Banca Naional a Moldovei

SITUAIA FINANCIAR A SISTEMULUI BANCAR N ANUL 2012

Pe parcursul anului 2012 sistemul bancar a consemnat urmtoarele tendine. La situaia din 31.12.2012 capitalul de gradul I a constituit 6924.0 mil. lei i a nregistrat o descretere pe parcursul anului cu 6.4 la sut. Diminuarea capitalului de gradul I a fost determinat de majorarea mrimii calculate, dar nerezervate a reducerilor pentru pierderi la active i angajamente condiionale cu 977.2 mil. lei sau 61.1 la sut, care se exclude din calculul capitalului de gradul I. Indicatorul n cauz reflect capacitatea bncilor de a acoperi pierderile n situaii neprevzute, fr prejudicierea siguranei financiare. La 31.12.2012, toate bncile s-au conformat majorrii la data respectiv a capitalului minim stabilit la 200 mil. lei, cu excepia a dou dintre acestea ce urmeaz a-i consolida capitalul. Cota investiiilor strine n capitalul bncilor, la 31.12.2012, a constituit 71.7 la sut, n scdere cu 2.3 p.p. comparativ cu 31.12.2011 ca urmare a majorrii capitalului social din contul investiiilor acionarilor autohtoni. Media suficienei capitalului ponderat la risc pe sistem se menine n continuare la un nivel nalt - 24.4 la sut (normativ 16 la sut), indicnd un potenial de creditare fr riscuri de capital. Micorarea cu 5.4 p.p. fa de nceputul anului 2012 se datoreaz majorrii portofoliului de credite cu 14.3 la sut. Activele pe sistemul bancar pstreaz tendina de majorare, consemnnd extinderea n continuare a activitii bncilor. Conform SIRF, acest indicator a nregistrat 58304.4 mil. lei la sfritul anului, fiind n cretere fa de nceputul acestuia cu 18.3 la sut. Ponderea cea mai mare n totalul activelor aparine creditelor i relev activitatea de baz a bncilor. Astfel, n structur, pe parcursul anului 2012, au sporit: mprumuturile i creanele cu 15.1 la sut pn la 36,341.8 mil. lei; numerarul i echivalentele de numerar - cu 30.6 la sut pn la 14,368.7 mil. lei; investiiile pstrate pn la scaden cu 14.7 la sut pn la 3,404.8 mil. lei; alte active - cu 20.6 la sut pn la 882.8 mil. lei; imobilizrile corporale cu 7.9 la sut pn la 1,695.4 mil. lei; activele financiare disponibile pentru vnzare cu 42.2 la sut pn la 336.7 mil. lei; activele financiare deinute pentru tranzacionare cu 52.2 la sut pn la 185.2 mil. lei; creanele privind impozitele cu 88.0 la sut pn la 113.3 mil. lei. Concomitent, s-au micorat: activele imobilizate i grupuri destinate cedrii, clasificate drept deinute n vederea vnzrii - cu 3.8 la sut pn la 731.3 mil. lei; imobilizrile necorporale cu 2.7 la sut pn la 244.4 mil. lei; activele financiare desemnate ca fiind evaluate la valoarea just prin profit sau pierdere cu 100.0 la sut, constituind 0.0. Pe parcursul anului 2012, ponderea creditelor neperformante n totalul creditelor s-a majorat cu 1.6 p.p., constituind 14.5 la sut la 31.12.2012. Totui, comparativ cu luna precedent acest indicator s-a mbuntit cu 0.2 p.p. Reducerea cererii interne pe fundalul evoluiilor economice externe i, ca urmare, restrngerea activitii agenilor economici autohtoni s-au rsfrnt, ntr-o msur, asupra unui ir de indicatori financiari ai situaiei sistemului bancar. Volumul total al creditelor noi acordate pe parcursul anului 2012 s-a diminuat cu 2914.0 mil. lei sau cu 9.8 la sut, pn la nivelul de 26694.0 mil. lei comparativ cu anul 2011. Volumul total al depozitelor noi atrase la termen n 2012 a sczut cu 1522.9 mil. lei sau cu 3.8 la sut lei fa de anul 2011, nsumnd 38927.3 mil. lei. La situaia din 31.12.2012 profitul aferent exerciiului pe sistemul bancar a nsumat 572.6 mil. lei sau mai puin cu 28.9 la sut fa de perioada similar a anului precedent. Acest rezultat a
Bd. Grigore Vieru nr. 1 MD 2005 Chiinu www.bnm.md E-mail: official@bnm.md Tel. (373 22) 409 006 Fax (373 22) 220 591

Banca Naional a Moldovei

fost influenat de majorarea cheltuielilor aferente i a celor neaferente dobnzilor, precum i de micorarea veniturilor neaferente dobnzlor. Rentabilitatea activelor i cea a capitalului, la 31.12.2012, au consemnat 1.1 la sut i 5.6 la sut respectiv, nregistrnd o descretere cu 0.7 p.p. i, corespunztor, 5.0 la sut p.p.. comparativ cu sfritul anului precedent. Coeficientul lichiditii pe termen lung pe sistemul bancar (active cu termen mai mare de doi ani/ resurse financiare cu termen potenial de retragere mai mare de doi ani 1) a atins un nivel de 0.7. Lichiditatea curent pe sistem (active lichide, exprimate n numerar, depozite la BNM, valori mobiliare lichide, credite interbancare nete cu termenul de pn la o lun / total active 100% 20 la sut) a constituit 32.9 la sut la sut. Valorile respective ale indicatorilor lichiditii relev existena surselor adecvate pentru susinerea plilor aferente obligaiunilor i determin o rezisten nalt a bncilor la eventualele ocuri externe. Soldul depozitelor, conform rapoartelor prudeniale la 31.12.2012, a totalizat 39772.2 mil. lei, majorndu-se comparativ cu 02.01.2012 cu 21.6 la sut. Evoluia n cauz a fost determinat, n special de creterea depozitelor persoanelor fizice cu 23.0 la sut, confirmnd n continuare credibilitatea sistemului bancar. Serviciul de pres al Bncii naionale a Moldovei

Bd. Grigore Vieru nr. 1 MD 2005 Chiinu www.bnm.md E-mail: official@bnm.md Tel. (373 22) 409 006 Fax (373 22) 220 591