Tema 1: Sistemul bancar-veriga de baza a sistemului de credit a economiei nationale

1.1 Esenta si functiile bancii in economie

1.2 Notiunea,caracteristica si clasificarea sistemului bancar
1.3 Sistemul bancar al RM evolutiasi structura lui in conditiile actuale
1.1
Economia de piata presupune existenta unui sistem bancar care sa asigure mobilizarea
disponibilitatilor monetare ale economiei si orientarea lor spre desfasurarea unor activitati
economice eficiente.
In esenta banca poate fi definita ca institutie care mobilizeaza si crediteaza persoanele fizice
si juridice, organizeaza si efectuiaza decontarile si platile in cadrul economiei nationale si in
relatiile cu celelalte state in scopul obtinerii de profit.
Banca are un rol complex in economie atit din punct de vedere al serviciilor pe care le
presteaza cit si din punct de vedere al relatiilor in spatiul geografic.
Bancile ca institutii specializate se ocupa de organizarea si realizarea diferitor servicii
bancare,obiectul lor de activitate fiind gestionarea acestora ,iar scopul final-obtinerea profitului
bancar.
Instrumentul de gestionare a operatiilor bancare sunt banii.Prin activitatea de colectare a
resurselor financiare,concomitent prin plasarea lor pe piata prin intermediul creditelor si altor
operatiuni pe piata financiara.
Bancile indeplinesc rolul de intermediatori intre detinatorii de capitaluri si utilizatorii
acestora.
In efectuarea acestei diversitati de operatii,bancile actioneaza individual,pe cont
propriu,depunatorii si imprumutorii neavind nici o legatura de drept intre ei.
Conform activitatii specifice pe care o desfasoara,bancile indeplinesc urmatoarele
functii:
1. functia de depozitare consta in efectuare operatiilor de depozit si anume in atragerea
resurselor banesti de la persoane fizice si juridice in vederea pastrarii si fructificarii lor si
in pastrarea obiectelor de valoare aflate in proprietatea persoanelor fizice si juridice.
2. functia institutionala consta in acordarea creditelor in valuta nationala si straina
persoanelor fizice si juridice,si in participarea in calitate de actionar la infiintarea unor
institutii bancare sau nebancare si achizitionarea activelor financiare pe nume propriu.
3. functia comerciala consta in efectuarea decontarilor ,operatiunilor monetare
speculative, consultatii si altele.
Aceste functii ale bancilor pot fi grupate in funciii care au evoluat sub diferite forme in
dependenta de activitatile bancilor si rolul lor in economie.
Fiecarei economii nationale ii corespunde la un moment dat un anumit stoc
monetar,nascut din capacitatea de creatie monetara a bancii.
Interdependenta economiilor nationale provoaca si extinderea acestei puteri creatoare in
afara frontierelor nationale.
Unul dintre factorii creatori ,cei mai creativi este creditul prin scont.
De exemplu:in cazul scontului ca o marja a girului cambiului in formarea creditului prin
scont banca crediteaza cu o suma cu care aceasta poate dispune imediat,inseamna ca pe
aceasta cale sa majorat stocul monetar.
Puterea creatoare a bancilor isi are limitele sale naturale si artificiale,limitelor fizice li se
adauga limitele determinale de retragere a fondurilor.Daca banca apeleaza la credite din
partea Bancii Centrale se pune in functiune actiunea creditoare a Bancii Centrale.
O alta limita naturala decurge din obligatia bancilor de a detine permanent resurse
obligatorii,in conturile pe care trebuie sa le deschida la Banca Centrala.Aceste limite sunt
impuse de politica monetara a BNM.

4. Functia de creatie economica se manifesta pe plan financiar si tehnic.

Pe plan financiar ea se exprima prin:
participarea bancilor, a agentilor economici ,acordarea in menirea sustinerii
fluxului de bani in stat, de asociar sau actionar ,ofera imprumuturi la agentul
economic .
acordarea de credite bancare agentilor economici.
Pe plan tehnic functia se exprima prin:
In primul rind bancile joaca rolul de consilier financiar al agentilor economici in cautarea
resurselor de finantare ori de mijloace de investitii a resurselor,bancile acorda asistenta agentilor
economici in caz de majorare a capitalului prin subscriptia publica sau emisiunea de obligatiuni
punind la dispozitia lor reteaua proprie de fisie sau chiar garantind subscrierea actionarilor sau
obligatiunilor.
5. Exercitarea functiei compensatoare in spatiu
Circuitului economic ii corespunde in mod necesar circuitul banesc.Organizarea platilor intre
agentii economici,efectuarea viramentelor intre conturi,transferul de fonduri dintr-un loc in altul
reprezinta compensarea creantelor si a datoriilor nascute in relatiile economice interne si
internationale.In calitate de casier al clientului sau ,banca efectuiaza colectarea resurselor in
forma de depozite bancare si exercita ordinele de incasari si plati ale acestora.
In relatiile economice internationale banca efectuiaza operatiunile de schimb valutar si
transfer de fonduri dintr-un spatiu monetar in altul.
6. Functia compensatoare in timp
Finantind atit producatorii cit si pe distribuitori si consumatori bancile se implica integral in
ciclul economic.Unii agenti economici produc mai mult decit consuma ,degajind astfel un
surplus care corespunde in expresia bancara unei capacitati de finantare,manifestarea acestor 2
fenomene determina vocatia compensatoare in timp a bancii.
Decalajele intre venituricheltuieli pot sa apara la 2 nivele:
1. la nivelul caseriei agentului economic intre incasarile zilnice si platile lunare care se
exprima intr-un excedent de numerar,rolul bancilor in acest caz este de a compensa aceste
decalaje in timp.
2. la nivelul circuitului economic de productie sau de distributie a unui agent economic la
care apar decalaje in timp intre venituri si cheltuieli in anumite segmente ale circuitului
economic,aici misiunea bancilor este de compensa capacitatile si posibilitatile de
finantare pe parcursul perioadei de gestiune a activitatii agentului.
7. Functia de creatie monetara
Prin emisiune de obligatiuni punind la dispozitie reteaua proprie de fisier sau garantind
subscrierea actiunilor si obligatiunilor.
Activitatea bancara se intrepatrunde cu activitatea economica penetrind mecanismul
economic al acestora ,avind totodata rolul de a servi procesul decizional si luarea masurilor in
legatura cu politica monetar-financiala a statului.
O alta limita naturala decurge din obligatia de a detine permanent rezerve obligatorii in
cont,pe care trebuie sa le deschida la Banca Centrala.
Aceste limite sunt impuse de politica monetara exercitata de BC.
1.2
Sistemul Bancar
Orice tara reprezinta un ansamblu coerent diferitor banci nationale ,institutiilor bancare si
altor institutii de credit care-si desfasoara activitatea in limitele mecanismului monetar generate.
Sunt diferite modele a sistemelor bancare,dar se poate de evidentiat ca stuctura sistemului
bancar diferitelor tari depinde de mai multi factori si in primul rind de specificul dezvoltarii
istorice si traditiilor nationale,nivelul dezvoltarii si cresterii economiei nationale,metodele de
reglare a politicii monetare si circuitul monetar.
Ansamblul bancilor din tara poate fi de un nivel sau de doua nivele.
Varianta sistemului bancar de un nivel poate fi in cazuri cind in tara nu exista BC sau in tara
exista numai BC si indeplineste toate operatiunile bancare.Acest caz a fost tipic etapelor

timpurii de dezvoltare a afacerilor bancare ,cind bancile au avut posibilitatea efectuarii

diferitor operatiuni fara coordonarea activitatii sale cu cineva,inclusiv cu emisiunea semnelor
banesti.
Al doilea caz a fost tipic in perioada Uniunii Sovietice,cind toate operatiunile bancare le
indeplinea Banca de Stat a Uniunii Sovietice,singura banca de dezvoltare a US.
In prezent practic in toate tarile cu economie de piata sunt create si dezvoltate sisteme bancare cu
II nivele:
I nivel reprezinta BC care indeplineste functia de emisie ,reglementare,dezvoltare si
supraveghere.
II nivel este reprezentat de bancile comerciale si alte institutii financiare-creditare a tarii
care indeplinesc diferite operatiuni bancare.Prezentarea bancilor comerciale se poate face reesind
din multitudinea de clasificari si in baza criteriilor care influienteaza modul de organizare
,sistemele informationale,procesul decizional,specializarea efectuarii operatiunilor.
Bancile Comerciale pot fi clasificate in felul urmator:
A. Dupa forma de proprietate pot fi:
1. banci private-sunt acele a caror capital apartine unei persoane sau unui grup de
persoane.Bancile private actioneaza preponderent de societati,pe actiuni asfel capitalul ei este
impartit intr-un numar de parti cu o anumita valoare nominala-numite actiuni.
Influienta asupra managementul bancii se manifesta prin intermediul actionarilor si
depinde de numarul si valoarea actiunilor detinute.
2.bancile de stat-se manifesta prin trasatura ca apartin statului.
3. banci mixte-desfasoara activitatea conform societatilor pe actiuni insa in care statul
este unul din actionari.
B. Dupa apartenenta nationala pot fi:
1.banci autohtone-capitalul apartine persoanei fizice sau juridice din statul unde aceasta
functioneaza.
2.banci straine-sunt banci constituite din capital strain si functioneaza pe teritoriul altor
tari de origine.
3.banci mixte
4.banci multinationale-din aceasta categorie fac parte organizatiile monetare si financiare
internationale care au ca trasaturi comune urmatoarele elemente :
C. Dupa specializare pot fi:
1.banci universale-banci care efectuiaza toata gama de operatiuni bancare in diferite
sectoare ale economiei.
2.banci specializate-de exemplu:Banci de Investitii,Banci Ipotecare,Banci Agricole,Banci
de Import-Export.
Referat:originea si aparitia bancilor..pina la aparitia BNM,care este rezerva minima
obigatorie si cu cit est echivalenta ea si de la ce se formeaza rata rezervei minime
obligatorie. Legea cu privire la BNM.
Seminar:analiza evaluarii taxii scontului in ultimele 3 ani in RM ,analiza modificarii ratei
la rezervele obligatorii pe ultimii 3 ani.wwwBNM.md