTIC:
Atenie la completarea formularelor! Acestea trebuie s fie completate exact, complet i fr omisiuni.
Formulare incomplete/greite duc la ntrzieri n validarea cererilor de economisire - creditare.
Ele nu pot fi procesate. Ca urmare, ele nu vor fi luate n calcul pentru bonificarea consilierului financiar.
Nu ntrziai cu trimiterea documentelor ctre BCR Bpl conform fluxului stabilit!
10
NOIUNI SPECIFICE ECONOMISIRII - CREDITRII

Contract de economisire - creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ (Contract de economisire - creditare,
contract ECDL): angajamentul parilor n baza cruia clientul se oblig s economiseasc o sum reprezentnd rata de
economisire, iar banca de locuine se oblig, dac toate condiiile de repartizare a contractului sunt ndeplinite, s
acorde un credit cu dobnd fix destinat unor activiti n domeniul locativ. Creditul acordat pe baza contractului de
economisire - creditare reprezint diferena dintre suma total contractat i suma economisit incluznd dobnzile i
primele acordate clientului.
Suma contractat (SC): Clientul ncheie un contract de economisire - creditare pentru domeniul locativ pentru o
anumit sum de investiie (suma contractat). Suma contractat este deci suma de care clientul poate dispune n
momentul repartizrii contractului (suma economisit + dobnda + prima de stat + creditul acordat).
Rata lunar de economisire (rata de economisire regulat) reprezint suma de bani pe care clientul trebuie s o
depun lunar; ea este determinat de tipul de contract ales.
Rata lunar de rambursare a creditului reprezint suma de bani pe care clientul trebuie s o restituie lunar dup
primirea creditului. BCR BpL comunic clientului scadena primei rate de rambursare n timp util.
Repartizarea contractului: BCR BpL pune la dispoziia clientului soldul economisit acumulat, constituit din depunerile
n contul de economii, dobnzile i prima de stat precum i dreptul de a i se acord un credit pentru domeniu locativ.
Soldul economisit (la repartizare): Soldul economisit este format din depunerile n contul de economii, dobnzile
acordate i primele de stat acumulate.
Cifra de evaluare: indicator de evaluare folosit pentru a stabili ordinea de repartizare a contractelor de economisire creditare. Ea reprezint aportul clientului raportat la aportul BCR BpL. Cifra de evaluarea este influenat de
comportamentul clientului n faza de economisire.
Perioada de economisire este perioada cuprins ntre data semnrii cererii de economisire - creditare pn la data
repartizrii contractului de economisire - creditare.
Perioada de creditare este perioada ncepnd de la data acordrii creditului pentru domeniul locativ pn la data
rambursrii integrale a sumei acordate.
Standing Order: ordin de plat programat, reprezint modalitatea de plat prin care, banca pltitorului, execut ordine
de plat la date i n sume fixate n prealabil, n baza Contractului privind plata prin Standing Order ncheiat cu
pltitorul (clientul BCR BpL). Clientul trebuie s se asigure ca la data la care este programat ordinul de plat va avea n
cont suma disponibil suma necesar pentru efectuarea tranzaciei programate.
Cu ct clientul economisete mai regulat, cu att contractul de economisire - creditare va fi mai repede repartizat.
De aceea, clienii trebuie consiliai astfel nct economisirea s aib loc n mod regulat, preferabil lunar pe baza
unui standing order din contul curent deschis la orice banc, n folosul contractului de economisire - creditare.
14. CARE SUNT POSIBILITILE DE MODIFICARE A UNUI CONTRACT DE ECONOMISIRE-CREDITARE?

Contractele de economisire - creditare sunt extrem de flexibile. Modificrile
care pot fi aduse unui contract de economisire - creditare sunt urmtoarele:
n modificarea tipului de contract;
n divizarea unui contract;
n conexarea mai multor contracte;
n reducerea unui contract;
n majorarea unui contract;
n transferul unui contract ctre un alt titular.
Modificarea tipului de contract:
Modificarea tipului de tarif se realizeaz de la tipul de contract ECONOMII PLUS la LOCUINA PLUS. n acest caz,
dobnzile nc neacordate n ziua modificrii vor fi bonificate n cont dup care din cont se va debita 1/3 din totalul
dobnzilor bonificate pn la acel moment
11
Divizarea unui contract:

Suma contractat i soldul economisit se vor repartiza pe contractele noi ncheiate, n funcie de alegerea clientului.
Conexarea mai multor contracte:
Sumele contractate i soldurile economisite n cadrul mai multor contracte vor fi cumulate ntr-un singur contract.
Sumele contractate se cumuleaz, valoarea contractului final va fi mai mare iar ratele de economisire corespunztoare
noii valori. Se conexeaz doar contractele pentru care s-a achitat cel puin comisionul de deschidere.
Reducerea unui contract:
Suma contractat redus a contractului de economisire - creditare trebuie s fie cel puin egal cu suma contractat
minim (3.000 Lei). Comisionul de deschidere aferent prii reduse din suma contractat nu se restituie. Reducerea
sumei contractate nu va fi luat n considerare, retroactiv, n cazul n care contractul se reziliaz n termen de trei luni.
Majorarea unui contract:
Valoarea minim la majorarea unui contract este de cel puin 3.000 Lei. n cazul majorrii se percepe un comision de
majorare n valoare de 1% din valoarea majorrii sumei contractate.
Cesiunea unui contract:
Un contract poate fi transferat cu toate drepturile i obligaiile ctre unui alt titular. Cesiunea se poate efectua numai
nainte de repartizarea contractului de economisire - creditare.
15. CE COSTURI IMPLIC PRODUSELE DE ECONOMISIRE-CREDITARE?
12
TIP DE COMISION
CUANTUM COMISION
Comision de deschidere
1% din suma contractat
Majorare contract
1% din valoarea majorrii
Schimbarea tipului de contract
1% din suma contractat
Divizarea contractului
1% din soldul contractului divizat
Reducerea sumei contractate
1% din valoarea reducerii sumei contractate
Schimbare variantei de contract
0,5% din suma contractat
Schimbarea titularului de contract (cesiune)

(se aplic doar cesiunilor ctre persoane
care nu sunt rude/afini)
0,5% din suma contractat
Conexarea contractelor
20 lei per contract conexat
Operare succesiune
40 lei
Comision de gestiune cont la sold
0,25%/ luna maxim
Extras de cont adiional/copie dup extrasul

de cont anual
5 lei
Comision analiz dosar
600 Ron
16. EXEMPLE - STUDII DE CAZ PENTRU OFERTARE CLIENT I TABELE DE CALCUL

EXEMPLUL 1.
TNR, NECSTORIT OBIECTIV: SCHIMBARE AUTOMOBIL
CLIENT:
SOLUIA NOASTR:
m brbat de 26 ani,
m necstorit,
m deine un autoturism
luat
n leasing n valoare de
aproximativ 25.000 lei.
OBIECTIV:
m acumulare
de capital n
vederea schimbrii
autoturismului.
POSIBILITI DE
ECONOMISIRE LUNAR
N FAMILIE:
Rata economisire lunar (lei)

Obiectiv perioada de economisire (ani)
Dobnda la economisire - 2 % pe an la sumele acumulate (lei)
Total prima de stat - 25% din sumele economisite anual (lei)
Total cstig perioada de economisire (lei)
Total capital acumulat dupa 5 ani (lei)
310
5
1.450
4.650
6.100
24.700
(economii+prima de stat+dobnzi)
CONCRET:
Poi ncheia un contract de economisire - creditare de tip ECONOMII PLUS,
cu o Sum Contractat de 40.000 lei, pentru care clientul s depun lunar
suma de 310 lei (conform exemplu). Astfel clientul va acumula suma de
24.700 lei i valorificnd vechiul autoturism mpreun cu suma acumulat
i va putea achiziiona o nou main, achitnd integral contravaloarea
acesteia, fr s mai fine nevoit s fac un alt leasing.
310 lei
EXEMPLUL 2.
TINERI NECSTORII - OBIECTIV: ACHIZIIE LOCUIN NOU
SOLUIA NOASTR:
CLIENI:
m

Total cstig perioada de economisire (lei)
Total capital acumulat dupa 7 ani (lei)
tineri cstorii.
OBIECTIV:
m acumulare
de capital pentru
achiziia unei locuine n
valoare de aproximativ
120.000 lei.
POSIBILITI DE
ECONOMISIRE LUNAR
N FAMILIE:
700 lei
SUME DE BANI
DEJA
DISPONIBILE:
27.000 lei (bani de la nunt)
349
7
1.946
6.261
8.107
31.504
Valoare credit locativ (lei)

Rata lunar credit (lei)
Dobnda anual, fix, garantat pe toat perioada creditului
Perioada de rambursare (luni)
Cost total credit: valoare rambursat - valoare credit (lei)
28.496
312
5%
120
8.944
CONCRET:
Poi ncheia cte un contract de economisire - creditare de tip LOCUINA
AVANTAJ, pe numele fiecrui so, cu o Sum Contractat de 60.000 lei i
depunere lunar cte 349 lei (conform exemplului de mai sus).
n total, prin conexarea lor, pentru cele 2 contracte ncheiate se va acumula
intr-un singur cont de economii suma de 63.008 lei i astfel s-ar putea
contracta un credit n valoare de 56.992 lei, dup aproximativ 7 ani de la
ncheierea contractelor iniiale.
13
EXEMPLUL 3.
FAMILIE CU 2 COPII - OBIECTIV: ACHIZIIE LOCUIN
CLIENT:
m familie
cu 2 copii,
un bieel de 7 ani i
o feti de 4 ani.
OBIECTIVE:
1. acumulare de capital pentru
achiziie de locuin pentru
fiecare copil - cca. 100.000 lei
pentru bieel i cca. 80.000 lei
pentru feti.
2. plata studii la vrsta studeniei
cca. 50.000 lei pentru bieel
i cca. 40.000 lei pentru feti.
SOLUIA NOASTR:
BIEEL
FETI

Perioada de economisire (ani)
Total ctig perioada de economisire (lei)
Total capital acumulat dup 13 ani, respectiv 16 ani (lei)
250
13
4.137
9.750
13.887
52.887
150
16
4.681
7.200
11.881
40.681
47.113
723
6%
88
16.511
39.319
578
6%
88
11.545

CONCRET:
Poi ncheia cte un contract de economisire - creditare de tip ECONOMII PLUS pe
numele fiecrui copil, cu o Sum Contractat iniial de 32.000 lei pentru bieel i
20.000 lei pentru feti, urmnd ca pe parcursul derulrii perioadei de
economisire, valorile contractelor s fie majorate la 100.000 lei pentru bieel i
80.000 lei pentru feti.
POSIBILITI DE
ECONOMISIRE LUNAR
N FAMILIE:
450 lei
EXEMPLUL 4
PROPRIETAR - OBIECTIV: MODERNIZARE LOCUIN
SOLUIA NOASTR:
CLIENT:
m proprietar
de apartament,
cu 3 camere, construit
n 1976.
OBIECTIVE:
m modernizarea
locuinei
(izolare termic, geamuri
termopan, central proprie
de apartament, schimbarea
instalaiei electrice i
sanitare, etc).
valoarea proiectului este de
aproximativ 30.000 lei.
POSIBILITI DE
ECONOMISIRE LUNAR
N FAMILIE:
260 lei
14

Depunere lunar suplimentar
Total depunere lunar
Total capital acumulat dup 4 ani (lei)
200
60
260
4
387
3.120
3.507
15.507

15.493
305
5%
60
2.807
CONCRET:
Poi ncheia un contract de economisire - creditare de tip LOCUINA PLUS,
cu o Sum Contractat de 31.000 lei, pentru care clientul s depun lunar
suma de 260 lei (conform exemplu). Astfel, clientul va acumula suma de
15.507 lei n 4 ani de economisire (prin depuneri suplimentare lunare n
valoare de 60 lei, peste rata Acest
lunar material
de economisire
de 200 lei) i va
putea
este proprietatea
BCR
- BPL
solicita un credit n valoare de 15.493 lei i cu toat suma de 31.000 lei va
putea s-i modernizeze apartamentul.
EXEMPLUL 5.
PROPRIETAR - OBIECTIV: SCHIMBARE LOCUIN SAU MANSARDARE
SOLUIA NOASTR:
CLIENT:

Perioada de economisire (ani)
Total capital acumulat dup 13 ani, respectiv 16 ani (lei)
m familie cu 2 copii, proprietari
ai unei case n ora.
OBIECTIVE:
m acumulare de capital
pentru schimbarea
locuinei sau mansardarea
casei.
valoarea estimat a
proiectului este de
84.000 lei.
POSIBILITI DE
ECONOMISIRE LUNAR
N FAMILIE:
550 lei
SO
SOIE
275
5
844
4.125
4.969
21.469
275
5
844
4.125
4.969
21.469
20.531
493
5%
60
9.049
20.531
493
5%
60
9.049

CONCRET:
Poi ncheia cte un contract de economisire - creditare de tip LOCUINA PLUS pe
numele fiecrui so, cu o Sum Contractat de 42.000 lei pentru care s se depun
275 lei n fiecare lun timp de 5 ani. Astfel, dup 5 ani de economisire clientul
acumuleaz un capital de 21.469 lei i poate s obin un credit n valoare de
20.531 lei. De reinut c aceast familie are 2 contracte de economisire - creditare
ncheiate, deci va putea dispune dup 5 ani de o sum total de 84.000 lei i va
putea rezolva fie schimbarea locuinei sau mansardarea casei.
17. CE DOCUMENTE SUNT NECESARE PENTRU NCHEIEREA UNUI CONTRACT DE ECONOMISIRE CREDITARE I CE MATERIALE AJUTTOARE STAU LA DISPOZIIA CONSILIERULUI
ncheierea unui contract de economisire - creditare pentru domeniul locativ cu BCR BpL este foarte simpl.
Urmtoarele documente stau la baza ncheierii contractului:
MATERIALE PENTRU INFORMAREA CLIENTULUI:
BROURA PRIVIND ECONOMISIREA - CREDITAREA N SISTEM COLECTIV PENTRU DOMENIUL LOCATIV
Broura conine toate informaiile despre sistemul de economisire - creditare inclusiv exemple de calcul i ntrebri i
rspunsuri. Ea este un material informativ att pentru consultant ct i pentru client.
FLYER INFORMATIV
Flyer-ul conine doar informaii de baza pentru client.
CONDIIILE GENERALE ALE CONTRACTELOR DE ECONOMISIRE - CREDITARE (CGC ANEXA 2)
DOSARUL CONSILIERULUI FINANCIAR (DOCUMENTE TRANSMISE N CENTRALA BCR BPL)

FORMULARUL DE ANALIZ FINANCIAR (ATAAT LA FORMULARUL TIPIZAT CEREREA PENTRU NCHEIEREA
UNUI CONTRACT ECDL):
Foaia preliminar st la baza discuiei cu clientul pentru investigarea necesarului su locativ. Este menit s asigure determinarea
sumei contractate. Formularul cuprinde datele necesare pentru ncheierea contractului de economisire - creditare.
CEREREA PENTRU NCHEIEREA UNUI CONTRACT DE ECONOMISIRE - CREDITARE
Formular tipizat format din 3 exemplare autocopiative (exemplarul 1 - originalul se va transmite la BCR BpL, exemplarul 2 va fi
nmnat clientului iar exemplarul 3 va rmne la consilierul financiar) - Anexa 1.
COPIE BI/CI SAU PAAPORT, CERTIFICAT DE NATERE (PENTRU MINORII SUB 14 ANI)
Pentru ncheierea contractului de economisire - creditare (a crei conformitate cu originalul va fi verificat de ctre consilier)
pentru solicitant i pentru reprezentanii legali (dup caz).
15
DOCUMENTE NMNATE CLIENTULUI (OBLIGATORIU):

CERERE DE NCHEIERE A UNUI CONTRACT DE ECONOMISIRE - CREDITARE - EXEMPLARUL 2 (ANEXA 1)
CONDIIILE GENERALE ALE CONTRACTELOR DE ECONOMISIRE-CREDITARE (CGC)
Condiiile generale ale contractelor de economisire - creditare (CGC) vor fi nmnate clientului mpreun cu exemplarul pentru
client al cererii pentru ncheierea unui contract de economisire - creditare. (ANEXA 2)
MODALITI DE PLAT
Plata comisionului de deschidere i a ratelor de economisire se efectueaz n contul colector RO85 RNCB 0002 B000 5416 3732
deschis la Banca Comercial Romn S.A, beneficiarul fiind BCR Banca pentru Locuine S.A. (ANEXA 3).
n vederea efecturii plilor conform contractelor de economisire - creditare, clienii BCR Banca pentru Locuine S.A au la
dispoziie 3 variante:
i. n numerar n orice unitate BCR la casierie
ii. prin virament bancar
- ordin de plat programat: Standing Order
- ordin de plat pe suport de hrtie
- ordin de plat electronic
iii. prin mandat potal
ATENIE! Plata comisionului de deschidere de ctre client este o condiie de baz pentru validarea contractelor nete.
Fr plata comisionului de deschidere contractul nu va fi cuantificat pentru producia consilierului financiar.
SCRISOAREA DE ACCEPTARE A CONTRACTULUI DE ECONOMISIRE-CREDITARE
Scrisoarea de acceptare se transmite clientului de ctre BCR BpL n termen de 30 de zile de la data validrii contractului n
sistemul BCR BpL (validare = contractul de economisire - creditare nu mai prezint nici un fel de greeli, lipsuri etc).
INFORMAII SUPLIMENTARE
Identitatea clientului: se identific cu C.I./B.I.
Clieni minori: n cazul n care clientul este minor, cererea de economisire - creditare va fi semnat de ctre reprezentanii
legali. Minorii sunt asistai/reprezentai la semnarea cererii de ambii prini.
Prin urmare, pe cerere trebuie completate datele de identitate ale ambilor prini precum i specimenele de semntura ale
ambilor prini. dac nu exist informaii despre ambii prini, cererea va fi nsoit de documente din care s rezulte c
minorul este reprezentat doar de printele care a semnat cererea.
Dac prinii sunt desprii, divorul a fost pronunat n urma unei hotrri judectoreti n care se specifica cui i-a fost
ncredinat copilul. Prin urmare, numai acea persoan poate asista/reprezenta minorul la semnarea cererii. Cererea va fi
procesat numai dup verificarea hotrrii judectoreti definitive i irevocabile care se va prezenta n copie ca anex la
cerere. Toate serviciile/operaiunile/modificrile ce se vor solicita pe parcursul derulrii contractului, ulterior ncheierii
acestuia, vor fi fcute numai cu acordul reprezentantului legal care a asistat/reprezentat minorul la semnarea cererii. Acelai
lucru este valabil i pentru rezilierea contractului.
Raportul de eroare: Raportul de eroare este transmis de ctre BCR BpL n format electronic ctre persoana de contact.
Acesta va fi transmis ctre consilierul financiar responsabil cu semnarea contractului ECDL pentru care s-a emis raportul de
eroare. Consilierul financiar trebuie s prelucreze raportul de eroare i sa-l transmit n centrala BCR BpL completat i
semnat (anexa 4).
n cazul n care sunt documente care lipsesc, raportul de eroare se va printa, completa i semna urmnd a fi transmis
mpreun cu documentele lips urmnd fluxul agreat, n centrala BCR BpL (se depun n baza borderoului n sucursala BCR).
n cazul n care lipsesc semnturi pe cererea ECDL, se va printa, completa i semna raportul de eroare i se va transmite
conform fluxul agreat n centrala BCR BpL, documentele se vor depune n sediul regional.
Pentru modificarea contractului ECDL se va completa Cererea pentru modificarea contractului de economisire - creditare
n cazul rezilierii contractului ECDL se va completa Cererea pentru rezilierea contractului de economisire -creditare.
16
n Formularul va fi completat mpreun cu clientul i semnat de ctre client, fiind asistat de consilier i n
prezena acestuia. Consilierul va verifica dac datele sunt corecte i complete. Formularul trebuie s fie
lizibil i s nu prezinte modificri, tieturi sau tersturi. Orice modificare, tietur sau terstur poate
duce la nulitatea actului.
n Fiecare cerere are un numr predefinit marcat n dreapta paginii, acest numr reprezint numrul
contractului de economisire - creditare.
n Comunicarea ntre BCR BpL i client se face prin coresponden. De aceea este foarte important s se
comunice adresa de domiciliu/coresponden exact. Astfel, clienii trebuie s fie siguri c vor primi
corespondena BCR BpL. Dac adresa din actul de identitate nu este i adresa de coresponden, atunci
se va completa i cmpul (5) din cererea ECDL Adresa pentru coresponden.
n Dac este posibil, nsoii clientul la banc pentru efectuarea primei pli: v asigurai c a pltit
comisionul de deschidere, clientul va ti cum s procedeze pentru plata ratelor sale de economisire.
ATENTIE! PENTRU COMPLETAREA DOCUMENTAIEI ESTE OBLIGATORIE CONSULTAREA ANEXELOR.

COMPONENTELE CONTRACTULUI DE ECONOMISIRE - CREDITARE PENTRU DOMENIUL LOCATIV:
Cererea pentru ncheierea unui contract de economisire - creditare: consilierul financiar va nmna clientului
exemplarul pentru client
Condiiile Generale ale Contractelor de Economisire - Creditare care se nmneaz mpreun cu exemplarul pentru
client al cereri pentru ncheierea unui contract de economisire - creditare
Scrisoarea de acceptare (se transmite clientului de ctre BCR BpL la 30 de zile de la data validrii contractului n
sistem)
18. NTREBRI I RSPUNSURI FRECVENTE

1. CT TREBUIE S ECONOMISESC PENTRU A BENEFICIA DE MAXIMUM DE PRIM?
Economiile recomandate anual pentru o persoan sunt n valoare de aproximativ 4.000 lei. Pn la aceast valoare
randamentul contractului este foarte ridicat. Dac dorii s economisii mai mult, recomandarea este s se fac mai
multe contracte n familie, cu titulari diferii.
2. CTE CONTRACTE POATE AVEA O SINGUR PERSOAN?
O singur persoan poate avea mai multe contracte, ns depunerile anuale cumulate vor primi prima de stat n aceeai
limit de 250 EUR. Recomandare: mai multe contracte n familie, cu titulari diferii.
3. MI POT RETRAGE BANII ECONOMISII ORICND?
Da, mpreun cu dobnda bncii. De prima de stat se poate beneficia numai dup cinci ani de economisire, fr
justificarea utilizrii ei n scop locativ. Clientul poate beneficia de prim, nainte celor cinci ani, dac, ajungnd la
repartizare, va utiliza sumele economisite n domeniul locativ.
4. CONTURILE POT FI DESCHISE I N VALUT?
Nu, clienii notri vor face depuneri i vor fi creditai numai n lei.
5. CREDITUL LOCATIV POATE FI ACCESAT NUMAI DUP O PERIOAD DE 5 ANI DE ECONOMISIRE?
Creditul locativ poate fi accesat mai devreme de aceasta perioada n cazul n care sunt ndeplinite cumulativ
urmtoarele condiii:
s existe minim 18 luni de economisire;
soldul economisit s fi atins valoarea minim de 40% sau 50% din suma contractat;
s fie atins cifra de evaluare;
s existe o finanare anticipat sau intermediar sau o declaraie de acceptare a repartizrii Contractului pentru
domeniul locativ.
17
6. N CAZUL N CARE SE DORETE ACCESAREA CREDITULUI LOCATIV MAI DEVREME DE 5 ANI,

CUM AR TREBUI S ACIONEZE CLIENTUL?
S economiseasc ntr-un mod constant cu rata de economisire stabilit prin contract i s fac depuneri suplimentare
(de preferat la nceput de perioad - nceput de an). Altfel spus, clientul influeneaz momentul repartizrii
contractului i, implicit, accesarea creditului locativ, prin comportamentul su de economisire.
7. N MOMENTUL ACCESRII CREDITULUI LOCATIV, CUM SE CALCULEAZ COMISIONUL
DE ANALIZ DOSAR N VALOARE DE 600 RON?
Comisionul de analiz dosar n valoare de 600 RON se aplic la valoarea creditului i majoreaz astfel soldul acestuia.
8. CUM SE PROCEDEAZ LA MAJORAREA UNUI CONTRACT DE ECONOMISIRE - CREDITARE?
Majorarea unui contract se poate efectua n orice moment pe parcursul perioadei de economisire. Valoarea sumei
contractate va fi multiplu de 100 lei i nu mai puin de 3.000 lei (suma contractat minim). Se va reine automat din
soldul contului sau/i din depunerile efectuate de client dup majorarea sumei contractate comisionul de 1% pentru
valoarea sumei prin care s-a majorat suma contractat iniial.
Se va completa Cererea pentru modificarea contractului de economisire - creditare.
9. EXIST POSIBILITATEA MODIFICRII VARIANTEI DE CONTRACT?
Se poate modifica varianta de contract ns doar de la ECONOMII PLUS la LOCUINA PLUS i doar n perioada de
economisire.
10. UN CLIENT, TITULAR AL UNUI CONTRACT DE ECONOMISIRE - CREDITARE, POATE CONTINUA
CU PARTEA DE ECONOMISIRE MAI MULT DE 5 ANI?
Dac un client dorete s economiseasc o perioad mai mare de 5 ani, acest lucru este posibil; ns n cazul n care
soldul economisit tinde s devin egal cu suma contractat se impune o majorare a contractului pentru a se putea
continua partea de economisire (Ex.: titularul de contract este un minor de 10 ani, iar prinii vor s-i constituie un
fond de economii pn la mplinirea vrstei de 18 ani, prin ncheierea unui contract de economisire - creditare).
11. DAC UN CLIENT VREA S ECONOMISEASC MAI MULT DE 5 ANI I S IA
CREDIT DUP 7 ANI, CE POSIBILITI ARE?
Un client poate accesa un credit locativ i dup perioada de economisire de 5 ani, depinde ns de datele contractuale
la momentul respectiv (suma contractat, sold economisit, implicit valoarea creditului ce urmeaz a fi accesat).
12. CUM POATE FI MODIFICAT UN CONTRACT? MAI PRECIS CE SE POATE MODIFICA:
VALOAREA, PERIOADA (ECONOMISIRE, CREDITARE) ...?
Un contract de economisire - creditare poate fi modificat numai n faza de economisire. Modificrile care pot fi fcute
sunt urmtoarele: majorare de contract (cu minim 3.000 lei), diminuare de contract, divizare, conexare, cesionare.
Toate modificrile implic costuri (comisioane). Modificrile pot schimba perioada de economisire, implicit i data de
repartizare a contractului.
13. N CAZUL REZILIERII UNUI CONTRACT DE ECONOMISIRE - CREDITARE SE PERCEPE COMISION?
Se poate percepe un comision de 1% din valoarea sumei contractate, n funcie de momentul la care se pune la
dispoziie soldul (CGC cap. 14 , art. 2). n cazul n care clientul ateapt 3 luni de la data nregistrrii Cererii pentru
rezilierea contractului de economisire - creditare pentru a i se pune la dispoziie soldul economisit (mai puin prima de
la stat dac se solicit rezilierea mai devreme de 5 ani) atunci nu se va percepe acest comision.
14. EXIST UN CALL CENTER AL BCR BPL?
Da, numrul este 0801.080.BpL (0801.080.275) - apelabil din reeaua Romtelecom, sau 021.407.43.25 apelabil din
toate reelele.
15. CE SE NTMPL CU CONTURILE/CREDITELE BCR BPL N MOMENTUL N CARE SE VA TRECE LA EURO?
Se va face conversia Lei - EURO ca la orice produs financiar. Condiiile contractuale rmn aceleai.
18
16. TREBUIE S IAU NEAPRAT CREDIT DE 50% SAU 60%?

Nu. Acesta este creditul maxim care se poate obine pentru fiecare dintre produs, ECONOMII PLUS, LOCUINA PLUS,
LOCUINA AVANTAJ.
17. RATELE DE ECONOMISIRE N BAZA CONTRACTULUI BPL SUNT LUATE N CALCUL CA ANGAJAMENTE DE
PLAT FA DE TERI N CAZUL N CARE CLIENTUL DORETE S ANGAJEZE UN CREDIT BCR?
Nu. Nu se nregistreaz la Biroul de Credit sau CRB.
18.COMSIONUL DE GESTIUNE DE 28 LEI/AN SE APLIC I N PERIOADA DE CREDITARE?
Nu.
19. CUM SE APLIC DEDUCEREA DE 300 DE LEI/AN LA IMPOZIT? SE APLIC PENTRU NUMRUL DE CONTRACTE?
ADIC DAC UN CLIENT ARE 10 CONTRACTE POATE DEDUCE 300 LEI x 10 CONTRACTE?
Clienii BCR BpL, au posibilitatea s-i deduc din veniturile impozabile, cheltuielile efectuate pentru economisirea n
sistem colectiv pentru domeniul locativ, n limita a 300 lei pe an. Astfel, contribuabilul poate, ncepnd cu primul an de
economisire, sa-si deduc din veniturile impozabile din salarii (nu i la cele provenite din activiti independente sau
comerciale, cum au persoanele fizice autorizate), obinute la funcia de baz, cheltuielile efectuate pentru economisire
n sistem colectiv pentru domeniul locativ efectuale de-a lungul anului, n limita unei sume maxime egale cu 300 lei pe
an. Pentru a putea beneficia de deductibilitate fiscal, clienii BCR BpL trebuie s completeze Formularul 230 "Cerere
privind destinaia sumei reprezentnd pn la 2% din impozitul anual i deducerea cheltuielilor efectuate pentru
economisirea n sistem colectiv pentru domeniul locativ", s-l depun sau transmit prin pot, cu confirmare de
primire, anul viitor, pn la data de 15 mai, la organul fiscal competent (Administraia Finanelor Publice din localitatea
de domiciliu) mpreun cu documentele solicitate. Nu. Deducerea de pn la 300 Lei se acorda titularului de contract
pentru depuneri, indiferent de numrul de contracte de economisire - creditare.
20. POT ADUCE MAI MULTE FACTURI, TOTALIZND SUMA TOTAL (SUMA ECONOMISIT + DOBNDA+ PRIMA)
PENTRU A JUSTIFICA UTILIZAREA SUMEI N DOMENIU LOCATIV?
Da. Justificarea se poate face prin una sau mai multe facturi, important este ca valoarea facturii/facturilor s acopere
economiile + dobnzile + primele.
21. CE TREBUIE S FAC, DAC PESTE CIVA ANI, MAI PUIN DE 5, VREAU S-MI RETRAG BANII DIN SOLD FR
S REZILIEZ PENTRU A NU PIERDE PRIMA, CU SCOPUL DE A-I FOLOSI N DOMENIUL LOCATIV, FR CREDIT?
Modific contractul astfel nct s ndeplinesc condiiile de repartizare (diminuarea sumei contractate sau divizarea
contractului). Acest lucru este posibil doar dup cel puin 18 luni.
22. CTE LUNI POT S NU DEPUN NICI UN BAN N CONT?
n Condiii generale (CGC), capitolul 2, art. 3 este specificat cazul n care clientul nu a pltit 6 rate de economisire
regulate, lundu-se n calcul i depunerile suplimentare, iar n urma notificrii de plat scrise transmise de ctre BCR
BpL acesta nu efectueaz nici o depunere n termen de 2 luni BCR BpL poate s rezilieze contractul. Aceasta condiie era
necesar pentru a nchide conturile aductoare de pierderi. Deci, contractul poate fi reziliat oricnd dup 8 luni.
19
ANEXA 1
INSTRUCIUNI DE COMPLETARE A CERERII PENTRU NCHEIEREA UNUI
CONTRACT DE ECONOMISIRE - CREDITARE
1. NUMARUL CERERII
1.
Toate formularele tip sunt prevzute cu un numr unic.

Numrul unic al cererii reprezint un element de identificare, ce va fi i numrul
contractului de economisire - creditare.
n baza contractului se va deschide contul de economii BpL cruia i se aloc un cod
IBAN (numrul contului de economii)
2.
3.
AA351B021
2. TIPUL DE CONTRACT I PRINCIPALII PARAMETRII

(cmp obligatoriu)
4.
Se marcheaz cu un X tipul de contract pentru care a optat clientul. Seciunea

conine principalii parametrii contractuali per tip de contract: rata dobnzii la
economii, rata dobnzii la credit, varianta de economisire, soldul minim de
economisit, durata de rambursare a creditului, prima de la stat. Descrierea
detaliat a tipurilor de contract este prezentat n anexa CGC.
5.
6.
7.
3. SUMA CONTRACTAT (cmp obligatoriu)
8.
Reprezint:
nevoia financiar a clientului, estimat la deschiderea contractului
suma de care poate dispune clientul dup perioada de economisire i cuprinde
soldul economisit de client i creditul pt. domeniul locativ;
este n mod obligatoriu multiplu de 100 RON
suma contractat minim este de 3000 RON
9.
10.
4. RATELE DE ECONOMISIRE (cmpuri obligatorii)

se completeaz pentru tipurile de contract care presupun o economisire
regulat (ECONOMII PLUS i LOCUINA PLUS)
se calculeaz n funcie de suma contractat;

se completeaz de regul cu valoarea ratei minime din tabelul FAN (sau
Simulator).
5. PLATA UNIC (cmp obligatoriu)

reprezint 45% din suma total contractat
se calculeaz i completeaz numai pt. LOCUINA AVANTAJ
6. COMISIONUL DE DESCHIDERE (cmp obligatoriu)
se calculeaz n funcie de suma contractat
nu se restituie clientului
7. COMISIOANELE STANDARD (se parcurg impreuna cu clientul)
se percep pentru urmtoarele servicii:
1. deschidere contract
2. majorare sum contractat
3. administrarea contului de economii
se debiteaz din soldul contului

8. COMISIOANELE SUPLIMENTARE (se parcurg impreun cu clientul)
se percep pentru servicii/operaiuni suplimentare, ce depsesc procedurile de

derulare normal a contractelor
rubrica conine: lista modificrilor contractuale ce pot fi efectuate la solicitarea

clientului sau n interesul clientului, serviciile suplimentare oferite de banc i
comisioanele aferente
se debiteaz din soldul contului.
10. ANGAJATOR/ACTIV. INDEP. (cmp obligatoriu)
9. DATELE PERSONALE ALE SOLICITANTULUI- PERSOAN

MINOR SAU PERSOAN ADULT (cmp obligatoriu)
Se completeaz, dup caz, cu:

denumirea societii angajatoare sau colaboratoare
denumirea formei de exercitare a profesiei liber autorizate PFA (avocai, notari
Se completeaz cu majuscule.
denumirea statutului special al solicitantului (pensionar(), casnic(),
Se completeaz cu datele personale ale solicitantului conform actului su de

identitate original (BI, CI, CN, paaport): nume i prenume, CNP, data i locul
naterii, serie i nr. act identitate, data emiterii i valabilitii, adresa de
domiciliul).
Minorii sub 14 ani se identific n baza CN, iar cei peste 14 ani cu CI (dac CI este de
tip nou- n care nu este precizat prenumele prinilor - se va solicita i CN).
Domiciliul minorilor cu vrsta sub 14 ani, crora nu li s-a eliberat primul act de
20
identitate este la domiciliul printelui la care acesta locuiete statornic, iar

dovada domiciliului se face cu actul de identitate al printelui sau, dup caz, cu cel
al tutorelui.
n cazul n care n actul de identitate exist o meniune privind schimbarea adresei
de domiciliu sau o viz de reedint, se va anexa i o copie a paginii cu meniunea
respectiv.
n cazul n care clientul se legitimeaz cu paaport, la cerere se va anexa un
document/act de identitate oficial din care s rezulte adresa de domiciliu.
Informaia referitoare la adresa de domiciliu reprezint condiie de eligibilitate
pentru solicitarea primei de stat.
Telefonul fix va conine i prefixul de jude.
Pentru contractele ncheiate pe numele minorilor se va indica numrul de telefon
al unui dintre prini.
Cmpurile Profesie, Stare civil i Educaie se completeaz conform
codificrilor din lista de coduri de pe verso-ul formularului.
publici, medici i farmaciti, contabili, etc.)

omer(), elev(), student(), liber profesionist, etc.)
13. ADRESA DE CORESPONDEN

AA351B021
Aceast rubric se completeaz doar dac adresa de coresponden

difer de adresa de domiciliu.
Va conine adresa unde clientul dorete s receptioneze corespondena
aferent derulrii contractului de economisire - creditare (notificri,
ntiinri, extrase de cont, oferta de repartizare, scrisoarea lunii
noiembrie etc.) Nu se solicit document justifictor. n cazul n care
solicitantul este i client BCR, va primi la aceast adres i
corespondena generat de BCR.
14. CONSULTANTUL N DOMENIUL ECONOMISIRII - CREDITRI
(cmp obligatoriu)
11.
12.
Se completeaza de catre persoana care a intermediat completarea si semnarea

cererii.
Se va completa cu numele, prenumele i codul agentului.
15. LOCALITATEA I DATA SEMNRII (cmpuri obligatorii)

Se completeaz cu denumirea localitii unde a fost semnat cererea i data
semnrii acesteia.
Data semnrii cererii este considerat data acceptrii contractului.
13.
16. SEMNTURI (cmpuri obligatorii)
14.
15.
16.
17.
18.
Se solicit:
clienilor persoane peste 14 ani;
reprezentantului (-ilor)/tutorelui/mputernicitului;
consultantului financiar
Semnturile clientului/reprezentantului/mputernicitului sunt considerate
Specimene. Este indicat s se menin pe ntreaga durat de derulare a
contractului. Semnturile depuse pe solicitri/documente ulterioare vor fi
confruntate cu aceste specimene.
17. TAMPILA CONSULTANTULUI (cmp obligatoriu)

11. SURSA FONDURILOR (cmp obligatoriu)
Se completeaz conform codificrilor din lista de coduri de pe versoul

formularului:
1 = salarii
2 = venituri vnzri produse agricole
3 = venituri din activiti autorizate independente
4 = dividende, dobnzi, nchirieri
5 = pensie, burse, alocaii, ajutoare, indemnizaii,
6 = venituri din vnzri bunuri mobile sau imobile,
7 = venituri din drepturi de proprietate intelectual, drepturi de autor
8 = mprumuturi, credite
9 = economii, donaii, sponsorizri, cadouri, moteniri
12. DATELE PERSONALE ALE REPREZENTANILOR LEGALI/

MPUTERNICITULUI/TUTORELUI/CURATORULUI (cmp obligatoriu)
Aceast rubric se completeaz n urmtoarele cazuri:
1. solicitantul este minor
2. solicitantul este persoan adult reprezentat prin mputernicit cu procur
special
3. solicitantul este persoan adult cu afeciuni psihice, pentru care instana
numete un curator;
n cazul minorilor pot aprea urmtoarele situaii:
Minorul cu vrst sub 14 ani, care este lipsit de capacitate de exerciiu, va fi
reprezentat de ctre ambii reprezentani legali (prini), care vor ncheia
contractul n numele minorului;
Minorul cu vrst ntre 14 i 18 ani, are capacitate de exerciiu restrns,
trebuie s obin acordul reprezentanilor si legali, care l vor asista la
semnarea cererii
Minorul reprezentat de un tutore (se prezint decizia Autoritii Tutelare i
aprobarea dat tutorelui pentru a ncheia contractul)
Minorul ce provine dintr-o familie monoparental: se prezint documente
justifictive precum hotrre judectoreasc definitiv i irevocabil prin
care unul dintre prini a obinut custodia minorului, certificat de deces al
unui dintre prini, alte documente)
Se completeaz cu datele personale ale reprezentanilor legali/tutorelui/
mputernicitului/curatorului conform actului su de identitate original (BI, CI, CN,
paaport): nume i prenume, CNP, data i locul naterii, serie i nr. act identitate,
data emiterii i valabilitii, adresa de domiciliu.
Se va aplica pe toate cele 3 exemplarele.
18. DESTINAIA FIECRUI EXEMPLAR AL FORMULARULUI TIPIZAT

este menionat pe fiecare document n parte:
Exemplarul nr. 1 (original) pentru BCR BpL
Exemplarul nr. 2 (copia 1) se nmneaz clientului
Exemplarul nr. 3 (copia 2) pentru consultant
Exemplarul nr. 1 al cererii + anexele se transmit BCR BpL spre procesare n cel mai
scurt timp de la semnare. Documentele sunt autocopiative (prin urmare
coninutul celor 3 exemplare va fi identic) i au calitate de original.
19. DOCUMENTE ANEXATE:

copie dup actul de identitate al clientului (BI, CI, CN, Paaport)
copii dup actele de identitate ale reprezentanilor legali/tutorelui/
mputernicitului/curatorului
n cazul minorilor ce provin din familii monoparentale sau repezentai de ctre un
tutore se vor anexa copii ale documentelor justificative, dup caz:
certificat de deces al unuia dintre parinti
hotrre judectoreasc de obinere a custodiei minorului rmas definitiv i
irevocabil
certificat de cstorie (n cazul diferenelor de nume ntre minor i printe)
hotrre judectoreasc prin care cellalt printe a fost deczut din drepturile
printeti
hotrre judectoreasc de punere sub interdicie a celuilalt printe;
decizia Autoritii Tutelare care atest tutorelui aceast calitate precum i
aprobarea pentru ncheierea contractului
alte declaraii.
n cazul solicitanilor reprezentai prin mputernicit se va anexa procura notarial
n form autentic.
Identificarea persoanelor se face n baza documentelor originale. Consilierul va
certifica pe copie conformitatea cu originalul i o va anexa la cerere.
Copiile documentelor vor fi lizibil i nu vor prezenta tersturi sau modificri.
Actele de identitate vor fi n termen de valabilitate.
21
ANEXA 2
INSTRUC?IUNI DE COMPLETARE A CERERII DE REZILIERE A
CONTRACTULUI DE ECONOMISIRE - CREDITARE
1. OPIUNI DE REZILIERE
Acest cmp se completeaz i tampileaz numai
de ctre consultanii din reeaua BCR SA!
n funcie de opiunea clientului rezilierea se clasific n:

a. reziliere standard
restituirea soldului dup 3 luni
comision zero
b. reziliere imediat (urgent)
restituirea soldului, de regul, imediat
comision 1% din suma total contractat
Consilierul va calcula i completa, n mod obligatoriu, valoarea comisionului de
reziliere imediat.
2. NUMRUL CONTRACTULUI (cmp obligatoriu)

Numrul pretiprit pe Cererea pentru ncheierea unui contract de economisirecreditare.
3. DATELE CLIENTULUI (cmp obligatoriu)

Se va completa cu CNP/numele i prenumele titularului de contract.
2.
1.
3.
5.
4.
6.
7.
4. DATELE REPREZENTANILOR LEGALI (cmp obligatoriu, dup caz)

Se va completa cu CNP/numele i prenumele reprezentanilor legali:
prinii sau tutorele minorului titular de contract
tutorele titularului de contract adult pus sub interdicie judectoreasc
mputernicitul titularului de contract persoan adult
Identificarea persoanelor care au semnat cererea se face n baza documentelor
originale, n form autentic:
act de identitate (BI/CI/Certificat natere)
decizia Autoritii Tutelare, cu men?iunea DEFINITIV ?I IREVOCABIL
hotrre judectoreasc, cu men?iunea DEFINITIV ?I IREVOCABIL
procur notarial
Copii ale documentelor de mai sus se vor anexa la cerere, dup caz.
5. MOTIVUL REZILIERII
bifarea nu este obligatorie
datele se folosesc n scopuri statistice
6. SITUAII DE EXCEPIE N VEDEREA MENINERII PRIMEI
8.
9.
10.
11.
12.
13.
(bifarea este obligatorie, dupa caz)

Situaiile de excepie, prevzute de lege, permit clientului s menin prima de la
stat n cazul rezilierii nainte de 5 ani:
deces so sau soie client
incapacitate total de munc client sau so/soie client
omaj client - perioada de omaj s fie de cel puin 9 luni fr ntrerupere
i dureaz la data cererii de reziliere.
Situaiile de excepie se vor justifica, dup caz, cu:
certificat de deces
decizie asupra capacitii de munc sau certificat de persoan cu
handicap gr. I sau II
carnet evidenta omaj
Fotocopii ale documentelor se vor anexa la cererea de reziliere.
7. DATE DESPRE TRANSFER (cmp obligatoriu)

Se completeaz cu informaiile necesare plii soldului economisit prin transfer
bancar:
Nume prenume beneficiar al plii
IBAN beneficiar
Numele bncii beneficiarului
8. MENIUNI/DECLARAII
coninutul acestor rubrici vor fi parcurse mpreun cu clientul.
rubricile conin principalele condiii cu privire la rezilierea contractelor
de economisire - creditare.
prin semnarea cererii de reziliere clientul declar c a solicitat rezilierea

n deplin cunotin de cauz.
9. CONSULTANTUL N DOMENIUL ECONOMISIRII - CREDITRII

(cmp obligatoriu)
10. LOCALITATEA I DATA SEMNRII (cmpuri obligatorii)

Se completeaz cu denumirea localitii i data semnrii acesteia.
11. SEMNTURI (cmpuri obligatorii)

Se solicit:
clienilor persoane peste 14 ani la data semnrii
reprezentantului (-ilor) legal(I)
1. parinii minorului
2. tutorele minorului
3. tutorele adultului pus sub interdicie jud.
mputernicitului cu procur notarial
consultantului
Semnturile se vor confrunta cu Specimenele de semnatur depuse pe Cererea
pentru ncheierea unui contract de economisire - creditare pentru verificarea
autenticitii solicitrii.
12. TAMPILA CONSULTANTULUI (cmp obligatoriu)

n cazul cererilor intermediate de consultantii BCR SA i alti parteneri de desfacere
precum brokeri Capitol. Se vor tampila toate cele 3 exemplare.

al formularului tipizat este menionat pe fiecare document n parte:
Exemplarul nr.1 (originalul) pentru BCR BpL
Exemplarul nr. 1 al cererii + anexele se transmit BCR BpL spre procesare. Cererea
de reziliere este format din 3 exemplare autocopiative i au calitate de original
(prin urmare coninutul celor 3 exemplare va fi identic).
se completeaz de ctre consultantul care a asistat clientul la

completarea i semnarea cererii de reziliere
se completeaz numele i prenumele (totate prenumele)

se completeaz codul unic de identificare al consultantului
22
ACTIVITAI DESFAURATE DE CONSULTANTUL BCR BPL N CAZUL UNEI REZILIERI

La ntermedierea unei rezilieri consultantul BCR BpL desfoar urmtoarele activiti:
consiliaz clientul cu privire la opiunile alternative rezilierii
informeaz clientul cu privire la condiiile de reziliere: termen de realizare, comision perceput, regimul
primei de stat, situaiile de excepie etc.
pune la dispoziia clientului cererea de reziliere i l asist la completarea i semnarea acesteia
identific persoanele abilitate s semneze, n baza actelor de identitate prezentate n original
obine/realizeaz fotocopii lizibile (conforme cu originalul) ale documentelor care atest identitatea
semnatarilor cererii, pe care le anexeaz la cererea de reziliere
certific efectuarea identificrii persoanelor abilitate s semneze, prin semnarea i tampilarea celor 3
exemplare ale cererii de reziliere
solicit documente suplimentare n cazul n care clientul a bifat ca i motiv al rezilierii i se ncadreaz
ntr-una din situaiile de excepie, le verific, confrunt cu originalul, certific copia, semneaz i
anexeaz la cererea de reziliere
nmneaz clientului exemplarul 2 al cererii de reziliere i pstreaz exemplarul 3 al cererii de reziliere
care este destinat consultantului
expediaz cu prioritate, prin urmtorul curier, exemplarul original al cererii de reziliere (exemplarul
pentru BCR BpL) inclusiv anexele.
ANEXA 3
INSTRUC?IUNI DE COMPLETARE A CERERII DE MODIFICARE A

CONTRACTULUI DE ECONOMISIRE - CREDITARE
Formularul tip Cerere de reziliere a contractului de economisire-creditare se utilizeaz n vederea
comunicrii de ctre client a deciziei sale cu privire la rezilierea contractului i ncetarea relaiei contractuale
dintre acesta i BCR BpL.
Cererea de reziliere se utilizeaz att n relaia cu titularii de contract:
persoane fizice adulte, cu vrsta peste 18 ani, ce se pot reprezenta direct i aciona n nume propriu ct
i n relaia cu
persoane fizice minore n vrst de pn la 18 ani care vor fi reprezentai i/sau asistai legal de
prini/tutore, care vor semna cererea pentru i/sau alturi de minor
Cererea de reziliere se completeaz i semneaz de ctre client sub directa asisten i ndrumare a
consultantului BCR BpL. Consultantul va transmite cererea spre procesare pe adresa BCR BpL Documentaia
i Corespondena, n cel mai scurt timp, prin curier potal.
Verficarea i procesarea cererilor de reziliere este asigurat de Direcia Clieni - Departamentul Procesarea
i Administrarea Conturilor de Economii.
BCR BpL reziliaz contractele numai n baza cererilor completate i semnate n original (i nu n baza
fotocopiilor, documentelor transmise pe fax sau pot electronic).
Rezilierea contractului de ctre client este reglementat de Condiiile Generale ale Contractelor de
Economisire - Creditare ale BCR BpL (CGC).
Este obligatoriu ca toate rubricile cererii de reziliere s fie completate corect i complet, conform realitii i
opiunii clientului.
23
1. NUMRUL CONTRACTULUI (cmp obligatoriu)

Se completeaz cu numrul contractului pentru care clientul solicit modificarea
(majorare/reducere/schimbarea tipului de contract), respectiv numrul
contractului iniial pentru care se solicit divizarea sau conexarea.
1.
2. DATELE CLIENTULUI/DATELE REPREZENTANILOR LEGALI

(cmp obligatoriu)
2.
se completeaz cu CNP i numele titularului de contract adult/minor.

se completeaz cu CNP i numele reprezentanilor legali/tutorelui
minorului sub 18 ani sau a persoanei mputernicite (prin procura notarial)
ori curatorului n cazul titularilor aduli.
Identificarea persoanelor care au semnat cererea se face n baza actului de
identitate n original (BI/CI/Certificat natere).
Dup caz, se vor anexa copii ale documentelor justificative pentru schimbarea
datelor de identificare:
certificat de cstorie
procur notarial n form autentic
hottre judectoreasc de divor/ncredinare
3. MODIFICAREA DATELOR DE IDENTIFICARE I A SPECIMENULUI

DE SEMNTUR
se va bifa opiunea clientului n funcie de tipul modificrii dorite: a numelui,
3.
4.
a actului de identitate, a adresei de domiciliu sau coresponden, etc.
se vor ataa documente suplimentare n cazul modificrilor de date

personale, conform indicaiilor de la capitolul IV.3.1.
4. MODIFICAREA CONTRACTULUI DE ECONOMISIRE

se va bifa opiunea clientului n functie de tipul modificrii dorite: majorare,
reducere, modificarea tipului de contract, a variantei de contract, divizarea
sau conexarea contractului;
modificrile ce se pot aduce unui contract de economisire - creditare sunt
prezentate n continuare. Se vor ataa documente suplimentare n cazul
modificrilor de date personale, conform indicaiilor de mai jos.
A. MAJORAREA SUMEI CONTRACTATE
Valoarea minim cu care se face majorarea este de 3.000 lei. Comisionul n cazul
unei majorri este de 1% din suma cu care se majoreaz contractul. Acest
comision se debiteaz automat din soldul contului.
EXEMPLUDE MAJORARE CORECT
Sum contractat iniial 4.000 > 7.000 - Sum dup majorare
Comision de majorare = 30 lei (1% din diferena de 3.000 lei)
EXEMPLU DE MAJORARE GREIT
Sum contractat iniial 3.000 > 5.000 Valoare redus
B. REDUCEREA SUMEI CONTRACTATE
Valoarea minim la care se poate reduce un contract este de 3.000 lei,
reprezentnd limita reducerii. Pentru aceast modificare se percepe un comision
n valoarea de 1% din suma cu care se reduce contractul. Comisionul se debiteaz
automat din soldul contului.
EXEMPLU DE REDUCERE CORECT
Suma contractat iniial 4.000 > 3.000 Sum dup reducere
Comision de reducere = 10 lei (1% din diferena de 1.000 lei)
EXEMPLU DE REDUCERE GREIT
Suma contractat iniial 6.000 > 2.000 Valoare redus
C. MODIFICAREA TIPULUI I VARIANTEI DE CONTRACT
Tipurile i variantele de contract sunt prezentate pe larg n anexa la Condiiile
Generale ale Contractului.
Exist dou tipuri de contracte: ECONOMII i LOCUIN. Fiecare tip de contract
are la rndul su cte 16 variante, definite n funcie de soldul minim economisit
(de exemplu - 40, 45, 50) i durata creditului (de exemplu - 60, 60, 88 de luni).
Modificarea se face doar de la ECONOMII la LOCUIN. Modificarea tipului de
contract presupune:
1. recalcurarea retroactiv a dobnzii;
2. ajustarea dobnzii acordate de la 3% la 2%.
Clientul pierde 1/3 din totalul dobnzii bonificate.
D. DIVIZAREA CONTRACTULUI
Divizarea unui contract de economisire - creditare presupune deschiderea unui
cont nou. Pentru aceasta se percepe un comision de 1% din soldul contractului
care se divizeaz. Acest comision se debiteaz din sold nainte de divizare.
Divizarea nseamna mparirea sumei contractate pe cele dou contracte i
mprirea soldului contului pe cele dou contracte.
Clientul va avea dup divizare dou contracte:
1. contractul iniial, deschis n trecut i care se mparte;
2. contractul nou, deschis dup divizare.
24
Exist dou tipuri de divizare:

1. divizarea proporional a sumei contractate i a soldului
soldul se mparte proporional cu sumele contractate
data de deschidere pentru cele dou contracte este data
contractului iniial
EXEMPLU DE DIVIZARE PROPORIONAL
Suma contractat:
> I. 10.000 lei
40.000 lei
Sold economisit:
>
4.040 lei
1.000 lei
Comision:
40 lei
2.
II. 30.000 lei

3.000 lei
divizarea neproporional
soldul nu se mparte proporional n raport cu sumele
contractate;
data contractului nou va fi data cererii de modificare (recent);
contractul iniial pstreaz data din trecut.
EXEMPLU DE DIVIZARE NEPROPORIONAL

Suma contractat:
> I. 4.000 lei
40.000 lei
Sold economisit:
> 3.600 lei
4.040 lei
Comision:
40 lei
II. 36.000 lei

360 lei
E. CONEXAREA CONTRACTULUI
Conexarea presupune contopirea contractelor ce aparin aceluiai client. Nu se
pot conexa contracte ce aparin clienilor diferii (n acest caz, nainte de conexare,
contractul se va cesiona). Contractele se conexeaz dou cte dou, n cazul
contractelor multiple. Pentru fiecare conexare se completeaz o cerere de
modificare.
Conexarea presupune dou contracte care se unesc ntr-un singur contract.
Pentru aceast operaiune se percepe un comision fix de 20 lei per conexare.
Sumele contractate i soldurile conturilor se cumuleaz. Rata de economisire se
calculeaz n funcie de noua sum. Contractul rezultat preia data celui mai recent
(tnr) contract. n cazul cnd dou contracte au aceeai dat, iar clientul dorete
s continue economisirea unui anumit contract, va solicita acest lucru n mod
expres.
EXEMPLU CONEXARE SOLICITAT DE 1 CLIENT TITULAR A 2 CONTRACTE
Situaia dinaintea conexrii i dup debitarea comisionului:
Contractul 1 (iniial)
Contractul 2 (int)
Sum contractat:
10.000 lei
5.000 lei
Sold cont:
4.500 lei
500 lei
Data deschiderii:
01.01.2009
01.01.2010
Contractul cu dat recent devine contractul int.
Contractul rezultat dup conexare va avea urmtorii parametri:
15.000 lei
Sum contractat:
5.000 lei
Sold cont:
01.01.2010
Data deschiderii:
5. CONSULTANTUL CARE INTERMEDIAZ MODIFICAREA

CONTRACTULUI (cmp obligatoriu)
Se completeaz de ctre consultantul care a asistat clientul la completarea i
semnarea cererii de modificare, cu numele i prenumele (toate prenumele) i
codul unic de identificare al consultantului.
6. LOCALITATEA I DATA SEMNRII (CMP OBLIGATORIU)

Se completeaz cu denumirea localitii i data semnrii cererii.
7. SEMNTURI (CMP OBLIGATORIU)

Se solicit:
clienilor persoane peste 14 ani la data semnrii;
reprezentantului (-ilor) legal(I);
prinii/tutorele minorului;
tutorele adultului pus sub interdicie juridic;
mputernicitului cu procur notarial;
consultantului.
Semnturile se vor confrunta cu specimenele de semntur depuse pe Cererea
pentru ncheierea unui contract de economisire - creditare pentru a se verifica
autenticitatea solicitrii. Consultantul va tampila ?i semna obligatoriu toate cele
3 exemplare ale cererii.
5.
6.
8. ANEXE
7.
Consultantul va anexa, n mod obligatoriu, fotocopii dup actele de identitate (CI/

BI/paaport/Certificat natere) aparinnd persoanelor care au semnat cererea
de modificare (client/reprezentani legali/ tutore/mputernicit).
Fotocopiile actelor de identitate/ale documentelor se vor certifica i semna ?i
?tampila de ctre consultant (conform cu originalul); acestea vor fi lizibile i nu
vor prezenta tersturi sau modificri;
Actele de identitate trebuie s fie n perioada de valabilitate.
8.
9.
al formularului tipizat este menionat pe fiecare document n parte:

Exemplarul nr.1 (originalul) pentru BCR BpL
Exemplarul nr. 1 al cererii + anexele se transmit BCR BpL spre procesare.
OBLIGAIILE CONSILIERULUI BCR BPL N CAZUL UNEI MODIFICRI CONTRACTUALE

La ntermedierea unei rezilieri consultantul BCR BpL desfoar urmtoarele activiti:
consiliaz clientul cu privire la implicaiile modificrii
informeaz clientul cu privire la comisioanele percepute
pune la dispoziia clientului cererea de modificare i l asist la completarea i semnarea acesteia
identific persoanele abilitate s semneze, n baza actelor de identitate prezentate n original
obine/realizeaz fotocopii lizibile (conforme cu originalul) ale documentelor care atest identitatea
semnatarilor cererii, pe care le anexeaz la cererea de modificare
certific efectuarea identificrii persoanelor abilitate s semneze, prin semnarea i tampilarea celor 3
exemplare ale cererii de modificare
solicit documente suplimentare n cazul modificrilor de date persoane (de ex. certificat cstorie,
procur notarial), le verific, confrunt cu originalul, certific i semneaz fotocopia, o anexeaz la
cererea de modificare
nmneaz clientului exemplarul 2 al cererii i pstreaz exemplarul 3 care este destinat consultantului
BCR BpL
expediaz cu prioritate, prin urmtorul curier, exemplarul original al cererii de modificare (exemplarul
pentru BCR BpL) inclusiv anexele.
25
ANEXA 4
MODALITI DE PLAT
26
27
ANEXA 5
28
ANEXA 6
RAPORT DE EROARE
n cazul n care, urma analizei cererilor pentru contractele de economisire - creditare, se observ c acestea
conin erori, omisiuni sau lipsesc anumite documente ce ar trebui s nsoeasc cererea, Direcia Clieni
emite rapoarte de eroare. Acestea sunt instrumentele prin care un agent de vnzare este anunat de faptul
c cererea pe care a ncheiat-o conine erori.
Rapoartele de eroare conin toate informaiile necesare pentru rezolvarea problemelor legate de o anumit
cerere. Raportul se tiprete, se completeaz rubrica Rspuns, se ataeaz documentele solicitate dac
este cazul, se semneaz ?i se ?tampilez de ctre agentul de vnzare att ata?amentele ct ?i raportul de
eroare, iar apoi se trimite n Centrala BCR BpL prin coresponden. Copiile actelor de identiate se vor
confirma cu men?iunea conform cu originalul ?i se vor semna i ?tampila de ctre agentul de vnzare.
29
ANEXA 7
RAPORTAREA ACTIVITII ZILNICE N MODULUL
OSF ACTIVITY MANAGEMENT
OSF ACTIVITY MANAGEMENT
- MIC GHID DE UTILIZARE -
CE ESTE MODULUL DE MONITORIZARE A ACTIVITATII OSF MANAGEMENT ACTIVITY?

Modulul de monitorizare este o aplicatie destinata directorilor regionali, managerilor de vnzari si coordonatorilor
de vnzari, care permite nregistrarea si centralizarea informaiilor legate de activitatea agentilor.
CE ADUCE NOU MODULUL DE MONITORIZARE A ACTIVITII OSF MANAGEMENT ACTIVITY?
Ofera acces 24/24 de ore la informatiile legate de activitatea agentilor FVD. Datele sunt centralizate de la nivelul
consilierului financiar, pna la nivel national. Ofera posibilitatea de a analiza activitatea agentilor prin rapoarte
specifice.
CUM FUNCIONEAZ?
Modulul este accesibil de la orice staie de calcul care are acces la internet. Adresa la care aceasta poate fi gsit este
http://osf.stepsforward.eu. Accesul se face prin intermediul unui username i o parol. Username-ul este
ntotdeauna codul de agent, cu toate cele 6 cifre, (ex. 010874), iar parola este abcd1234, urmnd ca aceasta s fie
schimbat de utilizator la prima conectare, accesnd meniul Admin, submeniul Change Password. Se introduce
parola veche, apoi cea nou, i din nou parola nou, pentru confirmare. Primul pas este crearea structurii, prin
introducerea agentilor din subordine. Urmeaz introducerea datelor legate de activitatea agentilor. Rezultatul l
reprezint cele 3 tipuri de rapoarte ce pot fi generate, pe baza datelor introduse de utilizatori.
CUM SE CREAZ STRUCTURA AGENTILOR?
Fiecare utilizator va crea agentii din structura sa, cu un nivel mai jos pe scara ierarhica.
Pentru crearea unui agent, se acceseaz meniul Structura, submeniul Date Agent, opiunea Agent nou, i se
completeaz cmpurile din partea dreapt a ecranului astfel:
1. n primul rnd este necesar stabilirea agentului superior. Aceasta se poate realiza n dou moduri:
a. Prin completarea direct a cmpului Agent Superior cu codul agentului superior.
b. Prin selectarea agentului superior din arborele structur (partea stng a ecranului).
2. Se introduce codul agentului care se va crea (obigatoriu 6 caractere, fr stelu).
3. Se stabilete funcia agentului care se va crea, prin selectarea acesteia din cmpul Funcia.
4. Denumirea agentului (cum va apare n aplicatie) se completeaz n campul Alias. Este indicat s se
foloseasc funcia i numele agentului (ex: MV Popescu Ion)
5. Se alege Regiunea i Punctul de lucru, selectnd aceste informaii din cmpurile respective.
6. n momentul introducerii, se va bifa cmpul Activ, pentru a marca faptul c agentul este activ. Se debifeaz
aceasta optiune n momentul n care agentul este reziliat. Dac agentul are cmpul Activ debifat, nu i se va
mai permite accesul n aplicaie.
7. n cmpul Username se va introduce din nou codul agentului.
8. Prin apsarea butonului Salvare se creaz agentul.
CUM SE MODIFIC DATELE UNUI AGENT INTRODUS?
Modificarea datelor agenilor se face accesnd meniul Structura, submeniul Date Agent. n prim faz se
introduce codul agentului dorit i se face cutarea lui n baza de date, prin apsarea butonului Caut. Vor aprea
numai acei ageni care au fost introdui n modul. Se pot modifica denumirea agentului, aa cum apare n modul
(Alias), user-ul i se pot activa i dezactiva ageni. Nu se pot dezactiva ageni care n structura din aceast aplicaie,
au n subordine ali ageni activi (care au bif n cmpul Activ). Salvarea modificrilor efectuate se face prin
apsarea butonului Modific Date Agent.
CUM SE SCHIMB POZIIA UNUI AGENT N STRUCTURA?
n cazul n care un agent promoveaz, retrogradeaz sau se mut ntr-o alt structur, superiorul su trebuie s
opereze modificarea n OSF Management Activity. Acest lucru se face accesnd meniul Structura, submeniul
Poziie structura. n primul rnd se caut agentul ce urmeaz a fi modificat, introducnd codul su n cmpul Cod
Agent i apsnd butonul Caut. La cmpul Cod Agent Superior trebuie nlocuit codul superiorului vechi cu cel
30
al superiorului nou (ex: pentru un CF devenit CV se va schimba codul de agent al CV-ului care i era superior, cu cel al
MV-ului care i este noul superior). Se modific apoi funcia veche cu cea nou n cmpul Funcie. Modificarea se
salveaz acionnd butonul Modific.
CINE NREGISTREAZ ACTIVITATEA AGENILOR?
Un utilizator poate introduce date referitoare la activitatea proprie i a fiecrui agent din subordine. Asadar, un MV
poate introduce date referitoare la activitatea proprie, a CV-ilor din subordine sau referitoare la activitatea CF-ilor
din structura sa.
Deoarece consilierii financiari nu au acces la modul, se va proceda astfel:
Fiecare CV va introduce date referitoare la activitatea proprie i a CF-ilor din subordinea sa;
Fiecare MV va introduce date referitoare la activitatea proprie.
Pentru a introduce date legate de activitate, se acceseaz meniul Activitate, submeniul nregistrare Activitate.
Primul pas este indicarea agentului pentru care se raporteaz, fie prin completarea cmpului Cod Agent, fie prin
selectarea agentului din arborele structur (partea stng a ecranului). Apoi se alege Data pentru care se
raporteaz. Se introduc date despre numrul de contacte telefonice, numrul de ntlniri programate, ntlniri de
vnzare, numr de contracte ncheiate, valoarea acestor contracte, numrul de recomandri obinute sau numr
de recrutri (pentru CV i MV). Apsnd butonul Salveaz se nregistreaz n aplicaie informaiile introduse.
Operaia se repet pentru fiecare agent din subordine.
CE RAPOARTE SUNT DISPONIBILE?
Pentru analiza datelor sunt disponibile n momentul de fa 3 rapoarte:
Top Agent - raportul cumuleaz producia proprie i structura la fiecare nivel pe perioada selectat;
Analiz Detaliat - raportul prezint detaliat activitatea fiecrui agent indiferent de funcie, pe zi i pe tip de
producie (proprie i structur)
Activitate Agent - raportul prezint detaliat producia proprie i pe structur (la N i N-1, adic cu un nivel mai
jos), n funcie de perioad. Se poate selecta din arborele structur nivelul la care s se centralizeze datele
(MV, CV, CF)
31
NOTIELE MELE ...
32

Manual Consilier Financiar - 002d

Încărcat de

Informații document

Titlu original

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Manual Consilier Financiar - 002d

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

CUPRINS

1. Cine este BCR Banca pentru Locuine (BCR BpL)? ......................................

2. Care sunt valorile Grupului BCR? ...............................................................

3. Cum devii Consilier Financiar BCR BpL? .....................................................

4. Care sunt avantajele de a lucra n cadrul BCR BpL? ....................................

5. Comportamente necesare n cadrul BCR BpL? ...........................................

6. Ce servicii financiare oferim? .....................................................................

7 Ce se nelege prin economisire - creditare n sistem colectiv pentru

8. Care este scopul economisirii - creditrii n sistem colectiv pentru

9. Ce activiti pot fi finanate prin economisire - creditare n sistem

11. Care sunt avantajele produselor de economisire - creditare pentru

12. Cum funcioneaz contractul de economisire - creditare? ........................

13. Cum are loc vnzarea produselor de economisire - creditare? ..................

2. Instruciuni de completare Cerere de reziliere a contractului ECDL .......... 22

Acest material este proprietatea BCR - BPL

1. CINE ESTE BCR BANCA PENTRU LOCUINE (BCR BpL)?

2. CARE SUNT VALORILE GRUPULUI BCR?

3. CUM DEVII CONSILIER FINANCIAR BCR BPL?

4. CARE SUNT AVANTAJELE DE A LUCRA N CADRUL BCR BpL?

Acest material este proprietatea BCR - BPL

5. COMPORTAMENTE NECESARE N CADRUL BCR BpL.

7. CE SE NELEGE PRIN ECONOMISIRE-CREDITARE N

Acest material este proprietatea BCR - BPL

Acest material este proprietatea BCR - BPL

9. CE ACTIVITI POT FI FINANATE PRIN ECONOMISIRE - CREDITARE N SISTEM COLECTIV ?

construirea unei locuine;

n cumprarea de terenuri n scop locativ i achiziionarea de locuine;

Perioada medie de economisire

Perioada minim de economisire

Rata regulat de economisire

Valoare maxim credit

Dobnda anual la sold

creditului, de 5% sau 6% n funcie de tipul de contract;

Acest material este proprietatea BCR - BPL

12. CUM FUNCIONEAZ CONTRACTUL DE ECONOMISIRE - CREDITARE?

Perioada minim de economisire: 18 luni (cerina legal!).

Acest material este proprietatea BCR - BPL

PASUL 2: FAZA DE CREDITARE

Acest material este proprietatea BCR - BPL

13. CUM ARE LOC VNZAREA PRODUSELOR DE ECONOMISIRE-CREDITARE?

Recomandri din practic:

Acest material este proprietatea BCR - BPL

Acest material este proprietatea BCR - BPL

NOIUNI SPECIFICE ECONOMISIRII - CREDITRII

RECOMANDRI DIN PRACTIC:

14. CARE SUNT POSIBILITILE DE MODIFICARE A UNUI CONTRACT DE ECONOMISIRE-CREDITARE?

Acest material este proprietatea BCR - BPL

Divizarea unui contract:

15. CE COSTURI IMPLIC PRODUSELE DE ECONOMISIRE-CREDITARE?

1% din suma contractat

1% din valoarea majorrii

Schimbarea tipului de contract

1% din suma contractat

1% din soldul contractului divizat

Reducerea sumei contractate

1% din valoarea reducerii sumei contractate

Schimbare variantei de contract

0,5% din suma contractat

Schimbarea titularului de contract (cesiune)

0,5% din suma contractat

20 lei per contract conexat

Comision de gestiune cont la sold

0,25%/ luna maxim