Decizie 1600/ 09.08.

2016
privind aplicarea Ghidurilor pregtitoare EIOPABoS16/071 RO
privind mecanismele de supraveghere i guvernan
a produselor de ctre ntreprinderile de asigurare i distribuitorii de asigurri

Avnd n vedere c de la data de 23 februarie 2018 va intra n vigoare Directiva (UE)

2016/97 a Parlamentului European i a Consiliului din 20 ianuarie 2016 privind distribuia de
asigurri;
Avnd n vedere faptul c ghidurile pregtitoare au fost aprobate n edina din 6-7 aprilie
2016 a Consiliului Supraveghetorilor (BoS) Autoritii Europene de Supraveghere pentru Asigurri
i Pensii Ocupaionale (EIOPA, publicate pe website-ul EIOPA n data de 13 aprilie 2016, urmate
de versiunea n limba romn n data de 02 iunie 2016;
n considerarea dispoziiilor art.16 din Regulamentul (UE) nr. 1094/2010 al Parlamentului
European i al Consiliului din 24 noiembrie 2010 de instituire a Autoritii europene de
supraveghere (Autoritatea european de asigurri i pensii ocupaionale), de modificare a Deciziei
nr. 716/2009/CE i de abrogare a Deciziei 2009/79/CE a Comisiei, coroborate cu dispoziiile art. 3
alin.(2) lit.a) din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 93/2012 privind nfiinarea, organizarea i
funcionarea Autoritii de Supraveghere Financiar, aprobat cu modificri i completri prin
Legea nr. 113/2013, cu modificrile i completrile ulterioare;
n temeiul prevederilor art. 1 alin. (2), art. 2 alin. (1) lit. b), art. 2 alin. (5) i (6) , art. 3 alin.
(2) lit. a) i art. 6 alin. (3) din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 93/2012 privind nfiinarea,
organizarea i funcionarea Autoritii de Supraveghere Financiar, aprobat cu modificri i
completri prin Legea nr. 113/2013, cu modificrile i completrile ulterioare;

n urma deliberrilor din edina Consiliului Autoritii de Supraveghere Financiar din data
de 03.08.2016,

Autoritatea de Supraveghere Financiar emite prezenta decizie:

Art. 1. - Autoritatea de Supraveghere Financiar, denumit n continuare A.S.F., aplic Ghidurile

pregtitoare EIOPA BoS 16/071 RO privind mecanismele de supraveghere i guvernan a
produselor de ctre ntreprinderile de asigurare i distribuitorii de asigurri, prevzut n anexa care
face parte integrant din prezenta decizie.
Page 1 of 15

Art. 2. - Societile de asigurare i distribuitorii de asigurri respect recomandrile ghidurilor

prevzute la art. 1 ncepnd cu data publicrii pe website-ul A.S.F. a prezentei decizii.
Art. 3. - n tot cuprinsul ghidurilor prevzute la art. 1, sintagma "ar trebui" se nlocuiete cu
termenul "trebuie", iar referirile la ntreprinderile de asigurare sau ntreprinderile de reasigurare
sunt nelese ca referiri la "asigurtori" sau "reasigurtori".
Art. 4. - Prezenta decizie se public pe website-ul A.S.F. i intr n vigoare la data publicrii ei.

Preedintele Autoritii de Supraveghere Financiar,

Miu NEGRIOIU

Bucureti, 09.08.2016
Nr. 1600

Page 2 of 15

Anex

Ghiduri
pregtitoare
privind
mecanismele
de
supraveghere
i guvernan
a produselor
Ghiduri
de ctre
ntreprinderile
de asigurare
i
distribuitorii
de
asigurriNr.
crt.
1
EIOPA BoS 16/071 RO 13 pagini

Observaii

Page 3 of 15

EOPABoS16/071 RO

Ghid pregtitor
privind mecanismele de supraveghere i
guvernan a produselor de ctre ntreprinderile
de asigurare i distribuitorii de asigurri

Introducere
1.1. Conform articolului 9 alineatul (2) i articolului 16 din Regulamentul (UE) nr.
1094/2010 al Parlamentului European i al Consiliului din 24 noiembrie 2010 de
instituire a Autoritii europene de supraveghere (denumit n continuare
Regulamentul EIOPA)1, EIOPA emite prezentul Ghid pregtitor adresat
autoritilor competente cu privire la modul de a proceda n perioada
pregtitoare care duce la transpunerea Directivei (UE) 2016/97 a Parlamentului
European i a Consiliului din 20 ianuarie 2016 privind distribuirea asigurrilor
(denumit n continuare IDD)2 i aplicarea actelor delegate luate n
considerare n acesta. Ghidul pregtitor a fost emis n scopul stabilirii unor
practici de supraveghere consecvente, eficiente i efective cu privire la
mecanismele de supraveghere i guvernan a produselor prezentate la articolul
25 din IDD i pentru a acoperi perioada pn cnd prevederile respective din
IDD vor fi pe deplin aplicabile.

Page 4 of 15

1.2. Mecanismele de supraveghere i guvernan a produselor joac un rol esenial

n protecia clienilor, n obinerea garaniei c produsele de asigurare ntrunesc
nevoile pieeiint, reducnd astfel vnzrile abu zive. Acestea reprezint un element
esenial al noilor cerine de reglementare conform IDD. Datorit relevanei lor sub
aspectul proteciei clienilor, este extrem de important ca noile cerine s fie
implementate corect de la nceput i aplicate ct mai devreme. Acest lucru justific
emiterea Ghidului pregtitor pentru a se asigura c autoritile competente respect o
abordare consecvent i convergent n ceea ce privete pregtirea implementrii
IDD.
1.3. Ghidul pregtitor nu urmrete numai susinerea autoritilor competente
atunci cnd implementeaz IDD, ci i obinerea unei consecvene
transsectoriale. Avnd n vedere c Autoritatea European pentru Valori
Mobiliare i Piee (ESMA)3 i Autoritatea Bancar European (EBA)4 au emis
deja ghiduri cu privire la mecanismele de supraveghere i guvernan a
produselor, prezentul Ghid ncearc s asigure un teren de joc egal pe pieele
financiare i s previn arbitrajul reglementar.
1.4. Datorit naturii sale ca Ghid pregtitor, acesta nu i propune s impun msuri
de aplicare de ctre autoritile competente dac acestea iau la cunotin despre
practici ce nu respect ntrutotul ghidul, ci ca autoritile competente s discute cu
participanii pe pia modalitile posibile de luare a unor msuri de remediere
adecvate. Aadar, obiectivul acestui ghid pregtitor este s susin i s ofere
ndrumare autoritilor competente n etapele lor pregtitoare ctre o
1

JO L 331, 15.12.2010, p. 48.

JO L 26, 02.02.2016, p. 19.
3
Recomandarea tehnic a ESMA ctre Comisia European privind actele delegate pentru mecanismele de
supraveghere i guvernan a produselor din MiFID II: http://www.esma.europa.eu/system/files/2014
1569_final_report__esmas_technical_advice_to_the_c ommission_on_mifid_ii_and_mifir.pdf
4
Ghidul EBA privind mecanismele de supraveghere i guvernan a
produselor bancare cu amnuntul; http://www.eba.europa.eu/documents/10180/1141044/EBAGL 2015
18+Guidelines+on+product+oversight+and+governance.pdf/d84c96824f0b493aaf45acbb79c75bfa
2

implementare consecvent a cerinelor organizaionale legate de mecanismele

de supraveghere i guvernan a produselor prevzute n IDD ntro etap
timpurie. Acest lucru le permite autoritilor competente s ia n considerare
ateptrile EIOPA aflat deja n faza de implementare pentru reducerea riscului
aferent diferitelor abordri la nivel naional i nevoia de o mai bun aliniere de
dragul consecvenei i un mediu echitabil ntre statele membre la un moment
ulterior.

1.5. Mai mult dect att, EIOPA va revizui ghidul pregtitor dup adoptarea actelor
delegate prevzute n IDD pentru a evalua n ce msur este necesar o revizuire a
Ghidului.
1.6.

Conform Poziiei comune a Autoritilor Europene de Supraveghere cu privire la

Procesele de supraveghere i guvernan a produselor5, ghidul ia n calcul

considerentul 16 i articolele 40 i 41 alineatul (1) din Directiva 2009/138/CE a
Parlamentului European i a Consiliului din 25 noiembrie 2009 privind accesul la

Page 5 of 15

activitate i desfurarea activitii de asigurare i de reasigurare (denumit n

continuare Solvabilitate II)6, care prevd urmtoarele:

Obiectivul principal al reglementrii i supravegherii asigurrilor i

reasigurrilor l reprezint protejarea corespunztoare a deintorilor de

polie de asigurare i a beneficiarilor7,

Statele membre se asigur c autoritile de supraveghere dispun de

mijloacele
necesare i dein expertiza, capacitatea i competenele

necesare pentru atingerea principalului obiectiv al supravegherii, i anume,

protejarea deintorilor de polie de asigurare i a beneficiarilor8.

Statele membre se asigur c organul administrativ, de conducere sau de

supraveghere al ntreprinderii de asigurare sau de reasigurare i revine rspunderea
final
privind respectarea de ctre ntreprinderea n cauz a

actelor cu putere de lege i a actelor administrative adoptate n temeiul

prezentei directive9,
Statele membre impun tuturor ntreprinderilor de asigurare i de
reasigurare s dein un sistem de guvernan eficace, care s asigure o
administrare corect i prudent a activitii10.

1.7. Ghidul pregtitor ia n considerare i prevederile privind mecanismele de

supraveghere i guvernan a produselor prevzute de IDD, aa cum sunt stipulate n
articolul 25 din aceasta, afirmnd urmtoarele:

https://eiopa.europa.eu/Publications/Administrative/JC201377__POG__Joint_Position_.pdf 6 JO
L 335,17 din 21 iunie 2004, p.1.
7

Considerentul 16 din Solvabilitate II

Articolul 27 din Solvabilitate II
9
Articolul 40 din Solvabilitate II
10
Articolul 41 alineatul (1) primul paragraf din Solvabilitate II
8

ntreprinderile i intermediarii de asigurri care creeaz un produs de

asigurare pentru a l comercializa consumatorilor menin, aplic i revizuiesc un proces
pentru aprobarea fiecrui produs de asigurare sau a adaptrilor importante ale
produselor de asigurare existente, nainte de a fi comercializate sau distribuite ctre
consumatori.

Procesul de aprobare a produsului este proporional cu natura

produsului de asigurare i adecvat acesteia".

Procesul de aprobare a produselor identific pentru fiecare produs o

pia int, asigur evaluarea tuturor riscurilor relevante conexe pieei respective,
precum i consecvena strategiei de distribuie preconizate cu piaa int identificat i
include msuri rezonabile pentru a asigura distribuia produsului de asigurare pe piaa
int identificat.

ntreprinderea de asigurare nelege i revizuiete periodic produsele de

asigurare pe care le ofer sau le comercializeaz, innd cont de orice eveniment ce ar
putea afecta n mod semnificativ riscul potenial conex pieei int identificate,

Page 6 of 15

evalund cel puin dac produsul respect n continuare nevoile pieei int identificate
i dac strategia de distribuie preconizat este n continuare adecvat.

ntreprinderile i intermediarii de asigurri care creeaz produse de

asigurare pun la dispoziia distribuitorilor toate informaiile adecvate privind produsul
de asigurare i procesul de aprobare a produsului, inclusiv piaa int identificat a
produsului de asigurare.

n cazul n care ofer consultan cu privire la produse de asigurare pe

care nu le creeaz el nsui, un distribuitor de asigurri instituie mecanisme adecvate
pentru a obine informaiile menionate la al cincilea paragraf i pentru a nelege
caracteristicile i piaa int identificat pentru fiecare produs de asigurare.
1.8. Mecanismele de supraveghere i guvernan a produselor trebuie considerate n
primul rnd ca o implementare a obiectivului fundamental de supraveghere a
asigurrilor, n special protecia asigurailor i beneficiarilor prevzut n Solvabilitate
II.
1.9. Datorit scopului i obiectivelor lor, mecanismele organizaionale, aa cum sunt
prezentate n ghid, prezint o legtur major cu sistemul de guvernan din cadrul
Solvabilitate II, cernd firmelor s adopte un management sntos i prudent al
activitii lor, printro abordare bazat pe riscuri care s includ un sistem adecvat de
management al riscurilor. Mecanismele organizaionale care vizeaz asigurarea unei
concepii corecte a produselor de asigurare in de sistemul de guvernan al
ntreprinderii de asigurare. Ghidul introduce procese i msuri foarte explicite cu
privire la concepia, dezvoltarea i monitorizarea de noi produse de asigurare.
1.10. n acest context, IDD va furniza o reglementare detaliat care s ia n
considerare profilurile specifice de transparen i protecie a clientului cu privire att
la concepia produsului, ct i la distribuia lui. Pe baza acestui fapt, mecanismele de
supraveghere i guvernan a produselor i au fundamentul n Solvabilitate II,
precum i n IDD, aceasta din urm specificnd cerinele din punctul de vedere al
proteciei clienilor i adugnd cerine pentru distribuitori, care nu intr n domeniul
de aplicare al cadrului Solvabilitate II.
1.11. Ghidul se adreseaz autoritilor competente. n ciuda referinelor explicite la
ntreprinderile de asigurare i distribuitorii de asigurri, prezentul document nu trebuie
citit ca i cum lear impune acestor instit uii financiare o cerin direct. Este de
ateptat ca instituiile financiare s respecte cadrul de supraveghere sau de
reglementare aplicat de autoritatea lor competent.
1.12. Mecanismele prezentate n acest Ghid se refer la procese, funcii i strategii
interne pentru concepia i punerea pe pia a produselor, monitorizndule i
revizuindule pe parcursul duratei lor de via. Me canismele pot fi diferite n funcie de
calitatea n care acioneaz entitile reglementate (ca productor i/sau distribuitori
de produse de asigurare) i se refer la pai precum:

Page 7 of 15

(i)

identificarea unei pieeint pentru care produsul este considerat adecvat;

(ii)
identificarea segmentelor de pia pentru care produsul nu este
considerat adecvat;
(iii)
realizarea unei analize a produsului pentru a evalua performana
probabil a produsului n diferite scenarii de stres;
(iv)
realizarea de revizuiri ale produsului pentru a verifica dac performana
acestuia poate fi n detrimentul clientului i, dac acest lucru se ntmpl, pentru a
lua msuri destinate modificrii caracteristicilor sale i reducerii prejudiciului;
(v)
identificarea canalelor de distribuie
caracteristicile pieeiint i ale produsului;

aferente,

innd

cont

de

(vi)
verificarea canalelor de distribuie pentru a vedea dac acioneaz n
conformitate cu mecanismele de supraveghere i guvernan a produselor
productorului;
1.13. Organul administrativ, de conducere sau de supraveghere al ntreprinderii de
asigurare rspunde de stabilirea i revizuirile ulterioare ale mecanismelor de
supraveghere i guvernan a produselor. Cu toate acestea, implementarea
mecanismelor de supraveghere i guvernan a produselor nu trebuie neleas ca
o introducere a unei noi funciicheie pentru n treprinderile de asigurare. Mai mult
dect att, aceste mecanisme nu sunt neaprat legate de managementul riscurilor,
de auditul intern, de funciile actuariale sau de conformitate ale ntreprinderilor de
asigurare, aa cum prevede Solvabilitate II.
1.14. Mecanismele de supraveghere i guvernan a produselor sunt
complementare regulilor de divulgare ale punctului de vnzare (dac este cazul),
care impun divulgarea proactiv a unei descrieri a principalelor caracteristici ale
produsului, a riscurilor sale i a preului total al produsului ce urmeaz a fi pltit de
client, inclusiv toate comisioanele, taxele i costurile aferente.
1.15. Mecanismele de supraveghere i guvernan a produselor trebuie s fie
proporionale cu nivelul de complexitate i cu riscurile legate de produse, precum i
cu natura, scala i complexitatea activitii entitii reglementate.
1.16. Ghidul acoper mecanisme care se aplic n general tuturor ntreprinderilor
de asigurare i tuturor distribuitorilor de asigurri, inclusiv oricrei persoane fizice
sau juridice ce desfoar activitatea de distribuire a asigurrilor, indiferent dac
aceste activiti sunt desfurate ca activitate profesional principal sau ca
activitate accesorie, de ctre un broker independent sau un agent afiliat, cu
condiia s intre n domeniul de aplicare al IDD. Totui, autoritile competente
trebuie s adopte o abordare proporional i bazat pe riscuri atunci cnd aplic
prezentul ghid. Prezentul ghid nu se aplic serviciilor sau produselor excluse n
mod explicit din domeniul de aplicare al IDD, cum ar fi anumite activiti accesorii

Page 8 of 15

definite la articolul 1 alineatul (3), sau produselor de asigurare ce constau din

asigurarea unor riscuri mari, prevzute la articolul 25 alineatul (4) din aceasta.
1.17. Autoritile competente vor depune toate eforturile pentru a respecta
prezentul ghid cu privire la produsele nou concepute sau modificate substanial.
Autoritile competente ar putea dori s ia n calcul impunerea unei cerine ca, de
la data intrrii n vigoare a msurilor naionale de implementare a prezentului ghid,
s se respecte cel puin orientarea 8 (Monitorizarea produselor) i orientarea 9
(Msuri de remediere) din capitolul I pentru produsele care mai sunt nc
distribuite sau care sunt introduse pe pia nainte de data respectiv.
1.18. n aplicarea prezentului ghid, autoritile competente au nevoie i s in
seama, dac este cazul, de Ghidul EIOPA privind sistemul de guvernan
conform Solvabilitate II11, de Ghidul EIOPA privind tratarea plngerilor
primite de la societile de asigurare12, precum i Ghidul EIOPA privind
tratarea plngerilor primite de la intermediarii de asigurri13.
1.19. n sensul prezentului ghid, au fost elaborate urmtoarele definiii:

Productor nseamn o ntreprindere de asigurare i un intermediar de

asigurri ce creeaz produse de asigurare pentru a fi vndute clienilor.

Pia int nseamn categoriile de clieni pentru care productorul

concepe produsul.

11

Disponibil la
https://eiopa.europa.eu/GuidelinesSII/EIOPA_Guidelines_on_System_of_Governance_EN.pdf#search=sy
stem%20of%20governance%20Guidelines
12

Disponibil la https://eiopa.europa.eu/publications/eiopaGuidelines/i ndex.html.

13

Disponibil la https://eiopa.europa.eu/publications/eiopaGuidelines/G
uidelinesoncomplaintshandling byinsuranceintermediaries

Strategie de distribuie nseamn o strategie care abordeaz problema

felului n care sunt distribuite produsele clienilor, n special dac produsul ar trebui
vndut numai atunci cnd se recomand acest lucru.

Produse nseamn clasele de asigurri generale i asigurri de via

enumerate
n anexa I i anexa II din Solvabilitate II.

1.20. Termenii care nu sunt definii n prezentul ghid au sensul definit n actele
juridice menionate n introducere.

Page 9 of 15

Capitolul 1 Ghid pregtitor pentru ntreprinderile de asigurare i

intermediarii de asigurri care creeaz produse de asigurare pentru
a fi vndute clienilor
Orientarea 1 Stabilirea mecanismelor de supraveghere i guvernan a
produselor
1.21. Productorul trebuie s stabileasc i s implementeze mecanisme de
supraveghere i guvernan a produselor care s precizeze msurile i procedurile
adecvate destinate concepiei, monitorizrii, revizuirii i distribuirii produselor
pentru clieni, precum i lurii de msuri cu privire la produsele ce ar putea fi n
detrimentul clienilor (mecanisme de supraveghere i guvernan a produselor).
1.22. Mecanismele de supraveghere i guvernan a produselor trebuie s fie
proporionale cu nivelul de complexitate i cu riscurile legate de produse, precum i
cu natura, scala i complexitatea activitii entitii reglementate.
1.23. Productorul trebuie s precizeze mecanismele de supraveghere i
guvernan a produselor ntrun document scris (politica de su praveghere i
guvernan a produselor) i s l pun la dispoziia personalului interesat.
Orientarea 2 Obiectivele mecanismelor de supraveghere i guvernan a
produselor
1.24. Mecanismele de supraveghere i guvernan a produselor trebuie s aib ca
scop prevenirea i reducerea prejudiciului clienilor, s susin o bun gestionare a
conflictelor de interese i s garanteze c obiectivele, interesele i caracteristicile
clienilor sunt luate n considerare aa cum trebuie.
Orientarea 3 Rolul conducerii
1.25. Organul administrativ, de conducere sau de supraveghere al productorului
sau structura echivalent responsabil pentru crearea produselor de asigurare
trebuie s aprobe i s fie n ultim instan tras() la rspundere pentru
stabilirea, implementarea, revizuirile ulterioare i respectarea intern continu a
mecanismelor de supraveghere i guvernan a produselor.
Orientarea 4 Revizuirea mecanismelor de supraveghere i guvernan a
produselor
1.26. Productorul trebuie s revizuiasc cu regularitate mecanismele de
supraveghere i guvernan a produselor pentru a se asigura c sunt nc valabile
i actualizate i s le modifice dac este cazul.
Orientarea 5 Piaa int
1.27. Productorul trebuie s includ n mecanismele sale de supraveghere i
guvernan a produselor paii potrivii pentru a identifica piaaint a produsului.
1.28. Productorul trebuie s conceap i s introduc pe pia numai produse cu
caracteristici i prin canale de distribuie identificate care sunt aliniate la interesele,
obiectivele i caracteristicile pieei int.

Page 10 of 15

1.29. n momentul stabilirii dac un produs este sau nu aliniat la interesele,

obiectivele i caracteristicile unei anumite piee int, productorul trebuie s ia n
considerare nivelul de informaii aflate la dispoziia pieeiint i gradul de
capacitate financiar i cultur al pieeiint.
1.30. Productorul trebuie s identifice, de asemenea, categoriile de clieni n care
este probabil ca produsul s nu corespund intereselor, obiectivelor i
caracteristicilor utilizatorilor.
Orientarea 6 Abilitile, cunotinele i expertiza personalului implicat n
concepia produselor
1.31. Productorul trebuie s se asigure c personalul respectiv implicat n
concepia produselor deine abilitile, cunotinele i expertiza necesare pentru a
nelege corect principalele specificiti i caracteristici ale produsului, precum i
interesele, obiectivele i caracteristicile pieei int.
Orientarea 7 Testarea produselor
1.32. nainte de a introduce pe pia un produs sau dac se schimb piaaint
sau se fac modificri asupra unui produs existent, productorul trebuie s realizeze
testele adecvate ale produsului, inclusiv analize de scenariu, dac este cazul.
Testarea produsului trebuie s evalueze dac produsul corespunde cu obiectivele
pieeiint pe toat durata de via a produsului.
1.33. Productorul nu trebuie s introduc pe pia un produs dac rezultatele
testrii produsului arat c produsul nu corespunde intereselor, obiectivelor i
caracteristicilor pieeiint.
1.34. Productorul trebuie s realizeze testarea produsului din punct de vedere
calitativ i, dac este cazul, ntro manier cuant ificabil, n funcie de tipul i
natura produsului i de riscul aferent de prejudiciu asupra clientului.

Orientarea 8 Monitorizarea produselor

1.35. Odat ce produsul este distribuit, productorul trebuie s monitorizeze n
permanen dac produsul continu s corespund intereselor, obiectivelor i
caracteristicilor pieeiint.
Orientarea 9 M suri de remediere
1.36. n cazul n care productorul identific, pe durata de via a unui produs,
circumstane legate de produs i care dau natere riscului de prejudiciu asupra
clientului, productorului trebuie s ia msuri adecvate pentru a atenua situaia i
a preveni reapariia prejudiciului.
1.37. Dac este relevant, productorul trebuie s notifice orice msuri de
remediere relevante distribuitorilor implicai i clienilor.

Page 11 of 15

Orientarea 10 Canale de distribuie

1.38. Productorul trebuie s aleag canale de distribuie adecvate pentru
piaaint, innd cont de caracteristicile individuale ale produsului.
1.39. Productorul trebuie s aleag distribuitorii cu grija cuvenit.
1.40. Productorul trebuie s furnizeze distribuitorilor informaii, inclusiv detaliile
produselor, la un standard adecvat, astfel nct s fie clare, precise i actualizate.
1.41. Informaiile oferite distribuitorilor trebuie s fie suficiente pentru a le
permite acestora:

s neleag i s introduc pe pia produsul n mod adecvat pe

piaa int;

s identifice piaaint pentru care este conceput produsul i s

identifice categoria de clieni ale crui interese, obiective i caracteristici produsul
este puin probabil s le satisfac.

1.42. Productorul trebuie s ia toate msurile rezonabile pentru a se asigura c

distribuitorii acioneaz n conformitate cu obiectivele mecanismelor de
supraveghere i de guvernan a produselor stabilite de productor.
1.43. Productorul trebuie s analizeze n mod regulat dac produsul este
distribuit unor clieni ce aparin pieeiint respective.
1.44. Cnd productorul consider c obiectivele mecanismelor de supraveghere
i de guvernan a produselor productorului nu sunt satisfcute de canalul de
distribuie, productorul trebuie s ia msuri de remediere fa de canalul de
distribuie.
Orientarea 11 Externalizarea concepiei produselor
1.45. Productorul trebuie si asume ntreaga responsab ilitate pentru
respectarea mecanismelor de supraveghere i de guvernan a produselor, aa
cum sunt descrise n prezentul ghid, atunci cnd desemneaz o ter parte s
conceap produsele n locul su.
Orientarea 12 Documentarea mecanismelor de supraveghere i
guvernan a produselor
1.46. Toate aciunile ntreprinse de productor n legtur cu mecanismele de
supraveghere i de guvernan a produselor trebuie documentate n mod
corespunztor, pstrate n scop de audit i puse la dispoziia autoritilor
competente la cerere.

Capitolul 2 Ghid preg titor pentru distribuitorii de asigur ri care distribuie

produse de asigurare pe care nu ei le creeaz

Page 12 of 15

Orientarea 13 Stabilirea mecanismelor de distribuie a produselor

1.47. Distribuitorul trebuie s stabileasc i s implementeze mecanisme de
distribuie a produselor care s precizeze msuri i proceduri adecvate pentru a
lua n calcul gama de produse i servicii pe care distribuitorul intenioneaz
s le ofere clienilor si, pentru a revizui mecanismele de distribuie a
produselor i pentru a obine toate informaiile necesare legate de produs(e)
de la productor(i).
1.48. Mecanismele de distribuie a produselor trebuie s fie proporionale cu
nivelul de complexitate i cu riscurile legate de produse, precum i cu natura, scara
i complexitatea activitii entitii reglementate.
1.49. Distribuitorul trebuie s precizeze mecanismele de distribuie a produselor
ntr un document scris (politica de distribuie a produselor) i s l pun la
dispoziia personalului interesat.

Orientarea 14 Obiectivele mecanismelor de distribuie a produselor

1.50. Mecanismele de distribuie a produselor trebuie s aib ca scop prevenirea i
reducerea prejudiciului clienilor, s susin o bun gestionare a conflictelor de
interese i s garanteze c obiectivele, interesele i caracteristicile clienilor sunt
luate n considerare aa cum trebuie.
Orientarea 15 Rolul conducerii
1.51. Organul administrativ, de conducere sau de supraveghere al distribuitorului
sau structura echivalent responsabil pentru distribuia produselor de asigurare
trebuie s aprobe i s fie n ultim instan tras() la rspundere pentru
stabilirea, implementarea, revizuirile ulterioare i respectarea intern continu a
mecanismelor de distribuie a produselor.
Orientarea 16 Obinerea de la productor a tuturor informaiilor necesare
privind piaa int
1.52. Obiectivul mecanismelor de distribuie a produselor trebuie s fie acela de a
garanta c distribuitorul obine de la productor toate informaiile necesare legate
de produsul de asigurare, de procesul de aprobare a produselor i de piaaint
pentru a nelege clienii pentru care este conceput produsul, precum i
categoria/categoriile de clieni pentru care nu este conceput produsul.
Orientarea 17 Obinerea de la productor a altor informaii necesare
privind produsul
1.53. Obiectivul mecanismelor de distribuie a produselor trebuie s fie acela de a
garanta c distribuitorul obine de la productor toate celelalte informaii necesare
legate de produs pentru ai ndeplini obl igaiile de reglementare fa

Page 13 of 15

de clieni. Acestea includ informaii legate de principalele caracteristici ale

produselor, de riscurile i costurile lor, precum i de circumstanele ce ar putea
crea un conflict de interese n detrimentul clientului.

Orientarea 18 Strategia de distribuie

1.54. n cazul n care distribuitorul stabilete sau urmeaz o strategie de
distribuie, aceasta nu trebuie s contravin strategiei de distribuie i piaaint
identificat de productorul produsului de asigurare.
Orientarea 19 Revizuirea regulat a mecanismelor de distribuie a
produselor

1.55. Distribuitorul va revizui cu regularitate mecanismele de distribuie a

produselor pentru a se asigura c acestea mai sunt nc valabile i actualizate i
trebuie s le modifice dac este cazul, n special strategia de distribuie, dac
aceasta exist.
Orientarea 20 Furnizarea informaiilor despre vnzri ctre productor
1.56. Distribuitorul trebuie s informeze productorul fr ntrzieri nejustificate
dac descoper c produsul nu este conform cu interesele, obiectivele i
caracteristicile pieeiint sau dac descoper al te circumstane legate de produs
care mresc riscul de prejudiciu al clientului.

Orientarea 21 Documentaia
1.57. Toate aciunile ntreprinse de distribuitor n legtur cu mecanismele de
supraveghere i de guvernan a produselor trebuie documentate corespunztor,
pstrate n scop de audit i puse la dispoziia autoritilor competente la cerere.

Reguli de conformitate i raportare

1.58. Acest document conine orientri emise n conformitate cu articolul 16 din
Regulamentul EIOPA. n conformitate cu articolul 16 alineatul (3) din Regulamentul
EIOPA, autoritile competente i instituiile financiare depun toate eforturile
pentru a respecta ghidul i recomandrile.

Page 14 of 15

1.59. Autoritile competente care respect sau intenioneaz s respecte acest

ghid trebuie s l integreze n mod adecvat n cadrul lor de reglementare sau de
supraveghere .

1.60. Autoritile competente transmit ctre EIOPA confirmarea respectrii sau a

inteniei de a respecta prezentul ghid, expunnd motivele neconformitii, n
termen de dou luni de la publicarea versiunilor traduse.
1.61. n lipsa unui rspuns pn la mplinirea acestui termen, se va considera c
autoritile competente nu respect cerinele de raportare i se vor raporta ca
atare.

Dispoziie final cu privire la revizuire

1.62. Prezentul ghid va fi supus unei revizuiri de ctre EIOPA dup adoptarea
actelor delegate menionate la articolul 25 alineatul (2) din IDD.

Page 15 of 15