Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Operaţiuni Bancare
Istoric
1991 2008 2015
Înfiinţare Preluare Banca di Roma Portofoliu clienţi
Banca Ion Țiriac a UniCredit Țiriac Bank a La sfârsitul anului
fost înființată în anul preluat sucursala din 2015 banca avea la
1991 România a Banca di Roma nivel național un
portofoliu de peste
600.000 de clienți.
Ordin de plată
- instrucțiunea transmisă Băncii (în calitate de
prestator al serviciului de plată) de a executa o
operațiune de transfer credit - de plată
Standard
15,99% 13,99%
•Valuta: lei;
•Valoare: maxim 250.000 de euro (sau echivalentul in lei);
•Avans: minim 15%;
•Perioada: intre 3 si 35 de ani;
•Varsta minima: 20 ani
•Varsta maxima: 70 ani
•Venitul lunar net eligibil pe familie: Minim 1000 lei
•Garantie: ipoteca de rang I instituita asupra imobilului ce se achizitioneaza;
•Asigurari: asigurarea imobilului si asigurare de viata cesionate in favoarea Bancii;
•Codebitori: pana la 2 codebitori din care codebitor 1 sot/sotie/partener (co-debitorul trebuie sa indeplineasca aceleasi criterii
de eligibilitate ca si solicitantul) si codebitor 2 tata/mama/socru/soacra/frate/sora/fiu/fiica ai imprumutatilor (se accepta si
pensionari). Co-debitorul 2 trebuie sa indeplineasca aceleasi criterii de eligibilitate ca si solicitantul.
Indice de
Dobanda
Dobanda Fixa referinta pentru Valoare indice de
Moneda Variabila din anul Marja fixa (%)
primii 5 ani (%) dobanda referinta (%) DAE (%)
6 (%)
variabila
Exemplu de calcul:
Pentru un credit Ipotecar Achizitie de la UniCredit Bank S.A., in valoare de 230.000 Lei, pe o
perioada de 25 ani, 300 de rate, cu dobanda fixa primii 5 ani de 5,85% si dobanda variabila,
incepand cu anul 6, de 6,16% formata din IRCC + marja fixa 3,5%, comision de analiza de 900
Lei, taxa de inscriere a garantiilor mobiliare la Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare
(AEGRM) de 70 Lei, costul evaluarii imobilului de aproximativ 450 Lei conform informatiilor din
piata detinute de creditor, costurile deschiderii si mentinerii unui cont curent in Lei de 5
Lei/luna, asigurare de viata* de 0.0416%/luna la sold credit, incheiata cu o companie de
asigurari pentru care banca are calitatea de intermediar, DAE este de 6,75%, rata lunara este
de 1.515,10 Lei in primii 5 ani si 1,546.96 Lei incepand cu anul 6, iar suma totala de plata la
sfarsitul perioadei de creditare este de 467.955,64 lei.
Prima
Casă
Pana la 100.000 de lei in maxim 60 de rate lunare
dobanda variabila de la 7,99%
dobanda fixa de la 8,99%
Valuta: lei;
Valoare achizitie: 57.000 euro* sau 66.500 euro(pentru
locuinte construite dupa 2010
*echivalentul in lei la cursul de schimb al BNR
Perioada: intre 3 si 30 de ani;
Avans: minim 5%;
Garantie: ipoteca de rang I instituita asupra imobilului ce se
achizitioneaza;
Asigurari: asigurarea imobilului si asigurare de viata
cesionate in favoarea Bancii;
Codebitori: pana la 2 codebitori din care codebitor 1
sot/sotie/partener si codebitor 2
tata/mama/socru/soacra/frate/sora/fiu/fiica ai imprumutatilor
(se accepta si pensionari). Co-debitorul 2 trebuie sa
indeplineasca aceleasi criterii de eligibilitate ca si
solicitantul;
Solicitantul nu trebuie sa detina in propritetate o locuinta cu
o suprafata mai mare de 50 metri patrati.
Creditul de aranjamente/modernizari/dezvoltari
•Valuta: lei;
•Valoare: intre 20.000 si 600.000 de lei;
•Varsta minima: 20 ani;
•Varsta maxima: 70 ani (varsta pana la care creditul trebuie rambursat in totalitate);
•Venitul lunar net eligibil pe familie: Minim 1000 lei
•Perioada: intre 1 si 30 de ani;
•Garantie: ipoteca de rang I instituita asupra unui imobil aflat in proprietatea solicitantului sau a sotului/sotiei;
•Valoarea maxima finantata: pana la 50% din valoarea imobilului adus in garantie;
•Asigurari: asigurarea imobilului si asigurare de viata cesionate in favoarea Bancii;
•Codebitori: pana la 2 codebitori din care codebitor 1 sot/sotie/partener (co-debitorul trebuie sa indeplineasca aceleasi criterii de
eligibilitate ca si solicitantul) si codebitor 2 tata/mama/socru/soacra/frate/sora/fiu/fiica ai imprumutatilor (se accepta si pensionari).
Co-debitorul 2 trebuie sa indeplineasca aceleasi criterii de eligibilitate ca si solicitantul.
Valoare indice de
Moneda Indice de referinta Marja fixa Dobanda Variabila
referinta (%) DAE
Exemplu de calcul
Pentru un credit pentru Aranjamente/Modernizari/Dezvoltari de la UniCredit Bank S.A., in
valoare de 230.000 Lei, pe o perioada de 25 ani, 300 de rate, cu dobanda variabila de 6,96%
formata din IRCC + marja fixa 4,3%, comision de analiza de 1.200 Lei, taxa de inscriere a
garantiilor mobiliare la Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare (AEGRM) de 70 Lei,
costul evaluarii imobilului de aproximativ 450 Lei conform informatiilor din piata detinute de
creditor, costurile deschiderii si mentinerii unui cont curent in Lei de 5 Lei/luna, asigurare de
viata* de 0.0416%/luna la sold credit, incheiata cu o companie de asigurari pentru care banca
are calitatea de intermediar, DAE este de 7,76%, rata lunara este de 1.673,95 Lei, iar suma
totala de plata la sfarsitul perioadei de creditare este de 507.717,83 Lei.
Creditul Verde
•Valuta: lei;
•Valoare: maxim 250.000 de euro (echivalentul in lei);
•Perioada: intre 5 si 30 de ani;
•Varsta minima: 20 ani;
•Varsta maxima: 70 ani(varsta pana la care creditul trebuie rambursat in totalitate);
•Venitul lunar net eligibil pe familie: Minim 1000 lei.
•Avans: minim 15%;
•Garantie: ipoteca de rang I instituita asupra imobilului ce se achizitioneaza;
•Asigurari: asigurarea imobilului si asigurare de viata cesionate in favoarea Bancii;
•Codebitori: pana la 2 codebitori din care codebitor 1 sot/sotie/partener (co-debitorul trebuie
sa indeplineasca aceleasi criterii de eligibilitate ca si solicitantul) si codebitor 2
tata/mama/socru/soacra/frate/sora/fiu/fiica ai imprumutatilor (se accepta si pensionari). Co-
debitorul 2 trebuie sa indeplineasca aceleasi criterii de eligibilitate ca si solicitantul;
•Destinatie: achizitia unui imobil/locuinte finalizate, construita dupa data de 01.01.2000,
incadrata in clasa de eficienta energetica A sau B+, conform certificatului de eficienta
energetica.
Pentru un credit ipotecar de achizitie – Creditul Verde de la UniCredit Bank S.A., in valoare de
230.000 lei, pe o perioada de 25 ani, 300 de rate, cu dobanda variabila de 5.06% formata din IRCC +
marja fixa 2.40%, comision de analiza de 900 lei, taxa de inscriere a garantiilor mobiliare la Arhiva
Electronica de Garantii Reale Mobiliare (AEGRM) de 70 lei, costul evaluarii imobilului de aproximativ 450
lei conform informatiilor din piata detinute de creditor, costurile deschiderii si mentinerii unui cont curent in
lei de 5 lei/luna, asigurare de viata* de 0.0416% / luna la sold credit, incheiata cu o companie de asigurari
pentru care banca are calitatea de intermediar, DAE este de 5.73%, rata lunara este de 1,406.83 lei, iar
suma totala de plata la sfarsitul perioadei de creditare este de 425,855.52 lei.
banci care permite acest serviciu. Conditiile serviciului Comision retragere numerar la ATM in reteaua altor banci din straintate 2,5% + 7 lei
Comision retragere numerar de la ghiseele altor banci 2,5% + 7 lei
Cash-Back la POS sunt disponibile in sectiunea
Interogare sold la ATM in reteaua Grupului UniCredit* 0 lei1 / 0,3 lei
"Documente Utile";
Interogare sold la ATM in reteaua altor banci din Romania si strainatate 2,5 lei
•Beneficiezi de reduceri la comerciantii parteneri
Comision tranzactie quasi-cash 2,5% + 7 lei
UniCredit Bank, prin programul Discountry; Tranzactie Cash Back la POS (obtinere numerar la POS 1 leu
•Daca iti iei salariul pe card poti opta pentru Inlocuire card (pierdut, furat, deteriorat, schimbare nume) 20 lei
Descoperitul de cont, in valoare de pana la 6 salarii Refuz de plata nejustificat 30 lei
nete; Comision de conversie valutara2 1%
•Poti solicita emiterea de carduri suplimentare, cu Returnare card in regim de urgenta in strainatate3 50 euro
optiunea de a limita accesul la fondurile disponibile in Inlocuire card in regim de urgenta in strainatate 3
150 euro
contul curent prin personalizarea limitelor zilnice de Eliberare numerar in regim de urgenta in strainatate 3
100 euro
tranzactionare. LIMITE DE TRANZACTIONARE
Limita zilnica de utilizare POS (sau internet) /zi 8000 lei
Limita zilnica de utilizare pe ATM /zi 8000 lei
Numarul zilnic de tranzactii la POS (sau internet)/ATM 10
Mastercard Standard
•Faci cumparaturi oriunde in lume, inclusiv pe Internet, sigur si
comod, fara comision;
•Te poti bucura de plati rapide pentru cumparaturi de pana la 100
lei in Romania sau pana la 50 euro (sau echivalent) in
strainatate, pentru care nu mai este necesar sa introduci codul
PIN;
•Ai acces non-stop la contul curent pentru retrageri de numerar
de la bancomat, in tara si strainatate; COMISION ANUAL DE ADMINISTRARE
•Platesti facturi de utilitati direct cu cardul la bancomatele Card principal 25 lei
UniCredit Bank, fara alte drumuri; Card suplimentar 25 lei
•Retragi numerar la POS (concomitent cu efectuarea unei COMISIOANE TRANZACTII
tranzactii de plata cu cardul) la un comerciant care foloseste un Tranzactie POS/Internet, nationala/internationala 0
POS UniCredit Bank sau al altei banci care permite acest
serviciu. Conditiile serviciului Cash-Back la POS sunt disponibile Comision retragere numerar la ATM in reteaua Grupului UniCredit* 0 lei1 / 0,2% min 0,5 lei
in sectiunea "Documente Utile"; Comision retragere numerar la ATM in reteaua altor banci din
•Beneficiezi de reduceri la comerciantii parteneri UniCredit Bank, 1% + 2,5 lei, min 5 lei
Romania
prin programul Discountry; Comision retragere numerar la ATM in reteaua altor banci din
•Daca iti iei salariul pe card poti opta pentru Descoperitul de cont, 2,5% + 7 lei
straintate
in valoare de pana la 6 salarii nete; Comision retragere numerar de la ghiseele altor banci 2,5% + 7 lei
•Poti solicita emiterea de carduri suplimentare, cu optiunea de a Interogare sold la ATM in reteaua Grupului UniCredit * 0 lei1 / 0,3 lei
limita accesul la fondurile disponibile in contul curent prin Interogare sold la ATM in reteaua altor banci din Romania si
personalizarea limitelor zilnice de tranzactionare. 2,5 lei
strainatate
Comision tranzactie quasi-cash 2,5% + 7 lei
Tranzactie Cash Back la POS (obtinere numerar la POS 1 leu
Inlocuire card (pierdut, furat, deteriorat, schimbare nume) 20 lei
Refuz de plata nejustificat 30 lei
Comision de conversie valutara 2
1%
LIMITE DE TRANZACTIONARE
Limita zilnica de utilizare POS (sau internet) /zi 8000 lei
Limita zilnica de utilizare pe ATM /zi 4000 lei
Numarul zilnic de tranzactii la POS (sau internet)/ATM 10
Mastercard Young
•Cu Mastercard Young, copiii invata sa-si gestioneze singuri banii din
contul curent alimentat de parinti si chiar sa faca mici economii;
•Cardul se adreseaza copiilor cu varste intre 6 si 18 ani, iar contul la
care este atasat cardul poate fi deschis in Lei, EUR si USD;
•Cu cardul Mastercard Young aveti acces la Mobile si Online Banking
COMISION ANUAL DE ADMINISTRARE
(serviciu de tipul Internet banking) pentru a putea vizualiza oricand
tranzactiile realizate. Cele doua aplicatii sunt disponibile atat pentru comision 0 indiferent de
parinti cat si pentru copii. Pentru un plus de siguranta, parintii au Card principal1 valuta cardului (lei,
drepturi aditionale privind diverse modificari pe care le pot face prin EUR,USD)
Online sau Mobile Banking, fata de copii. De exemplu, pot modifica
limitele de tranzactionare sau pot efectua refuz la plata online; Card suplimentar
optiune indisponibila
•Cumparaturi sigure! Cardul nu poate fi folosit pentru retragere de
numerar, la ATM si nici pentru orice tip de cumparaturi nepotrivite
COMISIOANE TRANZACTII
pentru copii;
•Te poti bucura de plati rapide pentru cumparaturi de pana la 100 lei in Tranzactie POS/Internet, nationala/internationala 0
Romania sau pana la 50 euro (sau echivalent) in strainatate, pentru
care nu mai este necesar sa introduci codul PIN; Interogare sold la ATM in reteaua Grupului UniCredit* 0 lei
•Limita cardului privind valoarea cumparaturilor zilnice este de 200 lei/zi
Interogare sold la ATM in reteaua altor banci din Romania si
si poate fi modificata doar de catre parinti, prin Mobile sau Online 2,5 lei
strainatate
Banking;
•Costuri ZERO! Cardul este atasat contului curent GeniusCont Junior, Inlocuire card (pierdut, furat, deteriorat, schimbare nume) 20 lei
cu zero costuri de furnizare (emitere si administrare) pentru contul in
Refuz de plata nejustificat 30 lei
Lei;
•Copilul poate economisi prin transfer direct intr-un cont de Economii Comision de conversie valutara2 1%
Junior, pentru care primeste dobanda lunara avantajoasa.
LIMITE DE TRANZACTIONARE
limita accesul la fondurile disponibile in contul curent prin Inlocuire card (pierdut, furat, deteriorat, schimbare nume) 20 lei
personalizarea limitelor zilnice de tranzactionare. Refuz de plata nejustificat 30 lei
Comision de conversie valutara 1
1%
50 euro
Returnare card in regim de urgenta in strainatate2
150 euro
Inlocuire card in regim de urgenta in strainatate2
100 euro
Eliberare numerar in regim de urgenta in strainatate2
LIMITE DE TRANZACTIONARE
Limita zilnica de utilizare POS (sau internet) /zi 20000 lei
Limita zilnica de utilizare pe ATM /zi 20000 lei
Numarul zilnic de tranzactii la POS (sau internet)/ATM 20
UniCreditCard Premium
plată este de 458,75 lei, valoarea totală plătibilă 7.892,04 lei, iar Tranzactie cash back la POS 1 LEU
DAE este de 39.31%. Comision interogare sold (la orice ATM) 0,9 LEI
Limita zilnica de utilizare POS (sau internet)
16000 LEI / 4000 EUR
/ zi
Limita de utilizare ATM / zi 8000 LEI / 2000 EUR
Numarul zilnic de tranzactii la POS (sau
10
internet)/ ATM
Prima asigurare credit utilizat 0,5% din valoarea principalului utilizat
RATA DOBANZII
Procentul anual al dobanzii aplicat la suma
24,99%
utilizata din Limita de Credit la comercianti
Procentul anual al dobanzii aplicat la suma
utilizata din Limita de Credit pentru retrageri 26,99%
la ATM
Rata dobanzii penalizatoare 27,99%
Operaţiuni pasive
Depozite la termen
Depozite cu rata dobanzii fixa: dobanda este fixa pe toata
perioada depozitului pana la prima maturitate. Perioada
depozitului poate fi: 3 luni, 6 luni, 12 luni.
Suma necesara pentru deschiderea unui depozit este de 500
lei sau 200 euro/dolari.
01 02 03 04
Actionari minoritari
Persoane fizice
romane - 1,307% din
La finalul lunii Profitul capitalul social
UniCredit ocupă Persoane juridice
Decembrie 2018, consolidat: 117 locul 4 in ierarhia
banca avea o retea milioane euro romane - 0,052% din
băncilor capitalul social
nationala de 138 de Imprumuturi:
sucursale si 3.337 5,935 milioane euro
comerciale din Persoane fizice
România straine - 0,021% din
de angajati. Depozite: 5,788 capitalul social
. milioane euro Persoane juridice
straine - 0,015% din
capitalul social
Vă Mulţumesc!