Condiții de retragere a autorizației de credit

Banca Naţională a României poate retrage autorizaţia unei cooperative de

credit, conform dispoziţiilor art. 39, şi la cererea fundamentată a casei centrale la
care respectiva cooperativă de credit este afiliată, dacă aceasta constată existenţa
unuia din motivele prevăzute la articolul menţionat sau cooperativa de credit se
află în stare de insolvenţă, definită conform legislaţiei în materia insolvenţei
instituţiilor de credit.

In art.39 se precizeaza urmatoarele: Banca Naţională a României poate

retrage autorizaţia acordată unei instituţii de credit în următoarele situaţii:

a) instituţia de credit nu şi-a început activitatea pentru care a fost autorizată

în termen de 1 an de la data acordării autorizaţiei sau a încetat să mai desfăşoare
activitate de mai mult de 6 luni;

b) autorizaţia a fost obţinută pe baza unor informaţii false sau prin orice alt
mijloc ilegal;

c) instituţia de credit nu mai îndeplineşte condiţiile care au stat la baza

acordării autorizaţiei;

d) instituţia de credit nu mai posedă suficiente fonduri proprii sau există

elemente care conduc la concluzia că într-un termen scurt instituţia de credit nu îşi
va mai putea îndeplini obligaţiile faţă de deponenţi sau alţi creditori şi, în special,
nu mai poate garanta siguranţa fondurilor/instrumentelor financiare care i-au fost
încredinţate;

e) ca sancţiune potrivit prevederilor art. 229 alin. (1) lit. care constau in
retragerea autorizaţiei acordate instituţiei de credit.
 Deosebit de alte motive pentru încetarea valabilităţii autorizaţiei, autorizaţia
unei cooperative încetează să mai producă efecte de la data la care autorizaţia casei
centrale a fost retrasă sau şi-a încetat valabilitatea in urmatoarele situatii:
- Acţionarii sau membrii instituţiei de credit pot renunţa la autorizaţie,
hotărând dizolvarea şi lichidarea instituţiei de credit.  

- A avut loc o transformare a instituţiei de credit în altă categorie de

institutele credit;

- S-a pronunţat o hotărâre de declanşare a procedurii falimentului instituţiei

de credit.

Hotărârea Băncii Naţionale a României de retragere a autorizaţiei unei

cooperative de credit se comunică în scris atât cooperativei de credit, cât şi casei
centrale la care aceasta este afiliată.

În exercitarea atribuţiilor sale ,casa centrală poate să dispună faţă de o

cooperativă de credit afiliată, care încalcă dispoziţiile legii, ale reglementărilor sau
ale altor acte emise în aplicarea acesteia, referitoare la supraveghere sau la
condiţiile de desfăşurare a activităţii, urmatoarele măsurile:

a) să oblige instituţia de credit să dispună de fonduri proprii la un nivel mai

mare prevăzut;

b) să solicite instituţiei de credit îmbunătăţirea cadrului de administrare, a

strategiilor, proceselor şi mecanismelor implementate în vedere respectării
metodologiei de determinare a valorii ponderate la risc a expunerilor prin utilizarea
abordării standard;
 c) să solicite instituţiei de credit să aplice o politică specifică de provizionare
sau un tratament specific al expunerilor din perspectiva cerinţelor de fonduri
proprii;

d) să restricţioneze sau să limiteze activitatea, operaţiunile sau reţeaua de

sucursale ale instituţiei de credit, inclusiv prin retragerea aprobării acordate pentru
înfiinţarea sucursalelor din străinătate;

e) să solicite instituţiei de credit reducerea riscurilor aferente operaţiunilor,

produselor şi/sau sistemelor acesteia;

f) să dispună instituţiei de credit înlocuirea persoanelor desemnate să asigure

conducerea compartimentelor din cadrul instituţiei de credit şi/sau a sucursalelor
acesteia;

Casa centrală poate propune în mod fundamentat Băncii Naţionale a

României să dispună faţă de o cooperativă de credit măsurile necesare pentu
aplicarea sanctiunilor prevăzute de lege.
Casa centrală notifică Băncii Naţionale a României orice măsură dispusă, în termen
de 5 zile de la data impunerii acesteia. Actele de aplicare a măsurilor se emit de
către directorii casei centrale, potrivit reglementărilor-cadru emise în acest sens.

În cazul în care la nivelul casei centrale sau al unei cooperative de credit

afiliate se constată o deteriorare semnificativă a situaţiei financiare şi a
indicatorilor de prudenţă, casa centrală poate cere cooperativelor de credit afiliate
să contribuie la majorarea resurselor sale financiare fie prin subscrierea de noi părţi
sociale, fie prin constituirea unor depozite rambursabile la termenele stabilite de
casa centrală.
 Banca Naţională a României poate să dispună măsurile considerate necesare
sau aplicarea de sancţiuni în cazul neîndeplinirii sau îndeplinirii necorespunzătoare
de către casa centrală a atribuţiilor de supraveghere şi de control conferite potrivit
prezentului titlu sau delegate de Banca Naţională a României, faţă de cooperativele
de credit afiliate.

Instituirea măsurilor de supraveghere specială sau de administrare specială

cu privire la o cooperativă de credit poate fi dispusă de Banca Naţională a
României şi la propunerea fundamentată a casei centrale la care este afiliată
cooperativa de credit.

Asigurarea supravegherii speciale sau a administrării speciale a unei

cooperative de credit poate fi delegată, prin decizia Băncii Naţionale a României
de instituire a măsurii respective, casei centrale la care cooperativa de credit este
afiliată.

În cazul în care, pe parcursul supravegherii speciale, în activitatea

cooperativei de credit se constată în continuare deficienţe grave, casa centrală
poate propune Băncii Naţionale a României, de la caz la caz, instituirea măsurii de
administrare specială sau adoptarea altor măsuri prevăzute de lege, inclusiv poate
solicita Băncii Naţionale a României retragerea autorizaţiei cooperativei de credit
în cauză.

În cazul în care administrarea specială se asigură de către casa centrală ,

dispoziţiile privind administrarea speciala se aplică în mod corespunzător şi orice
referire la Banca Naţională a României se consideră a fi făcută la casa centrală.
 Rapoartele administratorului special se remit şi Băncii Naţionale a
României.

În termen de 15 zile de la primirea raportului administratorului special,

Banca Naţională a României hotărăşte cu privire la oportunitatea menţinerii
măsurii de administrare specială şi se pronunţă asupra recomandărilor făcute de
administratorul special.

Dacă pe baza raportului administratorului special se constată că nu sunt

condiţii pentru îmbunătăţirea situaţiei financiare a instituţiei de credit, astfel încât
aceasta să respecte cerinţele prudenţiale prevăzute de lege şi de reglementările
emise în aplicarea acesteia sau, după caz, nu au fost numiţi şi aprobaţi noii
directori şi administratori ai instituţiei de credit, Banca Naţională a României
poate, în funcţie de situaţia concretă, să decidă următoarele:

a) stabilirea unui termen în care administratorul special să întreprindă

demersuri pentru identificarea eventualelor instituţii de credit interesate în
preluarea, prin fuziune/divizare, a instituţiei de credit aflată în administrare
specială;

b) retragerea autorizaţiei instituţiei de credit şi sesizarea instanţei competente

pentru declanşarea procedurii falimentului sau, după caz, retragerea autorizaţiei
urmată de dizolvarea şi lichidarea instituţiei de credit.

Lichidarea unei cooperative de credit ca urmare a retragerii autorizaţiei ,se

realizează de către casa centrală la care aceasta este afiliată, inclusiv în situaţia în
care cooperativa de credit se află în stare de insolvenţă. Casa centrală poate numi
un lichidator autorizat.
 În situaţia în care cooperativa de credit se află în stare de insolvenţă,
adunarea generală a casei centrale hotărăşte cu privire la patrimoniul cooperativei
de credit a cărei autorizaţie a fost retrasă, acesta putând fi repartizat organizaţiilor
cooperatiste de credit din cadrul reţelei cooperatiste;

În alte situaţii, lichidarea unei organizaţii cooperatiste de credit, după plata

obligaţiilor acesteia, din activul net rămas se distribuie membrilor cooperatori,
respectiv cooperativelor de credit afiliate, sumele reprezentând contravaloarea
părţilor sociale subscrise şi vărsate, precum şi dividendele cuvenite pentru
exerciţiul financiar în curs. Diferenţa rămasă este preluată, în cazul lichidării
cooperativelor de credit, de casa centrală la care sunt afiliate, iar în cazul lichidării
caselor centrale, împreună cu cooperativele de credit afiliate, de către Fondul de
Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar.

Dacă activul net rămas nu acoperă valoarea totală aferentă părţilor sociale,
acesta se distribuie proporţional cu părţile sociale deţinute de fiecare membru al
organizaţiei cooperatiste de credit.