CUPRINS

INTRODUCERE………………………………………………………………………………….3
1. PRODUSE DE ECONOMISIRE – CREDITARE ..................................................................... 3
1.1 LOCUINȚA AVANTAJ – pentru perioada de economisire............................................................... 4
1.2 LOCUINȚA PLUS – pentru perioada de economisire ....................................................................... 5
1.3 LOCUINȚA AVANTAJ PLUS – pentru perioada de economisire .................................................... 7
1.4 CREDITUL BAUȘPAR – pentru perioada de creditare ..................................................................... 9
1.5 CREDITUL INTERMEDIAR – pentru perioada de creditare .......................................................... 10
1.6 CREDITUL ANTICIPAT – pentru perioada de creditare ................................................................ 12
2. COMISIOANE ȘI TAXE ......................................................................................................... 14
3. TIPURI DE GARANȚII SOLICITATE. CONDIȚII DE GARANTARE A CREDITELOR . 15
3.1 IPOTECA IMOBILIARĂ ................................................................................................................. 15
3.2 IPOTECA MOBILIARĂ .................................................................................................................. 15
3.3 CREDITELE FĂRĂ GARANȚII ..................................................................................................... 16
3.4 ASIGURĂRI .................................................................................................................................... 16
CONCLUZII ................................................................................................................................. 17
BIBLIOGRAFIE ........................................................................................................................... 18

1
 INTRODUCERE

Înfiinţată prin Hotărâre de Guvern la 1 decembrie 1990 ca societate pe acţiuni, Banca

Comercială Română a început să funcţioneze prin preluarea portofoliului de credite pentru
industrie, gestionat anterior de Banca Naţională, continuând astfel o tradiţie de peste 50 de ani de
activitate comercială.
La acea dată, banca îşi începea activitatea cu o parte din personalul transferat de la
B.N.R., iar pe bază de protocol, prelua un activ şi pasiv de 273 miliarde de lei. Activele băncii
erau aproape în totalitate materializate în credite bancare care însumau 269 miliarde de lei.
Activele proprii materializate în mijloace fixe erau doar de 26 miliarde de lei.
În martie 1997, B.C.R. a fost prima bancă din România care a ieşit pe pieţele
internaţionale de capital, fără garanţii guvernamentale. Emisiunea inaugurală de euroobligaţiuni
în valoare de 75 milioane de dolari, lansată cu sprijinul Băncii de investiţii “MERRILL
LYNCH”, a constituit un succes, fiind suprasubscrisă de investitori din Europa şi S.U.A.
În decursul perioadei, B.C.R. a ajuns să deţină – în cadrul sistemului – cea mai mare cotă
pe piaţa depozitelor atrase de populaţie. Devenind principala resursă pentru plasamente, acestea
au asigurat independenţa băncii de împrumuturile de la B.N.R. şi au contribuit la reducerea
costurilor de finanţare.
Produsele de economisire – creditare sunt produse relativ noi pe piața românească și sunt
destinate renovării, construcției, achiziției unei locuințe sau chiar pentru refinanțarea unor credite
pentru locuințe deja existente. Împreună cu clientul se stabilește necesarul fondurilor pentru
investiția sa în domeniul locativ și suma lunară pe care o poate economisi.

2
 1. PRODUSE DE ECONOMISIRE – CREDITARE

În prima etapă, perioada de economisire, clientul pune deoparte o anumită sumă de bani
(periodic sau toată suma odată) – perioada optimă de economisire regulată fiind de 5 ani.
Primește o dobândă de la BCR plus o primă din partea statului de 25% din depunerile anuale
(pentru primii 4.500 RON depuși în cont în fiecare an) – calcul pentru 1 RON= 4,5 EUR.
Prima de stat: Pentru fiecare client, persoană fizică de cetățenie română cu domiciliul
stabil în România (indiferent de vârstă) primește pentru depunerile sale anuale o primă din partea
statului. Prima de stat este acordată în cuantum de 25% din depunerile efectuate într-un an
calendaristic până la 31 decembrie, nu mai mult de 250 euro (contravaloarea în lei). Pentru suma
economisită și pentru prima de stat clientul primește dobânda din partea băncii, dobândă care se
acordă la sold.
În a doua etapă, de creditare, clientul are la dispoziție banii economisiți plus dobânda plus
prima de stat. Poate avea dreptul la un credit în lei cu dobânda mică și fixă de 5%pe an. Nu este
însă obligatorie solicitarea unui credit. Clientul poate folosi produsul doar ca instrument foarte
avantajos pentru economisire.

Avantajele contractului de economisire – creditare

- Unul dintre cele mai bune randamente de pe piață la economii, de minim 13% pe an, în
următoarele condiții: se economisește timp de 5 ani și se primește anual prima de stat de
25%;
- După 5 ani de economisire, banii (economii plus dobânda plus prima de la stat) se pot
folosi în orice alt scop decât în domeniul locativ;
- Sprijin din partea statului – este singurul produs de pe piață sprijinit de către stat, prin
intermediul primei de stat de 25% din depunerile făcute pe parcursul unui an
calendaristic. Prima de stat nu este impozabilă;
- Credite ieftine în lei cu dobânda fixă pentru domeniul locativ;
- Economiile sunt garantate în limita a 100.000 Eur, BCR Bpl fiind membră a Fondului de
Garantare a Depozitelor în sistemul bancar;
- Se pot încheia contracte pentru toți membrii familiei, inclusiv pentru și în numele
minorilor, aceștia beneficiind de prima de stat;

3
 - Se poate modifica oricând valoarea contractului, în funcție de proiectele, necesitățile sau
posibilitățile financiare ale clientului.

1.1 LOCUINȚA AVANTAJ – pentru perioada de economisire

Avantaje:

- perioadă extinsă de creditare;

- prin depunerea soldului minim ai acces rapid la credit;
- rată mică de rambursare a creditului;
- nu se percepe comision de analiză dosar credit;
- dobândă fixă, avantajoasă la creditul în lei - doar 5% pe an;
- economiile garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor in sistemul bancar, in limita a
100.000 EUR.

Dacă vrei să ai un avantaj dublu pentru creşterea confortului locuinţei tale: depui toţi
banii odată sau economiseşti puţin câte puţin şi ai perioada extinsă pentru rambursarea creditului
tău.

Pentru faza de economisire

- durata de economisire în cazul plăţii unice imediate: circa 39 luni;

- durata de economisire în cazul economisirii lunare regulate: circa 81 luni;
- suma totală pe care trebuie s-o economiseşti (din suma contractată): 50%;
- poate fi plătită la alegere prin plată unică şi imediată sau prin rată lunară de economisire;
- dobânda fixă la economiile tale: 2% pe an;
- prima de stat (maxim 250 euro): 25%.

Pentru faza de creditare

- poţi obţine un credit în lei (din suma contractată ): 50%;

- dobânda la credit anuală fixă şi avantajoasă: 5%;
- durata maximă de rambursare: 10 ani (120 luni);

4
1.2 LOCUINȚA PLUS – pentru perioada de economisire

Avantaje:

- randament foarte bun pentru economii;

- rate lunare de economisire foarte mici;
- poţi face depuneri suplimentare oricând vrei;
- economii garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor în sistemul bancar, în limita a
100.000 EUR.

Cu un minim efort financiar pe termen mediu îţi poţi îmbunătăţi confortul locuinţei tale:
economiseşti şi poţi solicita un credit în condiţii avantajoase. Cu banii primiţi poţi să-ţi
zugrăveşti locuinţa, să pui geamuri termopan, să pui centrală termică, să schimbi gresia, faianţa
şi parchetul din sufragerie şi multe, multe altele.

Pentru faza de economisire:

- durata de economisire: 5 ani;

- suma totală pe care trebuie s-o economiseşti (din suma contractată): 40%;
- dobânda fixă anuală la economiile tale: 2%;
- prima de stat (din valoarea depunerilor anuale): 25%.

Pentru faza de creditare:

- poţi obţine un credit în lei (din suma contractata): maxim 60%

- dobânda la credit anuală, fixă şi avantajoasă : 5%
- durata maximă de rambursare: 5 ani

Exemplu pentru o investiţie în domeniul locativ în valoare de 40.000 lei.

(Calcule realizate pentru un contract cu data semnării 01.01. şi cu o perioadă de derulare de 5

ani, luându-se în considerare comisioanele de administrare anuale. Calculele pot fi adaptate
orizontului de timp stabilit de client şi în funcţie de posibilităţile sale de economisire ).

5
Dacă:

Ai nevoie de o sumă pentru a fi investită în

40.000 lei
locuinţa ta, de:

Atunci economiseşti:

60 luni x 221 lei (rata de economisire lunara) : 13.260 lei

Câştigi:

Dobânda băncii după impozitare pentru 60 luni

624 lei
de economisire:

Prima de stat pentru 60 de luni de economisire: 3.415 lei

Total câştig din primă de la stat + dobândă

4.039 lei
impozitată

Astfel, după 60 luni de economisire

Poţi dispune necondiţionat de suma totală

16.491 lei*
economisită de:

(economii, dobanzi, prime de stat inregistrate pe cont)

După 1 lună (la 61 luni) creditul pentru domeniul locativ poate fi pus la dispoziţie la
repartizarea contractului

Poţi beneficia de un credit cu dobândă fixă de

23.509 lei
5% p.a. în valoare de:

Astfel îţi realizezi investiţia în domeniul

40.000 lei
locativ în valoare de:

Creditul:

Se va rambursa 60 luni (sau mai repede)

Comision lunar de administrare credit (aplicat

0.15%
la soldul creditului) =

6
Rata de rambursare 463 lei

DAE 7,01 %

Valoarea totală plătibilă a creditului 27.780 lei

*) Prima de stat pentru ultimul an de economisire nu este inclusă. Va fi plătită la o dată

ulterioară, după virarea acesteia de către ministerul de resort.

1.3 LOCUINȚA AVANTAJ PLUS – pentru perioada de economisire

Pentru faza de economisire:

- durata de economisire: 5 ani;

- suma totală pe care trebuie s-o economiseşti (din suma contractată): 50%;
- dobânda fixă anuală la economiile tale: 2%;
- prima de stat (din valoarea depunerilor anuale): 25%.

Pentru faza de creditare:

- poţi obţine un credit în lei (din suma contractata): maxim 50%;

- dobânda la credit anuală, fixă şi avantajoasă : 5%;
- durata maximă de rambursare: 88 luni (7 ani si 4 luni).

Exemplu pentru o investiţie în domeniul locativ în valoare de 40.000 lei.

(Calcule realizate pentru un contract cu data semnării 01.01. şi cu o perioadă de derulare de 5

ani, luându-se în considerare comisioanele de administrare anuale. Calculele pot fi adaptate
orizontului de timp stabilit de client şi în funcţie de posibilităţile sale de economisire ).

Dacă:

Ai nevoie de o sumă pentru a fi investită în

40.000 lei
locuinţa ta, de:

Atunci economiseşti:

58 luni x 288 lei (rata de economisire lunara) : 16.704 lei

7
Câştigi:

Dobânda băncii după impozitare pentru 60 luni

969 lei
de economisire:

Prima de stat pentru 60 de luni de economisire: 4.276 lei

Total câştig din primă de la stat + dobândă

5.245 lei
impozitată

Astfel, după 5 ani de economisire

Poţi dispune necondiţionat de suma totală

21.949 lei*
economisită de:

(economii, dobanzi, prime de stat inregistrate pe cont)

După 1 lună (la 61 luni) creditul pentru domeniul locativ poate fi pus la dispoziţie la
repartizarea contractului

Poţi beneficia de un credit cu dobândă fixă de

19.066 lei
5% p.a. în valoare de:

Astfel îţi realizezi investiţia în domeniul

40.000 lei
locativ în valoare de:

Creditul:

Se va rambursa 88 luni (sau mai repede)

Comision lunar de administrare credit (aplicat

0.05%
la soldul creditului)

Rata de rambursare 265 lei

DAE 5,75 %

Valoarea totală plătibilă a creditului 23.292 lei

*) Prima de stat pentru ultimul an de economisire nu este inclusă. Va fi plătită la o dată

ulterioară, după virarea acesteia de către ministerul de resort.

8
1.4 CREDITUL BAUȘPAR – pentru perioada de creditare

Se acordă clienților ale căror contracte de economisire – creditare îndeplinesc cumulativ

condițiile de repartizare, respectiv: perioada minimă de economisire 18 luni, soldul minim
economisit, în funcție de varianta de contract aleasă, cifra minimă de evaluare, clientul a
confirmat în scris acceptarea repartizării cu credit.
Persoanele care depăşesc vârsta de 65 de ani, pot solicita credit numai dacă încheie o
poliţă de asigurare de viaţă individuală cesionată în favoarea BCR BpL.
Valoarea creditului: maxim diferența dintre suma contractată și soldul efectiv
economisit la data de repartizare a contractului de economisire – creditare.
Durata credit: conform contractului încheiat, varianta de tarif aleasă, durata maximă a
creditului poate fi:

- Locuința Avantaj Plus – maxim 88 luni;

- Locuința Plus – maxim 60 lei;
- Locuința Avantaj – maxim 120 luni.

Modalitatea de acordare: integral sau în tranșe, prin virament în contul curent de

decontare a creditului.
Modalitatea de rambursare a creditului: lunar, până în ultima zi lucrătoare a lunii
respective; rata lunară de plată cuprinde: principal, dobânda, comisionul lunar de administrare
credit.
Rambursarea în avans a creditului Baușpar: la cererea clientului, fără comisioane
suplimentare; pentru suma de rambursat în avans, împrumutatul trebuie să prezinte documente
justificative conform destinației creditului și a clauzelor contractuale.
Rata de dobândă: fixă pe întreaga perioadă de creditare, conform contractului de
economisire – creditare încheiat, varianta de tarif aleasă; pentru credite restante, se percepe o
dobândă penalizatoare la suma restantă (dobânda curentă plus 2 puncte procentuale).

Avantaje:

- Reduceri substanțiale la comisioanele de administrare credit și analiză dosar credit

- Dobândă redusă și fixă pentru toată perioada de creditare

9
 - Cost total al creditului atractiv
- Posibilitatea rambursării anticipate fără costuri suplimentare
- Rambursare flexibilă în orice zi a lunii, scadenţa fiind ultima zi lucrătoare a fiecărei luni
- Fără risc valutar

Caracteristici:
- Credit în lei cu garanţii imobiliare (ipotecă imobiliară);
- Rata dobânzii este fixă începând cu 4.44% / an;
- Comision de analiză dosar credit - 0 lei;
- Comision lunar de administrare (din valoarea soldului) :0,05%;
- Durată credit: 88 luni;
- Valoarea creditului nu poate depăşi diferenţa dintre suma contractată şi soldul efectiv;
economisit la data de repartizarea a contractului de economisire-creditare;
- Asigurare de viaţă gratuită;
- Raportul de evaluare este gratuit;
- Rambursǎri anticipate integrale sau parţiale, fǎrǎ plata unor comisioane suplimentare;
- Creditul poate fi utilizat numai pentru activităţi în domeniul locativ. (Se vor prezenta
documente justificative conform destinaţiei creditului şi a clauzelor contractuale).

1.5 CREDITUL INTERMEDIAR – pentru perioada de creditare

Condiții:

- suma minimă economisită de tine este 50% din suma contractată, independent de data la
care ai semnat contractul de economisire-creditare
- vârsta cuprinsă între 18 şi 65 de ani la data solicitării creditului şi îndeplineşti condiţiile
de eligibilitate solicitate de bancă.

Avantaje:

- Finanţare rapidă
- Pe perioada creditului intermediar - Plata lunară doar a dobânzii şi a comisioanelor
- Dobânda redusă şi fixă pe perioada creditului
- Cost total al creditului atractiv fara risc valutar

10
Caracteristici:

- Comision de analiză dosar credit - 0 lei;

- Comision lunar de administrare (la soldul creditului) - 0,05%;
- Rata lunară cuprinde numai dobânda şi comisionul lunar de administrare credit;
- Asigurare de viaţă gratuită;
- Raportul de evaluare este gratuit;
- Creditul poate fi utilizat numai pentru activităţi în domeniul locativ (Se vor prezenta
documente justificative conform destinaţiei creditului şi a clauzelor contractuale).

Exemplu de calcul:

- pentru CREDITUL INTERMEDIAR (tarif Locuința Avantaj Plus) cu valoarea de

100.000 lei, pentru cumpărarea unei locuințe:

Suma economisită (50% din valoarea

50.000 lei
creditului)
Dobânda pentru primele 28 luni 4,44%/an
Dobânda anuală efectivă (DAE)
5,17%
28luni
Rata lunară de rambursare în primele
420 lei
28 luni
Dobânda pentru următoarele 88 luni 5%
Dobânda anuală efectivă (DAE) 88
5,75%
luni
Rata lunară de rambursare în primele
694,12lei
88 luni
Durata maximă credit 116 luni
122.842,35
Valoarea totală plătibilă
lei

11
1.6 CREDITUL ANTICIPAT – pentru perioada de creditare

Condiții:

- valoarea minimă a contractului de economisire-creditare este de 15.000 lei;

- suma minimă economisită de tine reprezintă 10% din suma contractată;
- vârsta cuprinsă între 18 şi 65 de ani la data solicitării creditului şi îndeplineşti condiţiile
de eligibilitate solicitate de bancă.

Avantaje:

- suma economisită redusă la data acordării creditului;

- finanţare rapidă;
- acordarea în continuare a primei de la stat pentru sumele economisite;
- reduceri substanțiale la comisioanele de adminstrare credit și analiză dosar credit;
- finanţare avantajoasă în lei, fără risc valutar;
- dobândă redusă și fixă pe perioada creditului.

Caracteristici

- credit în lei cu garanţii imobiliare: ipotecă imobiliară şi ipotecă mobiliară asupra

sumelor de bani;
- comision de analiză dosar credit - 0 lei;
- comision lunar de administrare (la soldul creditului) 0,05% ;
- asigurare de viaţă gratuită;
- raport de evaluare gratuit;
- rambursǎri anticipate integrale sau parţiale, fǎrǎ plata unor comisioane suplimentare;
- creditul poate fi utilizat numai pentru activităţi în domeniul locativ (Se vor prezenta
documente justificative conform destinatiei creditului si a clauzelor contractuale);
- concomitent cu plata ratei lunare aferentă creditului anticipat (care cuprinde numai
dobânda şi comisionul lunar de administrare credit), se continuă economisirea şi se achită
rata de economisire standard până la atingerea soldului minim de economisit;

Exemplu de calcul:

- pentru CREDITUL ANTICIPAT (tarif Locuința Avantaj Plus) cu valoarea de 100.000

lei, pentru cumpărarea unei locuințe:

12
Avans (10% din valoarea
10.000 lei
creditului)
Dobânda pentru primele 48 luni 4,44%/an
Dobânda anuală efectivă (DAE) 48
5,16%
luni
Rata lunară de rambursare în
1.268 lei
primele 48 luni
Dobânda pentru următoarele 88
5%/an
luni
Dobânda anuală efectivă (DAE) 88
5,75%
luni
Rata lunară de rambursare în
694,12 lei
următoarele 88 luni
Durata maximă credit 136 luni
Valoarea totală plătibilă 131.242,35lei

Creditul intermediar și creditul anticipat: sunt credite de tip „punte” care se

acordă clienților ale căror contracte nu îndeplinesc încă condițiile de repartizare, dar care au mai
puțin de 48 luni până la data repartizării și:

a) fie au acumulat deja în contul de economii soldul minim de economisit în cazul

creditului intermediar;

b) fie nu au acumulat încă în contul de economii soldul minim de economisit conform

variantei de tarif, dar se angajează prin contractul de credit să economisească lunar, până la
atingerea soldului minim de economisit, în cazul creditului anticipat.

Valoare credit: suma contractată, conform contractului de economisire – creditare

încheiat.
Durată credit: până la îndeplinirea condițiilor de repartizare a contractului în baza căruia
a fost aprobat creditul și acordarea creditului baușpar, dar nu mai mult de 48 de luni la data
acordării; durata creditului poate fi estimată la data acordării creditului, înainte de atingerea cifrei

13
de evaluare țintă, fără asumarea unui angajament din partea băncii, durata efectivă a finanțării
fiind determinată de data îndeplinirii condițiilor de repartizare.
Modalitatea de acordare: integral sau în tranșe, prin virament în contul de decontare a
creditului; termen de tragere: tragerea creditului intermediar/anticipat poate fi efectuată până cel
târziu cu o lună înainte de data de repartizare a contractului în baza căruia a fost aprobat.
Continuarea economisirii – numai în cazul creditului anticipat: pe perioada creditului
anticipat, împrumutatul se angajează prin contractul de credit să economisească lunar cel puțin o
sumă egală cu rata standard de economisire, conform variantei de contract, până la atingerea
soldului minim de economisit, în vederea îndeplinirii condițiilor de repartizare.
Modalitatea de rambursare a creditului intermediar/anticipat: scadența ratei lunare
de plată a creditului este întotdeauna pe data de întâi a fiecărei luni; pe perioada creditului
intermediar/anticipat, până la scadența finală, rata lunară de plată cuprinde numai dobânda, la
care se adaugă și comisionul lunar de administrare credit; creditul intermediar/anticipat se
rambursează integral, printr-o singură rată, la scadența finală fără a fi necesară o solicitare
expresă din partea împrumutatului, prin acordarea creditului baușpar și transferarea diferenței de
sumă din contul de economisire în contul aferent creditului intermediar/anticipat.
Rata de dobândă: fixă, conform listei de dobânzi și comisioane în vigoare aplicabile
pentru creditele BCR Bpl; pentru credite restante, se percepe o dobândă penalizatoare la suma
restantă, astfel: dobânda curentă la care se adaugă un procent fix de 2 puncte procentuale.

2. COMISIOANE ȘI TAXE
Comision lunar de administrare credit: în funcție de tipul creditului, conform listei de
dobânzi și comisioane în vigoare aplicabile pentru creditele BCR Bpl, se calculează ca procent
aplicat la soldul creditului și se plătește lunar, împreună cu rata lunară de rambursare.
Taxă pentru înscrierea/prelungirea/modificarea/radierea în Arhiva Electronică de
Garanții Reale Mobiliare a avizelor de garanție, dacă este cazul, conform listei de dobânzi și
comisioane în vigoare aplicabile pentru creditele BCR Bpl.
Raportul de evaluare este gratuit.
Toate celelalte costuri aferente constituirii garanțiilor, precum și îndeplinirii condițiilor
de înregistrare și publicitate, vor fi suportate de către împrumutat.

14
3. TIPURI DE GARANȚII SOLICITATE. CONDIȚII DE GARANTARE A
CREDITELOR

3.1 IPOTECA IMOBILIARĂ

Ipotecă de rangul I în favoarea BCR Bpl asupra imobilului care face obiectul creditului
sau asupra unui alt imobil sau ipotecă de rang II, în condițiile în care ipoteca de rang I a fost
încheiată tot în favoarea BCR Bpl precum și în cazul refinanțărilor integrale de credite
imobiliare/ipotecare sau contracte de leasing imobiliar acordate de alte instituții financiare.
Pentru creditele intermediare garanțiile ipotecare imobiliare se solicită dacă: (valoarea
aprobată a creditului + comisionul de analiză dosar credit) – valoarea garanției ipotecare
mobiliare pe sume de bani >= 60.000 RON.
Pentru creditele anticipate garanțiile ipotecare imobiliare se solicită întotdeauna.
Pentru creditele baușpar garanțiile ipotecare se solicită dacă: (valoarea aprobată a
creditului + comisionul de analiză dosar credit) >= 80.000 RON.
Se acceptă garanție numai garanții ipotecare imobiliare de tipul:

- proprietăți imobiliare rezidențiale cu destinație preponderent locativă;

- și/sau terenuri intravilane cu posibilitate de construire și/sau terenuri intravilane cu
construcții viitoare (conform autorizației de construire), care au deschidere/drum de acces
și sunt conectate la rețelele de utilități (apă, canalizare, electricitate, gaz, etc.) sau sunt
conectibile la acestea, utilitățile fiind adiacente/la stradă, numai dacă: reprezintă obiectul
creditului (inclusiv în cazul terenurilor aflate în proprietate, luate în garanție în scopul
construcției viitoare); și/sau se aduc în completarea altor garanții de tipul proprietăților
imobiliare rezidențiale și/sau garanții ipotecare mobiliare pe sume, a căror valoare de
piața ajustată trebuie să fie mai mare sau egală cu 51 din valoarea creditului).

3.2 IPOTECA MOBILIARĂ

Ipoteca mobiliară pe sume de bani constituit asupra unui cont de economisire al
solicitantului/altor persoane, deschis la BCR Bpl:

- pe perioada creditului intermediar/anticipat se va constitui întotdeauna asupra sumelor de

bani prezente și viitoare existente în contul de economisire aferent contractului de
economisire – creditare în baza căruia a fost acordat creditul intermediar/anticipat.

15
 - constituirea ipotecii mobiliare asupra unui alt cont de economisire decât cel aferent
contractului în baza căruia se acordă creditul – se poate accepta numai dacă data estimată
de repartizare a contractului al cărui cont de economii a fost luat în garanție este egală sau
ulterioară scadenței creditului acordat și titularul contractului se angajează ca pe perioada
creditului, să nu efectueze nicio modificare a contractului al cărui sold de economii a fost
gajat, și nici să nu îi repartizeze sau să rezilieze, decât cu acordul băncii.

3.3 CREDITELE FĂRĂ GARANȚII

Creditele fără garanții ipotecare se pot acorda numai cu acordul băncii, în conformitate cu
prevederile legale în vigoare, cu condiția ca expunerea totală a debitorului la Bpl, negarantată de
ipoteci imobiliare/mobiliare este mai mică decât:

- 60.000 lei – în cazul creditelor intermediare;

- 80.000 lei – în cazul creditelor baușpar.

3.4 ASIGURĂRI
- Asigurare de viață încheiată de solicitant pe toată durata contractului de credit, cesionată
în favoarea BCR Bpl (solicitanții de credit cu vârsta cuprinsă între 18 și 65 de ani neîmpliniți la
data aprobării creditului și care au aprobarea asiguratorului în cazul declarării unei afecțiuni,
beneficiază de o asigurare de viață gratuită încheiată cu BCR Asigurări de viață Vienna
Insurance Group S.A), pentru clienții eligibili.
- Contract/polița/certificat de asigurare a imobilului luat în garanție pe toată durata
contractului de credit, cesionată în favoare BCR Bpl, pentru creditele cu garanții ipotecare
imobiliare. Banca poate solicita constituirea unei ipoteci mobiliare în favoarea BCR Bpl asupra
tuturor creanțelor și drepturilor sale de despăgubire rezultate din contractele de asigurare
încheiate și înregistrarea acesteia în registrele de publicitate relevante.

16
 CONCLUZII

BCR Banca pentru Locuinţe (BCR BpL), vine în întâmpinarea nevoilor locative ale
clienţilor săi prin oferta de credite locative în lei, cu dobânzi mici şi fixe de 5% sau 6% pe an pe
toată perioada creditului, lansand o campanie de informare privind produsele de economisire-
creditare care se potrivesc nevoilor locative ale românilor şi care susţin în mod echilibrat şi
responsabil gestionarea resurselor financiare ale familiei.
Astfel, clienţii BCR Banca pentru Locuinţe pot să îşi realizeze proiectele de îmbunătăţire
a locuinţei, cu eforturi reduse şi beneficiind de dobânzile mici şi comisioanele ZERO pentru
analiza şi acordarea creditelor.
Pe lânga oferta de credite locative accesibile, în lei, BCR Banca pentru Locuinţe acordă
clienţilor care doresc să înceapă proiectele locative cât mai repede, credite anticipate în lei, cu
dobândă fixă de 8% pe an, până la repartizarea contractului, când acestea se transformă în credite
locative cu dobândă fixă de 5% sau 6% pe an, în funcţie de tipul produsului ales.
Toate produsele de creditare oferite de BCR BpL se acordă cu ZERO comision pentru
analiza dosarului, ZERO comision de evaluare, ZERO comision de rambursare anticipată.
Creditele acordate de BCR Banca pentru Locuinţe pentru domeniul locativ au ca destinaţii
posibile: modernizarea, extinderea, cumpărarea unei locuinţe, a unei case sau a unui teren,
refinanţarea unor credite pentru domeniul locativ sau crearea unui avans pentru alte credite
pentru domeniul locative.
Contractele de economisire-creditare pentru domeniul locativ pot fi încheiate cu BCR
BpL direct în sucursalele şi agenţiile Băncii Comerciale Romane (BCR), precum şi prin reţeaua
de distribuţie proprie a BCR BpL, respectiv prin forţa directă de vânzare şi prin partenerii BCR
BpL.

17
 BIBLIOGRAFIE

1. www.bcr.ro

2. https://www.bcrlocuinte.ro/ro/

18