Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
CEC BANK
Profesor Coordonator:
Prof. MIREA MARIANA
STUDENI:
CIOBC ANDREEA-ANAMARIA, GRUPA 1
TROIE ANCUA MDLINA, GRUPA 2
CONSTANA
2015
CUPRINS
1
CAPITOLUL I. CEC BANK
1.1. SCURT ISTORIC
Originile CEC Bank se regsesc n eforturile elitelor politice i economice din timpul
domnitorului Alexandru Ioan Cuza de a pune ordine n finanele publice ale tnrului stat
romn, rezultat n urma Unirii din 1859.
CEC Bank este continuatoarea activitilor iniiate de prima instituie de credit public
din Romnia Casa de Depuneri i Consemnaiuni i a celor desfurate, ncepnd cu anul
1881, de cea mai important cas de economie care a activat n sistemul bancar romnesc
Casa de Economie - transformat n anul 1932 n Casa Naional de Economii i Cecuri
Potale.
n domeniul caselor de economii, primul proiect aparine lui Costache Blcescu i a
fost publicat n 1845. Acesta cuprindea statutele casei de pstrare i mprumutare, care
urma s se fondeze prin sloboda subscripie particular n Oraul Bucureti, fiind nsoit i
de o expunere de motive. Trebuie menionat faptul c proiectul a fost inspirat dup statutele
caselor de economie din Frana i a celei din Braov, nfiinat n 1835.
n planul de organizare al creditului, publicat n 1864 ca anex la bugetul statului, sunt
menionate instituiile financiare, ntr-o ordine ce sugera urgena nfiinrii lor. Astfel, prima
apare Banca Funciar, urmat de Banca de Scont i Circulaiune, Casa de Economie,
Casa pentru nlesnirea micilor agricultori i meseriai, Muntele de Pietate i Casa de
Depozite i Consignaii.
Ministrul ad-interim de Finane, Nicolae Rosetti-Blnescu, realizeaz un proiect de
lege pentru constituirea unei Case de Depozite i Consignaii, pe care Domnitorul Alexandru
Ioan Cuza l aprob, la 24 noiembrie 1864 i astfel ia natere Casa de Depuneri i
Consemnaiuni (CDC).
Legea pentru nfiinarea Casei de Depuneri i Consemnaiuni prevedea la art.1: Se
instituie o Cas de Depuneri i Consemnaiuni, care, sub autoritatea Ministerului Finanelor i
sub privegherea unei comisiuni s strng i s administreze fondurile provenite din:
1. depuneri voluntare, judiciare i administrative;
2. consignaii ordonate sau autorizate prin articole speciale din condica civil,
criminal sau comercial sau de vreo alt lege special i care se vor preciza prin
reglementul legii;
3. succesiunile vacante;
4. fondurile ce vor proveni din bunurile sechestrate;
2
5. fondurile comunale ce vor prisosi peste cheltuielile lor;
6. cauiunile agenilor contabili, ntreprinztorilor de lucrri publice, cumprtorilor i
arendailor, ntruct acestea nu se vor face ipoteci de imobile;
7. cauiunile pe care contribuabilii vor fi datori a le da n cazurile prevzute de lege.
Dobnda care urma s fie pltit depuntorilor a fost stabilit la 5%, ea calculndu-se
ncepnd din a 61-a zi de la data depunerii. Restituirile trebuiau efectuate n cel mult 30 de
zile de la data cererii, fie c era vorba de depuneri voluntare, fie c era vorba de depuneri cu
caracter obligatoriu. Pentru atragerea micilor depuneri ale populaiei din mediu urban i rural
a fost nfiinat Casa de Economie, ca o anex a C.D.C.
Fiecare depuntor primea un libret, n care se nscriau toate operaiunile. O depunere nu
putea fi mai mic de 1 leu sau mai mare de 300 lei. Dou depuneri succesive nu puteau fi
fcute la un interval mai mare de 8 zile. ndat ce sumele depuse pe un libret atingeau 3.000
lei, Casa de Economie cumpra, n contul depuntorului respectiv, efecte de stat, pe care le
pstra i administra separat. Dobnda nu putea fi mai mare de 4,5 % sau mai mic de 3%
3
Constantin Mihail membru;
Valentin Mavrodin membru;
Gelu Stefan Diaconu membru;
Dan Manolescu membru;
Mihai Gogancea Vatasoiu membru,
4
CAPITOLUL II. PRODUSE I SERVICII OFERITE
PERSOANELOR FIZICE
CEC BANK ofer persoanelor fizice o gam larg de produse i servicii, prezentate
mai jos.
2.1.CREDITE
CARACTERISTICI
Clieni eligibili: proprietarii locuinelor unifamiliale - persoane fizice, asociaiile de
proprietari, persoane juridice fr scop patrimonial.
Destinaia creditului: reabilitarea termic a anvelopei cldirii i a instalaiilor aferente, ce
presupune executarea mai multor lucrri.
Perioada de creditare: maximum 60 luni.
Valoarea creditului: maximum 90% din valoarea total a cheltuielilor prevazut in devizul
general.
Moneda creditului: LEI.
Contribuia proprie: minimum 10% din valoarea total a cheltuielilor prevazut n devizul
general.
Perioada de tragere: maximum 6 luni.
DOBNDA I COMISIOANELE
Dobnda: variabil, 3,40% (ROBOR 3M + 1,90 p.p.).
Comisioane:
- Comision de analiz dosar, comision de administrare credit, comision de rambursare
anticipat: 0%;
- Comision de gestiune datorat FNGCIMM - 0,49%.
Nivelul dobnzii ROBOR 3M luat n calcul este n prezent de 1,50%, valabil la data de 1
octombrie2015.
5
2. CREDITE DE CONSUM
A. CREDITE PRIMA MAIN
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: achiziionarea unui autoturism nou din producia intern i/sau import.
Moneda creditului: LEI.
Preul de achiziie al autoturismului: maximum 50.000 lei, la care se adaug TVA.
Valoarea maxim a creditului: maximum 95% din preul de achiziie al autoturismului.
Contribuia proprie: minimum 5% din preul de achiziie al autoturismului, (inclusiv TVA).
Perioada de creditare: maximum 5 ani.
Vrsta maxim pentru rambursarea integral a creditului: 70 ani.
Perioada de graie: maximum 60 zile pentru creditele pe termen scurt i 90 zile pentru
creditele pe termen mediu.
Tipuri de venituri acceptate: venituri nete certe cu caracter de permanen.
Garanii: garanie emis de FNGCIMM, ipoteca legal mobiliar asupra autoturismului nou
achiziionat, cesiunea drepturilor derivnd din polia de asigurare tip CASCO pentru
autoturismul nou achiziionat.
Rambursarea creditului: n rate lunare formate din rata de capital i dobnd.
DOBNDA I COMISIOANELE
Dobnd: ROBOR 6M + 2,90 p.p., variabil.
Comisioane
- Comision de analiz dosar, comision de administrare credit, comision de rambursare
anticipat: 0%.
B. CREDIT AUTO
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: cumprarea unui autoturism nou sau a unuia rulat, dar nu mai vechi de
5 ani, de la persoane fizice sau juridice.
Moneda: LEI.
Valoarea creditului: maximum 30.000 EURO (echivalent LEI).
Aport propriu: minimum 20% din valoarea integral a autoturismului.
Perioada de creditare: maximum 5 ani.
6
Perioada de tragere: maximum 30 zile.
Perioada de graie: maximum 90 zile, in functie de perioada de creditare.
Garanii: ipoteca mobiliar asupra bunurilor mobile.
Vrsta la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: maximum 70 ani.
DOBNDA I COMISIOANELE
Dobnd: variabil pe toat perioada de creditare: ROBOR 3M + 4,75 p.p.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 250 lei;
- Comision de rambursare anticipat: 0;
- Comision de administrare credit: 0,04% aplicabil lunar la soldul curent al creditului;
- Comision unic: 400 lei.
CARACTERISTICI
CEC Bank ofer gratuit Polia de asigurare de grup privind protecia creditelor n
urmtoarele cazuri:
- deces din boal sau accident;
- invaliditate permanent total ca urmare a unei boli sau accident;
- omaj involuntar.
Clieni eligibili: persoane fizice cu vrsta de peste 18 ani, care realizeaz venituri certe, cu
caracter de permanen pe toat durata de creditare.
Destinaia creditului: finanare nevoi personale.
Moneda: LEI.
Valoarea maxim: 40.000 lei.
Perioada de creditare: minimum 1 an, fr perioada de graie, i maximum 5 ani.
Perioada de tragere: maximum 30 de zile calendaristice, ntr-o singur tran.
Vrsta maxim a clientului la data rambursrii finale a creditului: 70 ani.
Rambursarea creditului: n rate lunare cu scadene permise n orice zi ntre 5 i 20 ale lunii.
Tipuri de venituri acceptate de banc: venituri nete certe cu caracter de permanen.
7
DOBNDA I COMISIOANELE
Dobnda, variabil pe toat durata de creditare:
- Standard/fr credit prin card: ROBOR 3M + 5,25 p.p.;
- mpreun cu credit prin card: ROBOR 3M + 4,75 p.p.;
- ROBOR 3M + 3,90 p.p. pentru credite garantate cu cash colateral.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 250 lei;
- Comision de administrare credit: 0,3%/luna din soldul creditului;
- Comision de rambursare anticipat: 0.
Comision unic pentru servicii prestate la cererea clientilor: 0
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: nevoi personale nenominalizate
Moneda: LEI.
Valoarea creditului: maximum 1.200.000 LEI.
Perioada de creditare: maximum 5 ani.
Perioada de tragere: maximum 30 zile calendaristice.
Perioada de graie: maximum 180 zile calendaristice, n functie de perioada de creditare.
Garanii: ipoteci imobiliare asupra bunurilor imobile.
Asigurarea mpotriva riscurilor de calamitate a proprietii ipotecare: obligatorie.
Vrsta la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: maximum 75 ani.
DOBNDA I COMISIOANELE
Dobnda: variabil pe toat perioada de creditare: ROBOR 3M + 3,50 p.p.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 500 lei;
- Comision de rambursare anticipat: 0;
- Comision de administrare credit: 0,04% aplicabil lunar la soldul curent al creditului;
- Comision unic pentru servicii prestate la cererea clientului: 400 lei.
8
- CREDITE PENTRU SCOPURI MEDICALE
CARACTERISTICI
CEC Bank ofer gratuit Polia de Asigurare de Grup privind protecia creditelor.
Destinaia creditului: Finanarea costurilor aferente oricror tratamente medicale.
Clieni eligibili: Persoane fizice cu vrsta de peste 18 ani, care realizeaz venituri certe.
Vrsta clientului la data rambursrii finale a creditului: maximum 75 ani.
Moneda: LEI.
Perioada de creditare: 5 ani.
Perioada maxim de tragere: 30 zile calendaristice.
Perioada maxim de graie: 360 zile calendaristice, pentru creditele pe termen mediu.
Nivelul maxim al creditului: 30.000 lei.
Rambursarea creditului: n rate lunare.
DOBNDA I COMISIOANELE
Dobnda: variabil, ROBOR 3M + 3 p.p..
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 250 lei, se ncaseaz de la client la data tragerii creditului;
- Comision de administrare credit: 0,3% aplicabil lunar la soldul creditului.
CARACTERISTICI
CEC Bank ofera gratuit Polia de asigurare de grup privind protecia in urmtoarele
cazuri:
- deces din boal sau accident;
- invaliditate permanent total ca urmare a unei boli sau accident;
- omaj involuntar.
Destinaia creditului: finanarea costurilor aferente oricaror tratamente medicale.
Clieni eligibili: persoane fizice cu vrsta de peste 18 ani, care realizeaz venituri certe.
Vrsta clientului la data rambursrii finale a creditului: maximum 75 ani.
Moneda: LEI.
Valoare maxim a creditului: 10.000 lei.
Perioada maxim de creditare: 1 an.
9
Perioada maxim de tragere: 30 zile calendaristice.
Rambursarea creditului: n rate lunare.
Tipuri de venituri acceptate de banc: venituri nete certe cu caracter de permanen.
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: achitarea contravalorii taxelor pentru studii postuniversitare.
Clieni eligibili: persoane fizice acceptate la o universitate acreditat din ar sau strintate.
Vrsta acceptat a clientului pentru contractarea creditului: 23-50 ani.
Moneda: LEI.
Perioada maxim de creditare: 7 ani.
Perioada maxim de graie, n funcie de durata de creditare:
a. fr perioad de graie, pentru creditele acordate pe termen scurt;
b. 720 de zile calendaristice, pentru creditele acordate pe termen mediu i lung.
Perioada maxim de tragere: 30 zile calendaristice.
Nivelul maxim al creditului: 65.000 lei.
Rambursarea creditului: n rate lunare.
DOBNDA I COMISIOANELE
Dobnda: variabil 5,33% (ROBOR 3M + 4 p.p.).
Comisioane:
-Comision de analiz dosar: 100 lei;
- Comision de administrare credit: 0,3% aplicat lunar la soldul curent al creditului.
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: achiziionarea unei locuine prin Programul "Prima cas".
Beneficiarii pot achiziiona n cadrul Programului urmtoarele tipuri de locuine:
locuine finalizate, destinate achiziionrii, locuine nefinalizate, aflate n diverse faze de
construcie, destinate achizoionrii dup finalizare, locuine noi, destinate achiziionrii dup
10
finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de A.N.L.
Moneda: LEI.
Durata de creditare: maximum 30 ani.
Aportul propriu: minimum 5% din preul de achiziie a locuinei.
Valoarea creditului:
- n cazul locuinelor finalizate, maximum 57.000 euro (echivalent lei);
- n cazul locuinelor nefinalizate, maximum 57.000 euro (echivalent lei);
- n cazul locuinelor noi, maximum 66.500 euro (echivalent lei).
Perioada de graie: maximum 90 de zile calendaristice, pentru creditele pe termen scurt, i
maximum 180 de zile calendaristice, pentru creditele acordate pe termen mediu i lung.
Vrsta minim acceptat de Banc pentru contractarea creditului: 18 ani.
Vrsta maxim stabilit pentru rambursarea integral a creditului: 80 de ani.
Tipuri de venituri acceptate: venituri nete certe cu caracter de permanen.
Grad de ndatorare: maximum 70%.
Garanii: garanie emis de FNGCIMM pentru 50% din soldul creditului garantat, ipotec
imobiliar de rang I pe toat durata creditrii, ipotec mobiliar asupra soldurilor creditoare
ale tuturor conturilor curente deschise la Banc.
Rambursarea creditului: n rate lunare formate din rata de capital i dobnd.
DOBNDA I COMISIOANELE
Dobnd: variabil pe toat durata de creditare.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar, comision de rambursare anticipat, comision de administrare
credit: 0%.
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: construirea unei locuine prin Programul Prima cas.
Beneficiarii pot construi n cadrul Programului urmtoarele tipuri de locuine: locuine
care urmeaz s se construiasc de ctre beneficiari individuali, locuine care urmeaz s se
construiasc prin asociaii fr personalitate juridic constituite de minimum 2 beneficiari.
Moneda: LEI.
Durata de creditare: maximum 30 ani.
11
Aportul propriu: minimum 5% din valoarea costului de construire a locuinei.
Valoarea creditului:
- n cazul locuinelor care urmeaz s se construiasc de ctre beneficiari individuali
maximum 66.500 euro;
- n cazul locuinelor care urmeaz s se construiasc prin asociaii fr personalitate juridic
constituite de minimum 2 beneficiari, maximum 71.250 euro.
Perioada de graie: 18 luni.
Vrsta minim acceptat de Banc pentru contractarea creditului:18 ani.
Vrsta maxim stabilit pentru rambursarea integral a creditului: 80 de ani.
Tipuri de venituri acceptate: venituri nete certe cu caracter de permanen.
Grad de ndatorare: maximum 70%,.
Garanii: garanie emis de FNGCIMM pentru 50% din soldul creditului garantat, ipotec
imobiliar de rang I pe toat durata creditrii, ipotec mobiliar asupra soldurilor creditoare
ale tuturor conturilor curente deschise la Banc.
Rambursarea creditului: n rate lunare formate din rata de capital i dobnd.
DOBNDA I COMISIOANELE
Dobnd: variabil pe toat durata de creditare:
- standard/fr credit prin card: ROBOR 3M + 2,15 p.p.;
- mpreun cu credit prin card: ROBOR 3M + 1,90 p.p..
Comisioane:
- Comision de analiz dosar, comision de rambursare anticipat, comision de administrare
credit: 0%
B. CREDITE IPOTECARE
1. CUMPRAREA DE LOCUINE
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: cumprarea de locuine proprietate personal i a terenului aferent.
Moneda: LEI.
Valoarea creditului: maximum 2.800.000 LEI.
Aportul propriu: minimum 15% din valoarea imobilului.
Perioada de creditare: maximum 35 ani.
Perioada de tragere: maximum 30 zile calendaristice.
12
Perioada de graie: maximum 360 zile calendaristice.
Garanii: ipotec imobiliarp asupra imobilului.
Asigurarea mpotriva riscurilor de calamitate a proprietii ipotecare: obligatorie.
Vrsta la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: maximum 75 ani.
DOBNDA I COMISIOANELE
Dobnd: variabil pe toat perioada de creditare.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 500 lei;
- Comision de rambursare anticipat: 0;
- Comision de administrare credit aplicabil lunar la soldul curent al creditului: 0,04% n cazul
creditului cu destinaie achiziionare de locuine executate silit de alte instituii de credit, i
0,03%, n cazul creditului cu destinaie achiziionare de locuine executate silit de Banc.
2. CREDITE PUNTE
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: cumprarea de locuine proprietate personal i a terenului aferent.
Moneda: LEI.
Valoarea creditului: maximum 2.800.000 LEI.
Perioada de creditare: maximum 12 luni.
Perioada de tragere: maximum 30 zile calendaristice.
Perioada graie: maximum 60 zile calendaristice.
Garanii: ipotec imobiliar asupra imobilului.
Asigurarea mpotriva riscurilor de calamitate a proprietii ipotecare: obligatorie.
Rambursarea creditului: la sfritul perioadei de rambursare.
Vrsta la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: maximum 75 ani.
DOBNDA I COMISIOANELE
Dobnd: variabil pe toata perioada de creditare.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 500 lei;
- Comision de rambursare anticipata: 0;
- Comision de administrare credit: 0,04% aplicabil lunar la soldul curent al creditului.
13
3. CONSTRUIREA DE LOCUINE
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: construirea de locuine proprietate personal prin antreprenori
autorizai sau n regie proprie i cumprarea terenului aferent.
Moneda: LEI.
Valoarea creditului: maximum 2.800.000 LEI.
Aportul propriu: minimum 15% din valoarea imobilului.
Perioada de creditare: maximum 35 ani.
Perioada de tragere: maximum 720 zile calendaristice.
Perioada graie: maximum 360 zile calendaristice.
Garanii: ipotec imobiliar asupra imobilului.
Asigurarea mpotriva riscurilor de calamitate a proprietii ipotecare: obligatorie.
Vrsta la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: maximum 75 ani.
DOBNDA I COMISIOANELE
Dobnd: variabil pe toat perioada de creditare.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 500 lei;
- Comision de rambursare anticipat: 0;
- Comision de administrare credit: 0,04% aplicabil lunar la soldul curent al creditului.
4. REABILITAREA LOCUINELOR
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: reabilitarea locuinelor aflate n proprietatea clienilor, prin
antreprenori autorizai sau n regie proprie.
Moneda: LEI.
Valoarea creditului: maximum 2.800.000 LEI.
Perioada de creditare: maximum 20 ani.
Perioada de tragere: maximum 180 zile calendaristice.
Perioada de graie: maximum 360 zile calendaristice.
Garanii: ipotec imobiliar asupra imobilului.
14
Asigurarea mpotriva riscurilor de calamitate a proprietii ipotecare: obligatorie.
Vrsta la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: maximum 75 ani.
DOBNDA I COMISIOANELE
Dobnd: variabil pe toat perioada de creditare.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 500 lei;
- Comision de rambursare anticipat: 0;
- Comision de administrare credit: 0,04% aplicabil lunar la soldul curent al creditului.
5. CONSOLIDAREA LOCUINELOR
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: consolidarea locuinelor aflate n proprietatea clienilor, prin
antreprenori autorizai sau n regie proprie.
Moneda: LEI.
Valoarea creditului: maximum 2.800.000 LEI.
Perioada de creditare: maximum 20 ani.
Perioada de tragere: maximum 720 zile calendaristice.
Perioada de gratie: maximum 360 zile calendaristice.
Garanii: ipotec imobiliar asupra imobilului.
Asigurarea mpotriva riscurilor de calamitate a proprietii ipotecare: obligatorie.
Vrsta la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: maximum 75 ani.
DOBNDA I COMISIOANELE
Dobnd: variabil pe toat perioada de creditare.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 500 lei;
- Comision de rambursare anticipat: 0;
-Comision de administrare credit: 0,04% aplicabil lunar la soldul curent al creditului.
15
6. EXTINDEREA LOCUINELOR
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: extinderea locuinelor aflate n proprietatea clienilor, prin
antreprenori autorizai sau n regie proprie.
Moneda: LEI.
Valoarea creditului: maximum 2.800.000 LEI.
Perioada de creditare: maximum 20 ani.
Perioada de tragere: maximum 720 zile calendaristice.
Perioada de graie: maximum 360 zile calendaristice.
Garanii: ipotec imobiliar asupra imobilului.
Asigurarea mpotriva riscurilor de calamitate a proprietii ipotecare: obligatorie.
Vrsta la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: maximum 75 ani.
DOBNDA I COMISIOANELE
Dobnd: variabil pe toat perioada de creditare.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 500 lei;
- Comision de rambursare anticipat: 0;
- Comision de administrare credit: 0,04% aplicabil lunar la soldul curent al creditului.
7. MODERNIZAREA LOCUINELOR
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: modernizarea locuinelor aflate n proprietatea clienilor, prin
antreprenori autorizai sau n regie proprie.
Moneda: LEI.
Valoarea creditului: maximum 2.800.000 LEI.
Perioada de creditare: maximum 20 ani.
Perioada de tragere: maximum 180 zile calendaristice.
Perioada de graie: maximum 360 zile calendaristice.
Garanii: ipotec imobiliar asupra imobilului.
Asigurarea mpotriva riscurilor de calamitate a proprietii ipotecare: obligatorie.
Vrsta la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: maximum 75 ani.
16
DOBND I COMISIOANE
Dobnd: variabil pe toat perioada de creditare.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 500 lei;
- Comision de rambursare anticipat: 0;
- Comision de administrare credit: 0,04% aplicabil lunar la soldul curent al creditului.
8. CUMPRAREA DE TERENURI
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: cumprarea de terenuri proprietate personal i viabilizarea acestora.
Moneda: LEI.
Valoarea creditului: maximum 2.800.000 LEI.
Aportul propriu: minimum 15% din valoarea terenului.
Perioada de creditare: maximum 35 ani.
Perioada de tragere:
- maximum 30 zile calendaristice, n cazul creditelor pentru cumprarea de terenuri dac se
acord numai pentru cumprarea terenului;
- maximum 180 de zile calendaristice, n cazul creditelor pentru cumprarea de terenuri dac
se acord i/numai pentru viabilizarea terenului.
Perioada de graie: maximum 360 zile calendaristice.
Garanii: ipotec imobiliar asupra imobilului.
Vrsta la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: maximum 75 ani.
DOBND I COMISIOANE
Dobnd: variabil pe toat perioada de creditare.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 500 lei;
- Comision de rambursare anticipat: 0;
- Comision de administrare credit: 0,04% aplicabil lunar la soldul curent al creditului.
17
C. CREDITE IMOBILIARE
1. CUMPRAREA DE LOCUINE
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: cumprarea de locuine proprietate personal i a terenului aferent.
Moneda: LEI.
Valoarea creditului: maximum 2.800.000 LEI.
Aportul propriu: minimum 15% din valoarea imobilului.
Perioada de creditare: maximum 30 ani.
Perioada de tragere: maximum 30 zile calendaristice.
Perioada de graie: maximum 360 zile calendaristice.
Asigurarea mpotriva riscurilor de calamitate a proprietii ipotecare: obligatorie.
Vrsta la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: maximum 75 ani.
DOBND I COMISIOANE
Dobnd: variabil pe toat perioada de creditare: ROBOR 3M + 2,90 p.p.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 500 lei;
- Comision de rambursare anticipat: 0;
- Comision de administrare credit: 0,04% aplicabil lunar la soldul curent al creditului.
2. CREDITE PUNTE
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: cumprarea de locuine proprietate personal i a terenului aferent.
Moneda: LEI.
Valoarea creditului: maximum 2.800.000 LEI.
Perioada de creditare: maximum 12 luni.
Perioada de tragere: maximum 30 zile calendaristice.
Perioada de graie: maximum 60 de zile calendaristice.
Garanii: ipoteci imobiliare asupra bunurilor imobile
Asigurarea mpotriva riscurilor de calamitate a proprietii ipotecare: obligatorie.
Vrsta la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: maximum 75 ani.
18
DOBND I COMISIOANE
Dobnd: variabil: ROBOR 3M + 2,90 p.p.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 500 lei;
- Comision de rambursare anticipat: 0;
- Comision de administrare credit: 0,04% aplicabil lunar la soldul curent al creditului.
3. CONSTRUIREA DE LOCUINE
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: construirea de locuine proprietate personal i cumprarea terenului
aferent, reabilitarea sau extinderea locuinelor aflate n proprietatea clienilor, cumprarea de
locuine proprietate personal neterminate i a terenului aferent.
Moneda: LEI.
Valoarea creditului: maximum 2.800.000 LEI.
Aportul propriu: minimum 15% din valoarea imobilului.
Perioada de creditare: maximum 30 ani.
Perioada de tragere: maximum 720 zile calendaristice.
Perioada de graie: maximum 360 zile calendaristice.
Garanii: ipoteci imobiliare asupra bunurilor imobile.
Asigurarea mpotriva riscurilor de calamitate a proprietii ipotecare: obligatorie.
Vrsta la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: maximum 75 ani.
DOBND I COMISIOANE
Dobnd: variabil pe toat perioada de creditare: ROBOR 3M + 2,90 p.p.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 500 lei;
- Comision de rambursare anticipat: 0;
- Comision de administrare credit: 0,04% aplicabil lunar la soldul curent al creditului.
19
4. MODERNIZAREA LOCUINELOR
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: modernizarea locuinelor prin antreprenori autorizai / n regie proprie.
Moneda: LEI.
Valoarea creditului: maximum 2.800.000 LEI.
Perioada de creditare: maximum 10 ani.
Perioada de tragere: maximum 180 zile calendaristice.
Perioada de graie: maximum 360 zile calendaristice.
Garanii: ipoteci imobiliare asupra bunurilor imobile.
Asigurarea mpotriva riscurilor de calamitate a proprietii ipotecare: obligatorie.
Vrsta la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: maximum 75 ani.
DOBND I COMISIOANE
Dobnd: variabil pe toata perioada de creditare: ROBOR 3M + 2,90 p.p.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 500 lei;
- Comision de rambursare anticipat: 0;
-Comision de administrare credit: 0,04% aplicabil lunar la soldul curent al creditului.
5. CONSOLIDAREA LOCUINELOR
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: consolidarea locuinelor prin antreprenori autorizai/ n regie proprie.
Moneda: LEI.
Valoarea creditului: maximum 2.800.000 LEI.
Perioada de creditare: maximum 20 ani.
Perioada de tragere: maximum 720 zile calendaristice.
Perioada de graie: maximum 360 zile calendaristice.
Garanii: ipoteci imobiliare asupra bunurilor imobile.
Asigurarea mpotriva riscurilor de calamitate a proprietii ipotecare: obligatorie.
Vrsta la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: maximum 75 ani.
20
DOBND I COMISIOANE
Dobnd: variabil pe toata perioada de creditare: ROBOR 3M + 2,90 p.p.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 500 lei;
- Comision de rambursare anticipat: 0;
- Comision de administrare credit: 0,04% aplicabil lunar la soldul curent al creditului.
6. CUMPRAREA DE TERENURI
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: cumprarea de terenuri proprietate personal i viabilizarea acestora.
Moneda: LEI.
Valoarea creditului: maximum 2.800.000 LEI.
Aportul propriu: minimum 15% din valoarea terenului.
Perioada de creditare: maximum 30 ani.
Perioada de tragere:
- maximum 30 de zile calendaristice, n cazul creditelor pentru cumprarea de terenuri dac
se acord numai pentru cumprarea terenului;
- maximum 180 de zile calendaristice, n cazul creditelor pentru cumprarea de terenuri dac
se acord i/numai pentru viabilizarea terenului.
Perioada de graie: maximum 360 zile calendaristice.
Garanii: ipoteci imobiliare asupra bunurilor imobile.
Vrsta la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: maximum 75 ani.
DOBND I COMISIOANE
Dobnd: variabil pe toata perioada de creditare: ROBOR 3M + 2,90 p.p.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 500 lei;
- Comision de rambursare anticipat: 0;
- Comision de administrare credit: 0,04% aplicabil lunar la soldul curent al creditului.
21
4. CREDITE PENTRU LOCUINA ANL
A. CUMPRARE LOCUINE
- CREDITE IPOTECARE
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: cumprarea de locuine finalizate i a terenului aferent.
Moneda: LEI i EURO.
Valoarea creditului: maximum 2.800.000 lei/700.000 euro.
Aportul propriu: minim 15% din valoarea evideniat n documente.
Perioada de creditare: maximum 35 ani.
Perioada de tragere: maximum 30 zile calendaristice.
Perioada de graie: maximum 360 zile calendaristice.
Garanii: ipotec imobiliar asupra imobilului i asupra terenului.
Asigurarea mpotriva riscurilor de calamitate a proprietii ipotecare: obligatorie.
Vrsta la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: maximum 75 ani.
DOBND I COMISIOANE
Dobnd: variabil pe toata perioada de creditare:
- LEI: ROBOR 3M + 2,00 p.p.;
- EUR: EURIBOR 6M + 6,00 p.p..
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 500 lei/150 euro;
-Comision de rambursare anticipat: 0;
- Comision de administrare credit aplicabil lunar la soldul curent al creditului: 0,02% pentru
creditele n lei i 0,04% pentru creditele n euro.
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: achiziionarea unei locuine prin Programul "Prima cas".
Moneda: LEI.
Durata de creditare: maximum 30 ani.
Aportul propriu: minimum 5% din preul de achiziie a locuinei.
Perioada de graie: maximum 90 zile calendaristice, pentru creditele acordate pe termen
22
scurt, i maximum 180 zile calendaristice, pentru creditele acordate pe termen mediu i lung.
Vrsta minim acceptat pentru contractarea creditului: 18 ani.
Vrsta maxim stabilit pentru rambursarea integral a creditului: 80 ani.
Tipuri de venituri acceptate: venituri nete cu caracter de permanen.
Grad de ndatorare: maximum 70%.
Garanii: garanie emis de FNGCIMM pentru 50% din soldul creditului garantat, ipotec
imobiliar de rang I pe toat durata creditarii, ipotec mobiliar asupra soldurilor creditoare
ale tuturor conturilor curente deschise la Banc.
Rambursarea creditului: n rate lunare formate din rata de capital i dobnd.
DOBND I COMISIOANE
Dobnd: variabil, 3,40% (ROBOR 3M + 1,9 p.p.)
Comisioane :
- Comision de analiz dosar, comision de rambursare anticipat, comision de administrare
credit: 0
B. CONSTRUIRE LOCUINE
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: construirea de locuine pe amplasamentele ANL.
Moneda: LEI.
Valoarea creditului: maximum 2.800.000 lei.
Aportul propriu: minimum 15% din valoarea evideniat n documente.
Perioada de creditare: maximum 35 ani.
Perioada de tragere: maximum 720 zile calendaristice.
Perioada de graie: maximum 360 zile calendaristice.
Garanii: ipotec imobiliar asupra construciei i/sau terenului.
Asigurarea: Polia de asigurare a construciei ipotecate este obligatorie.
Vrsta la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: maximum 75 ani.
DOBND I COMISIOANE
Dobnd: variabil pe toat perioada de creditare: ROBOR 3M + 2,00 p.p.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 500 lei
23
- Comision de rambursare anticipat: 0
- Comision de administrare credit aplicabil lunar la soldul curent al creditului: 0,04%
5. CREDITE DE REFINANARE
A. CREDITE DE REFINANARE CU ASIGURARE DE VIA I OMAJ
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: refinanarea creditelor de consum i a celor pentru investiii imobiliare
Moneda: LEI.
Valoarea creditului: maximum 40.000 lei.
Perioada de creditare: minimum 1 an, fr perioada de graie, i maximum 5 ani, cu
posibilitatea de a opta pentru o perioad de graie de maximum 12 luni.
Perioada de tragere: maxim 30 de zile calendaristice.
Garanii: CEC BANK ofer gratuit Polia de asigurare de grup privind protecia creditelor n
urmtoarele cazuri: deces din boal sau accident, invaliditate permanent total ca urmare a
unei boli sau accident, omaj involuntar.
Rambursarea creditului: n rate lunare cu scadene permise n orice zi ntre 5 i 20 ale lunii.
Vrsta clientului la data rambursrii finale a creditului: maximum 70 ani.
Tipuri de venituri acceptate de banc: venituri nete certe cu caracter de permanen.
DOBND I COMISIOANE
Dobnd: variabil pe toat perioada de creditare.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 250 lei;
- Comision de administrare credit: 0,30%/lun din soldul creditului;
- Comision de rambursare anticipat: 0 lei;
- Comision unic pentru servicii prestate la cererea clienilor: 0 lei.
CARACTERISTICI
Destinaia creditului: refinanarea oricror tipuri de credite aflate n derulare, indiferent de
categoria creditelor refinanate.
Moneda: LEI.
24
Perioada de creditare: maximum 30 ani n cazul refinanrii creditelor de investiii
imobiliare i maximum 5 ani n cazul refinanrii creditelor de consum.
Perioada de graie: maximum 360 zile calendaristice, n cazul refinanrii creditelor de
investiii imobiliare i maximum 180 zile calendaristice n cazul refinanrii creditelor de
consum.
Garanii: ipoteci imobiliare asupra bunurilor imobile.
Vrsta clientului la data rambursrii finale a creditului: maximum 75 ani.
DOBND I COMISIOANE
Dobnd: variabil pe toat perioada de creditare: ROBOR 3M + 3,00 p.p.
Comisioane:
- Comision de analiz dosar: 250 lei;
- Comision de rambursare anticipat: 0 lei;
- Comision de administrare credit aplicabil lunar la soldul creditului: 0,05%;
- Comision unic pentru servicii prestate la cererea clienilor: 400 lei.
25
2.2. CARDURI
1. CARDURI DE DEBIT
A. MASTERCARD STANDARD I VISA ELECTRON
din ar sau strintate unde este afiat sigla sau simbolul , prin
simpla apropiere a cardului de terminalul de plat.
Pot fi utilizate n ar i n strintate pentru plata de bunuri i servicii, precum i
pentru obinerea de numerar. Ofer siguran sporit a tranzaciilor datorit tehnologiei cu
microprocesor (cip) ncorporat. Comisionul este zero pentru tranzacii la comercianii
acceptatori de card din ar i din strinatate.
B. MASTERCARD WORLD
C. MASTERCARD GOLD
26
- punerea la dispoziie de rapoarte lunare detaliate;
- posibilitatea de a achita la ATM-urile bncii diverse facturi;
- comision zero pentru tranzacii la comercianii acceptatori de card din ar i din strintate.
2. CARDURI DE CREDIT
Cardul MasterCard permite efectuarea de pli de mic valoare la orice comerciant din
3. TEHNOLOGIA CONTACTLESS
27
4. PROGRAMUL DE RECOMPENSE MASTERCARD CEC BANK
De fiecare dat cnd plteti cu oricare dintre cardurile CEC Bank MasterCard pentru
persoane fizice la comerciani, inclusiv la cei virtuali, primeti puncte bonus pe care le poi
transforma n premii atractive, precum gadget-uri, jucrii pentru cei mici, pachete spa sau
zboruri cu parapanta.
Primeti un punct de loialitate pentru fiecare 2 lei cheltuii cu cardul de credit CEC Bank
MasterCard, respectiv pentru fiecare 4 lei cheltuii cu orice card de debit CEC Bank
MasterCard.
28
7. 3D SECURE
8. SERVICIUL MONEYSEND
Prin serviciul MoneySend al CEC Bank poi trimite / primi sume de bani ctre / de la alte
persoane posesoare de carduri MasterCard sau Maestro emise n ar i strintate prin
intermediul ATM-ului. Serviciul se adreseaz exclusiv utilizatorilor de carduri sub sigla
MasterCard/Maestro emise de bnci nrolate n serviciul MoneySend.
Comisioanele sunt reduse la trimiterea banilor:
a. trimiteri naionale: 1 leu + 0,1%
b. trimiteri internaionale: 6,75 lei pentru remiteri de pn la 800 lei inclusiv i 1,5% din
suma trimis pentru remiteri peste 800 lei.
Suma maxim ce poate fi trimis prin ATM-urile CEC Bank este de 4.500
lei/lun/card.
n acest moment, rile ctre care se pot trimite bani prin serviciul MoneySend sunt:
Albania, Armenia, Azerbaidjan, Bulgaria, Croaia, Cipru, Cehia, Georgia, Ungaria, Israel,
Kosovo, Macedonia, Malta, Moldova, Muntenegru, Polonia, Federaia Rus, Serbia,
Slovacia, Slovenia, Turcia i Ucraina.
29
9. SERVICIUL INFO SMS
Prin serviciul Info SMS CEC Ban poi primi mesaje despre tranzaciile efectuate cu
cardul, soldul disponibil i orice alte operaiuni de pli i ncasri din contul ataat cardului.
Poi alege s primeti mesaj dup fiecare tranzacie realizat din contul de card sau numai n
cazul tranzaciilor de ncasri i pli care depesc o anumit valoare.
Tariful serviciului Info SMS este de 0,95 EUR/lun/cont n echivalent lei n ziua
perceperii. Pentru cardurile MasterCard World/Gold serviciul Info SMS este gratuit.
30
2.3. ECONOMISIRE
CARACTERISTICI
- posibilitatea constituirii mai multor depozite pe acelai libret;
- se emite n regim nominal pentru persoane fizice majore i pentru minori;
- se poate condiiona restituirea;
- se poate introduce clauza de mputernicire;
- valoarea depunerii minime este de 100 lei;
- termenul de constituire al depozitului este de 12 luni;
- depozitul se poate rennoi automat pe o perioad egal cu cea iniial;
- la mplinirea fiecrui termen scadent, dobnda se capitalizeaz.
DOBND
LEI
Termen Dobnd standard Dobnd special
1 lun 0,30% 0,55%
3 luni 0,75% 1,00%
6 luni 1,00% 1,25%
9 luni 1,00% 1,25%
31
12 luni 1,75% 2,00%
EUR
Termen Dobnd standard Dobnd special
1 lun 0,10% 0,25%
3 luni 0,20% 0,35%
6 luni 0,25% 0,40%
9 luni 0,25% 0,40%
12 luni 0,50% 0,65%
CARACTERISTICI
- rata anual a dobnzii este fix pe perioada de constituire a depozitului;
- la scaden, depozitul se prelungete automat pe o perioad egal cu cea pentru care a fost
constituit iniial;
- posibilitatea efecturii de depuneri ulterioare i retrageri pariale, prin transferul acestora
din/n contul curent al titularului;
- depozitul se poate constitui pentru persoane fizice minore de ctre prini/reprezentant legal;
- depozitul va fi constituit/lichidat prin transfer din/n contul curent al titularului;
- valoarea depozitului la constituire este de min. 500 lei/200 euro;
- termen de constituire: 12 luni.
DOBND
LEI : Termen/Dobnd :12 luni - 2,00%
EUR : Termen/Dobnd : 12 luni - 1,00%
CARACTERISTICI
- se emite n regim nominal pentru persoane fizice majore/minore;
- se poate introduce clauza de mputernicire;
- valoarea depozitului este de minim 500 lei;
32
- termen de constituire: 24 luni, 36 luni;
- la scaden, suma depozitului i dobnda cuvenit se vireaz n contul curent.
DOBND LEI:
Termen/Dobnd
24 luni - 1,75%
36 luni - 1,85%
33
2.4. CONT CURENT
1. PACHETE DE PRODUSE
- PACHETUL BENEFICIU
Este destinat clienilor persoane fizice majore, este disponibil n lei, iar la sfritul
fiecrei luni se reine automat din contul curent valoarea comisionului lunar de administrare
pachet.
Produsele i serviciile care intr n componena pachetului sunt:
- cont curent;
- cont de card de debit Visa Electron/MasterCard Standard;
- serviciul Internet Banking;
- serviciul Info SMS;
- serviciul de comer electronic securizat 3D SECURE.
- PACHETUL INDEPENDENT
Este destinat clienilor persoane fizice minore cu vrste cuprinse ntre 14 i 18 ani,
este disponibil n lei, iar la sfritul fiecrei luni se reine automat din contul curent valoarea
comisionului lunar de administrare pachet.
Produsele i serviciile care intr n componena pachetului sunt:
- cont curent;
- cont de card de debit Visa Electron/MasterCard pentru Adolesceni;
- serviciul Internet Banking (include doar drept de vizualizare);
- serviciul Info SMS;
- serviciul de comer electronic securizat 3D SECURE.
2. CONT CURENT
Se deschide n regim nominal pentru persoane fizice majore i pentru minori, n LEI, EUR,
USD i alte valute agreate de banc.
Operaiunile efectuate prin cont:
- operaiuni n numerar: depuneri i retrageri n numerar;
- operaiuni prin virament: ncasri i pli prin virament n sistem intrabancar i interbancar;
34
- operaiuni de schimb valutar;
- operaiuni cu cecuri, bilete la ordin, cambii etc.
3. DIRECT DEBIT
Serviciul se adreseaz titularilor de cont curent n lei deschis la CEC Bank. Clientul
are posibilitatea de a-i achita facturile de electricitate, gaze, ap, telefon etc. fr numerar.
4. PLI PROGRAMATE
CEC Bank preia grija clientului de a plti din contul curent sume fixe de bani sau de a
transfera disponibilul integral al contului/excedentul soldului contului la sfritul zilei n alt
cont indicat de client. Periodicitatea cu care se efectueaz aceste pli este stabilit de client.
Se pot plti sume fixe ca: prime de asigurare, chirii etc.
5. MOBILITATE CONT
Acest serviciu permite oricrui titular de cont curent n lei s dispun realizarea
operaiunilor prevzute n Cererea de Transfer.
Clienii vor beneficia de avantajele contului curent:
- gama larg de operaiuni de cont;
- costuri reduse pentru efectuarea operaiunilor;
- transparena i sigurana n efectuarea operaiunilor;
- rapiditate n efecturea operaiunilor de cont.
35
2.5. TRANSFER RAPID
Serviciu de transfer de bani din strintate ctre Romnia este accesibil i disponibil
tuturor, din: Italia, Spania, Germania, Elveia, Belgia, Marea Britanie, Irlanda, Grecia,
Suedia, Canada, USA, Frana, Danemarca, Australia, Brazilia, Luxemburg, Cipru, Olanda,
Finlanda, Norvegia, Austria, Uruguay, Portugalia.
Expeditorul banilor are posibilitatea de a decide att asupra variantei n care
destinatarul poate s primeasc suma trimis de el, respectiv direct ntr-un cont curent i/sau
de card deschis la CEC Bank sau n numerar, ct i asupra monedei, n euro, lei sau alt
valut la un curs avantajos.
2.6. ASIGURRI
36
2.7. ALTE SERVICII
Consemnrile se pot emite n LEI, EURO sau USD i pot fi: consemnri judiciare,
administrative i speciale. Nu se acord dobnzi pentru sumele consemnate.
Unitile CEC Bank primesc sume spre consemnare de la persoane fizice/juridice n
favoarea altor persoane fizice/juridice pe seama i la dispoziia executorului judectoresc sau
bancar, a statului i a instituiilor publice/
- MINISTERUL JUSTIIEI
Clienii persoane fizice pot plti prin toate unitile bncii contravaloarea onorariilor
pentru expertize judiciare. Clienii pot efectua plata direct la ghieele bncii prin numerar.
Clienii persoane fizice i juridice pot plti prin toate unitile bncii contravaloarea
urmtoarelor documente:
- permis de conducere auto (persoane fizice);
- certificat de nmatriculare a autovehiculelor;
37
- autorizaie provizorie de circulaie;
- titluri de cltorie.
Clienii persoane fizice i juridice pot plti prin toate unitile bncii contravaloarea
urmtoarelor documente:
- indemnizaii de asigurri sociale de sntate datorate de persoane fizice (altele dect
salariai) n cota de 0,85% conform OUG 158/2005;
- concediile medicale.
3. PLAT FACTURI
4. PLAT DIVIDENTE
38
5. CERTIFICATE DIGITALE CALIFICATE
39
CAPITOLUL III. PRODUSE I SERVICII PENTRU PERSOANE JURIDICE
3.1. CREDITE
1. AGRICULTUR
A. CREDIT PENTRU INVESTIII
40
Perioada de tragere: maximum 12 luni.
Valuta: Lei.
Garanii: garanie FNGCIMM: pn la maxim 80% din valoarea creditului; ipotec
imobiliar de rang I asupra terenului achiziionat.
Rambursarea creditului se face lunar.
6. IMM-URI I CORPORAII
A. CREDIT PENTRU INVESTIII
B. CREDIT IPOTECAR
41
C. CREDIT PENTRU ACTIVITATEA DE LEASING
42
mediu, 12-24 luni la creditele pe termen lung.
Valuta: Lei.
Garanii: se accepta orice garanie sau mix de garanii dintre cele acceptate de banc, precum
i bunuri mobile i imobile din domeniul privat.
Rambursarea creditului de investiii: se poate face lunar, trimestrial sau semestrial.
43
Valoarea scrisorii de garanie bancar: se stabilete de comun acord cu clientul n funcie
de contractul la care se refer garania.
Valuta: LEI, EUR, USD, SGB,LEI.
Garanii: orice garanii sau mix de garanii dintre cele acceptate de banc.
44
Perioada de creditare: minimum 6 luni - maximum 10 ani.
Perioada de graie: pn la 3 luni pentru creditele pe termen scurt, pn la 6 luni pentru
creditele pe termen mediu, pn la 12 luni pentru creditele pe termen lung.
Valoarea creditului: maximum 85% din valoarea total a investiiei.
Contribuia proprie: minimum 15%.
Moneda: lei sau valut.
Garanii: orice garanii sau mix de garanii dintre cele acceptate de ctre banc.
Rambursarea creditului: scadenele pot fi stabilite, de comun acord cu clientul, lunar,
trimestrial sau semestrial, n rate egale sau inegale.
C. LINIE DE CREDIT
Destinaie: satisfacerea nevoilor curente de capital de lucru, refinanarea unor linii de credit
contractate la alte societi de finanare.
Clieni eligibili: orice client persoan juridic cu rezultate financiare satisfctoare i un
istoric bun al comportamentului de plat n relaia cu Statul, instituiile de credit.
Valoarea liniei de credit: va fi corelat cu necesarul de capital de lucru al firmei, cu ciclul
financiar al acesteia i cu capacitatea sa de rambursare.
Valuta: LEI/EUR/USD.
Durata de creditare: maximum 24 luni, cu posibilitate de prelungire.
Garanii: orice garanie sau mix de garanii dintre cele acceptate de banc.
Rambursare: posibiliti de rambursare permanent, pe toat perioada de valabilitate a liniei
de credit.
45
Perioada de graie: maximum 12 luni.
Garanii: orice garanii sau mix de garanii dintre cele acceptate de ctre banc.
Rambursarea creditului: scadenele pot fi stabilite, de comun acord cu clientul, n funcie
de termenele de valorificare a stocurilor creditate.
46
9. ASOCIAII DE PROPRIETARI
Credit reabilitare termic - Asociaii de proprietari (OUG 69/2010)
47
Perioada de creditare: min. 2 ani - max. 12 ani.
Perioada de graie: max. 4 ani.
Perioada de tragere: se va stabili de banc de comun acord cu clientul i va fi nscris n
contractul de credit.
Valoarea creditului: max. 100% din costul eligibil al proiectului de investiii.
Contribuia proprie: min. 15% din valoarea total a proiectului de investiie.
Valuta: EURO/LEI.
Garanii: Orice garanie sau mix de garanii dintre cele acceptate de banc.
Rambursarea creditului: Scadenele pot fi stabilite, de comun acord cu clientul, lunar,
trimestrial sau semestrial, n funcie de specificul activitii fiecrui client.
48
Perioada de graie: maximum 1 an.
Perioada de tragere: se va stabili de banc de comun acord cu clientul i va fi nscris n
contractul de credit.
Valoarea creditului: maximum 85% din valoarea total a investiiei.
Contribuie proprie: minimum 15% din valoarea proiectului.
Valuta: LEI.
Dobnd: ROBOR 6M + 1%.
Comisioane specifice:
- comision de administrare credit: 0,5% perceput din valoarea creditului, reinut la tragerea
creditului;
- comision analiz, comision de acordare, comision de rambursare anticipat: 0%.
Garanii: Garanie emis de FNGCIMM pentru maximum 80% din valoarea creditului,
i/sau orice garanie sau mix de garanii dintre cele acceptate de banc.
Rambursarea creditului: scadenele pot fi stabilite, de comun acord cu clientul, lunar,
trimestrial sau semestrial, n funcie de specificul activitii fiecrui client.
49
11. FACTORING
A. FACTORING INTERN FR RECURS
Clieni eligibili: persoane juridice care vnd produse, presteaz servicii sau efectueaz lucrri
cu plata la un termen de pn la 180 zile, n baza unui contract comercial.
Tip finanare: facilitate tip limit global revolving acordat pe baza contractului de
factoring ncheiat cu aderentul.
Destinaia facilitii de factoring: pli aferente activitii aderentului.
Valuta: LEI.
Termenul de valabilitate a facilitii de factoring: maximum 12 luni.
Valoarea maxim a facilitii de factoring: va fi stabilit n funcie de minimul
urmtoarelor valori: limita de expunere pe debitorul cedat; limita de expunere pe aderent;
limita de credit stabilit de ctre firma de asigurare pentru debitorul cedat; limita de expunere
pe societatea de asigurri.
Valoarea finanrii pe un debitor cedat (factoring disponibil total): maximum 80% din
valoarea facilitii de factoring acordat pe debitor cedat.
Valoarea finanrii acordate pe fiecare factur: maximum 80% din valoarea total a
facturii cesionate.
Perioada de utilizare (pentru efectuarea primei trageri): maximum 6 luni.
Perioada de graie: 30 zile de la scadena facturilor acceptate la finanare.
Garanii: cesiunea n scop de garanie a creanelor provenite din contractul comercial,
ipoteca mobiliar asupra soldurilor creditoare ale conturilor curente deschise la banc de ctre
aderent, ipoteca mobiliar asupra soldului creditor al contului de cesiune deschis la banc, gaj
asupra poliei de asigurare.
Rambursarea facilitii de factoring se va face din: ncasarea facturilor finanate;
disponibilitile din contul de factoring indisponibil; ncasarea facturilor cesionate i
nefinanate; disponibilitile din conturile curente ale aderentului i din alte conturi;
despgubirile pltite de ctre societatea de asigurri; alte surse ale aderentului.
Clieni eligibili: persoane juridice care vnd produse, presteaz servicii sau efectueaz lucrri
cu plata la un termen de pn la 180 zile, n baza unui contract comercial.
Tip finanare: facilitate tip limit global revolving acordat pe baza contractului de
50
factoring ncheiat cu aderentul.
Destinaia facilitii de factoring: pli aferente activitii aderentului.
Valuta: LEI.
Termenul de valabilitate a facilitii de factoring: maximum 12 luni.
Valoarea maxim a facilitii de factoring: va fi stabilit n funcie de minimul
urmtoarelor valori: limita de expunere pe debitorul cedat i limita de expunere pe aderent.
Valoarea finanrii pe un debitor cedat (factoring disponibil total): maxim 80% din
valoarea facilitii de factoring acordat pe debitor cedat.
Valoarea finanrii acordate pe fiecare factur: maximum 80% din valoarea total a
facturii cesionate.
Perioada de utilizare (pentru efectuarea primei trageri): maximum 6 luni.
Perioada de graie: 30 zile de la scadena facturilor acceptate la finanare.
Garanii: cesiunea n scop de garanie a creanelor provenite din contractul comercial,
ipoteca mobiliar asupra soldului creditor al contului de cesiune deschis la banc.
Rambursarea facilitii de factoring se va face din: ncasarea facturilor finanate;
disponibilitile din contul de factoring indisponibil; ncasarea facturilor cesionate i
nefinanate; disponibilitile din conturile curente ale aderentului i din alte conturi;
despgubirile pltite de ctre societatea de asigurri;alte surse ale aderentului.
51
3.2. CARDURI
Contul de card deschis pe numele persoanei juridice permite ataarea unui numr mare de
carduri, precum i parametrizarea accesului la fonduri pentru fiecare card n parte. CEC Bank
pune la dispoziia persoanelor juridice extrase lunare de cont, precum i rapoarte detaliate
privind tranzaciile derulate de fiecare card n parte, n ar i strintate, permind un
control eficient al cheltuielilor prin card.
Cardurile pot fi folosite de ctre utilizatorii autorizai pentru efectuarea de tranzacii
comerciale i retrageri de numerar n ar i oriunde n lume, rezervarea n avans de camere
de hotel sau nchirierea de automobile, pli diverse prin Internet, plata facturilor emise de
diveri furnizori de utiliti.
CEC Bank ofera posibilitatea plii salariilor angajailor persoanelor juridice n conturi
personale cu acces prin card VISA Electron debit i/sau MasterCard debit. Apelnd la aceast
modalitate modern de plat a salariilor, angajatorul beneficiaz de: eliminarea cheltuielilor,
riscurilor i timpului consumat cu manipularea numerarului n zilele de plat a salariilor,
diminuarea cheltuielilor cu personalul care administreaz numerar la sediul societii.
2. TEHNOLOGIA CONTACTLESS
52
utilizarea de echipamente EPOS moderne, certificate pentru acceptare carduri cu
microprocesor.
CEC Bank opereaz o vast reea de locaii eliberare numerar, compus att din ATM-
uri, ct i din uniti teritoriale dotate cu echipamente EPOS.
Reeaua de EPOS-uri CEC Bank asigur servicii n cadrul programului de funcionare a
unitilor bancare i permit obinerea de numerar pentru toate cardurile emise n Romnia i
n strinatate care poarta siglele VISA, VISA Electron i Maestro. Reeaua de eliberare
numerar prin card a CEC Bank este certificat pentru onorarea cardurilor cu microprocesor
emise n ar i n strintate.
Prin serviciul Info SMS CEC Bank putei primi mesaje despre tranzaciile efectuate cu
cardul (suma utilizat, data, ora, locaia), soldul disponibil i orice alte operaiuni de pli i
ncasri din contul ataat cardului. Serviciul este disponibil la cerere, iar transmiterea
mesajelor se efectueaz n timp real.
Operaiunile din strintate pe card se comunic la valoarea n echivalent lei la data
tranzaciei, valoarea la data decontrii putnd diferi n funcie de evoluia cursului de schimb
ntre cele dou date calendaristice.
Pentru tranzacii card se emit mesaje SMS pentru toate cardurile ataate pe contul n
cauz, inclusiv cardurile suplimentare. Tariful serviciului Info SMS este de 1,75 EUR/ lun/
cont, n echivalent lei n ziua perceperii.
53
7. 3D SECURE
54
3.3. CASH-MANAGEMENT
Este destinat clienilor persoane juridice din categoria IMM i este disponibil n lei. La
sfritul fiecrei luni se reine automat din contul curent valoarea comisionului lunar de
administrare pachet.
Produsele i serviciile care intr n componena pachetului sunt:
- Cont curent;
- Cont de card MasterCard Business;
- Serviciul Internet Banking;
- Serviciul Info SMS.
3. CONT CURENT
Contul curent poate fi deschis n LEI, EUR, USD i alte valute agreate de banc. Permite
efectuarea operaiunilor de depunere i retragere numerar, a viramentelor ctre teri prin
ordine de plat, pli externe, constituire de depozite, schimburi valutare.
55
4. CONT COLECTOR
Produs destinat firmelor, companiilor, bncilor care au ncasri pe ntreg teritoriul rii i
doresc s administreze aceste disponibiliti simplu i eficient.
Se pot ncasa sume n lei sau n valut, n numerar i prin virament (ncasri de ordine de
plat, cecuri barate i bilete la ordin) prin ntreaga reea de uniti CEC Bank.
5. CONT DE DISTRIBUIE
6. CONT ESCROW
7. DIRECT DEBIT
Este un serviciu oferit de banc n vederea efecturii de pli din contul curent al
pltitorului ctre furnizorii de servicii.
Se pot plti facturi prin Direct Debit intrabancar pentru Vodafone Romnia S.A., GDF
SUEZ Energy Romnia S.A., Romtelecom S.A., Ap Nova Ploieti S.R.L., CETELEM IFN
S.A., Electrica Furnizare Transilvania Sud, Compania de Utiliti Publice SA. Focani,
Aquatim, Ing Asigurri de Via, RCS & RDS, Compania de Ap Oltenia, Compania de Ap
Arad, Enel Energie, Enel Energie Muntenia.
56
8. PLI PROGRAMATE
CEC Bank preia grija clientului de a plti din contul curent sume fixe de bani sau de a
transfera disponibilul integral al contului/excedentul soldului contului la sfritul zilei n alt
cont indicat de client. Periodicitatea cu care se efectueaz aceste pli este stabilit de client.
Se pot plti sume fixe ca: prime de asigurare, chirii etc.
57
3.4. DEPOZITE
2. DEPOZITE DE GARANTARE
Constituirea cash-ului colateral se face prin indisponibilizarea unor sume n lei sau
valut de ctre garantul creditului, ncepnd cu data intrrii n vigoare a contractului de
garanie pn la data plii tuturor obligaiilor clientului fa de banc.
DOBND
Depozit colateral constituit de persoane juridice pentru garantare credite i scrisori de
garanie bancar:
- 1 lun - LEI: 0,50%, USD: 0,25%, EUR: 0,25%
- 3 luni - LEI: 0,50%, USD: 0,25%, EUR: 0,25%
- 6 luni - LEI: 0,50%, USD: 0,25%, EUR: 0,25%
- 9 luni - LEI: 0,50%, USD: 0,25%, EUR: 0,25%
- 12 luni - LEI: 0,50%, USD: 0,25%, EUR: 0,25%
Depozite pentru cecuri certificate: 0,00% (lei)
58
3. DEPOZITE DE GARANTARE PENTRU ORGANIZATORII DE JOCURI DE
NOROC
Este un cont tranzitoriu destinat constituirii sau majorrii capitalului social al firmei
dumneavoastr. Sumele depuse pentru capital social sau n vederea majorrii acestuia vor fi
virate n contul dumneavoastr curent. Nu se bonific dobnda pentru aceste sume.
59
3.5. ALTE SERVICII
1. DEPUNERI N CONSEMNARE
2. SCRISORI DE BONITATE
60
4. CERTIFICATE DIGITALE CALIFICATE
61
CAPITOLUL IV. TREZORERIE
Depozitele DRDN (depozite cu rata dobnzii negociat) sunt depozite n lei sau
valut, constituite pentru o perioad de pn la un an, cu rata dobnzii negociat.
62
CAPITOLUL V. OPERAIUNI LA DISTAN
CARACTERISTICI:
- pli interne i externe, n lei sau n valut, intra i interbancare;
- programare ordine de plat periodice;
- schimburi valutare la curs ferm i curs negociat;
- depozite - constituire, lichidare;
- rapoarte: extrase de cont, istoric operaiuni, vizualizare solduri, situaie financiar.
63
BIBLIOGRAFIE
1. WWW. CEC.RO
64
SITUAIA REZULTATULUI GLOBAL
65
Ctig net din reevaluarea terenurilor i a cladirilor (303) 27
Corecii ale anului anterior (56) (1.799)
Alte elemente ale rezultatului global aferente anului-total 51.485 7.548
Rezultatul global total aferent anului 59.212 51.176
66
SITUAIA FLUXURILOR DE TREZORERIE
67
Activiti de investiii:
ncasri din active financiare disponibile pentru vnzare 15.023.790 17.349.984
Plti pentru achiziia de active financiare disponibile pentru (16.862.559) (17.004.350)
vnzare
ncasri din active financiare deinute pn la scaden 1.629.888 3.558.792
Dobnzi ncasate din activiti de investii 662.235 631.077
Plti de numerar pentru achiziii de imobilizari corporale i (21.039) (29.266)
necorporale i investiii imobiliare
ncasri n numerar din vnzarea de imobilizari corporale i 131 204
necorporale i investiii imobiliare
Venituri din dividende 450 475
Flux de numerar utilizat n activiti de investiii 432.896 4.506.916
Activiti de finanare
Rambursri de mprumuturi de la bnci i alte instituii (12.989) (16.581)
financiare
Trageri de mprumuturi de la bnci i alte instituii financiare 156.966 67.290
Plti de dobnzi pentru mprumuturi de la bnci i alte (1.169) (222)
instituii financiare
Flux de numerar utilizat n activiti de finanare 142.808 50.487
Diminuarea net a numerarului i echivalentului de (7.564) 3.730.647
numerar
Numerar i echivalente de numerar la nceputul 6.186.289 2.455.642
exerciiului
Numerar i echivalente de numerar la sfritul 6.178.725 6.186.289
exerciiului
68
SITUAIA POZITIEI FINANCIARE
69
Rezultatul reportat 57.103 89.040
Total capitaluri proprii 2.123.025 2.063.813
Total capitaluri proprii i datorii 27.980.401 26.883.648
70
SITUAIA MODIFICRILOR CAPITALULUI PROPRIU
72