Îmbunătățește-ți situația financiară în 10

pași eficienți
S

Pasul 4 (Ziua 4). Analizează-ți datoriile.

Pasul 5 (Ziua 5). Stabilește-ți obiectivele
NI

nanciare.
Pasul 6 (Ziua 6). Realizează un buget.
RP

UC

Introducere Pasul 7 (Ziua 7): Înțelege-ți veniturile și

Pasul 1 (Ziua 1). Fii responsabil privind
situația ta nanciară!
Pasul 2 (Ziua 2). Plani că-ţi călătoria
nanciară.
Pasul 3 (Ziua 3). Evaluează-ţi situația
nanciară.
urmărește-ți cheltuielile. Pasul 8 (Ziua 8):
Începe să economisești!
Pasul 9 (Ziua 9): Stabilește un plan pentru
atingerea obiectivelor și pune-l în aplicare.
Pasul 10 (Ziua 10). Investește inteligent!
Concluzii
Introducere
Educația nanciară ar trebui să e o prioritate pentru ecare dintre noi în
condițiile în care țara noastră se situează pe ultimele locuri la acest capitol.
Dacă vei acorda 30 de minute în ecare zi îmbunătățirii situației tale
nanciare timp de 10 zile, acest lucru va deveni un obicei și vei obține
rezultate importante care se vor menține în timp.

Preia controlul asupra nanțelor tale în 10 pași e cienți, pe care oricine îi

poate pune în aplicare și îți vei atinge obiectivele nanciare mai repede. Nu
ai nevoie de studii de specialitate pentru a învăța strategii simple care te vor
ajuta să preiei controlul asupra situației tale nanciare.

Având bazele unei educații nanciare solide îți poți administra datoriile mai
e cient, poți economisi pentru obiectivele importante și poți cheltui mai
înțelept.
Ziua 1 10 AVANTAJE PE CARE LE VEI AVEA DACĂ ÎȚI VEI
ÎMBUNĂTĂȚI MODUL ÎN CARE IEI DECIZII ȘI ÎȚI
VEI ADMINISTRA FINANȚELE PERSONALE: 1. Vei
lua decizii nanciare informate înțelegând diferența
dintre nevoi și dorințe; 2. Vei comunica mai e cient cu
familia despre situația nanciară lucrând împreună
pentru atingerea obiectivelor stabilite;
3. Vei putea lua decizii nanciare fără a in uențat de
reclame sau de oamenii de vânzări;
4. Îți vei putea administra nanțele urmărindu-ți
cheltuielile și utilizând un buget exibil și realist;
5. Te vei putea gândi la viitor economisind pentru
perioada pensionării; 6. Îți vei respecta obligațiile
Deține controlul nanțelor tale. Amânarea este cel mai mare dușman al sănătății tale
nanciare. Nu aștepta o nouă criză sau un eveniment major în viața ta pentru a
privind datoriile pe care le ai față de creditori; 7. Vei
acționa. Pune-ți nanțele în ordine și începe plani carea nanciară acum! conștientiza importanța unei educații nanciare
Pasul 1. Fii responsabil privind continue pentru o viață nanciară sănătoasă;
8. Vei putea plani ca pentru cheltuielile periodice și
situația ta nanciară! ocazionale, inclusiv pentru următoarea vacanță;
9. Vei un exemplu bun din punct de vedere nanciar
Înainte de a accepta provocarea de a-ți schimba viața pentru copiii tăi; 10. Vei mult mai sigur și relaxat
nanciară trebuie să îți analizezi atitudinea față de bani. privind situația ta nanciară.
Crezi cu adevărat ca îți poți schimba felul în care iei
decizii nanciare? Poți identi ca bene ciile pe care le vei
avea dacă îți vei schimba modul în care îți administrezi
banii? Fiecare dintre noi își poate controla situația
nanciară și ecare decizie pe care o iei sau o eviți îți
poate afecta viitorul nanciar. Indiferent ce vârstă sau
ce nivel de educație ai trebuie să-ți asumi
responsabilitatea asupra ceea ce se întâmplă cu
nanțele tale.
Ziua 2 bani ai disponibili să cheltui, să economiseşti şi să
investeşti. Trebuie să îţi creezi un plan începând cu
evaluarea situaţiei curente şi stabilirea obiectivelor
nanciare.

Pentru a şti de unde începi călătoria nanciară

răspunde la următoarele întrebări ca să îți dai
seama care este atitudinea ta faţă de nanţele
personale.

Întrebarea 1: Plăteşti facturile, chiria şi ratele bancare

la timp?
a. Întotdeauna (2 puncte)
b. Uneori (1 punct)
c. Niciodată (0 puncte)

??? Întrebarea 2: Economiseşti cel puţin 10% din veniturile

tale în ecare lună? a. Întotdeauna (2 puncte)
Pasul 2. Plani că-ţi călătoria b. Uneori (1 punct)
c. Niciodată (0 puncte)
nanciară.
Întrebarea 3: Păstrezi un fond de rezervă de minim 6
salarii pentru situaţii nepre văzute?
a. Întotdeauna (2 puncte)
Al doilea pas spre succesul nanciar implică plani
b. Uneori (1 punct)
carea nanciară. Este aproape imposibil să îţi
c. Niciodată (0 puncte)
administrezi e cient nanţele personale dacă nu ştii câţi
Întrebarea 4: Plani ci şi economiseşti din timp pentru cheltuielile de mare
valoare? a. Întotdeauna (2 puncte)
b. Uneori (1 punct)
c. Niciodată (0 puncte)
Întrebarea 5: Îţi stabileşti obiective nanciare şi le evaluezi
periodic? a. Întotdeauna (2 puncte)
b. Uneori (1 punct)
c. Niciodată (0 puncte)

Întrebarea 6: Ţi-ai stabilit şi respecţi un buget lunar?

a. Întotdeauna (2 puncte)
b. Uneori (1 punct)
c. Niciodată (0 puncte)

Întrebarea 7: Compari mai multe oferte atunci când faci

cumpărături? a. Întotdeauna (2 puncte)
b. Uneori (1 punct)
c. Niciodată (0 puncte)

Întrebarea 8: Îţi evaluezi periodic situația datoriilor?

a. Întotdeauna (2 puncte)
b. Uneori (1 punct)
c. Niciodată (0 puncte)

Întrebarea 9: Citeşti ştirile şi presa nanciară?

a. Întotdeauna (2 puncte)
b. Uneori (1 punct)
c. Niciodată (0 puncte)
Întrebarea 10: Eşti preocupat de educaţia ta nanciară?
a. Întotdeauna (2 puncte)
b. Uneori (1 punct)
c. Niciodată (0 puncte)

Pentru a a a rezultatul testului adună punctele corespunzătoare răspunsurilor date şi vei a a care este
punctajul acumulat de tine.

Dacă ai între 0 şi 10 puncte înseamnă că trebuie să începi să preiei controlul asupra situaţiei tale nanciare.
Pune în aplicare sfaturile din acest material şi situația ta nanciară se va îmbunătăţi considerabil.

Dacă ai între 11 şi 15 puncte înseamnă că faci eforturi în a-ţi administra e cient nanţele personale, dar
mai este loc de îmbunătăţit pentru a ajunge acolo unde îţi doreşti din punct de vedere nanciar.

Dacă ai între 16 şi 20 puncte înseamnă că atitudinea ta faţă de nanţele personale este una foarte
bună şi îţi administrezi nanţele cu succes. Continuă în aceeaşi direcţie şi situaţia ta nanciară va din
ce în ce mai bună.

Pentru a avea succes din punct de vedere nanciar trebuie să analizezi mai mult decât cifre. Trebuie să
analizezi atitudinea ta faţă de bani şi dacă vei reuşi să schimbi asta vei începe să ai o relaţie din ce în
ce mai bună cu banii.

Deținerea multor active nu este cel mai important lucru dacă datoriile pe care le ai
Ziua 3 sunt mai mari decât valoarea activelor
pe care le deții.

Pasul 3. Evaluează-ţi situația

nanciară.
 Dacă nu ştii unde te situezi în prezent din punct de sau altele), pensie privată şi alte bunuri şi obiecte de
vedere nanciar nu ştii ce trebuie să faci pentru a valoare (artă, bijuterii, etc).
ajunge acolo unde îţi doreşti. Pentru a începe să-ţi
îmbunătăţeşti situația nanciară trebuie în primul rând În categoria pasivelor sau a datoriilor trebuie să aduni
să a i pentru ce ai muncit până în momentul de faţă. valoarea soldului creditului imobiliar sau valoarea altor
Pentru asta trebuie să îţi evaluezi activele pe care le tipuri de credit (credit pentru maşină, credit de nevoi
deţii şi datoriile pe care le ai. După ce faci acest lucru personale, card de credit sau overdraft), facturile
trebuie să faci diferenţa între cele două şi vei a a care neachitate, creditele de la Instituţiile Financiare
este averea ta netă în momentul de faţă. Astfel vei şti Nebancare şi alte împrumuturi de la rude sau prieteni.
de unde începi să îţi plani ci următoarele etape pentru
a ajunge acolo unde ţi-ai propus din punct de vedere Pentru a-ţi putea evalua situația nanciară prezentă
nanciar. trebuie să îţi pui în ordine toate documentele
nanciare importante şi nu numai:
În categoria activelor sau a deţinerilor poţi adăuga
valoarea 1. Păstrează toate actele originale importante precum
proprietăţilor imobiliare (casa, apartamentul, terenul), contractele de vânza re-cumpărare, contractele de
valoarea conturilor bancare şi a depozitelor pe care le credit, polițele de asigurări, etc, într-un loc sigur; 2.
deţii, valoarea investiţiilor (acţiuni, obligaţiuni, fonduri Păstrează toate documentele conturilor bancare și ale
mutuale, etc), maşina, valoarea asigurărilor (de viaţă investițiilor pe care le faci;
3. Păstrează toate documentele care reprezintă garanțiile produselor pe care le
achiziționezi; 4. Păstrează dovada taxelor și impozitelor pe care le plătești;
5. Îndosariază toate contractele de muncă si actele doveditoare ale experienței profesionale.

Păstrând toate aceste documente într-un singur loc vei evita posibile pierderi nanciare și îți va foarte ușor
să îți evaluezi situația ori de câte ori vei vrea să faci acest lucru.

Deținerea multor active nu este cel mai important lucru dacă datoriile pe care le ai sunt mai mari decât
valoarea activelor pe care le deții. Fă diferența între activele pe care le deții și datoriile pe care le ai și vei a a
valoarea reală a averii tale. Această etapă te ajută să decizi ce datorii trebuie rambursate și ce active poți
valori ca pentru atingerea obiectivelor nanciare propuse.
Ziua 4 Nu este o decizie bună să cumperi pe credit bunuri de
consum care își pierd valoarea în timp (haine, vacanțe,
mașini, etc). Este mai bine să utilizezi creditul pentru a
achiziționa lucruri a căror valoare crește în timp
precum educaţia, afacerile sau imobiliarele.

Înainte de a lua un credit răspunde la următoarele

întrebări pentru a vedea dacă este o decizie bună
să te îndatorezi:

1. Chiar am nevoie de ceea ce vreau să achiziționez cu

banii pe care îi împrumut? 2. Există o altă modalitate
Când iei un credit de valoare mare, ia-l pe perioada maximă, pentru a avea rate prin care pot plăti pentru ceea ce vreau să cumpăr? 3.
suportabile. Încearcă să rambursezi în avans ori de câte ori ai ocazia pentru a plăti
mai puțină dobândă și a Îmi voi permite să plătesc ratele în situația în care
rambursa creditul mai repede. rămân fără venituri constante? 4. Care va suma totală
Pasul 4. Analizează-ți datoriile. pe care o voi rambursa pentru suma pe care o
împrumut?

Trăiește în limita a ceea ce îți permiți și nu te îndatora

Eliberarea de datorii ar trebui să e principalul obiectiv
mai mult decât poți plăti. Asigură-te că îți vei putea
al ecăruia dintre noi. Primul pas în redobândirea
plăti datoriile chiar și în situația în care dobânzile vor
controlului asupra datoriilor este să îți evaluezi obiectiv
crește sau veniturile tale vor scădea. Nu încerca să ții
datoriile. Pentru a-ți îmbunătăți situația nanciară
pasul cu colegii de muncă, vecinii sau prietenii. Mulți
trebuie să utilizezi creditul cu e ciență și să nu te
din cei care cheltuiesc mai mult decât își permit se
îndatorezi mai mult decât poți plăti, pentru că vei
împrumută din viitorul lor și în cele din urmă ajung faliți.
ajunge să faci noi datorii pentru a le plăti pe cele vechi.
Cu cât te îndatorezi mai mult cu atât îți va mai greu să economisești pentru obiective importante cum ar
educaţia copiilor sau perioada pensionării. Înainte de a lua un credit vezi în ce perioadă de timp îl poți
rambursa și dacă îți permiți să plătești ratele cu ușurință.

Dacă știi care este diferența între dobânda promovată și dobânda reală (dobânda anuală efectivă) și cum se
calculează aceasta, îți va mai ușor să iei decizii bune privind îndatorarea. Citește totul înainte să semnezi
orice. Chiar dacă contractele produselor nanciare pot stufoase și pot conține termeni de specialitate, este
bine să citești toate documentele pe care le vei semna înainte să le semnezi, pentru că după va prea
târziu.

Niciodată să nu te împrumuți ca să plătești alte datorii. Acest lucru nu va face decât să alimenteze un
bulgăre de zăpadă care va deveni prea mare ca să îl mai poți controla.
Informează-te și compară produsele nanciare înainte de a te îndatora. Calculează cât îți poți permite să te
îndatore zi înainte să e prea târziu.

Treci testul îndatorării?

Răspunde la următoarele întrebări pentru a vedea dacă trebuie să iei măsuri privind diminuarea datoriilor.

1. Un procent în creștere din veniturile tale este destinat rambursării datoriilor

curente? 2. Fondul tău de urgență este prea mic sau inexistent?
3. Ești la limita maximă a utilizării creditelor pe care le ai?
4. Faci doar plățile minime la cardurile de credit?
5. Ești în urmă cu plata facturilor?
6. Îți plătești facturile din credite?
7. Folosești cardul de credit pentru a cumpăra lucrurile pe care ar trebui să le plătești
cash? 8. Dacă îți vei pierde job-ul vei intra într-o situație de criză nanciară?
9. Ești nesigur privind situația ta nanciară?
10. Ești amenințat de creditori pentru neplata datoriilor?
Dacă ai răspuns cu DA la oricare dintre aceste întrebări înseamnă că trebuie să faci o prioritate din plata
datoriilor. Este ușor să iei un credit, dar este greu să îl administrezi corect. Dacă nu îți permiți să îți plătești
datoriile, mai bine nu te îndatora.

Sfaturi privind utilizarea e cientă a cardului de credit:

- Folosește un singur card de credit;
- Urmărește ceea ce utilizezi de pe cardul de credit ca să știi tot timpul care este soldul contului și să nu te
îndatorezi mai mult decât poți rambursa;
- Folosește cardul de credit doar pentru nevoile esențiale;
- Dacă nu poți economisi pentru un lucru pe care ți-l dorești nu îl cumpăra pe credit. Exceptând achizițiile
de mare valoare, dacă nu poți strânge banii pentru ceea ce îți dorești înseamnă că nu ți-l permiți;
- Plătește tot timpul mai mult decât minimul de plată și dacă este posibil plătește integral ceea ce ai
utilizat de pe cardul de credit pentru a evita să acumulezi datorii și pentru a nu plăti dobânzi
suplimentare; - Dacă soldul utilizat al cardului de credit crește încetează a mai utiliza cardul de credit;
- Dacă soldul neplătit al cardului de credit continuă să crească lasă cardul de credit acasă pentru a nu mai
acumula datorii pe el;
- Dacă în continuare nu poți rambursa datoria acumulată pe cardul de credit cere creditorului să îți
micșoreze limita pusă la dispoziție, astfel vei obligat să îți rambursezi datoriile și să nu mai acumulezi
altele; - Dacă nici această variantă nu funcționează pentru tine, cere creditorului să îți transforme soldul
cardului de credit într-un credit cu rate lunare pentru a nu mai putea utiliza din credit și pentru a rambursa
datoria. În nici un caz nu te împrumuta mai mult când transformi datoria de pe cardul de credit în una cu
rate lunare pentru că situația ta nanciară se va înrăutăți în loc să se îmbunătățească;
- Fii atent la ofertele cu dobândă redusă pe o perioadă de timp determinată sau cu perioadă de grație.
Această perioadă se va termina și va trebui să plătești dobânda integral;
- Nu utiliza cardul de credit dacă nu intenționezi să plătești integral ce ai utilizat până la următoarea dată
scadentă; - Nu utiliza cardul de credit pentru a plăti alte datorii;
- Utilizează cardul de credit doar pentru a te folosi de banii băncii, nu pentru a aduna datorii. Dacă ai
tendința de a acumula datorii pe cardul de credit, mai bine renunță la el și folosește doar cardul de debit
sau cash.
Ziua 5 trebuie să știi unde îți dorești să ajungi. Pentru asta
trebuie să îți stabilești obiective nanciare SMART.

Pentru a putea evalua obiectivele pe care ți le-

ai propus acestea trebuie să e:

- Simple: stabilește ceea ce vrei să schimbi sau ce vrei

să atingi, care să e exprimat clar și simplu;
- Măsurabile: de nește în cifre ce vrei să realizezi;
- Posibil de atins: să e în concordanță cu situația și
posibilitățile tale; - Realiste: Dacă nu îți stabilești
obiective realiste nu le vei putea atinge și vei
Este di cil să începi să economisești dacă nu ai un obiectiv stabilit pentru care sa
dezamăgit. Atingând un obiectiv realist vei motivat să
economisești. Obiectivele te ajută să îți păstrezi motivația mergi mai departe; - Încadrate în timp: să aibă un
pentru a economisi.
termen limită până când să e îndeplinite.
Pasul 5. Stabilește-ți obiectivele
nanciare. Atunci când îți stabilești obiective nanciare este bine
ca acestea să e atât pe termen scurt, până într-un an,
cât și pe termen mediu, între 1 și 5 ani și pe termen
Fiecare zi începe cu un plan, la fel și călătoria
lung, pe o perioadă mai mare de 5 ani.
nanciară trebuie să înceapă cu stabilirea obiectivelor
pentru a putea stabili direcția corectă. Stabilirea
obiective lor nanciare te motivează și te ajută să te Exemple de obiective pe care le poți avea în funcție de
obișnuiești cu crearea de obiective intermediare care termenul limită: - Să economisești 10% din venituri în
pot mai ușor atinse. Pentru a-ți putea crea un plan ecare lună (termen scurt);
- Să acumulezi un fond de rezervă de minim 6 salarii într-un an (termen scurt);
- Să economisești să îți cumperi o mașină în 2 ani (termen mediu);
- Să economisești 10.000 EUR pentru plata avansului pentru o casă în 3 ani (termen
mediu); - Să îți plătești toate datoriile în 5 ani și să nu mai faci altele (termen mediu);
- Să economisești ca să poți să vizitezi câte o capitală europeană în ecare an (termen scurt, mediu și
lung); - Să economisești 200 lei pe lună pentru perioada pensionarii (termen scurt, mediu și lung);
Pentru a-ți lua angajamentul față de obiectivele stabilite, acestea trebuie asumate de întreaga familie și
trebuie scrise și revizuite atunci când situația o cere.

Primele două obiective nanciare pe care ecare dintre noi ar trebui să le aibă sunt: să îți creezi un fond de
urgență de minim 6 salarii pentru situații neprevăzute și să rambursezi cât mai repede datoriile pe care le ai.
Fondul de rezervă îți oferă siguranța și confort, în timp ce rambursarea datoriilor îți ușurează procesul de
atingere a obiectivelor stabilite.

Dacă unul din obiectivele tale este să economisești pentru perioada pensionării, poți atunci când termini de
rambur sat integral toate datoriile să direcționezi contravaloarea ratelor pe care le plăteai lunar către planul
tău de pensii. Astfel nu vei simți nici o modi care în comportamentul tău nanciar și fără să faci nici un efort
suplimetar cont tău pentru viitor va crește.

ECONOMII:
123,32
213,12
336,44

Nu vei reuși niciodată să economisești

Ziua 6 folosind formula:

Venituri – Cheltuieli = Economii

Pasul 6. Realizează un buget.

Cunoaște-ți veniturile și urmărește-ți cheltuielile. Fără
să știi câți bani câștigi în ecare lună nu poți să Ziua 7
stabilești câți bani poți să cheltui. Dacă în ecare lună
cheltui tot ceea ce câștigi sau mai rău cheltui mai mult
decât câștigi, înseamnă că trebuie să începi să ții
evidența cheltuielilor și să analizezi structura acestora.
Pentru a-ți îmbunătăți situația nanciară și a atinge
obiectivele stabilite trebuie e să crești veniturile, e să
reduci cheltuielile, e ambele. Pentru a realiza
obiectivele nanciare propuse trebuie să începi să
economisești pentru a putea aloca resurse ecărui
obiectiv în parte.

Nu vei reuși niciodată să economisești folosind

formula:
Când urmărești
Venituri – Cheltuieli = Economii. cheltuielile nu uita de cheltuielile mărunte cum ar cafeaua, gustările sau
bacșișurile.

Însă vei face progrese considerabile dacă vei
folosi formula: Venituri – Economii = Cheltuieli.
Pentru ca realizarea bugetului tău să e e cientă
trebuie întâi să estimezi cheltuielile pe care vrei să le
faci într-o lună, după care să ții evidența cheltuielilor
efective pentru a vedea unde sunt diferențele cele mai
mari și unde trebuie să îți îmbunătățești obiceiurile de
a cheltui.
Pasul 7. Înțelege-ți veniturile și
urmărește-ți cheltuielile.
Pentru a putea bene cia cât mai bine de pe urma
veniturilor pe care le câștigi trebuie să le înțelegi
structura. Trebuie să știi care este pachetul tău salarial
și cum poți bene cia de toate avantajele pe care ți le
oferă angajatorul. Care este venitul tău brut, care este
venitul tău net și care este diferența între cele două. Pe
lângă salariul net mai poți avea și alte bene cii cum ar
bonuri de masă, asigurare medicală, pensie pivată
facultativă, etc. Cu cât cunoști mai bine bene ciile pe
care le include pachetul tău salarial cu atât poți pro ta
mai bine de ele.
 Pentru majoritatea oamenilor sănătatea nanciară nu cheltuielilor xe precum ratele la bancă, primele de
depinde de cât de mult câștigă ci de cât de mult asigurare, facturile de utilități sau taxele de școlarizare
cheltuiesc. Pentru că nu își urmăresc cheltuielile și nu ale copiilor, etc, vei a a care este suma rămasă care
au niște obiective bine stabilite, cei mai mulți cheltuie poate alocată cheltuielilor variabile.
cât câștigă și uneori chiar mai mult decât își permit să
cheltuie, îndatorându-se. Cheltuielile care implică cel Când urmărești cheltuielile nu uita de cheltuielile
mai mult control sunt cele variabile, cele care se modi mărunte cum ar cafeaua, gustările sau bacșișurile,
că lună de lună, cum este mâncarea sau cheltuielile pentru că acestea adunate lună de lună pot însuma o
pentru relaxare și distracții. valoare care îți poate afecta bugetul. Ține minte micile
schimbări sunt cele care pot face marile diferențe!
După ce economisești și determini valoarea
O altă categorie de cheltuieli care provocă dezechilibre în bugetul familie sunt cheltuielile periodice,
trimestriale sau anuale, care dacă nu sunt prevăzute și plani cate din timp pot trece bugetul pe minus.
Exemple de astfel de cheltuieli sunt impozitele și taxele anuale, cheltuielile de Sărbători, Paște sau Crăciun,
reparațiile în casă sau la mașină, cheltuielile cu cadourile, începerea școlii sau concediile și vacanțele, etc .

Pentru a plani ca cu succes cheltuielile periodice urmează sfaturile de mai jos:

Încearcă să determini cât ai cheltuit anul trecut ca și cheltuieli neregulate și presupune că vei plăti
cel puțin la fel de mult și anul acesta. Dacă ții evidența cheltuielilor, acest lucru nu ar trebui să e
foarte greu de făcut.

Unele din aceste cheltuieli apar mai des de o dată pe an, cum sunt impozitele sau asigurările cu
plata trimestrială.

Pentru a te asigura că ai din ce să le plătești vezi la ce interval de timp apar aceste cheltuieli, împarte
valoarea lor la numărul de luni pentru care trebuie să economisești și pune acești bani deoparte lună
de lună. Astfel, cu siguranță nici o cheltuială nu te va mai lua prin surprindere.
Ziua 8 din venitul tău, ceea ce este mai mult decât
economisesc majoritatea oamenilor. Începând cu puțin
nu vei simți diferența, dar în timp sumele se vor
acumula.

Pentru a economisi trebuie să ai răbdare și să i

perseverent. Chiar dacă la început sumele acumulate
vor mici în timp vei mândru de realizările tale.

Pentru a-ți ușura procesul de economisire

respectă următoarele sfaturi:
Automatizeză-ți economiile. Așa cum îți plătești
Începe să economisești de tânăr. Începe să economisești câte puțin. Începe să
economisești acum! Ai răbdare și concentrează-te pe reușite în timp ce înveți din
greșeli. facturile lunar, la fel pune bani de-o parte și pentru
Pasul 8. Începe să economisești! economii. Setează-ți direct debit pentru sumele pe care
vrei să le economisești lunar, astfel contul se va debita
automat și banii se vor acumula în contul de economii
sau se vor duce direct către investițiile pe care vrei să
Dacă procesul de economisire ți se pare o provocare le faci;
începe cu sume mici. Important este să deprinzi Transformă-ți hobby-ul în bani. Dacă timpul îți permite
obiceiul, după care vei ajunge și la valoarea pe care poți să faci bani din ceea ce-ți place;
vrei să o economisești regulat. Dacă în prezent nu La sfârșitul ecărei zi pune tot măruntul pe care îl
economisești deloc începe să econo misești luna asta găsești în buzunare într-o pușculiță și la sfârșitul
1% din salariul tău, luna următoare 2%, iar în a treia anului vei avea o surpriză plăcută;
lună 3%. În Evită cumpărăturile impulsive. Așteaptă cel puțin 24
acest ritm într-un an vei ajunge să economisești 12% ore din momentul în
care vrei să cumperi ceva ce este o dorință și nu o nevoie și vezi dacă după acest interval de timp achiziția
ți se mai pare importantă;
Cumpără lucrurile atunci când ai nevoie de ele nu atunci când ți le dorești;
Dacă primești o mărire de salariu, un bonus sau o primă, economisește o parte din această sumă pentru
viitorul tău și deși nu vei simți diferența banii se vor acumula în timp;
Pentru a vedea dacă o achiziție merită făcută sau nu împarte prețul bunului respectiv la valoarea cu care ești
plătit pe oră pentru a a a câte ore trebuie să muncești pentru a achiziționa bunul respectiv. La nal decide
dacă merită sau nu.

Să economisești este foarte important. Pentru a economisi mai mult trebuie e să câștigi mai mult,
e să cheltui mai puțin, e ambele. Decizia este a ta!

Începe să economisești de tânăr. Începe să economisești câte puțin. Începe să economisești acum! Ai
răbdare și concentrează-te pe reușite în timp ce înveți din greșeli.

Faceți plani care

Ziua 9 nanciară în familie. Stabiliți-vă obiectivele nanciare și realizați-vă planul de
atingere a obiectivelor împreună. Acceptă personalitatea și pro lul nanciar al
partenerului și lucrați împreună ca o echipă.

Pasul 9. Stabilește un plan pentru

atingerea obiectivelor și pune-l în
aplicare.
Începe cu obiectivele pe termen scurt și stabilește pași
concreți pe care trebuie să îi faci pentru a realiza acel
obiectiv. Practic, trebuie să stabilești cât trebuie să
economisești lunar, în funcție de termenul limită al
obiectivului, pentru a atinge obiectivul la timp. Mai mult Ziua 10
decât atât trebuie să identi ci resursele pe care le vei
aloca ecărui obiectiv și instrumentele nanciare în care
să investești resursele respective pentru a atinge cât
mai repede obiectivele propuse.

De exemplu, pentru atingerea obiectivelor nanciare

pe termen scurt banii economisiți trebuie alocați în
instrumente nanciare cu grad de risc scăzut și
termene scadente scurte cum sunt conturile de
economii sau depozitele bancare. Pentru obiectivele
pe termen mediu și lung economiile pot alocate în
instrumente nanciare cu grad de risc mai ridicat
precum fondurile de investiții, acțiunile sau planurile de Cu cât începi să
economisești și să investești mai devreme cu atât le dai mai mult timp banilor tăi să
pensii. Cu cât perioada de timp pentru care ți-ai stabilit lucreze în favoarea ta și să se înmulțească.
un obiectiv este mai mare cu atât poate mai ridicat și Pasul 10. Investește inteligent!
gradul de risc al instrumentelor nanciare în care
investești. Cu toate acestea dacă pro lul tău de
investitor este unul care nu tolerează riscul, atunci Investițiile te pot aduce cu un pas mai aproape de
este bine să te limitezi la investiții cu risc scăzut pentru
atingerea obiectivelor stabilite. Înainte de a începe să
a te simți confortabil cu investițiile pe care le faci.
investești trebuie să ai imaginea de ansamblu asupra
situației tale nanciare. Trebuie să îți analizezi întreaga
Oricât de bine ar realizat un plan, dacă nu este pus situație nanciară și după aceea să decizi care sunt
în aplicare nu are nici o valoare. Pune planul în investițiile care se potrivesc cel mai bine nevoilor tale.
aplicare. Urmărește-l, evaluează-l și modi că-l în Înainte de a investi analizează-ți situația datoriilor și a
funcție de cum se modi că nevoile tale nanciare. Un economiilor pentru viitor, după care ia în considerare
plan care va avea succes, trebuie să e scris pentru a investițiile.
putea urmărit. Dacă în timp îți dai seama că planul nu
merge așa cum ai estimat acesta trebuie modi cat și Pentru a crește valoarea banilor pe care i-ai
adaptat nevoilor tale astfel încât să dea rezultatele
economisit aceștia trebuie investiți. Economisirea este
așteptate.
obligatorie pentru investiții. Fără să economisești nu pot obține investițiile tale. Nu te poți aștepta să obții
vei avea ce să investești pentru a-ți crea avere. Înainte pro t dacă nu ești pregătit și să pierzi.
de a investi trebuie să te informe zi despre
instrumentele nanciare care se potrivesc cel mai bine
pro lului tău. Reține că dacă o investiție îți promite
Ce să faci și ce să nu faci atunci când
rentabilitate mare, ea vine la pachet și cu un risc mare investești
de a pierde banii investiți.
Ia în considerare aversiunea ta față de risc. Gândește-
Atunci când investești trebuie să găsești un echilibru te cât de mult îți permiți să pierzi;
între riscul pe care ți-l asumi și rentabilitatea pe care o Informează-te înainte de a investi. Asigură-te că
investiția pe care o faci este potrivită pentru tine;
Citește contractul înainte de a cumpăra orice produs nanciar și pune întrebări dacă ai nelămuriri; Investește
în instrumente nanciare care permit economiilor tale să crească mai mult decât rata anuală a in ației; Diversi
că-ți portofoliul. Diversi carea te ajută să reduci riscul de a deține investiții mai agresive. Diversi - carea pe
termen scurt înseamnă să deții o varietate de investiții care nu uctuează în aceeași direcție în același timp.
De exemplu, dacă investești în acțiuni, investește în domenii diferite de activitate și pe piețe diferite, iar
pentru a face diversi carea completă investește și în imobiliare;
A ă toate taxele și comisioanele pe care trebuie să le plătești pentru investițiile pe care le faci. Costurile
investițiilor tale îți pot reduce rentabilitatea;
Investește simplu și păstrează investițiile pe termen lung;
Evaluează-ți investițiile regulat.
Nu acționa pe baza zvonurilor sau a impulsurilor;
Nu semna formulare în alb sau completate parțial;
Nu investi pe baza promisiunilor sau a câștigurilor potențiale. Dacă o investiție sună prea bine pentru a
adevărată, probabil că nu este;
Ignoră uctuațiile pe termen scurt. Nu încerca să îți modi ci portofoliul de ecare dată când are loc câte o
mișcare pe piețele nanciare. Dacă investești pe termen lung, uctuațiile zilnice nu ar trebui să îți in uențeze
deciziile pe termen lung;
Nu investi bani pe care nu îți permiți să îi pierzi;
Nu împrumuta bani pentru a face investiții cu grad ridicat de risc. Valoarea investițiilor tale poate scădea iar
tu va trebui să rambursezi datoriile din resurse proprii;
 Nu te aștepta să bați piața. Nici cei mai experimentați analiști și brokeri nu reușesc să obțină constant
rezultate mai bune decât media pieței, de aceea este recomandat nici tu să nu încerci acest lucru pentru că
vei avea mai mult de pierdut;
Nu investi în produse nanciare pe care nu le înțelegi. Dacă investești înainte să înțelegi în ce investești,
investițiile devin un joc de noroc.

Cu cât începi să economisești și să investești mai devreme cu atât le dai mai mult timp banilor tăi să
lucreze în favoarea ta și să se înmulțească.
Concluzii
Dacă ai făcut o greșeală din punct de vedere nanciar și ai realizat acest lucru nu
continua cu greșeala pe care ai făcut-o, încearcă să o remediezi în măsura în care
poți să faci acest lucru.

Succesul nanciar are mai puțin de a face cu banii, instrumentele nanciare pe care le
deținem și strategiile pe care le folosim. Cu siguranță, acestea contează, dar nu trebuie
să confundăm instru mentele nanciare în care investim cu bazele educației nanciare.
Fundația se bazează pe pregătire, plani care și relația pe care banii o au cu celelalte
aspecte ale vieții noastre. Principiile de bază sunt: să ne stabilim obiective nanciare, să
comunicăm cu ceilalți membrii ai familiei despre situația nanciară și să plani căm pentru
neprevăzut. În cele din urmă, nu trebuie să amânăm să m fericiți. Prea des ne gândim că
ne vom bucura de eforturile noastre nanciare după ce vom reduce datoriile, atunci când
vom câștiga mai mulți bani sau atunci când ne vom pensiona. Să ne stabilim obiective
este un lucru foarte important, dar trebuie să parcurgem cu plăcere procesul și să ne
bucurăm de ecare realizare în parte.
Adaptează și aplică ceea ce scrie în acest eBook nevoilor tale. Nu lua totul de-a gata,
experimentează și găsește cele mai bune soluții pentru situația ta. Începe cât mai curând
și nu te opri niciodată din a învăța și a-ți îmbunătăți nivelul educației nanciare. Este în
interesul tău să i cât mai bine pregătit.

Și nu în ultimul rând, investește în tine. Cea mai bună investiție pe care o poți face, este
investiția în tine. Investește în educația ta, în sănătatea ta, în cariera ta și în relațiile pe
care le ai cu familia și cu prietenii.

Material realizat de Monica Mititelu, fondator www.abcdar

nanciar.ro, exclusiv pentru comunitatea Centrului educațional Pro t
Point.
031-105-34-00
office.bucuresti@profitpoint.ro

036-473-09-97
cluj@profitpoint.ro
037-276-28-58
constanta@profitpoint.ro

033-280-39-75
iasi@profitpoint.ro
035-671-59-58
timisoara@profitpoint.ro

0799-400-049
brasov@profitpoint.ro