Norm

privind metodologia de calcul de ctre Autoritatea de Supraveghere Financiar al tarifelor

de prim maxime pentru asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube
produse terilor prin accidente de vehicule

n temeiul prevederile art. 2 alin. (1) lit. b), art. 3 alin. (1) lit. b) i ale art. 6 alin. (2) din
Ordonana de urgen a Guvernului nr. 93/2012 privind nfiinarea, organizarea i funcionarea
Autoritii de Supraveghere Financiar, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr.
113/2013, cu modificrile i completrile ulterioare,
n scopul aplicrii prevederilor art. 36 alin. (3) din Ordonana de urgen a Guvernului
nr. 54/2016 privind asigurarea obligatorie de rspundere civil auto pentru prejudicii produse
terelor persoane prin accidente de vehicule i de tramvaie,
n urma deliberrilor Consiliului Autoritii de Supraveghere Financiar din cadrul edinei din
data de 5 octombrie 2016,
Autoritatea de Supraveghere Financiar emite prezenta norm:

Art. 1 Prevederi generale

(1) Prezenta norm reglementeaz metodologia aplicat de ctre Autoritatea de Supraveghere
Financiar, denumit n continuare A.S.F., pentru calcularea tarifelor de prim maxime aferente
asigurrii obligatorii de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de
vehicule, denumit n continuare R.C.A., conform prevederilor art. 36 alin. (3) din Ordonana de
urgen nr. 54/2016 privind asigurarea obligatorie de rspundere civil auto pentru prejudicii
produse terelor persoane prin accidente de vehicule i de tramvaie, denumit n continuare O.U.G.
nr. 54/2016.
(2) Pentru punerea n aplicare a prezentei norme, asigurtorii autorizai s practice RCA transmit
A.S.F. datele solicitate de aceasta.
Art. 2 Categorii de vehicule
A.S.F. calculeaz tarife de prim maxime R.C.A., cu respectarea metodologiei prevzute de
prezenta norm, pentru urmtoarele categorii de vehicule:
a) autoturisme, autoturisme de teren i autovehicule mixte cu masa maxim autorizat mai mic
de 3,5 tone i maxim 9 locuri;
1

b) autovehicule pentru transport persoane (microbuze, autobuze, autocare, inclusiv

autospecializate) cu mai mult de 9 locuri;
c) motociclete, mopede, motocicluri i ATV-uri cu sau fr ata;
d) tractoare rutiere;
e) autovehicule destinate transportului de mrfuri;
f) remorci i semiremorci;
g) alte vehicule (vehicule cu regim special, utilaje etc.).
Art. 3 Criterii de risc considerate n structura tarifelor de prim maxime
(1) Structura tarifului este construit prin segmentarea pe riscuri similare, lundu-se n
considerare urmtoarele criterii de risc : tipul asiguratului (persoan fizic sau persoan juridic),
vrsta persoanei fizice, caracteristicile tehnice ale vehiculului (capacitatea cilindric sau puterea,
masa maxim autorizat, numrul de locuri), astfel:
a) Grupe cilindree autoturisme: mai mic sau egal cu 1200; 1201 1400; 1401-1600; 1601
1800; 1801 2000; 2001-2500; peste 2500;
b) Grupe numr locuri autovehicule transport persoane: 10-17; 18-40; 41-65; peste 65;
tramvaie/troleibuze;
c) Grupe cilindree motociclete, mopede, motocicluri i ATV-uri cu sau fr ata: 1-50; peste
50;
d) Grupe putere tractoare rutiere (CP): mai mic sau egal cu 45; peste 45;
e) Grupe mas maxim autorizat autovehicule destinate n principal transportului de mrfuri
(kg): <2300; 2300 3499; 3500 7499; 7500 15999; mai mare sau egal cu 16000;
f) Grupe mas maxim autorizat remorci i semiremorci (kg): <=750; 751-3500; 350110000; peste 10000;
g) Grupe vrst persoane fizice autoturisme: <=25 ani; 26-30 ani; 31-40 ani; 41-50 ani; 5160 ani; >60 ani.
(2) Pentru categoria de vehicule prevzut la art. 2 lit. g) nu se vor utiliza criterii de risc separate.
(3) A.S.F. calculeaz tarifele de prim maxime pentru fiecare categorie de vehicule prevzute la
art. 2 i lund n considerare criteriile de risc de la alin. (1), pe perioade de un an, pentru limitele
de despgubire prevzute de legislaia n vigoare, astfel nct s se asigure ndeplinirea obligaiilor
ce decurg din ncheierea contractelor de asigurare R.C.A.

Art. 4 Principii generale

(1) Pentru determinarea unui tarif de prim pentru asigurarea unui eveniment incert, A.S.F.
efectueaz estimri ale probabilitilor asociate cu apariia i/sau severitatea unui eveniment,
estimri care se bazeaz pe istoricul evenimentelor ntmplate i pe proieciile tendinelor.
(2) Pentru estimarea primei de risc, A.S.F. determin separat:
a) frecvena daunelor istoric, care reprezint raportul dintre numrul daunelor i expunerea la
risc (durata de asigurare a poliei, exprimat n ani, cumulat pentru portofoliul de polie care au
cel puin o zi de acoperire de risc n perioada de referin);
b) dauna medie istoric, care reprezint costul daunelor raportat la numrul daunelor, unde
costul daunelor include daunele pltite n perioada de referin cumulate cu rezervele de daune
avizate pentru toate daunele ntmplate i avizate n perioada de referin, dar nc nepltite la
sfritul perioadei de referin;
c) impactul tendinelor n dauna medie istoric i frecvena istoric a daunelor, pentru a
determina frecvena ateptat i dauna medie ateptat pentru perioada de acoperire a tarifului de
prim;
d) impactul daunelor ntmplate i neavizate.
e) ncrcarea de siguran care s asigure acoperirea cheltuielilor cu daunele cu o probabilitate
de cel puin 95%.
(3) Tarifele de prim maxime vor include prima la risc estimat conform alin. (3), cheltuielile de
administrare i de achiziie inclusiv taxe R.C.A., costul capitalului, ncrcarea aferent sistemului
bonus-malus, marja de profit.
Art. 5 Date utilizate n calculul tarifelor de prim maxime
Pentru determinarea tarifelor de prim maxime R.C.A., A.S.F. utilizeaz datele agregate la nivelul
pieei R.C.A., astfel:
a) date privind expunerea la risc i daunele ntmplate n anii de accident 2013 - 2015 i avizate
pn la data de 30 iunie 2016, fie c sunt pltite sau n rezerve de daune avizate la 30 iunie 2016,
pe categorii de vehicule i criterii de risc aa cum sunt definite la art. 2 i art. 3 alin. (1), pentru a
determina frecvena daunelor istoric, dauna medie istoric i impactul daunelor ntmplate i
neavizate;
b) date privind numrul i costul daunelor pentru perioada 01.01.2010 30.06.2016, pentru
stabilirea tendinelor;
c) rata cheltuielilor determinat ca medie a ultimilor 3 ani, conform raportrilor contabile
centralizate la nivel de pia, care reprezint cuantumul cheltuielilor de administrare, achiziie,
taxe i contribuii aferente activitii R.C.A. mprit la cuantumul primelor brute ctigate;
3

d) date privind structura portofoliului istoric pe clase de bonus malus, pentru a cuantifica
ajustarea tarifului rezultat la categoria de tarif pentru clasa de bonus - malus B0, astfel cum aceasta
este definit de Norma A.S.F. nr. 23/2014 privind asigurarea obligatorie de rspundere civil
pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule, cu modificrile i completrile ulterioare.
Art. 6 Etapele determinrii tarifelor de prim maxime
Pentru determinarea tarifelor de prim maxime R.C.A., A.S.F. parcurge urmtoarele etape:
a) colectarea datelor de la societile de asigurare i verificarea acestora;
b) analiza primar individual pentru fiecare societate de asigurri;
c) agregarea datelor furnizate de ctre societi;
d) analiza primar la nivel de pia;
e) construirea modelului de risc;
f) estimarea primei de risc (pure);
g) calculul primei maxime;
h) analiza de impact a tarifului.
Art. 7 Estimarea primei de risc
(1) n cazul autoturismelor deinute de persoanele fizice, A.S.F. modeleaz prima de risc utiliznd
modele liniare generalizate (GLM) pentru frecvena daunelor i dauna medie, prin crearea de
segmente n funcie de caracteristicile obiectului asigurat (cilindree) i ale persoanei asigurate
(vrsta).
(2) n cazul celorlalte categorii de vehicule, altele dect cele prevzute la alin. (1), A.S.F.
estimeaz prima de risc prin analiz univariat, ca produs dintre frecvena daunelor i dauna medie
aferente fiecrei categorii, innd cont de un singur criteriu de risc astfel cum este prevzut la art.
3 alin. (1).
Art. 8 Determinarea tarifelor de prim maxime
Tariful de prim maxim se va calcula utiliznd urmtoarea formul bazat pe practici actuariale
general acceptate:
=

(1+)(1+) (1+)
,
(1)(1)

Unde:
PR prima de risc care s asigure acoperirea cheltuielilor cu daunele cu o probabilitate de
cel puin 95%;
IBNR factorul de ncrcare aferent rezervei de daune ntmplate, dar neavizate;
4

f rata anual de modificare a frecvenei daunelor (trendul frecvenei daunelor);

i rata anual de modificare a inflaiei daunelor (trendul severitii daunelor);
t diferena (n ani) dintre data medie de apariie a daunelor din perioada de aplicare a
tarifului i data medie de apariie a daunelor din perioada de analiz;
ch cheltuielile asigurtorului exprimate ca procent din prima brut (taxe, cheltuieli de
achiziie, de administrare, costul capitalului, alte cheltuieli);
bm ncrcarea aferent sistemului bonus - malus;
p marja de profit

Art. 9 - Intrarea n vigoare

Prezenta norm se public n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, i intr n vigoare la data
publicrii.

Preedintele Autoritii de Supraveghere Financiar

Miu Negrioiu

Bucureti,
Nr.