Sunteți pe pagina 1din 2

CONSULTANTA

Reconfirmarea obiectivelor

D-le Client, daca va aduceti aminte, la AF am vorbit despre obiectivele dvs. Acelea sunt: x, y, z. Ramanem
la acestea? S-a schimbat ceva intre timp? Ar mai fi ceva de adaugat? OK. Totodata, suma de bani pe care
dvs sunteti dispus sa o economisiti lunar pentru atingerea acestor obiective este de x lei. Adica x lei/an.
Banii acestia ii aveti acum? Va inteleg. Dar daca ati da jumatate acum, urmand ca in timp de 6 luni sa
economisiti cealalta jumatate. Ar fi bine ptr dvs, D-le Client? Aha. Acum, pentru ca vad ca va doriti
atingerea acestor obiective si eu vreau sa va ajut, o sa va propun o oferta pe care nu o fac oricui: platiti
acum x lei si apoi trimestrial urmand sa mai platiti restul de bani. Este ok asa pentru dvs?

Principiul valorificarii

V-am spus ca AF a dvs va fi valorificata de expertii nostri, iar ei au gasit solutii interesante pentru dvs.
Acesta este si motivul pentru care azi ne aflam aici; adica sa discutam despre modurile in care dvs sa va
atingeti obiectivele repede, sigur si eficient. Domeniile in care noi avem expertiza le-am spus si la AF si le
reamintim si aici..sunt: Banci, Asigurari, Investitii, Imobiliare, Stat. Acum pentru ca dvs sa aveti informatii
din toate aceste domenii ar fi necesar ca in cazul bancilor sa discutati cu 40 de consilieri, asigurari 36,
investitii10, imobiliare 10 si stat 2: unul care sa va ajute sa platiti mai putine taxe si impozite, iar celalalt
care sa va arate cum sa beneficiati de subventii si stimulente, pe scurt cum sa va recuperati banii din
taxele si impozitele platite. In total, undeva la 100 de consilieri. Acum intrebarea mea este: ati avea
timpul necesar sa va intalniti cu toti acesti 100 de consultanti? Sau credeti ca ei ar dori sa se intalneasca
pentru a crea un concept special pentru dvs? Nu. Desigur, ei vor sa promoveze propriul produs. E ca si
cum 5 medici cu specialitati diferite v-ar propune 5 tratamente diferite. Nu ar fi mai bine ca ei toti sa se
intalneasca pentru a va crea un tratement comun? Din cauza acestei suprapuneri de oferte si posibilitati
intervenim noi, va intalniti cu un singur consultant si anume consultantul OVB care va cunoaste toate
obiectivele, veniturile, posibilitatile. Pe intreaga piata financiara sunt peste 1000 de produse, care
combinate pot fi favorabile sau ineficiente. Viziunea noastra se bazeaza pe cunostintele si experienta de
peste 40 de ani a companiei in planificarea viitorului financiar al clientilor.

D-le Client, siguranta banilor clientilor este foarte importanta. OVB are departamente care selecteaza
partenerii, pentru ca noi ne alegem partenerii dupa niste criterii:

- stabilitate: istoric pozitiv: toate societatile partenere au vechime de peste 100 de ani, deci au trecut
prin crize, razboaie, convulsii sociale; multinationala: sa fie prezenta in mai multe tari, astfel ca daca
apar probleme intr-o tara, tarile vecine sa poata interveni; fidelitate fata de clienti: onorarea obligatiilor
financiare fata de clienti.

- siguranta: asigurat/reasigurat: Soc A este reasigurtara de Soc B etc. Astfel ca daca cu Soc A se intampla
ceva, celelalte societati sa poata interveni; garantat de stat: legea 136/95. Nu statul garanteaza, el
obliga companiile din acest domeniu sa isi formeze un fond de risc. 1,5% brut lunar se varsa in acest
fond de risc. In caz de faliment, companiile sa poata despagubi clientii. Statul ajuta si incurajeaza pentru
ca cu cat oamenii isi pregatesc viitorul financiar, cu atat problemele sociale vor fi mai putine; curect
juridic: sa nu faca clauze abuzive.

-performanta: este important ca partenerii sa aiba un profit mare, dar ceea ce conteaza cu adevarat este
ca dupa ce scadem costurile, profitul sa fie unul bun + exemplu.

In vederea crearii unui concept de valoare, noi vedem situatia financiara a clientului ca fiind casa
proprie. Astfel la acoperis avem obiectivele: x, y, z. Insa casa nu poate fi construita de la acoperis. De
aceea avem nevoie de 2 stalpi reprezentati de locul de munca si sanatate. Tot nu este suficient pentru ca
aceasta casa sa poata fi construita. Avem nevoie de baza- baza financiara o numim noi. Ce se poate
intampla cu stalpii casei? Pot sa cada? Tocmai de aceea lucram si pentru ei, ca ei sa ramana in picioare
sau si daca o sa cada, sa avem o siguranta. Ce avem in momentul acesta? Avem obiective, loc de munca
si sanatate. Trebuie sa lucram pentru baza financiara si astfel, caramizile cu care construim peretii vor fi
reprezentati de contributiile lunare pe care clientul le da. Cum vi se pare ideea noastra? V-am spus, in
spate sta experienta de peste 40 de ani a companiei.

In continuare, scopul consultantului si a OVB este sa ajute clinetii sa se pregateasca pentru viitor
folosind dispozitiile actuale si pe care il puteti pune de maine in practica. Nu cautam sa ne facem clientii
sa renunte la nivelul de trai actual. Astfel exista 3 elemente pe care trebuie sa le luam in considerare la
impartirea venitului: cheltuieli fixe (din AF), baza financiara (5-10%) si extra (5-10%).

D-le Client, daca ati face o investitie, ce ar trebui sa va aduca aceasta investitie?

Profit
Siguranta
Lichiditate
Flexibilitate
Protectie
Avantaje fiscale

De comun acord am optat pentru a economisi si a pune banii sa lucreze pentru noi. Haideti sa vedem
unde putem sa investim acesti bani si sa luam la intamplare 2 exemple de domenii: banca si asigurarea
traditionala. Ele investesc pe piata de capital. Profiturile care se obtin sunt intre 5-18%, astfel: banca 2-
4% si asigurarea 2-5%. Punem cu + si – in dreptul fiecarui domeniu caracteristicile. Din ce vedem, prin
comparare niciunul din aceste domenii nu ofera in totalitate tot ce ne-am dori de la o investitie. Ce e cu
+ la banci e cu – la celalalt domeniu si invers. Daca eu vin cu o oferta, care indeplineste toate aceste
conditii, ca investitia sa fie asa cum o doriti.. putem discuta la concret? OK. Noi ii spunem plan de
acumulare. Cum ar fi sa ocolim aceste domenii si am merge direct pe piata de capital? Ocolim costuri, iar
profitul este intre 5-12%. Ce inseamna piata de capital? Fonduri de stat, obligatiuni, municipale,
depozite bancare, actiuni (petrol, IT, masini).