Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Chiinu 2013
Plan :
1. Introducere. Banii i rolul lor.
2. Scurt istoric. Apariia BNM n cadrul sistemului
Bancar al RM.
3. Sarcinile i atribuiile B.N.M
4. BNM unicul organ de emisiune monetar n RM
5. Operaiuni monetare n bncile din RM
6. Evoluia leului moldovenesc 1992-2013
Introducere
Banii reprezint bunuri ca oricare altele, indiferent c se prezint sub form variat de
la nceput, sau sub forma lor proprie. Este o mare deosebire ntre bani i celelalte bunuri.
Cele mai multe bunuri sunt destinate consumului, ntrebuinrii permanente sau
temporare, pe cnd banii au ca destinaie schimbul celorlalte bunuri. Banii circul
permanent i continuu. Cu ct banii sunt mai mult folosii, cu att ei ajut desfurrii
normale a schimbului de mrfuri.Banii au aprut ca urmare a unei ndelungate evoluii
economice. La nceputuri, banii erau constituii din unele bunuri economice cu o
circulaie mai intens i mai recunoscut pe zone geografice ct mai mari. Aceste bunuri
ndeplineau i funcia lor de schimb, de bani, dar i pe cea normal a lor i anume de
utilizare sau de consum.
Dup un timp ndelungat, banii au luat forma lor proprie i precis, devenind moned. La
nceput , moneda a fost realizat din metale i a cptat forma ei consacrat prin metale
preioase aur sau argint.n perioada cnd banii se gseau sub form de moned metalic,
ei aveau o latur comun cu celelalte bunuri economice, deci erau considerai moned
marf.Era cazulndeosebi, al mone-de-lor de aur i argint, care aveau o valoare proprie
apropiat devaloarea metalului preios din care erau confecionate.Exist deci, pe lng
valoarea lor legal, adic cea imprimat de stat sau de organul de emisiune, o valoare
comercial dat de valoarea metalului preios coninut. Deaceea, nu era necesar simpla
numrare n procesul schimbului, ci cntrirea, deci determinarea valorii reale.
Banii nu sunt un scop n sine, ci sunt utilizai ntr-un scop bine determinat. Ei au un rol
imens n economie, aceasta neputnd exista fr bani.De-a lungul secolelor i chiar
mileniilor, banii au influienat foarte puternic economia,modul ei de organizare i
desfurare. n abordarea problematicii monedei, nu este suficient s cunoatem numai
coninutul,evoluia, formele i procesul monetar, ci i aspectele legate de natura i esena
economiei, sistemele monetare, puterea de cumprare, inflaia, politicile i tehnicile
monetare, instrumentele i formele de plat. Conceptul de bani este complex, subtil, dar
esenial pentru orice economie modern. Banii nu trebuie confundai nici cu moneda, nici
cu avuia, bogia sau veniturile. Valoarea banilor depinde i de modul cum snt ei
acceptai, utilizai i cum servesc circulaiei celorlalte bunuri. Ea depinde de modul n
care sunt ndeplinite funciile monedei. n teoriile monetare moderne, banii nu
sunt definii numai ca moned. Banii au o sfer mai larg dect moneda. Numai o mic
parte din valoarea n bani a schimburilor, a cumprturilor este pltit cu
ajutorul monedei. Banii cuprind nu numai moneda propriu-zis, ci i depozitele i
disponibilitile din conturi (cecurile).
Banii sunt depozite eseniale, iar moneda este o form redus de exprimare a
sistemului monetar. De pild, oamenii de afaceri nu utilizeaz numerarul, ci n
principal,fluxul, transferul fr fir, adic prin mesaje. Banii nu pot fi confundai nici cu
avuia pentru c nu cuprind aciunile, obligaiunile i alte forme de avuii.
Scurt Istoric
Aparitia Bncii Nationale a Moldovei ( B.N.M) trebuie analizat n contextul
constituirii sistemului bancar al republicii : reforma bancar sovietic i procesele
dezintergraioniste din U.R.S.S ce au condus la parada suveranitilor, au constituit dou
cauze majore ale separrii bncilor republicane ale Bncii de Stat a U.R.S.S de banca
central unional i reogranizrii acestor bnci republicane n bnci centrale ale noilor
republici independente.
n Moldova procesul a nceput prin decretul din 4 iunie 1991 , care la punctul 1
dispunea reorganizarea bncii republicane din Moldova a Bncii de Stat a U.R.S.S , n
Banca Naional a Moldovei.
Urmtorul pas n formarea bncii a fost aprobarea de ctre Parlament a legii Cu
privire la Banca Naional de Stat a Moldoveii nr.599-XII din 11 iunie 1991 care a fost
abrogat la 21.06.1995 odat cu adopatarea legii Privind Banca Naional a Moldovei
nr 548-XIII. Conform legi, BNM este independent n exercitarea atribuiilor sale, fiind
responsabil fa de Parlament. Cea de-a doua lege are drept scop crearea unui sector
financiar puternic i competitiv, neadmiterea riscului excesiv n acest sistem i protejarea
intereselor deponenilor.
Banca Naional a Moldovei are un rol important n procesul de tranziie la economia
de pia a Republicii Moldova. Din 1991 i pn n prezent au fost elaborate i
implementate un ir de msuri eficiente n vederea stabilizrii mediului monetar i de
credit. Cel mai important pas n acest sens a constituit introducerea n circulaie la 29
noiembrie 1993 a monedei naionale - leul moldovenesc - cu promovarea ulterioar a
unei politici monetare i de credit antiinflaioniste.
Pentru a putea vorbi de emisiune monetar trebuie , n principiu , ca toate opera iunile
prezentate mai sus s fie realizate cumulat. Astfel simpla tiprire i stocare a banilor nu
reprezint emisiune monetar , iar punerea n circulaie a acestora nu se poate realize
dac etapele precedente nu au fost parcurse. Retragerea banilor din circulaie are, ns ,
effect direct asupra emisiunii monetare , fr ca aceast operaiune s fie condiionat de
stocarea i distrugerea banilor.
Obligaii ce-i revin Bncii Naionale pe linia asigurrii emisiunii monetare , constau n :
Una din atribuiile Bncii Naionale a Moldovei n domeniul emisiunii monetare ine
de informarea publicului asupra masei monetare aflate n circulaie i asupra dezvoltrii i
tendinelor din domeniul macro i micro-economic.Acest informare se face prin
intermediul aa numitor agregate monetare. (Anexa 1)
Operaiuni monetare
n bncile din RM
BNM si bancile licentiate sunt responsabile de verificarea autenticitatii si calitatii
bancnotelor si monedelor metalice, n scopul repunerii acestora n circulatie sau
retragerii,n cazul n care au devenit improprii circulatiei. Verificarea autenticitatii si
calitatii bancnotelor si monedelor metalice este realizata fie de un echipament de
procesare, fie manual de catre personalul calificat. Identificarea autenticitatii bancnotelor
si monedelor metalice se realizeaza prin compararea acestora cu specimenele respective,
prin verificarea: valorii nominale, imaginii, formatului si elementelor de siguranta,
stabilite de catre BNM. Bancnotele si monedele metalice care n urma identificarii
autenticitatii sunt considerate suspecte de a fi false se transmit organelor competente.
Verificarea calitatii bancnotelor si monedelor metalice se realizeaza n conformitate cu
Standardele minime pentru verificarea calitatii bancnotelor si monedelor metalice n
moneda nationala. (Anexa 4) Bancnotele si monedele metalice care n urma verificarii
calitatii nu mai pot fi repuse n circulatie sunt considerate improprii circulatiei si se depun
la BNM.
Bancnotele corespunzatoare calitativ, bune de repus n circulatie, precum si pentru
cele improprii circulatiei se respecta urmatorul mod de ambalare:
un pachet complet sau incomplet nu poate purta datele de identificare ale mai
multor casieri sau ale aceluiasi casier cu mentiuni aferente diferitelor zile de
formare a pachetului;
pachetele complete si cele incomplete se ambaleaza n folie din polietilena.
Leul moldovenesc
Leul moldovenesc se numete leu datorit unor factori istorici importani care au
avut loc nc n secolul al XVII. Atunci ara Moldoveneasc nu avea o moned local
comun ns locuitorii foloseau monede din strintate confecionate din aur i argint.
Datorit creterii influenei economice ale Imperiului Olandez pe meleagurile rilor
Romneti i pe peninsula balcanic i-a fcut apariia moneda olandez pe care era
ilustrat chipul unui leu. n 1867 dup unirea principatelor romne a fost botezat
moned unica cu numele leu ce se referea la moneda olandez. Leva bulgar i leka
albanez au exact aceeai etimologie ca i leul romnesc i cel moldovenesc.
Unitatea monetar a Republicii Moldova este leul( moldovenesc), egal cu 100
bani.Leul este unicul instrument de plat pe teritoriul Republicii Moldova.Numerarul se
afl n circulaie sub forma de semne bneti de hrtie ( bancnote de
1,5,10,20,50,100,200,500,1000 lei ) i metalice (monede de 1,5,10,25,50 bani).
Bancnotele poart semntura guvernatorului Bncii Naionale. Dreptul exclusiv de a pune
n circulaie leul i moneda i aparine Bncii Naionale a Moldovei, care stabilete
valoarea bancnotelor i a monedelor i semnelor distinctive. Banca Naional organizeaz
imprimarea bancnotelor i baterea monedelor metalice i ia msuri pentru pstrarea n
siguran a celor neemise n circulaie, de retragere i distrugere a bancnotelor i
monedelor metalice retrase din circulaie. Bancnotele i monedele metalice, emise de
Banca Naional ca mijloc de plat i care nu snt retrase din circulaie, trebuie s fie
acceptate la valoarea lor nominal pentru plata tuturor datoriilor publice sau private pe
teritoriul Republicii Moldova.
Banca Naional poate efectua schimbul monedei naionale care este n circulaie n
Republica Moldova. Se pot percepe comisioane la punerea n circulaie a bancnotelor i
monedelor metalice ca mijloc de plat i poate stabili preul, diferit de valoarea nominal,
pentru bancnotele i monedele metalice jubiliare i comemorative la comercializarea
acestora. Semnele bneti ale Republicii Moldova devenite inutilizabile se primesc i se
schimb pe semne bneti noi de Banca Naional a Moldovei, precum i de bncile
crora ea le-a acordat acest drept.
Banca Naional are dreptul exclusiv de a retrage din circulaie orice bancnote sau
monede metalice emise anterior. La expirarea perioadei de preschimbare bancnotele i
monedele metalice retrase vor nceta s mai fie mijloc de plat. Suma total a bancnotelor
i monedelor metalice retrase din circulaie, dar nepreschimbate n perioada stabilit de
Banca Naional se scade din totalul numerarului n circulaie nregistrat n evidenele
contabile i se nregistreaz ca venit al Bncii Naionale.
Suma total a bancnotelor i monedelor metalice n circulaie se evideniaz n
contabilitatea Bncii Naionale ca pasiv al acesteia. n pasiv nu se includ bancnotele i
monedele metalice aflate n rezerva de numerar.
Pe data de 29 noiembrie 1993 leul moldovenesc a nlocuit cuponul (foto) care din
1992 a fost o moned temporar ce nlocuia rubla ruseasc. Cursul de reevaluare a fost
stabilit la 1 leu pentru 1000 de ruble sau cupoane moldoveneti.
Emisia unei noi valute n acel an a stopat hiperinflaia iniiat cu prbuirea uniunii
sovietice din anii 91. La prima emitere a leului moldovenesc, dolarul american valora
3,85 lei. Bancnotele moldoveneti sunt create de la prima emitere ale acestora ntr-un mic
orel din Frana care i are o experien de tiprire al bancnotelor de mai bine de 300 de
ani.
Prima serie de bancnote a fost emis n noiembrie 1993 unde i-au nceput existena
bancnotele de 1 leu, 5 lei i cea de 10 lei. Prima serie a fost total diferit fa de
bancnotele pe care le avem n ziua de azi n circulaie. Pe partea din fa a bancnotelor era
afiat chipul lui tefan cel Mare, iar pe verso era ilustrat Cetatea Soroca. (foto)
Bancnotele erau mult mai subiri dect cele pe care le avem n prezent. Primele
bancnote au fost elaborate n culorile drapelului: bancnota de 1 leu de culoarea galben,
bancnota de 5 de culoarea albastr i bancnota de 10 de culoarea roie.
Seria leilor moderni a fost emis n anul 1994 unde pentru prima dat au fost pu i n
circulaie bancnotele de 1 leu (mai 1994), de 5 lei (aprilie 1994), de 10 lei (mai 1994), de
50 lei (mai 1994). Datorit inflaiei destul de ridicate pe parcursul urmtorilor ani BNM a
emis bancnota de 100 de lei i de 200 de lei n septembrie 1995. n decembrie 1999 au
aprut pe pia pentru prima data bancnota de 500 de lei i n octombrie 2003 bancnota de
1000 de lei. (foto)
Cele mai recente emisii au avut loc din 2010 pn n prezent pentru toate bancnotele
cu excepia celei de 500 i 1000 de lei. Unica deosebire ntre bancnotele emise pn n
2010 i cele dup este semntura guvernatorului BNM Dorin Drguanu.
Cu ocazia aniversrii a 20-a a leului moldovenesc, Banca Naional a Moldovei a
pus n circulaie o bancnot comemorativ ct i monede comemorative. Bancnota
comemorativ de 200 de lei este aproape similar cu cea actual, singura deosebire fiind
inscripia suplimentar 20 de ani. Bancnota poart semntura actualului guvernator al
Bncii Naionale a Moldovei, Dorin Drguanu. Bancnota tiprit cu un tiraj de 200 de
mii de exemplare are o serie de elemente de protecie mbuntite.(Anexa 3) Moneda are
o form dreptunghiular, avnd pe revers imaginea lui tefan cel Mare. Moneda din aur
are o valoare nominal de 200 de lei, o greutate de 15,5 g, dimensiuni de 4028 mm i un
tiraj de 100 de exemplare. Cea din argint are o valoare nominal de 100 de lei, o greutate
de 28,28 g, dimensiuni 4028 mm i un tiraj de 2000 exemplare. (Anexa 2)
Concluzii
n ultimii 4 ani ( 2009-2013) cantitatea de bani n circulaie ( bancnote i monede) a
crescut de mai mult de dou ori , de la 7,4 mlrd lei la 16,9 mlrd lei.
Marirea cantitii de bani n circulaie nu ne spune despre nimic. Una dintre funciile
B.N.M-ului este de a oferi attea lichiditi cte sunt necesare pentru ca economia s se
dezvolte liber. Toate persoanele att cele fizice, ct i cele juridice trebuie s dispun de
banii necesari pentru cheltuieli ns n aa mod nct mrimea masei monetare s nu duc
la inflaie peste limite. innd cont c n ultimii trei ani media indicatorului anual al
inflaiei a constituit 6,5%, iar drept int B.N.M a avut 5%(-/+0,5%) atunci rezult c
politica monetar a B.N.M-ului este justificat.
n circulaie , la sfritul lunii octombrie , se aflau aproximativ 14,9 mlrd lei , din ei
aproximativ 1,7 mlrd n casele bncilor rezidente. Media lunar a volumului de lichiditi
cerut n bnci pentru plat constituie un pic mai mult de 275 mln lei n timp ce la plata
pensiilor i altor ajutoare trebuiesc 526 mln lei .Acest fapt creeaz o proporie alogic ns
care este explicat prin faptul c o parte din salarii se achit pe card ( n bani scriptuali)
fapt ce nu necesit achitarea numerarului.
La ziua de astzi, n circulaie se afl 622 mln monede i 274 mln bancnote de diferit
valoare.Ciclu mediu de via a unei bancnote este de aproximativ 6 ani , bancnota de 1
leu ,(ciclu de via de aproximativ 2 ani ) n timp ce bancnota de 200,1000 lei are o
via mai mare dat fiind cantitatea de bancnote de aceast valoare pus n circulaie.
Bibliografie:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9. http://www.profit.md/articles-ro/number_11_2011/548344/
10. http://www.contabilsef.md/print.php?l=ro&idc=13&id=8317
11. HOTRRE Nr. 200 din 27.07.2006 privind aprobarea Regulamentului cu
privire la operaiunile cu numerar n bncile din Republica Moldova