Universitatea de Stat din Moldova

Facultatea Științe Economice

Departamentul Finanțe și Bănci

STUDIU DE CAZ

La disciplina

Instrumente și sisteme de plăți

(anul de studii 2020-2021)

Elaborat: Codreanu Maria

Grupa: FB171

Responsabil de curs: Castraveț Lucia

Dr., Conf.Univ.

Chișinău, 2021
 INTRODUCERE
Un domeniu ce s-a dezvoltat în ultimul timp destul de puternic, sunt sitemele de plată
nebancară, care sunt de o largă varietate și oferă posibilitate să faci simplu, ușor și comod, plăți
pentru diverse servicii.
Astfel Republica Moldova se poate lăuda cu acest domeniu preponderent tânăr, dar destul
de promițător.
În acest studiu de caz vom aborda metodologiile de constituire a acestor prestatori de
plată nebancari și vom analiza

CAPITOLUL I. Metodologia de constituire și funcționare a sistemelor de plată nebancară

1.1 Constituirea societăților
SPN activează în baza regulamentului cu privire la activitatea prestatorilor de servicii de
plată nebancari se aplică societăţilor de plată, furnizorilor de servicii poştale în calitate de
prestatori de servicii de plată și societăţilor emitente de monedă electronică, având ca obiect
reglementarea activității de prestare a serviciilor de plată şi/sau de emitere a monedei electronice.

Nicio persoană nu este în drept să practice serviciile de plată, enumerate la art. 4 din
Legea nr. 114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, precum şi să emită
monedă electronică fără licenţa eliberată de Banca Naţională a Moldovei.

Prestatorii de servicii de plată nebancari se pot constitui sub formă de societate pe acţiuni
sau societate cu răspundere limitată şi cad sub incidenţa legislaţiei care reglementează activitatea
societăţilor comerciale, dacă Legea nr. 114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda
electronică nu prevede altfel. Societatea de plată poate fi constituită sub formă de organizare
juridică de societate pe acţiuni sau de societate cu răspundere limitată şi, dacă prezenta lege nu
prevede altfel, cade sub incidenţa legislaţiei ce reglementează activitatea societăţilor comerciale.
(2) Pot fi fondatori şi acţionari/asociaţi ai societăţii de plată persoane fizice şi/sau persoane
juridice rezidenţi şi nerezidenţi ai Republicii Moldova. Nu poate fi fondator sau acţionar/asociat
al societăţii de plată persoana juridică în proces de lichidare sau de insolvabilitate şi nici
persoana căreia i s-a impus restricţia legală de a constitui o societate comercială. Banca
Naţională este învestită cu dreptul exclusiv de a elibera şi a retrage licenţe societăţilor de plată.
Societatea de plată trebuie să dispună, la momentul depunerii declaraţiei de eliberare a licenţei,
de un capital propriu în cuantum de cel puţin 900000 de lei – în cazul în care prestează numai
serviciul de plată menţionat la art.4 alin.(1) pct.7); executarea operaţiunilor de plată în cazul în
care consimţămîntul plătitorului pentru executarea unei operaţiuni de plată este exprimat prin
intermediul oricăror dispozitive de comunicaţie electronică, digitale sau informatice, inclusiv
prin intermediul terminalelor de plată în numerar (terminale cash-in), şi în cazul în care plata este
efectuată către operatorul sistemului sau al reţelei informatice sau de comunicaţie electronică ce
acţionează exclusiv ca intermediar între utilizatorul serviciilor de plată şi furnizorul bunurilor şi
serviciilor.
Capitalul propriu este format din unul sau mai multe dintre următoarele elemente:
a) capital social subscris şi vărsat, cu excepţia acţiunilor preferenţiale cumulative, în cazul
societăţilor pe acţiuni;
b) rezerve legale, statutare şi alte rezerve;
c) profituri ale exerciţiilor financiare anterioare, rămase după distribuire conform hotărîrii
organelor competente.
(3) Aporturile la capitalul social/acţiunile se depun/se plătesc integral în formă bănească atît la
formarea, cît şi la majorarea acestuia.
(4) Nu pot servi drept sursă de formare sau de majorare a capitalului social al societăţii de plată
mijloacele obţinute de potenţialii acţionari/asociaţi ai societăţii de plată din împrumuturi (credite
bancare) sau din alte mijloace atrase, inclusiv din avansurile utilizatorilor de servicii de plată şi
ale persoanelor terţe.
(5) Persoana juridică are dreptul să plătească acţiunile/să depună aporturile la capitalul societăţii
de plată în formă bănească, în limitele capitalului său propriu (ale activelor nete), care nu poate fi
mai mic decît capitalul său social.

Prestatorii de servicii de plată nebancari cu sediul în străinătate, care doresc să deschidă

filiale pe teritoriul Republicii Moldova, trebuie să solicite licenţă de la Banca Naţională a
Moldovei. Prestatorii de servicii de plată nebancari cu sediul în străinătate vor depune la Banca
Naţională a Moldovei o declaraţie pentru eliberarea licenţei, cu anexarea documentelor necesare
în conformitate cu art. 17 şi 84 din Legea nr. 114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda
electronică şi prezentul regulament.
 În scop de obţinere a licenţei pentru activitatea de prestare a serviciilor de plată, persoana care
intenţionează să presteze servicii de plată în calitate de societate de plată (solicitant) depune o
declaraţie la Banca Naţională. Modul de prezentare a declaraţiei, a documentelor şi a informaţiilor
referitoare la solicitant este stabilit în actele normative ale Băncii Naţionale.
(2) La declaraţie se anexează următoarele documente şi informaţii referitoare la solicitant:
1) copia legalizată de pe contractul de constituire a solicitantului şi/sau de pe statutul acestuia;
2) extrasul din registrul de stat al persoanelor juridice, eliberat nu mai tîrziu de o lună pînă la data de
depunere a declaraţiei;
3) documentele ce atestă dispunerea capitalului propriu conform art.12. Pentru societatea în proces de
constituire se anexează confirmarea băncii privind înregistrarea aporturilor la capital în conturile
bancare provizorii;
4) declaraţia privind provenienţa mijloacelor din contul cărora sînt făcute aporturile pentru acţiunile
subscrise, respectiv, participaţiunile, sau din contul cărora acestea sînt achiziţionate;
5) descrierea amănunţită a activităţii solicitantului şi rapoartele financiare confirmate de auditul extern
pentru ultimii 3 ani de activitate sau pentru perioada existenţei societăţii (dacă această perioadă este
mai mică de 3 ani), cu excepţia societăţii de plată în proces de constituire;
6) planul de afaceri care include cel puţin descrierea detaliată a tipurilor de servicii preconizate a fi
prestate, identificarea riscurilor la care se expune sau poate fi expusă societatea de plată (inclusiv
sucursalele, agenţii de plată, persoanele către care se externalizează operaţiunile), bugetul estimativ
pentru primii 3 ani de activitate financiară, bazat pe calcule realiste, resursele disponibile pentru
desfăşurarea activităţii;
7) procedurile de desfăşurare a activităţii în calitate de societate de plată, cuprinzînd activităţile
solicitantului, ale sucursalelor şi agenţilor de plată ai acestuia. 8) descrierea structurii organizatorice a
societăţii, inclusiv informaţia privind sucursalele şi agenţii de plată dacă se preconizează utilizarea
acestora, condiţiile şi acordurile de externalizare preconizate, precum şi participarea la un sistem de
plăţi naţional sau internaţional;
9) lista acţionarilor/asociaţilor şi acţiunile/participaţiunile deţinute în capitalul solicitantului, informaţiile
şi documentele referitoare la acestea care conţin date conform actelor de identitate/actelor de
înregistrare;
10) lista persoanelor care deţin participaţiunea calificată, datele şi documentele referitoare la acestea;
11) lista persoanelor cu care solicitantul are legături strînse, datele şi documentele referitoare la
acestea;
12) lista administratorilor solicitantului, datele şi documentele referitoare la aceştia;
13) lista subdiviziunilor sau locurilor unde solicitantul va presta servicii de plată, inclusiv a sucursalelor şi
agenţilor de plată ai acestuia;
14) lista auditorilor interni, a societăţilor de audit sau a auditorilor întreprinzători individuali.

Licenţa se eliberează pe un termen nedeterminat.

(2) Societatea de plată nu are dreptul să transmită licenţa sau copia de pe aceasta altei persoane.
(3) Taxa pentru eliberarea licenţei societăţii de plată constituie 8000 de lei 

Societatea de plată/furnizorul de servicii poştale în calitate de prestator de servicii de plată

trebuie să dispună, la momentul depunerii declaraţiei de eliberare a licenţei, de un capital propriu
în cuantumul prevăzut de art. 12 din Legea nr. 114/2012 cu privire la serviciile de plată şi
moneda electronică.
Persoana juridică are dreptul să plătească acțiunile/să depună aporturi la capitalul
prestatorului de servicii de plată nebancar, în formă bănească, în limitele capitalului său propriu
(activelor nete), care nu poate fi mai mic decât capitalul său social.

Cerinţele privind cunoştinţele şi experienţa adecvată pentru administrarea prestatorului de

servicii de plată nebancar, precum şi a sucursalei/agentului de plată la care valoarea anuală a
plăților realizate depășește suma de 2 000 000 lei, sunt întrunite dacă:

1) administratorul posedă studii superioare;

2) administratorul are experienţă de muncă dobândită într-o entitate cu un gen de
activitate comparabil cu cel de prestare a serviciilor de plată pe care prestatorul/sucursala/agentul
de plată intenționează să îl desfășoare;
3) Banca Naţională a Moldovei a obţinut dovezi, inclusiv urmare solicitării de informații
suplimentare, privind cunoştinţele şi experienţa adecvată îndeplinirii funcţiei de administrator.
Copia autorizată de pe licenţa prestatorului de servicii de plată nebancar va corespunde
următoarelor cerinţe:
1) prima pagină în partea dreaptă de sus va conţine înscrisul:
“Copia autorizată pentru sucursală________________________

(denumirea)
cu sediul ________________________________________________
  
Membru al Comitetului executiv___________________,____________________”;
(semnătura) (data)
2) aplicarea pe înscrisul respectiv a semnăturii în original a membrului Comitetului
executiv al Băncii Naţionale a Moldovei şi a datei semnării;
3) aplicarea pe înscrisul şi semnătura respectivă a ştampilei Băncii Naţionale a Moldovei
cu stema de stat;
4) filele vor fi cusute, cu aplicarea pe ultima pagină a semnăturii şefului secţiei
secretariat a Băncii Naţionale a Moldovei şi a ştampilei secretariatului Băncii Naţionale a
Moldovei.

CAPITOLUL II. SC „MMPS COM” SRL

https://www.infobase.md/ro/companies/1007600063621/societatea-comerciala-mmps-com-srl
https://www.bnm.md/files/PDF%20nr_%202%20-%20Agentii%20%20SC%20MMPS%20COM
%20SRL%20-%20ro_10.pdf