2.

Asigurări
- Asig non-life/ de bunuri (ex:RCA)
1. Banca - Asig. De sănătate (Naștere/ Best Doc.)
Î: Din ceBanca
câștigă o bancă? - Pensie
R: Taxe, comisioane. Pilonii:

Dobândă -> Credite PI P II P III

Stat Privat Privat

21,25% 3,75% Facultativ

Obligatoriu Obligatoriu

21,25 * 4126 (salariu minim RO) = 900 lei pensie

În prezent 1 angajat întreține 1,1 pensionari
Viitor => 1 angajat întreține 3 pensionari = ceea
ce înseamnă o pensie, în medie, de 300 lei.

5. Stat

Taxe Beneficii

Impozie Ex: Din 10.000 E statul

Ia 10%, adică 1.000 E =

Soluții pentru ca banii să 3. Investiții

rămână

4.Imobiliare

Avans + cheltuieli inițiale

- Inchidere credit
Introducere
Hai să-ți explic ce fac eu și cu ce te pot ajuta pe tine. Eu lucrez ca și
consultant și planificator financiar și nu fac asta singur, ci colaborez cu o companie
în direcția asta și anume OVB ALLFINANZ. Ai auzit de această companie?
Să-ți explic cu ce mă ocup. Eu colaborez cu întreaga piață financiară, iar un
prim domeniu ar fi cel bancar.
1. Din ce câștigă cel mai mult o bancă? Având în vedere că băncile câștigă din
dobânzile de la credite, crezi că ar fi în interesul lor să facă educație
financiară cu tine?
R: Da/Nu
Acum – Ce facem noi ? Lucrăm strict pe partea de economisire, ci nu pe partea de
creditare. În momentul de față în România nu sunt foarte multe soluții de
economisire pe partea aceasta.
2. Al doilea domeniu este cel al asigurărilor. Ai avut vreodată contact cu ele?
 NU presupunem
 NU folosesc expresia „să-ți prezint”
Ok, asigurările de viață nu prezintă interes pentru tineri, dar de ce vreau să intru în
acest subiect – Pe viitor ai vrea sa ai o familie?
Nu -> Trecem mai departe
Da -> În momentul în care tu ai un copil, acela o să fie dependent de tine financiar.
Asta înseamnă că dacă ți se întâmplă ție ceva, copilul va fi impactat. Cum ți s-ar
părea să ai siguranța ca orice s-ar întâmpla cu tine, familia ta va fi bine?
O altă categorie sunt asigurările de sănătate: unde intră Best doctors și Naștere.
Pe viitor vrei copii? Stii la cât ajunge nașterea? R: 8000 de lei. Însă există asigurări
care o acoperă, altfel aceasta poate rezuma la un total de 4000-5000 lei.
Chiar dacă nu e plăcut să discutăm despre acest aspect, trebuie să-mi fac datoria și
să te informez și în acest sens și anume despre bolile grave. Cunoști persoane care
suferă de boli grave, precum cancerul? Știi la ce costuri se ridică tratamentul? R:
80.000. Pe lângă aceste costuri, apare și problema infrastructurii medicale de la
noi. Există o soluție și pe această parte, se numește Best Doctors și costă 80 lei/
lună. În aceste cazuri, pacientul și partenerul se pot deplasa în țări, precum
America și Israel, unde vor beneficia de cele mai bune tratamente și vor fi
suportate de asigurare inclusiv costurile cu transportul.
Despre Pensii
- Se prezintă pilonii și evoluția din schemă.
Pilonul I este 21,25% și este la stat. Banii ăștia cum funcționează? Crezi că se duc
către pensia ta? Acest procent la care tu contribui se duce către actualii pensionari.
Asta înseamnă că tu o să te bazezi pe cei ce se vor naște să te susțină la pensie. Ai
înțeles?
PII este domeniul privat la o companie privată, dar administrat de către stat. Asta
înseamnă că statul face ce vrea cu acest procent.
Hai să le luăm pe cele două care ni se iau automat din salariu. Dacă e să
luăm P I – hai să calculăm la un salariu mediu brut al RO, care este de 4126 lei.
Acest procent de 21,25% din 4126 lei reprezintă undeva la 900 lei, Atât contribuie
un angajat care contribuie în medie în RO. Ai idee câți pensionari susține un
angajat în momentul de față? R: 1,1 pensionari. Asta înseamnă că puțin peste 1
pensionar trăiește cu 900 lei. Tu ai putea să trăiești din banii ăștia? Ai vrea?
Ei, bine, în prezent situația e roz. Ai auzit de perioada decrețeilor? În
perioada 67-71, perioadă ulterioară decretului s-au născut undeva la 2 milioane de
copii. Deci o medie de 500 de copii pe an. După căderea comunismului, doar în
1990 s-au născut 180.000 copii. Acum natalitatea este în continuă scădere. Tinerii
se mai căsătoresc la 22-23 de ani și fac 2 copii până în 30? Dacă e să luăm felul în
care funcționează sistemul de pensii, crezi că va mai fi sustenabil P I , ținând cont
că decrețeii vor ieși la pensie și se nasc mai puține persoane?
Pe lângă faptul că se nasc puține persoane, foarte mulți din câmpul muncii
aleg să plece în străinătate. Un alt aspect ar fi și speranța de viață, care continuă să
crească. Asta înseamnă că pensionarii vor beneficia o perioadă mai lungă de
pensie. Iar in 2030, când vor iesi decrețeii la pensie raportul va fi de un angajat la 3
pensionari.
Astfel, pe aceste calcule (900lei/3pensionari), se estimează că vei avea o
pensie de 300 lei. Te-ai gândit să faci ceva în direcția asta? E de interes?
R: Da – dezvolți - Există soluții care funcționează la fel ca P III, pe același
algoritm, dar mai eficiente.
 R: Nu, sunt prea tânăr. - Tocmai de aceea ar trebui să te gândești. Când ești
tânăr efortul financiar e mai scăzut. Dacă vrei 200.000 E cand vei iesi la pensie,
când îți va fi mai ușor să-i strângi la 21 ani sau 55?
3. Investiții
Pentru ce scop ai vrea o investiție? Ok, discutăm mai multe detalii pe partea asta
ulterior. Însă aici ne ocupăm cu investiții sigure, nu de tip forex sau bitcoin.
4. Un al domeniu ar fi cel Imobiliar.
Vrei să-ți iei o casă? Cum vrei să ți-o iei? Cash/Credit?
R: Credit -> Ne ocupăm pe această parte de strângere avans, cheltuieli inițiale, iar
ce-a de-a doua parte pornește de la întrebare: Vrei să stai 30 de ani cu un credit?
R: Nu -> Pe partea asta te putem ajuta cu zona de închidere credit. ( se face
graficul inchidere credit cu ele 2 variante/ +/-)