Operaţiuni Bancare

Istoric
Raiffeisen Bank România este o subsidiară a băncii austriece Raiffeisen Zentralbank. Raiffeisen Bank România a rezultat prin
fuziunea, încheiată în iunie 2002, a celor două entități deținute de Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (RZB) în Romania - Raiffeisenbank
(România), înființată în 1998 ca subsidiară a Grupului RZB și Banca Agricolă, achiziționată în 2001.
Din punct de vedere al cotei de piață, Raiffeisen ocupa la sfârșitul anului 2006 locul trei, după Banca Comercială Română și Banca
Română pentru Dezvoltare, cu 8%. În septembrie 2008, banca avea 2,1 milioane de clienți și o rețea de 1.000 de ATM-uri și 8.500 de POS-uri.
Numărul clienților Raiffeisen Bank la finalul anului era de aproape 2 milioane, din care aproximativ 105.000 IMM-uri și 8.000
companii mari și medii.
Emblema RaiffeisenBank
Calutii incrucisati reprezinta emblema Raiffeisen. Dar ce simbolizeaza aceasta emblema?
In vechime, calutii incrucisati completau varful unui acoperis de casa, protejand ocupantii acesteia de orice tip de pericol. Organizatia Raiffeisen
a transformat acest simbol al protectiei in propria marca deoarece membrii acesteia se protejeaza reciproc de dificultatile economice,
colaborand unul cu celalalt.
Instrumente de plată
Orice dispozitiv personalizat și/sau orice set de proceduri convenite între Bancă și
Client pentru a iniția o operațiune de plată, inclusiv carduri, Coduri de bare și
Instrumente de plată cu acces la distanță

a) Instrumentele interne de circulaţie.

Băncile trebuie să transfere între ele valorile soldurilor rezultate din
ansamblul tranzacţiei între clienţii lor, operaţiuni realizate prin
compensare ( lei sau multilaterală ) – sunt operaţiuni la nivelul pieţei
interbancare.
În structura acestor instrumente interne întâlnim: viramentele şi
compensaţia.
De asemenea la nivelul băncilor, în afara plăţilor din cont (
scripturale ) – care antrenează ca instrumente viramentul şi
compensaţia, regăsim şi plăţi cash – sau aşa numitele operaţiuni de
casierie bancară – care deţin o pondere mică în activitatea băncilor
din ţările dezvoltate, dar o pondere mare la noi.
b) Instrumentele externe:
1. CAMBIA;
2. ORDINUL DE PLATĂ;
3. CECUL;
4. CĂRŢI DE PLATĂ.
Cecuri
Cecul este un instrument de plată prin care titularul unui cont dă o
instrucțiune băncii sale de a pune la dispoziție o anumită sumă de bani unei
alte entități, persoană fizică sau juridică, la prezentarea inscrisului.
Plata se face:
- la ordinul titularului
- la ordinal purtătorului
- la ordinul unei terţe persoane
Deci, ca şi cambia(trata), cecul pune în relaţie directă trei persoane :
- trăgătorul
- trasul
- beneficiarul
Elementele cecului:
1. denumirea - pe cec trebuie să apară în mod expres în textul ordinului de
plată dat de trăgător băncii sale.
2. ordinul de plată trebuie să fie necondiţionat.
Formula consacrată, « plătiţi cu schimbul acestui cec, suma … »
3.Numele trasului, denumirea B plătitoare.
4. Locul de plată – important ca beneficiarul să ştie unde să la prezinte
pentru încasarea sumei înscrisă pe cec.
5. Locul emiterii, data.
6. Semnătura trăgătorului
Cambia
Cambia = un instrument de plată care exprimă obligaţia asumată de un debitor de a plăti la scadenţă o sumă determinată în
favoarea unu beneficiar.
Rolul cambiei (1) Lipsa de lichiditate impune utilizarea acestui instrument de plată pentru înlocuirea monedei efective din circuitul
monetar.
(2) Transferabilitatea cambiei, posibilitatea utilizării sale ca mijloc de plată pe termenul transferului pe acest
instrument conduce la utilizarea aceleiaşi cambii ca mijloc de plată în mai multe cazuri succesive.
(3) Cambia are rol şi de instrument de credit – ea exprimă o relaţie de credit (o relaţie între debitor şi un creditor).
Elementele cambiei (obligatorii)
-denumirea de cambie = lipsa denumirii duce la nulitatea ei;
-ordinul necondiţionat de a plăti la scadenţă = o sumă determinată;
Obligaţia cuprinsă în cambie nu poate fi afectată nici în condiţii de suspendare a obligaţiilor, nici de cea de anulare.
-numele trasului (plătitorului);
-scadenţa = stabilirea termenului de plată la emiterea cambiei e obligatoriu;
Biletul la ordin
– reprezintă instrumentul prin care emitentul se angajează să plătească la un anumit termen o sumă determinată de bani în
favoarea beneficiarului sau celui care-l deţine.
Spre deosebire de o trată, care presupune existenţa a cel puţin trei persoane, biletul la ordin, în calitate de instrument de credit
comercial, pune în legătură doar două persoane: emitentul (debitorul) şi beneficiarul ( creditorul).
Biletul la ordin este emis la cererea creditorului ca o recunoaştere a datoriei debitorului.
În calitate de beneficiar, creditorul are mai multe posibilităţi de a-şi exercita drepturile ce decurg din conţinutul biletului la ordin şi
anume:
1)dacă scadenţa este la un anumit timp de la vedere, prezintă biletul la ordin emitentului pentru avizare deoarece după această
procedură curge termenul de scadenţă;
2)prezintă trasului biletul la ordin;
3)girează biletul la ordin în favoarea unei alte persoane înscriind pe verso-ul biletului la ordin următoarele date: numele girantului,
numele giratorului, data girării, semnătura girantului.
4)scontează la bancă biletul al ordin înainte de scadenţă şi primeşte suma înscrisă, mai puţin comisionul băncii pentru astfel de
operaţiuni.
Principalele elemente obligatorii pe care trebuie să le conţină biletul la ordin sunt:
1.data şi locul emiterii;
2.numele emitentului;
3.denumirea băncii şi numărul de cont al emitentului;
4.scadenţa şi locul de plată;
5.suma de plată;
6.numele beneficiarului;
7.numele şi semnătura avalistului;
8.felul biletului la ordin.
Ordinul de plata
Ordinul de plată este -un instrument de plată şi de decontare utilizat pentru stingerea unor obligaţii exigibile.
-o dispoziţie dată de un client băncii sale în scopul efectuării unei plăţi în favoarea unei terţe persoane.
1. Prin natura sa ordinul de plată e revocabil, adica el poate fianulat înainte de a fi încasat de către beneficiar.
2. Din acest motiv se apreciază că ordinul de plată prezintă anumite riscuri legate de … si buna intenţie a ordonatorului.Până la
data plăţii,suma se afla deci la dispozitia ordonatorului,respectiva emitentului.
Fiind un instrument de credit, ordinul de plată prezintă o dispoziţie necondiţionată dată de emitent unei bănci de a pune la
dispozitia unui beneficiar o anumită sumă.Această dispoziţie se transformă în ordin de plată numai dacă banca dispune de
fondurile reprezentate prin suma specificată, fie încasînd suma de la acesta.
3. In calitatea sa de transfer, credit,ordinul de plată antrenează anumite operatii.Aceste operati încep prin dispozitia dată de plătitor
unei bănci,de a pune la dispoziţia unui beneficiar o sumă de bani si se finalizează prin acceptarea respectivului ordin de plată de
către banca destinatară.
4. Pe circuitul parcurs de ordinul de plată de la plătitor la beneficiar,se interpun mai multe bănci.Acestea efectuează succesiv
operaţiuni de :
-recepţie a ordinului de plată,
-autentificarea ordinului de plată,
-acceptarea ordinului de plată,
-executarea ordinului de plată.
Toate acestea se numesc transfer-credit.
Ordinele de plată se emit pe suport hîrtie, magnetic sau electronic.
Mobile Banking Cardul
- instrument de plată cu acces la distanță care se - instrument de plată electronică, respectiv un
bazează pe o soluție informatică de tip Mobile suport de informaţie standardizat, securizat şi
banking individualizat

Online Banking
- instrument de plată cu acces la distanță care se
bazează pe o soluție informatică de tip Internet
banking.
Deschidere cont
Ai zero costuri la pachetele de cont curent si te bucuri de toate
lucrurile care conteaza pentru tine. Cu pachetul ZERO Tot ai
libertatea de a obtine mai mult din produsele si serviciile incluse
in pachet cu zero costuri. Iar cu pachetul ZERO Simplu esti la
curent instant cu tot ce se intampla cu banii tai.
Oricare dintre aceste pachete reprezinta o alegere inteleapta.
Pentru ca veniturile si cheltuielile tale vor fi mai usor si mai
eficient de administrat.
Costuri:
•Zero Tot:0 Lei, daca suma incasarilor lunare in contul curent in
Lei este de minimum 2.000 Lei
sau
15 Lei
•Zero Simplu:0 Lei, daca se indeplineste una dintre conditiile:
- suma incasarilor lunare in contul curent in Lei este de minimum
1.000 Lei
- varsta cuprinsa intre 18 si 25 de ani sau
10 Lei
•Standard: 5 Lei
 Avantajele tale
•ZERO costuri
•Ai acces la un pachet de produse si servicii cu zero costuri in
cazul in care suma incasarilor lunare in contul curent in Lei este
de minimum 1.000 Lei sau ai varsta cuprinsa intre 18 si 25 de
ani.
•Extra confort
•Ai banca la dispozitie oricand si oriunde prin serviciile moderne
de plata si tranzactionare, cu abonament lunar gratuit: direct de
pe telefonul mobil, tableta sau computerul personal. Totul prin
serviciile de mobile si internet banking de la Raiffeisen Bank.
•Credite si depozite preferentiale
•Daca alegi sa iti incasezi salariul pe card Raiffeisen Bank te
bucuri de dobanda preferentiala pentru facilitatea de descoperit
de cont (Overdraft), creditele de nevoi personale si cele
imobiliare, dar si pentru depozitele la termen. Raiffeisen Bank
participa la Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul
Bancar (FGDB).
•Bonusuri la cumparaturi
 Tipuri de conturi
•Zero Tot
Caracteristicile pachetului
Pachetul de cont curent ZERO Tot include:
Card de debit si cont curent in Lei, cu 0 Lei taxa de emitere si 0 Lei comision anual de administrare.
Servicii de plata si tranzactionare
0 Lei abonament lunar pentru serviciul de mobile banking, Raiffeisen Smart Mobile.
0 Lei abonament lunar pentru serviciul de internet banking, Raiffeisen Online.
0 Lei pentru tranzactii efectuate intre conturile deschise la Raiffeisen Bank sau la orice banca din Romania
prin mobile si internet banking, inclusiv taxa transfond.

Plati facturi de utilitati

0 Lei comision pentru plata unui numar nelimitat de facturi de utilitati, in fiecare luna, efectuate in mod
automat de catre banca din contul tau curent prin serviciul de debit direct, ConfortaBill.
Card de cumparaturi
0 Lei taxa anuala de administrare pentru cardul de cumparaturi Standard sau Vodafone.
Plati in rate fara dobanda
0% dobanda in perioada de gratie de pana la 56 de zile.
Cont de economii in Lei
0 Lei taxa lunara de administrare.

Cont si card de debit in Euro sau USD

0 Lei taxa de emitere card de debit.
0 Lei comision de administrare anual.
Costuri complete
0 Lei taxa lunara de administrare pachet ZERO Tot in cazul in care suma incasarilor lunare in contul curent in
Lei este de minimum 2.000 Lei.
Altfel, te bucuri de toate costurile zero aferente produselor si serviciilor incluse in pachet (detaliate mai sus) si
ai 15 Lei, taxa lunara de administrare pachet ZERO Tot.
• ZERO Simplu
Caracteristicile pachetului
Pachetul de cont curent ZERO Simplu include:
Card de debit si cont curent in lei, cu 0 lei taxa de emitere si 0 lei comision de administrare anuala.
Notificari sms gratuite
0 lei taxa de administare a serviciului SmartTel.
0 lei cost SMS.
Servicii de plata si tranzactionare
0 lei abonament lunar pentru serviciul de mobile banking, Raiffeisen Smart Mobile.
0 lei abonament lunar pentru serviciul de internet banking, Raiffeisen Online.
0 lei pentru tranzactii efectuate intre conturile deschise la Raiffeisen Bank sau la orice banca din Romania, prin mobile si internet
banking, inclusiv taxa transfond.
Plati facturi de utilitati
0 lei comision pentru plata unui numar nelimitat de facturi de utilitati, in fiecare luna, efectuate in mod automat de catre banca din
contul tau curent prin serviciul de debit direct, ConfortaBill.
Overdraft preferential
Dobanda preferentiala, mai mica decat cea standard: marja 4,99%+ IRCC
Cont de economii in lei
0 lei taxa lunara de administrare.
Costuri complete:
0 lei taxa lunara de administrare pachet ZERO Simplu in cazul in care suma incasarilor lunare in contul curent in lei este de minimum
1.000 lei.
Altfel, te bucuri de toate costurile zero aferente produselor si serviciilor incluse in pachet (detaliate mai sus) si ai 10 lei, taxa lunara de
administrare pachet ZERO Tot.
•Pachetul de cont curent Standard
Caracteristicile pachetului:
Card de debit si cont curent in Lei, cu 0 Lei taxa de emitere si 0 Lei comision de administrare anuala.
Costuri complete:
5 Lei taxa lunara de administrare pachet Standard.
 Tipuri de credite
Credit de nevoi personale
Credit imobiliar
Credit de cumparaturi
 Depozite
Super Acces Plus
Suma minima de
Rate de dobanda
Cont de economii deschidere
Super Acces Plus in Lei 1 Leu 0.40%

(deschidere exclusiv prin Comision lunar de

0 Lei
canale digitale - administrare
Raiffeisen Online /Smart
Mobile) Comision retragere
1% minim 10 Lei
numerar

Depozit cu depuneri ulterioare

Depozit cu depuneri ulterioare,
Lei
Flexidepozit

Rata anuala a dobanzii 0.50%

Bonus procentual anual 0.15%

Suma maxima la care se aplica bonusul 5.000 Lei

Procent maxim pentru retragerea

20%
partiala

Comision retragere numerar 1%, minimum 10 Lei

 Depozite la termen
Rata de dobanda* Rata de dobanda** Rata de dobanda*** Rata de dobanda standard
Perioada de constituire
(constituire prin canale digitale) (constituire prin canale digitale) (constituire in agentii) (constituire in agentii)

6 luni 2.00% 1.75% 1.75% 1.50%

12 luni 2.50% 2.25% 2.25% 2.00%
24 luni 2.50% 2.25% 2.25% 2.00%
36 luni 2.50% 2.25% 2.25% 2.00%

*aplicabil pentru clientii care incaseaza salariul/ pensia in contul deschis la Raiffeisen Bank si care constituie depozitele prin canale digitale (Raiffeisen Online /Smart
Mobile) – BONUS 0.50% fata de dobanda standard
Depozite la termen
in Lei **aplicabil pentru clientii care constituie depozite prin canale digitale (Raiffeisen Online /Smart Mobile) – BONUS 0.25% fata de dobanda standard

***aplicabil pentru clientii care incaseaza salariul/ pensia in contul deschis la Raiffeisen Bank si care constituie depozite in agentiile Raiffeisen Bank – BONUS 0.25%
fata de dobanda standard
Dobanda bonificata in cazul lichidarii depozitelor la termen in Lei inainte de maturitate
6 si 12 luni - lichidate inainte de maturitate 0.00%
- lichidate inainte de 12 luni de la constituire 0.00%
24 si 36 luni - lichidate intre 12 luni si 24 de luni de la constituire 0.50%
- lichidate intre 24 si 36 luni de la constituire 0.70%
Comision retragere numerar 1% minimum 10 Lei
Perioada de constituire Rata de dobanda
6 luni 0.01%
Depozite la termen 12 luni 0.01%
in USD Dobanda bonificata in cazul lichidarii depozitelor la termen in USD inainte de maturitate
6 si 12 luni 0.00%
Comision retragere numerar 1% minimum 5 Euro/ (echivalent in USD)
 Card pentru tineri
•Card de debit destinat tinerilor cu varsta cuprinsa intre
18 – 25 de ani.
•Cardul de debit in Lei foloseste disponibilul din contul
curent asociat, inclusiv linia de overdraft (daca aceasta
s-a obtinut).
•Permite efectuarea platilor la comercianti cu 0%
comision sau retrageri de numerar oriunde in tara si in
strainatate.
•Contul curent este alimentat in Lei, iar in strainatate se
realizeaza conversia in mod automat.
•Permite efectuarea de plati pe internet.
•Servicii de plata si tranzactionare
0 Lei abonament lunar pentru serviciul de mobile
banking, Raiffeisen Smart Mobile.
0 Lei abonament lunar pentru serviciul de internet
banking, Raiffeisen Online.
0 Lei tranzactii intra si interbancare prin mobile si
internet banking, inclusiv taxa transfond.
Cardul SMURD
•Card de debit Mastercard, atasat unui
cont curent in Lei.
Se poate utiliza si pentru incasarea
salariului, cand veniturile lunare se pot
suplimenta la cerere cu pana la 6 salarii.
Permite efectuarea platilor la comercianti
cu 0% comision si retrageri de numerar
oriunde in tara si in strainatate.
Pentru platile realizate in strainatate se
efectueaza conversia in mod automat in
valuta tarii respective.
•Costuri complete
•Taxa administrare cont curent 5 Lei;
•Taxa initiala de emitere card: 5 Lei;
•Taxa anuala de administrare card: 20
Lei.
 Cardul de debit standard

Mastercard contactless in USD. Mastercard contactless in EURO VISA / Mastercard contactless

in Lei

Descriere
Cardul de debit este un instrument de acces la un cont bancar:
Pentru conturile in Lei poti alege un card Mastercard contactless/ Visa contactless.
Pentru conturile in Euro sau USD, primesti un card Mastercard contactless.
Cardul standard poate fi utilizat pentru:
Incasarea lunara a salariului;
Plati la comercianti cu 0% comision;
Retrageri de numerar in tara si in strainatate;
Efectuarea de plati pe Internet.
Informatii suplimentare:
Contul curent este alimentat in valuta contului, iar pentru tranzactiile realizate in strainatate se va efectua automat conversia in moneda aferenta tarii respective.
Se pot atasa pana la 5 carduri la acelasi cont curent, cu stabilirea unei limite zilnice pentru fiecare card.
Asigura servicii de inlocuire in regim de urgenta a cardului standard declarat pierdut sau furat, precum si eliberarea de numerar in regim de urgenta in orice agentie.
 Localizare în Slatina- o sucursală şi 3 agenţii

Strada Crișan 4, Slatina 230033

Sucursală
Strada Basarabilor 2, Slatina 230113 Strada Arcului 1, Slatina 230039

Bulevardul Alexandru Ioan Cuza 48, Slatina 230062

Raiffeisen Bank in cifre
Raiffeisen Bank are peste 5.000 de angajati si deserveste
peste 2 milioane de clienti:
• 100.000 de IMM-uri
• 5.600 de corporatii
• 2.000.000 de persoane fizice
Retea
Reteaua Raiffeisen Bank acopera toate judetele din
Romania
• Peste 350 de agentii Raiffeisen Bank
• Peste 1.000 de bancomate Raiffeisen Bank (ATM)
• Peste 19.000 de terminale EPOS Raiffeisen Bank
• Peste 200 de masini multifunctionale Raiffeisen Bank
(MFM)
•Ocupă locul 5 la nivel naţional cu 8,88% cotă de piaţă