CreditulAvantaj Imobiliar

Destinatie

 teren (extravilan, intravilan: de construit, agricol, forestier)

 constructie (finalizata sau 'la rosu')
 apartament (nou sau vechi)

Pe langa achizitie, Credit Europe Bank finanteaza toate cheltuielile pe care clientul le face cu
achizitia, contractarea unui credit si chiar mai mult: posibilele cheltuieli cu mutarea, mobilarea si
utilarea viitorului imobil.

Perioada 5 - 30 ani

Valoare credit pentru finantarea achizitiei

- 35.000 - 1.000.000 RON pentru creditul in RON

- 10.000 - 290.000 EUR pentru creditul in EUR

Valoare credit nevoi personale

- 9.500 - 250.000 RON pentru creditul in RON

- 2.500 - 70.000 EUR pentru creditul in EUR

Banca finanteaza:

- pentru achizitie - maxim 75% din valoarea imobilului (apartament/ constructie/ teren)
dar nu mai mult de 75% din valoarea evaluata.

- pentru nevoi nenominalizate - maxim 20% din valoarea imobilului.

Avans Min 25% din pretul de vanzare-cumparare

Rata Dobanzii Curente

Perioada creditului Dobanda anuala RON /EUR

In primii 2 ani 7.5%, 6.5%

In perioada urmatoare Bubor 6M + 2% la lei si Euribor 6M + 5.25 % la euro

 Comision de analiza

100 RON/ 10 EUR

Comision de acordare

1.5% din valoarea totala a creditului. Acest comision contine taxa de inregistrare la Arhiva
Electronica.

Comision de administrare

0.1% lunar din soldul total al creditului Comisionul de administrare este platit lunar de
catre client.

Comision plata anticipata

Perioada creditului Comision de plata anticipata

In primii 5 ani 2%

In perioada urmatoare 0%

Comisionul de plata anticipata este aplicat la valoarea platita anticipat.

Criterii de eligibilitate

- Solicitantul trebuie sa fie cetatean roman cu domiciliul stabil in Romania;

- Cetateni straini cu permis de sedere temporara;

- Varsta solicitantului intre 18 - 66 ani;

Venituri eligibile acceptate: salarii, comisioane din vanzari, pensii, venituri din activitati
liberale, chirii, drepturi de autor, navigatori, venituri din diurna, dividende, venituri realizate in
strainatate de catre persoane fizice cetateni romani sau straini.

Alti participanti la credit: sot/sotie, parinti, socri, frati, surori, copii. Numarul maxim de
persoane ce pot aplica este 4.

Garantii

Ipoteca de rang 1 pentru valoarea creditului, instituita asupra imobilului adus in garantie,
in favoarea FSF IFN si alte garantii acceptate de catre Creditor
 Asigurari Asigurare pentru Imobil cesionata in favoarea bancii, Asigurare de viata
(optional).

Venituri nete lunare = venituri eligibile - angajamente de plata declarate, de alta natura
decat cele decurgand din contractele de credit (CAR, popriri, chirii, intretinere, utilitati, polita
asigurare imobil/viata etc.). Solicitantul are obligatia de a declara cel putin 100 RON pentru
angajamentele de alta natura decat cele decurgand din contracte de credit.

Gradul de indatorare al familiei:

- maxim 30% - toate angajamentele de plata efective de natura creditelor de consum,

inclusiv creditul D2 (credite de consum, creditele auto, leasing auto, 5% din limitele de
credit/overdraft, 0,026% din valoarea creditului D2, precum si alte costuri aferente creditelor
respective);

- maxim 35% - toate angajamentele de natura investitiilor imobiliare, inclusiv creditul D1

(creditele imobiliare, creditele ipotecare, leasing imobiliar, 0,026% din valoarea creditului D1,
precum si alte costuri aferente creditelor respective);

- maxim 40% - toate angajamentele atat cele aferente creditelor de consum cat si cele
aferente creditelor imobiliare/ipotecare inclusiv toate costurile ce decurg din creditele respective.

2.2.2 Creditul imobiliar

A. Limita de finantare

a. Creditul imobiliar "CreditAvantaj Imobiliar" este format din:

- D1 - creditul destinat investitiei imobiliare

- D2 - creditul de nevoi nenominalizate - acest credit este destinat acoperirii cheltuielilor

rezultate din investitia imobiliara - cheltuieli notariale, raport de evaluare - precum si alte nevoi
ale solicitantului; acest credit nu este folosit pentru acoperirea avansului.

Creditul D1 - maxim 75% din valoarea achizitiei sau din valoarea de evaluare - minimul dintre
cele doua valori.
Exemplu 1: - valoarea achizitie - 150.000 RON/EUR

- valoarea evaluare - 140.000 RON/EUR

In acest caz banca va finanta max. 75% din 140.000 RON/EUR (daca se incadreaza cu venitul).
Banca finanteaza 75% din 140.000 RON/EUR, valoarea achizitiei este de 150.000 RON/EUR,
atunci avansul, pe care trebuie sa-l aiba clientul, va fi:

Credit D1 acordat: 140.000*75% = 105.000 RON/EUR

Valoare tranzactie: 150.000RON/EUR

Avansul clientului: 150.000 - 105.000 = 45.000 RON/EUR

Exemplu 2: - valoare achizitie - 150.000 RON/EUR

- valoare evaluare - 160.000 RON/EUR

In acest caz banca va finanta max. 75% din 150.000 RON/EUR (daca se incadreaza cu venitul).

Credit D1 acordat: 150.000*75% =112.500 RON/EUR

Valoare tranzactie: 150.000 RON/EUR

Avansul clientului: 150.000 - 112.500 = 37.500 RON/EUR

Creditul D2 - maxim 20% din valoarea de achizitie. Total D1 si D2 sa nu depasesca 95% din
valoarea de evaluare sau achizitie (minimul).

Exemplu 1: - valoarea achizitie - 150.000 RON/EUR

- valoare evaluare - 140.000 RON/EUR

In acest caz banca va finanta maxim 20% din 150.000 RON/EUR dar fara sa depaseasca max 95%
din D1 + D2 (daca se incadreaza cu venitul).

Credit D2: 150.000*20%=30.000 Ron/Eur

Credit D1 = 105.000 RON/EUR

Total D1 + D2 = 105.000 + 30.000 = 135.000 RON/EUR

Pondere: (135.000 / 140.000)*100 = 96.4% depaseste limita admisa - se diminueaza suma
creditului D2:

140.000 * 95% = 133.000 RON/EUR

D2= 133.000 - 105.000 = 28.000 RON/EUR

Exemplu 2: - valoare achizitie - 150.000 RON/EUR

- valoare evaluare - 160.000 RON/EUR

In acest caz banca va finanta max 20% din 150.000 RON/EUR (daca se incadreaza cu veniturile).

Credit D2 acordat: 150.000*20% = 30.000 RON/EUR

Credit D1 = 112.500 RON/EUR

Total D1 + D2 = 112.500 + 30.000 = 142.500 RON/EUR

Pondere: (142.500 / 150.000)*100 = 95%

Exemplu 3: - valoare achizitie - 150.000 RON/EUR

- valoare evaluare - 140.000RON/EUR

Credit D1 acordat = 90.000 RON/EUR

Credit D2: 150.000 * 20% = 30.000 RON/EUR

Total credit D1 + D2 = 90.000 + 30.000 = 120.000 RON/EUR

Pondere: (120.000/140.000)*100% = 85.7%

B. Garantarea creditelor

Pentru toate cele 3 credite, garantia principala este cea imobiliara - ipoteca asupra imobilului
finantat sau a altui imobil.

Creditul care are ca destinatie finantarea investitiei imobiliare, trebuie sa fie acoperit de garantie
in proportie de cel putin133%.

Exemplu: - credit = 100.000 Ron/Eur

- garantia minima: 100.000*133% = 133.000 Ron/Eur

Creditul care are ca destinatie nevoi nenominalizate, trebuie sa fie acoperit de garantie in
proportie de cel putin 100%

Exemplu: - credit nevoi = 20.000 Ron/Eur

- garantie minima: 20.000*100% = 20.000 Ron/Eur

Exemplu: Sa spunem ca un client vine la banca si solicita un credit imobiliar "All Inclusive" -
credit D1 in valoare de 90.000 RON si un credit D2 - in valoare de 24.000 RON. Garantia
necesara pentru acoperirea ambelor credite se calculeaza astfel:

- D1 - 90.000*133% = 119.700 RON

- D2 - 24.000*100% = 24.000 RON

- Garantia pentru D1 + D2 = 119.700 + 24.000 = 143.700 RON