EBOOK

EDUCATIA FINANCIARA
pentru copii

(
 PARTEA II

Cum ncepem
educaia financiar
a copiilor?
Cum vorbim
Concluzii
despre bani
i recomandri
pe nelesul copiilor?

Economisirea
pentru obiectivele
CUPRINS
pe termen scurt Obinerea
banilor

Deciziile privind
cheltuirea banilor Bunurile i serviciile

Nevoile i dorinele
 4. Bunurile
si
, serviciile

Noiuni precum bunurile i serviciile stau la baza

economiei. Economia este tiina care studiaz cum sunt
folosite resursele pentru a obine bunuri i servicii i cum
sunt ele produse, distribuite, schimbate i consumate. Pentru
copii este important s neleag c folosim banii pentru a
cumpra bunuri i servicii i este util s poat s fac
diferena ntre cele dou. Pentru copii este uor dac le expli-
ci c bunurile sunt obiecte, iar serviciile sunt aciuni.

Bunurile
Bunurile sunt lucrurile care sunt fcute sau care au
crescut i pe care le folosim sau le consumm. O modalitate
simpl de a explica unui copil ce sunt bunurile este s i spui
c bunurile sunt obiectele pe care putem s le atingem.
Pune-l pe copil s se uite n jurul lui i s numeasc ce bunuri
observ.

Bunurile sunt lucrurile pe care oamenii le cumpr ca

s le foloseasc o singur dat (cum este mncarea) sau de
mai multe ori (cum sunt electronicele, hainele i jucriile).
 Unele bunuri sunt fcute sau fabricate, cum sunt mai-
nile sau mobila. Alte bunuri cresc, cum sunt legumele i
fructele. Explic-i c multe bunuri sunt fcute din resurse
naturale. De exemplu copacii sunt folosii ca s se fac hrtia
sau mobila, iar bumbacul este folosit ca s se fac hainele.
Pune-l i pe el s se gndeasc la alte resurse naturale din
care se pot face bunuri i s dea cteva exemple.

Serviciile
Serviciile sunt munca pe care cineva o face pentru
altcineva. n timp ce un bun este un obiect, un serviciu este o
aciune. Pentru a nelege mai uor, copilul trebuie s i expli-
ci c pentru serviciile de care avem nevoie pltim la fel ca i
pentru bunurile pe care vrem s le cumprm. De exemplu,
trebuie s pltim frizerul sau doctorul pentru a beneficia de
ceea ce el tie s fac. n timp ce unii oameni produc bunuri,
alii presteaz servicii, cum sunt pompierii, poliitii, profeso-
rii, constructorii, electricienii, instalatorii, potaul sau oferii.
Ei nu produc nimic, dar prin aciunile lor ne ajut pe noi s
obinem ceea ce ne dorim.

Bunurile obtinute
, din servicii
Unii oameni produc bunuri obinute din servicii, cum
este pinea obinut din munca brutarului, mncarea
obinut din munca buctarului sau legumele i fructele
obinute din munca fermierului. Noiunile de bunuri i
servicii pot fi uor confundate de copii, mai ales cnd
diferenele dintre cele dou sunt foarte mici, cum este cazul
fermierului i a legumelor i fructelor pe care el le cultiv.
Pentru a verifica dac copilul tu a neles diferena dintre
cele dou i poi pune cteva ntebri precum:

- Acesta este un bun sau un serviciu? (i numeti un bun);

- Cine l poate utiliza?
- De ce ar vrea cineva s l foloseasc?

5. Nevoile
si
, dorintele
,

Legtura dintre nevoi i dorine este un concept

important de neles pentru copii. Nevoile sunt acele lucruri
de care avem nevoie ca s supravieuim, lucruri fr care nu
putem s trim. Dorinele sunt acele lucruri pe care am vrea
s le avem, dar nu ne sunt eseniale pentru a supravieui. Cu
alte cuvinte putem s trim i fr ele. Unele nevoi i dorine
nu ne cost nimic. Cu toii avem nevoie de aer ca s trim, dar
nu ne cost nimic ca s l respirm. La fel, cu toii avem nevoie
de micare pentru a fi sntoi i putem oricnd s alergm
afar fr s trebuiasc s pltim ceva, ns majoritatea
nevoilor i dorinelor ne cost bani pentru a le satisface.

Nevoile includ mncarea, hainele, ngrijirea medical,

adpostul, transportul, utilitile de baz ca apa i nclzirea,
etc.

Dorinele sunt gadgeturile de ultim generaie, bijuteriile,

jocurile i jucriile, etc.

Majoritatea oamenilor au locuri de munc de unde

ctig banii cu care pot s i satisfac nevoile i o parte din
dorine. n afar de situaia n care dispui de o sum nelimi-
tat de bani, trebuie s nelegi diferena dintre nevoi i
dorine pentru a putea utiliza banii cu nelepciune. ncepe
discuia cu copilul tu despre nevoi i dorine ntrebndu-l ce
s-ar ntmpla dac ntr-o luna ai cheltui tot salariul pe jucrii,
fr a v mai rmne ceva pentru a cumpra mncare sau
pentru a plti facturile. Explic-i c, chiar dac toat lumea i
dorete jucrii, trebuie mai nti s pltii pentru nevoi,
precum mncare, apa, cldur i dup aceea s decidei ce
sume vei aloca dorinelor.

Diferena dintre nevoi i dorine poate fi uneori

greu de neles pentru copii. De exemplu, famila ta poate
folosi o main pentru a duce copiii la coal, pentru a ajunge
la munc sau pentru a merge la cumprturi. n cele mai
multe cazuri oamenii au nevoie de maini, dar n unele cazuri
oamenilor le place s aib maini mari, frumoase, luxoase i
cu dotri de care nu au neaprat nevoie. n acest caz ,dei o
main este o nevoie, multe maini pe care le cumpr
oamenii sunt mai mult dorine dect nevoi. Banii care sunt
folosii pentru a cumpra o main mai mare sau mai
luxuoas pot fi folosii n alte scopuri.

Mncarea este un alt exemplu. Cu toii avem nevoie

de mncare pentru a crete i a fi sntoi. De exemplu, toi
avem nevoie s mncm proteine, fructe i legume pentru a
avea energie, vitamine i minerale pentru a supravieui. De
asemenea, avem nevoie de multe lichide pentru a trai, dar
avem nevoie i de ngheat? Avem nevoie de sucuri carbo-
gazoase? Chiar dac avem nevoie de mncare i ap ca s
supravieuim, nu avem nevoie de ngheat i de dulciuri
procesate sau buturi rcoritoare, deci acestea sunt dorine.

Nevoile si dorinele sunt diferite de la o persoan la

alta sau de la o familie la alta, acest lucru crend confuzie
pentru copii. O familie cu doi prini i un copil i poate satis-
face nevoile de transport cu o main mic, n timp ce o fami-
lie cu doi prini i patru copii va avea nevoie de o main
mai mare.

i poi ajuta copilul s fac diferena ntre nevoi i

dorine discutnd despre diferite lucruri care pot fi nevoi sau
dorine sau uitndu-v prin magazine i s-l ntrebi care sunt
nevoi i care sunt dorine. Sau cnd mergei la cumprturi
poi s l pui pe el s spun care din lucrurile puse n co sunt
nevoi i care sunt dorine.
 Deciziile privind
cheltuirea banilor

Adulii, inclusiv copiii, trebuie s fac alegeri n

fiecare zi, cu ce s se mbrace, cu ce s se joace sau ce poveste
s citeasc la culcare. Fiecare zi este plin de opiuni i chiar
i copiii foarte mici sunt capabili s ia decizii simple. Dac
copiii sunt ncurajai de mici s fac alegeri le va fi mai uor
cnd vor fi mari s ia decizii corecte pentru c vor avea mai
mult experien i ncredere.

Copiii foarte mici pot analiza i pot face alegeri ntre dou
optiuni, de exemplu: Vrei ngheat de vanilie sau de cioco-
lat? sau Care jucrie i place mai mult mainua sau elicop-
terul?. Chiar dac aceste alegeri sunt relativ simple, fcn-
du-le, ei exerseaz.

Pentru a lua decizii bune n privina cheltuielilor pe

care le faci este bine s tii care este diferena ntre nevoi i
dorine. Explic-i copilului tu c este responsabilitatea ta de
a-i satisface nevoile, iar dup ce sunt satisfcute acestea,
ceea ce rmne poate fi alocat dorinelor. Din moment ce
avem mai multe dorine dect posibilitile financiare de a le
satisface, este nevoie s prioritizm care sunt dorinele cele
mai importante pentru noi. Copiii pot nva i ei de la vrste
fragede c banii sunt limitai i c trebuie s alegem pe ce i
cheltuim.

O dat cu creterea vrstei, copiii pot alege dintr-un

numr mai mare de opiuni. ncepe o discuie cu copilul tu
mai mare i pune-l s fac o list cu ceea ce i dorete. Lista
poate conine: o biciclet, jocuri, cri, dulciuri, gadgeturi,
muzic, jucrii, jocuri video, etc. Explic-i c lucrurile pe care
le-a trecut pe list au preuri diferite i c uneori trebuie s
renunm s cumprm mai multe lucruri de valoare mai
mic pentru a putea achiziiona ceva de valoare mai mare.

Pune-l s aleag de pe list obiectul care este cel

mai important pentru el i pe care i-l dorete cel mai mult.
Acest lucru este posibil s fie destul de dificil pentru el,
pentru c tot ce a scris pe list i dorete foarte mult. Ca s l
ajui s ia o decizie pune-l s scrie de ce ar trebui s cumpere
i de ce nu ar trebui s cumpere fiecare lucru de pe list i
astfel s elimine lucrurile cele mai puin importante. Copiii
vor lua o decizie mai bun dac este vorba despre banii lor.
Chiar dac ei nu vor contribui cu toat suma, faptul c i
folosesc proprii bani i va responsabiliza i i va ajuta s ia o
decizie neleapt.

Ajut-i copilul s ia cele mai bune decizii privind

cheltuielile pe care le face punndu-i ntrebri precum:
- Chiar trebuie s cumperi asta acum?
- Poi s gseti acest lucru n alt parte mai ieftin?
- Poi s mprumui acest lucru de la un prieten sau de la
bibliotec?

De asemenea, poi s l implici n luarea unor decizii

privind cheltuirea banilor precum ce tip de produse s
cumprai n funcie de caracteristici i de pre sau cu ce s
mergei la coal, cu taxiul sau cu autobuzul, ntrebndu-l
care sunt avantajele i dezavantajele fiecrei opiuni.
Dac copilul tu va ti c te gndeti de dou ori
nainte de fiecare achiziie i el va face la fel. Dac copilul tu
i folosete proprii bani l poi ajuta n evaluarea opiunilor,
dar decizia final trebuie s fie a lui i s i-o asume.

Economisirea
pentru obiectivele
pe termen scurt

Pn la vrsta de 4 ani majoritatea copiilor asociaz

strngerea de monede n puculi cu ideea de economisire.
Atunci cnd economiseti bani este bine s ai i un obiectiv
pentru care economiseti acei bani. Pentru unele obiective
nu trebuie s ncepi s economiseti cu foarte mult timp
nainte pentru a acumula suma necesar. Acestea se numesc
obiective pe termen scurt i sunt tipurile de obiective pe care
le vor avea majoritatea copiilor. Cu ct nainteaz n vrst
vor ajunge s aib i obiective mai importante, pe termen
mediu i lung, cum este economisirea pentru o main sau
pentru o vacan.

Este posibil s fie dificil pentru unii copii s atepte

nainte de a cumpra ceva ce i doresc, dar aceasta este o
lecie important pe care ei trebuie s o nvee, pentru c n
via nu vor putea s obin ceea ce i doresc atunci cnd i
doresc i vor trebui s munceasc i s atepte. S atepi
pn cnd vei avea suficieni bani economisii pentru ceea ce
i doreti nseamn c lucrul pe care i-l doreti merit
ateptarea.

n timp ce economisesc copiii i pot da seama dac

lucrul pentru care economisesc i-l doresc cu adevrat sau
nu. Muli copii par a fi ndrgostii de o jucrie fr care nu
mai pot s triasc. Dar n timp ce economisesc pentru a
strnge suma necesar achiziiei jucriei i dau seama c de
fapt nu i-o mai doresc att de mult. Ateptnd nainte de a
face o achiziie este o modalitate foarte bun de a evita
cumprturile impulsive i este foarte eficient pentru a ine
copiii departe de a cumpra ceea ce este neimportant i
astfel ei se pot concentra pe ceea ce i doresc cu adevrat.
Dac pe parcursul economisirii i dai seama c lucrul respec-
tiv nu mai este important pentru tine i poi schimba obiec-
tivul i astfel ai fcut o alegere neleapt de a-i cheltui banii.
Dac copilul tu i dorete cu adevrat o anumit jucrie sau
un lucru, dar nu are suficieni bani s l cumpere, explic-i c
trebuie s economiseasc banii necesari pentru a putea s
achiziioneze lucrul respectiv. Ajut-l s-i creeze o imagine
realist despre intervalul de timp n care va putea obine
lucrul respectiv punndu-i urmtoarele ntrebri:

- Ce sum a economisit deja?

- Ct cost lucrul pe care i-l dorete?
- Ce sum primete n fiecare sptmn?
- Ct timp i va lua s economiseasc ntreaga sum de
care are nevoie?

De exemplu, s presupunem c copilul tu i

dorete o jucrie care cost 50 lei i el a economisit deja 20 lei
i primete n fiecare sptmn 5 lei. Ajut-l s afle c mai
are nevoie de 30 lei pentru a-i cumpra jucria i c va acu-
mula aceast sum n 6 sptmni. Trebuie de asemenea s i
explici c dac pe parcursul procesului va cheltui din suma
economisit nu va mai putea s i cumpere jucria dorit n
6 sptmni, ci va dura mai mult.

Punnd toate aceste cifre n scris l poate ajuta pe

copil s i vizualizeze obiectivul i n acelai timp l poate
motiva. Scrie pe calendarul lui ct a acumulat n fiecare
sptmn i ncercuiete ziua n care va aduna ntreaga
sum pentru a-i cumpra lucrul dorit. Astfel va vedea c pe
zi ce trece este mai aproape de atingerea obiectivului.
 Trebuie s reziti tentaiei de a interveni i a-i uura
procesul pe care trebuie s-l parcurg pentru c i vei dimi-
nua importana efortului depus i nu va mai avea sentimen-
tul c a reuit s realizeze singur ceea ce i-a propus.

Concluzii
si recomandari

Studiile arat ca cei care au un nivel al educaiei

financiare mai redus acumuleaz mai puin avere de-a
lungul vieii, se mprumut mai mult, pltesc mai mult
pentru serviciile financiare pe care le folosesc i este mai
puin probabil s investeasc sau s tie care sunt condiiile
n care s-au mprumutat. Oamenii cu un nivel crescut al edu-
caiei financire au mai multe anse s i fac planuri pentru
pensioanare i cei care i fac astfel de planuri acumuleaz de
dou ori mai mult avere dect cei care nu planific.

Banii sunt un subiect foarte interesant pentru copii

i muli dintre ei sunt foarte dornici s nvee despre cum pot
fi ctigai banii, cum pot fi cheltuii i economisii, chiar i la
vrste foarte mici. ns pentru ca s rein ceea ce i nvai
trebuie s repetai, s exersai i s punei n practic. Cu ct
vei profita mai mult de momentele n care l poi nva
diferite lucruri despre administrarea banilor cu att va avea
mai multe anse s devin un adult responsabil financiar.

Te felicitm c eti un printe responsabil

i preocupat de viitorul tinerei generaii. Romnia are
nevoie de cat mai muli oameni ca tine!