Concluzii si propuneri

CONCLUZII SI PROPUNERI

Anual accidentele de autovehicule produc mii de victime. Conducerea sub

influenta bauturilor alcolice, viteza excesiva, nerespectarea distantelor
regulamentare, adormirea la volan, conduc la accidentarea unui numar mare de
pietoni sau persoane din autovehicule.
Pierderea din activitatea de subscriere apare atunci cand cheltuielile si
despagubirile unui asigurator sunt mai mari decat volumul primelor incasate.
Efectul il reprezinta cresterea primelor de asigurare, ceea ce conduce la pierderea
cotei de piata.
In legislatia romaneasca reprezinta infractiuni si sunt sanctionate penal
urmatoarele fapte :
- conducerea autovehiculului fara permis sau cu permis de alta categorie;
- conducerea autovehiculului in stare de ebrietate;
- fuga de la locul accidentului;
- sustragerea de la probele biologice;
- conducerea autovehiculelor neinmatriculate.
Cu toate acestea asigurarea auto este cea mai cautata forma de asigurare,
deoarece bunul (autovehiculul) este supus cel mai mult riscului de avariere.
Reactiile omului la risc sunt diverse si ele depind de o serie de cauze :
- cresterea numerica a populatiei, circulatia acesteia in cadrul national, intre
localitati si interiorul acestora;
- dezvoltarea spiritului de competitie intre oameni ca urmare a cresterii
economice;
- efectele sociale : somaj, inflatie, fluctuatii ale preturilor.
Toate acestea, duc inevitabil la nevoia de asigurare, devenind solutia cea
mai viabila pentru realizarea unui echilibru economico-financiar oricarui progres.
Managementul de risc este o activitate noua si foarte importanta pentru
orice societate de asigurare, de asigurare-reasigurare. De aceea, el trebuie aplicat
consecvent de catre firma pentru indeplinirea obiectivelor strategice ale acesteia.
Indiferent de tipul de asigurare, asiguratorul se intereseaza inainte de a
stabili prima de asigurare de severitatea riscului.
Un manager bun este cel care prevede, care identifica posibilitatea aparitiei
riscului.
Concluzii si propuneri

In baza unor chestionare care le intocmeste compartimentul de marketing al

unei societatii specializate in asigurari, verifica pe de o parte nevoia de asigurare a
populatiei, iar pe de alta parte, formele de asigurare care sunt cele mai solicitate.
Din verificarile efectuate, reiese ca persoanele fizice solicita:asigurarea
autovehiculelor (FULL CASCO) apoi a cladirilor, asigurarea de viata si abia ultima
asigurarea bunurilor.
In cazul societatilor comerciale, tot asigurarea autovehiculelor este cea mai
solicitata, urmata de asigurarea utilajelor si c-am pe acelasi plan asigurarea de
accidente a salariatilor.
Trebuie re,marcat ca dinamica din industrria asigurarilor determina
conotatii economice avand influenta supra intregii societati, nu numai asupra
persoanelor fizice si juridice care sunt direct implicate.
Acesta dinamica este influentata si de volumul platilor sub forma de
despagubiri obtinute in mod necuvenit de catre unii asigurati, prin actiuni de frauda.
Din experienta ultimilor ani reiese ca cele mai multe incercari de obtinere
de venituri necuvenite se intalnesc in cazurile de daune la asigurarea obligatorie de
raspundere civila auto. Acest fenomen este remarcat in toate tarile europene.
Cele mai frecvente situatii sunt acelea in care autoturisme neasigurate
CASCO sunt avariate cu concursul propriilor detinatoare care apeleaza la diversi
cunoscuti, posesori ai asigurarii de raspundere civila auto, pentru ca acestia sa
provoace cu buna stiinta avariile respective.
Este cu atat mai greu de dovedit reaua intentie a celor care insceneaza
astfel de accidente, cu cat acestia reusesc sa implice agentul de circulatie, care
consemneaza in procesul verbal datele privind evenimentul rutier respectiv, din care
rezulta vinovatia asiguratului de raspundere civila.
Asiguratorii, in situatia in care manifesta suspiciuni in legatura cu unele
dosare de dauna auto RCA, de regula iau urmatoarele masuri :
- vizioneaza autovehiculul al carui conducator auto este vinovat de
producerea accidentului;
- investigheaza locul si data declarata a accidentului;
- solicita declaratii celor doi conducatori auto implicatii in evenimentul
rutier, precu si martorilor.
Concluzii si propuneri

In scopul de a investiga pe baze stiintifice unele cazuri de accidente auto,

unele tari dezvoltate economic din Europa de Vest au luat masura infiintarii unor
adevarate centre de cercetare.
Fata de toate acestea este de remarcat incercarea asiguratorilor de a adapta
metodele de lucru si de investigare a daunelor la realitatile si metodele tot mai
sofisticate din sfera infractionalitatii.
Piata romaneasca a asigurarilor este o piata competitiva, desi nu se afla in
faza de maturitate din acest punct de vedere. Daca avem in vedere numarul ridicat al
societatilor de asigurare, oferta este mare numai in aparenta, capacitatea loc
financiara fiind insa total insuficienta pentru a sustine riscurile cu care sunt
confruntati potentialii asigurati.
Societatile se confrunta cu un proces intens de faramitare activitatii de
asigurare cu consecinte care pun in pericol increderea in intreaga piata a
asigurarilor. Fenomenul se concretizeaza in cresterea rapida a numarului
societatilor de asigurare de la 15 in 1993, pana la 47 in 1996 si 58 in ianuarie 1998.
Ingrijoratoare in aceasta explozie, este capacitatea profesionala si financiara scazuta
a majoritatii noilor societati.
Cererea potentiala este mare datorita populatiei numeroase a Romaniei, dar
cererea efectiva este redusa, din cauza puterii economice precare a populatiei
asigurabile si convingerii acesteia in legatura cu utilizarea asigurarilor.
Rolul social al asigurarilor. Asigurarea are ca scop, prin intermediul
contributiilor varsate de catre asigurati, sa plateasca indemnizarea acelora dintre ei
care sunt victimele evenimentelor nedorite.
Este o functie eminamente sociala. A garanta veniturile vaduvelor si
orfanilor dupa disparitia prematura a capului familiei, a oferi mijloace pentru
reconstituirea casei sau cumpararea altei locuinte, pentru acela a carui casa a fost
distrusa de catre un incendiu, a varsa sume care sa compenseze pierderile
profesionale aceluia care din cauza unui accident este in imposibilitatea de a muncii,
a da mijloacele financiare bolnavului sau ranitului pentru a fi ingrijit conform
metodelor celor mai eficace si deci cresterea sanselor acestuia de a se insanatosi,
acestea toate sunt obiectivele fundamentale ale asigurarilor.
Un alt aspect al rolului social al asigurarii este incidenta sa in
supravietuirea inteprinderilor.
Concluzii si propuneri

Permitand supravietuirea intreprinderilor victime ale unor evenimente

nedorite asigurarea ii salveaza pe angajati, precum si locurile lor de munca, cu toate
implicatiile si contribuie la stabilirea relatiilor sociale si a celor de munca.
Rolul economic al asigurarilor. Functia sociala a asigurarilor are prin ea
insasi consecinte favorabile asupra economiei. Permitand victimelor accidentelor
sau bolilor sa-si procure resursele necesare, asigurarea face ca aceste riscuri sa nu
fie in sarcina colectivitatii si in acelasi timp mentine la un nivel constant puterea de
consum a aceleasi colectivitati, de produse de asigurare.
Permitand intreprinderilor sa continue sa functioneze dupa un sinistru,
asigurarea consolideaza relatiile de munca ofera continuitatea productiei si pastreaza
reteaua economica.
Dar rolul economic al asigurarii nu se limiteaza la pastrarea entitatilor
economice, la un moment dat. Asiguratorul este cu adevarat un motor esential al
dezviltarii economice din cel putin doua motive : garantia investitiilor si
plasamentul primelor.