Universitatea Dunrea de Jos din Galai Facultatea Transfrontalier de tiine Umaniste, Economice i In inereti !

"ecialitatea Finane i #nci

$%&IE'T 'ercetare de (ar)etin *ansarea 'reditului +!tudent

%eali,at-Fana Elena Evaluat- !orin Dorin

'a.ul /012

Cuprins
Capitolul I Prezentarea institutiei financiar-bancare MoldovaAgroindbank 1.1 Informatii generale despre MoldovaAgroindbank.............................................. 1. Prezentarea activitatilor de marketing utilizate de MoldovaAgroindbank............ Capitolul !efinirea si domeniul cercetarii de marketing

.1Analiza pietii in care va fi lansat noul produs................................................ Capitolul " Culegerea si analiza informatiilor ".1 Inventarierea informatiilor necesare ". Alegerea te#nicilor de culegere a informatiilor "." $valuarea termenelor si costurilor culegerii informatiilor ".% Analiza si prelucrarea informatiilor Capitolul % Prezentarea concluziilor cercetarii si decizia adoptata.

Capitolul I Prezentarea institutiei financiar-bancare MoldovaAgroindbank

131 Informatii enerale des"re (oldova4 roind5an) (oldova 4 roind5an) a "arcurs calea de la o 5anc orientat "re"onderent s"re sectorul a roalimentar ctre o instituie financiar65ancar universal, care ofer un s"ectru vast de "roduse i servicii 7n moneda naional i 7n valut strin "e tot teritoriul %e"u5licii (oldova i "e "ieele internaionale3 Eficiena "oliticii de administrare a 5ncii este demonstrat "rin re,ultatele financiare o5inute3 #anca continu s domine clasamentele eficienei 5ancare a 5ncilor din %e"u5lica (oldova, fa"t confirmat de o serie de indicatori relevani, 7nre istrai de 5anc3 *a 81 decem5rie /011, 5anca deinea o cot de 19,8: din totalul activelor, /1,8: din totalul creditelor, /0,;: din totalul de"o,itelor "e sistemul 5ancar al rii3 <n cei /0 de ani de activitate 5anca a devenit cel mai mare investitor 7n creditarea economiei naionale- fiecare al cincilea leu de credit este acordat de (oldova 4 roind5an)3 Datorit unei "olitici 5ancare 5ine conturate, (oldova 4 roind5an) a 7nre istrat 7n anul /011 un "rofit record de /=/ milioane lei %e,ultatele 7nre istrate de (oldova 4 roind5an) s6au datorat conlucrrii eficiente a 5ncii cu clienii si3 $entru a fi mai a"roa"e de clieni i 7n vederea creterii o"erativitii deservirii acestora, #anca de,volt i 7m5untete 7n "ermanen canalele de v7n,are, inclusiv de deservire la distan, care facilitea, accesul la serviciile 5ancare i rs"und nevoilor clienilor3 <n "re,ent, 5anca dis"une de una dintre cele mai e>tinse reele de "e "ia, care e constituit din ?0 de filiale, /1 a enii, 2 "uncte de sc.im5 valutar i 'entrul de autoservire /2 din /23 De asemenea, 5anca deine 1;2 de 5ancomate i /1?? de $&!6terminale3 (oldova 4 roind5an) este un nume 5ine cunoscut at7t 7n %e"u5lica (oldova, c7t i "este .otarele ei, fiind "rima 5anc din ar, marca comercial a creia a c"tat dimensiune internaional, fiind 7nre istrat 7n %e istrul Internaional al &r ani,aiei (ondiale a $ro"rietii Intelectuale3 Totodat, re,ultatele 7nre istrate de 5anc au fost a"reciate de ctre o serie de ediii internaionale de "rofil mai muli ani la r7nd @EuromoneA, Glo5al Finance, Finance 'entral Euro"e i Borld FinanceC3 !in ura 5anc din ar, (oldova 4 roind5an) a fost nominali,at de ctre revista 5ritanic Finance 'entral Euro"e dre"t cea mai 5un 5anc 7n (oldova a deceniului /0006/0103 &5iectivele de de,voltare s7nt mereu de"ite de 5anc raie cola5orrii fructuoase cu cei "este D00 de mii de clieni ai 5ncii, care rm7n a fi o "rioritate "entru (oldova 4 roind5an), "recum i efortului ec.i"ei de an aEai "rofesioniti, orientai s"re succesul afacerii3 Guvernarea cor"orativ eficient i Eust, im"lementat 7n cadrul instituiei, a asi urat funcionarea 5ncii 7ntr6o manier corect, o administrare i un control intern orientat s"re trans"aren, res"onsa5ilitate i informare "u5lic corect3 13/ $re,entarea activitatilor de mar)etin utili,ate de (oldova4 roind5an) (oldova 4 roind5an) incearca sa tina "asul cu Euro"a, nu doar la servicii oferite clientilor, ci si la strate iile de mar)etin si "romovare aferente se mentului 5ancar3 Fotorietatea 5ancii este foarte im"ortanta in vi,iunea clientilor sau a "otentialilor clienti si crearea unui 5rand "e 5a,a acestei notorietati este corelata cu cota de "iata a 5anciiFu doar 5anii contea,a atunci cand vrei sa construiesti un 5rand3 E>"unerea televi,ata, "anourile "u5licitare sau diferitele afise si anunturi radiofonice au un rol semnificativ in "re,entarea ofertei 5ancilor3

4cest as"ect tre5uie sa fie com"letat, insa, de "re,enta unor s"ecialisti in comunicare3 $ersoanele "re atite in acest domeniu asi ura transferul de informatie de la o "ersoana la alta, reali,and un feed5ac) intre com"anie6an aEati, res"ectiv an aEati6clienti3 $litica 5ancii "e care o re"re,inta este de a acorda o atentie s"orita tinerilor si studentilor, adau and ca o institutie 5ancara are nevoie de servicii de calitate, o retea e>tinsa de unitati, dar si de o oferta atractiva3 4ctivitatea de mar)etin desfasurata de (oldova4 roind5an) "oate fi "re,entata in citevai s"ectre lar i1.Politica de produs, ceea ce inseamna varietatea de "roduse "e care le ofera (oldova 4 roind5an) si anume Credite Persoane &izice' 1.Credit imobiliar,care se acord "e o "erioad de "Gn la /0 de ani( la o rat a do5Gn,ii flotant 11: anual3 $entru a 5eneficia de acest credit, tre5uie s dis"ui de un salariu minim de 1100 lei, iar rata lunar de "lat nu tre5uie s de"easc ?0: din venitul lunar net3 'reditul imo5iliar se acord 7n condiiile 7n care solicitantul "artici" cu miEloace "ro"rii, 7n mrime de cel "uin 80:3'reditul Imo5iliar se acord "entru- cum"rarea unei noi locuine, moderni,area locuinei e>istente, construcia unei case, "rocurarea unui teren "entru cas3 /3Credit Auto destinat "rocurrii autove.iculelor noi i a celor rulate cu v7rsta "in la 8 ani3 !uma creditului "oate fi "7n la 90: din valoarea de v7n,are6cum"rare a miElocului de trans"ort,suma minimal fiind 80 000 lei, iar suma ma>imal H ;00 000 lei3 (oldova 4 roind5an) ofera aceste ti" de credit "e o durata de la D la D0 de luni, cu o rata a do5in,ii de 1;: anual3 83Credit pentru )evoi Personale, care se acorda "e o "erioada de "ina la 10 ani, la o rata a do5in,ii de 11 : anual3 !uma im"rumutata "oate varia de la 10000 la 100000 lei3 4cest ti" de credit se ofera "entru- c.eltuieli "lanificate( c.eltuieli ne"rev,ute (vacan*e( tratament medical( alte sco"uri de consum3 Credite Persoane +uridice'

13 Credit Agro este destinat intre"rinderilor individuale, os"odariilor taranesti, "recum si "ersoanelor fi,ice care isi desfasoara activitatea in a ricultura in mod individual3 !uma creditului "oate fi de la ;3000 la 803000 lei3 Termenul de creditare este de ma>im /2 luni, cu o rata a do5in,ii de /1: anual3 Deasemeni la data acordarii creditului, 5anca incasea,a un comision unic de 1,; :3 /3 Credit pentru intreprinderi mici cu capital circulant se acorda "entru o durata de ma>im 1= luni3 !uma ma>im a creditului nu "oate de"i D;: din volumul anual de vGn,ri a de5itorului( dar nu mai mare de 1D3/;0 mii lei.( cu o rata a dobinzii flotanta de ,. 83 Credit pentru intreprinderi nou create se acorda "entru o "erioada de la 1= la 8D de luni3 !uma creditului constituie de la 1000 U!D "ana la 80 000 U!D, cu o rata a do5in,ii flotanta de la 1=, ;: "ina la //:3 23 Credit pentru scopuri investitionale se acorda in sco"ul sustinerii, e>tinderii si de,voltarii 5usiness6ului "ersoanelor Euridice din diferite sectoare ale economiei nationale3 'reditul se acorda "e o "erioada de ma>im 8D de luni, cu o "erioada de ratie de 1/ luni3 !uma creditului nu "oate de"asi ?0: din valoarea "roiectului investiional3 !aca se va realiza lansarea creditului -tudent acesta se va referi( evident( la categoria persoane fizice. .inind cont ca Moldova Agroindbank nu dispune de o varietate foarte larga de credite(

/3 Politica de pret "entru orice institutie 5ancara are ca sco" atra erea veniturilor cit mai mari, care sunt diriEate de "ret,"reul fiind sin urul element din cadrul mi>6ului de mar)etin 5ancar care aduce venituri, toate celelalte im"licGnd c.eltuieli3 $reul "e care un client este dis"us s 7l "lteasc "entru un "rodus 5ancar nu este doar 7n funcie de caracteristicile "rodusului res"ectiv, ci i 7n funcie de valoarea "erce"utI a acelui "rodus i de celelalte "osi5iliti de investire a 5anilor3 $reul unui "rodus sau serviciu 5ancar este re"re,entat 7n "rimul rGnd,de do5Gnd3 & alt surs im"ortant de venit, care 7n rile occidentale tinde s devin sursa "rinci"al, o re"re,int comisioanele, ta>ele i s"e,ele 5ancare3 !i in ca,ul institutiei 5ancare studiate in "roiectul dat, si anume (oldova 4 roind5an), "rinci"ala sursa de venit este re"re,entata de do5inda3 Do5inda este suma de 5ani "ltit sau 7ncasat de ctre 5anc, care "oate fi fi>a sau flotanta3 Din o5servatiile efectuate, do5inda anuala in ca,ul 5ancii res"rective varia,a in de"endenta de citivai factori13 #eneficiarul "rodusului 5ancar care "oate fi "ersoana fi,ica sau Euridica3 /3 Ti"ul de "rodus 5ancar 83 Durata de utili,are a "rodusului 5ancar de catre 5eneficiar3 (oldova 4 roind5an) im"une do5in,i care varia,a de la 11: la //:, in de"endenta de factorii enumerati mai sus3 Deasemeni, (oldova 4 roind5an) mai im"une si comisioane care varia,a de la 1: la /,;:3 Din o5servatiile "ro"rii, nu am constatat ca (oldova 4 roind5an) sa im"una careva ta>e sau s"e,e 5ancare3$ro5a5il ca aceasta institutie 5ancara nu o"erea,a cu aceste notiuni, ceea ce revine in favoarea clientului3 In ceea ce "riveste lansarea creditului !tudent (oldova 4 roind5an) va tine cont de caracteristicile socio6demo rafice ale clientilor care vor 5eneficia de acest "rodus, si va im"une "returi@ care includ in sine rata do5in,ii si comisioaneleC re,ona5ile3 83 Politica de promovare este o "olitica esentiala in succesul unei institutii financiar65ancare,deci se refera si la institutia studiata in acest "roiect6 (oldova 4 roind5an)3 $entru a conce"e reali,area unei "romovari,este necesar in "rimul rind sa reali,am o evaluare a situatiei interne si e>terne relevanta din "unctul de vedere al "oliticii de "romovare, dar si o anali,a !B&T care fi>ea,a "unctele de re"er "entru actiunile "romotionale3 4ctivitatea de "lanificare a "oliticii "romovationale utili,ate de (oldova 4 roind5an) "oate fi structurat "e trei eta"e- sta5ilirea o5iectivelor, determinarea 5u etului "romovational si sta5ilirea mi>ului "romovational3 &5iectivele urmarite cu aEutorul "oliticii de "romovare sunt6influentarea cererii "entru "rodusul ce urmea,a a fi "romovat 6reducerea atitudinii ne ative "e care o de,volta clientii, in s"ecial cei fideli 67m5unatatirea ima inii institutiei financiar65ancare #u etul activitatii "romotionale !tructura mi>ului "romotional de"inde 7n mare masura si de resursele financiare destinate activitatilor "romotionale, adica de 5u etul "romovational3 <ntre marimea 5u etului "romotional si strate ia "romotionala ado"tata e>ista o le atura de interconditionare, deoarece in functie de suma "e care 5anca o "oate aloca in aceasta directie, se ado"ta si strate ia de "romovare a 5ancii3 $rintre "rinci"alele strate ii de "romovare "e care le utili,ea,a (oldova 4 roind5an) se numara6 $u5licitatea,care ofera o mare fle>i5ilitate, e>istGnd "osi5ilitatea de a se adresa atGt unei audiente foarte lar i cGt si "osi5ilitatea de concentrare "e un se ment de "iata 7n ust3 6 4cordarea de stimulente "e termen scurt cu sco"ul de a 7ncuraEa clientii sa 7ncerce si sa ac.i,itione,e un anumit "rodus sau serviciu3

6 %elatiile "u5lice, care includ "lanificarea, or ani,area si controlul tuturor actiunilor desfasurate de o 7ntre"rindere "entru a atin e o5iectivele sta5ilite si "entru a de,volta o relatie de 7ncredere si 7ntele ere cu "iata3 Deci in conte>tul lansarii unui nou "rodus "recum un credit "entru studenti, (oldova 4 roind5an) dis"une de toate instrumentele necesare in asi urarea unei "romovari de calitate3

Capitolul

!efinirea si domeniul cercetarii de marketing

.1Analiza pietii in care va fi lansat noul produs

$entru a lansa un "rodus 5ancar "e "iata este necesar in "rimul rind sa verificam daca acest "rodus va fi cerut "e "iata si daca acesta va aduce venituri institutiei noastre financiar65ancare3Deci in ca,ul nostru, "entru a lansa un credit "entru studenti, avem nevoie de un estantion relativ mic, deoarece conform unor statistici recente, studentii alcatuiesc a"ro>imativ 8,2 : din totalul "o"ulatiei din %e"u5lica (oldova3 Deci este evident ca "otentialii clienti "e care ii avem la lansarea acestui "rodus sunt studentii3 $entru a efectua o anali,a corecta a "ietii este necesar sa ras"undem la urmatoarele intre5ari13'are sunt nevoile s"ecifice ale "otentialilor clientiJ %as"uns-$ro5lema "rimordiala a fiecarui student o re"re,inta ta>a de studii34ceasta este "rima conditie "e care tre sa o inde"lineasca maEoritatea studentilor, tinind cont ca locurile 5u etare sunt destul de reduse in ultima "erioada3 & alta dificultate "e care o intilnesc studentii in activitatea lor sunt c.eltuielele de fiecare ,i, tiinind cont ca nu toti studentii sunt asi urati cu camin studentesc3 & alta necesitate de ran secundar sunt "roiectele Bor) and Travel, de care 5eneficia,a o "arte mai instarita a studentilor, dar care deasemeni nu sunt in stare sa ac.ite inte ral toata suma ceruta de catre a entiile Bor) and Travel3 /3In ce masura sunt aco"erite aceste nevoiJ %as"uns- 4ceste nevoi sunt aco"erite "artial, aceasta conclu,ie fiind re,ultatul cercetarii citorva statistici referitor la ra"ortul dintre studentii care isi fac studiile "rin contract si cei care sunt finantati de stat3 83E>ista o anumita se,onalitate a ac.i,itiilorJ %as"uns23Unde este o "ondere a demo rafiei mai mare "entru aceasta cate orie a societatii3 3