Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
ART. III. n cazul n care clauzele introduse prin prezentul act aditional au un neles divergent sau sunt n
contradicie cu prevederile exprese stipulate n contractul de credit preexistent, ncheiat ntre Banc i Client, vor
prevala dispozitiile Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori,
astfel cum au fost preluate prin prezentul act aditional.
ART. IV Anexa - Clauze specifice, conforme Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 50/2010 face parte integranta
din prezentul act aditional.
Art. V Celelalte clauze din Contractul de credit nr. ........................ / ............... raman neschimbate.
Prezentul Act aditional s-a semnat astazi ........................ , in ... exemplare originale, toate avand valoare juridica
egala, din care 2 exemplare originale pentru Banca, 1 exemplar original pentru imprumutat,si exemplar( e)
original( e) pentru co-debitor(i).
OTP Bank Romania S.A.
Operator de date cu caracter personal nr. 2689
Unitatea teritoriala
IMPRUMUTAT
Nume si Prenume
Numele si prenumele
Functia ...............................................
Semnatura..
Nume si Prenume
Functia ...............................................
Numele si prenumele
Semnatura..
CO-DEBITOR (daca este cazul)
Numele si prenumele
Semnatura..
ANEXA
Clauze specifice, conforme Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 50/2010
Art.1 Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, publicata in
Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 389 din data de 11.07.2010, reglementeaza, printre altele, drepturile si
obligaiile prilor contractante din contractele de credit pentru consumatori, aflate in derulare la data intrarii in
vigoare a acestui act normativ.
Dispozitiile Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 50/2010 se aplic contractelor de credit pentru consumatori,
inclusiv contractelor de credit garantate cu ipotec sau cu un drept asupra unui bun imobil, precum si contractelor de
credit al cror scop l constituie dobndirea ori pstrarea drepturilor de proprietate asupra unui bun imobil existent sau
proiectat ori renovarea, amenajarea, consolidarea, reabilitarea, extinderea sau cresterea valorii unui bun imobil,
indiferent de valoarea total a creditului.
Art.2 n sensul Ordonanei de urgenta a Guvernului nr. 50/2010, termenii si expresiile de mai jos au urmtoarele
semnificaii:
a)costul total al creditului pentru consumatori - toate costurile, inclusiv dobanda, comisioanele, taxele si orice alt
tip de costuri pe care trebuie s le suporte consumatorul n legtur cu contractul de credit si care sunt cunoscute de
2
ctre creditor, cu excepia taxelor notariale; costurile pentru serviciile accesorii aferente contractului de credit, n
special primele de asigurare, sunt incluse dac ncheierea contractului de servicii este obligatorie pentru obinerea
creditului nsusi sau pentru obinerea acestuia n concordan cu clauzele si conditiile prezentate;
b) dobanda anual efectiv - costul total al creditului pentru consumator, exprimat ca procent anual din valoarea
total a creditului, inclusiv costurile administrarii contului care inregistreaza operatiunile de plata si tragerile, costurile
de utilizare a unui mijloc de plata pentru operatiuni de plata si trageri, sau alte costuri privind operatiunile de plata,
dup caz; dobanda anuala efectiva se calculeaza la momentul incheierii contractului de credit;
c)intermediar de credit - persoan fizic sau juridica ce nu acioneaz n calitate de creditor si care, n cursul
exercitrii activitii sale comerciale ori profesionale, n schimbul unui onorariu, ce poate lua form pecuniar sau
orice alt form de plat convenit, desfoar cel puin una din urmtoarele activiti:
prezint sau ofer consumatorilor contracte de credit;
ofer asisten consumatorilor prin organizarea de activiti pregtitoare privind contractele de credit, altele
dect cele de la lit. a);
ncheie contracte de credit cu consumatorii n numele creditorului;
d) valoarea total a creditului - plafonul sau sumele totale puse la dispoziie pe baza unui contract de credit;
e) valoarea total pltibil de ctre consumator - suma dintre valoarea total a creditului si costul total al creditului
pentru consumator.
Art. 3 DOBANDA CURENTA, DOBANDA PENALIZATOARE SI DOBANDA ANUALA EFECTIVA
3.1 La data incheierii prezentului act aditional, rata dobanzii curente este de % si va fi variabila trimestrial
conform urmatoarei formule de calcul: dobanda de referinta + marja bancii. La data semnarii prezentului act aditional
valoarea dobanzii de referinta de %, iar marja bancii de %.
3.2 Rata dobanzii se stabileste in forma procentuala, ca rata anuala de dobanda.
3.3 Rata de dobanda este variabila si se modifica trimestrial in functie de valoarea dobanzii de referinta astfel: pentru
credite in RON dobanda de referinta este ROBOR la 3 luni, pentru credite in EUR dobanda de referinta este
EURIBOR la 3 luni, pentru credite in CHF dobanda de referinta este LIBOR CHF la 3 luni. In cazul in care, la data
semnarii prezentului act aditional creditul se afla intr-o perioada de suspendare conform actelor aditionale semnate la
contract, acest mecanism de actualizare se va aplica doar dupa sfarsitul perioadei de suspendare.
EURIBOR inseamna rata dobanzii pentru depozite in EUR, astfel cum este anuntata la ora 11,00 am, ora Bruxellesului sau la orice alta ora ulterioara, acceptabila pentru Banca, pe pagina Reuters EURIBOR. Evolutia acestui indicator
poate fi urmarita, de exemplu, si pe web-site-ul: http://www.bba.org.uk. Daca nu este publicata o asemenea rata,
Banca va utiliza media aritmetica a ratelor de dobanda oferite bancilor principale pe piata interbancara europeana (de
catre bancile de referinta), ratele la care depozitele in EUR, cu valoare similara, sunt oferite de fiecare dintre ele, la
aproximativ ora 11,00 am, ora Bruxelles-ului, la data de restabilire, catre principalele banci de pe piata interbancara
din zona euro pentru o perioada egala cu perioada reprezentativa.
LIBOR inseamna rata dobanzii de decontare pentru plasarea de depozite in valuta relevanta, stabilita de Asociatia
Bancherilor Britanici, afisata pe ecranele Reuters la ora 11,00 am, ora Londrei sau la o ora ulterioara acceptabila
pentru Banca. Daca nu este publicata o asemenea rata, Banca va utiliza media aritmetica a ratelor de dobanda oferite
bancilor principale de pe piata interbancara din Londra (de catre bancile de referinta), rata la care depozitele in valuta
relevanta, de valoare similara sunt oferite de fiecare dintre ele la aproximativ ora 11,00 am, ora Londrei, la data de
restabilire. Evolutia acestui indicator poate fi urmarita, de exemplu, si pe web-site-ul: http://www.bba.org.uk
ROBOR inseamna rata dobanzii pentru depozitele plasate in RON. Conform Normei BNR nr. 4/1995 privind
functionarea pietei monetare interbancare, modificata prin Norma nr.14/01.11.2007, Banca Nationala a Romaniei
publica zilnic un nivel de referinta pentru depozitele atrase (ROBID) si plasate (ROBOR) pe piata interbancara
monetara. Evolutia acestui indicator poate fi urmarita, de exemplu, si pe web-site-ul: www.bnro.ro
Valoarea dobanzii de referinta se va modifica incepand cu prima zi bancara a fiecarui trimestru calendaristic si se va
aplica incepand cu data primei scadente lunare ulterioara acesteia, inclusiv.
Valoarea dobanzii de referinta aplicata in urmatorul trimestru calendaristic va fi cea valabila pentru data de valuta de
3
15 (sau urmatoarea zi bancara daca data de 15 este o zi nelucratoare) din cea de-a doua luna a trimestrului
calendaristic anterior modificarii, respectiv: 15 noiembrie, 15 februarie, 15 mai sau 15 august in functie de momentul
modificarii dobanzii de referinta.
Noul procent de dobanda se va aplica la soldul creditului ramas de rambursat incepand cu data de aplicare.
Modificarea dobanzii va duce la recalcularea dobanzii datorate.
3.4 Marja bancii este fixa pe toata durata creditului si poate fi modificata doar ca urmare a modificarilor legislative
sau micsorata doar in acord cu politica comerciala a Bancii. Marja bancii reprezinta acel element din componenta
formulei ratei de dobanda care se adauga dobanzii de referinta ROBOR/ EURIBOR/ LIBOR, si reflecta elementele de
cost aditionale pe care Banca le suporta pentru acordarea creditului: costurile cu mentinerea surselor de finantare pe
toata perioada derularii creditului, riscul de tara, costurile cu rezerva minima obligatorie, rata de risc de neplata
asociata creditului respectiv si altele asemenea, inclusiv marja de profit a Bancii.
3.5 Noul procent de dobanda modificat trimestrial datorita variatiei dobanzii de referinta va fi comunicat
Imprumutatului prin intermediul unei notificari, conform cu optiunea scrisa a acestuia potrivit art. 7.1 din prezentul act
aditional, nefiind necesara incheierea unui act aditional la contractul de credit. In cazul in care, ca urmare a notificarii
modificarii nivelului ratei dobanzii de catre Banca ca urmare a modificarii nivelului dobanzii de referinta, Clientul nu
va rambursa ratele nescadente/restul din creditul angajat, dobanzile si comisioanele aferente pana cel tarziu la data
aplicarii noului procent de dobanda, se considera ca acesta a acceptat noul procent de dobanda.
3.6 Calcularea dobanzii lunare aferente creditului se va efectua in baza unui an de 360 de zile si o luna de 30 zile,
unitate de timp care va fi aplicabila inclusiv perioadei cuprinse intre data retragerii creditului si data primei scadente
lunare dupa formula:
C x d(%)p.a.
V= -------------------- x 30 zile
360
unde:
V = valoarea dobanzii lunare exprimata in moneda creditului;
C = soldul creditului utilizat;
d(%)
= rata dobanzii exprimata procentual;
30
= nr. de zile la care este considerata o luna;
360
= nr. de zile la care este considerat un an.
3.7 Dobanda datorata se calculeaza de catre Banca de la data retragerii creditului si pana la data rambursarii integrale
a creditului. Dobanda se calculeaza la soldul creditului si se achita lunar, o data cu rambursarea ratelor de principal.
Dobanda penalizatoare se aplic la suma ce reprezint credit restant si, dup caz, la sumele restante prevzute n
contract, altele dect cele aferente creditului.
3.8 Rata dobnzii aplicabil n cazul creditelor restante nu poate depsi cu mai mult de 2 puncte procentuale rata
dobnzii aplicat atunci cnd creditul nu nregistreaz restan, n cazul n care consumatorul sau soul/soia acestuia
notifica Banca despre faptul ca se afl n una dintre urmtoarele situaii: omaj, sufer o reducere drastic a salariului,
concediu de boal prelungit, divor, deces (prin documente justificative). Prin reducere drastic a salariului se nelege
o reducere de cel puin 15% din valoarea acestuia.
DOBANDA ANUALA EFECTIVA (DAE)
3.9 Dobnda anual efectiv reprezinta costul total al creditului, exprimat ca procent anual din valoarea totala a
creditului acordat.
3.10 Dobanda anuala efectiva (DAE), la data semnarii contractului de credit a fost de .. %. In determinarea DAE
s-a avut in vedere ipoteza potrivit creia contractul de credit urmeaz s rmn valabil pentru perioada convenit
conform contractului de credit, iar Banca si Clientul i vor ndeplini obligaiile n condiiile i n termenele convenite
n contractul de credit. In determinarea DAE s-a avut in vedere urmatoarea ipoteza: durata si valoarea creditului
conform contractului de credit la momentul acordarii acestuia, valoarea procentului de dobanda valabila in momentul
acordarii creditului, taxa de analiza dosar de 150 RON, comisionul de acordare valabile in momentul acordarii
creditului, comisionul lunar de administrare conform contractului de credit.
3.11 Calculul DAE a fost efectuat tinand cont de elementele de cost valabile la data semnarii contractului de credit si
de faptul ca acestea vor ramane fixe in raport cu nivelul initial si se aplica pana la incetarea contractului de credit.
3.12 Calculul DAE s-a realizat in conformitate cu prevederile Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 50/ 2010
4
4.14 Va fi avuta in vedere respectarea interdictiilor privitoare la elementele de costuri, astfel dupa cum acestea sunt
reglementate prin Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 50/2010.
Art. 5 NERAMBURSAREA LA SCADENTA
5.1 n cazul imposibilitii consumatorilor de a accepta majorarea dobnzii, creditorul nu are dreptul s denune
unilateral sau s rezilieze contractul fr o propunere, transmis n scris, de reealonare sau refinanare a creditului, n
raport cu veniturile actuale ale consumatorului, n msura n care o asemenea reealonare sau refinanare este posibil
potrivit reglementrilor interne ale creditorului.
5.2 In situatia in care Clientul nu accepta niciuna din posibilitatile oferite de Banca, acesta are obligatia de a
rambursa anticipat creditul in conditiile prevazute in contractul de credit.
Art. 6 OBLIGATII SI DREPTURI
6.1 Obligatiile si drepturile Clientului/ Garantului ipotecar (daca este cazul)
a) Clientul este obligat sa notifice Banca conform art. 7.2 din prezentul act aditional in termen de 15 zile
calendaristice de la primirea notificarii referitoare la majorarea dobanzii daca se afla in imposibilitatea de a
accepta/plati ratele de credit;
b) Clientul are dreptul de a primi la sediul unitatii teritoriale la care a contractat creditul, la cerere i gratuit, n orice
moment pe ntreaga durat a contractului de credit, pe hrtie sau pe alt suport durabil, conform intelegerii partilor,
graficul de rambursare aferent creditului;
c) Clientul are dreptul sa adreseze orice reclamatie in legatura cu prezentul contract:
1) in atentia Bancii la sediul acesteia mentionat in preambulul prezentului contract, in Centrala Bancii, in oricare din
unitatile teritoriale ale Bancii, sau la datele de contact publicate pe site-ul Bancii www.otpbank.ro;
2) la Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor cu sediul in Bucuresti, Bd. Aviatorilor nr.72, Sector 1 sau
la sediile Comisariatelor Judeene pentru Protecia Consumatorilor sau la Comisariatul pentru Protecia
Consumatorilor al Municipiului Bucureti, dupa caz.
Pentru soluionarea pe cale amiabil a eventualelor dispute si fr a se aduce atingere dreptului consumatorilor de a
iniia aciuni n justiie mpotriva creditorilor si a intermediarilor de credit care au nclcat dispoziiile prezentei
ordonane de urgenta ori dreptului acestora de a sesiza Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor,
consumatorii pot apela la mecanisme extrajudiciare de reclamaie si despgubire pentru consumatori, potrivit
prevederilor Legii nr. 192/2006 privind medierea si organizarea profesiei de mediator, cu modificrile si completrile
ulterioare.
6.2 Obligatiile si drepturile Bancii
a) In cazul imposibilitatii Clientului de a accepta majorarea dobanzii, daca acesta notifica Banca conform art. 7.2,
Banca are obligatia de a propune in scris Clientului o reesalonare sau refinantare a creditului, in raport cu veniturile
actuale ale Clientului, in masura in care o asemenea reesalonare sau refinantare este posibila potrivit reglementarilor
interne ale Bancii;
b)
Banca va lua toate msurile necesare pentru a rspunde la reclamaiile depuse de Client in legatura cu
prezentul contract de credit, n termen de maximum 30 de zile de la nregistrarea acestora la Banca i va depune
diligenele necesare n vederea reparrii eventualelor prejudicii cauzate Clientului
6.3 n cazurile n care drepturile creditorului n temeiul unui contract de credit sau contractul nsusi se cesioneaz unei
tere persoane, consumatorul are dreptul s invoce mpotriva cesionarului orice mijloc de aprare la care putea recurge
mpotriva creditorului iniial, inclusiv dreptul la compensare.
Consumatorul este informat cu privire la cesiune, cu excepia cazurilor n care creditorul iniial, prin acord cu
cesionarul, administreaz n continuare creditul ctre consumator.
n situaiile n care informarea consumatorului cu privire la cesiune este obligatorie, cesiunea, individual sau n
cadrul unui portofoliu de creane, devine opozabil consumatorului prin notificarea adresat acestuia de ctre cedent.
Cesionarul este obligat s aib o persoan de contact n Romnia pentru rezolvarea eventualelor litigii si pentru a
rspunde n faa autoritilor publice.
Cesiunea se notific de ctre cedent consumatorului, n termen de 10 zile de la ncheierea contractului de cesiune, prin
scrisoare recomandat cu confirmare de primire.
Notificarea va meniona creditorul care va ncasa de la consumator sumele pentru rambursarea creditului dup
cesiune, precum si numele si adresa sediului social si a punctului de lucru al reprezentantului legal n Romnia.
Art. 7 NOTIFICARI
7.1 Orice notificare sau comunicare in legatura cu contractul de credit si cu contractele accesorii acestuia din partea
Bancii catre Client se vor face in scris prin una dintre metodele de mai jos, aleasa de client, cu cel putin 30 de zile
calendaristice inainte de data aplicarii noilor prevederi/ valori:
6
notificarii
este
prin
...........................................,
transmis/a
la
Clientul consimte ca aceasta metoda de notificare este suficienta, renuntand la orice eventuala plangere/opozitie/
contestatie ulterioara avand ca obiect aceasta metoda.
7.2 Orice notificare sau comunicare in legatura cu prezentul contract din partea Clientilor catre Banca se va face in
scris, prin scrisoare recomandata cu confirmare de primire sau prin inregistrarea cererii la sediul Bancii. Comunicarile
catre Banca vor fi considerate ca efectuate dupa cum urmeaza:
a) la data inscrisa pe confirmarea de primire a scrisorii recomandate;
b) la data primirii lor efective de catre Banca, certificata de semnatura persoanei autorizate din partea Bancii care a
primit respectivele documente sau prin acordarea unui numar de inregistrare.
7.3 Orice modificare a adresei de corespondenta, adresei de e-mail sau numarului de telefon mobil al Clientilor va fi
comunicata Bancii, aceasta modificare urmand sa produca efecte in termen de maxim 10 zile lucratoare de la data
primirii acesteia de catre Banca. In caz contrar, orice modificare nu este opozabila Bancii.
7.4 Notificarile transmise Clientilor prin scrisoare recomandata simpla vor fi considerate primite de catre acestia in
termen de 5 zile lucratoare de la data mentionata pe stampila oficiului postal de expediere de pe borderoul de
transmitere. Notificarile transmise Clientilor prin SMS vor fi considerate primite de catre acestia la data trimiterii
SMS-ului. Notificarile transmise Clientilor prin e-mail vor fi considerate primite de catre acestia la data trimiterii
scrisorii electronice catre client.
Art. 8 DISPOZITII FINALE
8.1 Dispoziiile Ordonanei de urgenta a Guvernului nr. 50/2010 se completeaz cu dispoziiile Legii nr. 190/1999
privind creditul ipotecar pentru investiii imobiliare, cu modificrile si completrile ulterioare, si ale Ordonanei
Guvernului nr. 21/1992 privind protecia consumatorilor, republicat, cu modificrile si completrile ulterioare,
precum si cu prevederile Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 113/ 2009 cu modificarile si completarile ulterioare.
8.2 Prezentele clauze specifice se completeaza cu celelalte prevederi ale Ordonantei de urgenta a Guvernului nr.
50/2010.
8.3 Acest credit a fost intermediat de catre .........................................., societate comerciala/ persoana fizica cu sediul
social/ domiciliul in .........................................., Str.............................................................................., nr.........,
inregistrat la Registrul Comertului sub numarul..............................., cod unic de nregistrare/ CNP ...........................