SERVICII PRIVIND TRANSFERURILE DE FONDURI

Transferurile de fonduri effectuate de institutii de credit sunt operatiuni rezultate in

urma afacerilor ( tranzactii comerciale, necomerciale sau financiare ) bancare
realizate de o unitate operative ( sucursala, agentie) in numele clientiilor.
Transferul se poate realiza prin:
-

Transferul de fonduri prin numerar(cash, transmiterea acestor bani se face in

mod classic prin casierie, fie prin ghisee automate de banca). Ghiseul
unifunctional presupune ca toate operatiunile de incasari si plati sa se
efectueze prin ghiseele de casierie iar documentele primare (ordin de
incasare, ordin de plata prin casierie si borderou) sunt legate de acelasi
instrument prin ghiseele operative de contabilitate.
Se pot depune de catre clienti documente cum sunt facturile de energie
electrica si alte documente.

Ghiseul multifunctional permite toate operatiunile de cont. Operatiunile cu numerar(

cash) sunt costisitoare atat pentru banca cat si pentru client, costuri care deriva din
emiterea, colectarea, si asigurarea securitatii.
Cele mai folosite fonduri sunt transferurile de fonduri avand ca suport hartia, se
realizeaza prin folosirea instrumentelor de plata, titluri de credit care sunt folosite in
transferurile bancare(cecul ,biletul la ordin , cambia, transferul prin virament cu
ajutorul cardurilor, transfer de fonduri prin conventii de plata).
In practica bancara din Romania se folosesc conventiile de plata, ele reprezinta o
intelegere intre client si banca. In baza mandatului incredintat de client banca ii
crediteaza clientului contul de date fixe pentru sume fixe sau pentru sume cerute pe
baza de documente justificative.
Se includ 2 tipuri de servicii bancare :
-

Standing order este o modalitate de transfer de fonduri care presupune

incheierea unei conventii intre clienti si banca sa potrivit caruia banca
accepta sa plateasca la date fixe o suma fixa in favoarea unui furnizor ( o
terta persoana) potrivit contractului incheiat de partener.
Direct debit este o modalitate de plata prin care bancile sunt autorizate de
clientii platitori sa efectueze automat decontarea serviciilor din conturile lor
la cererea furnizorilor( si altor creditori ai lientului) si de transfer a sumelor la
bancile acestora.

Transferul electronic de fonduri se bazeaza pe IT si reprezinta o metoda electronica

de plata foarte simpla prin care se realizeaza cea mai veche functie a bancii,
transferul de bani. Practic este o facilitate pusa la dispozitia clientilor pentru a
efectua plati fara numerar din contul clientilor printr-un terminal pe baza unei
semnaturi electronice.

MARKETINGUL BANCAR
Notiunea de piata bancara desemneaza sfera(locul) manifestarii si confruntarii
ofertei si cererei de produse si service bancare prin intermediul actelor de vanzarecumparare.
Marketingul bancar reprezinta o modalitate de studio a cererii si ofertei pe piata
bancara. Aceasta strategie de marketing presupune analiza situatiilor privind oferta
si cererea pe piata monetara si reprezinta setul de instrumente pe care le utilizeaza
banca pentru a-si atinge obiectivele stabilite. In acest sens se elaboreaza programe
de marketing.
Pentru a intelege mixul de marketing bancar este necesar sa fie controlati de banca
cei 5 factori care influenteaza decizia de cumparare a clientilor in ceea ce priveste
un produs sau un serviciu.
Cei 5 factori sunt urmatorii:
-

Cei 4 P ( Produsul, Pretul, Plasamentul si Personalul )

Comunicarea

Produsul analizeaza nevoile si cerintele clientilor.

Pretul presupune cheltuieli care se includ intr-un commision, dobanda.
Plasamentul priveste modalitatea de acordare precum si la reteaua de distributie a
produselor si serviciilor bancare.
Personalul este un element al mixului de marketing de care depinde calitatea
serviciului si produsul bancar.
Comunicare este un factor esential al relatiei banca-client. Promovarea serviciilor
bancare se realizeaza printr-o retea de distributie si prin comunicare.
Comunicarea este o relatie cu dublu sens intre cel care exprima o informatie si cel
caruia i se comunica aceasta informatie.
Scopurile comunicarii sunt:
-

Informatiile bancare sa fie bine receptate

Oferta bancara sa fie inteleasa
Serviciile si produsele bancare sa fie acceptate de clientele prin strategia de
clientela bancara sa fie provocata o reactie, o schimbare de comportament in
special in atitudinea clientele bancare traditionale.