UNIVERSITATEA DE STAT DIN MOLDOVA

FACULTATEA TIINE ECONOMICE

CATEDRA FINANE I BNCI

LUCRU INDIVIDUAL
la tema

Banca Social

AUTOR:
Profesor:, lect. univer.

CHIINU 2016

Introducere
Scopul lucrrii const n prezentarea problemelor manageriale ce au avut un impact major
aspura deciziei de lichidare a Bancii Sociale.
La mijlocul de ianuarie anului 1991 a fost fondat banca comercial Banca Social S.A. Deja
n septembrie n 1991 banca a primit licena bncii naionale a Moldovei. Pn n 1996 banca i
desfura activitatea n ncperile arendate de la stat. Din 1996 au procurat acele ncperi pe filiale
pentru ai desfura activitatea independent pe viitor.

De dou ori ei au ncercat s prezinte

documentele necesare pentru a fi nregistrai ca instituie financiar: prima oar n Moscova i apoi la
BNM. Le-a reuit i statul a decis de a nregistra ca BC Banca Social S.A. Este o banc universal,
aa va fi mereu. Banca n anul 1991 avea nou filiale: 2 n Chiinu , cite o filial n Bli, Soroca,
Cahul, Rbnia, Belarus i Tiraspol. n prezent BC Banca Social S.A. are 18 filiale. Banca i
desfoar activitatea n frunte cu Cunev Valentin (25 februarie 1946 a.n.), Preedintele Consiliului BC
Banca Social S.A.
Personalul bncii este foarte competent i amabil cu clienii. Ei efectuaz operaiile sistemului
bancar cu persoanele fizice i juridice.
BC Banca Social S.A. ofer un larg spectru de servicii pentru persoane fizice i juridice , i
anume:
- Deschiderea i deservirea conturilor n lei i valut strin ale persoanelor fizice, rezidenilor i
nerezidenilor;
- Depozite convenabile n valuta naional i strin cu condiii flexibile de amplasare;
- Acordarea creditelor;
- Decontrile accelerate n lei;
- Servicii de dealing privitor la procurarea hrtiilor de valoare;
- Deservirea de cas la un nivel nalt;
- Sistema transferurilor internaionale rapide "Western Union",

"ANELIK", "Posta rapid",

"Migom", "UNIStream", "InterExpress", "Blizko", "Contact", "MoneyGram", "", "

", "", "PrivatMoney", "Coinstar" i alte forme de - pli rapide n ntreaga lume;
- Efectuarea operaiunilor de convertire a valutei la tarife minimale;
- Cumprarea i vnzarea valutei strine;
- Cumprarea i vnzarea cecurilor de cltorie pentru dolari SUA "American Express", cecurile
personale Citibank New York;
- Decontrile prin intermediul cardurilor sistemului Europay, emise de ctre BC "BANCA SOCIAL"
SA, achitarea cardurilor "Visa";
- Primirea la pstrare n safeuri a valorilor i documentelor;

- Incasarea plilor pentru serviciile comunale;

- Consultaiile gratuite referitor la toate tipurile de servicii bancare.
Deasemenea ofer o gam complet de servicii pentru toate tipurile de afaceri ale
companiilor. Toate serviciile bancare sunt create i elaborate n aa fel nct s satisfac toate cererile
clientilor si. Serviciilor oferite clienilor corporativi - s furnizeze i s acopere ntreaga gam de
servicii posibile. Banca ofer servicii de gestionare a numerarului n lei -, precum i efectuarea altor
operaiuni lei. Toate informaiile despre documentele necesare pentru deschiderea de conturi n lei putem obine pe saitul www.socbank.md.
Pe lang serviciile de lei - banca deine servicii de gestionare a numerarului n valut
strin. Pentru comoditatea clienilor si, ofer investitorilor i partenerilor si executarea ordinelor de
plat pentru traduceri urgente. Putem, n orice moment pentru a deschide un cont n valut strin,
pentru c familiarizai cu lista de documente necesare pentru a deschide un cont n valut strin.
Banca ofer clienilor corporativi cele mai convenabile oferte n cadrul operaiunilor documentare din
Moldova. De asemenea, ofer o gam larg de operaiuni cu valori mobiliare. Banca a stabilit mai
multe parteneriate cu bnci strine. Informaii despre relaiile corespondente internaionale a bncii.
Obiectivele strategice de dezvoltare ale BCBanca Social S.A.
Meninerea poziiei n grupul bncilor leader ale sistemului bancar din Moldova. Banca va
continua s se dezvolte pe pieele deja existente prin extinderea cantitii i mbuntirea calitii
produselor sale bancare.
Respectarea criteriului principal de fiabilitate, lichiditate, stabilitate a Bncii - n conformitate
cu toate cerinele de reglementare ale BNM i ale institutelor financiare internaionale care colaboreaz
cu ei.
Determinarea n calitate de obiectiv principal al Bncii n domeniul creditrii creterea calitativ
i profitabil a portofoliului de credite n baza minimizrii i diversificrii riscurilor creditare.
Stimularea dezvoltrii formelor contemporane de creditare bancar din contul implementrii
produselor creditare noi i extinderea celor existente: creditarea express a businessului micro i mic cu
aplicarea sistemelor de scoring, creditarea ipotecar, factoring, linii de credit polivalente, creditarea
divers de consum a persoanelor fizice, inclusiv creditele expres.
Extinderea sferei de influen a bncii n domeniul operaiunilor de import-export n Moldova pe
calea atragerii i finanrii diverselor proiecte noi cu utilizarea schemelor moderne de finanare
comercial prin participarea activ a bncilor strine i companiilor de asigurare, din contul creterii
sumei i numrului de linii de credit acordate bncii pentru confirmarea operaiunilor documentare
aferente finanrii comerului.

Extinderea i optimizarea zonei de influen a pieei "retail", pe calea acordrii spectrului maxim
de servicii valutare n orice punct ndeprtat al filialei, analizrii sistematice a pieei locale i ridicrii
calitii deservirii.
Elaborarea unui program pe scar larg pentru instruirea personalului, n special a verigii medii,
inclusiv i pentru atragerea specialitilor din organizaiile internaionale, auditul intern i extern sau din
diverse organizaii de consulting; schimbarea cardinal a managementului politicii resurselor umane;
crearea sistemului de evaluare a performanelor personalului i integrarea ei n sistemul de retribuire i
motivare a personalului.
Asigurarea, prin exercitarea funciei de acumulare a mijloacelor bneti ale populaiei i
ntreprinderilor, a plasrii lor fr risc n credite, investiii, alte instrumente profitabile, n scopul
intensificrii proteciei intereselor deponenilor i altor creditori.
Perfecionarea i dezvoltarea sistemului de pli prin intermediul cardurilor cu cuprinderea unor
pturi mai largi ale populaiei i agenilor economici.
Asigurarea implementrii SAB modern "Va-Bank", precum i a proteciei informaiei bancare
confideniale mpotriva accesului viruilor de computer, deteriorrii ca rezultat al aciunilor externe, pe
calea utilizrii mijloacelor moderne de protejare a informaiei prin mijloace tehnice i program.
Perfecionarea continu a structurii organizatorice a Bncii(anexa 1) n scopul conformrii ei
imaginii de banc modern cu abilitatea de a deservi clienii la un nivel calitativ i de a le acorda un
spectru complet de servicii.
La 16 octombrie 2015 Banca Naional a Moldovei prin Hotrrea Comitetului Executiv a retras
licena de desfurare a activitilor financiare a BC Banca Social S.A. i a numit lichidator pentru
lichidarea bncii.

Din 16 octombrie 2015 lichidatorul dl Sergiu Berghie ntr n gestiunea bncii,

amplasat pe adresa mun. Chiinu, str. Mitropolit G. Bnulescu Bodoni, 61.

Conform Legii instituiilor financiare, toate mputernicirile organelor de conducere ale bncii trec la
lichidator, care este unicul reprezentant legal al bncii.

Referitor la ce s-a ntmplat la Banca Social, frauda este mai complex dect s-a crezut iniial. A
constat

din

dou

etape.

ETAP:

Un prim aspect ar fi situaia de pn la venirea i preluarea controlului Bncii Sociale de ctre

ceteanul Ilan Shor. Pn la venirea lui, Banca Social a acordat foarte multe credite neperformante
de milioane fr nici o garanie. Practic au fost scoi toi banii (tot capitalul) din banc prin credite
frauduloase.
Ilan Shor a cumprat i preluat o banc plin de datorii. Aici apare semnul de ntrebare la ce bun i-a
trebuit o banc plin de datorii??? Unicul rspuns logic i plauzibil: sau a fost dus de nas, cu toate c
atunci cnd au loc achiziii de bnci i tranzacii cu sume exorbitante, iniial se efectueaz un audit
extern pentru a afla situaia real a bncii (indicatorii de capital, active i de lichiditate) i pentru a
estima valoarea de pia a unei aciuni; sau s-a dorit din start a utiliza Banca Social ca
instrument/modalitate pentru alte scopuri dect cele de prestare a serviciilor bancare. Nu-i exclus c,
din start, scopul propus a fost de a utiliza Banca Social, care era golit de capital, pentru a doua
parte

fraudei

atentarea

la

rezervele

valutare

ale

II

rii.
ETAP:

A doua etap este legat de venirea i numirea lui Sergiu Albot, n funcia de Preedinte al Consiliului
de Administrare al Bncii Sociale SA (organ executiv), fost angajat al Bncii Naionale a Moldovei i
pe

care

nu

tiu

de

ce

toi

trec

cu

vederea

(citat

al

fostului

coleg).

Acesta a lucrat la BNM i practic el a fost executorul, chiar dac el i dduse demisia din funcia
de preedinte i Natalia Rahuba a fost numit preedinte interimar i aprobat de ctre BNM n
calitate de administrator. Pn la numirea Nataliei Rahuba, doamna a lucrat n cadrul Bncii Sociale
n calitate de ef al Direciei Operaiuni din Centrala Bncii i se ocupa de creditarea persoanelor
juridice, iar banca fiind deja decapitalizat prin credite neperformante, BNM totui a aprobat-o n
calitate de administrator la poziia de preedinte interimar al Consiliului de Administrare (organ
executiv) nectnd c exist cerine ale Regulamentului BNM privind exigenele fa de
administratorii bncii (Hotrrea Consiliului BNM nr.134 din 01.07.2010) care stipuleaz expres la
pct. 4 alin.5) s nu aib probe care ar demonstra c a purtat rspundere pentru apariia problemelor
financiare i administrative la locurile anterioare de munc, mrturii privind escrocheriile financiare

sau

evaziunile

fiscale.

Chiar dac a fost numit Natalia Rahuba n calitate de preedinte interimar, Sergiu Albot putea fi
vzut aproape n fiecare zi la Banca Social. De altfel, Sergiu Albot fiind cstorit cu verioara lui
Ilan

Shor,

care

lucreaz

la

compania

Dufremol

din

Holdingul

Shor.

Denis Ulanov, avocatul lui Ilan Shor, nemijlocit a fost implicat n frauda bancar, din spusele fostului
coleg.

Acest

Centru

de

comand

era

compus

din:

1. eful Seciei juridice Lilia Balmo, mama ei fiind judectoare la Curtea de Apel Chiinu, iar soul
procuror

tatl

procuror;

2. eful Seciei conformitate Constantin Lozovanu, General de brigad n rezerv, care toat viaa a
lucrat

anchetator

la

KGB;

3. Simion Rusu, eful Serviciului Securitate, General n rezerv, la fel a activat n KGB;
4. plus nc doi colonei de poliie n rezerv, unul din care activeaz la moment n cadrul Serviciului
Securitate

la

Moldindconbank.

Toat echipa aceasta raporta zilnic lui Gheorghe Papuc, consilier al preedintelui Consiliului de
Administrare pe aspecte de ordin juridic, care nu tiu cum toi au uitat de dnsul din spusele
fostului

coleg.

Referitor la Denis Ulanov acesta a fost angajat avocat al Bncii Sociale, ns acesta venea la banc
din

numele

lui

Shor

practic

pe

probleme

juridice

acesta

rezolvat

totul.

Nu pot s spun c a fost coordonatorul ci c cunoate multe i a fost n aceast schem afirm
fostul coleg. Cnd spun Centru de comand m refer la Banca Social, acetia din urm raportau cum
spuneau

ei

la

Holdingul

(Shor).

Apropo, persoanele care au semnat i eliberat credite ulterior au fost angajate la Holdingul Shor
(Dufremol,

Klassika

Force,

Klassika

Asigurri).

Prin plasarea de depozite interbancare ntre bnci afiliate BEM, Banca Social, Unibank, cu
nerespectarea expunerii prudeniale fa de contrapartid i persoane afiliate, Banca Social n mod
miraculos, conform datelor dezvluite public, peste noapte deveniser a doua cea mai mare banc din
sistemul bancar dup active total, aceast operaiune fiind o manipulare a pieei, pe motiv c

realmente Banca Social ducea o lips acut de capital i lichiditi, activele acestea existnd doar pe
hrtie,

ne-existnd

realitate.

Ulterior, au fost oferite mijloace financiare (capital) din rezerva valutar a statului sub garania
Guvernului, pentru capitalizarea BEM, a Bncii Sociale i Unibank, mijloace din care ulterior s-au
rentors

plasamentele

Moldova-Agroindbank,

Moldindconbank

Victoriabank.

Nu este exclus c VEB (Rusia) a cerut restituirea banilor pentru aciunile procurate la BEM i atunci,
n 2014, o parte din rezerve au fost achitate ruilor, iar alt parte a ajuns prin buzunarele celor care
dirijau

procesele.

Dup ce s-a finalizat cu succes ntreg acest proces, a fost anulat tranzacia de emisiune suplimentar
a aciunilor BEM, re-instaurat controlul statului la BEM i instituit administrarea special la BEM,
Banca Social, i Unibank cu lichidarea ulterioar a acestor 3 bnci.