UNIVERSITATEA DIMITRIE CANTEMIR ECONOMIA COMERTULUI,TURISMULUI SI SERVICIILOR TARGU-MURES

ANALIZA SOCIETATII DE ASIGURARE REASIGURARE ASTRA - UNIQA

2007
-1-

CUPRINS
Capitolul I Prezentarea firmei I.1.Date de idenificare ale societatii ASTRA 1.1. SECTOR DE ACTIVITATE 1.2 ISTORIC 1.3 OBIECTUL DE ACTIVITATE 1.4 SEDIUL, FILIALE, PUNCTE DE LUCRU I.2 Cifra de afaceri si profitul (evolutie pe ultimii 3 ani). Capitolul II.Tipuri de asigurari incheiate 2.1.Asigurari agricole 2.2. Asigurari asistenta medicala 2.3. Asigurari AUTO 2.4. Asigurari de aviatie 2.5. Asigurari de bunuri pe perioada transportului (CARGO) 2.6. Asigurari de bunuri persoane fizice 2.7.Asigurari de bunuri persoane juridice 2.8.Asigurari de constructii-montaj 2.9. Asigurari de persoane 2.10. Asigurari de raspundere civila 2.11.Asigurari de risc financiar 2.12. Asigurari de viata 2.13.Asigurari maritime si de transport 2.14. Asigurari utilaje neinmatriculate Capitolul III Produsele de asigurare CASCO si de VIATA 3.1 Contractul de asigurare CASCO Studiu de caz privind plata sumei cuvenite in caz de accident pentru asigurarea CASCO 3.2. Asigurarea de viata Studiu de caz privind Asigurarea de Viata - VIITOR Concluzii

-2-

Capitolul I Prezentarea firmei

-3-

I.1.Date de idenificare ale societatii ASTRA

1.1 SECTOR DE ACTIVITATE Este una dintre companiile de top din sectorul serviciilor de asigurri, beneficiaz de o echipa de profesioniti, alctuit din oameni cu experien n domeniul asigurrilor i care poate oferi cele mai eficiente soluii financiare. 1.2 ISTORIC nfiinat pe data de 1 ianuarie 1991, prin Hotrrea Guvernului nr. 1279 din 8 decembrie 1990, ASTRA ASIGURRI este astzi una din cele mai importante companii de profil din Romnia. Desprins din fosta companie de stat ADAS - societate cu capital integral romnesc, fondat n anul 1952 compania de asigurri nou format ASTRA este motenitoarea unei tradiii impresionante n domeniul asigurrilor, tradiie pe care a valorificat-o din plin dup 1991. Anul 2002 a reprezentat un an crucial pentru ASTRA ASIGURRI. Astfel, ca urmare a privatizrii, acionarul principal al companiei a devenit Nova Trade un concern care dezvolt afaceri i investiii semnificative n domeniul construciilor, cel imobiliar i al serviciilor comerciale. Anul 2005 vine i el cu alt eveniment de important ca cel din 2002 cnd Grupul austriac Uniqa a achiziionat un pachet de 27% din aciunile ASTRA ASIGURRI. n urma tranzaciei, acionarul majoritar Nova Trade a rmas cu 67,68% din aciunile Astra, ceilali proprietari fiind SIF Banat Criana, SIF Moldova, SIF Transilvania i SIF Muntenia, fiecare cu cte 1,24% din aciuni, la care se adaug mai multe persoane fizice cu o participaie total de 0,36% din capital. Tabel 2 Structura acionarilor ASTRA Asigurri 2005 Nr.ord 1 2 3 4 5 6 7 Denumire S.C.Nova Trade S.A. Grupul austriac Uniqa SIF Banat Criana SIF Moldova SIF Transilvania SIF Muntenia Persoane Fizice TOTAL Pondere% 67,68 27 1,24 1,24 1,24 1,24 0,36 100

n prezent structura acionariatului la societatea ASTRA UNIQA este: SC NOVA TRADE S.A. - 72,64 %, -4-

UNIQA GROUP AUSTRIA - 27,00 %, ALI ACIONARI - 0,36 %.

www.astrauniqa.ro

Structura actionaratului la societatea ASTRA_UNIQA

27%

0.36%

SC. NOVA TRADE S.A. UNIQA GROUP AUSTRIA

72.64%

ALTI ACTIONARI

1.3 OBIECTUL DE ACTIVITATE ASTRA ASIGURRI este una dintre companiile private de elit din Romnia, poziionndu-se nc de la nfiinare pe primele locuri n topul asigurtorilor autohtoni. Activitatea de baz a companiei const n ncheierea de asigurri generale i de via, precum i n operaiuni de reasigurare. 1.4 SEDIUL, FILIALE, PUNCTE DE LUCRU Aflat n plin expansiune, ASTRA Asigurri este n acest moment unul dintre liderii pieei de profil din Romnia i nu numai. Astra are peste 1.100 de angajai permaneni i o reea de distribuie format din aproximativ 180 de uniti teritoriale (sedii proprii) cu dotare logistic i informatic de ultim generaie. Dispersia teritorial a unitilor permite o abordare optim a cererii de pe ntreg teritoriul rii i o reacie promt la problemele de daunalitate aprute la asigurai Societatea are peste 8.000 de colaboratori persoane fizice i juridice, la care se adaug parteneriate cu 76 brokeri de asigurare. ASTRA deine 15,57% din aciunile Generali Romnia. ASTRA i-a extins activitatea de asigurri maritime i n afara teritoriului Romniei, devenind singura companie romneasca care practica P&I pe piaa din Turcia i din bazinul Mrii Mediterane. -5-

Sucursala ASTRA-UNIQA Targu Mures, judetul Mures

Adresa: Str. Tusnad nr. 1, ap. 1 si 5 , Targu Mures Localitatea: Targu Mures Judetul: Mures Telefon: 0265.268.963; 0265.267.874 Fax: 0265.267.874 Rezultate financiare Sucursala a incheiat anul 2006 cu un volum de prime brute subscrise de 6,67 milioane lei, iar la finele primului trimestru 2007, subscrierile totalizau 3,67 milioane lei. Cu aceste rezultate obtinute, reprezentanta ocupa locul 7 in topul sucursalelor la nivel national si locul 3 la nivel teritorial. "Ponderea foarte mare, de 90%, a asigurarilor auto in portofoliul sucursalei reflecta in mod real structura potentialului asigurabil, respectiv reflecta cererea pe piata locala, precum si modul in care populatia constientizeaza necesitatea protejarii prin asigurare a acestor bunuri sau raspunderi auto. Caracterul obligatoriu al asigurarilor RCA justifica pe deplin axarea portofoliului pe asigurari auto, intr-un judet ca Muresul in care parcul auto este foarte mare si dezvoltat comparativ cu nivelul potentialului economic". Colaborarea cu brokerii Colaborarea cu brokerii locali este redusa, iar brokerii din Bucuresti care activeaza in aceasta regiune au contracte de colaborare la nivel central. Totusi, Sucursala este deschisa la o relatie reciproc avantajoasa cu brokerii locali, aceasta urmarind astfel sa-si creasca volumul de prime subscrise si sa-si echilibreze portofoliul. Obiective Obiectivele Sucursalei pentru anul in curs sunt orientate cu prioritate spre dezvoltarea si perfectionarea fortei de vanzare care se va concretiza atat prin extinderea retelei de unitati teritoriale, respectiv infiintarea unei agentii, cat si prin angajarea de personal cu experienta si pregatire in domeniu.

I.2 Cifra de afaceri si profitul (evolutie pe ultimii 3 ani).

-6-

COTA DE PIA A SOCIETILOR DE ASIGURARE N FUNCIE DE PRIMELE BRUTE SUBSCRISE DIN ASIGURRI DIRECTE, N ANUL 2004

Nr. Crt.

Societate

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Total

ALLIANZ - TIRIAC ASIROM ING ASIGURARI DE VIATA OMNIASIG ASTRA ASIBAN ARDAF UNITA BCR ASIGURARI GENERALI

TOTAL PRIME SUBSCRISE (asigurri generale i de via) ( Mii. Lei ) 7.244.787.422 5.159.872.034 3.071.884.025 2.991.474.818 1.950.923.662 1.822.267.789 1.808.997.164 1.787.393.973 1.443.079.319 979.669.300

COTA DE PIA TOTAL % 21,04% 14,98% 8,92% 8,69% 5,67% 5,29% 5,25% 5,19% 4,19% 2,84%

28.260.349.506

82.06%

-7-

Cota de piata a societatilor de asigurare in functie de primele brute subscrise din asigurari directe, in anul 2004 25.00% 20.00% 15.00% 10.00% 5.00%
IA TA

21.04% 14.98% 8.92% 8.69% 5.67% 5.29% 5.25% 5.19% 4.19% 2.84%

0.00%
C O M IA TI R IR E ID AS

R I U R A G

M N

AR

AS

U N IT

S IG

AS

AL IA N Z

AR

U R

COTA DE PIA A SOCIETILOR DE ASIGURARE N FUNCIE DE PRIMELE BRUTE SUBSCRISE DIN ASIGURRI DIRECTE, N ANUL 2005

IN G

AS IG

-8-

BC

EN

E R A LI

IA SI G

IB A N

D A

TR

Nr. Crt .

Societate

Total prime subscrise (asigurri generale i de via) (lei)

867.026.722 573.570.690 421.607.612 392.924.225 344.204.530 296.885.605 251.146.744 233.922.429 170.294.427 130.582.124

Cota de pia (Generale i Via) %

19.63% 12.99% 9.54% 8.90% 7.79% 6.72% 5.69% 5.30% 3.86% 2.96%

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

ALLIANZ TIRIAC ASIROM OMNIASIG ING ASIGURARI DE VIATA ASIBAN BCR ASIGURARI UNITA ARDAF ASTRA GENERALI

Total

3.682.165.108

83.38%

Cota de piata a societatilor de asigurare in functie de primele brute subscrise din asigurari generale, in anul 2005
GENERALI ASTRA ARDAF UNITA BCR ASIBAN ING ASIGURARI OMNIASIG ASIROM ALLIANZ TIRIAC 0.00%

2.96% 3.86% 5.30% 5.69% 6.72% 7.79% 8.90% 9.54% 12.99%

5.00% 10.00% 15.00%

19.63%
20.00% 25.00%

COTA DE PIA A SOCIETILOR DE ASIGURARE N FUNCIE DE PRIMELE BRUTE SUBSCRISE DIN ASIGURRI DIRECTE, N ANUL 2006
-9-

Nr . Crt .

Societate
ALLIANZ-TIRIAC ASIROM OMNIASIG ASIBAN ING ASIGURARI DE VIATA BCR ASIGURARI ASTRA GENERALI UNITA BT ASIGURARI TRANSILVANIA

Total prime brute subscrise (asigurri generale i de via) (lei)

1,115,833,690 599,982,985 536,080,328 436,814,537 435,841,709 423,956,841 303,006,234 298,737,722 259,220,112 210,995,788

Cota total de pia %

19,48% 10,47% 9,36% 7,62% 7,61% 7,40% 5,29% 5,21% 4,52% 3,68%

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Total

4.620.469.946

80.64%

Cota de piata a societatilor de asigurare in functie de primele brute subscrise din asigurari directe, in anul 2006
BT ASIGURARI UNITA GENERALI ASTRA BCR ASIGURARI ING ASIGURARI DE VIATA ASIBAN OMNIASIG ASIROM ALIANZ TIRIAC 0.00% 3.62% 4.52% 5.21% 5.29% 7.40% 7.61% 7.62% 9.36% 10.47% 19.48% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00%

Cota de piata

Cota de piata la ASTRA pe anii 2004, 2005, 2006

5.29%

5.67% 1 2004 3.86% 2 2005 3 2006

- 10 -

In anul 2006 ASTRA a inregistrat o crestere a volumului de prime brute subscrise comparativ cu cea inregistrata in anul precedent respectiv de 5.29%, fata de 3.86% in 2005. Volumul primelor brute subscrise din asigurari directe inregistrate de ASTRA in 2006 a fost de 303.006.234 , ASTRA situandu-se pe locul 7. In anul 2005 ASTRA a inregistrat o scadere a volumului de prime brute subscrise comparativ cu cea inregistrata in anul precedent respective de 3.86%, fata de 5.67% in 2004. Volumul primelor brute subscrise din asigurari directe inregistrate de ASTRA in 2005 a fost de 170.294.427, ASTRA situandu-se pe locul 9. In anul 2004 volumul primelor brute subscrise a fost de 1.950.923.662, ASTRA situndu- e pe locul 5. n condiiile unei piee competitive, ASTRA - UNIQA mizeaz pe urmtoarele avantaje: - acoperire teritorial complet - peste 200 de sucursale i agenii n toat ara; - putere financiar ridicat 157,6 milioane RON capital social; - flexibilitatea portofoliului de produse - peste 70 de tipuri de asigurri - experiena i profesionalismul angajailor. Printre realizrile importante ale companiei n 2006 se numr: continuarea extinderii teritoriale, prin deschiderea unui numr de 25 sucursale, agenii i puncte de lucru, ajungnd, n prezent la 215 uniti teritoriale, creterea cu 20% a forei de vnzare, ctigarea unor conturi importante, implementarea unui program intensiv de training pentru toat fora de vnzare, schimbarea identitii vizuale a companiei i a semnalisticii sediilor unitilor teritoriale pentru implementarea noului logo ASTRA-UNIQA, mbuntirea produselor existente i crearea unor produse noi (EURO CASCO, Viitor via), aplicarea noii politici de segmentare a portofoliului de clieni pentru poliele Casco i RCA. Urmrind ndeaproape evoluia pieei, Astra-UNIQA a dezvoltat aceste produse n urma studiilor i cercetrilor in funcie de profilul clientului i istoricul acestuia cu compania. Poliele CASCO ale Astra-UNIQA ofer cele mai avantajoase condiii de pre pentru urmtoarele segmente de clieni: oferii cu vrste cuprinse ntre 35 i 68 de ani, oferii de sex feminin, oferii din zona rural, precum i oferii ale cror autoturisme sunt dotate cu sisteme GPS. ncepnd cu luna decembrie 2006, aceste criterii s-au aplicat asigurailor Astra UNIQA de rspundere civil auto. Obiectivele companiei pentru anul 2007 sunt: realizarea unui venit din prime brute subscrise de 140 mil. Euro, adic cu 63% mai mult dect n anul 2006, diversificarea i dezvoltara portofoliului, creterea profitabilitii, dezvoltarea parteneriatului cu Raiffeisen Group (RZB), dezvoltarea parteneriatelor pe bancassurance cu alte bnci, continuarea extinderii teritoriale i dezvoltarea de noi canale de vnzare, creterea calitii serviciilor oferite asigurailor: includerea asigurailor ntr-un program de servisare din momentul nchiereii contractului pn la soluionarea daunelor, - 11 -

dezvoltarea i implementarea proiectelor lansate cu UNIQA Group.

Capitolul II.Tipuri de asigurari incheiate 2.1.Asigurari agricole

Asigurarea facultativa a animalelor
In sectorul cresterii animalelor, ASTRA Asigurari vine in intmpinarea crescatorilor acoperind o gama foarte larga de animale impotriva riscurilor de imbolnavire sau moarte.

Asigurarea culturilor agricole si a rodului viitor

Se adreseaza prin intermediul politei de asigurare a culturilor agricole att persoanelor juridice ct si persoanelor fizice .

2.2.Asigurari asistenta medicala

- 12 -

Asigurarea privind rambursarea cheltuielilor de repatriere si/sau a sumelor achitate de catre turisti, in cazul insolvabilitatii sau falimentului agentiei de turism
Este agreata de catre Oficiul de Autorizare si Control in Turism in vederea practicarii asigurarii turistilor in caz de faliment sau insolvabilitate a agentiilor de turism.

Asigurarea facultativa a pasagerilor pe timpul transportului cu nave de navigatie interioara

Societatea ASTRA ASIGURARI se obliga sa plateasca despagubiri pentru cazurile de invaliditate permanenta si deces a calatorilor.

Asigurarea turistilor
Societatea ASTRA asigura turistii, cetateni romani, care participa la programe turistice interne si externe..

Asigurarea medicala pentru calatorii in strainatate

ASTRA Asigurari practica Asigurarea medicala pentru calatorii in strainatate incepind din anul 1994 .

2.3.Asigurari AUTO Asigurare Auto Obligatorie RCA

ASTRA Asigurari acorda despagubiri pentru prejudiciile de care asiguratii raspund, in baza legii, fata de terte persoane pagubite prin accidente de autovehicule care au loc pe teritoriul Romniei.

Conventia de asigurare transport international rutiet (tir)

Prin acest produs se asigura autovehiculele inmatriculate in Romania apartinand Asiguratului, inclusiv cele primite in folosinta asupra carora are un interes asigurabil.

Asigurarea de raspundere civila a autovehiculelor, excedent peste limita maxima a raspunderii la asigurarea obligatorie
Societatea ASTRA asigura detinatorii de autovehicule pentru raspundere civila, excedent peste limita maxima a raspunderii la asigurarea obligatorie.

Asigurarea de accidente a conducaorilor de autovehicule si a alor persoane aflate in acestea

Societatea ASTRA ASIGURARI asigura conducatorii autovehiculelor si alte persoane aflate in acestea pentru cazurile de invaliditate permanenta si deces din accident..

CASCO - Asigurarea de avarii si furt a autovehiculelor, cu valabilitate in tara si in strainatate

Societatea ASTRA ASIGURARI asigura autovehiculele pentru cazurile de avarii provocate de ciocniri, loviri sau izbiri de alte vehicule .

CARTE VERDE
Societatea ASTRA asigura detinatorii de autovehicule, in situatia deplasarii in afara teritoriului Romaniei, prin emiterea documentului international de asigurare "CARTE - 13 -

VERDE".

2.4.Asigurari de aviatie
Asigurarea aeronavelor aviatiei civile ASTRA asigura detinatorii aeronavelor aviatiei civile, acordnd despagubiri pentru disparitia aeronavei din orice cauza.

2.5.Asigurarea bunurilor pe timpul transportului

Asigura facultativ bunurile pe timpul transportului pe cale rutiera, maritima, fluviala, aeriana sau combinata.

2.6.Asigurari de bunuri persoane fizice Asigurarea banilor si a altor valori Asigurarea bunurilor pentru cazurile de incendiu si alte calamitati inclusiv furt
Bunurile din apartamente pot fi asigurate pentru riscurile de incendiu, trasnet, explozie, cadere pe cladiri a unor corpuri.

Asigurarea elevilor si studentilor Asigurarea cladirilor si a continutului

Prin acest tip de polita se pot asigura cladirile si alte constructii .

Asigurarea bunurilor, utilajelor, apartamentelor

2.7.Asigurari de bunuri persoane juridice

Asigurarea valorilor pentru cazurile de furt prin acte de talharie asupra curierilor
Societatea ASTRA ASIGURARI acorda despagubiri pentru pagubele produse prin furtul savarsit prin acte de violenta sau amenintari.

Asigurarea utilajelor si a instalatiilor in cazurile de avarii accidentale

Polita de asigurare pentru cazurile de avarii accidentale ale utilajelor si instalatiilor se adreseaza detinatorilor si utilizatorilor de masini, utilaje si instalatii de productie.

Asigurarea echipamentelor electronice

Aceasta acoperire de tip "Toate riscurile" se aplica echipamentelor electronice de tipul: echipamente de birotica, echipamente de radio si telecomunicatii, de tehnica medicala.

Asigurarea facultativa a containerelor

Societatea ASTRA asigura facultativ containerele destinate transporturilor de bunuri care fac obiectul activitatii de comert exterior.

2.8.Asigurarea constructiilor si a raspunderii constructorului

Societatea ASTRA asigura lucrarile de constructii, instalatii, montaj, pentru pagube produse in timpul lucrarilor de constructii-montaj a instalatiilor, utilajelor, masinilor si materialelor.

- 14 -

2.9.Asigurari de persoane Asigurarea de accidente pentru persoane

Societatea ASTRA asigura persoanele cu varsta de la 16 la 70 de ani pentru invaliditate permanenta sau deces produse din accidente.

Asigurarea de accidente pentru sportivi

ASTRA ASIGURARI incheie contracte de asigurare cu cluburi sportive pentru sportivii profesionisti legitimati la clubul respectiv, in calitate de beneficiari ai asigurarii.

Asigurarea de raspundere a transportatorului pentru pagube produse calatorilor prin accidente de transport
Societatea ASTRA asigura raspunderea transportatorului fata de calatori pentru cazurile de deces si/sau invaliditate permanenta.

Asigurarea de accidente a conducatorilor de autovehicule si a persoanelor transportate

Societatea ASTRA asigura persoanele aflate cu consimtamantul Asiguratului in autovehiculul mentionat in contractul de asigurare, in momentul accidentului, in limita numarului de locuri inscris in actele autovehiculului.

Asigurarea de accidente a angajatilor

Prin acest tip de polita se asigura persoanele juridice pentru accidentele de munca intmplate angajatilor in timpul indeplinirii atributiilor de serviciu.

Asigurari de accidente persoane

2.10.Asigurari de raspundere civila

Asigurarea de raspundere civila profesionala decurgand din activitatea de proiectare
Prin aceasta polita se poate asigura activitatea specifica a asociatiilor profesionale ca persoana juridica precum si a persoanelor fizice .

Asigurarea de raspundere civila profesionala a operatorilor autorizati ai arhivei electronice de garantii reale mobiliare
Asigurarea acopera erorile, omisiunile comise din neglijenta de catre operatorul arhivei cu ocazia verificarii formularului de aviz de garantie primit de la solicitant.

Asigurarea de raspundere civila profesionala a contabililor autorizati, expertilor contabili, expertilor tehnici, auditorilor financiari, expertilor evaluatori si consultantilor fiscali
ASTRA acopera prejudiciile pe care Asiguratul le produce in desfasurarea activitatii sale profesionale clientilor sai, ca urmare a comiterii unor acte de imprudenta sau neglijenta.

Asigurarea de raspundere a transportatorului in calitate de caraus pentru marfurile transportate in trafic international pe sosele (CMR)
- 15 -

ASTRA Asigurari acopera consecintele financiare ale raspunderii civile contractuale la care Asiguratul se poate expune in calitatea sa de transportator international de marfuri pe sosele.

Asigurarea de raspundere civila profesionala a avocatilor

Societatea ASTRA asigura avocatii in raport cu riscul producerii unui prejudiciu clientilor lor prin incalcarea obligatiilor profesionale asumate, prin eroare, omisiune sau neglijenta.

Asigurarea de raspundere civila a persoanelor aflate in functii de conducere

Societatea ASTRA ASIGURARI incheie polite de asigurare pentru persoanele care administreaza Compania, influenteaza deciziile strategice ale Companiei.

Asigurarea de raspundere civila profesionala a farmacistilor

Prin intermediul acestei polite se pot asigura farmacistii si asistentii de farmacie care isi desfasoara activitatea pe baza autorizatiei de libera practica.

Asigurarea de raspundere civila a autoritatilor portuare

Polita acopera asigura riscul de raspundere civila a autoritatilor portuare, in lei sau in valuta.

Asigurarea de raspundere civila a medicilor si personalului auxiliar

Aceasta asigurare se adreseaza persoanelor fizice - medici, stomatologi, posesoare ale diplomei de medic eliberata de o institutie de invatamnt universitar medical din Romnia ori din strainatate.

Asigurarea de raspundere civila a reparatorilor de nave

Societatea de asigurare-reasigurare ASTRA asigura raspunderea civila a reparatorilor de nave maritime si de navigatie interioara, care apare in perioada efectuarii lucrarilor de reparatii.

Raspunderea civila fata de terti a prestatorului de servicii Asigurarea de raspundere civila a angajatorului fata de angajati
Acest tip de asigurare se adreseaza angajatorilor persoane fizice sau juridice care indeplinesc conditiile legale privind posibilitatea angajarii si utilizarii fortei de munca.

Asigurarea de raspundere civila a producatorului

ASTRA acopera prejudiciile cauzate unor terte persoane din culpa Asiguratului.

Asigurarea de raspundere civila fata de terti

ASTRA ASIGURARI acorda despagubiri pentru sumele pe care Asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de desdaunare si cheltuieli de judecata pentru prejudicii de care raspunde in baza legii fata de terte personae.

Asigurarea facultativa de raspundere civila fata de terti a autovehiculelor cu diferite destinatii speciale, nesupuse inmatricularii, numai pe timpul deplasarii acestora pe drumurile publice
- 16 -

Societatea ASTRA ASIGURARI preia riscul de raspundere civila obligandu-se sa plateasca, in limitele convenite, despagubiri pentru prejudiciul produs neintentionat .

Asigurarea de raspundere civila a autovehiculelor, excedent peste limita maxima a raspunderii la asigurarea obligatorie
Societatea ASTRA asigura detinatorii de autovehicule pentru raspundere civila, excedent peste limita maxima a raspunderii la asigurarea obligatorie.

Asigurari maritime si de transport: CMR

2.11.Asigurari de risc financiar

Asigurarea creditelor bancare
ASTRA Asigurari accepta sa acopere pretentiile banesti ale Asiguratului rezultate din riscul de neincasare a ratelor de credit de catre Asigurat de la debitorii sai ca urmare a imposibilitatii de plata dovedita cu acte legale a acestora .

Asigurari de pierderi financiare din riscuri asigurate

2.12.Asigurari de viata
Asigurarea de viata fara capitalizare
GARANT este o asigurare de viata fara capitalizare, evenimentul asigurat fiind decesul asiguratului in perioada de asigurare, caz in care Asiguratorul are obligatia de a plati beneficiarului suma asigurata.

Asigurarea de pensie privata capializata

Produsul este destinat celor care doresc un venit suplimentar la sfrsitul contractului, cu investirea profitabila a fondului, la care se adauga o asigurare de viata, cu costuri minime de gestiune.

Asigurarea mixta de viata `TEZAUR`

Produsul "TEZAUR" este destinat celor care doresc sa puna bani deoparte pe durata contractului, dar care au nevoie si de o protectie mare datorita dependentilor (sot / sotie, copii, parinti) care vor primi aceeasi suma daca apare un evenimet neprevazut anterior sfirsitului contractului.

2.13.Asigurari maritime si de transport Asigurarea de tip P&I (PROTECTION & INDEMNITY)

Societatea ASTRA asigura facultativ navele maritime si fluviale, precum si alte ambarcatiuni, instalatii si utilaje plutitoare asimilate navelor pentru riscuri de tip P&I.

- 17 -

Asigurarea facultativa a ambarcatiunilor de agrement

Societatea ASTRA asigura CASCO ambarcatiunile de agrement, in lei sau in valuta.

Asigurarea facultativa a utilajelor de foraj marin

Societatea ASTRA asigura unitatile mobile de foraj marin pe timpul cat acestea isi desfasoara activitatea pe pozitiile de lucru precum si pe timpul transportului acestora intre diferite puncte.

Asigurarea navelor pe timpul constructiei

Societatea ASTRA asigura facultativ navele maritime si de ape interioare pe timpul cat acestea sunt in faza de constructie.

Asigurarea facultativa CASCO a navelor maritime si fluviale, precum si a altor ambarcatiuni, instalatii si utilaje plutitoare, asimilate navelor
Societatea de asigurare-reasigurare ASTRA, asigura CASCO navele maritime si fluviale, in lei sau in valuta, acordand Asiguratilor compensatii banesti pentru pierderi si daune produse navelor asigurate.

2.14.Asigurarea de avarii si furt a utilajelor neinmatriculabile

Societatea ASTRA asigura utilajele (combine, semanatori, excavatoare, macarale, prese de balotat, pluguri, grape), nesupuse inmatricularii.

Capitolul III
III. Simulare pentru incheierea contractului de asigurare CASCO si Asigurari de viata 3.1 Contractul de asigurare CASCO
EURO CASCO este o polita de tip TOATE RISCURILE, cu extindere in afara teritoriului Romaniei FARA PLATA UNEI PRIME SUPLIMENTARE. RISCURILE DE BAZA : ASIGURAREA DE AVARII - ciocniri, loviri sau izbiri cu alte vehicule, animale sau cu orice corpuri mobile sau imobile aflate in afara ori in interiorul autovehiculului, zgarieri, caderi (cadere in - 18 -

prapastie, cadere in apa a autovehiculului sau scufundarii ambarcatiunii pe care se afla autovehiculul cu prilejul transbordarii, cadere din cauza ruperii podului), derapari sau rasturnari; - caderea unor corpuri (exemplu: copaci, blocuri de gheata sau de zapada, bolovani etc.) pe autovehicul sau pe constructia in care se afla autovehiculul; - incendiu (pagubele produse prin afumare, patare, carbonizare), explozie; - calamitati naturale: trasnet, ploaie torentiala inclusiv efectele indirecte ale acesteia, grindina, inundatie (acoperirea locului unde se afla autovehiculul asigurat cu un strat de apa provenind din orice cauza, pagubele produse de actiunea mecanica a apelor curgatoare sau a obiectelor purtate de ape), furtuna, uragan, cutremur de pamant, prabusire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zapada sau de gheata, avalanse de zapada. ASIGURAREA DE FURT - furtul autovehiculului (furt total); - furtul prin efractie al unor parti componente sau piese ale autovehiculului (furt partial); avariile de orice fel produse autovehiculului ca urmare a furtului sau a tentativei de furt. Are valabilitate pe teritoriul Europei si a Turciei, cu exceptia tarilor din fosta Uniune Sovietica in cazul furtului. Riscul de FURT EXTERN se acorda ca o facilitate, fara plata unei prime suplimentare. SUPLIMENTAR se asigura: - conducatorul autovehiculului si pasagerii din autovehicul pentru cazurile de invaliditate si deces din accident; - bagajele persoanelor din autovehicul in caz de distrugere sau pierdere ca urmare a unui accident. Se acorda BONUSURI in cazurile in care: - autovehiculul apartine unei persoane cu varsta cuprinsa intre 35 si 68 ani; - autovehiculul apartine unei persoane de sex feminin; - autovehiculul este inregistrat in zona rurala; - autovehiculul este dotat cu GPS; - prima de asigurare se plateste integral si anticipat; - se asigura parcuri de minim 5 autovehicule.

3.1.1 Studiu de caz privind plata sumei cuvenite in caz de accident pentru asigurarea CASCO In data de 01.06.2007 Oltean Andrei a incheiat un contract de asigurare Euro CASCO la sediul firmei ASTRA situata pe strada Tusnad nr. 1, ap. 1 si 5 , Targu Mures. Contractul de asigurare a fost incheiat de catre Moldovan Ioan unul dintre agenti de asigurari de la ASTRA. Asigurarea s-a incheiat pe o perioada de 1 an adica din 01.06.2007 pana in 02.06.2008. Autovehiculul pentru care s-a efectuat asigurarea are numarul de imatriculare MS 05 RYA, categoria autoturism, an fabricatie 2004, marca AUDI, culoare gri, model A6 1,9 TDI, numar locuri 5. Riscurile pentru care a fost asigurat autoturismul sunt: avarii, furt. In contract se prevede o fransiza deductibila de 15% in caz de furt total. Suma pentru care a fost asigurat autoturismul este de 16.000 euro, iar prima de asigurare anuala este de 910 euro, sume care reies din nota de calcul. - 19 -

Modalitatea de plata este in rate, fiecare rata fiind de 75,84 euro. Rata a fost platita la timp de catre asigurat. La 3 luni de la data incheierii contractului de asigurare asiguratul face accident. ASTRA alcatuieste dosarul de dauna pentru a putea calcula paguba si despagubirea care i se cuvine asiguratului. Dosarul de dauna cuprinde: - procesul verbal de constatare a pagubelor la autovehicule - cerere de despagubire - fisa tehnologica antecalcul - process verbal de predare-primire - autorizatia de reparatie - copie dupa talonul autoturismului - copie dupa procesul verbal de la politie - declaratia acestuia - nota de calcul Din dosarul de dauna reiese ca paguba a fost evaluata la 2400 euro din care: componente sau piese avariate din tabla 1000 euro, parti componente sau piese avariate altele decat cele din tabla 1000 euro si manopera de 400 euro. Cota de prima anuala pentru toate riscurile este de 5,69 care este luata din tabelul de cote, coeficientul de uzura este de 20%, valoarea din nou a autoturismului este de 31.100. Sa= 16.000 euro Ct= 5,69% Ch p= 2.000 euro Ch m= 400 euro VN=31.100 euro Coef. de uzura= 20% VA b=31.100-31.100*20%=24.880 VAB=24.880 euro, Sa=16.000 euro subasigurare Ga=16.000/24.880*100=64,30% Pg=2400 euro Dp=64,30%*2.400=1543,2 euro Din calcule reiese ca suma pe care o primeste asiguratul pentru a efectua reparatiile autoturismului este de 1543,2 euro.

3.2. Asigurarea de viata

Asigurarea la termen de supravietuire si deces "TEZAUR" Produsul "TEZAUR" este destinat celor care doresc sa dispuna, ei sau cei apropiati lor (sot / sotie, copii, parinti), de o anumita suma de bani in cazul in care se produce evenimentul asigurat, astfel : - Asiguratul primeste suma asigurata plus beneficiile la finalul perioadei de asigurare in caz de supravietuire ; - Beneficiarii primesc suma asigurata plus beneficiile in cazul decesului Asiguratului in perioada de asigurare. Asiguratul poate opta oricand, pe parcursul derularii contractului, pentru pachetul ASTRA - UNIQA Tezaur, care cuprinde clauze suplimentare ce pot fi atasate contractului de baza, si care acopera riscuri datorate accidentelor (invaliditate permanenta, indemnizatie zilnica de spitalizare, interventie chirurgicala, scutire de plata primei de asigurare). - 20 -

Asiguratul poate opta pentru majorarea anuala a sumei asigurate in functie de inflatie. In orice moment al contractului, Asiguratul poate mari suma asigurata printr-o plata unica. La finalul contractului, Asiguratul poate alege sa primeasca suma cuvenita printr-o singura plata sau ca pensie viagera, pensie pe o perioada determinata sau administrarea fondului constituit de catre Societate. Asigurarea de viata si anuitati "RESPECT" Produsul este structurat astfel incat sa raspunda cerintei de a dispune in cadrul unui contract unic de urmatoarele avantaje: a) asigurare de viata ; b) un produs financiar de tip investitie ; c) pensie viagera sau pe o perioada determinata. Astfel, din primele incasate, o mica parte este alocata asigurarii de viaa, in funcie de ea stabilindu-se suma asigurata, iar diferenta de prima este destinata crearii fondului de plasamente financiare. Fondul de plasamente financiare reprezinta componenta de investitie a produsului, valoarea sa crescand continuu cu noile sume depuse si castigurile aferente investitiei. In orice moment pot fi depuse sume suplimentare in acest fond, fara ca aceasta sa constituie o obligatie ulterioara pentru noi depuneri. Din acest fond se pot face retrageri pentru acoperirea unor cheltuilei neprevazute. La finalul contractului Asiguratul primeste fondul de plasamente financiare fie printr-o plata unica, fie sub forma de renta viagera sau pe o perioada determinata. Decizia se ia inainte de finalul contractului. In cazul decesului Asiguratului in perioada de asigurare, Beneficiarii primesc suma cea mai mare dintre suma asigurata sau valoarea fondului de plasamente financiare constituit pana la data decesului, sub forma unei plati unice, esalonate pe o anumita perioada, sau ca renta viagera. Asiguratul poate opta oricand, pe parcursul derularii contractului, pentru pachetul ASTRA - UNIQA Respect care cuprinde clauze suplimentare ce pot fi atasate contractului de baza, si care acopera riscuri datorate accidentelor (invaliditate permanenta, indemnizatie zilnica de spitalizare, interventie chirurgicala, scutire de plata primei de asigurare).

Asigurarea de deces Garant - Credit Bancar Asigurarea ofera protectie familiei asiguratului in cazul in care acesta, beneficiar al unui credit bancar, nu il mai poate rambursa ca urmare a decesului sau a invaliditatii permanente totale, din orice cauza. Polita de asigurare este cesionata in favoarea bancii pe toata durata perioadei de creditare. Suma asigurata este constanta pe toata durata asigurarii, este egala cu valoarea creditului acordat de Banca si este garantata de Asigurator. Durata contractului de asigurare poate fi cuprinsa intre 1 - 35 ani si va fi egala cu perioada de creditare; Incheierea acestei asigurari ofera o serie de avantaje, printre care: - Asigurarea este valabila in intreaga lume; - Pentru persoane cu varsta pana la 55 ani si sume asigurate pana la 30.000 EUR, nu se solicita control medical; - Polita de asigurare se poate emite imediat; - 21 -

- Prima de asigurare poate fi platita anual, semestrial sau trimestrial si este constanta pe toata perioada asigurarii.

Asigurarea de viata suplimentara 1) Asigurari suplimentare de accidente

Asigurarea suplimenrtara pentru deces din accident -este oferita pentru protectie suplimentara pentru cazul decesului din accident Caracteristici : Varsta maxima a asiguratului este de 70 de ani ; Este despagubita daca decesul survine la maxim un an de la accident ; Suma asigurata se stabileste la atasarea asigurarii suplimentare ; Necesita plata unei prime suplimentare ce se adauga primei pentru asigurarea de baza. Asigurare suplimentara invaliditate permanenta din accident -ofera protectie suplimentara pentru cazul in care asiguratul dobandeste o invaliditate permanenta din accident. Caracteristici : Se acorda doar impreuna cu contractul de baza ; Asiguratul beneficiaza de protectie pana la varsta de 70 de ani ; Invaliditatea permantenta este despagubita daca survine la maxim un an de la producerea accidentului ; Indemnizatia este o cota procentuala din suma asigurata , stabilita in functie de invaliditatea dobandita ; Indeminzatia maxima este de 100 % din suma asigurata , prin cumul de invaliditati respective pe an contractual .

Asigurarea suplimentara de deces sau invaliditate permanenta din accident acoperirea oferita de aceasta asigurare suplimentara este echivalenta cu cumulul celor doua anterioare.

Caracteristici : acoperirea este valabila pana la varsta de 70 de ani a asiguratului ; - 22 -

 decesul sau invaliditatea permanenta se acopera daca survin la cel mult un an de la accident ; suma asigurata se stabileste la atasarea asigurarii suplimentare;

indemnizatia pentru caz de deces sau invaliditate permanenta totala din accident este 100 % din Sa ; indemnizatia pentru invaliditate permanenta partiala din accident este o cota din Sa ; indemnizatia maxima este 100% din suma asigurata , prin cumul de invaliditati sau pe an contractual.

2)Asigurari suplimentare medicale

Asigurare suplimentara pentru spitalizare din accident ofera protectie pentru cazul in care asiguratul sufera o spitalizare ca urmare a unui accident. Asigurarea suplimentara acopera numai spitalizari in urma recomandarii medicului si doar in scopul tratarii consecintelor unui accident .

Caracteristici : asigurarea suplimentara se ataseaza unui contract de baza ; pentru fiecare zi de spitalizare se acorda indemnizatia zilnica ; exista fransiza temporara care exclude plata unui numar de zile de spitalizare ; ziua de externare nu se indemnizeaza ; perioada maxima de spitalizare platita ca urmare a unui accident este de maxim 90 de zile ; perioda maxima de spitalizare platita este de 180 de zile pe an contractual.

Asigurarea suplimentara pentru interventii chirurgicale din accident ofera protectie in caz de interventie chirurgicala suferita ca urmare a unui accident.

Caracteristici: suma asigurata se stabileste prin contract ; indemnizatia pentru interventii chirurgicale se stabileste ca cota din suma asigurata ; interventiile chirurgicale trebuie sa survina la maxim un an de la accident; - 23 -

daca se fac mai multe interventii chirurgicale simultan , se va indemniza doar ceea cu cota cea mai mare ; indemnizatia maxima este de 100 % din suma asigurata , prin cumul pe eveniment asigurat sau pe an contractual.

Asigurarea suplimentara pentru fracturi din accident acopera riscul aparitiei unor fracturi osoase in urma unui accident . Aceasta asigurare suplimentara se poate atasa doar produsului VIITOR.

Caracteristici : suma asigurata se stabileste prin contract ; indemnizatia se stabileste sub forma de cota procentuala din suma asigurata ; indemnizatia se majoreaza cu 100 % in cazul fracturilor deschise ; necesita plata unei prime suplimentare .

Clauza suplimentara de scutire de plata primei de asigurare acopera riscul pierderii capacitatii de munca prin scutirea de plata primelor de asigurare.

Caracteristici : contractantul este acelasi cu asiguratul ; functioneaza in cazul pierderii totale a capacitatii de munca ; scutirea se aplica imediat de la stabilirea invaliditatii permanente din accident ; scutirea se aplica la 6 luni dupa stabilirea invaliditatii permanente din boala ; scutirea se aplica pe un an , cu posibilitatea prelungirii .

3.2.1. STUDIU DE CAZ PRIVIND PLATA SUMEI CUVENITE IN CAZ DE INTERVENTIE CHIRURGICALA DIN ACCIDENT PENTRU O ASIGURARE MIXTA DE VIATA SI SUPLIMENTARA DE ACCIDENTE. Asiguratul Stefanescu Andrei , in varsta de 35 de ani , domiciliat in localitatea Tg. Mures , str. Plopilor nr. 12 , ap. 5 , jud. Mures ; incheie o asigurare mixta de viata si suplimentara de accidente pe durata de 7 ani incepand cu luna ianuarie 2000 ,pana la data de 1 februarie 2007 ,la o suma asigurata de 1000 RON. Plata ratelor de prima datorate se face lunar,in suma de 11.90 RON,conform tarifului de prime.Asiguratul efectueaza lunar plata ratelor de prima aferente asigurarii incheiate, in timp de 4 ani si 6 luni - timp scurs pana la data accidentului. - 24 -

In data de 17 octombrie 2005 , Asiguratul Stefanescu Andrei , aflandu-se la volanul propriei masini , din cauza conditiilor nefavorabile de ceata si polei , a pierdut controlul masinii si a intrat frontal intrun stalp de inalta tensiune. Datorita socului si loviturii la cap , asiguratul si-a pierdut cunostiinta si a fost transportat de catre ambulanta la spital. Asiguratul primeste ingrijiri medicale si pleaca din spital la o saptamana de la data accidentului. La un an dupa accident , acesta se prezinta la spital cu dureri mari de cap. Dupa un control amanuntit , medicii au constat , ca acesta are nevoie de o interventie chirurgicala , gasindu-i o mica tumoare pe creier. Dupa ingrijirile medicale ulterioare conform foii de examinare , acesta se prezinta la SC.ASTRA.SA-Sucursala Mures , la data de 1 noiembrie 2006 (adica dupa un an de la data accidentului-conform conditiilor de asigurare elaborate de SC. ASTRA . SA ) si depune o cerere de plata a sumei cuvenite pentru prejudicierea corporala suferita in urma accidentului.

Documente obligatorii la orice solicitare de indemnizare pe politele de viata, individuale si de grup (pentru orice tip de eveniment): o Copie polita de asigurare (toate paginile); o Dovada platii primelor de asigurare (copie chitanta, OP etc.); o Declaratie de accident / imbolnavire completata de asigurat sau beneficiar - in original. o Copia actului (actelor) de identitate ale asiguratului si / sau beneficiarului (beneficiarilor) o Coordonatele bancare (IBAN, banca, sucursala), inclusiv valuta in care este deschis contul (pentru politele platite in alta valuta decat RON).

La completarea procesului verbal de examinare medicala,se va acorda atentie deosebita: datelor de identitate ale asiguratului accidentat; simptomele obiective; datei si imprejurarilor producerii accidentului,precum si rezultatul examinarii obiective; stabilirii faptului daca interventia chirurgicala are legatura cu accidentul Astfel , in urma procesului verbal de examinare medicala , medicul legist a consemnat faptul ca , Asiguratul Stefanescu Andrei , a suferit interventia chirurgicala in urma accidentului petrecut acum un an ( 17 octombrie 2005 ). In caz de interventie chirurgicala din accident , pentru o asigurare suplimentara de accidente , SC.ASTRA.SA ofera o indeminzatie de 50 % din suma asigurata (Sa). Suma pe care SC.ASTRA.SA o datoreaza asiguratului Stefanescu Andrei va fi de : 50% * Sa = 50% * 1000 = 500 RON

- 25 -

Concluzii
Misiunea companiei noastre este sa preia toate riscurile clienilor si oferindu-le n schimb calitatea maxima a serviciilor. De aceea ne concentrm n permanen pe creterea standardelor calitative, n acord cu cerinele pieei, i ne dezvoltm constant serviciile i produsele astfel nct clientul nostru s fie multumit deplin. Motto: "Asigurarea unei noi generatii" "Asigurarea unei noi generatii" nu este un simplu slogan, ci o realitate bazata pe seriozitate, siguranta si deschidere catre inovatie, valori pe care compania isi construieste si consolideaza relatia cu clientii si partenerii de afaceri. Puterea financiara, conditiile de reasigurare, experienta dovedita pe piata romaneasca, soliditatea portofoliului de clienti si nu in ultimul rand profesionalismul angajatilor, sunt bazele pe care ASTRA - UNIQA le va folosi pentru a deveni cea mai puternica societate de asigurari din Romania. Valori Noi pretuim clientul, profesionalismul, calitatea. Profesionalism - ASTRA - UNIQA beneficiaza de resurse umane cu o foarte buna pregatire de specialitate, dovada constituind-o vechimea in domeniu si considerabila experienta castigata in tot acest timp. Calitate - Dezvoltarea portofoliului de produse este o prioritate, iar produsele de asigurare sunt adaptate in functie de necesitatile fiecarui client. Servicii catre clienti - Tot sistemul ASTRA - UNIQA este conceput si organizat pentru deservirea prompta si corecta a clientilor, atat in momentul identificarii nevoilor de asigurare, cat si in cel al acordarii eventualelor despagubiri.

- 26 -