Drept financiar bancar Curs 1 14.03.

2015

I. STATUTUL LEGAL AL BANCII NATIONALE A ROMANIEI

Legea 312/2004 intitulata statutul legal al Bancii Romaniei reglementeaza organizarea,
functionarea si competentelele Bancii Nationale a Romaniei ca Banca Centrala.
Banca Nationala a Romaniei este si o banca emitenta.
Potrivit art.1 alin.1, Banca Naional Romniei este Banca Central a Romniei, avnd
personalitate juridic, iar potrivit art.1 alin.2, Banca Naional a Romniei este o instituie
public independent, cu sediul central n Municipiul Bucureti i poate avea sucursale i agenii
att n Municipiul Bucureti ct i n alte localiti din ar.
Obiectivul fundamental al Bncii Naionale a Romniei este de a asigura meninerea
stabilitatii preurilor.
n realizarea obiectivului fundamental, legea, prin art.2 alin.1, acord atribuii Bncii
Naionale a Romniei n ce privete: elaborarea i aplicarea politicii monetare i politicii cursului
de schimb; stabilirea regimului valutar i supravegherea prudenial a instituiilor de credit i
administrarea rezervelor internaionale ale Romniei.
II. PRINCIPALELE FUNCTII ALE BANCII NATIONALE A ROMANIEI
Potrivit dispozitiilor legale, cat si a opiniilor exprimate in doctrina, principalele functii ale
Bancii Nationale a Romaniei sunt urmatoarele:
1) Funcia de realizare a politicii monetare;
2) Funcia de emisiune monetar;
3) Funcia de realizare a politicii valutare;
4) Funcia de agent al statului;
5) Funcia de banc a bncilor.
1) Funcia de realizare a politicii monetare - Politica monetar reprezint unul din
instrumentele politicii economice care urmrete strict cererea i oferta de moned din economie.
In cadrul politicii monetare pe care o promoveaz, Banca Naional a Romniei utilizeaz
proceduri i instrumente specifice pentru operaiuni de pia monetar i de creditare a
instituiilor de credit, precum i mecanismul rezervelor minime obligatorii (art.5 din lege).
a) Operatiuni pe piata monetara. Pentru acordarea de credite colateralizate, Banca
Naional a Romniei este autorizat s efectueze cumprri/vnzri directe sau luarea n gaj, de
creane sau titluri ale statului sau asupra statului, autoritilor publice centrale i locale, regiilor
1

Drept financiar bancar Curs 1 14.03.2015

autonome, societilor naionale sau companiilor naionale, instituiilor de credit sau altor
persoane juridice, dar numai de pe piaa secundar i cu condiia ca aceste operaiuni s fie
reversibile - adic sa fie vndute ulterior.
Piata secundara este piata pe termen scurt in timp ce piata primara este piata pe termen
lung.
In rile dezvoltate, principalul instrument de control monetar l constituie operaiunile de
pia monetar aa - numitele operaiuni de open-market, care constau n operaiuni de
cumprare i vnzare a titlurilor publice de ctre Banca Central pe piaa liber, respectiv de la
sau ctre bncile comerciale i populaie.
In situatia in care banca cumpara astfel de titluri de la bancile comerciale, oferta de
moneda din economie nu creste deoarece cu suma acestir titluri se majoreaza rezervele detinute
de celelalte banci la Banca Centrala. Daca Banca Centrala ar cumpara aceste titluri de la emitent,
evident ca oferta de moneda din economie ar creste.
Cand Banca Centrala procedeaza la vanzarea acestor titluri banii care au fost pusi in
circulatie se intorc la emitenta si astfel se reinstaleaza echilibrul monetar pe piata.
Politica de open-market urmrete n principal dou obiective:
A. Stabilirea cantitii de moned (obiectiv activ);
B. Fixarea ratei de dobnd pe piaa monetara (obiectiv pasiv).
Alturi de operaiuni de open-market, Banca Naional a Romniei este mputernicita de
lege sa efectueze i operaiuni de swap valutar.
Aceste operaiuni sunt tranzacii financiare n care dou pri (n cazul nostru una din
pri fiind Banca Central) schimb sume exprimate n dou monede diferite, la o anumit dat i
le rscumpr la o dat ulterioar stabilit anterior, de comun acord.
Banca Naional a Romniei utilizeaz aceste operaiuni n scopul declarat de a influena
lichiditatea intern i de a gestiona rezervele valutare.
b) Operatiuni de creditare. Potrivit art.7 din Legea nr.312/2004, Banca Naional a
Romniei poate acorda credite instituiilor de credit eligibile, n condiii care vor fi stabilite prin
reglementri proprii ale Bncii Naionale a Romniei.
In relaiile cu bncile comerciale, Banca Central practic operaiuni de rescontare a
titlurilor de credit, pe care aceste bnci le dein i care reprezint n ultima instan efecte de
comer cu cauz real (titluri provenind din vnzrile pe credit ale mrfurilor).
2

Drept financiar bancar Curs 1 14.03.2015

Totodat, Banca Central poate acorda credite i numai pe gaj de efecte comerciale, ceea
ce presupune c titlurile de credit rmn n proprietatea bncilor comerciale, servind, ns, bncii
de emisiune drept garanie pentru rambursarea creditului.
O alt form de creditare pa care o practica Banca Central este creditul pe gaj de efecte
publice, numit i credit de lombardare, unde titlurile care constituie garania unui astfel de credit
nu mai sunt efectele comerciale cu cauz real, ci obligaiuni i bonuri de tezaur cumprate de
bncile comerciale cu ocazia emisiunilor lansate de stat pentru acoperirea deficitelor bugetare.
Practic, Banca Central cumpr sau preia n pensiune aceste titluri, n schimbul crora
acorda avansuri denumite i credite de Lombard.
Banca Naional a Romniei mai practic i creditul structural, alimentnd un cont pentru
o anumit perioad de timp, din care bncile folosesc sume de bani pn la nivelul plafonului
stabilit de Banca Naional a Romniei, pentru anumite operaiuni, credit garantat cu titluri
comerciale sau alte titluri acceptate de Banca Naional a Romniei si numai pentru anumite
tipuri de operatiuni. Acest credit este si el garantat cu titluri private sau publice.
Un alt tip de credit practicat de Banca Naional a Romniei este i creditul de licitaie n
cadrul cruia Banca Central pune la dispoziia ntregului sistem bancar un plafon maxim pe care
bncile l liciteaz n cadrul edinelor de licitaie, rata de dobnd fiind astfel stabilit pe baze
competitive.
c) Rezervele minime obligatorii. Legea imputerniciceste Banca Nationala a Romaniei sa
stabileasca regimul rezervelor minime obligatorii pe care instritutiile de cedit trebie sa le mentina
in conturi deschide la Banca Nationala a Romaniei.
In aplicarea acestor dispozitii, Banca Nationala a Romaniei a elaborate
regulamentul 6/2002 privind regimul rezervelor minime obligatorii modificat succesiv cu ultima
modificare facuta prin regulamentul 4/2012.
Potrivit art.1 din Regulamentul 6/2002, instituiile de credit - persoane juridice romne,
sucursalele din Romnia ale instituiilor de credit din alte state membre i sucursalele din
Romnia ale instituiilor de credit din state tere, astfel cum sunt definite de Ordonana de
urgen a Guvernului nr.99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului, denumite
n continuare instituii de credit, trebuie s menin rezerve minime obligatorii n lei i n valut,
n condiiile prezentului Regulament, n conturi deschise la Banca Naional a Romniei. Este
obligatoriu ca institutiile de credit s menin n conturile deschise la Banca Naional a
3

Drept financiar bancar Curs 1 14.03.2015

Romniei nivelul prevzut al rezervelor minime obligatorii, ca medie zilnic pe durata perioadei
de aplicare, perioada de aplicare fiind stabilit ca intervalul cuprins ntre data de 24 a lunii
curente i data de 23 a lunii urmtoare.
Potrivit art.3 din Regulament, baza de calcul a rezervelor minime obligatorii se constituie
din mijloace banesti in moneda natioana si valuta reprezentand obligatii a institutiilor de credit
rezultate din acceptarea depozitelor si a a lot fonduri si se datoareaza ca nivel medu pe perioada
de observare a elementelor de pasiv din bilantul bancilor. Sunt acceptate din baza de calcul
mijloacele banesti atrase de la Banca Nationala a Romaniei, mijloacele banesti atrase de la alte
banci care la randul lor sunt obligate sa construiasca rezerve minime obligatorii si capitalurile
proprii ale bancilor.
Rezervele minime obligatorii ndeplinesc cel puin dou obiective:
- un obiectiv de politic monetar;
- un obiectiv de ordin prudenial.
In ceea ce priveste obiectivul de politica monetara, trebuie retinut ca in cadrul sistemului
bancar se admite o insolvabilitare temporara mai mare decat in alte sectoare, insolvablitate
datorata posibilitatii de multiplicare a creditului.
Bncile nu acord credite doar din capitalurile proprii ci, mai ales, din fondurile atrase,
creditele astfel acordate fiind de departe mai mari dect nivelul acestor fonduri, aa nct scopul
principal const n limitarea potenialului de multiplicare a creditului.
Rezervele minime obligatorii depuse astfel n conturi deschise la Banca Central nu pot
servi drept baz pentru acordarea de credite economiei i orice variaie n nivelul cantitativ al
acestora nu face dect s creasc sau s scad oferta de moned, care este astfel controlat de
Banca Central.
In ce privete obiectivul de ordin prudenial, acesta este realizat n msura n care
publicul are ncredere c bncile dispun de lichiditi suficiente pentru a face fa solicitrilor de
retragere a depunerilor.
Daca la un moment dat, o banc nu poate face fa solicitrilor de retragere a depunerilor,
Banca Central permite utilizarea acestor rezerve minime obligatorii pentru restituirea
depunerilor, ceea ce confer siguran publicului. Pentru deficitul de rezerve minime obligatorii
se calculeaza si se percepe o dobanda penalizatoare pe durata perioadei de aplicare.

Drept financiar bancar Curs 1 14.03.2015

In concluzie politica monetara se realizeaza prin operatiuni de piata monetara, prin

operatiuni de creditare a insitutiilor de credit si prin mecanismul rezervelor minime obligatorii.
2) Functia de emisiune monetara - Banca Central sau Banca de Emisiune emite
bancnote i monede metalice al cror curs este legal i care au putere liberatorie nelimitat.
Prevederile art.12 din lege, intitulat dreptul exclusiv de emisiune", stabilesc prerogativa
exclusiv a Bncii Naionale a Romniei ca unic instituie autorizat s emit nsemne
monetare, sub form de bancnote i monede, ca mijloace legale de plat pe teritoriul Romniei".
Dispoziiile art.16 din lege - Mijloace legale de plat - prevd expres c: bancnotele i
monedele emise i neretrase din circulaie de ctre Banca Naional a Romniei reprezint
nsemne monetare care trebuiesc acceptate la valoarea nominal pentru plata tuturor obligaiilor
publice sau private".
Moneda naional este leul iar subdiviziunea acestuia este banul (art.13 din lege).
Volumul emisiunii trebuie s fie proporional nevoilor economice, n caz contrar
riscndu-se, fie efecte inflaioniste, fie efecte deflaioniste.
Legea prevede ca progresul de emisiune trebuie sa asigure necesarul de numerarin stricta
concordanta cu nevoile reale ale circulatiei banesti.
Suma total a bancnotelor i monedelor metalice n circulaie (excluznd rezerva de
numerar) se evideniaz ca pasiv n contabilitatea Bncii Naionale a Romniei.
Banca Naional a Romniei este abilitat prin lege s asigure tiprirea bancnotelor i
baterea monedelor i, n acelai timp, este obligat s ia msuri pentru pstrarea n siguran a
celor care nu sunt puse n circulaie, precum i pentru custodia i distrugerea - cnd aceasta este
necesar - a matrielor, cernelurilor i a bancnotelor i monedelor retrase din circulaie.
Bancnotele i monedele uzate sau necorespunztoare vor fi retrase din circulaie i
distruse de ctre Banca Naional a Romniei, care este obligat s le nlocuiasc fara taxe.
Banca Naional a Romniei este singura n drept s stabileasc valoarea nominal,
dimensiunile, greutatea, desenul i alte caracteristici tehnice ale bancnotelor i monedelor.
Bancnotele poart semntura guvernatorului i a casierului central.
Grafica bancnotelor i monedelor este protejat prin nregistrarea la Oficiul de Stat pentru
Invenii i Mrci din Romnia (OSIM). Pierderea sau furtul nsemnelor monetare nu cade sub
protecia legii.

Drept financiar bancar Curs 1 14.03.2015

Emisiunea monetar odat realizat este distribuit tot de Banca Naional a Romniei
(art.17 alin.2 din lege), care administreaz, de asemenea, i rezerva de numerar.
Preschimbarea insemnelor monetare
Banca Naional a Romniei este unica instituie autorizat s emit nsemne monetare,
poate hotr anularea sau retragerea din circulaie a oricror bancnote sau monede care au fost
emise i, n locul acestora, punerea n circulaie a altor tipuri de nsemne monetare.
Prin legea 348/2004 privind denominarea monedei nationale, au fost retrase din circulatie
vechile insemne monetare sip use in circulatie alte tipuri de insemne monetare. Denominarea
reprezinta actiunea de reducere a valorii nominale a monedei nationale.
La 1 Iulie 2005 moneda natioanala a Romaniei, leul, a fost denominate astfel incat 10000
lei vechi afati in circulatie la acea data au fost preschimbati pentru 1 leu nou.
Pentru realizarea acestei operaiuni, Banca Naional a Romniei a pus n circulaie noile
bancnote i monede, ncepnd cu aceeai dat 1 iulie 2005.
Vechile nsemne monetare au avut putere circulatorie pn la data de 31 decembrie 2006
i au fost acceptate la plat la valoarea de 10 mii lei vechi pentru un leu nou. n paralel, ncepnd
cu aceeai dat 1 iulie 2005 pe pia au circulat i noile nsemne monetare, acceptate la
valoarea nominal, n aa fel nct pn la data de 31 decembrie 2006 vechile nsemne monetare
s poat fi treptat nlocuite cu noile nsemne monetare. Dup data de 31 decembrie 2006 vechile
nsemne monetare nu au mai putut circula i, prin urmare, nu au mai fost acceptate la plat.
Potrivit prevederilor legii 312/2004 suma totala a bacnotelor si monedelor retrase din
circulatie dar nepreschimbate in termenul stabilit se scade din totalul numerarului din circulatie
si se inregistraza ca venit al Bancii Nationale a Romaniei.
3) Functia de realizare a politicii valutare. Politica valutar se realizeaz prin cursul de
schimb i prin regimul valutar. Banca Naional a Romniei este abilitata potrivit legii sale de
organizare (legea 312/2004) sa elaboreaze i sa aplice politica de curs de schimb, sens in care:
a) elaboreaza balana de pli i alte lucrri privind poziia investiional internaional a
rii;
b) s stabileasc cursurile de schimb pentru operaiunile proprii pe piaa valutar, s
calculeze i s publice cursurile medii pentru evidena statistic;
c) s pstreze i s administreze rezervele internaionale ale statului.

Drept financiar bancar Curs 1 14.03.2015

Cursul de schimb ca parte component a pietei valutare reprezinta raportul dintre valoarea
paritara a monedei nationale si valoarea paritara a altei monede care se schimba. Cursul de
schimb este un instrument aflat la indemana bancii central care se utilizeaza pentru un control
efficient al schimburilor valutare si asupra caruia Banca Nationala a Romaniei poate intervene
prin vanzarea su cumpararea de valute.
Regimul valutar - reprezint cea de a doua component a politicii valutare a Bncii
Naionale a Romniei si este dat de totalitatea reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei
privind piata valutara.
Reglementrile Bncii Naionale a Romniei se refer, n principal, la:
a) autorizarea i retragerea autorizaiei, precum i supravegherea persoanelor care au
obinut autorizaia de a efectua tranzacii valutare;
b) stabilirea de plafoane i alte limite pentru deineri de active externe i operaiuni cu
acestea, pentru persoane juridice i fizice;
c) stabilirea plafonului i a condiiilor ndatorrii externe a persoanelor juridice i fizice,
care intr sub incidena regimului valutar.
Pentru monitorizarea tranzaciilor valutare, persoanele juridice autorizate s desfoare
operaiuni valutare raporteaz Bncii Naionale a Romniei asupra tranzaciilor efectuate, prin
documente ale cror form i coninut se stabilesc de ctre aceasta.
4) Functia de instrument al statului. Banca Naional a Romniei nu i asum
gestionarea direct a veniturilor i cheltuielilor publice. Aceasta funcie aparine Trezoreriei. Cu
toate acestea, Banca Naional a Romniei ine n evidenele sale contul curent general al
Trezoreriei Statului, deschis pe numele statului. Funcionarea contului curent general al
Trezoreriei Statului i nregistrarea operaiunilor n acest cont se stabilesc prin convenii
ncheiate ntre Banca Naional a Romniei i Ministerul Finanelor Publice.
Operaiunile pe care Banca Naional a Romniei le realizeaz prin inerea contului
curent general al Trezoreriei Statului sunt, potrivit art.28 alin.1 din lege, ncasrile pentru contul
current general al Trezoreriei Statului i efectuarea de pli n limita disponibilitilor existente n
acest cont.
Dei potrivit art.6 alin.1 din lege, Bncii Naionale a Romniei i se interzice
achiziionarea de titluri de stat de pe piaa primar, totui, aceasta poate aciona n baza

Drept financiar bancar Curs 1 14.03.2015

conveniilor ncheiate n prealabil cu Ministerul Finanelor Publice, ca agent al statului n ce

privete:
a) plasarea ctre teri a emisiunilor de titluri de stat
b) nregistrarea, depozitarea i transferiul titlurilor de stat;
c) plata capitalului, dobnzilor, comisioanelor i a spezelor aferente;
d) executarea decontrilor n contul curent general al Trezoreriei Statului;
Prin urmare, dei Banca Naional a Romniei nu poate cumpra titluri de stat de pe piaa
primar, are, totui, posibilitatea de a intermedia operaiunile cu astfel de titluri.
Banca Nationala a Romaniei poate achizitiona ca agent al statului si in ceea ce priveste
acordara de imprumuturi din contul curent general al Trezoreriei Statului.
5) Functia de Banca a Bancilor. Banca Naional a Romniei autorizeaz, potrivit legii,
funcionarea celorlalte bnci pe teritoriul Romniei, le supravegheaz activitatea, le impune
restricii n anumite situaii, le retrage autorizaia, etc.
In acelai timp, Banca Naional a Romniei joaca rolul de banc pentru celelalte bnci
privind depozitele i acordarea de credite.
Pootrivit legii orice institutie de credit poate sa isi deschida una sua mai multe conturi la
Banca Naional a Romniei unde isi pastreaza lichiditatile dar este obligata sa deschida astfel de
conturi unde se isi pastreze resursele minime obligatorii.
Funcia de banc a bncilor se manifest i prin posibilitatea Bncii Centrale de a acorda
credite celorlalte instituii de credit si de asemenea de a fi i mprumuttor de ultim instan, n
caz de criz financiar sau de apariie a unor riscuri sistemice.
Existenta depozitelor celorlalte institutii de credit la Banca Centrala este necesara si
pentru operatiunea zilnica de compensare a creantelor interbancare, operatiuni decurgand din
necesitatea circulatiei monedei scripturale.
III. Supravegherea Bancara
Conform art. 25 din Legea nr.312/2004, Banca Naional a Romniei are competena
exclusiv de autorizare a instituiilor de credit i rspunde de supravegherea prudenial a
instituiilor de credit pe care le-a autorizat s opereze n Romnia.
n nelesul prevenind Ordonana de urgenta Guvernului 99/2006, privind instituia de
credit si adcvarea capitalului institutiei de credit, nseamn o entitate a crei activitate const n

Drept financiar bancar Curs 1 14.03.2015

tragerea de depozite sau de alte fonduri rambursabile de la public i n cordarea de credite n cont
propriu.
Supravegherea bancar cuprinde dou operaiuni eseniale i anume:
- autorizarea funcionrii instituiilor de credit;
- supravegherea prudenial a celor autorizate.
III.1. Autorizarea funcionrii instituiilor de credit
Legea nr.312/2004 trimite n mod explicit la prevederile Ordonanei de Urgen a
Guvernului nr.99/2006, care stabileste cerintel minime de acces la activitatea bancara a
institutiilor de credit, la necesitatiile obtinerii unei autorizatii si conditiil minime de autorizar,
cerinte minim de acces la o activitate din cele prevazute de ordonanta.
Cerintele minime de acces si de desfasurare a actiunii sunt prevazute ca atare la Capiloul
II respective articolul 10-17 si se refera la urmatoarele:
Pentru functionarea unei institutii de credit, aceasta trebuie s dispun de o autorizaie de
funcionare eliberat de Banca Naional a Romniei.
Banca Naional a Romniei stabilete prin reglementri proprii condiiile n care poate
acorda autorizaie i documentaia care trebuie s nsoeasc cererea, condiii pe care le notific
i Comisiei Europene.
Orice cerere de autorizare a unei instituii de credit trebuie s fie nsoit de un plan de
activitate, care s cuprind cel puin tipurile de activiti propuse a fi desfurate i structura
organizatoric a instituiei de credit, i din care s rezulte capacitatea acesteia de a-i realiza
obiectivele propuse n condiii compatibile cu regulile unei practici bancare prudente.
Sediul social al instituiei de credit, persoan juridic romn, - reprezentnd locul unde
se afl centrul principal de conducere i de gestiune a activitii statutare i, dup caz, sediul real
trebuie s fie situate pe teritoriul Romniei.
Potrivit art.11 din Ordonan, Banca Naional a Romniei nu poate acorda autorizaie
unei instituii de credit dac aceasta nu dispune de fonduri proprii distincte sau de un nivel
capitalului initial cel puin egal cu nivelul minim stabilit prin reglementri, care nu poate fi mai
mic dect echivalentul n lei a 5 milioane euro.
Procedura de autorizare a funcionrii bncilor este cea prevzut Seciunea 1, Capitolul
III din Titlul I, art.32-38 din Ordonan i cuprinde dou etape:
9

Drept financiar bancar Curs 1 14.03.2015

a) nregistrarea cererii de autorizare mpreun cu documentele necesare; analiza acesteia

i aprobarea de constituire ca banc;
b) eliberarea autorizaiei de funcionare a bncii;
n prima etap, cererea de autorizare, nsoit de documentaia stabilit potrivit
prevederilor art.10 alin.2 din Ordonan, va fi naintat Bncii Naionale a Romniei, care va
hotr, n termen de patru luni de la primirea acesteia, n sensul acordrii aprobrii de constituire
a instituiei de credit sau al respingerii cererii.
Dac Banca Naional a Romniei hotrte acordarea aprobrii de constituire, pentru
obinerea autorizaiei de funcionare, instituia de credit trebuie ca, n cel mult dou luni de la
data comunicrii hotrrii, s i prezinte acesteia documentele care atest constituirea legal a
instituiei de credit.
In ceea ce priveste conditiile in care autorizatia poate fi acordata, lege recomanda fara ca
recomandarile sa fie limitative:
a. Calitatea actionarilor, respectiv a membrilor institutiei de credit, reputatia si
experienta persoanelor implicate in administati si/sau conducerea institutii de credit.
b. Nivelul minim al capitalului social subscris si varsat
c. Studiul de fezabilitate
d. Ctionarii semnificativi si fondatori institutiei de credit
e. Structur actionariatului
f. Sediile institutiilor de credit
g. Auditorul financiar
A doua etap privete eliberarea propriu-zis a autorizaiei de funcionare a instituiei de
credit astfel constituit. Legea prevede ca in termen de trei luni de la data primirii documentelor
care atesta constituirea legala a institutiei de credit, Banca Naional a Romniei trebuie sa se
pronunte fie in sensul acordarii/eliberarii autorizatiei, fie in sensul respingerii.
Prevederile ord.99/2006 precizeaz limitativ situaiile n care Banca Naional a
Romniei poate respinge o cerere de autorizare, astfel:
a. documentaia prezentat este incomplet ori nu este ntocmit n conformitate cu
dispoziiile legale n vigoare i/sau informaiile furnizate nu prezint relevan ori sunt
insuficiente pentru evaluarea respectrii condiiilor prevzute pentru acordarea autorizaiei;
b. instituia de credit nu dispune de fonduri proprii separate sau capitalul iniial se
situeaz sub nivelul minim stabilit de Banca Naional a Romniei;
c. forma juridic este alta dect cea prevzut pentru categoria instituiei de credit care
se ntenioneaz a fi constituit;
10

Drept financiar bancar Curs 1 14.03.2015

d. din evaluarea planului de activitate prezentat rezult c instituia de credit nu poate

asigura realizarea obiectivelor propuse n condiiile respectrii cerinelor cuprinse n prezenta
Ordonan i n reglementrile aplicabile;
e. Banca Naional a Romniei nu este satisfcut de calitatea persoanelor care asigur
administrarea i/sau conducerea instituiei de credit, ntruct reputaia sau experiena
profesional a acestora nu este adecvat naturii, volumului i complexitii activitii instituiei
de credit sau nu corespunde necesitii asigurrii unui management prudent i sntos;
f. calitatea acionarilor/membrilor instituiei de credit nu corespunde cerinelor
prevzute de prezenta Ordonan i n reglementrile emise n aplicarea acesteia;
g. legturile strnse dintre instituia de credit i alte persoane fizice sau juridice ori
dispoziiile legale, msurile de natur administrativ, din jurisdicia unui stat ter ce guverneaz
una sau mai multe persoane fizice sau juridice cu care instituia de credit are legturi strnse sau
dificulti n aplicarea acestor dispoziii sau msuri sunt de natur s mpiedice exercitarea
eficient a supravegherii prudeniale;
h. nainte de obinerea aprobrii de constituire, fondatorii au fcut comunicri publice cu
privire la funcionarea instituiei de credit.
Autorizaia prevzut de lege pentru funcionarea instituiilor de credit are natura juridic
a unui act administrative si consecinta acesteia este c respindegerea cererii poate fi contestat la
instanta de contencios administrative.

11