PDF GRATUIT

COPIL ISTEȚ

Educație financiară
pentru copii

Ruva Gabriel

1
 PDF GRATUIT

Cuprins

Prefață…………………………………………………………………………………………. 3

1.1 De ce educație financiară pentru copii …………………………………. 6

1.2 Scurtă istorie și evoluție a banilor ………………………………………… 12

1.3 Cadranul banilor ………………………………………………………………….. 15

2.1 Cum să devii falit. Sfaturi practice ……………………………………….. 18

2.2 Cum să devii falit: lecția despre pasive; aplicație …………………. 20

2.3 Cum să devii bogat. Sfaturi practice ……………………………………. 27

2.4 Cum să devii bogat: lecția despre active; aplicație ………………. 29

În loc de încheiere ………………………………………………………………. 35

2
 PDF GRATUIT

Prefață

În urmă cu doar câțiva ani, dacă mi-ar fi spus cineva că sistemul de

învățământ de stat este o fațadă a programării sociale, că este ineficient și este
conceput astfel încât să formeze slugi supuse autorității, aș fi considerat că acel
cineva este dușmanul meu ideologic și că jignirea îmi e adresată mie, nu
sistemului. Aș fi fost în stare să discut în contradictoriu zile întregi fără să ajung
la vreun acord, pentru că părerea mea despre sistem era că acesta trebuie
îmbunătățit, dar după chipul și asemănarea mea.

Și totuși, un anume context economic, social și politic combinat cu o stare

lăuntrică de lehamite și dezgust față de vorbitul în gol și bătutul pasului pe loc,
au făcut ca simpla lecturare a unei cărți să mă plaseze în tabăra opusă în mai
puțin de 24 de ore.

Iar această schimbare de paradigmă a avut loc pentru simplul motiv că am

hotărât să citesc acea carte fără prejudecăți, fără să judec subiectiv, ci pur și
simplu, să observ dacă realitatea confirmă sau infirmă afirmațiile dintre
coperte.

Detașarea față de ideile preconcepute pe care le aveam față de societate,

politică, religie sau bani, m-au ajutat să arunc o privire în „curtea ”vecinului și
să-i înțeleg punctul de vedere. Nu să fiu de acord cu el, ci doar să-l înțeleg.

A fost momentul în care lumea s-a schimbat.

Pentru prima dată în viața mea știam ce trebuie să fac. A fost ca trezirea
dintr-un somn adânc, ce a durat peste douăzeci de ani. A fost pentru prima
dată când realizam că succesul în viață nu se măsoară în diplome, funcții, poziții
sociale sau bani.

Până atunci traiectoria mea socială, scopurile mele, credințele mele erau
fixate abil, de mic copil, în cele mai ascunse locuri ale minții de către familie,
școală sau societate.

Din momentul schimbării de paradigmă am devenit responsabil pentru

propria viață, m-am detașat de influențele „realității” înconjurătoare, de

3
 PDF GRATUIT

programarea socială și am început să filtrez informațiile dintr-un punct de

vedere neutru. Am păstrat doar ce mă ajuta să evoluez, iar în timp am învățat
să mă feresc de opiniile și sfaturile nocive de genul „nu poți face asta!”, „să-ți
explic de ce nu o să meargă”, „întinde-te doar cât ți-e plapuma”, „toți bogații
fură”, „mai bine sărac și curat, decît bogat și murdar”, etc.

Toți știm că în anul 2008 a început o criză financiară globală care a rescris
legile economiei. Sute de milioane de oameni din întreaga lume au fost luați pe
nepregătite și s-au consumat adevărate drame în cei câțiva ani de recesiune.

Criza este un cuvânt care apare zilnic în emisiunile de știri, de divertisment

sau în banalele discuții dintre amici.

Scopul acestui minicurs de educație financiară este de a oferi o bază oricărui

om interesat de propriul destin, fiind dedicat copiilor dar și părinților care
doresc pentru copiii lor un viitor mai bun.

Cine sunt eu, ca să vă învăț pe voi cum să deveniți stăpîni pe propria viață?

Sunt un om doborât de sistem, luat pe nepregătite de criza ale cărei semne

au apărut încă din toamna anului 2007, dar care a reușit să se redreseze într-un
timp foarte scurt.

Primele informații le-am primit încercând să dezvolt diferite formule de

afaceri în sistem MLM. Am citit multe cărți și am aplicat învățăturile în viața
reală.

În anul 2010, în care bugetarii au primit lovitura de grație din partea crizei,
când veniturile reale au fost practic înjumătățite, am fost suficient de pregătit
psihic pentru a înfrunta realitatea.

Mai mult, a fost primul an în care am înregistrat un succes financiar notabil,

fiind practic neafectat de deciziile politice și economice de combatere a crizei.

A fost anul în care s-a născut proiectul „COPIL ISTEȚ”.

4
 PDF GRATUIT

De ce scriu acest curs?

Pentru că prea mulți oameni suferă, nu au o direcție pe care să o urmeze.

Pentru că prea mulți oameni sunt legați cu forța la ochi și sunt conduși de orbi
pe poteci neumblate. Pentru că viitorul copiilor noștri e prea important pentru
a rămâne spectatori pasivi.

Așa că, dacă vrei cu adevărat să obții succesul în viață, primul lucru pe care
trebuie să-l faci este să-ți dorești asta. Vei afla cine trebuie să devii înainte de a
prospera financiar și care sunt primii pași pe care trebuie să-i faci pentru a-ți
trăi visele.

Menționez că aplicațiile inserate printre rândurile teoretice au fost efectiv

prelucrate participanților la cursul de educație financiară susținut atât în cadrul
proiectului COPIL ISTEȚ, cât și în cadrul săptămânii „Școala altfel” sau, după
cum a fost redenumită, „Să știi mai multe, să fi mai bun”.

Ceea ce-mi doresc eu, este ca, după lecturarea acestui material, să știi ce ai
de făcut, iar dacă ți se pare util, nu ezita să-l împărtășești prietenilor tăi.

Pentru succesul tău,

Ruva Gabriel
http://copilistet.com

5
 PDF GRATUIT

Capitolul. 1
1.1 De ce educație financiară pentru copii

Cele mai afectate persoane de criză au fost cele care au avut datorii. Poate
că nu ne mai aducem aminte, dar a fost o vreme când auzeam la radio, vedeam
la televizor și peste tot prin oraș, vestitele reclame făcute de bănci sau
diversele magazine ce vindeau produse pe datorie.

„Credit doar cu buletinul!”; „Cumperi acum, plătești mai târziu!”; „Reducere

50%”; „Dobândă avantajoasă, rate accesibile!”… Vă mai amintiți?

Angajații și-au pierdut slujbele. Criza debutează în forță, milioane de oameni

nu-și mai pot plăti facturile. Copiii sunt victime inocente ale sistemului financiar
global și, probabil că deja au învățat ce trebuie să facă pentru a-și atinge
scopurile în viață. Părinții au avut timp să le spună că, dacă vor ceva, de
exemplu o casă sau un automobil, cel mai nimerit e să contracteze un credit,
apoi să țină cu dinții de o slujbă sigură și bine plătită, sperând că, la un moment
dat vor ieși la pensie și atunci vor avea timp să facă ce vor.

Și, de fapt sfaturile lor sunt pornite din suflet, oamenii aceștia sunt convinși
că acesta e drumul cel mai bun în viață. Ceea ce nu realizează ei, e că lumea se
schimbă cu o viteză uimitoare. Dacă sfatul acesta era bun până acum 20-25 de
ani, acum e depășit. E ciudat că niște adulți nu realizează că ei au urmat exact
același sfat și totuși sunt la limita falimentului personal.

De ce-și îndeamnă copiii să le calce pe urme?

După cum spuneam, acum pot să-i înțeleg și pe cei care se descurcă greu,
dar și pe oamenii de succes. Doar că îi compătimesc pe primii și îi admir pe cei
din urmă.

Păi oamenii săraci fac același lucru pe care-l făceam eu cînd apăram cu
înverșunare sistemul de educație de stat. Voiam schimbare, „dar să nu se
modifice nimic!”. Spuneam obsesiv: e rău de atâta vreme, sigur va fi bine în
curând!

6
 PDF GRATUIT

„Speranța moare ultima”, este expresia cea mai des utilizată de cei care nu
sunt capabili să evolueze. Problema e că, de cele mai multe ori, speranța
supraviețuiește mai multor generații.

E foarte bine să speri că o vei duce mai bine, dar nu lăsa pe alții să decidă
când să o duci tu mai bine. Speră la o viață mi bună, dar devino responsabil
pentru propria ta viață!

Și cum poți face asta?

Să aruncăm o privire elementară asupra evoluției societății.

În urmă cu mii de ani, societatea nu era la fel de complexă ca în zilele

noastre. De obicei, șeful de trib, liderul comunității era cel mai puternic bărbat
sau cel mai bun vânător. Aprecierea și succesul erau măsurate în funcție de
abilitățile fizice, de supraviețuire sau de abilitatea liderului de a procura hrană
pentru tribul său.

Când oamenii au început să cultive pământul, cei mai bogați erau cei care
dețineau suprafețe întinse de teren. Erau câțiva privilegiați pentru care
munceau restul oamenilor. Aceștia își apărau averile construindu-și adevărate
armate, care mai aveau și rolul de a controla mulțimea ce trebuia să muncească
pământul. Deja era foarte important să te naști în familia care trebuie, cei
săraci nevând șanse reale de reușită în viață. Nu era nevoie să deții multe
informații, motiv pentru care doar o mică parte a populației privilegiate avea
parte de educație.

Lucrurile s-au schimbat însă odată cu apariția mașinilor unelte. Oamenii cu

adevărat bogați dețineau nu doar terenuri, ci mai ales fabricile care produceau
bunurile de larg consum. La început, oamenii au avut de suferit, pentru că un
robot industrial putea face mult mai exact munca a zeci sau sute de oameni.
Dar, pe măsură ce a crescut numărul mașinilor unelte, a crescut și nevoia de
forță de muncă instruită special pentru a le manevra.

Și, uite așa apar primele școli profesionale, făcute după chipul și asemănarea
modelului prusac. Marii industriași au văzut că armatele germane aveau
succese răsunătoare pe câmpurile de luptă și au mai observat că, fiecare soldat
era trimis mai întâi într-un stagiu de pregătire la renumitele școli militare. Acolo
învățau ce este disciplina, supunerea și autoritatea.

7
 PDF GRATUIT

A fost momentul în care noii bogătași au realizat că nu mai au nevoie de

armate pentru a controla lumea.

Era nevoie de educație.

Actualul sistem de educație este fosila vie a vechiului sistem, a primului și

ultimului sistem agreat de toate statele lumii. Schimbul este parșiv și sună cam
așa: eu te învăț cum să muncești în fabricile mele, iar tu mă vei îmbogăți și mai
mult.

Schimbul acesta este mascat de multele beneficii pe care masele le au sau

cel puțin le-au avut sau li s-a promis că le vor avea dacă se vor mula pe sistemul
propus de ei.

Dacă înveți bine te recompensez cu recunoașterea academică. Vei primi

diplome de excelență și te voi lăsa să alegi tu domeniul în care să muncești
pentru mine. Dacă înveți bine, vei primi o slujbă sigură și bine plătită. Vei primi
diferite stimulente dacă muncești cum trebuie și ești ascultător. Te trimit în
concedii, iar când vei fi bătrân, am pregătit pentru tine un plan de pensie, astfel
încât să trăiești fără griji pentru tot restul vieții.

Dacă nu înveți bine, tu trebuie să știi că nu ești bun decât pentru munca
necalificată, munca de jos pe care, oricum, trebuie să o facă cineva. Doar nu
crezi că am nevoie doar de șefi.

Ăsta e motivul pentru care sistemul actual de educație este conceput pentru
succesul a 10% din elevi. Trebuie „triați” șefii birocrați de restul muncitorilor.

S-a întîmplat însă ceva în ultimul secol, supranumit secolul vitezei: noile
descoperiri științifice și tehnologice au înclinat balanța în favoarea celor care
dețin informația. A apărut o nouă generație de hiperbogați. Odată cu apariția
calculatoarelor și a internetului, a apărut un nou tip de consumator:
consumatorul de informație.

Momentul istoric marcat de căderea zidului Berlinului este un simbol al

intrării într-o nouă eră: era informației. Vechile legi conform cărora trebuia să
mergi la școală, să înveți bine, să ai o diplomă ca să poți aspira la o slujbă sigură
și bine plătită, nu mai sunt valabile.

8
 PDF GRATUIT

Milioane de oameni au văzut că statul sau marile companii nu le mai plăteau

pensiile cuvenite conform promisiunilor. Ajunși la bătrânețe, în loc de
binemeritata odihnă, relaxarea la pescuit sau excursiile pe care nu le-au făcut
niciodată, oamenii se trezesc aruncați într-un război al supraviețuirii. Banii de
pensie acoperă cu greu cheltuielile de sănătate, de multe ori fiind insuficienți
pentru a asigura măcar subzistența.

Unde e promisiunea că statul va avea grijă de ei?

În momentul acesta, în România sunt mai mulți pensionari sau șomeri decât
populație activă care contribuie la fondurile sociale: pensii, șomaj sau sănătate.

Oamenii politici, cei care ar trebui să gestioneze cum trebuie banii colectați
de la populație, se pricep foarte bine la justificarea cheltuielilor.

Iar când cheltuielile lor cresc, scad sumele destinate fondurilor de pensii,
sănătate, șomaj, educație, etc.

Și totuși, toți acești oameni continuă să-și învețe copiii să meargă la școală,
să învețe ca să obțină o diplomă și apoi să-și găsească o slujbă sigură și,
eventual, bine plătită.

Și ai dreptate să mă întrebi acum: și ce e rău în asta? Nu am intrat în era

informației? Nu e azi necesar, mai mult ca oricând, să fi o persoană instruită și
bine pregătită? Nu trebuie să-ți câștigi cumva existența? Și nu ai șanse mai
mari, pe măsură ce ești mai școlit?

Da, e adevărat. Azi, mai mult ca oricând în istorie, învățătura e cea mai
importantă.

Și acum o să-ți spun că tot azi, e poate pentru prima dată în istorie când poți
alege să iei de la sistem mai mult decât ia sistemul de la tine!

Azi poți folosi sistemul de educație pentru a deveni stăpân pe propria viață.
Am văzut mai sus cum a evoluat societatea în timp. Dar am văzut și că sfaturile
au rămas aceleași. Chiar și cei 10% din elevii care se descurcă bine la școală,
după continuarea studiilor, ajung să fie intelectuali angajați la stat pe salarii
mici.

9
 PDF GRATUIT

Dacă nu mă crezi, privește-i pe dascăli. Majoritatea sunt oameni deosebiți,

care-și iubesc munca, dar sunt deseori frustrați că nu sunt apreciați la
adevărata lor valoare. Și totuși, perpetuează un sistem al căror victime sunt.

De ce crezi că fac lucrul ăsta?

Dacă ai citit până aici, ai observat că unii oameni au fost „sortați” pentru a
manevra diverse mașini unelte, alții pentru a face ordine printre hârtii, alții
pentru a inventa și îmbunătăți noi tehnologii, etc. Bineînțeles că era nevoie și
de oameni care să-i învețe pe ceilalți ce au de făcut, adică de dascăli.

Și acum e timpul să aflii care e marea problemă a sistemului de educație:

dezvoltarea a doar două tipuri de inteligență.

În urmă cu aproximativ 30 de ani, Howard Gardner, a identificat (în cartea sa

„Cadrele minții”) mai multe tipuri de inteligențe: inteligenţa lingvistică -
verbală,inteligenţa logico-matematică, inteligenţa muzicală - ritmică,
inteligenţa vizual- spaţială, inteligenţa naturalistă, inteligenţa corporal-
kinestezică, inteligenţa intra-personală și intelingenţa inter-personală.

Și totuși, deși se fac deosebit de multe materii până la vârsta de 14-15 ani
(corespunzătoare claselor 1-8), după cei 8 ani de școală toți copiii sunt supuși
unui examen național standardizat doar la materiile: ”limba și literatura
română” și ”matematică”!

Ce se întâmplă cu cei care sunt buni la sport, muzică, desen, alte științe ale
naturii, limbi străine, etc? După 15 ani de viață, dacă nu te descurci la un
examen de doar două ore la una din cele două discipline, ești un ratat!

Nu ți se pare absurd?

Partea cea mai rea e că nici măcar părinții nu realizează că-și împing copiii
spre o capcană ce îi va ține blocați într-o adevărată „cursă de șoareci” pentru
tot restul vieții lor.

Am găsit (printre fișiere mai vechi din calculator, unde nu era indicată sursa
și nici autorul) o fabulă care ilustrează perfect ceea ce vreau să spun:

10
 PDF GRATUIT

FABULĂ

„Odată, demult, într-o primăvară, animalele au decis că trebuie să facă ceva

cu “educaţia” puilor lor, pentru a-i ajuta cu adevărat să se descurce, ulterior, în
viaţă.

Au organizat o “şcoală” a pădurii, în care, de comun acord, au adoptat un

program unic de învăţare a ALERGATULUI, ÎNOTULUI şi CĂŢĂRATULUI ÎN
COPACI, ca fiind abilităţi indispensabile (toate trei), fie el erbivor sau prădător,
pentru supravieţuire (deci OBLIGATORII pentru “absolvire”).

Evident că puiul de raţă s-a dovedit excelent la înot, depăşindu-şi chiar

instructorii, dar era slab la ALERGAT, unde a trebuit să insiste mult, în dauna
chiar a ÎNOTULUI, pentru ca, până la urmă, să....alerge caraghios, aproape
acceptabil, cu preţul ....rămânerii în urmă....la înot.

La fel, puiul de iepure, expert în ALERGAT, nu voia, la început, nici să audă de

...apă, dar a învățat să-şi învingă treptat groaza, reuşind să se menţină, penibil,
la suprafaţa lacului, cu preţul, însă, al tremuratului picioarelor la alergare, după
epuizarea şi stresul înotului.

Cât despre “CĂŢĂRATUL ÎN COPACI”, aici ambele biete animale abia reuşeau,
într-un târziu, să se agaţe, cu eforturi jalnice, pe câte un ......trunchi doborât de
furtună sau pe câte un ciot mai noduros, scorţos sau scorburos.

La sfârşitul instrucţiei, toamna târziu, premiat şi.....”şef de promoţie” a fost

recunoscut în unanimitate singurul...... Destul de bun ÎNOTĂTOR, acceptabil
CĂŢĂRĂTOR şi cât de cât ALERGĂTOR în acelaşi timp......puiul de ŞARPE, ajuns
acum la maturitate.”

Înainte de a trece mai departe, ține minte sfatul acesta: dacă ești iepure,
alergatul te va ține în viață!

11
 PDF GRATUIT

1.2 Scurtă istorie și evoluție a banilor

(după Robert T. Kiyosaki- Conspirația celor bogați)

Banii au evoluat odată cu creșterea complexității societății umane, aceasta

având nevoie de mijloace mai sofisticate de a tranzacționa afacerile.

Secțiunea următoare descrie, în termeni foarte simpli, etapele evoluției

banilor- cum au evoluat de la bani reali, la bani magici.

1. Barter (trocul): unul dintre primele sisteme monetare a fost barterul,

adică pur și simplu schimbul unui produs sau serviciu pe un alt produs sau
serviciu. De exemplu, dacă un fermier avea un pui și avea nevoie de pantofi, el
putea schimba puiul contra pantofilor. Problema evidentă cu trocul este că e
lent, incomod și consumator de timp. Este dificil să măsori valori relative. De
exemplu, dacă cizmarul nu voia puiul? Sau dacă îl voia, câți pui valorau, în mod
real, pantofii lui? Era nevoie de un schimb mai rapid și mai eficient, așa că au
apărut banii.

Ca un comentariu: dacă economia continuă să scadă și banii devin

insuficienți, vom asista la o creștere a barterului. Unul dintre lucrurile bune
despre barter este că guvernului îi este foarte greu să-l impoziteze. Direcția de
impozite nu acceptă pui.

Aplicație: doi cursanți voluntari și-au ales câteva obiecte din cele avute la
îndemână și au simulat un troc, negociind până când ambele părți au fost
mulțumite.

2. Mărfuri: pentru a accelera procesul de schimb, oamenii au convenit

asupra unor obiecte tangibile care reprezentau valoare. Scoicile au fost printre
primele forme de bani. Același lucru s-a întâmplat și cu pietrele colorate,
prețioase, mărgelele, vitele, caprele, aurul sau argintul. Decât să schimbe puiul
pe pantofi, fermierul putea, pur și simplu, să-I dea cizmarului șase pietre
colorate pentru pantofi. Utilizarea mărfurilor a accelerat procesul de schimb. Se
puteau face mai multe afaceri într-un timp mai scurt. Astăzi, aurul și argintul
rămân etaloane acceptate drept bani pe plan internațional.

Aplicație: cei doi voluntari de mai sus au fixat prețuri pentru produsele
schimbate și apoi le-au vândut în schimbul banilor… de piatră.

12
 PDF GRATUIT

3. Banii-chitanță: pentru a păstra metalele și pietrele prețioase în

siguranță,oamenii bogați își dădeau aurul, argintul și pietrele prețioase spre
păstrare unor oameni în care aveau încredere. Acea persoană emitea apoi către
cel bogat o chitanță pentru metalele sau pietrele prețioase ale acestuia. Acesta
a fost începutul activității bancare.

În timpurile vechi, când un negustor călătorea, traversând deșertul de la o

piață la alta, el nu transporta aur sau argint, de teamă să nu fie prădat pe drum.
În locul lor, el avea o chitanță pentru aurul sau argintul saau pietrele prețioase
pe care le lăsase spre păstrare. Dacă achiziționa produse la destinație, plătea
pentru aceste produse cu chitanța.

Vânzătorul lua atunci chitanța și o depozita în propria bancă. În loc să

transfere aur, argint sau pietre prețioase prin deșert către cealaltă bancă,
bancherii din cele două orașe echilibrau, pur și simplu, sau compensau
conturile comerciale între cumpărător și vânzător cu debite și credite contra
chitanțe. Acesta a fost începutul sistemului bancar și monetar modern. Din nou,
banii au evoluat, iar viteza afacerilor a crescut. Astăzi, formele moderne ale
chitanțelor, poartă numele de cecuri, trageri din bancă, transferuri prin cabluri
sau online, carduri de debit.

Afacerea principală a băncilor a fost descrisă cel mai bine de al treilea Lord
Rothschild ca fiind „facilitarea mișcării banilor de la punctul A, unde sunt, la
punctul B, unde e nevoie de ei”.

4. Bani-chitanță ca rezervă fracționară: pe măsură ce bogăția a crescut prin

comerț, tezaurele bancherilor s-au umplut cu mărfuri prețioase, cum ar fi aur,
argint și pietre prețioase. Bancherii au înțeles foarte repede că clienții lor nu
foloseau aur, argint și pietre prețioase. Bancherii au înțeles foarte repede că
clienții lor nu foloseau aurul, argintul sau pietrele prețioase în sine. Chitanțele
erau mult mai convenabile pentru tranzacțiile de afaceri. Chitanțele erau mult
mai ușoare, mai sigure și mai ușor de transportat. Pentru a produce mai mulți
bani, bancherii au trecut de la depozitarea bogăției, la împrumutarea bogăției.
Când venea un client pentru a împrumuta bani, bancherul pur și simplu emitea
încă o chitanță cu dobândă. Cu alte cuvinte, bancherii au înțeles că nu au
nevoie de proprii bani ca să facă bani. Bancherii au început, efectiv, să
tipărească bani.

Deoarece bancherii făceau bani din dobânzi, nu a durat mlt până ei au

început să dea împrumuturi pentru mai mulți bani decât aveau în tezaur. De

13
 PDF GRATUIT

exemplu, ei ar fi putut să tezaurizeze 1000 de dolari în aur, dar să aibă în

circulație 2000 de dolari sub formă de chitanțe care ar putea pretinde cei 1000
de dolari din tezaur. În acest exemplu, ei au creat o rezervă fracționară de 2 la
1: doi dolari în chitanțe, pentru fiecare dolar de aur, argint sau pietre prețioase
din tezaur. Cantitatea de bani din tezaur era doar o fracțiune a chitanțelor puse
în circulație. Bancherii strângeau dobânda pentru bani pe care, din punct de
vedere tehnic, nu îi aveau. Dacă noi am fi făcut acest lucru, ar fi fost considerat
fraudă sau contrafacere- și totuși e perfect legal ca băncile să facă asta.

Cu mai mulți bani în circulație, oamenii se simțeau mai bogați. Nu era nicio
problemă cu această cantitate diluată de bani, cât timp proprietarii aurului,
argintului și pietrelor prețioase nu le cereau înapoi în același timp. În termeni
moderni, economiștii ar spune: „economia a crescut, pentru că s-au extins
resursele de bani”.

Aplicație: am stabilit ca un cursant să joace rolul bancherului. Apoi o parte

din restul participanților au adus la bancă aurul pe care-l aveau și au primit
chitanțe în funcție de cantitatea pe care a depus-o fiecare. După aceea,
bancherul nostru a dat bani împrumut, scriind pur și simplu chitanțe, tuturor
celorlalți participanți la curs. În momentul acesta le-am spus să facă o „coadă”
la bancă și să ceară aur în schimbul chitanțelor. În mod evident, banca nu a
putut satisface toate cererile. Am ajuns la concluzia că este o situație de „criză”
și am discutat despre asemănările cu situațiile reale.

14
 PDF GRATUIT

1.3 Cadranul banilor

Există o carte extraordinară scrisă de Robert T. Kiyosaki l sfârșitul anilor 90, a

doua din seria „Tată bogat, tată sărac”, numită „Cadranul banilor”. Este cartea
despre care am afirmat la începutul acestui material că a fost motivul
schimbării de paradigmă pe care am suferit-o.

Iată, pe scurt, o descriere a cadranului și a ceea ce reprezintă el:

A P

L I

A – Angajat
L – Liber profesionist
P – Patron
I – Investitor

Îmi aduc aminte că, imediat ce am deschis cartea, am fost uimit să constat că
Robert nu păstrează secretul cadranului pentru a-l dezvălui la sfârșitul cărții.
Dimpotrivă, apare pe prima pagină cu tot cu explicația sumară a ceea ce
reprezintă literele din fiecare cadran, apoi pe paginile următoare și de fiecare
dată când vrea să ne explice cum procedează diferiți oameni pentru a-și câștiga
banii:
așa

A P

L I

15
 PDF GRATUIT

sau așa

A P

L I

sau în orice altă combinație.

Ceea ce am discutat la începutul cursurilor dedicate educației financiare s-a

bazat pe interpretarea pe care le-o dă Kiyosaki acestor patru litere. Am discutat
despre cuvintele pe care le folosesc oamenii din diferitele cadrane și despre
atitudinea lor față de diferitele evenimente care le influențează viața.

Am evidențiat diferențele fundamentale dintre felul de a gândi al oamenilor

din partea stângă a cadranului și modul de gândire al oamenilor din partea
dreaptă a cadranului.

De exemplu, un A caută siguranța unui loc de muncă, a unui salariu lunar, a

unor beneficii prevăzute printr-un contract, a unui plan de pensii avntajos.
Acești oameni nu mint când spun că banii nu sunt importanți pentru ei. Mult
mai important este sentimentul de siguranță. În vreme de criză, vor căuta
angajamentele sigure, chiar dacă nu sunt avantajoase pentru ei.

La fel ca cei din cadranul A, un L adevărat muncește pentru banii săi. Starea
sa de spirit este caracterizată de sentimentul de independență. Acest L este
propriul șef și îl auzi deseori spunând „dacă vrei ca un lucru să fie bine făcut,
atunci trebuie să-l faci chiar tu”. Este specialistul sau profesionistul la care
apelezi când vrei să-ți rezolvi unele probleme. Meseriile cele mai căutate de
liber profesioniști sunt acelea în care se pot evidenția prin profesionalism, de
exemplu medicii, avocații, agenții de vânzări, muncitorii calificați din diverse
industrii, ca de exemplu cei din construcții, industria auto, etc.

În contrast cu cei din partea stângă a cadranului, cei din P și I sunt motivați
de sentimentul de libertate. Un P adoră să se înconjoare de specialiștii din
A și L. Motto-ul lui este „de ce să fac eu un lucru, când pot să plătesc pe cineva
să-l facă mai bine chiar decât mine?”.

16
 PDF GRATUIT

Diferența fundamentală între afacerile de tip L și P este în răspunsul la

întrebarea „dacă pleci un an în vacanță, când te întorci, afacerea ta este mai
prosperă?”. Dacă răspunsul este da, atunci ai o afacere de tip P. Un L ar putea
să nu mai găsească nicio afacere după un an.

Ultimul cadran, cel al investitorilor, este cadranul banilor. Dacă cei din
partea stângă muncesc pentru bani, iar cei din P găsesc A sau L care să
muncească pentru ei, cei din I pun banii să muncească din greu pentru bani. Un
I investește în afacerile din P, iar o parte a discuțiilor s-a axat pe o parte din
diversele tipuri de investiții pe care le poate face un I.

Pentru mai multe detalii, vă recomand cu căldură să citiți această carte.

La finalul întâlnirii am purtat discuții pe baza unui filmuleț animat, numit

„conducta de milioane”, poveste care se regăsește sub o formă foarte
asemănătoare și în cartea „Cadranul banilor”.

Pe scurt, e vorba despre doi amici, Pablo și Bruno, care trăiau într-un sat
care nu avea apă curentă. Fiind tineri, căutau oportunități de a-și îmbunătăți
viața. Această oportunitate a apărut când sătenii au dorit să plătească doi
oameni pentru a rezolva problema apei. Cei doi amici nu au ratat ocazia, dar în
scurt timp, Pablo, care era mai mic, și-a dat seama că ar fi mult mai ușor dacă
apa ar fi adusă la sat printr-o conductă. Bruno nici nu a vrut să audă despre
ideea prietenului său, continuând să care găleți. Pablo a muncit însă în timpul
liber și, în câțiva ani a reușit să termine conducta. Din acel moment, banii au
început să curgă în buzunarul său de fiecare dată când cineva folosea apa de la
robinet. Chiar și când Pablo dormea sau era plecat din localitate. În schimb,
Bruno a cărat găleți toată viața, fiind expus în mod constant accidentărilor sau
bolilor, care puteau oricând să-i amenințe afacerea.

Această parabolă descrie modul în care își pot câștiga oamenii banii.

Întrebarea este însă: ce alegi, să cari găleți sau să construiești conducte?

Concluzia a fost că, pentru a-ți putea împlini visurile, trebuie să înveți să
construiești „conducte”, în loc de a „căra găleți” toată viața.

17
 PDF GRATUIT

Capitolul 2
2.1 Cum să devii falit. Sfaturi practice

Acum, după ce am vizionat povestea lui Pablo și Bruno, urmează o întrebare

firească: ce vom face în viață? Construim conducte sau cărăm găleți?

În continuare vom vorbi despre active și pasive și vreau să o facem printr-o

poveste inspirată de realitate.

Pentru aceasta avem nevoie de un personaj, să-i spunem ET și să-l

considerăm reprezentativ pentru realitatea noastră.

Eroul nostru a terminat o facultate, stă într-un apartament cu chirie, nu este

susținut financiar de părinți, activează în partea stângă a cadranului și are un
venit lunar foarte bun.

ET are cheltuieli lunare cu chiria, utilitățile atașate și mâncarea dar este

singur și e stâlpul discotecilor și al cluburilor de noapte. Din fericire, câștigă
suficient cât să-și acopere toate cheltuielile.

După un timp, ET se hotărăște să se așeze la casa lui. Și-a întâlnit perechea

și, evident, în doi viața este mai ușoară. Chiria nu mai este avantajoasă pe
termen lung și proaspeții căsătoriți contractează un credit pentru achiziționarea
unei case. Și bineînțeles, pentru un automobil care să le reflecte starea de bine.
Cu surplusul de bani, cei doi pot petrece alături de prieteni și pot pleca destul
de des în excursii.

În scurt timp apar primii copii, iar nevoia de o casă mai mare e din ce în ce
mai evidentă. Mai fac un drum la bancă pentru o refinanțare și cu această
ocazie schimbă și mașina. Acum au nevoie de o mașină mai mare, de familie.

Copiii cresc, iar ET trebuie să facă rost de mai mulți bani, deci va munci mai
mult și chiar va trebui să rărească obișnuitele vacanțe.

În momentul acesta al vieții, ET este surprins de criza financiară și rămâne

fără sursa de venit. Din păcate, toate creditele contractate au rămas, iar
facturile continuă să vină lunar.

18
 PDF GRATUIT

Ce se va întâmpla cu ET și familia lui? Ce trebuie să facă acum pentru a

supraviețui acestor momente grele?

Și acum, lecția despre pasive: toate lucrurile pentru care plătești și care îți
scot bani din buzunar sunt pasive.

Despre active, mai târziu.

Dar până atunci, iată o listă cu ce ți-ai putea cumpăra pentru a ajunge mai
repede la fliment:

 O casă mai mare, evident, printr-un credit la bancă;

 O mașină nouă, în rate;
 Mobilă nouă, în rate;
 Electrocasnice, în rate;
 Electronice și aparatură IT, în rate;
 Vacanțe.

19
 PDF GRATUIT

2.2 Cum să devii falit: lecția despre pasive; aplicație

În cele ce urmează, voi descrie pe scurt cum s-a desfășurat această lecție în
cadrul cursului de educație financiară pentru copii, susținut la începutul anului
2012 în cadrul proiectului COPIL ISTEȚ.

Participanții sunt înștiințați că vom vorbi despre active și pasive și că o vom

face printr-un joc de simulare a realității. Dar participanților nu li se spune cum
se numește lecția.

Fiecare participant primește o fișă de lucru, care conține un tabel ca cel de

mai jos, pe care ei trebuie să-l completeze. Acesta reprezintă un model de
declarație financiară, simplificat la extrem.

Deoarece participanții sunt copii, elevi cel mult la liceu, am presupus

următoarele:

 Fiecare participant a terminat o facultate;

 Locuiește singur, într-un apartament cu chirie;
 Îsi plătește singur cheltuielile de întreținere.

Următorul pas al simulării presupune stabilirea aproximativă a cheltuielilor

pe care le au fiecare dintre ei. Acestea sunt trecute în declarația financiară.

20
 PDF GRATUIT

Venit Cheltuieli
o Apa ……………….…………………..20
lei
o Curentul ……..….………………….60
lei
o Tv+internet .…….…………………60
lei
o Telefon (abonament) …….…..40
lei
o Întreținerea (la bloc) …………..20
lei
o Chiria
………………………………...200lei
o Căldura
………………………………200lei
o Alte cheltuieli (mâncare,
distracție, diverse altele)
…………………….400lei
TOTAL: …………… 1000 lei
Active Pasive

Următorul pas este stabilirea venitului fiecărui participant. Suntem de acord

că este evidentă diversitatea modurilor în care pot fi câștigați banii, pentru că
nu toți oamenii au aceeași meserie, profesie, etc. Este evident că nu toți
oamenii au același venit. Unii sunt atrași de un domeniu, alții de alt domeniu de
activitate, prin urmare sursele de venit vor fi diferite.

Pe scurt: oameni diferiți, activități diferite, venituri diferite.

Și, cum participanții încă nu știu ce anume vor face în viață, am mers cu
simularea mai departe: fiecare participant extrage un bilet dintr-o mulțime, iar
pe fiecare bilet este indicată sursa de venit și suma pe care o cîștigă.

21
 PDF GRATUIT

Iată ce scria pe bilețele:

 Ești angajat la patron pentru un salariu de 1000 lei plus tichete de masă.
 Ești angajat la stat pe un salariu de 1000 lei.
 Ești șef compartiment la o instituție publică. Ai un salariu de 1500 lei.
 Ești funcționar bancar. Câștigi 2500 lei.
 Ești șofer pe TIR. Ai venituri lunare de 3000 lei.
 Lucrezi în domeniul IT. Ai venituri lunare de 4000 lei.
 Ești liber profesionist (medic stomatolog, avocat, arhitect, etc.). Ai
venituri cuprinse între 5000 lei și 10000lei.

În această etapă a jocului, vom simula felul în care acționează 90% din
oameni. Eu devin consultantul financiar care îi va ajuta să-și împartă banii cum
trebuie. Știu ce am de făcut, pentru că eu am urmat același model ca
majoritatea oamenilor. A trebuit doar să-mi aduc aminte ce sfaturi am urmat
eu și pe ale cui.

Iată cum decurg lucrurile mai departe.

Deși fiecare participant are alte venituri, la finalul jocului toți ajung în aceeași
situație, grație sfaturilor „bine” intenționate pe care am avut grijă să le dau.

Spre exemplificare, să spunem că un participant, pe nume Marius(nume

fictiv), care câștigă 5000 lei din domeniul IT, îmi urmează nerăbdător sfaturile:

-Văd că locuiești la marginea orașului, într-o suburbie, probabil într-o

garsonieră, dacă plătești doar 200 lei chiria. Ai o imagine de promovat. Nicio
fată nu se va uita la tine dacă nu te muți în centrul orașului. Chiar dacă vei plăti
o chirie de 250-300 euro, să spunem 1200 lei. De acord?

-„Da ”

-Muncești mult în timpul săptămânii. În weekend mergi să te distrezi și să te

simți bine cu prietenii. Care este suma lunară pe care crezi că o vei cheltui
suplimentar?

-Păi să fie vreo 800 lei.

-Hmm. E în regulă. Dar timpul trece și ai nevoie de un simbol al faptului că-ți

merge bine. Ce automobil ai fi încântat să conduci?

22
 PDF GRATUIT

-Cu siguranță o mașină sport, cu mulți cai putere.

-Să știi că eu, absolut întâmplător, m-am uitat zilele astea pe internet la
ofertele auto. Nu ai putea încă să te atingi de modelele scumpe. Dar muncești
de cel puțin trei luni de zile și orice bancă ar putea să-ți acorde un credit pe 5-
10 ani, cu o dobândă avantajoasă. Știu cu siguranță că te poți încadra la o rată
de cel puțin 1000 lei pe lună. Bifăm și cheltuiala asta?

-„Bifăm”.

-E timpul să ne ocupăm și de confortul tău. Nu ai avut timp să-ți pui încă

suficienți bani deoparte. Dar mai poți încă contracta un credit pentru
achiziționarea de mobilă nouă și aparatură IT performantă. La urma urmei ești
în domeniu. Ce părere ai?

-„Sunt convins că sunt niște cheltuieli necesare. Sunt de acord să fac și

cheltuiala aceasta, dar abia aștept să văd care este secretul care mă va face
bogat. Cum venitul meu este de 5000 de lei, cred că ar trebui făcut ceva în
privința asta.”

-Ai încredere în mine! Dacă vrei să ajungi bogat, trebuie să te porți și să

acționezi ca un om bogat. Vei atrage către tine oameni asemănători și
oportunitățile nu vor întârzia să apară. Dacă tot ai adus vorba, hai să aruncăm o
privire asupra declarației tale financiare.

Venit Cheltuieli
o Întreținere apartament, utilități,
Salariu: 5000 lei telefon, tv,
internet……………1000lei
o Chiria
………………………………...1200lei
o Alte cheltuieli (mâncare,
distracție, diverse altele)
…………………….800lei
o Rata automobil
…………………1000lei
o Rata mobilă, electronice și
electrocasnice
……………………500lei
TOTAL: …………… 4500 lei

23
 PDF GRATUIT

Active Pasive

-Din câte observ, după 6 luni de muncă ai reușit să pui ceva bani deoparte.
Ratele au apărut după primele trei luni, așa că, în cazul tău mai ai la dispoziție o
sumă de peste 10000lei. Urmează o lecție foarte importantă. Și pentru ca să fiu
sigur că o înțelegi, va trebui să faci următorul lucru: imagineazăți că tu chiar ai
muncit fără pauză aceste 6 luni. Ai putea să mai dai același randament dacă nu
iei o pauză?

-„Nu!”

-Crede-mă că meriți o vacanță, un concediu care să te revigoreze și din care

să vii pregătit pentru noua ta viață. Cu banii pe care îi ai, unde ai putea merge?

Acum menționez că fiecare participant la curs mi-a urmat sfaturile. Unii au

avut mai mulți bani pentru concedii, alții mai puțini. Prin urmare, destinațiile de
vacanță au variat de la destinațiile exotice, la refugiul către siguranța casei
părintești, unde, credeau ei, pot să-și reîncarce bateriile timp de o lună.

-Bineee! Mă bucur să vă revăd! Cum a fost vacanța? V-ați distrat? A-ți rămas
fără bani? V-ați simțit bine? Sunteți pregătiți pentru noua viață?

-„Daaa! Spuseră ei într-un glas. Apoi i-am lăsat să-și povestească întâmplările
imaginare din luna de concediu. Cam 5 minute.”

-Am promis că la întoarcere vă va aștepta o surpriză, că veți începe o viață

nouă. Nu am spus însă că va fi o surpriză plăcută. În luna care tocmai a trecut,
criza a afectat toate domeniile în care activați voi. Angajații de la stat sau de la
privat deopotrivă, și-au pierdut slujbele. Chiar și liber profesioniștii sunt
afectați, pentru că clienții lor sunt de asemenea, afectați de criză, deci lucrările
s-au serviciile voastre nu mai sunt cerute. Întrebarea mea este: dacă veniturile
voastre au dispărut, ce ve-ți face cu cheltuielile?

Nu vă pot spune ce reacție plină de uimire au avut copiii.

24
 PDF GRATUIT

-Cum? Am rămas fără bani? Ce lecție mai e și asta? Cum să devii bogat când
suntem învățați să ne cheltuim toți banii și cu ce ne-a rămas să mai mergem
și-n excursii sau vacanțe unde să scăpăm de toți?

-Să vă corectez: nu ați cheltuit toți banii, ci ați cheltuit și banii pe care i-ați fi
câștigat în următorii 5-10 ani!

-Cum adică?

-Păi creditele voastre au rămas! Dacă nu vă plătiți datoriile, banca vă va lua

nu numai bunurile achiziționate, ci și ceva pe deasupra! Adio casă, automobil,
mobilă, electrocasnice și electronice! Sper că v-ați simțit bine în vacanță, pentru
că nu ve-ți mai pupa una în curând!

-Dar nu-i corect! Dacă nu m-ați fi învățat greșit, m-aș fi descurcat mult mai
bine cu banii!

-Așa este. Să nu uităm însă că milioane de oameni au învățat lecția aceasta

pe viu, nu într-un joc. Viața este mult mai dură. Considerați că sunteți norocoși
că ați învățaat lecția aceasta printr-o simulare a realității și nu pe pielea
voastră. Cunoașteți persoane care au procedat la fel ca voi și acum se descurcă
foarte greu cu banii?

A urmat o discuție în care fiecare cursant a povestit despre cineva pe care-l

cunoaște și a trecut printr-o situație asemănătoare.

Am subliniat apoi că, în general, bunurile cumpărate pe datorie sunt PASIVE.

Pe scurt, pasivele sunt cele care îți scot banii din buzunar.

25
 PDF GRATUIT

Venit Cheltuieli
o Întreținere apartament, utilități,
Salariu: 5000 lei telefon, tv, internet……………1000lei
o Chiria ………………………………...1200lei
o Alte cheltuieli (mâncare, distracție,
diverse altele) …………………….800lei
o Rata automobil …………………1000lei
o Rata mobilă, electronice și
electrocasnice ……………………500lei
TOTAL: …………… 4500 lei
Active Pasive
-telefonul, televizorul;
-automobilul
-mobila, electronicele și electrocasnicele;
-casa, apartamentul;
-excursiile, concediile;
-
…………………………………………………………………

Mai mult, am analizat povestea imaginară a fiecărui cursant și fiecare a fost

încurajat să spună cum se simțea când știa că putea cheltui mai mult decât
producea, precum și ce ar face acum diferit.

-Și toate acestea doar pentru că nu știați cum se numește de fapt lecția de
azi! Am spus eu în încheiere.

-Cum? Au întrebat ei surprinși.

-Cum să devii falit! Sfaturi practice.

26
 PDF GRATUIT

2.3 Cum să devii bogat. Sfaturi practice

ET este într-un moment dificil al vieții, dar poate învăța să depășească

această situație. Da, am spus că poate învăța să depășească această situație,
pentru că nu poți face aceleași lucruri și să aștepți alte rezultate.

Pentru a reuși în viață are nevoie de un nou mod de gândire și de un nou

mod de a acționa. ET a neglijat dezvoltarea personală și educația financiară.

Aceste două tipuri de educații merg mână în mână, iar pentru reușita
publică, e nevoie mai întâi de reușita personală.

Vestea bună pentru ET este că cel mai bun moment pentru a începe este
momentul prezent.

Iar ET a luat hotărârea să-și schimbe viața.

Primul pas pe care trebuie să-l facă este confruntarea cu realitatea. ET

trebuie să știe foarte clar situația lui personală și financiară prezentă. Pentru a
ajunge acolo unde-și dorește, el trebuie să știe mai întâi unde se află, iar pentru
început, ET și-a completat declarația financiară.

Al doilea lucru pe care trebuie să-l facă este stabilirea obiectivelor financiare.
Aceste obiective trebuie să fie pe diferite intervale de timp, pe termen lung,
mediu și scurt. Dacă până acum ET s-a preocupat mai mult de achiziționarea
pasivelor, de azi înainte el se va concentra pe achiziționarea activelor. Iar unul
din obiectivele pe termen lung este: „peste cinci ani, toate cheltuielile familiei
vor fi acoperite integral de venitul pasiv (rezidual) generat de active”.

Astfel, ET a luat hotărârea de se ocupa de propriile interese. Stabilirea

obiectivelor este extrem de importantă, deoarece și-a stabilit o direcție de
urmat în viață. Obiectivele pe termen lung au menirea de a nu lăsa activitățile
de rutină să-l abată de la drumul său, adică să nu cadă în capcana bifării pe o
agendă a lucrurilor „de făcut”.

Următorul lucru extrem de important pe care ET trebuie să-l facă este să-și
gestioneze banii. Indiferent de suma pe care o are la dispoziție, el va trebui să
direcționeze un procent din totalul sumei pe care o are la dispoziție spre contul
de investiții. Banii din acest cont vor fi folosiți exclusiv pentru achiziționarea

27
 PDF GRATUIT

activelor. Iar el a hotărât că va direcționa 30% din toți banii pe care-i are spre
acest cont, chiar dacă în prezent nu prea are bani, dar e hotărât să-și creeze
acest obicei.

Acum, pentru că are în minte planul pe care să-l urmeze, ET trebuie să

dobândească noi cunoștințe financiare, să se instruiască în domeniul finanțelor.
Așa că a hotărât să-și acorde cinci ore pe săptămână pentru a citi pagina de
afaceri a ziarului preferat și Wall Street Journal, pentru a asculta știrile
financiare la televizor sau la radio, pentru a asculta materiale audio
educaționale referitoare la investiții și instruire financiară, pentru a citi reviste
sau buletine financiare și pentru a juca împreună cu prietenii jocuri educative
gen Monopoly.

În curând, ET a început să observe oportunitățile care se ascund în spatele

acestei crize. Și-a dat seama că, pentru a reuși, trebuie să învețe să rezolve
probleme. Oamenii îl vor plăti pentru asta. Așa că s-a hotărât să înceapă cu
afaceri mici și să învețe să rezolve problemele financiare, pentru a căpăta cât
mai repede deprinderile prevăzute de cadranele P și I.

În același timp, a început să se înconjoare de oameni care au reușit, și-a găsit

un mentor care să-l povățuiască și care să-l inspire, a început afaceri mici, a
greșit și a învățat din greșeli, apoi a mers mai departe.

28
 PDF GRATUIT

2.4 Cum să devii bogat: lecția despre active; aplicație

Să revenim la povestea lui Pablo și Bruno pentru a vedea cum să acționăm și

ce trebuie să facem pentru a câștiga mai mult muncind mai puțin. Să remarcăm
pentru început că, Pablo muncea în timpul liber fără ca cineva să-l plătească. El
știa că după ce va construi conducta, va fi liber din punct de vedere financiar
pentru tot restul vieții.

Este ceea ce se numește „amânarea recompensei sau ” „munca pe gratis”.

Un angajat vrea întotdeauna să fie plătit pentru timpul său. Un antreprenor
este dispus să muncească mult timp fără a fi plătit pentru a-și construi propria
afacere.

Așadar, hai să vedem cum am putea amâna recompensa în cazul jocului

nostru.

Iar prima întrebare la care trebuie să-mi răspundeți este „Câți bani puteți
pune deoparte?”.

Analizăm tot situația lui Marius, care a decis că poate pune deoparte 3000
lei.

29
 PDF GRATUIT

Luna 1

Venit Cheltuieli

Salariu: 5000 lei o Apa ……………….…………………..20

lei
o Curentul ……..….………………….60
lei
o Tv+internet .…….…………………60
lei
o Telefon (abonament) …….…..40
lei
o Întreținerea (la bloc)
…………..20 lei
o Chiria
………………………………...200lei
o Căldura
………………………………200lei
o Alte cheltuieli (mâncare,
distracție, diverse altele)
…………………….400lei
TOTAL: …………… 1000 lei
Active Pasive

Economiile tale: 3000 lei

30
 PDF GRATUIT

Apoi i-am arătat evoluția economiilor sale în diferite perioade de timp:

După 6 luni:

Venit Cheltuieli

Salariu: 5000 lei o Apa ……………….…………………..20

lei
o Curentul ……..….………………….60
lei
o Tv+internet .…….…………………60
lei
o Telefon (abonament) …….…..40
lei
o Întreținerea (la bloc) …………..20
lei
o Chiria
………………………………...200lei
o Căldura
………………………………200lei
o Alte cheltuieli (mâncare,
distracție, diverse altele)
…………………….400lei
TOTAL: …………… 1000 lei

Active Pasive

Economiile tale: 18000 lei (+dobânda)

31
 PDF GRATUIT

După 12 luni:

Venit Cheltuieli

Salariu: 5000 lei o Apa ……………….…………………..20

lei
o Curentul ……..….………………….60
lei
o Tv+internet .…….…………………60
lei
o Telefon (abonament) …….…..40
lei
o Întreținerea (la bloc) …………..20
lei
o Chiria
………………………………...200lei
o Căldura
………………………………200lei
o Alte cheltuieli (mâncare,
distracție, diverse altele)
…………………….400lei
TOTAL: …………… 1000 lei

Active Pasive

Economiile tale: 36000 lei (+dobânda)

32
 PDF GRATUIT

După doi ani:

Venit Cheltuieli

Salariu: 5000 lei o Apa ……………….…………………..20

lei
o Curentul ……..….………………….60
lei
o Tv+internet .…….…………………60
lei
o Telefon (abonament) …….…..40
lei
o Întreținerea (la bloc) …………..20
lei
o Chiria
………………………………...200lei
o Căldura
………………………………200lei
o Alte cheltuieli (mâncare,
distracție, diverse altele)
…………………….400lei
TOTAL: …………… 1000 lei

Active Pasive

Economiile tale: 72000 lei (+dobânda)

Deși este bine să economisești, pe termen lung nu e o idee foarte bună, așa
că am pus următoarea întrebare: după cât timp crezi că poți investi într-o
afacere și care crezi că ar fi afacerea care ți s-ar potrivi?

Menționez că răspunsurile au fost iarăși foarte variate, conforme cu

actualele situații de pe declarațiile lor financiare, de la magazin de haine la
mâna a doua, la clinică stomatologică privată.

33
 PDF GRATUIT

Marius a ales să investească toate economiile dintr-un an într-o afacere

online care, după un an îi poate aduce un profit de 50000 lei.

Situația lui financiară după doi ani ar arăta astfel:

Venit Cheltuieli

Salariu: 5000 lei o Apa ……………….…………………..20

lei
50000 lei o Curentul ……..….………………….60
lei
o Tv+internet .…….…………………60
lei
o Telefon (abonament) …….…..40
lei
o Întreținerea (la bloc) …………..20
lei
o Chiria
………………………………...200lei
o Căldura
………………………………200lei
o Alte cheltuieli (mâncare,
distracție, diverse altele)
…………………….400lei
TOTAL: …………… 1000 lei

Active Pasive

Afacerea ta:
Economiile tale: 36000 lei (+dobânda)

Următoarea țintă pe care trebuie să o atingă este libertatea financiară, iar

pentru aceasta trebuie să-și transforme sursele de venit în venit pasiv și,
evident, să renunțe la slujbă.

34
 PDF GRATUIT

După ce a terminat construcția conductelor, Pablo nu a mai fost nevoit să

care găleți pentru tot restul vieții. Și voi veți face la fel. După ce sursele de venit
pasiv vor acoperi toate cheltuielile lunare și încă ceva pe desupra, puteți să vă
retrageți „la pensie”, sau, dacă vă plictisiți, continuați procesul.

În loc de încheiere

Vreau să spun că am fost plăcut surprins de reacția copiilor după terminarea

cursului, mai ales că, nu puteam încheia fără să lansez o provocare: să ne
vedem peste o săptămână și să numărăm banii pe care i-au câștigat folosindu-
se de noile cunoștințe.

Provocarea a fost primită cu entuziasm, iar următoarea oră au făcut o listă

cu posibilele activități aducătoare de venit. Mi-a plăcut să-I privesc cum
generau idei după idei și le analizau, le treceau pe listă și apoi o luau de la
capăt. Într-un final, au fost de acord în unanimitate să organizeze un bal cu
ocazia zilei de 8 martie, la care să invite toți dascălii din școala lor.

Ceea ce m-a impresionat a fost timpul scurt în care s-au mobilizat și prețul
negociat la unul din restaurantele din oraș. Deși timpul a fost scurt, mai puțin
de o săptămână până la 8 martie și o parte din dascăli au avut rezervări la alte
restaurante, au negociat ca la fiecare client adus de ei, să le rămână 5 lei. Cu
toate acestea, prețul pentru fiecare invitat a fost cu 15 lei sub cel mai mic preț
cerut de restul restaurantelor din zonă.

În final, lasă-mi un mesaj pe site-ul http://www.copilistet.com, sau

http://matematica.copilistet.com/wp/, în care să-mi spui părerea ta despre
acest material și, dacă îl găsești util, nu ezita să-l distribui și prietenilor tăi,

Cu prietenie,

Ruva Gabriel

http://www.copilistet.com

35