Sistem financiar-Institutii, piete si infrastructuri ce interactioneaza in mod complex cu scopul de a mobiliza

fonduri financiare pentru investitii si de a oferi facilitati, inclusiv sisteme de plati, pentru activitatile comerciale.

Banca comerciala-Societate bancara care desfasoara diverse operatiuni cu clientii, persoane fizice sau
juridice si care constau in: acordare de credite, constituire de depozite, inchirierea de casete de siguranta, operatiuni de schimb valutar si alte operatiuni specific bancare.

Organizatie cooperatista de credit Asociatie neguvernamentala care desfasoara activitati bancare, fiind formata dintr-o casa centrala si mai multe cooperative de credit. Conform Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95, obiectivulfundamental al Bncii Naionale este asigurarea i meninerea stabilitii preurilor, iar fr prejudicierea obiectivului su fundamental, ea promoveaz i menine un sistem financiar bazat pe principiile pieei i sprijin politica economic general a statului.Conform aceluiai act legislativ Banca Naional are urmtoarele atribuii de baz:a) stabilete i implementeaz politica monetar i valutar n stat; b) acioneaz ca bancher i agent fiscal al statului;c) ntocmete analize economice i monetare i n baza lor adreseaz Guvernului propuneri, aducerezultatele analizelor la cunotina publicului;d) liceniaz, supravegheaz i reglementeaz activitatea instituiilor financiare;e) acord credite bncilor; f) supravegheaz sistemul de pli n republic i faciliteaz funcionarea eficient a sistemului de pli interbancare;g) activeaz ca organ unic de emisiune a monedei naionale;h) stabilete, prin consultri cu Guvernul, regimul cursului de schimb al monedei naionale;i) pstreaz i gestioneaz rezervele valutare ale statului;) ntocmete balana de pli a statului etc.n ceea ce privete autorizarea, reglementarea i supravegherea activitii instituiilor financiare, acestea se exercit lund n consideraie Principiile de baz ale Comitetului Basel pentrusupravegherea bancar efectiv. Autorizaiile, inclusiv pentru tranzacii cu cote substaniale dincapitalul bncilor, se elibereaz numai dac Banca Naional a Moldovei este pe deplin convins c persoanele autorizate vor avea o situaie financiar stabil i vor activa n conformitate cu cerinelelegale de pruden, inclusiv cerinele aferente calificrii, experienei, reputaiei administratorilor i proprietarilor acestora. Astfel pe teritoriul Rerpublicii Modova activeaz 16 bnci comercialeliceniate.
Incassoul reprezintao modalitate de plata utilizata in comertul international care se bazeaza pe obligatia de plata a cumparatorului asumata prin contractul comercial, fara a comporta nici un angajament de plata din partea bancilor implicate in derulare.Prin incasso se intelege tratarea de catre banci potrivit instructiunilor primite a documentelor comerciale si/sau financiare, in scopul de a obtine acceptarea si/sau plata; de a remite documentele comerciale contra acceptarii si/sau, dupa caz, contra plata; de a remite documentele in alte conditii. Partile implicate in acest tip de tranzactie sunt:

Tragatorul, respectiv ordonatorul/exportatorul/vanzatorul; aceasta este partea care incredinteaza operatiunea de incasso bancii sale; Banca remitenta, este cea careia ordonatorul i-a incredintat operatiunea de incasso; Banca colectoare, poate fi orice banca insarcinata cu incasarea, alta decat banca remitenta implicata in operatiunea de incasso; Banca prezentatoare este banca insarcinata cu prezentarea documentelor trasului, de cele mai multe ori fiind aceeasi cu banca colectoare;

Trasul este importatorul/cumparatorul, respectiv partea la care trebuie efectuata prezentarea documentelor in conformitate cu instructiunile de incasare. Incasso-ul poate fi de mai multe tipuri, respectiv:

Incasso simplu (curat), care se refera la remitere de documente financiare (cambii/ trate, bilete la ordin, cecuri, chitante de depozit), neinsotite de documente comerciale; Incasso documentar, care include remitere de documente comerciale (facturi, documente de transport, certificat de inspectie etc.), insotite sau nu de documente financiare. De ce sa utilizati incasso-ul.

Utilizarea incasso-ului este mai sigura decat cea a ordinului de plata simplu; Exportatorul are posibilitatea de a pastra controlul asupra marfii pana cand trasul efectueaza plata sau accepta trata/bilet la ordin; Incassourile pot facilita pre si post finantarea; In cazul incasso-urilor simple sau a documentelor contra acceptare, trasul are posibilitatea de a vinde marfa inaintea platii; Derularea incassourilor este simpla; Implica costuri relativ mici; Nu necesita blocarea disponibilitatilor dvs. in calitate de tras din momentul avizarii incasso-ului, ci existenta fondurilor la momentul platii. Plata se va efectua catre tragator la primirea instructiunilor de plata de la tras. Incassourile se deruleaza in baza Normelor Uniforme pentru Incasso Publicatia 522 a CCI Paris, fapt ce ii confera o anumita protectie.