Facultate: Business si Administrarea Afacerilor

Specialitate: Business si Administrarea

Managementul Riscurilor n
cadrul MAIB

Lect. Univ.: Cernat Veronica

Elaborat:
student BA-145

ASEM 2016

1
 Cuprins:

1. Descrierea ntreprinderii
-------------------------------------------------------- 3

2. Identifiacrea riscurilor i efectelor acestora

------------------------------- 6

3. Evaluarea Riscurilor

Matricea de evaluarea a riscurilor

-------------------------------------------- 8

4. Metode de reducere a riscurilor (utilizate/recomandate)

------------- 8

5. Concluzie
--------------------------------------------------------------------------- 10

6. Anex
-------------------------------------------------------------------------------
11

2
 1. Descrierea ntreprinderii
Moldova Agroindbank este o banc inovativ, orientat spre prestarea serviciilor financiare nalt
tehnologizate. Serviciile sunt oferite tuturor segmentelor de clieni, persoane fizice i juridice, care
activeaz n diverse sectoare din economia naional. Instituia ofer cea mai mare varietate de servicii
i produse bancare care exist la moment n Republica Moldova.

Moldova Agroindbank i-a nceput activitatea n 1991, ntr-o perioad marcat de restructurarea
radical a societii n general i a economiei n particular. Schimbrile n societate au determinat
banca s adopte noi strategii, bine definite, care au putut rspunde solicitrilor unei piee n formare. n
acest scop banca a extins reeaua de filiale i reprezentane, a valorificat noi segmente ale pieei
produselor bancare, a stabilit relaii de coresponden cu bnci din strintate i relaii de colaborare cu
diverse instituii financiare internaionale, fapt ce a consolidat poziia bncii pe piaa bancar a
republicii.

Experiena acestei perioade a demonstrat c echipa de manageri i de angajai ai Moldova

Agroindbank este capabil s fac fa oricror provocri ale pieei i s realizeze cu succes obiectivele
strategice trasate.

Pe durata ntregii sale activiti, Moldova Agroindbank a ndeplinit, pe lng rolul de banc
universal i operativ, un rol de banc-lider, fiind promotorul unor aciuni care au dus la consolidarea
ntregului sistem bancar al rii.

Astfel, n activitatea sa Moldova Agroindbank:

a stabilit relaii de colaborare cu diverse instituii financiare internaionale, materializnd

premise pentru atragerea capitalului strin n economia rii;

a iniiat fondarea companiei interbancare de procesare a card-urilor, iar mai trziu a obinut
certificarea pentru utilizarea cardurilor cu cip, care asigur o mai bun protecie mpotriva
fraudei;

sesiznd importana dezvoltrii pieei financiare a rii prin implementarea noilor mecanisme
financiare, banca fondeaza n anul 2002 compania MAIB Leasing, n care banca deine 100%

3
 din aciuni i care n prezent se afl n topul companiilor de leasing pe piaa financiar a
Republicii Moldova;

a implementat noul sistem informatic Globus (Temenos) - soluie complex i performant,

care menine accesul On-Line i procesarea centralizat, n regim de timp real a datelor, ofer
instrumente moderne i eficiente de administrare i analiz etc.;

a fost una din primele organizaii financiare din statele CSI, care, prin colaborare cu compania
IBM, n 2006 a finalizat modernizarea noului server, crend un centru de tip cluster distribuit
geografic de prelucrare a datelor pe baza platformei UNIX a IBM cu utilizarea tehnologiilor
SAN i IBM On Demand. Banca a fost una din primele instituii financiare din lume care a
utilizat noul standard avansat de 4Gb Fibre Channel. Aceast arhitectur a sistemului
informaional permite asigurarea unei securiti sporite, monitorizarea deplin a datelor i
funcionarea nentrerupt a bncii chiar i n cazul apariiei unor defeciuni ale infrastructurii;

a lansat un plan de restructurare de proporii a bncii, implementnd un model unic de business,

orientat spre deservirea specializat i eficient a segmentelor de clieni Comerciali i Retail,
fiind prima banc din ar care a creat o diviziune specializat pentru deservirea clienilor
comerciali;

a iniiat lucrri de amploare n vederea dezvoltrii sistemelor de deservire a clienilor la

distan, bazate pe cardul bancar i Internet, materializnd astfel premisele aplicrii pe larg n
banc a tehnologiilor moderne i dezvoltarea canalelor alternative de distribuie: bancomate,
servicii bancare la distan de tipul SMS-Banking, Telefon-Banking si Internet Banking, att
pentru persoanele juridice, ct i fizice;

a implementat serviciul Call Center, pentru a veni n sprijinul clienilor interesai s obin uor
informaii cu privire la oferta de produse i servicii ale bncii.

este prima instituie bancar din Moldova care a obinut n anul 2009 certificarea conform celui
mai recunoscut standard de management al securitii informaionale la nivel mondial - ISO
27001:2005 - care presupune trecerea la o structur calitativ nou de organizare a securitii
informaiei, asigur continuitatea afacerii i creterea eficienei bncii.

4
 n 2010 banca a devenit prima instituie bancar din Moldova, nominalizat de ctre revista
britanic Finance Central Europe drept cea mai bun banc n Republica Moldova a
deceniului 2000-2010;

banca are un numr record de clieni 600 mii persoane fizice i juridice.

Experiena activitii de 25 ani continu s demonstreze c Moldova Agroindbank este liderul

pieei bancare din Republica Moldova. Moldova Agroindbank este un nume bine cunoscut att n
Republica Moldova, ct i peste hotarele ei. Fiind prima banc care a nregistrat marca sa comercial
n Registrul Internaional al Organizaiei Mondiale a Proprietii Intelectuale.
Banca deine cele mai puternice poziii la principalii indicatori financiari, fcnd parte din Topul
10 cele mai bune branduri din Moldova. Datele pentru anul 2015 arat c MAIB deine o cot de pia
de 26,3% la active, 28,7% la credite, 27,8% la depozite, inclusiv 30,1% - depozite persoane fizice,
precum i 26,2% din tot volumul de profit pe sistemul bancar din ar. Reeaua Moldova Agroindbank
cuprinde 67 filiale, 106 agentii, 5 centre de autoservire, 40 zone de autoservire, precum i 233 ATM-
uri, inclusiv cash-in i cash-out, 3356 POS-terminale (la 31.01.2016). n fiecare an, publicaiile
internaionale cu renume desemneaz MAIB n calitate de cea mai bun banc, inclusiv n 2015, cnd
Global Banking & Finance Review a acordat Moldova Agroindbank titlul de cea mai bun banc
comercial din Moldova.
Pe lng angajamentele unei bnci moderne, Moldova Agroindbank se implic activ n susinerea
proiectelor sociale, educaionale, sportive, tiinifice, culturale i agricole. Banca susine timp de 15 ani
cel mai longeviv proiect social destinat celor mai buni studeni ai rii Burse de merit, n decursul
mai multor ani, Moldova Agroindbank a fost un partener fidel al Festivalului Internaional al Vedetelor
de Oper i Balet Maria Bieu, Festivalul Vinului, alte proiecte prin intermediul crora aduce
contribuie la dezvoltarea culturii naionale, la consolidarea unei societi armonioase, la promovarea
Republicii Moldova pe plan extern.

Activitatea de leasing - Anex

5
 2. Identificarea riscurilor i efectelor acestora
Identificarea riscurilor interne
Tip Risc
Riscul valutar
Riscul operaional
Riscul datoriile nerambursate
Riscul de lichiditate
Riscul scurgerilor secretelor
comerciale confideniale
Riscul legat de dobnd
Identificarea riscurilor externe
Efecte
Din motiv ca banca are relaii de colaborare cu
diverse instituii financiare internaionale,
aceasta ar putea suporta anumite
pierderi/ctiguri de profituri datorita variaiei
cursului valutar.
Risc ce poate favoriza apariia unor daune pe
tot parcursul activitii i proceselor de oferire
a serviciilor bancii prin faptul ieirii din uz a
unor utilaje, invechirea unor soft-uri, personal
necompetent, defectarea sitemelor de alarm,
sistemeolor antiincendiu, sisteme video.
Banca risc, mai ales atunci cind solicitantul de
credit nu este selectat corect, s nu poat
recupera unele sume de bani din creditul
acordat acestuia fie din incapacitatea sa de
plat, fie acesta a prasit ara.
Definete incapabilitatea bncii de a-i onora
obligaiile scadente de plat, acest risc este
direct condiionat de riscul datoriile
nerecuperabile, astfel banca i poate afecta
imaginea n faa clientilor ct si a potenialilor
clieni, din imposibilitatea de a rambursa
sumele de bani puse la depozit de ctre client.
Acest risc poate aparea din cauza mituirii
angajailor, din cauza furtului unor documete,
spionajului, ascultarea convorbirilor telefonice,
partenerii, atacuri asupra sistemului
informaional bancar, prin urmare riscul
respective poate crea pierderi de la limita
admisibil pna la cele catastrofale.
Banca poate pierde o sum de bani datorit
unor modificri a ratei dobnzii datorate
depozitarilor, n depende de clauzele stabilite
n contract.
6
 Tip Risc Efecte
Riscul concureial Acesta este unul din cel mai influent risc
extern, astfel concurena poate afecta
perspectivele proprii prin oferirea de servicii
mai avantajoase, ei au de ctigat clieni i nu
numai.
Poteiali clieni ar fi: S.A. VICTORIABANK,
S.A. MOLDOVA-AGROINDBANK, S.A.
MOBIASBANC Groupe Societe Generale
.a. .

Riscul inflaionist Poate duce la insolvabilitatea bncii, deoarece

creterea inflaiei va spori retragerea
depozitelor i a dobnzilor aferente acestora.
Riscul distrugerii unor bunuri i Acestea depind de riscurile operaionale, i pot
furtul aparea n urma unor atacuri asupra
bancomatelor, astfel banca va suporta
cheltuieli n marimea banilor furai i a
reparaiilor/nlocuirii bancomatului respectiv.
Riscul fiscal Ca urmare a majorrii impozitelor, vor fi
influenate i veniturile activitii bancare.
Riscul economico-politic In acest tip de risc s-ar include riscul
inflaionist i cel fiscal, acesta presupune i o
nesolicitare a serviciilor bancare din partea
clienilor, ca urmare a recesiunilor economice,
cretere a preurilor, ratei dobnzilor,
fluctuaiilor valutare, diminuare a rentabilitii.
Risc natural Acest tip de risc atrage dup el consecine
foarte grave, ca de exemplu, diverse pagube
material, financiare i pierderi de viei
omeneti, deoarece acesta nu poate fi
influenta, evaluat, fiind imprevizibil.

3. Evaluarea Riscurilor
Matricea de evaluare a riscurilor
( 1,2,3,4,5,6) Riscuri Interne;
(a,b,c,d,e,f) Riscuri Externe;
7
 Limite de
pierderi din
PROFITUL
Evaluarea Riscurilor
NET
3) R. Dat. Neramb. d) R. Fiscal a) R. Concurenial
4) R. de Lichiditate e) R. Politico-
5) R. Scurgerii Economic
50 - 75 % Ridicat
Secretelor Comerciale
Confideniale f) R.
Natural
2) R. Operaional b) R. Inflaionist
6) R. Legat de Dobnd
25 - 49 % Mediu c) Riscul Distrugerii
IMPA unor Bunuri i Furtul
CT
1) R. Valutar

0 -20 % Sczut

PROBABILITATE
Sczut Medie Ridicat
5-15 % 16- 30 % 31-45%

4. Metode de reducere a riscurilor

Metode utilizate i recomandate

Moldova Agroindbank, pentru reducerea riscurilor este recomandabil s evite unele riscuri care
nu au un grad mare de credibilitate, cu att mai mult daca valoare pentru care se risc, adic efectul,
este mult mai mic dect resursele antrenate, adic efortul.

De asemenea, o metod pe care o utilizeaz este diversificare pe orizontal, oferind i servicii

neomogene pe piaa financiara, un exemplu fiind Activitatea de leasing Anex. Aceast metod este
costisitoare, ns pe termen lung aceast ofer rezultate valoroase.
O alt metod care ofer rezultate bune sedatoreaz regulii 5C (Caracterul, Posibilitile
financiare, Averea, Asigurarea (gajul), Conditiile generale), care permite s verific potenialii
clieni, parteneri i sa analizm bonitatea acestora.
De asemenea este important i tipul dar i coninutul contractului, care trebuie prevzut i
elaborat astfel nct s minimizm la maxim pierderile, de exemplu prin introducerea unor termene de
8
rambursare a datoriilor, iar in cazul ncalcarii s fie aplicate diferite penalizri, amenzi pentru fiecare zi
de ntrziere, iar pentru a nu avea pierderi din variabilitatea dobnzilor pentru depozitari, sa fie stabilit
o rat a dobnzii fix sau una variabil dar care s ina cont de situaia economic de moment a bncii,
de asemenea rmne important includerea n contract a unor bunuri gajate ce acoper totalmente
cheltuielile.
Pentru a nu fi supui riscului de detiorare a unor bunuri cum sunt bancomatele, sau riscului
natural precum incendiul, sau risc precum furtul, este nevoie ca banca s nlture la maxim posibil
riscul operaional, n care se include ieirea din uz a unor utilaje, invechirea unor soft-uri, personal
necompetent, defectarea sitemelor de alarm, sistemeolor antiincendiu, sisteme video.
Ct despre personal, cu toate c acetia reprezint resursa de baz care asigur existena i
dezvoltare companiei, este important anume de facut o selectie ct mai riguroas i ct mai corect a
personalului, care pe lng faptul c poate fi necompetent conform sarcinilor postului de lucru, mai pot
fi i o foarte bun sur prin care se poate realize scurgerea de informaii confideniale.
Astfel trebuie de aplicat o alt metod prin care s se organizeze protecia bazei de date,
aceasta se poate face prin:
selectarea corect i reducerea la minim a persoanelor care vor avea acces la informaia
confidenial;
pstrarea informaiei pe diferite suporturi de stocare a informaiei pentru a evita dispariia sau
spionajul;
controlul mijloacelor pe care este stoact informaia;
asigurarea unui control asupra vizitelor facute de anumite personae;
i o ultim metod, dar foarte important este s se menin mereu un flux informaional de
la filialele bancii spre compania-mam, astfel nct conducerea de vrf s fie la curent cu absolut
orice pericol, care ar putea s afecteze mai mult sau mai puin starea de lucruri din companie, find
gata s rspund n faa lor cu decizii bine gndite la momentul oportun.

Concluzie:
Orice companie i are oportunitile dar i riscurile sale, de la acest lucru nu este exclus i
Moldova Agroindbank, ns datorit meritelor pe care le deine la moment, tehnologiilor utilizate

9
privind securitatea activitii, poziiei care o are actualmente pe pia i managementului bun, aceast
cu uurin poate le soluioneze potenialele riscuri.

Indentificnd riscurile interne i externe cu care s-ar putea confrunta companie, putem spune c
cel mai periculos este riscul concurenial i cel economic-politic. ns luate n considerare, c pe plan
naional sunt foarte evidente aceste riscuri, totui companie i menine poziia de lider pe piaa
financiara din Moldova, datorit seriozitii, flexibilitii de care dispune. Ct despre riscurile interne,
acestea au o probabilitate foarte mic de apariie chiar daca consecinele lor ar fi destul de vizibile, asta
datorit faptului ca compania are o strategie bine intit i un plan de afaceri reuit, prin care riscurile
de genul celor menionate nu i fac apariia, sau chiar daca i fac, compania are imunitate.
Ct despre metodele utilizate, putem spune c Moldova Agroindbank, le implimenteaz cu
strictee i le diversific conform cerinelor.

Bibliografie:
1) Stihi L Managementul riscurilor in afaceri Editura ASEM , Chisinau 2010

Site-ografia:
http://www.maib.md/ro/start/

http://www.cfbc.md/upload/publicatii/Economie/MG%20riscurilor%20curs.pdf

Anex

10
Activitatea de leasing

BC Moldova Agroindbank S.A. este prima banc care a creat o companie de leasing - MAIB-
Leasing S.A. Evenimentul dat a fost unul de pionerat, oferind clienilor cele mai inovative i
competitive posibiliti de finanare.

Serviciile MAIB-Leasing combin:

capacitatea financiar a BC Moldova Agroindbank S.A.;

dorina de a furniza clienilor servicii de calitate.

profesionalismul de a identifica i materializa soluia optim pentru nevoile dvs.

Genurile de activitate:

1. Leasing financiar pentru achiziionarea:

Automobilelor i autocamioanelor;

Autobuselor i microbuselor;

Echipamentelor i utilajelor;

Tehnicii Agricole;

Imobilelor cu destinaie locativ i de producie;

Tehnic de birou.

2. Acordarea serviciilor aferente leasingului;

3. Acordarea serviciilor de consultan financiar.

Avantajele finanrii n leasing:

1. Posibilitatea realizrii investiiilor mari chiar i de ctre societile care nu dispun de resursele
financiare necesare, dar care au perspective de dezvoltare;

2. Ealonarea costului de achiziie a activelor de capital pe toat durata de funcionare a acestora;

3. Cuantificarea exact a cheltuielilor de leasing pe toat durata contractului;

4. Evitarea imobilizrii, la momentul iniial, a ntregii sume necesare achiziionrii respectivului

activ;

5. List redus de documente aferente cererii de finanare n sistem de leasing;

6. Dobnd avantajoas pentru finanare n valut naional i strin.

11
12