Ce se cere Băncilor Centrale și de ce este importantă

Banca Națională?

Abstract

Analiza vizează realizarea unei recenzii pe tema ”Ce se cere Băncilor Centrale și de ce este importantă
Banca Națională?”. În urma analizei efectuate, am observat că ceea ce se cere unei bănci centrale este
chiar exercitarea de către aceasta a funcțiilor sale. Prin urmare Banca Centrală trebuie să îndeplinească
funcția de emisiune monetară, cea de supraveghere a sistemului bancar, de conducere a politicii
monetare și de credit, funcția de bancă a bancilor și cea de bancă a statului și totodată funcția de
autoritate în domeniul valutar. Importanța Băncii Naționale este strâns legata de rolul său în economie,
aceasta fiind situată pe primul palier a unui sistem bancar, ceea ce denotă sarcina sa de a supraveghea
întregul sistem. În concluzie, prin acestă recenzie am constatat că lipsa unei bănci centrale dintr-o țară
ar îngreuna foarte mult procesele economice și am ajunge iarăși la acea perioadă în care operațiunile
de tip bancar se făceau cu un grad mare de dificultate, tocmai din cauza lipsei unui sistem monetar,
implicit a unei instituții supreme.

Introducere

Plecând de la ceea ce se petrece în economia actuală din România, mai precis pe piața
interbancară cu privire la accesiunea puternică a indicelui ROBOR din ultima perioadă,
stabilirea rolului și a importanței Băncii Centrale poate fi un subiect de interes pentru fiecare
dintre noi. Astfel, pornind de la numeroasele știri ce implică Banca Națională a României, am
luat ca sursă de informare cărți precum Sistemul bancar- organizarea, funcționarea, control
intern și aduit,de Ionel Bostan; Banca centrală și mediul economic, Bogdan Crăpraru, pe baza
cărora am putut să analizez ce factori au dus la crearea Băncilor Naționale și care este
importanța acestora într-o țară.

1
 Analiza – Conținutul

Pentru a putea vorbi despre ”ce se cere Băncilor Centrale și care este importanța
acestora”, mai întai ar trebui să ne reamintim de ce au apărut băncile. Este cunoscut faptul că,
înca din cele mai vechi timpuri s-au efectuat într-o formă sau alta, operațiuni bancare. Aceste au
avut ca bază apariția banilor și dezvoltarea vieții sociale. Crearea băncii a fost în concordanță
cu punerea în circulație a unui tip de bani diferit de cel al monedei din metal prețios sau al
monedei cu valoare intrisecă 1. Cu alte cuvinte, apariția băncilor este inițiată datorită creării de
monedă fiducială.

Încă din Evul Mediu, existența numeroaselor schimburi comerciale au dus la apariția
numeroaselor bănci care aveau rolul de a intermedia plățile, noțiunea de bancă, poate fi folosit
cu corectitudine, odată cu apariția băncilor care au emis biletele de bancă. Termenului de
Bancă Centrală i se atribuie o serie de sinonime, precum: bancă de emisiune, bancă a bancilor,
autoritate monetară, instituție minetară, bancă națională.

Banca Centrală poate fi definită ca fiind o instutuție, care îndeplinește anumite funcții,
atribuții și operațiuni ce sunt legate de rolul acesteia de autoritatea monetară ce deține
monopolul asupra emisiunii monedei naționale. O altă sarcină reprezentativă a Băncii Centrale
este cea de reglementare și control asuprea sistemului financiar-monetar.

Consider că pentru a răspunde la întrebarea ”Ce se cere băncilor centrale?” ar trebui să

pornesc de la rolul și funcțiile acestora.
După cum bine se știe, obiectivul fundamental al oricărei Bănci Centrale este acela de a
menține stabilitatea prețurilor, astfel ajugându-se la combaterea inflației. Prin urmare, dacă
Bancile Centrale nu ar menține stabilitatea prețurile, ar fi prezentă inflața sau deflația, ceea ce
ar duce la diminuarea puterii de cumpărare, iar banii nu ar mai avea valoarea reală. Astfel, prin
stabilitatea prețurilor, populația poate să determine variația la nivelul prețurilor bunurilor, prin
urmare consumatorii vor putea decide ce cantitate de bunuri să cumpere. Un alt aspect de
rețiunut este faptul că, printr-o stabilitate durabilă a prețurilor, va spori eficiența economiei și a
bunăstării populației, iar pe termen lung, economiile datorită unei rate a inflației mai scăzute,
înregistrează un ritm de creștere mai rapid. Băncile centrale, prin menținerea stabilității
prețurilor, duc la bun sfârșit obiectivele economice, generale, mai precis, un nivel de trai mai
înalt, o creștere stabilă a activității economice dar și a ocupării forței de muncă.
Banca Centrală este importantă și datorită faptului că ea are dreptul de a emite
bancnote, monede și pot depozita rezerve bancare, având și atribuția deținerii a monopolului
asupra ”bazei monetare”. Prin această funcție, Banca Centrală poate acționa asupra pieței
monetare și poate influența dobânzile pe termen scurt.
Prin funcția de administrare a rezervelor internaționale, banca centrală are sarcina de
a implementa anumite restricții valutare, să susțină cursul valutar al monedei naționale, astfel
administrează rezervele valutare ce aparțin statului pe care ulterior le folosește pentru
asigurarea plăților în valută, atunci când are loc scăderea exporturilor raportate la nevoile de
importuri.
1
V. Turliuc, V.Cocriș, A. Roman, Monedă și credit, Ed. Universității”Al.I.Cuza”, Iași, 2008, pag.189
2
 Funcția de bancă a băncilor ilustrează capacitatea Băncii Centrale de a ajuta băncile
comerciale când acestea rămând fără lichiditate. Prin conturile curente ale băncilor la Banca
Centrală are loc și circulația monedei scripturale, astfel se crează compensația creanțelor
interbancare. În acelaș timp, acestă funcție dă responsabilitatea bancii de emisiune de a
controla și supraveghea activitățile bancare.
Banca Centrală este un ajutor de nădejde în ceea ce privește statul, aceasta fiind una din
creditorii cei mai importanți în momentele de decalajele dintre încasări și plăți. De asemenea,
are un rol foarte important în administrație și în executarea serviciilor publice, întrucât,
aceasta administrează în numele și în contul statului datoria publică a acestuia.
Pentru a întelege importanta Bancii Centrale într-o țară, voi accentua cum ar fi economia
unei țării fără existența organului suprim din sfera bancară.
De exemplu, să ne imaginăm cum ar fi dacă fiecare persoană sau instituție și-ar creia
propria bancnotă. În primul rând, banii nu ar mai avea nici o valoare, întrucât, pentru fiecare
individ moneda sa este cea mai valoroasă și cea mai bună. În al doi-lea rând, nimeni nu va ști
ce cantitate de monedă este în circulație, dacă este suficientă, dacă mai trebuie. Implicit, dacă
fiecare și-ar creea propria monedă, nu s-ar mai ajunge la criteriul de acceptabilitate, astfel banii
creați de noi sunt egali cu 0.
Dacă e să analizăm funcția de bancă a băncilor, lipsa Băncii Centrale ar crea un haos în
cadrul sistemului bancar. Fiecare instituție bancară ar putea mări dobânda oricând, nu ar mai
exista un organ ce să controleze legalitatea operațiunilor.
Fiind una dintre creditorii cei mai importanți în momentele de decalaje dintre încasări și
plăți, ale statului, ce s-ar întâmpla dacă banca centrala nu ar mai exista? Dacă luam exemplu
României care are destul de multe împrumuturi, dispariția Bancii Centrale ar fi un mare gol
pentru statul român, reamitindu-ne că aceasta joacă rol de agent al statului în plasarea,
tranzacționarea și înregistrarea titlurilor de stat ,participă la execuția bugetului de stat și
acţionează ca trezorerie a statului, ţinând evidența contabilă a contului curent al trezoreriei.
Pe baza unei decalarații a consilierului guvernatorului BNR, Adrian Vasilescu, pot spune
că importanța bancilor în economia unei țări, a fost cel mai bine ilustrată de apariția unor crize
ce au dus la căderea în primul rând a băncilor, fiind urmate de toate elementele economiei unei
țări. De asemenea, pot trage concluzia că între băncile centrale a unei țări și economia acesteia
este o legătură stânsă.
O altă precizare ce ține de întrebarea ”Ce se cere băncilor centrale” este dată de
Directoarea FMI, Christine Lagarde care precizează că este nevoie de o mai mare cooperare
între băncile centrale din întreaga lume, în acest mod, vor putea depăși provocările ce sunt
legate de complexitatea și interconexiunile dintre sistemele financiare. O altă remarcă
importantă este aceea că, băncile trebuie să țină cont într-o proporție mai mare, de stabilitatea
financiară, pe lângă principala lor responsabilitate, de a ține inflația la un nivel scăzut. 2

2
https://www.agerpres.ro/economie/2014/05/26/directorul-fmi-cere-o-coordonare-mai-mare-in-randul-bancilor-centrale-
din-intreaga-lume-16-53-29

3
 Concluzii și propuneri

Importanța Băncilor Centrale este dată chiar de funcțiile pe care aceasta le deține, mai
precis: funcția de emisiune monetară, funcția de supraveghere a sistemului monetar, funcția de
conducere a politicii monetare și de credit, funcția de bancă a statului și cea de bancă a
bancilor, funcția de autoritate în domeniul valutar.
În cazul României, în situația actuală, intervenția BNR-ului este una necesară, dacă urmărim
creșterea indecelui ROBOR. BNR încearcă rezolvarea astei probleme prin menținerea la acelaș
nivel a dobânzii-cheie dar și prin gestionarea adecvată a lichidității din sistemul bancar.
Lipsa Băncii Centrale dintr-o țară ar duce la haos total în ceea ce privește emiterea bancnotelor,
circulația acestora, statul ar fi nevoit să apeleze la capital străin, operațiunile de tip bancar s-ar
efectua cu dificultate.

Bibliografie

4
Căpraru B., Banca centrală și mediul economic, Editura Universităţii Alexandru Ioan
Cuza din Iaşi, Iași, 2009

Turliuc, V., Cocriş, V., Stoica, O., Roman, A., Dornescu, V., Chirleşan, D., Monedă şi
Credit, Editura Universităţii Alexandru Ioan Cuza din Iaşi, Iași, 2009

Bostan I., Sistemul bancar- organizarea, funcționarea, control intern și audit, Editura Tipo
Moldova, Iași, 2010

BNR, Importanța stabilității prețurilor, www.bnr.ro/Importanta-stabilitatii-preturilor-

3370.aspx

Dieter Gerdesmeier Stabilitatea prețurilor: De ce este importantă?, Banca Centrală

Europeană, 2009