Piața asigurărilor din România s-a dezvoltat prin apariția de noi societăți de asigurare dar și prin

dezvoltarea activității de reasigurare. O serie de aspecte semnificative vor fi prezentate în legătura cu

activitatea Autorității Naționale, datele fiind cele furnizate de raportările anuale ale Autorității de
Supraveghere Financiară. Ca urmare a activității desfășurate de Autoritatea de Supraveghere Financiară
a crescut încrederea persoanelor fizice și juridice în sistemul asigurărilor și chiar dacă nu există încă – ca
în cazul țărilor occidentale – un cult, asigurarea este percepută ca o necesitate, o nevoie imediată de a
garanta rezultatele muncii prin asigurări

Evoluția asigurărilor în România are, de-a lungul timpului, o evoluție sinuoasă. Cultul asigurărilor
a pătruns destul de lent. La începuturi, activitatea de asigurări era tratată împreună cu cea bancară.
Evoluția asigurărilor în România are, de-a lungul timpului, o evoluție sinuoasă. Cultul asigurărilor a
pătruns destul de lent. La începuturi, activitatea de asigurări era tratată împreună cu cea bancară.

În România, domină asigurările generale (79% din total), iar în cadrul acestora 47% reprezintă
asigurările de răspundere civilă (RCA). În zona euro activitatea de asigurare este axată pe asigurările de
viață. Pe piața asigurărilor din România activează 33 de societăți de asigurare, din care 19 prestau doar
activitate de asigurări generale (AG), 7 activitate de asigurări de viață (AV) și 7 societăți au practicat
activitate compozită. Valoarea primelor brute subscrise de către societățile de asigurare și de sucursalele
pe teritoriul României a crescut în ultimul deceniu. Repartizarea pe segmente de asigurare a primelor
brute subscrise evidențiază poziția dominantă a asigurărilor generale și în cadrul acestora a celor auto.
Societățile cu cele mai mari volume de prime brute subscrise sunt prezentate în figura 1.

figura1. Dinamica repartizării pe segmente de asigurare în perioada 2014-2016

 Primele zece societăți de asigurare dețin 95% din totalul asigurărilor generale, în cadrul cărora
cele mai mari ponderi dețin clasa A10 – Răspundere civilă pentru utilizarea vehiculelor terestre; clasa A3
– Vehicule terestre, exclusiv materialul feroviar rulant și clasa A8 – Incendiu și calamități naturale.
Ponderea acestor trei clase a fost de 89% din totalul primelor brute subscrise la asigurările generale.

La asigurările de viață, valoarea indemnizațiilor brute, a maturităților și răscumpărărilor plătite a

înregistrat creșteri constante. Dacă se analizează, pe intervalul 2014-2017, rata daunei la asigurările
CASCO și RCA, se constată că rata considerată este foarte apropiată de 100%.

figura 2. Evoluția trimestrială a ratei daunei și a ratei combinate a daunei pentru principalele
clase de asigurări generale în perioada 2014-2016

În ultima perioadă se înregistrează o creștere pe ansamblul pieței asigurărilor de locuințe

(obligatorii și facultative). Numărul de contracte a crescut cu 15% față de anul anterior, iar primele brute
subscrise au fost mai mari cu 24%. Asigurările facultative de locuințe au continuat trendul crescător în
anul 2017, primele brute subscrise fi ind mai mari cu 5% față de aceeași perioadă a anului 2016.
Caracteristic este apariția și dezvoltarea produsului de reasigurare a riscurilor. Din totalul primelor brute
subscrise la categoria asigurărilor generale, sunt cedate în reasigurare 32%. Asiguratorii încheie
contracte de cedare în reasigurare pentru o parte importantă a produselor specifi ce asigurărilor
generale, cum sunt: asigurările de catastrofă și asigurările de răspundere civilă. Cedarea în reasigurare
permite limitarea daunei la un nivel maxim suportabil în cazul apariției unor evenimente asigurate cu
impact fi nanciar important. Gradul de cedare în reasigurare a fost sub 5% în ultimii zece ani.
 În contextul supravegherii prudențiale, societățile de asigurare sunt supravegheate pentru a
asigura onorarea obligațiilor față de asigurați și pentru a respecta cerința de solvabilitate. Coeficientul
de lichiditate reprezintă raportul dintre activele lichide și obligațiile pe termen scurt, ale asigurătorilor
față de asigurați, coeficient care, potrivit normelor privind prudențialitatea, trebuie să fi e supraunitar.
Coeficientul de lichiditate a înregistrat, în cazul asigurărilor de viață, valori mai mari, 5,01 față de 2,01 la
asigurările generale. Nivelul coeficientului de lichiditate a crescut pe seama plasamentelor realizate de
societățile de asigurare în active ușor lichidabile. Regimul actual de solvabilitate este un regim prudențial
bazat pe riscuri. Aplicarea regimului de solvabilitate Solvency II încurajează gestionarea eficientă a
activelor și sporește protecția consumatorilor de produse de asigurare. Asigurătorii bine capitalizați vor
permite pieței de asigurări să reziste la șocuri. Regimul este structurat pe trei piloni: cerințe financiare,
guvernanță și supraveghere, raportare și transparență. Cerințele financiare prezintă o importanță
deosebită, impunând două praguri: cerința de capital de solvabilitate (SCR) și cerința minimă de capital
(MCR). Cerințele de capital sunt mai ridicate, fiind în concordanță cu riscurile asumate de societățile de
asigurare. Prin trecerea de la Solvency I la Solvency II rezultă o cerință suplimentară la nivelul pieței
asigurărilor de 1,26 miliarde lei. Fondurile proprii eligibile au atins valoarea de 4,21 miliarde lei, iar în
ceea ce privește structura acestora, elementele de rang 1 fără restricții au o pondere de 94%. Aceasta
indică faptul că la nivelul pieței, capitalul obținut de societățile de asigurare este de foarte bună calitate,
fiind preponderent capitalul propriu.

Societățile de asigurare autorizate și reglementate de ASF au subscris, în anul 2018, prime brute
în valoare de aproximativ 10,14 miliarde lei, în creștere cu 4,5% față de valoarea înregistrată în anul
precedent. Anul 2018 a fost caracterizat de o îmbunătățire a indicatorilor de solvabilitate. Ratele SCR și
MCR la nivelul pieței, calculate ca raportul dintre totalul fondurilor proprii eligibile să acopere cerințele
de capital și valoarea totală a necesarului de capital, au înregistrat valori supraunitare. Rata SCR la
nivelul pieței s-a situat la 1,71, iar rata MCR a înregistrat o valoare de 3,87.

La finalul anului 2018, valoarea totală a rezervelor tehnice brute constituite de societățile de asigurare
se situa la un nivel de peste 16 miliarde de lei, în creștere cu circa 5% față de anul 2017. O schimbare
manifestată în special pe parcursul ultimilor doi ani (2017 – 2018) este consolidarea segmentului de
asigurări de viață care a înregistrat o apreciere de peste 4% în 2018 față de anul precedent. O creștere
semnificativă s-a remarcat, însă, în anul 2017, când segmentul asigurărilor de viață a crescut cu 21% din
perspectiva volumului de prime brute subscrise pentru activitatea de asigurări de viață comparativ cu
anul 2016. La 31 decembrie 2018 activau pe piața asigurărilor 29 de societăți de asigurare, autorizate și
reglementate de ASF, dintre care 16 au practicat numai activități de asigurări generale, 7 au practicat
numai activități de asigurări de viață și 6 au practicat activitate compozită.

Piața asigurărilor din România este caracterizată de un grad mediu spre ridicat de concentrare. În anul
2018, aproximativ 89% din volumul total de prime brute subscrise a fost realizat de 10 societăți de
asigurare din cele 29 de societăți care desfășurau activitate de asigurare/reasigurare la 31 decembrie
2018. Asigurărilor generale (AG) au fost, în anul 2018, în valoare de circa 8,04 miliarde lei, în creștere cu
4,6% față de anul anterior,

In 2019 se prezinta o evoluţie pozitivă, cu o creştere de 7,4% a primelor brute subscrise pentru
asigurările, generale, comparativ cu aceeaşi perioadă a anului anterior. Volumul de prime brute
subscrise s-a situat la 31 martie 2019 la 2,71 miliarde lei, dintre care 79% (aproximativ 2,14 miliarde lei)
reprezintă prime brute subscrise pentru activitatea de asigurări generale. Din perspectiva expunerii pe
clase, piaţa asigurărilor din România se caracterizează printr-un grad ridicat de concentrare pentru
segmentul asigurărilor generale (se observă dominanţa asigurărilor auto în piaţa locală). Despăgubirile
brute plătite pentru clasele de asigurare auto au o valoare ridicată şi ca pondere în totalul primelor
brute subscrise pentru aceste asigurări, adică reprezintă cumulat circa 77% din primele brute subscrise
pentru cele două categorii de asigurări (clasele A10 şi A3), se menţionează în raport. O analiză mai
detaliată a evoluţiei acestei pieţe arată o creştere a volumului de prime brute subscrise pentru
asigurările de sănătate de la o pondere de 0,75% în trimestrul I 2015 până la o pondere de 2,92% în
trimestrul I 2019 pentru asigurările de sănătate asimilabile asigurărilor generale în totalul primelor brute
subscrise pentru întreaga activitatea de asigurări generale, respectiv de la 2% în trimestrul I 2015 până la
5,3% în trimestrul I 2019 pentru cele asimilabile asigurărilor de viaţă în total prime brute subscrise la
nivelul pieţei de asigurări de viaţă”, se precizează în raport.

Raportul este realizat pe baza raportărilor transmise de societățile de asigurare, extrase până la
data de 26 august 2019, datele utilizate fiind date preliminare neauditate ce ar mai putea suferi
modificări.

Asigurătorii au cumulat în primul semestru al anului 2019 prime brute subscrise în valoare de
peste 5,43 miliarde lei, în creștere cu 7,8% față de aceeași perioadă a anului anterior: primele brute
subscrise (PBS) aferente asigurărilor generale (AG) sunt în valoare de circa 4,31 miliarde lei, în creștere
cu 8,7% față de semestrul I 2018.
 .

figura 3 Evoluția volumului de prime brute subscrise în

semestrul I aferent perioadei 2015-2019
5
4.5
4
3.5
3
2.5
2
1.5
1
0.5
0
S1 2015 S1 2016 S1 2017 S1 2018 S1 2019

figura 4 Dinamica primelor brute subscrise pe clase de asigurări în semestrul I aferent

perioadei 2015-2019
 În ceea ce privește distribuția geografică a subscrierilor, se observă că în cazul asigurările
generale contractele cu valoarea cumulată cea mai importantă sunt realizate în București și Ilfov, după
care urmează la o distanță semnificativă regiunile Nord-Vest și Centru.

figura 5. Distribuția PBS pentru asigurările generale în cele 8 regiuni de dezvoltare din
România

În urma centralizării raportărilor transmise de companiile de brokeraj, la data de 30.06.2019, se

constată o creștere procentuală față de aceeași perioadă a anului 2018 a valorii primelor intermediate
pentru asigurări generale de 11,30%, de la 3.123.895.838 lei la 3.476.887.148 lei. Această creștere este
datorată creșterii volumului de prime intermediate pentru activitatea de asigurări generale (+11,79%).
Veniturile din activitatea de intermediere obținute de brokerii de asigurare în primul semestru al anului
2019 au înregistrat o creștere procentuală de circa 17% față de aceeași perioadă a anului 2018, de la
valoarea de 525.486.058 lei la 612.883.177 lei.

Total venituri din activitatea de TOTAL general

distribuție asigurări generale
561.212.399 612.883.177
91,57% 100,00%
Tabel1. Detalierea veniturilor obținute din activitatea de distribuție pe clase de asigurări
 Asigurarea este o activitate îndeobște complementară oricărei alte activități desfășurate. Prin
sistemul de asigurare se ajunge la o stare de echilibru a celui care acționeză fi e pe piața de capital, fie în
economie, fie în știință, fie în viața lui de toate zilele. Sistemul asigurărilor este un sistem care a apărut și
s-a dezvoltat în mod continuu. Situația natural-geografi că a României a impus asigurarea obligatorie a
locuințelor, dar care treptat a devenit o cerință și o activitate bazată pe cunoașterea și voința tutror
celor care își desfășoară anumite activități. Cunoaștem cauzele de forță majoră acoperite prin sistemul
de asigurare care dau o liniște, cel puțin parțială, celor care cumpără o poliță de asigurare.