Pensia public - percepie, limitri i perspective n opiunile privind cariera

n ntreaga lume, dificultile financiare cu care se confrunt sistemele de asigurri sociale sunt generate, n principal de mbtrnirea populaiei, iar pentru echilibrarea bugetar se adopt msuri de cretere a contribuiilor sau de reducere a cuantumului prestaiilor, fie o combinaie a acestora. Reformele din ultimii ani din rile OECD, au vizat stabilirea unui anumit nivel de contribuii pentru sistemele publice de pensii, lrgind baza contributiv i restrngnd criteriile de eligibilitate, constatndu-se c aceste msuri sunt insuficiente pentru a face fa mbtrnirii populaiei1. Totodat, perspectivele demografice nu sunt mbucurtoare, fiind necesare decizii ferme pentru balansarea bugetelor acestor sisteme. Pentru Romnia, tranziia la economia de pia, pe lng avantajele economice i sociale indiscutabile, a presupus i apariia unor fenomene negative, cu implicaii n plan social, ceea ce a determinat o aliniere permanent a sistemului public de pensii la condiiile economice, sociale i politice, din ultimii 15 ani. Bugetul asigurrilor sociale de stat (BASS) este cel mai important buget destinat asigurrilor sociale i reprezint al doilea buget naional, resursele acestuia fiind puternic afectate de factorii demo-economici. Veniturile bugetului asigurrilor sociale de stat au crescut de aproape 600 ori n perioada 1991-2002, comparativ cu dinamica PIB n aceiai perioad (686 ori), ceea ce demonstreaz c procesul de redistribuire macroeconomic a fost n defavoarea acoperirii nevoilor speciale ale populaiei vrstnice.
Dinamica PIB si a veniturilor BASS, in Romania, 1991- 2002 800 700 600 500 400 300 200 100 0 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2002 2001

1991=1

Indice PIB Indice venituri BASS

Sursa: INS anuarul statistic 2003.

n perioada 1990-2002, execuia bugetului asigurrilor sociale de stat s-a realizat cu mari dificulti, nregistrnd dup 1995 deficite permanente. Execuiile bugetare deficitare erau previzibile n condiiile n care, s-a nregistrat o diminuare a activitii
1

Robert Holzmann Note de reflexion sur la couverture des regimes de pension publics Rapports presentes a la 27-e Assemblee generale de lAISS 2001.

economice, omajul i inflaia au atins valori critice, masa veniturilor ca baz pentru colectare a fost n scdere, iar numrul persoanelor protejate a crescut considerabil, toate acestea corelativ cu o disciplin financiar-fiscal limitat. De asemenea, cheltuielile de asigurri sociale au urmat ndeaproape evoluia economiei romneti, sincopele n trendul anumitor indicatori fiind generate de msurile adoptate n diferite etape. n condiiile unei creteri cu peste 80% a numrului de pensionari n perioada 19902003 i a reducerii n aceiai perioad la aproape jumtate a numrului de contribuabili, echilibrarea BASS nu a putut fi realizat dect prin intermediul subveniilor.
Situatie comparativa privind deficitul si subventiile - BASS - Romania, 1991-2003 2
pondere in PIB

1 0
91 92 93 95 96 98 99 00 01 02 20 20 02 19 19 19 19 19 20 19 19 19 19 20 20 20 03

-1 -2

pondere in PIB excedent/deficit cumulat BASS pondere in PIB subventii pt BASS

Sursa: INS anuarul statistic 2003; date operative pentru 2003.

Dinamica comparativa - Romania, 1990-2003 {raport dependenta ~ numar pensionari}

dinamica raport dependenta 200 150 100 50 0
90 91 93 94 95 96 97 98 99 00 19 19 19 19 19 19 20 19 19 19 19 20 01 92

dinamica pensionari

Sursa: calcule proprii pe baza datelor INS, CNPAS; date operative pentru 2003.

Evoluiile contrare, n perioada 1990-2003, ale raportului de dependen (de la 3.43 contribuabili care susineau un pensionar la 0.79, comparativ cu un raport definit optim n unele studii de specialitate, de 2.6/1) i ale numrului de pensionari (de la 8,2 mil. la 4,9 mil. pensionari), reflect foarte bine un gol de venituri, respectiv rezultatele deficitare ale BASS. n perioada 1991-2002, o problem deosebit cu care s-a confruntat BASS a fost i aceea a incapacitii de a colecta n totalitate veniturile preconizate , din estimrile 2

03

94

97

efectuate rezultnd un grad mediu de colectare ntre 73-92%, ceea ce demonstreaz un anumit potenial n realizarea veniturilor bugetare previzionate care ar putea s compenseze mai bine nevoile de protecie ale pensionarilor.
Estimarea gradului mediu de colectare a veniturilor BASS, Romania, 1991- 2002 100 80 -%60 40 20 0 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 grad mediu de colectare estimat

Sursa: calcule proprii bazate pe date statistice INS, CNPAS i MMSSF.

n ceea ce privete ponderea cheltuielilor pentru pensii n PIB , aceasta a evoluat de la nivelul record de 7.2% n 1990, cnd s-a promovat o politic reparatorie, la 6.5% n 2002, comparativ cu anii 1980 i 1985, cnd ponderea pensiilor n PIB se afla la nivelul de 3.8%, respectiv 4.4%, situaia din anii 80 fiind generat de politica de austeritate a regimului comunist.
Ponderea cheltuielilor pentru pensii in PIB, Romania, 1980- 2002
% din PIB 8 6 4 2 0
90 92 94 96 00 20 80 19 19 19 98 20 19 19 19 02

Sursa: INS anuarul statistic 2003; pentru anii 1980-1990, date preluate din Protecia social n Romnia. Buletinul nr. 1 Guvernul Romniei, 1993, pag 10.

Comparativ cu date similare internaionale privind ponderea cheltuielilor cu pensiile n PIB, Romnia se afla abia n 2002 aproape de nivelul mediu mondial nregistrat n anul 1996 (6.6%), fiind cu mult sub media european din acel an (12.1%). De asemenea, n anul 2000, ponderea n PIB a cheltuielilor cu pensiile din sistemul public romnesc erau nc sub nivelul nregistrat n alte ri europene cu sisteme similare.

Ponderea in PIB a cheltuielilor privind pensiile publice, diverse tari, 2000

ROMANIA Marea Britanie Spania Portugalia Italia Irlanda Grecia Germania Frana Danemarca Belgia Austria 0 5 10 15 20

% cheltuieli pensii publice n PIB

Sursa: European Commission (2001); pentru Romnia date statistice INS.

Dei n Romnia cheltuielile cu pensiile dein o pondere important n totalul cheltuielilor de securitate social i n PIB, totui nivelul de trai al pensionarilor nu s-a mbuntit, puterea de cumprare a pensionarilor n perioada 1990-2003 reducndu-se n medie cu cca. 50%.
Dinam ica pensiei reale din sistem ul public de pensii, Rom ania, 1990-2003 120 100 80 60 40 20 0 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 pensie real (1990=100)

Sursa: INS i MMSSF; calcule proprii; pentru 2003 datele sunt operative; datele referitoare la pensii nu includ CASS pltit n perioada 1999-2002; pentru comparabilitatea datelor din perioada 1990-2001 cu cele de la intrarea n vigoare a sistemului public de pensii, am inclus pensia suplimentar la nivelul pensiei din sistemul public folosind o medie ponderat.

n acest context, ncepnd cu anul 2005, pentru sustenabilitatea sistemului public de pensii s-au impus msuri urgente cu dublu scop , pe de o parte de eficientizare a cheltuielilor BASS, iar pe de alt parte de mbuntire a nivelului de trai al pensionarilor, ca de exemplu: finanarea costurilor aferente pensionarilor agricultori de la bugetul de stat (din 2005); finanarea prestaiilor pe termen scurt din alte surse (din 2006); revalorizarea pensiilor la nceputul anului bugetar, prin acoperirea integral a ratei inflaiei prognozate (din 2005); recalcularea pensiilor calculate n baza legislaiei anterioare (2005). De altfel, pe ntreg mapamondul, sistemele de asigurri sociale sunt ntr-o continu adaptare, redefinire, reformare , astfel nct acestea s devin viabile din

punct de vedere financiar - lund n considerare urmtoarele aspecte, care au generat o aa-numita criz a acestor sisteme: perimarea aranjamentelor iniiale sau a condiiilor economico-sociale; apariia sau dezvoltarea problemelor financiare, pe seama evoluiei demo-economice; inconvenientele n plan politic, cauzate de generozitate i/sau de fiscalitatea ridicat. Principalele tendine manifestate n lume, n domeniul asigurrilor sociale, la sfritul secolului trecut i nceputul acestui secol, au fost spre: comprehensivitate extinderea sferei de cuprindere a beneficiarilor; ajustare revalorizarea i/sau reducerea generozitii prestaiilor; descentralizare redefinirea cadrului organizatoric i transferul de responsabiliti; complementaritate programe complementare sau finanri mixte; privatizare limitarea rolului statului n organizare i/sau finanare. La modul general, consider c nu exist o preocupare direct i implicit la nivel individual sau colectiv pentru cunoaterea prevederilor legislative referitoare la pensionare, premergtoare deciziei privind alegerea carierei. Totodat, este dificil de afirmat sau de susinut c o bun cunoatere a prevederilor n domeniul pensiilor ar putea s influeneze decisiv opiunea pentru o anumit carier. n general, tinerii consider pensia ca o perspectiv mult prea ndeprtat, motiv pentru care, de cele mai multe ori accept: participarea parial sau n etape pe piaa muncii , n cadrul vieii active, care uneori limiteaz dreptul la prestaii sau confer prestaii de asigurri sociale relativ sczute; statutul de persoane independente, care confer anumite prestaii corelativ plii contribuiilor sociale obligatorii potrivit unor date interne doar 7% din potenialii contribuabili independeni sunt asigurai ai sistemului public de pensii din Romnia; s munceasc n afara granielor, fr a beneficia de o protecie social adecvat - n 2004, n Romnia, dei exist posibilitatea asigurrii facultative, iar estimrile neoficiale indic un nivel ridicat al migraiei (1,5 - 2 mil pers), existau sub 1000 de contracte de asigurri sociale pentru aceast categorie; statutul de persoane aflate n zona economiei informale , care conduce la diminuri masive ale masei salariale n veniturile naionale i implicit reducerea veniturilor sociale destinate regimurilor de protecie social. Statisticile oficiale2 arat c fora de munc non-agricol care se regsete n sfera economiei informale se situeaz la peste 50% n unele zone geografice - dei pentru Romnia nu exist o comensurare oficial a acestui fenomen informal, el este resimit la nivel micro i macroeconomic; o salarizare sub nivelul de pregtire sau o salarizare sub media pentru categoria socio-profesional - ceea ce afecteaz iniial veniturile realizate, nivelul contribuiilor sociale achitate i ulterior cuantumul pensiilor obinute n sistemul public de pensii; o form de angajare legal dar la un nivel minim de salarizare (devenit o practic), nivel de salarizare completat, n unele cazuri, printr-o form nelegal de plat n aceste cazuri protecia pentru pensie fiind realizat doar la nivelul minim; statutul de omer care nu reprezint un dezavantaj major pentru asigurarea n sistemul public de pensii romnesc (perioada de omaj reprezint perioad de cotizare), dar care are ca inconvenient reducerea cuantumului pensiei.
2

Rapport: Travail decent et leconomie informelle Conference, BIT, 2002

Din cele prezentate, tinerii ar trebui s neleag i s limiteze riscurile care deriv din acceptarea altui statut dect cel pentru care s-au pregtit. Important este ca tinerii s nu accepte s lucreze fra a avea i garania acoperirii din punct de vedere al asigurrilor sociale. Ajustrile structurale n economiile naionale, inclusiv privatizarea unor sectoare de activitate, au condus la creterea omajului mondial cu peste 30% n perioada 19932003 i au determinat schimbri importante pe piaa muncii cum a fost i n cazul rilor foste socialiste inclusiv la nivelul forei de munc tinere. Dinamica somajului mondial
140 135 130 125 120 115 110 105 100 Total masculin 1998 feminin Total tineri masculin 2000 2001 2002 2003 feminin

Personal, consider ngrijortor faptul c potenialul forei de munc tinere este n continuare sub-utilizat, ceea ce poate compromite viitorul, att n plan individual, ct i global, inclusiv pentru regimurile de securitate social. Dreptul la prestaii de asigurri sociale deriv din nivelul contribuiilor i al veniturilor asigurate. Cu ct veniturile asigurate (din ntreaga carier) sunt mai mari, cu att se pot obine cuantumuri avantajoase ale pensiei. n acest context, fa de situaiile ideale n care o persoan este asigurat la un nivel mediu sau chiar maxim n sistemul public de pensii, pe baza unor scenarii utilizate, pot fi ilustrate o serie de situaii ipotetice, n care, datorit unor decizii luate n alegerea carierei sau pe parcursul acesteia, pot apare pierderi nsemnate n perioada de via inactiv.

1993=100

Rata de inlocuire in sistemul public de pensii Romania - situatii ipotetice 6 5 4 3 2 1 0 1 2 3 4 5 6 7 8

situatii ipotetice venituri asigurate in echivalent SMB

venituri cariera

cuantumuri pensii (rata inlocuire venituri)

Not: cele 8 situaii ipotetice sunt stabilite n funcie de salariile obinute n ntreaga carier {SMB = salariul mediu brut pe economie}; s-au considerat constante urmtoarele variabile: valoarea punctului de pensie = 40% din SMB i stagiul de cotizare = 30 ani.

n opiunea privind cariera tinerii trebuie s cunoasc elementele definitorii ale asigurrii, de care depinde nivelul de trai n perioada inactiv: venitul minim i maxim ce poate fi asigurat ( din salariul mediu brut, respectiv de 5 ori nivelul salariului mediu brut pe economie); nivelul contribuiilor sociale obligatorii i evoluia acestora - n 2006 cota contribuiilor sociale obligatorii este, in medie, 48.0% (din care pentru sistemul public de pensii, 29,25%, pentru conditii normale de munca), fa de un maxim de 55.0%, ct a fost n 2001 - 2002, cnd ne situam pe primul loc n Europa; rata medie de nlocuire a salariilor prin pensii (considerat ca raport ntre pensia medie din sistemul public de pensii i ctigul salarial mediu net pe economie) n Romnia, n perioada 1991 2003, se constat o reducere permanent a ratei medii de nlocuire (de la 43,95% la 30,61%), ceea ce reflect o mare inechitate ntre generaii. n rile dezvoltate, rata de nlocuire a salariilor prin pensie este situat ntre 50 75%, dar aceste procente pot fi i mai mari, n special n rile n care sistemele de pensii sunt structurate pe mai multe componente, opernd pe pia i sisteme private de pensii. ntruct scenariile de mbuntire a raportului de dependen sunt pesimiste, se pune ntrebarea dac pe termen mediu i lung, generaiile de poteniali beneficiari nu vor fi afectate, n sensul reducerii permanente a ratei de nlocuire deci, a reducerii nivelului prestaiilor oferite de sistem, comparativ contribuiilor achitate. De asemenea, date empirice favorizeaz teza3 potrivit creia exist un raport direct proporional ntre nivelul de dezvoltare al rii, respectiv veniturile realizate de populaie i gradul de acoperire al acesteia prin programe de securitate social, pe considerente motivaionale de participare la sistemele contributive sau pe considerente de susinere
3

Robert Holzmann Note de reflexion sur la couverture des regimes de pension publics, Banque mondiale, 2001.

financiar a unor programe de securitate social din partea statului. Un nivel redus al creterii economice atrage dup sine o stagnare sau o diminuare a posibilitilor n plan social, de aceea trebuie acordat o importan deosebit dezvoltrii economice. Pornind de la premisa c sistemele de asigurri sociale asigur, n cele mai multe cazuri, un nivel minimal de protecie, fiecare naiune a decis n anumite etape ncurajarea asigurrilor private, a economisirilor individuale, respectiv acordarea de faciliti fiscale, astfel nct s se asigure un grad mai nalt de protecie social, preocupare care se manifest de ceva timp i n Romnia. Este de dorit, totodat, s se acioneze asupra schimbrii mentalitii potrivit creia suntem interesai doar de momentul prezent. Pentru modificarea percepiei ndeprtate cu privire la pensie, consider c sunt necesare campanii susinute ncepnd cu nivelul educaional, care s arate, pe de o parte, riscurile la care sunt supui tinerii n condiiile n care nu exista o preocupare pentru asigurarea unei protecii sociale adecvate, iar pe de alt parte, avantajele i dezavantajele unui sistem public de pensii, precum i ale altor programe complementare ori suplimentare de pensionare.

Drd. tefana Aghergheloaei 23.02.2006