Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
2010
ASITO raport anual 2010
Imaginile utilizate n raport prezint lucrri ale sculptorului romn Constantin Brncui (1876 - 1957), i au fost furnizate de Centrul Expoziional "Constantin Brncui" al UAP, Chiinu. Selecie de Tudor Braga, Director.
Cuprins:
04 05 06 08 10 14
Viziuni, valori, perspective
Poziionarea pe pia
Underwriting
22 24 26 35 36 38
Raport Financiar
Acionarii Companiei
Perspective P
2011-2013
Cota de pia Cretere de prime roe 27 % 20% 18%
Valori: V
1. integritate i oneStitate respectarea necondiionat a intereselor clienilor i acionarilor. abordare modern n gestiunea riscurilor. organizarea reelei prin schimb de informaie i colaborare. clieni loiali pe termen lung; nivel de risc, corespunztor scopurilor noastre pe pia; potenial de dezvoltare. tehnologii avansate; capacitate tehnic i financiar; portofoliu diversificat i n dezvoltare; parteneriate de ncredere. 2. gndire liber 3. lucrul n echip 4. orientarea la clieni calitativi
Profilul comPaniei
Nou-nscut (1930)
C C
moldova. rii.
sau ale oricrui individ n parte. echipa noastr depune eforturi consacrate pentru a dezvolta i promova pe pia asigurrile de rspundere i proprietate, asigurarea de accidente, asigurri medicale locale i peste hotare (travel), precum i produse mai tradiionale, cum sunt asigurrile auto (rCa, CaSCo), etc. ofertele noastre sunt atractive n egal msur pentru segmentul de afaceri, ct i pentru cel familial. prin colaborare eficient i activ cu ageni, brokeri i ali parteneri la procesul de asigurare, Compania tinde s realizeze o distribuie ct mai extins i accesibil a produselor sale ctre consumatorul final client. Stabilindu-i drept prioritate satisfacia clienilor i respectarea intereselor lor i ale acionarilor si, Compania aSito rmne n continuare prima alegere n asigurare.
aSito este liderul pieei naionale de asigurri, i i desfoar activitatea prin intermediul oficiului Central din Chiinu i cele 38 oficii teritoriale (reprezentane), amplasate pe ntreg teritoriul
activitatea noastr este eficient, bine orientat i stabil din punct de vedere financiar graie cunoaterii profunde a pieei locale, mbinat cu un proces continuu de dezvoltare a produselor i acceptare a inovaiilor n prestarea serviciilor. Compania aSito ofer cea mai extins gam de produse de asigurare, care are menirea s satisfac toate cerinele, att ale clienilor corporativi mari, precum i ale ntreprinderilor mici i mijlo-
att din punct de vedere financiar, ct i politic, care s-au meninut pe durata ntregului an 2010, Compania aSito a reuit din nou s performeze, pstrndu-i volumul de afaceri i nregistrnd la sfrit de an un profit net de 25,9 mil. lei, n cretere fa de profitul de 16,5 mil. lei nregistrat n anul precedent.
S S
6
ASITO raport anual 2010
Suntem contieni, c aceste succese le datorm managemenului eficient i profesionalismului ntregii echipe aSito. afirmm cu toat certitudinea, c potenialul uman al Companiei reprezint adevrata valoare i for, care deja de 20 de ani pstreaz i consolideaz imaginea Companiei ca una dintre cele mai mari companii n domeniu din republica moldova. iat de ce i n anul 2010 s-a investit n pregtirea profesional a angajailor, prin care s-a urmrit creterea competenei i eficienei salariailor, dezvoltarea abilitilor specifice fiecrei categorii de lucrtori (manageriale, de vnzare i post-vnzare, negociere, etc.), toate acestea avnd ca scop final cultivarea n colectiv a unei politici, orientat la maximum spre satisfacerea cerinelor clienilor.
revenire la nivelele nregistrate pn la declanarea crizei financiare. acest fapt ne inspir optimism, ns aceleai date statistice relev o cretere considerabil a daunalitii n perioada de referint, n special la asigurrile auto, acest fapt punnd la ncercare multe societi de asigurare din ar. Noi, ns, avem satisfacia s constatm, c n pofida unor circumstane nefavorabile,
pentru anul 2011 mizm din partea managementului Companiei pe o strategie de consolidare i dezvoltare a rezultatelor obinute, cretere a volumului vnzrilor i, implicit, a rentabilitii afacerilor, concomitent cu respectarea principiilor prudeniale n abordarea tuturor operaiunilor de subscriere a riscurilor. aSito dispune la moment de cea mai extins reea de vnzri, cuprinznd ntreg teritoriul rii, fapt ce ne permite s fim aproape de clienii notri, s facilitm la maximum accesul acestora la produse de asigurare moderne, prestate la un nivel profesionist, ceea ce ar conduce n ultim instan la realizarea obiectivelor noastre de dezvoltare. pentru viitor tindem s extindem i s diversificm reeaua, prin deschiderea de noi puncte de vnzri, actualizarea portofoliul de asigurri, cu adaptarea produselor la dinamica pieei i la condiiile specifice economiei naionale. pentru aceasta, pe linie de vnzri i marketing, prioritar este orientarea ctre client, ncurajarea lui spre asigurare prin campanii promoionale eficiente, care s ofere faciliti i cadouri consistente i stimulatoare, concomitent cu elaborarea
produselor noi i creterea ponderii produselor cu profitabilitate nalt. acestea, mpreun cu o serie de alte obiective, sunt msuri din cadrul programului complex de orientare ctre necesitile clienilor, asumat de Companie. n pofida climatului ostil de activitate, sunt ncreztor n potenialul i determinarea echipei manageriale i a tuturor colaboratorilor, care, susinui de acionari, vor continua i n 2011 s duc Compania aSito pe o traiectorie ascendent, cu aceeai energie i perseveren. La an jubiliar, cnd ASITO aniverseaz dou decenii de activitate cu succes n domeniul asigurrilor, aducem sincere felicitri colectivului i conducerii Companiei, acionarilor i clienilor notri, tuturor celor care au crezut i cred n reuita proiectelor de viitor ale Companiei, i i asigurm, c vom contribui mpreuna la dezvoltarea continu i profitabil a Companiei ASITO.
eugeniu lopac manager General, preedintele Consiliului de administraie tuturor dificultilor, aSito a nregistrat o cretere de prime subscrise cu 6,1 la sut fa de anul 2009, iar rezultatul net din asigurri a avut o evoluie pozitiv pe parcursul anului - de la 0.096 mil. lei n 2009, la 9.3 mil. lei venituri n 2010.
S S
n total, profitul Companiei n perioada de referin s-a modificat cu 157 procente i n sum a constituit 25.9 mil. lei moldoveneti. Concomitent, rata operaional combinat s-a diminuat cu 6,4 puncte procentuale i a constituit 93,5 procente. acestea sunt doar date contabile, dar care dovedesc, c strategia managerial pe care se axeaz Consiliul de administrare al Companiei aSito, orientat preponderent spre stabilitate i calitate, este una corect i viabil chiar i n cele mai vitrege condiii de activitate. aceste realizri nu sunt ceva inedit pentru aSito, dar nici nu sunt un lucru ntmpltor. Sunt rezultatul muncii asidue a ntregii echipe, care, deja de 20 de ani, cu dedicaie i profesionalism, scrie istoria de succes a Companiei noastre. anume colaboratorii notri, care au tiut s se mobilizeze n situaiile critice, s rmn pragmatici n momente de succes, prin devotamentul i profesionalismul lor sunt cei, care construiesc imaginea
analiz i sintez retrospectiv putem evalua rezultatele activitii noastre, determina paii pe care urmeaz s-i ntreprindem n viitor. Sub aspect economic i aceast perioad a fost marcat de recesiune, efectele ei n domeniul asigurrilor reflectndu-se n evoluia negativ a profitului brut realizat n anul 2010 pe majoritatea produselor prestate pe piaa asigurrilor din republica moldova, precum i a pierderilor contabilizate de participanii ei. n aceste condiii, colectivul Companiei i-a multiplicat eforturile depuse, i acum constatm cu satisfacie, c, n pofida
i respectul Companiei, att n rndul clienilor, ct i al partenerilor de afaceri. n anul ce s-a scurs, ca i n anii precedeni, a continuat procesul de perfecionare i optimizare a activitii, care are ca scop dezvoltarea unei structuri flexibile i adaptabile la cerinele pieei i necesitile clienilor. am devenit mai rezisteni la concuren i mai aproape de interesele clienilor notri - persoane fizice i juridice. in s menionez, c n anul 2010 s-au redus cu 3% cheltuielile aferente activitii de asigurare, iar cele comerciale cu 42 procente, lucru care a influenat n mod semnificativ costurile produselor de asigurare prestate de Companie ctre populaie. i n anul 2010 aSito a fost i rmne un juctor marcant pe piaa autohton de asigurri, dar i un brand de referin n domeniu att n interiorul, ct i n afara rii. La momentul actual Compania deine un segment de 22 procente din piaa local, iar la capitolul relaii cu persoanele fizice ponderea noastr pe pia atinge 80 la sut din total. acest fapt ne oblig s pstrm i s dezvoltm standardele nalte ale serviciilor prestate populaiei, i s consolidm cultura calitii n cadrul Companiei. este necesar s fim ct mai aproape de clienii notri, facilitnd la maximum accesul acestora la toat gama de servicii de cea mai nalt calitate. o idee ar fi constituirea de ghiee unice pe ntreg teritoriul republicii, la care fiecare persoan i-ar putea soluiona orice problem legat de asigurare, lucru pe care intenionm s-l punem n aplicare. aflndu-ne ntr-un important context istoric, cnd republica moldova i-a declarat ferm inteniile i aspiraiile de integrare european, perspectivele de dezvoltare ale pieei naionale de asigurri trec din categoria celor teoretice la cele real posibile ntr-un viitor mai mult sau mai puin definit. n aceast perspectiv, este important s pregtim o structur puternic i performant, capabil s se ralieze la standardele europene i chiar mondiale, devenind o prezen activ i eficient n rndul companiilor de asigurare internaionale. i, la final, nu pot s nu m refer i la anul 2011, an jubiliar n care se mplinesc 20 de ani de activitate a Companiei aSito, ani n care am depus toate eforturile pentru a fi alturi de cetenii rii noastre, iar ei ne-au rspltit cu ncrederea lor, contribuind prin aceasta la scrierea istoriei aSito: 20 de ani de activitate 20 de ani de succes. n legtur cu acest important eveniment, aduc sincere mulumiri clienilor i partenerilor notri, managementului i ntregii echipe aSito, dorind tuturor prosperitate i noi realizri.
ASITO raport anual 2010
Poziionarea Pe Pia
ion claru directorul departamentului marketing i Vnzri, membru al Consiliului de administraie Mediul de afaceri n 2010: inflaie 8,1 % piB 2010 6,9 % instabilitate politic i economic insuficien investiional
A A
200 180 160 140 120 100 80 60 40 20 0
nul 2010 pentru Compania aSto S.a. a fost unul complicat din punctul de vedere al dezvoltrii asigurrilor, aceste condiii fiind determinate de instabilitatea politic intern, criza economic, care a afectat majoritatea ramurilor economiei, precum i
concurena care s-a acutizat pe toate segmentele pieei. Cu toate acestea, graie eforturilor depuse de angajaii i partenerii
notri, Compania n aceast perioad a reuit s-i menin cota de pia de circa 22% i s obin rezultate superioare celor din anul 2009 191,1 mil. lei, n cretere cu 11,1 mil. lei sau 106,1% fa de anul precedent.
la capitolul profit - 145,6% fa de 111,3% media pe pia. Concomitent, n anul 2010 Compania a subscris prime de asigurare n volum de
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
10
Ca i n anii precedeni, majoritatea vnzrilor au fost realizate pe segmentul aUto, la care au fost subscrise 106,1 mil. lei, ceea ce constituie 55.5% din totalul pe Companie. Fa de anul 2009 a fost nregistrat o cretere semnificativ a volumului primelor subscrise pe asigurarea rCa i Carte Verde, respectiv cu 7,3 mil. lei i 9,5 mil. lei. La fel menionm creterea obinut pe segmentul asigurrilor de rspundere civil, care a constituit 1,8 mil. lei comparativ cu anul precedent. pe clasele de asigurare accidente i medical, proprietate i aUto CaSCo este consemnat o diminuare a vnzrilor, fapt legat att de efectele crizei economice, ct i de activitatea societilor de asigurri concurente. n perioada de referin au fost ncheiate 225 517 contracte de asigurare. Cel mai mare numr de contracte a fost ncheiat pe urmtoarele tipuri de asigurare: rCa 108 736 contracte sau 48,2% din totalul pe Companie, Carte Verde 69 548 contracte (30,8%), asisten medical peste hotare 17 442 contracte (7,7%), accidente 13 903 contracte (6,2%). a fost nregistrat o majorare esenial a numrului de contracte pe urmtoarele produse de asigurare: proprietarul Casei - polia mixt (+2 721), asisten medical peste hotare (+3 589), asigurarea comercial complex (+141), asigurarea de rspundere civil general (+95).
2% (2%)
3% (2%)
6% (7%)
AUTO ASIGURRI DE PROPRIETATE ASIGURRI CASCO ASIGURRI DE ACCIDENTE I MEDICALE MEDICINA PESTE HOTARE ASIGURRI DE RASPUNDERE CIVIL ALTELE
15% (17%)
55% (50%)
11
Poziionarea Pe Pia
PondErEA CAtEgorIIlor dE vnztorI n totAlUl vnzrIlor PE AnUl 2010 (2009), %
25% (24%)
75% (76%)
pe parcursul anului 2010 Compania i-a desfurat activitatea de vnzri prin intermediul a 900 consultani n asigurri, 26 Brokeri de asigurare i 35 ageni de asigurare persoane juridice. Forele de vnzri menionate au fost gestionate de ctre 38 reprezentane teritoriale i Secia vnzri centralizate. n anul 2010 reeaua proprie a Companiei a generat 75,1% (143,5 mil. lei) din totalul primelor subscrise. aportul intermediarilor n asigurri (agenilor de asigurare i brokerilor) a constituit 24,9%, n cretere cu 1.3 puncte procentuale fa de anul precedent. La finele anului 2010 a fost ncheiat procesul de centralizare a gestiunii activitii Brokerilor de asigurare. Necesitatea concentrrii Brokerilor de asigurare a fost determinat de nerespectarea de ctre unii Brokeri a prvederilor contractelor de colaborare ncheiate cu Compania (evidena formularelor, prezentarea drilor de seam periodice, efectuarea la timp i n volum deplin a decontrilor ctre Companie, etc.). prin aceast msur sperm, ca n cadrul Seciei vnzri centralizate s excludem aceste devieri i s continum colaborarea cu brokerii pe principii de parteneriat reciproc avantajos. Forele de vnzri n perioada de referin i-au orientat eforturile preponderent spre deservirea persoanelor fizice. astfel, n anul 2010 cu clienii - persoane fizice au fost ncheiate 196 849 contracte de asigurare, ceea ce constituie 87,3% din totalul de contracte ncheiate, iar cu clienii - persoane juridice - 28 668 (12,7%) contracte de asigurare, iar primele de asigurare subscrise constat respectiv 90,2 mil. lei i 100,8 mil. lei sau 47,2%- persoane fizice i 52,8%- persoane juridice.
12
n diagramele de mai jos este reflectat prima medie subscris la un contract de asigurare i despgubirea medie achitat la un caz asigurat, care demonstreaz orientarea spre deservirea calitativ ntru satisfacerea cerinelor clienilor, precum i onorarea de ctre Companie a obligaiunilor sale pe riscurile asumate.
PrImA mEdIE SUBSCrIS lA 1 ContrACt I dESPAgUBIrEA mEdIE lA 1 CAz ASIgUrAt PE AnII 2010-2009
3000 2500 2000 1500 1000 500 0
2 570 lei
2 553 lei
AnUl 2010
847 lei
AnUl 2009
780 lei
n acest context, n 2010 Compania, bazndu-se pe principiul deservirii calitative, a selectat circa 100 clieni importani i loiali - persoane fizice i juridice, cu care colaboreaz timp ndelungat, crora li s-a conferit titlul de Vip-Client al Companiei i un Card (Business Card) personificat, n baza cruia acetia pot beneficia de nlesniri de 20% la ncheierea contractelor de asigurare, precum i de condiii speciale de deservire n caz de daun.
13
underWriting
produselor de asigurare oferite. astfel n 2010 au fost perfecionate condiiile de asigurare a mai multor produse cu efect benefic asupra calitii serviciilor prestate i rezultatului net de unvaleriu tanaSiev manager General adjunct, Underwriter principal derwriting obinut, care a crescut considerabil. reieind din necesitile asigurrii stabilitii financiare a Companiei a fost negociat un nou contract de reasigurare obligatorie n baz de excedent de daun a portofoliului Companiei cu condiii avantajoase, avnd o acoperire vast i la un pre rezonabil. n anul de referin aSito a meninut practica de colaborare cu companii de reasigurare de securitate financiar nalt, certificat de ageniile internaionale de rating (Standard & poors, am Best etc.). printre acestea se numr Hannover re, aXa Corporate Solutions, aCe european Group, munich re, care acord Companiei acoperire de reasigurare prin contracte efectuate direct sau cu intermedierea brokerilor internaionali aoN, marsh .a. pentru perioada curent la ordinea de zi sunt implementarea unor msuri ndreptate spre sporirea rentabilitii unor genuri de asigurare (CaSCo, asigurarea facultativ de sntate) la cu rata combinat mare. preconizata demonopolizare a asigurrii obligatorii medicale va necesita, de asemenea aciuni conjugate cu organele de resort.
S S
ciare nregistrate.
trategia activitii de Underwriting a Companiei aSito are la baz urmtoarele repere majore:
rezultatul profitabil; orientarea spre necesitile clientului; dezvoltarea abilitilor tehnice ale personalului; managementul de risc adecvat. innd cont de aceste aspecte pe parcursul anului 2010 politica de underwriting a Companiei, a avut un impact considerabil la rezultatele finan-
pe parcursul anului au fost efectuate un ir de modificri n condiiile de asigurare ndreptate spre conformarea lor cu realitile proaspt aprute pe pia i meninerea unei profitabiliti nalte. Ca efect, n comparaie cu anul precedent rata operaional combinat a descrescut aproape la toate produsele de asigurare. Un obiectiv de o importan primordial rmne n permanen diversificarea i perfecionarea
14
Rugciunea (1907)
15
underWriting
aSigurarea FaCultativ a autOveHiCulelOr CaSCO
Volumul primelor brute subscrise la asigurarea facultativ a autovehiculelor CaSCo n anul 2010 a constituit 22,7 mil. lei, n comparaie cu anul 2009 volumul primelor subscrise a constituit 23,9 mil. lei, s-a nregistrat o scdere de circa 5,0 la sut a pBS, n comparaie cu scderea a circa 30 la sut n 2009 n raport cu anul 2008. dezvoltarea genului de asigurare respectiv este n deplin msur legat de scderea numrului de vnzri al autovehiculelor, n 2010 n moldova au fost vndute 4665 de automobile noi, ceea ce este cu 14,2 % mai puin dect n anul 2009, sau potrivit datelor oficiale n 2010 au fost nregistrate 17655 automobile cu 6675 mai puine dect n 2009 (24330). n anul 2010 din 2893 contracte de asigurare ncheiate au fost efectuate 1688 pli (58,3 %) n sum de 14,8 mil. lei. rentabilitatea acestui tip de asigurare las de dorit. n acest context sau ntreprins un ir de modificri la condiiile de asigurare care au influienat benefic, ca rezultat rata daunei a avut o tendin de descretere continua, diminuindu-se n 10 luni de la 74 % la 47 %.
aSigurri de prOprietate
asigurrile de proprietate dein locul al treilea ca importan n portofoliul de asigurri al companiei, ponderea lor constituind 12,3% cu subscrieri n mrime de peste 23 mln. lei. Sistemul flexibil de contractare i tarifele optimale au contribuit la creterea numrului deintorilor de polie de asigurare de proprietate pe parcursul ntregului an de activitate. astfel numrul clienilor persoane juridice a crescut cu 15,3% iar al proprietarilor de locuine cu 12,7%. Cu toate acestea este necesar de menionat potenialul nalt al pieei de asigurri pe acest segment care rmne deocamdat nevalorificat. nviorarea atestat n prezent se datoreaz mai mult solicitrii asigurrilor pentru bunurile gajate din partea instituiilor financiare dect contientizarea protejrii investiiilor de ctre populaie. de remarcat derularea cu succes i pe parcursul anului 2010 a programului Casa mea cetatea mea lansat n anul 2009, esena cruia const n asigurarea mixt a locuinei, bunurilor i de accidente a familiei care locuiete n ea. Numrul deintorilor de asemenea polie a crescut de la 4 000 n anul 2009 la 6 800 n 2010. alegerea n favoarea acestei polie au fcut-o peste 60% din clienii notri.
16
aSigurare de aCCidente
asigurarea facultativ de accidente, din considerente mai mult de ordin obiectiv, parcurge o perioada de dezvoltare nu prea reusit. Conform datelor nregistrate la finele anului gestionar numrul de contracte a continuat s scad i a atins cifra de 37 470. n anul 2010 s-au nregistrat 1465 cazuri asigurate reglementate n valoare de 2 133 471 mii lei. Valoarea medie a unui caz asigurat i despgubit s-a diminuat n anul 2010 comparativ cu anul 2009. rentabiliASITO raport anual 2010
Torsul unui tnr II (1923) tatea produsului de asigurare n cauz a avut o tedin de micorare, care l-a moment a fost stopat datorit modificrilor condiiilor de asigurare cu referin la diversificarea riscurilor acoperite prin asigurare, protecia suplimentar de riscul financiar indemnizaie zilnic pentru zilele de tratament suportat la accidentare, riscul financiar de cheltuieli de repatriere i riscul de pierderi financiare legate dedecesul subit.
17
underWriting
aSigurarea de CHeltuieli mediCale a CetenilOr Care pleaC peSte HOtare
analiza statisticilor pe parcursul a 2 ani consecutivi, aferente asigurrilor facultative de asisten medical pentru cltorii n strintate, relev o cretere a acestui segment n ntreg portofoliul de asigurri din republica moldova respectiv, de la 2,7% (2009) la 3% (2010) din volumul primelor subscrise. aceast tendin a determinat n particular i situaia portofoliului de asigurri de cheltuieli medicale a persoanelor care pleac peste hotare al aSito Sa. Numrul de contracte n perioada gestionar s-a mrit cu 1,25 %, la fel nesemnificativ s-a modificat i prima de asigurare. Numrul cazurilor asigurate reglementate a crescut comparativ cu anul 2009 cu 1,76 % i respectiv volumul despgubirilor achitate s-au majorat cu 1,3% i a valorat 646 mii lei, fapt care nu afectat rentabilitatea produsului. pentru a merge la ntmpinarea solicitrilor clienilor i ridicarea calitii deservirii lor s-au efectuat ajustri de tarif pentru toate opiunile de asigurare.
18
DanaiDe (1918)
19
ASIGURRI AUTO
ASIGURRI CASCO
20
ASIGURRI DE PROPRIETATE
21
daune
dumitru guzun directorul departamentului regularizare a daunelor,
I
350 300 250 200 150 100 50 0
n anul 2010 au fost achitate n total despgubiri de asigurare pentru 25 142 cazuri n sum de 66,1 mil. lei (inclusiv n asigurrile nonvia suma a constituit 56,7 mil. lei), rata daunei fiind egal cu 41%. Scderea daunalitii la produsele prestate reprezint o preocupare constant a managementului Companiei. astfel, n perioada de
referin, ca urmare a perfecionrii procedurilor de underwriting aplicate, respectrii stricte a legistaiei la contractarea asigurrilor, s-a produs o ameliorare a procesului de regularizare a daunelor, volumul acestora diminundu-se n 2010 cu 8.4 mil.lei, iar cota Companiei pe pia la acest capitol s-a redus cu 4 la sut.
226,5 mii lei 269,4mii lei 135,1 mii lei 74,5 mii lei 25% 66,1 mii lei 21%
2006
2007
2008
2009
2010
22
cota de pia
2006 38% 2007 24% 2008 24% 2009 25% 2010 21%
o cot-parte substanial n volumul plilor revine asigurrilor de transport 73%, inclusiv rCa i CV 50,0% i CaSCo 23,0%), ceea ce echivaleaz cu un volum de circa 47 mil. lei. procesul de regularizare a daunelor include, de asemenea, cazurile ce se refer la asigurrile de via i pensie, acestea avnd o cot-parte de 14% din total. de asemenea, se evideniaz asigurrile de sntate (cu 4,8%) i asigurrile de accidente (3,3%). n mediu, Compania soluioneaz anual circa 25 mii cazuri de asigurare cu o plat medie la un caz egal cu aproximativ 2500 lei. Ca i n anii precedeni, n 2010 Compania aSito a regularizat i cazuri asigurate, cu daune de proporii mari, unele dintre acestea fiind pe urmtoarele tipuri de asigurare: Proprietate: oil refinery 788,000 MDL (02.03.2010) Carte Verde: irlanda RCA: CASCO: 1 920,000 MDL (04.09.2009 s-a format rezerva) 224,000 MDL (27.04.2010) 520,000 MDL (08.09.2010)
pentru asigurarea stabilitii financiare a Companiei i garantarea onorrii obligaiunilor asumate fa de clieni, aSito formeaz anual rezerve de daune(non-via), care n perioada de referin au constituit suma de 14.7 mil. lei.
15,3
14,7
2005
2006
2007
2008
2009
2010
aSito reprezint interesele a peste o sut companii de asigurare din diferite ri, la suportarea de ctre asiguraii acestora a unor cazuri de asigurare pe teritoriul republicii moldova.
ASITO raport anual 2010
23
P P
24
ASITO raport anual 2010
pe parcursul anului 2010 personalul Companiei s-a manifestat prin activitate responsabil, profesio-
nalism i servicii de calitate n domeniul asigurrilor, prestate populaiei republicii moldova. La 733 angajai de baz, dintre care 135 - specialiti n aparatul executiv (inclusiv contabilii operatori din reprezentane). La o analiz retrospectiv a activitii Companiei n domeniul personalului n decursul ultimilor 5 ani, putem remarca, c preponderent aciunile ntreprinse s-au referit la Structura organizatoric i Structura statelor de personal, att a aparatului executiv, ct i Forelor de vnzri. msurile adoptate de managementul Companiei n politica de personal, i anume: centralizarea forelor de sfritul anului 2010 n cadrul Companiei activau
de ramur, care garanteaz angajailor un ir de faciliti importante, care in valoare bneasc n ultimii 5 ani au constituit suma de 3,5 mln. lei. o latur esenial i indispensabil a managementului personalului o reprezint instruirea i perfecionarea calificrii angajailor. aceast sarcin se realizeaz prin diverse metode, cea mai important rmnnd i n 2010 desfurarea de training-uri cu angajaii reprezentanelor, susinute cu suportul colaboratorilor aparatului executiv. Concomitent, specialitii Companiei au beneficiat de instruire continu de profil, att n cadrul, ct i n afara Companiei. Pentru anul 2011 Compania i propune drept obiectiv n domeniul politicii de personal crearea de noi oportuniti pentru salariai, i anume: condiii de avansare n carier, instruirea i dezvoltarea, ca i calitate a vieii, care ar conduce la crearea unui echilibru ntre munc/via, precum i favorizarea unui anturaj fizic favorabil procesului de munc, iar ca recompens pentru fidelitate i randament nalt n munc, Compania garanteaz salarii competitive. Un punct forte al Companiei l reprezint sistemul informaional avansat, care ne caracterizeaz drept o Companie modern cu un potenial corespunztor standardelor internaionale. o atenie aparte pe parcursul anului 2010 Compania a acordat proiectelor de elaborare i implementare a noilor tehnologii informaionale n domeniul asigurrilor. CeLe MAI IMPORTAnTe ReALIzRI n DOMenIUL TI n PeRIOADA De ReFeRIn AU FOST: renovarea echipamentelor necesare, pentru asigurarea funcionrii eficiente a reelei corporative transport date n scopul prelucrrii informaiei n regim on - Line la serverul central al Companiei; Licenierea tuturor produselor SoFt, necesare pentru funcionarea nentrerupt a proiectelor realizate; Completarea sistemului informaional cu registrele clienilor fideli Clienii Vip precum i a persoanelor care reprezint un risc sporit n asigurri Lista neagr; asigurarea securitii tehnologiilor informaionale prin testarea anual a planului de Continuitate a afacerilor; n domeniul tehnologiilor informaionale, Compania continu s lucreze asupra elaborrii unor proiecte noi, care ar permite prelucrarea informaiei prin intermediul reelei de internet.
ASITO raport anual 2010
25
raPort financiar
Marin plugaru directorul departamentului Finane i eviden Contabil, membru al Consiliului de administraie lum de 191,1 mil. lei, n pofida instabilitii politice care s-a manifestat pe parcursul ntregului an. n baza primelor de asigurare subscrise la asi-
C C
nume mondial; etc.
gurrile non - via la finele anului 2010 s-au calculat rezerve ale primei nectigate, conform regulamentului CNpF, n mrime de 68.0 mil.lei, n cretere cu 4,4 mil. lei fa de anul precedent. n total rezervele de prime de asigurare, inclusiv asigurrile de via, constituie la 31.12.2010 118,9 mil. lei. n anul de referin Compania a pltit daune n mrime de 66,1 mil. lei, cu 8,3 mil.lei mai puin dect n anul 2009. reasigurarea, ca protecie a stabilitii financiare a Companiei, a avut o pondere n structura primei de asigurare n mrime de 6,2% fa de 3,2% n 2009. am obinut aceast cretere datorit relaiilor de lung durat cu reasiguratorii. respectiv,
tea se datoreaz mai multor factori : Structur i Cultur organizaional ale Companiei, de excepie; management eficient i echip de profesioniti portofoliu de asigurare diversificat; acoperire prin reasigurare la companii cu re Servicii calitative acordate asigurailor; politici de stabilitate financiar i investiional;
Graie celor menionate i muncii consecvente i profesioniste a angajailor si, aSito a reuit s subscrie n anul 2010 prime de asigurare n vo-
26
n anul 2010 prima de reasigurare a fost de 11,8 mil. lei, fa de 5,7 mil. lei n anul precedent. Compania a obinut profit n mrime de 25,9 mil. lei, cu o marj de profit fa de Capitalul propriu (roe) de 11,5%. activele Companiei au crescut cu 7,4% fa de 2009, atingnd cifra de 393,0 mil. lei (365,9 mil. lei n 2009), activele pe termen lung fiind egale cu 309,1 mil. lei. n aceeai perioad Capitalul propriu (activele nete) ale Companiei au atins cifra de 225,9 mil. lei. astfel, Compania deine un capital care corespunde n totalitate Legii cu privire la asigurri i restriciilor actelor normative ale Comisiei Naionale a pieei Financiare cu privire la capitalul minim garantat. ntre cele 24 societi de asigurare din ar aSito deine un Capital social achitat de 46,5 mil. lei, ceea ce reprezint 11% din totalul pieei i rezerve de asigurare peste 25% din total rezerve pe pia. toate
acestea i permit s nregistreze un indicator de solvabilitate 1,26, minimul fiind 1,0. mijloacele fixe, ca parte important a activelor i a forelor de producie, constituie 242,4 mil. lei cu o uzur de numai ~ 4% fapt ce denot o capacitate bun a mijloacelor fixe i un potenial nalt pentru dezvoltarea businessului de ctre Companie i n viitor. apreciind cele menionate, i rating-ul nalt al Companiei, cei mai mari ageni economici din ar au ales aSito-ul pentru a-i proteja interesele financiare i patrimoniale mpotriva riscurilor aferente activitii lor.
27
rezultate financiare
mii lei
2010
191 097 -11 803 179 294 -4 400 -338 143 193 712
2009
180 041 -5 675 174 365 -535 -150 135 801 420
mii lei
cont nontehnic
rAtA oPErAIonAl ComBInAt nEt (nCor) vEnItUl nEt dIn InvEStIII profit net roe Sovabilitatea
2010
93.5% 16 572 25 876 11.5% 126%
2009
99.9% 15 791 16 494 8.3% 148%
28
mii lei
priMa SubScriS
ProPrIEtAtE ProPrIEtArUl CASEI CASCo ASIgUrrI AUto rSPUndErEA CIvIl CArgo ACCIdEntE I SntAtEA mEdICInA PEStE hotArE AltElE vIAA & PEnSIA total
2010
23 581 4 583 22 674 106 148 4 990 861 13 631 3 399 10 329 901 191 097
2009
26 059 3 856 23 921 89 389 3 166 1 441 17 426 3 422 10 205 1 157 180 041
mii lei
2010
3 852
2009
899 -491
25
5 675
ASITO raport anual 2010
29
Bilan
la 31 decemBrie mii lei
active
mIjloACE fIXE InvEStIII n PrI lEgAtE ACtIvE nEmAtErIAlE dEPozItE rEzErvA dE vIA mIXt ($) CrEAnE PrIvInd PrImElE SUBSCrISE CrEAnE PrIvInd PrEtEnIIlE dE rEgrES AvAnSUrI ACordAtE ChEltUIElI AntICIPAtE I AltE ACtIvE mIjloACE BnEtI total active
2010
232 731 68 790 1 491 37 870 0 19 195 2 246 1 484 22 355 6 876 393 037
2009
221 077 68 744 1 334 35 151 1 432 14 471 2 129 1 440 17 909 2 175 365 863
capital propriu
CAPItAl StAtUtAr I SUPlImEntAr rEzErvE rEzErvE dIn rEEvAlUArEA ACtIvElor PE tErmEn lUng ProfIt nErEPArtIzAt / (PIErdErE nEACoPErIt) PEntrU AnII PrECEdEnI ProfIt nErEPArtIzAt / (PIErdErE nEACoPErIt) total capital propriu 67 034 2 235 84 579 46 183 25 876 225 907 67 034 2 235 81 708 31 074 16 494 198 545
datorii
rEzErvA dE PrImE A ASIgUrrIlor PE tErmEn lUng I A fondUlUI dE ASIgUrArE A PEnSIIlor AltE dAtorII PE tErmEn SCUrt rEzErvA PrImEI nECtIgAtE CrEdItE BAnCArE PE tErmEn SCUrt fACtUrI ComErCIAlE dAtorII PrIvInd rISCUrIlE trAnSmISE n rEASIgUrArE rEzErvE dE dAUnE AvAnSUrI PrImItE total capital propriu i datorii 50 964 11 537 63 282 21 650 332 3 545 14 845 975 393 037 52 872 10 810 58 543 21 650 2 038 5 255 15 407 743 365 863
30
mii lei
2010
nCASrI BnEtI dIn rEAlIzArEA PolIElor dE ASIgUrArE, dIn oPErAII dE rEASIgUrArE I CoASIgUrArE PlI BnEtI ASIgUrAIlor (SUmElE dE ASIgUrArE I rSCUmPrArE, dESPgUBIrI dE ASIgUrArE) PlI BnEtI SAlArIAIlor I ContrIBUII PEntrU ASIgUrrIlE SoCIAlE, mEdICAlE AltE rUlAjE AlE nCASrIlor I PlIlor mIjloACElor BnEtI 159 781 721 81 295 149 50 801 640 -25 552 436
2009
147 386 938 86 110 062 47 077 372 -24 684 610
InCASrI BnEtI dIn IEIrEA ACtIvElor PE tErmEn lUng doBnzI nCASAtE AltE nCASrI (PlI) AlE mIjloACElor BnEtI
314 002 3 400 671 -1 006 799 5 704 966 3 000 000
4 840 370
-1 780 140
4 840 370
-1 780 140
-139 777
113 542
Soldul Mijloacelor bneti la nceputul anului Soldul Mijloacelor bneti la Sfritul perioadei de raportare
31
aSigurri non-via
PrImA SUBSCrIS PrImA nEt CtIgAt
2003
81 793 68 504
2004
86 107 81 607
2005
84 249 74 208
2006
117 977 72 017
2007
135 009 109 450
2008
187 965 129 708
2009
178 884 134 793
2010
190 196 142 381
mii lei
rezerve de aSigurare
rEzErvA non-vIA rEzErvA vIA total
2003
15 528 15 639 31 167
2004
15 974 12 663 28 637
2005
14 513 82 516 97 029
2006
46 239 75 161 121 400
2007
53 014 66 853 119 867
2008
63 031 60 210 123 241
2009
63 566 52 872 116 438
2010
67 966 50 964 118 930
mii lei
deSpgubiri brute
ProPrIEtAtE ProPrIEtArUl CASEI CASCo ASIgUrrI AUto rSPUndErEA CIvIl CArgo ACCIdEntE I SntAtEA mEdICInA PEStE hotArE AltElE vIAA & PEnSIA total 1 079 1 325 13 055 33 795 3 89 5 733 1 091 0 9 963 66 133
2010
SuMa brut reaSigurare
242 317 21 165 33 247 10 117 6 277 764 0 12 319 74 459
2009
SuMa brut reaSigurare
mii lei
mii lei
rezerve de daune
rddn rdIn total
2010
12 955 1 902 14 857
2009
13 601 1 779 15 380
rezerve tehnice
rEzErvA PrImEI nECtIgAtE rEzErvA dE vIA total
2010
67 966 50 964 118 930
2009
63 566 52 872 116 438
32
mii lei
cheltuieli de ManageMent
SAlArII I AltE formE dE ComPEnSArE ChEltUIElI dE trAnSPort InStrUIrE ArEndA I SErvICII dE ofICIU ChEltUIElI dE CAnCElArIE, tIPogrAfICE I PotAlE tElEComUnICAII UzUrA SIStEmE ChEltUIElI dE rEClAm ChEltUIElI PrEvzUtE dE StAtUt AltE ChEltUIElI total
2010
11 806 505 142 2 687 219 316 1 030 1 104 760 504 3 706 22 780
2009
10 900 393 280 3 651 411 376 1 211 1 019 1 321 594 3 422 23 579
mii lei
2010
468 10 058 10 685 150 402 21 764
2009
1 380 7 808 11 696 560
21 445
mii lei
portofoliul inveStiional
ClAdIrI ACtIUnI dEPozItE AltElE total
2010
172 703 68 790 37 870
2009
160 364 68 744 35 151 1 432
279 363
265 690
33
34
acionarii comPaniei
acionarul
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 moldovAn InvEStmEntS ltd CS "InSUrAnCE ConSUlt" Srl ComPAnIA "ASIto" SA S-z "moldovA" CAmErA dE ComEr SI IndUStrIE dEPozItArUl nAIonAl Ago dACIA Srl ASoCIAIA "AItA" Srl "moldromUCrtrAnS" ComPAnIA "moldCArgo" Srl ColEgIUl nAtIonAl dE vItICUltUr SA "vIorICA-CoSmEtIC" ASoCIAIA "moBIl-grUP" ComPAnIA "IdEEA ASIgUrrI" SA ASIto-BroKEr SA Srl "SIgUr-ASIgUr"
adreSa
londrA B.BodonI, 57/1 B.BodonI, 57/1 mIlEtII-mICI EmInESCU, 28 tEfAn CEl mArE, 73 Sf. rII, 27 EPE, 3 dECEBAl, 2 CAntEmIr, 3/1 StUCEnI mESAgEr, 1 t.mArE, 69 CIUSEv, 29 tIghInA, 65 KoglnICEAnU, 444, of. 8
aciuni
2 247 840 1 618 829 44 199 14 020 12 000 9 593 8 850 8 850 8 850 7 734 6 000 6 000 2 000 960 900 10
%
48.325 34.802 0.950 0.301 0.258 0.206 0.190 0.190 0.190 0.166 0.129 0.129 0.043 0.021 0.019 0.000
note
tEzAUr
6 PErS. fIz.
35
raPortul de audit
36
37
reprezentana
BotAnICA BUIUCAnI CEntrU CIoCAnA rCAnI BltI AnEnII noI BrICEnI CAhUl CAntEmIr ClrAI CUEnI CIAdr-lUngA CImIlIA ComrAt CrIUlEnI dondUEnI droChIA EdInE flEtI florEtI glodEnI hInCEtI IAlovEnI lEovA nISPorEnI oCnIA orhEI rEzInA rCAnI SngErEI SoroCA StrAEnI tEfAn vod tArAClIA tElEnEtI UnghEnI vUlCAnEtI
Staionar
55-27-49 71-61-19 27-40-56 49-76-29 49-62-90 231 265 247 299 273 244 243 291 241 298 248 251 252 246 259 250 249 269 268 263 264 271 235 254 256 262 230 237 242 294 258 236 293 8-80-80 2-27-54 2-23-05 2--07-83 2-20-54 2-05-58 2-39-45 2-14-14 2-24-67 2-34-50 2-24-09 2-20-67 2-20-77 2-26-04 2-22-02 2-63-28 2-26-57 2-37-35 2-24-47 2-31-59 2-26-00 2-34-20 2-35-40 2-21-56 2-35-32 2-23-05 2-31-27 2-25-30 2-22-56 2-33-94 2-39-35 2-29-54 2-24-05
Mobil
79401307 79405660 79405724 79405615 79405640 79405641 79405642 79405643 79405644 79405650 79404385 79405646 79405647 79405648 79405649 79405694 79405712 79405652 79405747 79405656 79405604 79405651 79405657 79405689 79405783 79405684 79405659 79401242 79405679 79405678 79405663 79405664 79405665 79405628 79405668 79405669 79405723 79405645
e-Mail
dIr01@ASIto.md dIr02@ASIto.md dIr03@ASIto.md dIr04@ASIto.md dIr05@ASIto.md dIr06@ASIto.md dIr07@ASIto.md dIr09@ASIto.md dIr10@ASIto.md dIr11@ASIto.md dIr13@ASIto.md dIr14@ASIto.md dIr15@ASIto.md dIr16@ASIto.md dIr17@ASIto.md dIr18@ASIto.md dIr19@ASIto.md dIr20@ASIto.md dIr21@ASIto.md dIr23@ASIto.md dIr22@ASIto.md dIr24@ASIto.md dIr25@ASIto.md dIr26@ASIto.md dIr27@ASIto.md dIr29@ASIto.md dIr28@ASIto.md dIr30@ASIto.md dIr32@ASIto.md dIr31@ASIto.md dIr33@ASIto.md dIr34@ASIto.md dIr35@ASIto.md dIr37@ASIto.md dIr38@ASIto.md dIr39@ASIto.md dIr40@ASIto.md dIr41@ASIto.md
adreSa
md-2072, mUn. ChIInU Str. BUrEBIStA, 108 md-2064, mUn. ChIInU, Str.BElInSChI, 61 md-2001, mUn. ChIInU,Str. tEfAn CEl mArE, 3 md-2024, mUn. ChIInU, Str. mIrCEA CEl Btrn,11/6 md-2068, mUn. ChIInU, Str. BogdAn voIEvod,2 md-3100, mUn. BlI, tEfAn CEl mArE 6 / 2, of.38 md-6501, or. AnEnII-noI, Str. SCIUSEv, 1 md-4701, or. BrICEnI, Str. IndEPEndEnEI, 58 md-3900, or. CAhUl, Bd. vICtorIEI, 12/3 md-7301, or. CAntEmIr, Str. tEfAn vod,10 md-3700, or. ClrAI, Str. m. EmInESCU, 21 md-4300, or. CUEnI, Str. PCII, 30 md-6100, or. CIAdr-lUngA, Str. lomonoSov, 33 md-4101, or. CImIlIA, Str. dECEBAl, 11 md-3800, or. ComrAt, Str. trEtIACov, 5 md-4801, or. CrIUlEnI, Str. BIrUInEI, 12 md-5200, or.dondUEnI, Str.ElEmA SrBU,7 A md-5201, or. droChIA, Str. IndEPEndEnEI, 34 A md-4601, or. EdInE, Str. vAlEntIn roCA,2 md-5900, or. flEtI, Str. EmInESCU, 9 md-5000, or. florEtI, Str. vICtorIEI, 11 A md-4901, or. glodEnI, Str. trIColorUlUI, 13 md-3401, or. hnCEtI, Str. mIhAlCEA hnCU, 146 md-6801, or. IAlovEnI, Str. AlEXAndrU CEl BUn, 92 md-7301, or. lEovA, Str. UnIrII, 35 md-3600, or. nISPorEnI, Str. SUvErAnItII, 10 md-7100, or. oCnIA, Str. IndEPEndEnEI, 47 md-3501, or. orhEI, Str. vASIlE lUPU, 121 md-5400, or. rEzInA, Str. AlEXEI mAtEEvICI, 32 md-5600, or. rCAnI, Str. IndEPEndEnEI 24 md-3100, or. SngErEI, Str. PrESEI, I md-3000, or. SoroCA, Str. tEfAn CEl mArE, 20 md-3700, or. StrEnI, Str. EmInESCU, 31 md-4201, or. tEfAn vod, Str. 31 AUgUSt,5 md-7400, or. tArAClIA, Str. SovECAIA, 31 A / 4 md-5801, or. tElEnEtI, Str. CodrIlor, 12 md-3600, or. UnghEnI, Str. vASIlE lUPU, 8 md-5301, or. vUlCnEtI, Str. frUnzE, 5
38
39
Compania Internaional de Asigurri "ASITO" S.A. MD 2005, mun. Chiinu, str. Mitropolit Bnulescu-Bodoni, 57/1, tel.: 22-62-12, fax: 22-11-79 www.asito.md e-mail: asito@asito.md
Constantin BrnCui
(19. ii. 1876 - 16. iii. 1957)
sCulPtor romn Cu ContriBuii Covritoare la nnoirea limBajului i viziunii PlastiCe n sCulPtura ContemPoran.
40
ASITO raport anual 2010