Analiza Piata Asigurarilor 2016 PDF

EVOLUŢIA PIEŢEI DE ASIGURĂRI
ÎN ANUL 2016
Cuprins
PIAȚA ASIGURĂRILOR ............................................................................................................................. 3
I. SOCIETĂȚI DE ASIGURARE .............................................................................................................. 3
I.1. Prime brute subscrise (AG și AV) ................................................................................................. 4
I.2. Indemnizații brute plătite de asigurători (IBP) .......................................................................... 10
I.3. Rata daunei și a cheltuielilor ...................................................................................................... 14
I.4. Rezerve tehnice .......................................................................................................................... 16
I.5. Lichiditatea societăților de asigurare......................................................................................... 18
I.6. Reasigurarea ............................................................................................................................... 18
I.7. Date statistice sub noul regim de solvabilitate ......................................................................... 20
I.8. Evoluția pieţei de asigurări de răspundere civilă auto RCA în 2016 ......................................... 24
I.9. Asigurările de locuințe................................................................................................................ 30
II. Sucursale ........................................................................................................................................... 32
II.1. Prime brute subscrise de către sucursale (AG și AV) ................................................................ 32
II.2. Indemnizații brute plătite de sucursale (IBP) ........................................................................... 33
III. BROKERI DE ASIGURARE ŞI/SAU REASIGURARE............................................................................. 33
III.1. Activitatea de intermediere în asigurări .................................................................................. 33
III.2. Veniturile obținute din activitatea de intermediere în asigurări ........................................... 37
III.3. Datorii și creanțe din activitatea de intermediere .................................................................. 38
2
PIAȚA ASIGURĂRILOR
Piața asigurărilor din Romania a înregistrat în anul 2016 un total al primelor brute subscrise, cumulat
pentru societăți de asigurare și sucursale, de 10,05 miliarde de lei, în creștere cu 10% comparativ cu
anul precedent.
Segmentul de asigurări generale a înregistrat o creştere în anul 2016 comparativ cu 2015 cu 11% iar
segmentul de asigurări de viaţă a înregistrat o creştere de 6,7%.
Valoarea primelor brute subscrise de către societăţile de asigurări si de sucursale, doar pe teritoriul
României, a fost de 9,93 miliarde de lei, în creştere cu 12% comparativ cu anul precedent (8,86
miliarde lei).
Primele brute subscrise pe teritoriul altor state au înregistrat o scădere cu 54% în 2016 (0,1 miliarde
lei) comparativ cu anul 2015 (0,27 miliarde lei).
Asigurările auto, clasa A3 (Asigurări de mijloace de transport terestru, altele decât cele feroviare) și
clasa A10 (Asigurări de răspundere civilă pentru autovehicule), reprezintă 74% din totalul primelor
brute subscrise aferente asigurărilor generale şi 60% din totalul primelor brute subscrise de
societăţile de asigurări si de sucursale în anul 2016.
Subscrierile aferente celor două clase de asigurări generale au crescut în 2016, în special cele pentru
clasa A10 care au înregistrat un avans de aproximativ 26% față de aceeași perioadă a anului trecut.
Spre deosebire de piața europeană de asigurări care este dominată de segmentul asigurărilor de
viață (circa 61% conform datelor Insurance Europe pentru anul 2014), în România acesta reprezenta
doar aproximativ 18% din primele brute subscrise, piața fiind dominată de asigurările generale,
respectiv cele auto.
Cea mai mare creștere față de aceeași perioadă a anului precedent au înregistrat-o asigurările de
sănătate cu aproximativ 70%.
Acest raport este realizat pe baza raportărilor contabile transmise de societățile de asigurare cu
excepția capitolului referitor la trecerea la regimul Solvabilitate II care este realizat pe baza
raportărilor transmise de societățile de asigurare care cad sub incidența acestui regim.
Datele utilizate sunt date preliminare și pot suferi modificări ca urmare a auditului financiar anual.
I. SOCIETĂȚI DE ASIGURARE
La 31 decembrie 2016 activau pe piața asigurărilor 31 societăți de asigurare dintre care 17 au
practicat numai activitate de asigurări generale („AG”), 7 au practicat numai activitate de asigurări de
viață („AV”) și 7 au practicat activitate compozită.
În ianuarie 2016 Consiliul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) a decis aplicarea măsurilor de
rezoluție în cazul societății Carpatica Asig S.A..
În data de 27 iulie 2016 ASF a decis retragerea autorizației societății Carpatica Asig și declanșarea
procedurii de faliment.
In luna decembrie 2016 ASF a decis retragerea autorizației societății LIG Insurance și declanșarea
procedurii de faliment.
Începând cu luna mai a anului 2016, ASF a aprobat modificarea formei juridice a Metropolitan Life
din societate de asigurare în sucursală. Datele Metropolitan sunt incluse in capitolul „Sucursale” atât
pentru anul 2016 cât și pentru perioadele comparative.
3
I.1. Prime brute subscrise (AG și AV)
Asigurătorii au cumulat în anul 2016 prime brute subscrise în valoare de 9.387.339 mii lei, în creştere
cu 10% faţă de anul 2015:
 primele brute subscrise (PBS) aferente asigurărilor generale (AG) sunt în sumă de 7.717.502
mii lei, în creştere faţă de anul precedent cu 11%;
 primele brute subscrise aferente asigurărilor de viaţă (AV) sunt în sumă de 1.669.837 mii lei,
în creştere faţă de perioada similară a anului anterior cu 6%.
Figură 1 Evoluţia volumului de prime brute subscrise în perioada 2012 - 2016
10.000.000
mii lei
9.000.000
1.669.837
8.000.000 1.577.503
7.000.000 1.736.614 1.493.750 1.374.918
6.000.000
5.000.000 AV
4.000.000 7.717.502 AG
6.454.396 6.488.150 6.448.557 6.957.417
3.000.000
2.000.000
1.000.000
-
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
Tabel 1 Dinamica repartizării pe segmente de asigurare în perioada 2012 – 2016
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016

AG 6.454.395.818 6.488.150.452 6.448.556.518 6.957.416.634 7.717.501.992
AV 1.736.614.154 1.493.750.277 1.374.917.896 1.577.502.907 1.669.836.733
TOTAL 8.191.009.972 7.981.900.729 7.823.474.414 8.534.919.541 9.387.338.725
Pondere AG (%) 79% 81% 82% 82% 82%
Pondere AV (%) 21% 19% 18% 18% 18%
Tabel 2 Dinamica primelor brute subscrise pe clase de asigurări în perioada 2012 – 2016
PBS (lei)
Categorie Clasa Asigurare
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
A1 225.684.732 125.516.490 105.919.139 73.397.017 54.361.109
A2 44.594.699 50.449.513 37.701.578 58.425.856 113.612.071
A3 1.916.682.149 1.796.496.249 1.684.128.251 1.687.601.059 1.756.071.493
A4 5.053.043 4.279.783 3.732.790 4.506.633 4.770.609
A5 15.339.962 13.145.067 10.250.980 9.748.527 8.781.572
A6 29.396.555 53.383.038 58.221.121 37.387.398 21.518.868
A7 42.547.281 45.266.035 37.932.024 38.093.430 38.388.723
A8 1.081.228.539 1.021.907.073 954.401.654 965.963.860 946.402.736
AG A9 161.311.425 172.291.517 167.238.396 162.900.377 159.271.345
A10 2.137.043.377 2.461.675.830 2.800.428.974 3.288.863.039 4.144.148.099
A11 21.422.643 17.843.830 17.809.975 12.705.216 12.113.304
A12 14.276.953 19.450.539 14.419.509 14.277.048 9.649.605
A13 420.349.378 361.491.622 280.634.078 286.262.240 227.428.550
A14 116.510.672 53.506.518 18.827.573 6.365.552 4.092.540
A15 152.259.090 210.182.625 161.198.648 208.222.750 108.536.298
A16 12.120.991 13.965.649 17.845.450 21.694.945 21.164.182
A17 22.480 24.024 140.963 230.034 67.188
4
PBS (lei)
Categorie Clasa Asigurare
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
A18 58.551.849 67.275.051 77.725.415 80.771.653 87.123.700
TOTAL 6.454.395.818 6.488.150.452 6.448.556.518 6.957.416.634 7.717.501.992
C1 1.076.966.446 942.646.135 831.652.383 958.365.523 1.116.981.597
C2 1.338.262 1.225.395 1.078.367 996.849 899.501
C3 591.772.025 505.100.078 502.212.424 573.225.687 473.969.406
C4 - - - - -
C5 - - - - -
AV
C6 - - - - -
C7 - - - - -
A1 31.368.034 19.508.205 1.692.673 1.805.525 18.548.227
A2 35.169.387 25.270.464 38.282.049 43.109.323 59.438.002
TOTAL 1.736.614.154 1.493.750.277 1.374.917.896 1.577.502.907 1.669.836.733
TOTAL 8.191.009.972 7.981.900.729 7.823.474.414 8.534.919.541 9.387.338.725
În ceea ce privește distribuția geografică a subscrierilor, se observă că atât în cazul asigurărilor

generale cât și al asigurărilor de viață, contractele cu valoarea cumulată cea mai importantă sunt
realizate în București și Ilfov, după care urmează la o distanță semnificativă regiunile Nord-Vest și
Centru.
În cazul asigurărilor de viață discrepanța între regiunea București și Ilfov și celelalte regiuni ale țării
este mult mai pronunțată.
Figură 2 Distribuția PBS pentru asigurările generale în cele 8 regiuni de dezvoltare din România
5
Figură 3 Distribuția PBS pentru asigurările de viață în cele 8 regiuni de dezvoltare din România
Piața asigurărilor din România este caracterizată de un grad ridicat de concentrare. În anul 2016, 87%
din volumul total de prime brute subscrise a fost realizat de 10 societăți de asigurare din cele 31 de
societăți care desfășurau la 31.12.2016 activitate de asigurare/reasigurare; similar cu anii anteriori.
Tabel 3 Societățile cu cele mai mari volume de prime brute subscrise și ponderea lor în total piaţă (asigurări generale și de
viață)
Total prime subscrise

Nr. crt. Societate (asigurări generale și de viață) Cota de piață
(lei)
1 ALLIANZ - TIRIAC ASIGURARI S.A. 1.227.537.849 13,08%
2 OMNIASIG VIG 1.083.220.549 11,54%
3 ASIROM VIENNA INSURANCE GROUP S.A. 1.072.282.256 11,42%
4 GROUPAMA ASIGURARI S.A. 932.265.394 9,93%
5 EUROINS ROMANIA ASIGURARE REASIGURARE S.A. 870.458.189 9,27%
Total (1-5) 5.185.764.237 55,24%
6 CITY INSURANCE S.A. 789.618.049 8,41%
7 NN ASIGURARI DE VIATA SA 661.714.718 7,05%
8 GENERALI ROMANIA ASIGURARE REASIGURARE S.A. 642.793.295 6,85%
9 UNIQA ASIGURARI S.A. 476.447.512 5,08%
10 CARPATICA ASIG S.A. 451.766.097 4,81%
Total (1-10) 8.208.103.908 87,44%
Alte societăți 1.179.234.817 12,56%
TOTAL 9.387.338.725 100%
6
Prime brute subscrise pentru asigurări generale
Volumul total al primelor brute subscrise pentru asigurările generale, în anul 2016, a fost de
7.717.501.992 lei, în creştere faţă de anul precedent cu 11%.
Primele 10 societăţi de asigurare care au subscris prime aferente asigurărilor generale au cumulat o
valoare de 7.367.854.282 lei, ceea ce reprezintă 95% din totalul acestui segment de activitate.
Tabel 4 Clasamentul societăților de asigurare în funcție de primele brute subscrise pentru asigurările generale în anul 2016
Total prime subscrise asigurări

Nr. crt. Societate Cota de piață
generale (lei)
1 ALLIANZ - TIRIAC ASIGURARI S.A. 1.119.363.883 14,50%
2 OMNIASIG VIG 1.083.220.549 14,04%
3 ASIROM VIENNA INSURANCE GROUP S.A. 955.550.910 12,38%
Total (1-5) 4.929.472.684 63,87%
10 POOL-UL DE ASIGURARE P.A.I.D. 146.859.912 1,90%
Total (1-10) 7.367.854.282 95,47%
Alte societăți 349.647.710 4,53%
TOTAL 7.717.501.992 100,00%
Din totalul primelor brute subscrise pentru asigurări generale, cele mai mari ponderi le dețin clasele
A10 Răspundere civilă pentru utilizarea vehiculelor auto terestre, A3 Vehicule terestre, exclusiv
materialul feroviar rulant, A8 Incendiu și calamități naturale, (pentru alte bunuri decât cele
asigurabile în clasele A3 - A7).
În anul 2016 ponderea acestor trei clase fiind de 89% din totalul primelor brute subscrise pentru
activitatea de asigurări generale:
 A10 - Răspundere civilă pentru utilizarea vehiculelor auto terestre, cu un volum al primelor
brute subscrise de 4.144.148.099 lei, reprezentând 54% din totalul subscrierilor pentru
asigurări generale, a înregistrat în anul 2016 o creștere cu 26% față de aceeași perioadă a
anului 2015;
 A3 - Vehicule terestre, exclusiv materialul feroviar rulant, cu un volum al primelor brute
subscrise de 1.756.071.493 lei, reprezentând 23% din totalul subscrierilor pentru asigurări
generale, a înregistrat în anul 2016 o creștere cu 4% față de aceeași perioadă a anului 2015;
 A8 - Incendiu și calamități naturale, (pentru alte bunuri decât cele asigurabile în clasele A3 -
A7), cu un volum al primelor brute subscrise de 946.402.736 lei, reprezentând 12% din
totalul subscrierilor pentru asigurări generale, a înregistrat în anul 2016 o scădere cu 2% față
de aceeași perioadă a anului 2015.
7
Tabel 5 Structura pe clase de asigurări generale
PBS AG (lei) Modificare

procentuală
Clasa Pondere 2016
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016 2016/2015
(%)
A10 2.137.043.377 2.461.675.830 2.800.428.974 3.288.863.039 4.144.148.099 53,70% 26,01%
A3 1.916.682.149 1.796.496.249 1.684.128.251 1.687.601.059 1.756.071.493 22,75% 4,06%
A8 1.081.228.539 1.021.907.073 954.401.654 965.963.860 946.402.736 12,26% -2,03%
Alte clase 1.319.441.753 1.208.071.301 1.009.597.639 1.014.988.676 870.879.664 11,28% -14,20%
TOTAL 6.454.395.818 6.488.150.453 6.448.556.518 6.957.416.634 7.717.501.992 100,00% 10,92%
Figură 4 Evoluția volumului de prime brute subscrise pe clase de asigurări generale (milioane lei)
4.500 4.144
4.000
3.500 3.289
3.000 2.800
2.462
2.500 2.137
1.917 1.796 1.756
2.000 1.684 1.688
1.319 1.208
1.500 1.081 1.022 9541.011 9661.014 946 872
1.000
500
-
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
PBS (MIL. LEI)
A10 A3 A8 Alte clase
În dinamică se observă că în ultimii 4 ani ponderea primelor brute subscrise aferente clasei A10 a
crescut în mod consecvent de la un an la altul, în timp ce celelalte clase importante de asigurări
generale fie au scăzut fie au avut o creștere mai lentă.
Figură 5 Dinamica structurii pe clase de asigurări generale
120%
100%
19% 16% 15% 11%
20%
80% 12%
15% 14%
17% 16%
23%
60% 24%
26%
28%
30%
40%
47% 54%
20% 38% 43%
33%
0%
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
A10 A3 A8 Alte clase
8
Prime brute subscrise pentru asigurări de viață
Primele brute subscrise de către societățile de asigurări pentru activitatea de asigurări de viață au
înregistrat o creștere cu 6% în anul 2016 comparativ cu anul precedent.
De asemenea, s-a menținut și în anul 2016 un grad mare de concentrare, astfel că 10 societăți au
deținut o pondere de 94% din volumul total al primelor subscrise pe acest segment, cu subscrieri
cumulate în valoare de 1.573.717.112 lei.
Tabel 6 Clasamentul societăților de asigurare în funcție de primele brute subscrise pentru asigurările de viață 2016
Total prime subscrise

Nr. crt. Societate Cota de piață
asigurări viață (lei)
2 BCR ASIGURARI DE VIATA VIENNA INSURANCE GROUP S.A. 249.016.716 14,91%
TOTAL (1-2) 910.731.434 54,54%
3 BRD ASIGURARI DE VIATA S.A. 118.532.747 7,10%
5 ALLIANZ - TIRIAC ASIGURARI S.A. 108.173.966 6,48%
6 ERGO ASIGURARI DE VIATA S.A. 95.803.704 5,74%
8 EUROLIFE ERB ASIGURARI DE VIATA S.A. 59.224.619 3,55%
9 UNIQA ASIGURARI DE VIATA SA 51.038.602 3,06%
10 GRAWE ROMANIA ASIGURARE S.A. 44.377.427 2,66%
TOTAL (1-10) 1.573.717.112 94,24%
TOTAL 1.669.836.733 100,00%
Din totalul primelor brute subscrise pentru asigurări de viață, cele mai mari ponderi le dețin clasele
C1 Asigurări de viaţă, anuităţi şi asigurări de viaţă suplimentare și respectiv C3 Asigurări de viaţă şi
anuităţi, legate de fonduri de investiţii și care împreună cumulează 95% din totalul primelor brute
subscrise pentru activitatea de asigurări de viață.
Din analiza în dinamică se desprind următoarele concluzii:
 Clasa C1 - Asigurări de viaţă, anuităţi şi asigurări de viaţă suplimentare, reprezintă 67% din
totalul subscrierilor pentru asigurări de viaţă, a înregistrat în anul 2016 o creştere cu 17% faţă
de aceeași perioadă a anului trecut;
 Clasa C3 - Asigurări de viaţă şi anuităţi, legate de fonduri de investiţii, reprezintă 28% din
totalul subscrierilor pentru asigurări de viaţă, a înregistrat în anul 2016 o scădere cu 17% faţă
de aceeași perioadă a anului trecut.
Tabel 7 Structura pe clase de asigurări de viață
PBS AV (lei) Ritm de

Pondere
Clasa modificare
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016 2016
(%)
C1 1.076.966.446 942.646.135 831.652.383 958.365.523 1.116.981.597 67% 17%
C3 591.772.025 505.100.078 502.212.424 573.225.687 473.969.406 28% -17%
Alte clase 67.875.683 46.004.064 41.053.089 45.911.697 78.885.730 5% 72%
TOTAL 1.736.614.154 1.493.750.277 1.374.917.896 1.577.502.907 1.669.836.733 100% 6%
9
Figură 6 Evoluția volumului de prime brute subscrise pe clase de asigurări de viață (milioane lei)
1.200 1.117
1.077
1.000 943 958

832
800
592 573
600 505 502 474
400
200
68 46 47 79
41
-
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
PBS (MIL. LEI)
C1 C3 Alte clase
Figură 7 Dinamica structurii pe clase de asigurări de viață
120%
100% 4% 3% 3% 3% 5%
80% 34% 34% 37% 36% 28%
60%
40%
62% 63% 61% 61% 67%
20%
0%
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
C1 C3 Alte clase
I.2. Indemnizații brute plătite de asigurători (IBP)

La sfârșitul trimestrului IV 2016, societățile de asigurare au raportat indemnizații brute plătite
(excluzând maturități și răscumpărări parțiale și totale), cumulat pentru cele două categorii de
asigurări, în sumă de 3.755.308.900 lei, astfel:
 3.601.260.908 lei sunt aferente contractelor de asigurări generale (96%), înregistrând o

scădere cu 5% față de anul anterior (3.773.614.760 lei);
 154.047.992 lei sunt sume plătite pentru indemnizații brute, aferente asigurărilor de viață,
înregistrând o creştere cu 6% față de anul anterior (144.890.234 lei).
Scăderea aferentă asigurărilor generale este datorată falimentului a trei societăți de asigurări (Astra,
Carpatica şi Forte). Daunele aferente portofoliului de asigurări ale celor trei societăţi au fost preluate
10
de Fondul de Garantare a Asiguraţilor în limita plafonului de 100.000 euro şi de către BAAR pentru
daunele externe mai mari de 100.000 de euro.
În anul 2016, Fondul de Garantare a Asiguraților a plătit daune în valoare de 144,7 milioane lei din
care aproximativ 78% pentru daune RCA, iar rezerva de daune avizată la data de 31 decembrie 2016
este in sumă de 788,6 milioane lei din care 34% reprezintă rezerva de daune avizată pentru
asigurările RCA.
Indemnizațiilor brute aferente asigurărilor de viață li se adaugă maturități și răscumpărări parțiale

sau totale, în sumă de 562.214.105 lei, valoare în scădere cu 2% comparativ cu anul anterior
(571.263.546 lei).
Figură 8 Evoluția volumului de indemnizații brute plătite inclusiv maturități și răscumpărări pentru asigurări generale și de
viaţă (milioane lei)
6.000.000.000
5.000.000.000 692 697 724
4.000.000.000 716 716
3.000.000.000
2.000.000.000 4.454 4.217 4.036 3.774 3.601
1.000.000.000
-
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
Indemnizații brute plătite pentru asigurările de viaţă, inclusiv maturități și răscumpărări

Indemnizaţii brute plătite pentru asigurările generale
Tabel 8 Dinamica indemnizațiilor brute plătite inclusiv maturități și răscumpărări pentru asigurări generale și de viaţă în
perioada 2012-2016
IBP AV,
Ritm de Ritm de Ritm de
Maturități,
IBP AG + AV modificare față modificare față modificare față
Perioada IBP AG (lei) Răscumpărări
(lei) de perioada de perioada de perioada
totale și
anterioară (%) anterioară (%) anterioară (%)
parțiale (lei)
T4 2012 5.145.934.106 4.453.717.618 692.216.488
T4 2013 4.914.125.780 -4,50% 4.217.170.541 -5,31% 696.955.239 0,68%
T4 2014 4.760.577.248 -3,12% 4.036.207.152 -4,29% 724.370.096 3,93%
T4 2015 4.489.768.540 -5,69% 3.773.614.760 -6,51% 716.153.780 -1,13%
T4 2016 4.317.523.005 -3,84% 3.601.260.908 -4,57% 716.262.097 0,02%
Indemnizații brute plătite aferente asigurărilor generale
Cumulat, indemnizațiile brute plătite de 10 societăți de asigurări au reprezentat 97% din totalul
indemnizațiilor plătite la nivelul segmentului de asigurări generale.
Tabel 9 Societățile de asigurări cu cel mai mare volum de indemnizații brute plătite pentru asigurări generale
Nr. crt. Societate IBP AG (lei) Cota de piață (%)

1 OMNIASIG VIG 566.453.673 15,73%
TOTAL (1-4) 1.990.895.969 55,28%
11
Nr. crt. Societate IBP AG (lei) Cota de piață (%)
10 GOTHAER ASIGURARI - REASIGURARI S.A. 42.569.843 1,18%
TOTAL (1-10) 3.500.693.344 97,21%
TOTAL 3.601.260.908 100%
Ponderi semnificative ale indemnizațiilor brute plătite de societățile de asigurare au fost înregistrate
pe următoarele clase de asigurare (91% din total):
 Clasa A10. Răspundere civilă pentru utilizarea vehiculelor auto terestre cu un volum al
indemnizaţiilor brute plătite de 1.957.548.246 lei, reprezintă 54% din totalul indemnizaţiilor
brute plătite pentru asigurările generale şi au înregistrat o scădere cu 4% faţă de aceeaşi
perioadă a anului precedent;
 Clasa A3. Vehicule terestre, exclusiv materialul feroviar rulant cu un volum al indemnizaţiilor
brute plătite de 1.140.473.687 lei, reprezintă 32% din totalul indemnizaţiilor brute plătite
pentru asigurările generale şi au înregistrat o scădere cu 8% faţă de aceeaşi perioadă a anului
precedent;
 Clasa A8. Incendiu şi calamităţi naturale, (pentru alte bunuri decât cele asigurabile în clasele
A3 - A7) cu un volum al indemnizaţiilor brute plătite de 195.477.481 lei, reprezintă 5% din
totalul indemnizaţiilor brute plătite pentru asigurările generale şi au înregistrat o creştere cu
7% faţă de aceeaşi perioadă a anului precedent.
Indemnizațiile brute plătite pentru celelalte clase reprezintă 9% din total plăți aferente asigurărilor
generale, ceea ce în mărime absolută a însemnat un cuantum de 307.761.494 lei.
Figură 9 Dinamica structurii pe clase a indemnizațiilor brute plătite pentru categoria asigurărilor generale
120%
100%
10% 7% 11% 8% 9%
5% 5% 5% 5% 5%
80%
33% 32%
44% 42% 36%
60%
40%
49% 54% 54%

20% 42% 46%
0%
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
A10 A3 A8 alte clase
12
Figură 10 Evoluția volumului de indemnizații brute plătite AG (milioane lei)
2.500
1.961 2.030 1.958
2.000 1.8631.947 1.927
1.765
1.445
1.500 1.245 1.140
1.000
425 425 316
500 219 221 304 205 308
183 195
-
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
IBP (MIL. LEI)
A10 A3 A8 alte clase
Indemnizațiile brute, maturități și răscumpărări aferente asigurărilor de viață
Valoarea indemnizațiilor brute, maturităților și răscumpărărilor plătite aferente asigurărilor de viață

s‐a situat, în anul 2016, la 716.262.097 lei, rămânând stabile față de anul precedent.
Cumulat, sumele brute plătite (indemnizații, maturități și răscumpărări) de către 10 societăți de

asigurări au reprezentat 98% din totalul sumelor brute plătite la nivelul segmentului de asigurări de
viață.
Tabel 10 Societățile de asigurări cu cel mai mare volum de indemnizații brute plătite, maturități și răscumpărări pentru
asigurările de viață
IBP, Maturități,
Nr. crt. Societate Răscumpărări totale, Pondere în total
Răscumpărări parțiale
2 BCR ASIGURARI DE VIATA VIENNA INSURANCE GROUP S.A. 105.395.549 14,71%
TOTAL (1-2) 430.467.441 60,10%
6 SIGNAL IDUNA ASIGURARE REASIGURARE S.A. 20.237.923 2,83%
7 GRAWE ROMANIA ASIGURARE S.A. 19.467.236 2,72%
8 ERGO ASIGURARI DE VIATA S.A. 13.696.008 1,91%
9 BRD ASIGURARI DE VIATA S.A. 12.672.311 1,77%
TOTAL (1-10) 699.103.272 97,60%
TOTAL 716.262.097 100%
În 2016, cele mai mari ponderi în indemnizațiile brute plătite, în sumă totală de 716.262.097 lei, au
fost deținute de următoarele clase de asigurare:
 Clasa C3. Asigurări de viaţă şi anuităţi, legate de fonduri de investiţii, reprezintă 49% din total
plăți efectuate şi sunt în valoare de 349.202.719 lei;
 Clasa C1. Asigurări de viaţă, anuităţi şi asigurări de viaţă suplimentare, reprezintă 48% din
total plăți efectuate şi sunt în valoare de 340.547.941 lei;
 Plățile pentru celelalte clase au fost în cuantum de 26.511.437 lei și au reprezentat 4% din
total plăți aferente asigurărilor de viață.
13
I.3. Rata daunei și a cheltuielilor
Figură 11 Evoluția trimestrială a ratei daunei și a ratei combinate a daunei pentru principalele clase de asigurări generale în
perioada 2014 – 2016
160,000%
140,000%
120,000%
100,000%
80,000%
60,000%
40,000% T4 2014
20,000% T4 2015
,000%
T4 2016
Rata combinata
Rata combinata
Rata combinata
Rata daunei
Rata cheltuieli
Rata daunei
Rata cheltuieli
Rata daunei
Rata cheltuieli
A3 A8 A10
Pentru a analiza mai atent rata daunei am cuprins în tabelul de mai jos ratele trimestriale calculate
pe date cumulate.
Tabel 11 Evoluția trimestrială a ratei daunei și a ratei combinate a daunei pentru principalele clase de asigurări generale
Clasa A3 Clasa A8 Clasa A10

Rata Rata Rata
cheltuielilor cheltuielilor Rata cheltuielilor Rata
Rata Rata Rata Rata
Perioada de achiziție de achiziție daunei de achiziție daunei
daunei combinată daunei daunei
și și combinată și combinată
administrare administrare administrare
T4 2014 79,78% 36,36% 116,14% 26,41% 42,33% 68,74% 87,05% 39,33% 126,38%
T4 2015 74,95% 36,67% 111,62% 21,27% 37,66% 58,93% 101,76% 37,37% 139,12%
T4 2016 71,26% 35,70% 106,97% 20,72% 37,87% 58,59% 73,25% 35,26% 108,51%
Tabel 12 Evoluția trimestrială a valorii cheltuielilor de achiziție și administrare, precum și a cheltuielilor cu comisioanele
perioada 2014 - 2016 (trimestrul IV al fiecărui an)
Perioada Indicator clasa A3 clasa A8 clasa A10

cheltuieli de achiziţie si administrare 639.993.782 414.657.320 1.036.133.295
T4 2014
din care cheltuieli cu comisioanele 231.232.947 218.528.385 515.054.300
cheltuieli de achiziţie si administrare 586.987.746 344.435.041 984.050.767
T4 2015
cheltuieli de achiziţie si administrare 602.210.801 353.741.028 1.144.306.558
T4 2016
14
Figură 12 Evoluția trimestrială a valorii cheltuielilor de achiziție și administrare, precum și a cheltuielilor cu comisioanele
perioada 2014 – 2016
1.400.000.000
1.200.000.000
1.000.000.000
800.000.000
600.000.000 A3
A8
400.000.000
A10
200.000.000
-
cheltuieli de din care cheltuieli de din care cheltuieli de din care
achizitie si cheltuieli cu achizitie si cheltuieli cu achizitie si cheltuieli cu
administrare comisioanele administrare comisioanele administrare comisioanele
T4 2014 T4 2015 T4 2016
Tabel 13 Evoluția ponderii cheltuielilor cu comisioanele în prime brute subscrise, în perioada 2014 – 2016
Perioada clasa A3 clasa A8 clasa A10

T4 2014 14% 23% 18%
T4 2015 13% 20% 17%
T4 2016 11% 12% 13%
Figură 13 Evoluția ponderii cheltuielilor cu comisioanele în prime brute subscrise (%)
25%
23%
20%
20%
18%
15% 17%
A3
14%
13% 13% A8
10% 12%
11% A10
5%
0%
T4 2014 T4 2015 T4 2016
Se observă că ponderea cheltuielilor cu comisioanele în primele brute subscrise a scăzut ca urmare a

eforturilor societăților de asigurarea de a reduce rata combinată și deci a îmbunătăți indicatorii de
profitabilitate și stabilitate financiară.
Media la nivel de piață pe toate clasele de asigurări generale a scăzut de la 17% în anul 2015 la 12%
în anul 2016.
15
I.4. Rezerve tehnice
La data de 31.12.2016, societățile de asigurare aveau constituite rezerve tehnice brute pentru
activitatea de asigurări generale și de viață în valoare de totală de 14.404.041.408 lei, în creștere față
de sfârșitul trimestrului 3 2016 (13.753.316.872 lei) și față de sfârșitul anului 2015 (13.656.546.791
lei).
Rezervele tehnice brute constituite pentru asigurările generale au înregistrat un volum de

8.060.286.826 lei, deținând astfel o pondere de 56%, din total.
Pentru asigurări de viață, societățile au constituit rezerve în valoare de 6.343.754.582 lei, nivel
aferent unei ponderi de 44%, din total.
Rezerve tehnice constituite pentru asigurări generale
Pentru activitatea de asigurări generale, la data de 31.12.2016, societățile de asigurare aveau

constituite rezerve tehnice brute în valoare de 8.060.286.826 lei.
Structura rezervelor tehnice brute pentru categoria asigurărilor generale, clasele semnificative ca
pondere in total, la data de 31.12.2016, a fost următoarea:
 rezerve de prime, în valoare brută de 3.321.310.343 lei, reprezenta 41% din valoarea totală a
rezervelor tehnice brute aferente asigurărilor generale;
 rezervele de daune avizate în valoare de 3.081.025.905 lei, reprezentau 38% din valoarea
totală a rezervelor tehnice brute aferente asigurărilor generale;
 rezervele de daune neavizate brute, în valoare de 1.356.611.662 lei, reprezentau 17% din
valoarea totală a rezervelor tehnice brute aferente asigurărilor generale.
Tabel 14 Structura rezervelor tehnice brute pentru asigurărilor generale la 31.12.2016 comparativ cu 30.09.2016 si
31.12.2015
Pondere clase
31.12.2016 Pondere în total A10 A3 A8
semnificative
lei (%) lei Lei lei (%)
Rezerva de
3.321.310.343 41,21% 1.507.023.708 915.125.303 459.715.680 86,77%
prime
Rezerva de
3.081.025.906 38,22% 1.828.420.216 389.011.040 248.899.660 80,05%
daune avizate
Rezerva de
daune 1.356.611.662 16,83% 1.086.720.836 96.402.452 49.939.630 90,89%
neavizate
Alte rezerve
301.338.916 3,74% 4.235.178 93.838.285 135.100.041 77,38%
tehnice
Total rezerve 8.060.286.827 100,00% 4.426.399.938 1.494.377.080 893.655.011 84,54%
Pondere clase
30.09.2016 Pondere în total A10 A3 A8
semnificative
lei (%) lei lei lei (%)
Rezerva de
3.160.508.000 41,57% 1.457.929.132 872.613.005 450.814.059 88,00%
prime
Rezerva de
2.926.120.603 38,49% 1.677.358.615 398.263.197 274.907.006 80,33%
daune avizate
Rezerva de
daune 1.164.480.746 15,32% 906.279.911 104.799.452 42.572.089 90,48%
neavizate
Alte rezerve
351.635.369 4,63% 72.194.236 95.191.534 134.297.711 85,79%
tehnice
Total rezerve 7.602.744.718 100% 4.113.761.894 1.470.867.188 902.590.865 85,33%
16
30.12.2015 Pondere în total A10 A3 A8 Pondere clase semnificative
lei (%) lei lei lei (%)
Rezerva de
3.062.384.525 38,92% 1.235.337.609 876.989.042 461.242.448 84,04%
prime
Rezerva de
3.090.414.463 39,28% 1.944.754.600 383.125.730 275.213.626 84,23%
daune avizate
Rezerva de
daune 1.345.973.851 17,11% 1.101.957.433 106.213.188 40.309.623 92,76%
neavizate
Alte rezerve
368.692.265 4,69% 44.616.307 94.693.415 132.049.123 73,60%
tehnice
Total rezerve 7.867.465.104 100% 4.326.665.949 1.461.021.375 908.814.820 85,12%
Rezerve tehnice constituite pentru asigurări de viață
Pentru activitatea de asigurări de viaţă, la data de 31.12.2016, societățile de asigurare aveau

constituite rezerve tehnice brute în valoare de 6.343.754.582 lei.
Dintre acestea, rezervele aferente clasei C3 Asigurări de viaţă şi anuităţi, legate de fonduri de
investiţii și cele aferente clasei C1 Asigurări de viaţă, anuităţi şi asigurări de viaţă suplimentare
reprezintă împreună aproximativ 99% din total.
Creșterea valorii rezervelor tehnice în asigurările de viață este atât efectul subscrierii de noi riscuri
cât și al fluctuației valorii calculate a rezervelor ca urmare a modificării parametrilor incluși în baza
tehnică (ex. randamentul fără risc utilizat pentru calculul valorii prezente a fluxurilor viitoare de
încasări și plăți, rata bonusurilor anuale incluse în suma asigurată etc.).
Spre deosebire de asigurările generale unde polițele de asigurare au în general durata de 1 an sau
mai puțin (rezervele constituite urmând să fie eliberate fie la momentul plății daunei fie la finalul
contractului), contractele de asigurare de viață au orizont îndelungat de timp ceea face ca rezervele
să fie păstrate pe perioade lungi de timp și să se acumuleze gradual.
Tabel 15 Structura rezervelor tehnice brute pentru categoria asigurărilor de viață, la data de 31.12.2016
31.12.2016 (lei) Pondere în total (%)

Rezerva de prime 431.330.027 6,80%
Rezerva de matematică 5.656.286.598 89,16%
Rezerva de beneficii și risturnuri 119.811.570 1,89%
Alte rezerve tehnice 136.326.387 2,15%
Total rezerve tehnice aferente asigurărilor de viață 6.343.754.582 100%

17

I.5. Lichiditatea societăților de asigurare
Coeficientul de lichiditate se determină ca raportul dintre activele lichide prevăzute de norme și
obligațiile pe termen scurt ale asigurătorilor față de asigurați.
La 31 decembrie 2016, coeficientul de lichiditate pentru fiecare dintre categoriile de asigurări,

precum și elementele care contribuie la formarea acestuia au înregistrat următoarele valori:
Tabel 18 Coeficientul de lichiditate pe fiecare dintre categoriile de asigurări la 31 decembrie 2016
Valori
Obligațiuni Cont curent Obligații pe
Titluri de stat mobiliare Depozite Coeficient de
municipale și Casierie termen scurt
(mil. lei) tranzacționate (mil. lei) lichiditate
(mil. lei) (mil. lei) (mil. lei)
(mil. lei)
AG 4.647 47 358 503 274 2.272 2,57
AV 2.823 64 1.249 342 78 899 5,07
Tabel 19 Coeficientul de lichiditate pe fiecare dintre categoriile de asigurări la 30 septembrie 2016
Valori
Obligațiuni Cont curent Obligații pe
Titluri de stat mobiliare Depozite Coeficient de
municipale și Casierie termen scurt
(mil. lei) tranzacționate (mil. lei) lichiditate
(mil. lei) (mil. lei) (mil. lei)
(mil. lei)
AG 4.527 47 296 554 448 2.278 2,58
AV 2.730 64 1.209 303 74 863 5,08
I.6. Reasigurarea
Pentru categoria asigurărilor generale
Aproximativ 34% din primele brute subscrise în anul 2016 pe segmentul asigurărilor generale au fost
cedate în reasigurare.
Tabel 20 Evoluția PBS și a primelor nete de reasigurare în perioada 2012-2016 pentru AG
Prime nete de Gradul de cedare în

Perioada PBS (lei) Gradul de reținere
reasigurare (lei) reasigurare (%)
T4 2012 6.454.395.818 4.775.481.607 73,99% 26,01%
T4 2013 6.488.150.452 4.213.359.198 64,94% 35,06%
T4 2014 6.448.556.518 4.566.330.094 70,81% 29,19%
T4 2015 6.957.416.634 4.740.024.497 68,13% 31,87%
T4 2016 7.717.501.992 5.111.883.479 66,24% 33,76%
Raportat la indemnizațiile brute plătite în anul 2016 circa 32% au reprezentat sumele recuperate de
la reasigurători.
18
Tabel 21 Evoluția IBP și a IBP nete de reasigurare în perioada 2012-2016 pentru AG
IBP nete de reasigurare Gradul de cedare în

Perioada IBP (lei) Gradul de reținere
(lei) reasigurare
T4 2012 4.453.717.618 3.516.588.872 78,96% 21,04%
T4 2013 4.217.170.541 2.726.797.136 64,66% 35,34%
T4 2014 4.036.207.152 2.863.676.139 70,95% 29,05%
T4 2015 3.773.614.760 2.673.254.225 70,84% 29,16%
T4 2016 3.601.260.908 2.443.131.348 67,84% 32,16%
Din rezervele tehnice brute existente la finele trimestrului IV al anului 2016 circa 34% erau aferente
cedărilor în reasigurare.
Tabel 22 Evoluția rezervelor tehnice brute și a rezervelor tehnice nete de reasigurare în perioada 2012-2016 pentru AG
Rezerve tehnice brute Rezerve tehnice nete Gradul de cedare în

Perioada Gradul de reținere
(lei) de reasigurare (%) reasigurare
T4 2012 6.971.815.101 4.899.683.739 70,28% 29,72%
T4 2013 7.340.812.161 5.451.031.282 74,26% 25,74%
T4 2014 7.598.200.584 5.712.552.531 75,18% 24,82%
T4 2015 7.867.465.104 5.475.970.612 69,60% 30,40%
T4 2016 8.060.286.827 5.296.485.729 65,71% 34,29%
În mod tradițional, există diferențe importante în ceea ce privește politica de reasigurare între
activitățile de asigurări de viață și cele de asigurări generale.
Pentru o parte importantă de produse de asigurări generale (ex. asigurările de catastrofă, asigurările
de răspundere civilă), ca parte a strategiei proprii de management a riscurilor, asigurătorii apelează
frecvent la diferite forme de contracte de cedare în reasigurare astfel limitând dauna maximă
suportată în cazul apariției unor evenimente asigurate cu impact financiar semnificativ.
Pentru categoria asigurărilor de viață
În cazul asigurărilor de viață, în general societățile de asigurare preiau o parte mult mai mare din
riscul subscris.
Datorită faptului că primele de asigurare sunt în general anticipate iar despăgubirile în caz de
producerea evenimentului asigurat fixate prin contract pentru fiecare eveniment, deci mai
predictibile societățile de asigurări de viață nu apelează la fel de frecvent la cedarea în reasigurare ca
cele de asigurări generale.
În ultimii 5 ani gradul de cedare în reasigurare a fost de sub 4% din primele brute subscrise și de cel
mult 2% din rezervele tehnice brute, fluctuațiile de la un an la altul nefiind semnificative.
Tabel 23 Evoluția PBS și a primelor nete de reasigurare în perioada 2012-2016 pentru AV

T4 2012 1.736.614.154 1.685.133.377 97,04% 2,96%
T4 2013 1.493.750.277 1.439.591.355 96,37% 3,63%
T4 2014 1.374.917.896 1.328.395.922 96,62% 3,38%
T4 2015 1.577.502.907 1.531.023.372 97,05% 2,95%
T4 2016 1.669.836.733 1.609.777.383 96,40% 3,60%
19
Tabel 24 Evoluția IBP și a IBP nete de reasigurare în perioada 2012-2016 pentru AV

T4 2012 129.416.290 113.667.595 87,83% 12,17%
T4 2013 122.124.738 106.914.488 87,55% 12,45%
T4 2014 132.208.935 112.211.861 84,87% 15,13%
T4 2015 144.890.234 122.919.164 84,84% 15,16%
T4 2016 154.047.992 136.503.963 88,61% 11,39%
Tabel 25 Evoluția rezervelor tehnice brute și a rezervelor tehnice nete de reasigurare în perioada 2012-2016 pentru AV

T4 2012 5.273.635.644 5.182.855.780 98,28% 1,72%
T4 2013 5.094.009.149 5.026.814.722 98,68% 1,32%
T4 2014 5.348.016.549 5.315.449.394 99,39% 0,61%
T4 2015 5.789.081.687 5.763.459.444 99,56% 0,44%
T4 2016 6.343.754.582 6.315.693.779 99,56% 0,44%
I.7. Date statistice sub noul regim de solvabilitate

Intrarea în vigoare a Directivei Solvabilitate II începând cu 1 ianuarie 2016 a impus societăților de
asigurări necesitatea alinierii la noi reguli și standarde.
Directiva sporește protecția consumatorilor prin introducerea unor cerințe financiare prudențiale
(Pilonul I) de natură să asigure garantarea efectuării plăților către deținătorii și/sau beneficiarii
polițelor de asigurare.
Fiind un regim prudențial bazat pe riscuri, Solvabilitate II utilizează modele specifice de evaluare a
activelor, obligațiilor și necesarului de capital pentru activitățile de asigurare.
Prin aplicarea acestora rezultă diferențe semnificative comparativ cu valorile calculate conform
reglementărilor statutare (regimul Solvabilitate I), în special în ceea ce privește rezervele și cerințele
financiare prudențiale (necesarul de capital).
Figură 14 Cerința suplimentară de capitalizare în urma trecerii la SII
20
Conform Solvabilitate II cerințele de capital pentru societățile de asigurare sunt mai ridicate fiind
bazate efectiv pe riscurile asumate de acestea (atât din perspectivă investițională cât și din cea a
subscrierilor).
O analiză comparativă între cerințele de capital impuse de Solvabilitate II și Solvabilitate I indică

pentru sectorul asigurărilor din România o cerință suplimentară de capitalizare în valoare de 1,26
miliarde lei la nivel de piață, ceea ce reprezintă aproximativ 16% din volumul primelor brute
subscrise în anul 2015.
Cerința suplimentară de finanțare apărută o dată cu trecerea la regimul Solvabilitate II este acoperită
parțial de surplusul de fonduri proprii rezultat în urma schimbării metodei de evaluare a activelor și
rezervelor (mai ales în cazul asigurărilor de viață).
Astfel, la data de 1 ianuarie 2016 societățile dispuneau de fonduri proprii eligibile să acopere
cerințele de capital în creștere cu 1,14 miliarde lei (circa 40%) față de marja de solvabilitate
disponibilă la 31 decembrie 2015 conform regimului prudențial anterior.
Figură 15 Capitalizare suplimentară rezultată din trecerea la Solvabilitate II
Pe parcursul trimestrului IV 2016, atât valoarea activelor cât și cea a obligațiilor societăților de
asigurare (măsurate conform principiilor regimului Solvabilitate II) au crescut comparativ cu valorile
înregistrate la Day 1.
Astfel, activele totale ale societăților de asigurare au crescut cu 15% si datoriile cu 14%, in trimestrul
IV 2016 comparativ cu valoarea consemnată la 1 ianuarie 2016
Figură 16 Evoluția activelor și datoriilor totale ale societăților de asigurare
20
18,75
15 16,36
Miliarde lei
14,38
10 12,58
-
Day 1 T4 2016
Total active Total datorii
21
Excedentul activelor față de datorii era de 4,37 miliarde lei la 31.12.2016 în creştere cu 16% faţă de
3,78 miliarde lei aferent datei de 1 ianuarie 2016.
Figură 17 Evoluția cerinței de capital de solvabilitate (SCR) și cerința de capital minim (MCR)
3.000
2.500 2.806
2.599
Milioane lei
2.000
1.500
1.000 1.194
1.104
500
-
Day 1 T4 2016
SCR MCR
O analiză comparativă între situația consemnată la Day 1 și cea existentă la finalul trimestrului IV al
anului 2016 indică o creștere a cerinței de capital de solvabilitate (SCR) cu 206 milioane lei.
Acest indicator are o semnificație echivalentă cu maximul dintre fondul de siguranță și marja minimă
de solvabilitate care se calcula în regimul Solvabilitate I.
Referitor la cerința de capital minim, care înlocuiește odată cu intrarea în vigoare a regimului
Solvabilitate II fondul de siguranță, se constată o creştere cu 8% la 31.12.2016 comparativ cu Day 1.
Fondurile proprii eligibile să acopere cerința de capital de solvabilitate se află la finalul trimestrului IV
2016 la o valoare de 4,58 miliarde lei în creştere cu 40%, comparativ cu Day 1.
Figură 18 Evoluția fondurilor proprii eligibile să acopere cerința de capital de solvabilitate
4,70
4,60
4,50 4,58
4,40
Miliarde lei
4,30
4,20
4,10
4,00
3,90 3,97
3,80
3,70
3,60
Day 1 T4 2016
Valoarea agregată a fondurilor proprii eligibile să acopere SCR este formată prin însumarea
fondurilor proprii ale societății clasificate pe cele 3 ranguri definite de regimul Solvabilitate 2 în
funcție de criterii de calitate.
22
Figură 19 Structura fondurilor proprii eligibile pentru a acoperi SCR (D1)
În data de 1 ianuarie 2016 (prima zi de aplicabilitate a regimului de Solvabilitate II), fondurile proprii
eligibile erau în valoare de 3,9 mld. lei la nivelul întregului sistem, fiind compuse în principal din
elemente de rang 1 fără restricții (93,11%) și elemente de rang 2 (4,77%).
Pe parcursul trimestrului IV 2016, fondurile proprii eligibile au ajuns la valoarea de 4,58 miliarde lei
iar în ceea ce privește elementele componente, elementele de rang 1 fără restricții au ponderea cea
mai mare (91%).
Figură 20 Structura fondurilor proprii eligibile pentru a acoperi SCR (31.12.2016)
rang 1 cu restrictii; 2%
rang 1 fara
restrictii; 90% Altele; 10% rang 2; 6%
rang 3; 2%
23
Ponderea semnificativă a elementelor de rang 1 în total fonduri proprii eligibile indică faptul că, la
nivel de piață, capital deținut de societățile de asigurare din România este de foarte bună calitate
(preponderent capital propriu).
Ratele SCR și MCR reprezintă raportul dintre fondurile proprii eligibile să acopere cerințele de capital
și valoarea efectivă a acestora.
La trimestrul IV 2016 exista o societate care nu îndeplinește cerințele necesarului de capital (SCR) si
nici cerințele minime de capital (MCR),si cate o societate ce nu îndeplinește fie cerințele necesarului
de capital (SCR) fie cerințele minime de capital (MCR).
Figură 21 Distribuția societăților de asigurare în funcție de rata SCR/MCR la 31 decembrie 2016
12
10
6
Rata MCR
-2 -1 0 0 1 2 3 4 5
-2
-4
-6
Rata SCR
Se observă că la 31 decembrie 2016 pentru majoritatea companiilor nivelul fondurilor proprii eligibile
era pozitiv iar rata SCR era supraunitară.
I.8. Evoluția pieţei de asigurări de răspundere civilă auto RCA în 2016

În anul 2016 pe piaţa asigurărilor îşi desfăşurau activitatea următorii asigurători autorizaţi de A.S.F.
pentru activităţi RCA:
 Allianz-Ţiriac Asigurări S.A., Asigurarea Românească - Asirom Vienna Insurance Group S.A.,
Societatea de Asigurare - Reasigurare City Insurance S.A., Carpatica SA, Euroins România
Asigurare - Reasigurare S.A., Generali Romania Asigurare Reasigurare S.A., Groupama
Asigurări S.A., Omniasig Vienna Insurance Group S.A. și Uniqa S.A..
În cursul anului 2016 în urma evaluărilor efectuate de A.S.F. s-a stabilit faptul că este adecvat ca
Societatea Carpatica Asig S.A. să fie lichidată prin procedura obişnuită de insolvenţă şi s-a hotărât
închiderea procedurii de redresare financiară pe bază de plan de redresare, respectiv constatarea
stării de insolvenţă, declanşarea procedurii de faliment şi retragerea autorizaţiei de funcţionare a
Societăţii Carpatica Asig S.A..
Cota de piaţă
În anul 2016 se observă o concentrare semnificativă către primii asigurători din top, ajungându-se la
situaţia în care primii 2 asigurători să cumuleze aproximativ 38% din portofoliul de RCA din România
24
Tabel 26 Cota de piață in anul 2016
Nr. crt. Societate Total prime subscrise (lei) Cota de piață
1 EUROINS 833.142.226 20,65%

2 ASIROM VIG 698.875.670 17,33%
TOTAL (1-2) 1.532.017.896 37,98%
3 CITY INSURANCE 650.398.378 16,12%
4 CARPATICA 424.054.342 10,51%
5 ALLIANZ - TIRIAC 382.351.193 9,48%
6 OMNIASIG VIG 359.604.951 8,92%
7 GROUPAMA 282.239.447 7,00%
8 GENERALI 204.985.868 5,08%
9 UNIQA 197.982.872 4,91%
TOTAL 4.033.634.947 100%
În ceea ce privește istoricul competiției pe piața RCA și lupta pentru câștigarea unei cote de piață cât
mai ridicate, o statistică pentru anii 2011-2016 ne indică faptul că în mod tradițional piața RCA din
România a fost dominată de 3-4 asiguratori mari, în timp ce ponderile celorlalți jucători au fost mult
mai reduse, sau chiar nesemnificative.
Se remarca o creștere semnificativa a cotei de piață pentru majoritatea societăților de asigurare care
practică RCA (de exemplu City Insurance a crescut de la 10,4% pana la 16,1%) datorită redistribuirii
portofoliului deținut de societatea Carpatica, un important jucător pe piața RCA în trecut.
Tabel 27 Evoluția cotelor de piață înregistrate pe RCA 2011-2016 se prezintă astfel:
Societate Anul 2011 Anul 2012 Anul 2013 Anul 2014 Anul 2015 Anul 2016
1 EUROINS 12,80% 18,80% 19,50% 16,60% 22,00% 20,65%
2 CARPATICA 9,20% 12,70% 17,30% 18,00% 16,40% 10,51%
3 ASIROM VIG 15,60% 10,80% 8,60% 9,40% 12,70% 17,33%
4 CITY INSURANCE 0,30% 2,30% 7,50% 10,70% 10,40% 16,12%
5 OMNIASIG VIG 20,40% 10,20% 7,90% 9,90% 10,20% 8,92%
6 ASTRA 20,30% 16,70% 15,10% 15,40% 8,70% 0,00%
7 ALLIANZ - TIRIAC 8,00% 8,30% 8,70% 8,30% 8,20% 9,48%
8 GROUPAMA 4,30% 9,30% 5,20% 4,30% 5,60% 7,00%
9 UNIQA 4,30% 7,10% 8,20% 5,50% 3,80% 4,91%
10 GENERALI 4,60% 3,60% 1,70% 1,70% 1,90% 5,08%
11 ABC 0,10% 0,10% 0,30% 0,30% 0,00% 0,00%
Total 100% 100% 100% 100% 100% 100%
Pentru Omniasig VIG, pentru anii dinainte de fuziune au fost cumulate cifrele Omniasig cu BCR Asigurari Generale
Pentru Generali, pentru anii dinainte de fuziune au fost cumulate cifrele Generali cu Ardaf
Pentru Astra au fost folosite date la 30 iunie 2015 pentru anul 2015
Pentru Carpatica au fost folosite date la 30 iunie 2016 pentru anul 2016
Evoluţia primelor
Valoarea totală a primelor de asigurare subscrise pentru RCA in anul 2016 a atins valoarea de
4.033.634.947 lei, restul până la totalul clasei A10 reprezentând asigurările transportatorului pentru
marfa transportată în calitate de cărăuș.
Comparativ cu aceeași perioadă a anului precedent a fost înregistrată o creştere a primelor brute
subscrise cu 29,5%.
25
Exprimat în unități anuale (pentru a ține seama de durata diferită a polițelor), numărul de contracte
încheiate RCA din anul 2016 a fost de 4.983.409 contracte, ceea ce echivalează cu o creștere cu
5,07% față de anul anterior.
Figură 22 Evoluția prime brute subscrise pentru RCA în perioada 2012-2016
4.500.000 9.000.000
4.000.000 8.000.000
3.500.000 7.000.000
3.000.000 6.000.000
2.500.000 5.000.000
2.000.000 4.000.000
1.500.000 3.000.000
1.000.000 2.000.000
500.000 1.000.000
- -
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
PBS mii lei 1.998.857 2.367.108 2.670.799 3.115.092 4.033.635
Nr. contracte incheiate 6.639.434 6.901.857 7.146.952 7.314.551 7.726.836
Nr contracte unitati anuale 4.217.016 4.399.068 4.606.844 4.743.093 4.983.409
PBS mii lei Nr. contracte incheiate Nr contracte unitati anuale
În anul 2016, similar cu anii anteriori dar în scădere, cea mai mare pondere este reprezentată de
poliţele cu o valabiliate de 6 luni.
Tabel 28 Pondere număr contracte încheiate în perioadă în total contracte în funcție de perioada contractată – 2012-2016
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016

Pe perioada de 12 luni 32,91% 33,39% 35,08% 36,27% 37,92%
Pe perioada de 6 luni 60,04% 59,52% 57,52% 55,83% 51,37%
Pe perioada de 1 lună 7,06% 7,10% 7,40% 7,90% 10,71%
Total 100% 100% 100% 100% 100%
În ultimul an nu au fost modificări semnificative ale structurii portofoliilor de clienți, astfel că la

nivelul întregii piețe ponderea contractelor încheiate cu persoane fizice s-a menținut la un nivel
constant, în jur de 78%.
Tabel 29 Pondere număr contracte încheiate în perioadă în total contracte în funcție de contractant (persoană fizică sau
persoană juridică) – 2012-2016
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016

Persoane fizice 77,78% 78,06% 78,35% 78,80% 78,29%
Persoane juridice 22,22% 21,94% 21,65% 21,20% 21,71%
Total 100% 100% 100% 100% 100%
Evoluţia primei medii RCA
Pe ansamblul întregii pieţe, prima medie RCA anualizată, a crescut cu aproximativ 23% în 2016
comparativ anul precedent, atingând valoarea de 809 lei.
26
Tabel 30 Evoluţia primei medii RCA anualizate în perioada 2012-2016
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016

Total piaţă 474 538 580 657 809
Persoane fizice 362 400 423 455 528
Persoane juridice 809 957 1.072 1.311 1.725
Pentru a ilustra modalitatea de calcul a primei medii este prezentat mai jos calculul detaliat pentru
anul 2016.
Tabel 31 Prima medie RCA în primele nouă luni ale anului 2016
Persoane
Total Persoane fizice
juridice
Număr contracte încheiate în perioadă: 7.726.836 6.048.955 1.677.881
Pe perioada de 12 luni 2.929.698 2.135.510 794.188
Pe perioada de 6 luni 3.969.478 3.241.901 727.577
Pe perioada de 1 lună 827.660 671.544 156.116
Prime subscrise RCA (lei) din care: 4.033.634.921 2.014.207.953 2.019.426.968
Cu valabilitate pentru 12 luni 2.250.002.955 975.326.895 1.274.676.060
Cu valabilitate pentru 6 luni 1.702.784.241 990.613.272 712.170.969
Cu valabilitate pentru o luna 80.847.725 48.267.786 32.579.939
Prima medie RCA pentru contracte pe 12 luni (calculată ca raport între
volumul primelor subscrise pentru contracte cu valabilitate 12 luni şi număr 768 457 1.605
contracte RCA cu valabilitate 12 luni) - lei
Prima medie anualizată RCA pentru contracte pe 6 luni (calculată ca raport
între volumul primelor subscrise pentru contracte cu valabilitate 6 luni si 858 611 1.958
număr contracte RCA cu valabilitate 6 luni înmulţit cu 2) - lei
Prima medie anualizată RCA pentru contracte pe 1 lună (calculată ca raport
între volumul primelor subscrise pentru contracte cu valabilitate 1 lună si 1.172 863 2.504
număr contracte RCA cu valabilitate 1 lună înmulţit cu 12) - lei
Unităţi anuale de expunere (număr contracte pe 12 luni+număr contracte
4.983.409 3.812.423 1.170.986
pe 6 luni împărţit la 2+număr contracte pe 1 lună împărţit cu 12)
Prima medie RCA anualizată (PBS împărţit la unităţi anuale de expunere) -
809 528 1.725
lei
Evoluţia daunelor
Dauna medie RCA plătită pentru vătămări corporale în 2016 a scăzut comparativ cu anul precedent
cu 11% pe când cea pentru daune materiale a crescut cu 2% per total dauna medie rămânând la un
nivel relativ constant
Figură 23 Evoluţia despăgubirilor plătite în perioada 2012-2016 pentru vătămări corporale (în mii lei) şi numărul de dosare
de daună plătite aferente
500.000 8.000
450.000 7.000
400.000
6.000
350.000
300.000 5.000
250.000 4.000
200.000 3.000
150.000
2.000
100.000
50.000 1.000
- -
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
Vătămări corporale 299.279 384.870 471.683 439.179 418.275
Număr dosare 5.397 6.054 6.880 6.793 7.237
Vătămări corporale Număr dosare
27
Figură 24 Evoluţia despăgubirilor plătite în perioada 2012-2016 pentru daune materiale (în mii lei) şi numărul de dosare de
daună plătite aferente
1.550.000 300.000
1.500.000 290.000
280.000
1.450.000
270.000
1.400.000
260.000
1.350.000 250.000
1.300.000 240.000
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
Daune materiale 1.394.252 1.489.145 1.425.197 1.510.611 1.511.612
Număr dosare 277.960 292.189 267.564 267.780 263.530
Daune materiale Număr dosare
Figură 25 Evoluţia primei medii şi a daunei medii în perioada 2012-2016
7.400 900
7.200 800
7.000 700
6.800 600
6.600
500
6.400
400
6.200
6.000 300
5.800 200
5.600 100
5.400 -
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
Dauna medie 5.977 6.284 6.912 7.101 7.127
Prima medie 474 538 580 657 809
Tabel 32 Evoluţia daunelor plătite RCA - vătămări corporale
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016

Daune plătite PF 174.758.447 220.266.636 279.364.114 256.575.512 252.414.068
Daune plătite PJ 124.520.766 164.603.783 192.318.426 182.603.559 165.861.391
Total daune plătite 299.279.213 384.870.419 471.682.540 439.179.071 418.275.459
Tabel 33 Evoluţia daunelor plătite RCA - daune materiale
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016

Daune plătite PF 800.073.233 838.152.005 817.022.264 826.935.413 846.950.774
Daune plătite PJ 594.178.325 650.993.213 608.175.080 683.675.610 664.660.729
Total daune plătite 1.394.251.558 1.489.145.218 1.425.197.344 1.510.611.023 1.511.611.503
28
Figură 26 Evoluţia daunei medii plătite pentru RCA - vătămări corporale
90.000
80.000
70.000
60.000
50.000
40.000
30.000
20.000
10.000
-
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
Dauna medie PF 52.307 56.741 63.119 60.074 54.659
Dauna medie PJ 60.565 75.784 78.369 72.404 63.330
Dauna medie total 55.453 63.573 68.559 64.652 57.797
Figură 27 Evoluţia daunei medii plătite pentru RCA - daune materiale
7.000
6.000
5.000
4.000
3.000
2.000
1.000
-
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
Dauna medie PF 4.893 4.791 5.058 5.147 5.188
Dauna medie PJ 5.192 5.553 5.735 6.383 6.628
Dauna medie total 5.016 5.097 5.327 5.641 5.736
Pentru a avea o imagine de ansamblu asupra cheltuielilor efective cu daunele trebuie avut in vedere
şi variaţia rezervelor tehnice constituite de către societăţi pentru daunele avizate si încă neplătite
(RBNS) precum şi pentru daunele întâmplate da încă neavizate şi deci neplătite (IBNR).
29
Figură 28 Evoluţia rezervelor tehnice trimestrial în perioada 2012-2016
3.500.000
3.000.000
2.500.000
2.000.000
1.500.000
1.000.000
500.000
-
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
RBNS (mii lei) 1.356.740 1.477.792 1.731.542 1.815.271 1.934.500
IBNR (mii lei) 712.894 828.840 828.506 941.051 1.051.606
Total (mii lei) 2.069.634 2.306.632 2.560.048 2.756.322 2.986.106
I.9. Asigurările de locuințe

Asigurările facultative de locuinţe, în anul 2016 au inregistrat o scădere cu 6% comparativ cu aceeaşi
perioadă a anului precedent.
Tabel 34 Dinamica numărului de contracte și a volumului de prime brute subscrise pentru asigurările facultative de locuințe
în perioada 2012 - 2016 (trimestrial)
Număr contracte
Număr contracte în Prime brute subscrise Indemnizații brute
Perioada încheiate în perioada
vigoare (buc.) (lei) plătite (lei)
raportare (buc.)
T4 2012 3.324.910 3.344.273 565.773.166 76.678.178
T4 2013 2.462.765 3.280.716 548.361.838 58.333.736
T4 2014 1.830.996 2.057.208 348.818.065 60.030.452
T4 2015 1.424.589 1.691.392 335.384.973 60.743.359
T4 2016 1.303.997 1.289.917 316.632.212 62.893.837
Figură 29 Evoluția numărului de contracte și a volumului de prime brute subscrise pentru asigurările facultative de locuințe
în perioada 2012 - 2016 (trimestrial)
600.000.000 4.000.000
3.500.000
500.000.000
3.000.000
400.000.000
2.500.000
300.000.000 2.000.000
1.500.000
200.000.000
1.000.000
100.000.000
500.000
- -
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
PBS IBP Nr ctr la final Nr ctr noi
Asigurările obligatorii de locuințe sunt ilustrate de rezultatele activității Pool-ului de Asigurare

Împotriva Dezastrelor PAID.
30
Comparativ cu trimestrul IV 2015, numărul de contracte în vigoare la finalul perioadei au sporit cu
7%, iar primele brute subscrise au crescut cu 9%.
Tabel 35 Evoluția asigurărilor obligatorii de locuințe
Număr de contracte în Număr de contracte

vigoare la sfârșitul noi, încheiate în Prime brute subscrise Indemnizații brute
Perioada
perioadei de raportare perioada de raportare (lei) plătite (lei)
(buc) (buc)
T4 2012 331.131 331.131 24.200.893 276.689
T4 2013 736.318 736.318 60.253.975 473.496
T4 2014 1.491.329 1.491.329 126.632.285 2.968.224
T4 2015 1.590.954 1.590.954 134.862.012 3.881.833
T4 2016 1.703.047 1.703.047 146.859.912 2.525.055
Figură 30 Evoluția asigurărilor obligatorii de locuințe
160.000.000 1.800.000
140.000.000 1.600.000
120.000.000 1.400.000
1.200.000
100.000.000
1.000.000
80.000.000
800.000
60.000.000
600.000
40.000.000 400.000
20.000.000 200.000
- -
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
Pe ansamblul pieței asigurărilor de locuințe (obligatorii și facultative), în anul 2016 s-a consemnat o
scădere a primelor brute subscrise de aproximativ 1% comparativ cu aceeași perioadă a anului
precedent.
Tabel 36 Evoluția asigurărilor de locuințe (obligatorii și facultative)
Număr de contracte în Număr de contracte

vigoare la sfârșitul noi, încheiate în Prime brute subscrise Indemnizații brute
Perioada
perioadei de raportare perioada de raportare (lei) plătite (lei)
(buc) (buc)
T4 2012 3.656.041 3.675.404 589.974.059 76.954.867
T4 2013 3.199.083 4.017.034 608.615.813 58.807.232
T4 2014 3.322.325 3.548.537 475.450.350 62.998.676
T4 2015 3.015.543 3.282.346 470.246.985 64.625.192
T4 2016 3.007.044 2.992.964 463.492.124 65.418.892
31
Figură 31 Evoluția asigurărilor de locuințe (obligatorii și facultative)
700.000.000 4.500.000
600.000.000 4.000.000
3.500.000
500.000.000
3.000.000
400.000.000 2.500.000
300.000.000 2.000.000
1.500.000
200.000.000
1.000.000
100.000.000 500.000
- -
T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016
II. Sucursale
La 31 decembrie 2016 activau pe piața asigurărilor 11 sucursale dintre care 8 au practicat activitate
de asigurări generale („AG”) şi 3 au practicat activitate de asigurări de viață („AV”).
Începând cu luna mai a anului 2016, ASF a aprobat modificarea formei juridice a Metropolitan Life
din societate de asigurare în sucursală.
II.1. Prime brute subscrise de către sucursale (AG și AV)

Sucursalele au cumulat în 2016 prime brute subscrise în valoare de 663,6 milioane lei, în creștere cu
12% faţă de primele brute subscrise in anul 2015:
 primele brute subscrise (PBS) aferente asigurărilor generale (AG) sunt în sumă de 304,7
milioane lei, în creştere faţă de anul precedent cu 14%;
 primele brute subscrise aferente asigurărilor de viaţă (AV) sunt în sumă de 358,9 milioane lei,
în creștere faţă de anul anterior cu 11%.
Tabel 37 Dinamica repartizării pe segmente de asigurare în perioada 2015 – 2016
T4 2015 T4 2016
AG 268.163.430 304.743.476
AV 324.329.541 358.874.259
TOTAL 592.492.971 663.617.734
Pondere AG (%) 45% 46%
Pondere AV (%) 55% 54%
Figură 32 Evoluţia volumului de prime brute subscrise în perioada 2015 – 2016
800.000.000
600.000.000
358.874.259
324.329.541
400.000.000
200.000.000 268.163.430 304.743.476

0
T4 2015 T4 2016
AG AV
32
II.2. Indemnizații brute plătite de sucursale (IBP)
În anul 2016, sucursalele au raportat indemnizații brute plătite (excluzând maturități și răscumpărări
parțiale și totale), cumulat pentru cele două categorii de asigurări, în sumă de 113,9 milioane lei,
astfel:
 76,9 milioane lei sunt aferente contractelor de asigurări generale (68% din totalul
indemnizațiilor brute plătite), înregistrând o scădere cu 20% față de anul 2015 (96,2 milioane
lei)
 36,9 milioane lei sunt sume plătite pentru indemnizații brute, aferente asigurărilor de viață,
înregistrând o scădere cu 14% față de anul 2015 (43,2 milioane lei).
Tabel 38 Evoluția volumului de indemnizații brute plătite, excluzând maturități și răscumpărări, pentru asigurări generale și
de viaţă (milioane lei)
T4 2015 T4 2016
AG 96.228.619 76.939.674
AV 43.167.346 36.923.640
TOTAL 139.395.965 113.863.314
Pondere AG (%) 69% 68%
Pondere AV (%) 31% 32%
Figură 33 Evoluţia volumului de indemnizații brute plătite, excluzând maturități și răscumpărări, pentru asigurări generale și
de viaţă în perioada 2015 – 2016
150.000.000
43.167.346
100.000.000 36.923.640
96.228.619
50.000.000 76.939.674
0
T4 2015 T4 2016
AG AV
III. BROKERI DE ASIGURARE ŞI/SAU REASIGURARE

Conform datelor centralizate, la data de 31.12.2016, un număr de 324 brokeri de asigurare și/sau
reasigurare au desfășurat activitate de intermediere în asigurări și/sau regularizare daune din totalul
celor 327 care au transmis raportările aferente trimestrului IV/2016, conform normelor legale în
vigoare, 94 brokeri de asigurare figurau cu activitatea suspendată/interzisă temporar.
III.1. Activitatea de intermediere în asigurări
În urma centralizării raportărilor transmise, la data de 31.12.2016, rezultă că, la această dată,
valoarea primelor intermediate pentru asigurări generale și asigurări de viață a fost în sumă de
6.208.320.421 lei, creșterea nominală față de aceeași perioadă a anului 2015 (5.217.310.211 lei) fiind
de 18,99 puncte procentuale (o creștere de 18,67% pentru asigurări generale și o creștere de 31,75%
pentru asigurări de viață).
In anul 2016, brokerii de asigurare și/sau reasigurare au intermediat 66,14% din volumul total al
primelor brute subscrise de asigurători pentru cele două categorii de asigurare (6.208.320.421 lei),
33
ceea ce reprezintă o creștere cu 5,01 puncte procentuale, față de gradul de intermediere înregistrat
în perioada similară a anului 2015 (61,13%).
Tabel 39 Evoluția gradului de intermediere
Prime intermediate (lei) *Prime brute subscrise (lei) Grad de intermediere (%)
Total din
Perioada Total din care: AG AV care: AG AV Total AG AV
31.12.2012 3.603.711.982 3.506.100.616 97.611.366 8.191.009.972 6.454.395.818 1.736.614.154 44,00% 54,32% 5,62%
31.12.2013 3.928.510.997 3.830.266.198 98.244.799 7.941.900.729 6.448.150.452 1.493.750.277 49,47% 59,40% 6,58%
31.12.2014 4.553.370.570 4.440.078.309 113.292.261 7.823.474.414 6.448.556.518 1.374.917.896 58,20% 68,85% 8,24%
31.12.2015 5.217.310.211 5.088.347.613 128.962.597 8.534.919.541 6.957.416.634 1.577.502.907 61,13% 73,14% 8,18%
31.12.2016 6.208.320.421 6.038.410.337 169.910.084 9.386.102.882 7.716.266.149 1.669.836.733 66,14% 78,26% 10,18%
*Primele brute subscrise nu includ și primele subscrise de societatea Metropolitan Life S.A.
Analizând structura primelor intermediate de brokerii de asigurare și/sau reasigurare pe clase de

asigurări generale se constată că, în anul 2016, ponderi semnificative în totalul primelor intermediate
pentru asigurări generale (6.038.410.337 lei), o dețin următoarele clase:
 clasa A10.Asigurări de răspundere civilă pentru vehicule (RCA + CMR) reprezintă 58,79%
(3.649.577.970 lei);
 clasa A3.Asigurări de mijloace de transport terestru (Casco) reprezintă 20,21% (1.254.970.037
lei);
 clasa A8.Asigurări de incendiu și alte calamități naturale reprezintă 7,14% (443.435.151 lei);
 clasa A13. Asigurări de răspundere civilă generală, exclusiv cea menţionată la clasele 10-12
reprezintă 2,80% (173.848.867 lei);
 clasa A9. Alte daune sau pierderi legate de alte bunuri decât cele menţionate la clasele 3-7
reprezintă 1,09% (67.646.018 lei);
 clasa A2. Asigurări de sănătate reprezintă 1,09% (67.383.721 lei);
 alte clase au deținut o pondere de 8,88% (558.458.656 lei) din total prime intermediate
asigurări generale.
Figură 34 Structura pe clase de asigurări generale a primelor intermediate în anul 2016
1,085% 8,883%
1,090%
2,800%
7,143%
58,785%
20,214%
Clasa A10 Clasa A3 Clasa A8 Clasa A13 Clasa A9 Clasa A2 Alte clase
34
Analizând structura primelor intermediate de brokerii de asigurare pe clase de asigurări de viață
(169.910.084 lei) se constată că, în anul 2016, ponderi semnificative dețin următoarele clase:
 clasa C1. “Asigurări de viață, anuități și asigurări de viață suplimentare” în cuantum de

148.611.251 lei, respectiv 87,46% din totalul primelor intermediate pentru categoria
asigurărilor de viață;
 clasa C3. “Asigurări de viață și anuități, care sunt legate de fonduri de investiții (unit-linked) în
sumă de 11.830.907 lei, respectiv 6,96% din totalul primelor intermediate pentru categoria
asigurărilor de viață;
 Celelalte clase de asigurări de viață au reprezentat 5,57% din totalul primelor intermediate.
Figură 35 Structura pe clase de asigurări de viață a primelor intermediate în anul 2016
5,572%
6,963%
87,465%
Clasa C1 Clasa C3 Alte clase
Tabel 40 Situația primilor 10 brokeri de asigurare și/sau reasigurare în funcție de valoare primelor intermediate în anul
2016:
Nr. Broker de asigurare TOTAL AV+AG TOTAL AG TOTAL AV Cota de

Crt. piață
1 SAFETY BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 477.769.690 476.628.472 1.141.218 7,70%
2 MARSH - BROKER DE ASIGURARE-REASIGURARE S.R.L. 390.428.709 380.376.498 10.052.211 6,29%
3 TRANSILVANIA BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 360.168.794 359.624.115 544.679 5,80%
4 DESTINE BROKER DE ASIGURARE-REASIGURARE S.R.L. 301.405.583 296.966.635 4.438.948 4,85%
5 INTER BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 283.489.008 282.839.191 649.817 4,57%
6 DAW MANAGEMENT - BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 250.963.197 250.844.646 118.551 4,04%
7 CAMPION BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 240.963.674 237.457.570 3.506.104 3,88%
8 UNICREDIT INSURANCE BROKER S.R.L. 198.992.032 198.748.287 243.745 3,21%
9 PORSCHE BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 143.219.308 143.219.308 - 2,31%
10 MILLENIUM INSURANCE BROKER (M.I.B.) S.A. 132.949.693 131.460.228 1.489.465 2,14%
Total prime intermediate de primii 10 brokeri 2.780.349.688 2.758.164.950 22.184.738 X
Total general prime intermediate 6.208.320.421 6.038.410.337 169.910.084 X
Pondere (%) 44,78% 45,68% 13,06%
35
Tabel 41 Primele totale intermediate și raportate de brokerii de asigurare în primele 9 luni ale anului 2016, topul primilor 10
brokeri de asigurare
Nr. Broker de asigurare TOTAL TOTAL AG TOTAL AV Cota de

crt. AG + AV piață
1 SAFETY BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 355.681.032 354.799.640 881.392 7,79%

2 MARSH - BROKER DE ASIGURARE-REASIGURARE S.R.L. 284.582.163 276.932.389 7.649.774 6,23%
3 TRANSILVANIA BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 270.208.073 269.795.631 412.442 5,92%
4 DESTINE BROKER DE ASIGURARE-REASIGURARE S.R.L. 224.789.755 221.729.928 3.059.827 4,92%
5 INTER BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 209.783.958 209.292.554 491.404 4,59%
6 DAW MANAGEMENT - BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 188.531.923 188.432.263 99.660 4,13%
7 CAMPION BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 168.456.910 165.589.130 2.867.780 3,69%
8 UNICREDIT INSURANCE BROKER S.R.L. 145.950.786 145.709.206 241.580 3,20%
9 PORSCHE BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 105.431.335 105.431.335 - 2,31%
10 MILLENIUM INSURANCE BROKER (M.I.B.) S.A. 99.032.996 97.924.570 1.108.426 2,17%
Total prime intermediate de primii 10 brokeri 2.052.448.931 2.035.636.646 16.812.285
Total general prime intermediate 4.567.924.683 4.455.026.556 112.898.127
Pondere (%) 44,93% 45,69% 14,89%
Tabel 42 Principalele 10 societăți de asigurare și/sau reasigurare pentru care brokerii de asigurare și/sau reasigurare au
intermediat prime de asigurare în anul 2016
Nr. Societate pentru care s-a intermediat Total prime intermediate Pondere în total
crt. prime
intermediate
5 OMNIASIG VIG S.A. 652.854.462 10,52%
8 GENERALI ROMANIA 443.876.837 7,15%
10 GOTHAER ASIGURARI - REASIGURARI S.A. 85.826.637 1,38%
Prime intermediate pentru primii 10 asigurători din Romania 5.607.052.149 90,32%
Prime intermediate pentru alți asigurători din Romania 305.980.487 4,93%
Prime intermediate pentru asigurători/reasigurători externi 295.287.785 4,76%
Total General prime intermediate în anul 2016 6.208.320.421 100,00%
Se observă că societatea EUROINS ROMANIA ASIG S.A. deține o pondere semnificativă în total prime
intermediate de brokerii de asigurare și/sau reasigurare în anul 2016, respectiv de 14,26%, urmată de
CITY INSURANCE S.A. cu un procent de 11,91% societati pentru care au fost intermediate în
proporție de peste 90% contracte de asigurare RCA.
Un număr de 7 brokeri de asigurare și/sau reasigurare au raportat în anul 2016 și daune regularizate
pentru asigurari generale, în valoare totală de 56.782.622 lei, în scădere cu 13,04% față de perioada
similară a anului 2015 (65.293.755 lei).
Societatea AVUS INTERNATIONAL - Broker de Asigurare - Reasigurare S.R.L. a raportat o valoare a

daunelor regularizate de 42.325.910 lei, ceea ce reprezinta 74,54% din volumul total al daunelor
regularizate la nivelul pietei de brokeraj
36
Tabel 43 Valoarea daunelor regularizate
Nr. Denumire broker de asigurare Valoarea daunelor regularizate

crt. -lei-
1 AVUS INTERNATIONAL - BROKER DE ASIGURARE-REASIGURARE S.R.L. 42.325.910
2 APRIL-BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE S.R.L. 6.605.558
3 INTERFIDES INTERNATIONAL - BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 6.409.780
4 ALIAT BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 603.100
5 VERASIG BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 508.178
6 BALDOR INSURANCE BROKER S.R.L. 170.987
7 MAKLER-SIG BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 159.109
Total 56.782.622
III.2. Veniturile obținute din activitatea de intermediere în asigurări

În anul 2016 brokerii de asigurare și/sau reasigurare au raportat venituri obținute din activitatea de
intermediere în asigurări în valoare de 1.011.115.869 lei, în creștere cu 7,28% față de perioada
precedentă (942.495.426 lei).
Tabel 44 Situația veniturilor obținute de brokerii de asigurare din activitatea de intermediere în asigurări detaliată pe
categorii de venituri
31.12.2015 31.12.2016 Modificare Pondere la Pondere la

în termeni 31.12.2015 31.12.2016
nominali
Venituri din activitatea de brokeraj (lei), din care: 942.495.426 1.011.115.869 7,28% 100,00% 100,00%
din negocierea contractelor de asigurare și reasigurare 919.619.288 987.596.911 7,39% 97,6% 97,7%
din efectuarea inspecțiilor de risc 251.860 1.097.675 335,83% 0,0% 0,1%
din regularizări de daune 16.028.617 15.470.886 -3,48% 1,7% 1,5%
comisariat de avarii 267.708 243.506 -9,04% 0,0% 0,0%
din alte activități în legătură cu obiectul de activitate 6.327.953 6.706.891 5,99% 0,7% 0,7%
Analizând structura veniturilor obținute de brokerii de asigurare și/sau reasigurare din activitatea de
intermediere în asigurări pe clase de asigurări generale se constată că, în anul 2016, acestea au
înregistrat o valoare de 969.174.513 lei, în creștere cu 1,06 puncte procentuale față de anul 2015
(911.536.708 lei).
O pondere semnificativă în totalul acestora o dețin următoarele clase:
 clasa A10. Asigurări de răspundere civilă pentru vehicule (RCA + CMR) reprezintă 55,66%
(539.430.182 lei);
 clasa A3. Asigurări de mijloace de transport terestru (Casco) reprezintă 19,77% (191.610.145
lei);
 clasa A8. Asigurări de incendiu și alte calamități naturale reprezintă 9,98% (96.755.784 lei);
 alte clase au deținut o pondere de 14,58% (141.378.402 lei) din totalul veniturilor obținute din
activitatea de intermediere asigurări generale.
Analizând structura veniturilor obținute din activitatea de intermediere în asigurări de brokerii de

asigurare și/sau reasigurare pe clase de asigurări de viață se constată că, în anul 2016, acestea au
înregistrat o valoare de 41.941.356 lei, în creștere cu 1,35 puncte procentuale față de anul 2015
(31.064.156 lei).
O pondere semnificativă în totalul acestora o dețin următoarele clase:
 clasa C1.Asigurări de viață, anuități și asigurări de viață suplimentare, reprezintă 82,19%

(34.472.464 lei);
37
 clasa C3.Asigurări de viață și anuități, care sunt legate de fonduri de investiții (unit-linked),
reprezintă 9,98% (4.185.013 lei);
 alte clase au deținut o pondere de 7,83% (3.283.879 lei) din totalul veniturilor obținute din
activitatea de intermediere asigurări de viață.
Din analiza datelor cuprinse în raportările transmise de brokerii de asigurare și/sau reasigurare, s-a
constatat că , în anul 2016, primii 10 brokeri de asigurare dețin o pondere de 43,15% din totalul
veniturilor obținute din activitatea de intermediere.
Tabel 45 Venituri obținute din intermediere
Nr. Denumire TOTAL AV TOTAL AG TOTAL

crt. broker AV + AG
la data de 31.12.2016
1 SAFETY BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 314.710 80.968.402 81.283.112
2 TRANSILVANIA BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 96.694 62.395.490 62.492.184
3 DESTINE BROKER DE ASIGURARE-REASIGURARE S.R.L. 1.190.204 49.761.917 50.952.121
4 INTER BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 186.869 48.928.198 49.115.067
5 DAW MANAGEMENT - BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 26.931 41.647.722 41.674.653
6 MARSH - BROKER DE ASIGURARE-REASIGURARE S.R.L. 2.172.756 38.321.024 40.493.780
7 CAMPION BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 348.130 35.630.326 35.978.456
8 UNICREDIT INSURANCE BROKER S.R.L. 63.678 29.514.202 29.577.880
9 AMSTERDAM BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 18.863.345 3.929.231 22.792.576
10 MILLENIUM INSURANCE BROKER (M.I.B.) S.A. 225.576 21.685.501 21.911.077
Total 1-10 23.488.893 412.782.013 436.270.906
Total general 41.941.356 969.174.513 1.011.115.869
Pondere primilor 10 brokeri de asigurare în Total general 56,00% 42,59% 43,15%
Tabel 46 Veniturilor obținute din activitatea de intermediere și raportate de brokerii de asigurare în primele 9 luni ale anului
2016
Nr. Denumire broker TOTAL AV TOTAL AG TOTAL

crt. AV + AG la data
30.09.2016
1 SAFETY BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 239.741 63.677.111 63.916.852
2 TRANSILVANIA BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 74.033 48.925.714 48.999.747
3 DESTINE BROKER DE ASIGURARE-REASIGURARE S.R.L. 849.191 38.551.848 39.401.039
4 INTER BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 122.254 38.115.051 38.237.305
5 DAW MANAGEMENT - BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 17.369 32.842.251 32.859.620
6 MARSH - BROKER DE ASIGURARE-REASIGURARE S.R.L. 1.730.311 27.876.642 29.606.953
7 CAMPION BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 262.336 27.279.078 27.541.414
8 UNICREDIT INSURANCE BROKER S.R.L. 56.931 21.689.962 21.746.893
9 MILLENIUM INSURANCE BROKER (M.I.B.) S.A. 161.608 16.591.652 16.753.260
10 PORSCHE BROKER DE ASIGURARE S.R.L. 15.482.674 15.482.674
Total 1 - 10 3.513.774 331.031.983 334.545.757
Total general 27.570.365 734.994.804 762.565.169
Ponderea primilor 10 brokeri de asigurare in Total general 12,74% 45,04% 43,87%
III.3. Datorii și creanțe din activitatea de intermediere

La data de 31.12.2016 situația datoriilor și a creanțelor provenite din activitatea de intermediere se
prezintă astfel:
 Total datorii către societățile de asigurare și/sau reasigurare în valoare de 65.427.240 lei în
creștere 4,87% față de perioada precedentă (în anul 2015 =62.388.977lei), din care:
o cu scadența nedepășită = 62.430.074 lei, în creștere 5,28% față de perioada
precedentă (59.296.560 lei),
38
o cu scadența depășită = 2.997.166 lei din care, creanțele cu scadență peste 30 de zile
au înregistrat o valoare de 1.758.623 lei, în scădere cu 40,27% față de perioada
 Total creanțe din activitatea de intermediere în valoare de 84.068.401 lei în scădere cu 5,62%
față de perioada precedentă (an 2015 = 89.075.280 lei) din care:
o cu scadența nedepășită = 61.363.007 lei, în scădere cu 7,25% față de perioada
o cu scadența depășită = 22.705.394 lei, din care, creanțele cu scadență peste 30 de
zile au înregistrat o valoare de 15.885.188 lei, în creștere cu 3,95% față de perioada
precedentă (15.281.579 lei).
39
Lista tabelelor
Tabel 1 Dinamica repartizării pe segmente de asigurare în perioada 2012 – 2016 ................................ 4

Tabel 2 Dinamica primelor brute subscrise pe clase de asigurări în perioada 2012 – 2016 ................... 4
Tabel 3 Societățile cu cele mai mari volume de prime brute subscrise și ponderea lor în total piaţă
(asigurări generale și de viață) ................................................................................................................ 6
Tabel 4 Clasamentul societăților de asigurare în funcție de primele brute subscrise pentru asigurările
generale în anul 2016 .............................................................................................................................. 7
Tabel 5 Structura pe clase de asigurări generale .................................................................................... 8
Tabel 6 Clasamentul societăților de asigurare în funcție de primele brute subscrise pentru asigurările
de viață 2016 ........................................................................................................................................... 9
Tabel 7 Structura pe clase de asigurări de viață...................................................................................... 9
Tabel 8 Dinamica indemnizațiilor brute plătite inclusiv maturități și răscumpărări pentru asigurări
generale și de viaţă în perioada 2012-2016 .......................................................................................... 11
Tabel 9 Societățile de asigurări cu cel mai mare volum de indemnizații brute plătite pentru asigurări
generale ................................................................................................................................................. 11
Tabel 10 Societățile de asigurări cu cel mai mare volum de indemnizații brute plătite, maturități și
răscumpărări pentru asigurările de viață .............................................................................................. 13
Tabel 11 Evoluția trimestrială a ratei daunei și a ratei combinate a daunei pentru principalele clase de
asigurări generale .................................................................................................................................. 14
Tabel 12 Evoluția trimestrială a valorii cheltuielilor de achiziție și administrare, precum și a
cheltuielilor cu comisioanele perioada 2014 - 2016 (trimestrul IV al fiecărui an) ................................ 14
Tabel 13 Evoluția ponderii cheltuielilor cu comisioanele în prime brute subscrise, în perioada 2014 –
2016 ....................................................................................................................................................... 15
Tabel 14 Structura rezervelor tehnice brute pentru asigurărilor generale la 31.12.2016 comparativ cu
30.09.2016 si 31.12.2015 ...................................................................................................................... 16
Tabel 15 Structura rezervelor tehnice brute pentru categoria asigurărilor de viață, la data de
31.12.2016 ............................................................................................................................................. 17
30.09.2016 ............................................................................................................................................. 17
31.12.2015 ............................................................................................................................................. 18
Tabel 18 Coeficientul de lichiditate pe fiecare dintre categoriile de asigurări la 31 decembrie 2016.. 18
Tabel 19 Coeficientul de lichiditate pe fiecare dintre categoriile de asigurări la 30 septembrie 2016 18
Tabel 20 Evoluția PBS și a primelor nete de reasigurare în perioada 2012-2016 pentru AG ............... 18
Tabel 21 Evoluția IBP și a IBP nete de reasigurare în perioada 2012-2016 pentru AG ......................... 19
Tabel 22 Evoluția rezervelor tehnice brute și a rezervelor tehnice nete de reasigurare în perioada
2012-2016 pentru AG ............................................................................................................................ 19
Tabel 23 Evoluția PBS și a primelor nete de reasigurare în perioada 2012-2016 pentru AV ................ 19
Tabel 24 Evoluția IBP și a IBP nete de reasigurare în perioada 2012-2016 pentru AV ......................... 20
Tabel 25 Evoluția rezervelor tehnice brute și a rezervelor tehnice nete de reasigurare în perioada
2012-2016 pentru AV ............................................................................................................................ 20
Tabel 26 Cota de piață in anul 2016 ...................................................................................................... 25
Tabel 27 Evoluția cotelor de piață înregistrate pe RCA 2011-2016 se prezintă astfel: ......................... 25
Tabel 28 Pondere număr contracte încheiate în perioadă în total contracte în funcție de perioada
contractată – 2012-2016 ....................................................................................................................... 26
Tabel 29 Pondere număr contracte încheiate în perioadă în total contracte în funcție de contractant
(persoană fizică sau persoană juridică) – 2012-2016 ............................................................................ 26
40
Tabel 30 Evoluţia primei medii RCA anualizate în perioada 2012-2016 ............................................... 27
Tabel 31 Prima medie RCA în primele nouă luni ale anului 2016 ......................................................... 27
Tabel 32 Evoluţia daunelor plătite RCA - vătămări corporale ............................................................... 28
Tabel 33 Evoluţia daunelor plătite RCA - daune materiale ................................................................... 28
Tabel 34 Dinamica numărului de contracte și a volumului de prime brute subscrise pentru asigurările
facultative de locuințe în perioada 2012 - 2016 (trimestrial) ............................................................... 30
Tabel 35 Evoluția asigurărilor obligatorii de locuințe............................................................................ 31
Tabel 36 Evoluția asigurărilor de locuințe (obligatorii și facultative) .................................................... 31
Tabel 37 Dinamica repartizării pe segmente de asigurare în perioada 2015 – 2016 ............................ 32
Tabel 38 Evoluția volumului de indemnizații brute plătite, excluzând maturități și răscumpărări,
pentru asigurări generale și de viaţă (milioane lei) ............................................................................... 33
Tabel 39 Evoluția gradului de intermediere .......................................................................................... 34
Tabel 40 Situația primilor 10 brokeri de asigurare și/sau reasigurare în funcție de valoare primelor
intermediate în anul 2016: .................................................................................................................... 35
Tabel 41 Primele totale intermediate și raportate de brokerii de asigurare în primele 9 luni ale anului
2016, topul primilor 10 brokeri de asigurare ........................................................................................ 36
Tabel 42 Principalele 10 societăți de asigurare și/sau reasigurare pentru care brokerii de asigurare
și/sau reasigurare au intermediat prime de asigurare în anul 2016 ..................................................... 36
Tabel 43 Valoarea daunelor regularizate .............................................................................................. 37
Tabel 44 Situația veniturilor obținute de brokerii de asigurare din activitatea de intermediere în
asigurări detaliată pe categorii de venituri ........................................................................................... 37
Tabel 45 Venituri obținute din intermediere ........................................................................................ 38
Tabel 46 Veniturilor obținute din activitatea de intermediere și raportate de brokerii de asigurare în
primele 9 luni ale anului 2016 ............................................................................................................... 38
41
Lista figurilor
Figură 1 Evoluţia volumului de prime brute subscrise în perioada 2012 - 2016 ..................................... 4
Figură 2 Distribuția PBS pentru asigurările generale în cele 8 regiuni de dezvoltare din România ........ 5
Figură 3 Distribuția PBS pentru asigurările de viață în cele 8 regiuni de dezvoltare din România ......... 6
Figură 4 Evoluția volumului de prime brute subscrise pe clase de asigurări generale (milioane lei) ..... 8
Figură 5 Dinamica structurii pe clase de asigurări generale.................................................................... 8
Figură 6 Evoluția volumului de prime brute subscrise pe clase de asigurări de viață (milioane lei) .... 10
Figură 7 Dinamica structurii pe clase de asigurări de viață ................................................................... 10
Figură 8 Evoluția volumului de indemnizații brute plătite inclusiv maturități și răscumpărări pentru
asigurări generale și de viaţă (milioane lei) ........................................................................................... 11
Figură 9 Dinamica structurii pe clase a indemnizațiilor brute plătite pentru categoria asigurărilor
generale ................................................................................................................................................. 12
Figură 10 Evoluția volumului de indemnizații brute plătite AG (milioane lei) ...................................... 13
Figură 11 Evoluția trimestrială a ratei daunei și a ratei combinate a daunei pentru principalele clase
de asigurări generale în perioada 2014 – 2016 ..................................................................................... 14
Figură 12 Evoluția trimestrială a valorii cheltuielilor de achiziție și administrare, precum și a
cheltuielilor cu comisioanele perioada 2014 – 2016............................................................................. 15
Figură 13 Evoluția ponderii cheltuielilor cu comisioanele în prime brute subscrise (%) ...................... 15
Figură 14 Cerința suplimentară de capitalizare în urma trecerii la SII .................................................. 20
Figură 15 Capitalizare suplimentară rezultată din trecerea la Solvabilitate II ...................................... 21
Figură 16 Evoluția activelor și datoriilor totale ale societăților de asigurare........................................ 21
Figură 17 Evoluția cerinței de capital de solvabilitate (SCR) și cerința de capital minim (MCR) ........... 22
Figură 18 Evoluția fondurilor proprii eligibile să acopere cerința de capital de solvabilitate ............... 22
Figură 19 Structura fondurilor proprii eligibile pentru a acoperi SCR (D1) ........................................... 23
Figură 20 Structura fondurilor proprii eligibile pentru a acoperi SCR (31.12.2016) ............................. 23
Figură 21 Distribuția societăților de asigurare în funcție de rata SCR/MCR la 31 decembrie 2016 ..... 24
Figură 22 Evoluția prime brute subscrise pentru RCA în perioada 2012-2016 ..................................... 26
Figură 23 Evoluţia despăgubirilor plătite în perioada 2012-2016 pentru vătămări corporale (în mii lei)
şi numărul de dosare de daună plătite aferente ................................................................................... 27
Figură 24 Evoluţia despăgubirilor plătite în perioada 2012-2016 pentru daune materiale (în mii lei) şi
numărul de dosare de daună plătite aferente ...................................................................................... 28
Figură 25 Evoluţia primei medii şi a daunei medii în perioada 2012-2016 ........................................... 28
Figură 26 Evoluţia daunei medii plătite pentru RCA - vătămări corporale ........................................... 29
Figură 27 Evoluţia daunei medii plătite pentru RCA - daune materiale................................................ 29
Figură 28 Evoluţia rezervelor tehnice trimestrial în perioada 2012-2016 ............................................ 30
Figură 29 Evoluția numărului de contracte și a volumului de prime brute subscrise pentru asigurările
facultative de locuințe în perioada 2012 - 2016 (trimestrial) ............................................................... 30
Figură 30 Evoluția asigurărilor obligatorii de locuințe .......................................................................... 31
Figură 31 Evoluția asigurărilor de locuințe (obligatorii și facultative)................................................... 32
Figură 32 Evoluţia volumului de prime brute subscrise în perioada 2015 – 2016 ................................ 32
Figură 33 Evoluţia volumului de indemnizații brute plătite, excluzând maturități și răscumpărări,
pentru asigurări generale și de viaţă în perioada 2015 – 2016 ............................................................. 33
Figură 34 Structura pe clase de asigurări generale a primelor intermediate în anul 2016................... 34
Figură 35 Structura pe clase de asigurări de viață a primelor intermediate în anul 2016 .................... 35
42

Analiza Piata Asigurarilor 2016 PDF

Încărcat de

Informații document

Titlu original

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Analiza Piata Asigurarilor 2016 PDF

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

EVOLUŢIA PIEŢEI DE ASIGURĂRI

Tabel 1 Dinamica repartizării pe segmente de asigurare în perioada 2012 – 2016

T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016

În ceea ce privește distribuția geografică a subscrierilor, se observă că atât în cazul asigurărilor

Total prime subscrise

Total prime subscrise asigurări

PBS AG (lei) Modificare

A10 A3 A8 Alte clase

A10 A3 A8 Alte clase

Total prime subscrise

Din analiza în dinamică se desprind următoarele concluzii:

PBS AV (lei) Ritm de

1.000 943 958

Figură 7 Dinamica structurii pe clase de asigurări de viață

80% 34% 34% 37% 36% 28%

I.2. Indemnizații brute plătite de asigurători (IBP)

 3.601.260.908 lei sunt aferente contractelor de asigurări generale (96%), înregistrând o

Indemnizațiilor brute aferente asigurărilor de viață li se adaugă maturități și răscumpărări parțiale

Indemnizații brute plătite pentru asigurările de viaţă, inclusiv maturități și răscumpărări

Indemnizații brute plătite aferente asigurărilor generale

Nr. crt. Societate IBP AG (lei) Cota de piață (%)

49% 54% 54%

A10 A3 A8 alte clase

A10 A3 A8 alte clase

Indemnizațiile brute, maturități și răscumpărări aferente asigurărilor de viață

Valoarea indemnizațiilor brute, maturităților și răscumpărărilor plătite aferente asigurărilor de viață

Cumulat, sumele brute plătite (indemnizații, maturități și răscumpărări) de către 10 societăți de

Clasa A3 Clasa A8 Clasa A10

Perioada Indicator clasa A3 clasa A8 clasa A10

Perioada clasa A3 clasa A8 clasa A10

Figură 13 Evoluția ponderii cheltuielilor cu comisioanele în prime brute subscrise (%)

Se observă că ponderea cheltuielilor cu comisioanele în primele brute subscrise a scăzut ca urmare a

Rezervele tehnice brute constituite pentru asigurările generale au înregistrat un volum de

Rezerve tehnice constituite pentru asigurări generale

Pentru activitatea de asigurări generale, la data de 31.12.2016, societățile de asigurare aveau

Rezerve tehnice constituite pentru asigurări de viață

Pentru activitatea de asigurări de viaţă, la data de 31.12.2016, societățile de asigurare aveau

31.12.2016 (lei) Pondere în total (%)

30.09.2016 (lei) Pondere în total (%)

31.12.2015 (lei) Pondere în total (%)

La 31 decembrie 2016, coeficientul de lichiditate pentru fiecare dintre categoriile de asigurări,

Tabel 19 Coeficientul de lichiditate pe fiecare dintre categoriile de asigurări la 30 septembrie 2016

Prime nete de Gradul de cedare în

IBP nete de reasigurare Gradul de cedare în

Rezerve tehnice brute Rezerve tehnice nete Gradul de cedare în

Pentru categoria asigurărilor de viață

Rezerve tehnice brute Rezerve tehnice nete Gradul de cedare în

Rezerve tehnice brute Rezerve tehnice nete Gradul de cedare în

Rezerve tehnice brute Rezerve tehnice nete Gradul de cedare în

I.7. Date statistice sub noul regim de solvabilitate

O analiză comparativă între cerințele de capital impuse de Solvabilitate II și Solvabilitate I indică

Figură 15 Capitalizare suplimentară rezultată din trecerea la Solvabilitate II

Total active Total datorii

Figură 20 Structura fondurilor proprii eligibile pentru a acoperi SCR (31.12.2016)

I.8. Evoluția pieţei de asigurări de răspundere civilă auto RCA în 2016

Nr. crt. Societate Total prime subscrise (lei) Cota de piață

1 EUROINS 833.142.226 20,65%

Figură 22 Evoluția prime brute subscrise pentru RCA în perioada 2012-2016

PBS mii lei Nr. contracte incheiate Nr contracte unitati anuale

T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016

În ultimul an nu au fost modificări semnificative ale structurii portofoliilor de clienți, astfel că la

T4 2012 T4 2013 T4 2014 T4 2015 T4 2016

Evoluţia primei medii RCA