Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
creditelor de export
2
Cuprins
Capitolul 1. Noțiuni privind asigurarea creditelor de export
Capitolul 2. Particularități ale asigurării creditelor de export
Capitolul 3. Asigurarea creditelor pentru export de către
banca de export – import a României (EXIMBANK)
Concluzii
Capitolul 1. Noțiuni introductive privind asigurarea
creditelor de export
• reducerea costurilor ce se poate obţine • reducerea răspunderii managementului • protecţia împotriva unor pierderi majore
prin asigurare spre deosebire de garanţia companiei asigurate privind alegerea şi chiar salvarea poziţiei managerului
bancară; partenerilor şi încheierea tranzacţiilor financiar în cazul unei daune; facilitarea
comerciale, dat fiind că cel puţin o "parte" planificării financiare;
• posibilitatea creşterii cifrei de afaceri
din eşecul tranzacţiei poate fi acoperit
dat fiind că nu mai există asupra • menţinerea unui nivel optim al
prin poliţa de asigurare;
vânzătorului riscul reducerii activităţii lichidităţilor şi al profitabilităţii.
sau chiar a opririi ei datorită neîncasării
contravalorii mărfurilor la export;
utilizarea unor metode de plată
competitive;
7
Asigurarea poate fi încheiată pe diverse perioade de timp
din derularea unui contract şi anume:
- pentru perioada de pre-livrare se acoperă insolvabilitatea
cumpărătorului sau apariţia unor pierderi din cauze politice între
momentul acceptării ofertei şi cel al livrării bunurilor;
- pentru perioada de post-livrare, se acoperă intervalul dintre
livrarea mărfii şi efectuarea plăţii;
- pentru perioada de depozitare, în situaţiile în care
comercianţii creează depozite în alte ţări, asiguratul este despăgubit
în cazul în care mărfurile sunt confiscate, pierdute dau deteriorate din
anumite cauze specificate, înainte de eliberarea lor din depozit;
- pentru perioada de tranzitare se acoperă riscul de confiscare
sau pierdere a mărfurilor din motive politice, atunci când se află în
tranzit. 8
Capitolul 3. Asigurarea creditelor pentru export de
către banca de export – import a României
(EXIMBANK)
În România, asigurări de credite de export sunt oferite de către
EXIMBANK, Banca de Export – Import a României.
9
În domeniul asigurărilor, EXIMBANK este abilitată să desfăşoare următoarele
activităţi:
10
În funcție de dimensiunea protecției pe care o oferă asiguratului,
EXIMBANK utilizează diverse tipuri de contracte (polițe), și
anume: poliță specifică, poliță revolving și poliță globală.
• Polița specifică se emite de către asigurător când asigurarea
protejează creditul acordat unui singur cumpărător, pentru o
singură tranzacție.
• Polița revolving se emite de către asigurător când livrările către
un anumit client dobândesc caracter de regularitate, de
permanență și se mențin la un anumit nivel.
• Polița globală se emite de către asigurător când în asigurare sunt
cuprinse toate creditele acordate de un asigurat cumpărătorilor
săi externi din diferite țări.
11
În funcție de perioada de timp asupra căreia se întinde valabilitatea asigurării
încheiate, EXIMBANK utilizează diverse tipuri polițe, și anume:
1. Pentru tranzacțiile pe termen scurt
Tipuri de polițe - polița globală de asigurare pentru țările membre OCDE. Acoperă întreaga cifră de afaceri a
exportatorilor împotriva riscurilor comerciale de neplată;
- polița globală de asigurare pentru celelalte țări. Acoperă întreaga cifră de afaceri a
exportatorilor atât împotriva riscurilor comerciale cât și a riscului de țară, riscul de țară este preluat
în numele și pe contul statului, iar decizia aparține CIGCCE.
Durata asigurată: 360 1) perioada de prelivrare (fabricație) + perioada de postlivrare (creditare a cumpărătorului)
de zile 2) numai perioada de postlivrare
Asigurați exportatori români indiferent de natura capitalului
Riscuri asigurate riscuri de neplată sau întârzierea plății de către cumpărătorul extern, datorate unor cauze
comerciale (insolvabilitate comercială) și/sau politice (măsuri sau situații ce implică guvernul țării
importatorului).
Suma asigurată / 85% din valoarea contractului / contractelor de export.
Despăgubire
Prețul poliței de - prima de asigurare (se plătește lunar în funcție de valoarea livrărilor efectuate);
asigurare - comisionul pentru stabilirea limitei de credit;
- comisionul pentru majorarea și/sau reînnoirea limitei de credit.
Moneda lei sau valută.
12
În funcție de perioada de timp asupra căreia se întinde valabilitatea asigurării
încheiate, EXIMBANK utilizează diverse tipuri polițe, și anume:
2. Pentru tranzacțiile pe termen mediu și lung
Privesc producția cu ciclu lung de fabricație destinată exportului precum și realizarea de obiective complexe în străinătate.
Riscurile sunt preluate în numele și pe contul statului, iar decizia aparține CIGCCE.
Tipuri de polițe - polița pentru bunuri de capital;
- polița pentru lucrări de construcții montaj.
Durata asigurată: 1-8 ani 1) perioada de prelivrare (fabricație) + perioada de postlivrare (creditare a
cumpărătorului);
2) numai perioada de postlivrare
Asigurați contractanți generali sau producători.
Riscuri asigurate riscuri de neplată sau întârzierea plății de către cumpărătorul extern, datorate
unor cauze comerciale (insolvabilitate comercială) și/sau politice (măsuri sau
situații ce implică guvernul țării importatorului) și/sau de forță majoră
(catastrofe naturale sau alte evenimente asimilate).
Suma asigurată / Despăgubire 85% - 100% din valoarea contractului.
Prețul poliței de asigurare prima de asigurare (se plătește de regulă în momentul încheierii poliței de
asigurare, fiind însă posibilă și eșalonarea acesteia în funție de condițiile
contractuale).
Moneda lei.
13
Concluzii
Așadar, asigurarea creditului aplicată în relațiile de comerț internațional prezintă
anumite particularități față de asigurarea creditului din dreptul intern. Pe de o parte,
exportul este un imperativ economic, fiecare țară dorind să echilibreze balanța sa de
plăți externe și să apere astfel cât mai bine independența sa financiară și moneda
națională. Pe de altă parte, particularismul riscurilor creditului în materie de comerț
internațional le face adesea ,,inasigurabile” prin sectorul privat al asigurărilor. Datorită
acestuia, în majoritatea țărilor, statul a trebuit să se implice în mod direct în gestiunea
creditului la export.
În opinia mea, încă din anii ’80 numeroase țări s-au confruntat și unele continuă să
se confrunte și astăzi cu serioase dificultăți, care le-au pus în imposibilitatea de a-și
onora la termen angajamentele asumate față de creditorii externi.
Prin urmare, zeci de țări, mai cu seamă în curs de dezvoltare ori cu economie
planificată, din lipsa resurselor financiare necesare achitării serviciului datoriei externe,
au fost obligate să solicite creditorilor lor reeșalonarea datoriei externe ajunse la
scadență. Astfel, asigurarea creditelor de export acoperă o multitudine de riscuri, privite
prin prisma momentului în care se pot produce, iar în cazurile în care asigurarea nu
poate prelua riscurile politice care amenință furnizorii naționali, intervine statul, în
completarea sau în locul acestora. Deci, prin asigurarea creditelor de export se asigură o
sporire a exporturilor și o creștere a competitivității și siguranței exportului pe piețele
externe.
14
Mulțumesc pentru
atenție !