3.

2 Bugetul familiei / bugetul personal

• Bugetul – economie comportamentală

• Bugetul familiei și bugetul personal
• Nevoi și dorințe
Bugetul – economie
comportamentală
 ACTIVITATE PRACTICA

• De ce avem nevoie să realizăm bugete personale?

• Factori perturbatori pentru comportamentul financiar al
elevilor
 Telefonul tău e Copii, vă înțeleg
A apărut
ultimul model cumpărat doar de un pe amândoi...
de iPhone! an. Nu ai nevoie de Haide să vă
altul. explic puțin cum
stă treaba.
In perspectiva economică tradițională:

 Oamenii sunt ființe raționale, capabile să-și maximizeze satisfacția obținută

prin consumul de bunuri și servicii

 Avem acces la informații și suntem capabili să le analizăm și să luăm deciziile

optime

Economia comportamentală

 presupune îmbinarea unor concepte din economie cu unele concepte din

psihologie.

 Ne ajută să studiem mai bine comportamentul nostru financiar și să încercăm

să îl corectăm acolo unde întâmpinăm probleme

RICHARD THALER – Experiment
 Prima etapă a experimentului: pe o scală de la 1 la 100, scorul mediu al

unei grupe de studenți în urma unui examen intermediar a fost de 72 p

(72% din totalul de punctaj); în mod obișnuit, nivelul mediu al studenților
din facultatea respectivă era B, foarte puțini dintre ei obțineau C. Scorul
obținut a generat proteste în rândul studenților.

 In cea de-a doua etapă, Thaler a modificat scala, utilizând una între 1 și

137 de puncte. Scorul mediu obținut a fost de 96 p (70% din totalul de

punctaj). Studenții nu au mai protestat de această dată, fiind chiar
mulțumiți de rezultate.

 Care credeți că este explicația acestei schimbări în atitudinea studenților?

 Idei importante ale economiei comportamentale

• Avem o capacitate limitată de calcul și analiză

• Suntem puternic influențați de relațiile sociale și de compararea
socială (vz influența celorlalți asupra bunurilor achiziționate, ex cu
salariile executivilor americani)
• Valorile bunurilor și serviciilor sunt frecvent fixate prin ancorare
sau ”imprinturi” ale minții noastre (funcționează ca puncte de
referință); ex: perlele negre, imobiliarele, prețurile din
restaurante). Primele decizii se transformă în decizii pe termen
lung
 Idei importante ale economiei comportamentale
• Avem aversiune la pierdere (atunci când luăm decizii, urmărim mai
degrabă să nu pierdem decât să câștigăm); ex: sunk cost fallacy
(luăm decizii greșite în baza unor costuri din trecut, în loc să ne
bazăm pe costurile și beneficiile din prezent și din viitor), efectul
”gratis”
• Facem alegeri diferite, în funcție de stările emoționale pe care le
avem
• Preferăm simplitatea în decizii; beneficiile și costurile trebuie să fie
clare
• Urmărim mai degrabă satisfacția decât maximizarea rezultatelor
• Toate aceste trăsături de personalitate se numesc, în economia
comportamentală, abateri de la comportamentul rațional.
• Acestea au o importanță foarte mare în modul în care gândim și ne
comportăm zilnic, deci, în modul în care administrăm și cheltuim
banii noștri.
• Dacă suntem conștienți de existența lor, atunci vom putea limita
efectele negative pe care aceste abateri le au asupra acțiunilor și
deciziilor noastre.
• Strategii de marketing
Provocarea #1: Acceptarea faptului că ai
nevoie de un buget personal (1)
Modul în care ne administrăm banii (prin crearea unui buget) poate fi crucial
pentru bunăstarea personală.

Bugetul - un instrument puternic care poate fi folosit în administrarea finanțelor

personale și, de obicei, oamenii cred că:

1. Realizarea unui buget nu are nicio importanță și este doar o sursă de stres;

2. Bugetul le va restricționa cheltuielile și nu le va permite să cumpere ceea ce

vor și atunci când vor.
Provocarea #1: Acceptarea faptului că ai
nevoie de un buget personal (2)
Aceste comportamente sunt influențate de:

• Existența unei păreri prea bune în abilitățile și talentele noastre de a

administra banii fără realizarea unui buget;

• Supraestimarea influenței proprii asupra evenimentelor externe;

• Trecerea cu vederea a unor aspecte importante și relevante pentru

bunăstarea noastră (din cauza atenției limitate);

• Ignorarea unei situații negative (se mai numește, în literatura de

specialitate, „efectul struț”).
Provocarea #1: Acceptarea faptului că ai

nevoie de un buget personal (3)

Consecințele acestor comportamente pot fi:
• Imposibilitatea atingerii scopului final în ceea ce privește îmbunătățirea
comportamentului;
• Lipsa planificării = „aruncarea banilor pe fereastră’’, ceea ar putea să însemne
că vom putea rămâne fără bani la sfarșitul lunii;
• Cheltuielile neprevăzute ne pot da finanțele personale peste cap;
• Fără un buget, economisirea poate fi destul de dificil de realizat, iar
îndatorarea poate fi extrem de ușoară.
Provocarea #2: Realizarea bugetului (1)

Deși, poate unii dintre noi știm că avem nevoie de un buget, punerea lui pe hârtie poate fi
o provocare destul de mare, pentru că trebuie să stabilim priorități clare în ceea ce
privește cheltuielile.

Acest aspect poate acționa ca o frână. De obicei, atunci când construim bugetul tindem să:
• Confundăm nevoile cu dorințele;

• Subapreciem cheltuielile lunare;

• Nu luăm în considerare evenimentele neplanificate/neprevăzute și impactul lor asupra

cheltuielilor.
 Provocarea #2: Realizarea bugetului (2)

Aceste comportamente sunt influențate de:

• Atașamentul emoțional față de un produs;
• Presiunea exercitată de prieteni sau cunoștințe pentru achiziționarea
anumitor produse;
• Cumpărarea unor produse pe care le considerăm mult mai importante decât
sunt ele în realitate;
• Calculul mental al cheltuielilor.
 Provocarea #2: Realizarea bugetului (3)

Consecințele acestor comportamente pot fi următoarele:

• Achiziționarea unor bunuri care nu sunt necesare, iar ulterior să avem
dificultăți cu acoperirea cheltuielilor pentru nevoile primare;
• Folosirea economiilor, a fondurilor de urgență sau a cardurilor de credit
pentru acoperirea acelor nevoi;
• Dacă avem țeluri care nu pot fi atinse (ultimul model de Rolls Royce, casă in
Malibu etc.), atunci vom cheltui banii în mod irațional;
• Nu luăm în calcul cheltuieli neprevăzute;
• Toate cele de mai sus pot duce la acumularea de datorii excesive.
 Provocarea #3 – Utilizarea
disciplinată a bugetului (1)
• Chiar dacă ne dăm seama că avem nevoie de un buget și chiar dacă îl
realizăm, unora dintre noi ni s-ar putea părea dificil să și rămânem
concentrați în a îl folosi pe o perioadă mai lungă de timp.
• Unii dintre noi suntem, pur și simplu, indisciplinați atunci când vine
vorba de urmarea planului inițial în ceea ce privește economisirea și
cheltuielile, iar altor oameni li s-ar putea părea că a devenit o rutină și că
nu mai au nevoie de un buget, ci doar de un calcul mental al veniturilor
și cheltuielilor.
 Provocarea #3 – Utilizarea
disciplinată a bugetului (2)
Aceste abateri comportamentale pot apărea în urma:
• Amânării sau întârzierii unor lucruri pe care nu aveam chef sau pe care
suntem prea plictisiți să le facem (procrastinare);
• Supraaprecierii abilităților și talentelor noastre în ceea ce privește
comportamentul financiar (sunt cel mai bun, stiu eu mai bine decât
restul);
• Supraestimării controlului personal asupra evenimentelor externe („nu
are cum să mi se întâmple mie”)
Provocarea #3 – Utilizarea disciplinată
a bugetului (3)

Consecințele cele mai probabile ale acestor comportamente:

• Pierderea din vedere a unor cheltuieli;
• Posibilitatea de a abandona utilizarea bugetului pe viitor;
• Eșecul în atingerea sumelor propuse pentru economisire;
• Supraîndatorarea.
 Film educațional: importanța bugetului

https://www.facebook.com/AdiAsoltanie/
videos/510539976150703/
Bugetul familiei/bugetul
personal
„Arta de a trăi cu ușurință în ceea ce vizează banii este de a-ți
ajusta nivelul de trai cu o treaptă mai jos decât mijloacele
disponibile.”
Henry Taylor
ACTIVITATE PRACTICĂ

Ce argumente am putea
utiliza pentru a-i convinge
pe elevii noștri să-și
realizeze un buget
personal?
STABILIREA BUGETULUI
La ce te ajută stabilirea unui buget?
• vei avea o evidență foarte clară a cheltuielilor pe care le faci
anual și lunar;
• vei ști de unde să reduci unele cheltuieli, mărindu-ți astfel
economiile;
• vei putea lua decizii financiare mult mai bune.
BUGETUL
• Bilanț (evidență) al veniturilor și cheltuielilor unui stat, ale
unei întreprinderi etc. pe o perioadă determinată (de obicei,
un an).

• Totalitatea veniturilor și cheltuielilor unei familii sau ale unei

persoane pentru o anumită perioadă.

• Un buget = previzionarea, cât mai aproape de realitate, a

veniturilor și a cheltuielilor.
Venituri/cheltuieli ale familiei
• Familia - principalul consumator de bunuri și de servicii.

• Resursele de care dispune o familie = totalitatea elementelor

pe care aceasta le folosește pentru a-și satisface anumite
nevoi, dar și dorințe.

• Resurse financiare - beneficii primite de la serviciu (salariu,

tichete de masă, tichete cadou, tichete de creșă, vouchere de
vacanță, prime, etc.)
Bugetul unei familii
• Proiectarea bugetului unei familii = determinarea veniturilor și
anticiparea cheltuielilor.

• Veniturile - câștigurile realizate de membrii familiei și pot

proveni din diferite surse.

• Cheltuielile - consumul de resurse financiare pentru plata unor

bunuri și servicii necesare satisfacerii nevoilor și dorințelor
membrilor familiei.

• Bugetul unei familii = plan financiar conform căruia veniturile

sunt alocate pentru cheltuielile personale, plata datoriilor,
economii și investiții.

• Realizarea unui buget te ajută în luarea deciziei de a consuma

sau de a face economii.
 Bugetul familiei
• Bugetele sunt unice, ele fiind influențate de propriile noastre
decizii. Unii oameni aleg să cheltuiească o sumă semnificativă din
banii pe care îi câștigă pentru achiziția unei mașini noi, în timp ce
alții aleg o mașină second-hand și alocă mai mulți bani pentru
educație sau pentru divertisment.
• Unele decizii de cumpărare influențează alte decizii. De exemplu,
dacă alegi să cumperi o casă mare, atunci și facturile pentru utilități
vor fi mai mari. Previzionarea și planificarea sunt esențiale pentru
gestionarea eficientă a bugetului familiei/personal.
• Bugetele sunt flexibile, ele se modifică în funcție de schimbările
care apar la nivelul veniturilor și cheltuielilor.
• Dacă bugetul nu poate fi supus ajustării, există riscul ca atunci când
veniturile se micșorează, iar cheltuielile rămân neschimbate sau
cresc, să nu existe resurse financiare necesare pentru acoperirea
lor, ceea ce poate duce la nevoia de a împrumuta bani, care pot
genera alte cheltuieli (dobândă).
Tipuri de buget
• BUGET ECHILIBRAT (venituri = cheltuieli)
• BUGET DEFICITAR (venituri < cheltuieli)
• BUGET EXCEDENTAR (venituri > cheltuieli)

• Economia - partea din venituri care nu este cheltuită. economii

= venituri – cheltuieli

• Responsabilitatea de a face economii este într-o strânsă

legătură cu gestionarea responsabilă a resurselor financiare.
Pentru a putea face economii, avem nevoie de o planificare
minuțioasă a bugetului.
Cum gestionăm bugetul?

Banii
• Cum îi obținem?
• Cum îi cheltuim?
• Cum îi economisim?

Surse de venit:
 salariu (dacă ești angajat)
 venituri din propria afacere
 dobânzi (din depozite bancare)
 chirie, rentă (din investiții în bunuri imobile)
 dividende (profit din investiții în acțiuni) pe Bursa de Valori
 altele (moșteniri, drepturi de autor)
Sfaturi
Împarte cheltuielile tale în trei categorii:
• cheltuieli fixe care trebuie plătite pentru a evita
penalizările: întreținerea, lumina, rata la credit,
telefonul, cablul etc.
• cheltuieli flexibile: bugetul pentru mâncare, mesele cu
prietenii, hainele, produsele pentru uzul personal,
vacanțele etc.
• cheltuieli cu impozitul la casă, cu asigurările la casă și
mașină. Acestea trebuie plătite, de regulă, anual sau
trimestrial, dar trebuie incluse în buget.
 
Cheltuieli
• Mașina;
• Casa;
• Investiții;
• Daruri/Donații;
• Comunicații;
• Sănătate & Sport;
• Cheltuieli personale;
• Concedii & distracții;
• Cultură.

La rândul lor, aceste categorii se pot împărți pe sub-categorii.

De exemplu, la „Mașină” puteți avea sub-categoriile:
• Rată;
• Combustibil;
• Reparații;
• Îmbunătățiri;
• Taxe, impozite, asigurări.
EXEMPLU
 Veniturile personale – cheltuielile personale

„Averea constă nu în a avea posesiuni multe, ci în a avea nevoi puține.”

Epictetus

Identificarea surselor de venit și a cheltuielilor necesare (a intrărilor și ieșirilor de

bani) este foarte importantă în detalierea unui buget personal.
 Tu ai un buget personal?
 Care sunt sursele de venit pentru tine?
 Ce fel de cheltuieli personale sunt într-o lună?

Într-un buget personal sunt identificate toate sursele de venit, dar și cheltuielile
personale.

Utilizarea eficientă a resurselor financiare poate determina succesul unui plan

personal de acțiune.
Veniturile personale – cheltuielile personale

Poți avea un comportament financiar sănătos, dacă:

• păstrezi un echilibru între venituri și cheltuieli;
• planifici cumpărăturile;
• cumperi inteligent;
• stabilești obiective clare, bine determinate în timp.

• Controlează-ți veniturile și cheltuielile lunare!

 Sfaturi
• Înainte de a apela la un credit pentru bunuri de folosință îndelungată (termen
lung) este bine ca o bună parte din suma necesară să fie economisită în prealabil.
• Ca să economisești bani pentru plata anticipată a creditului sau pentru o mașină
nouă, rezistă tentației de a cumpăra lucruri care nu-ți folosesc!
• Dacă primești bonusuri pune din bani deoparte.
• Verifică câți bani mai ai disponibili în numerar sau soldul contului tău, prin ATM
sau internet/mobile banking.
• Când ai disponibilităţi financiare suplimentare, poţi depune banii într-un depozit.
Reziști tentației de a cheltui și îi protejezi și de evenimente neplăcute. Depozitele
și certificatele de depozit sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor
Bancare până la 100.000 de euro, echivalent în lei, pentru fiecare deponent
garantat per bancă. Dacă deținătorul capitalului dorește să investească în
instrumente financiare cu câștig potențial mai mare (obligațiuni/acțiuni, fonduri
de investiții, fonduri de pensii), trebuie să știe că și riscurile pe care și le asumă
cresc proporțional.
• Înainte să decizi plata în avans a creditului, solicită băncii un calcul al sumei totale de
plată, inclusiv a costurilor aferente acestei operațiuni.
• Dacă vrei un împrumut, analizează-ți situația financiară să vezi dacă îți poți permite un
credit și până la ce valoare.
• Citește cu atenție în contractul de credit termenii și condițiile de acordare a
împrumutului. Este obligația ta să citești contractul înainte să-l semnezi. În momentul în
care l-ai semnat ești responsabil de obligațiile din contract!
• Poți avea acces la un credit, dar trebuie să ai în vedere riscurile! Dacă creditul este cu
dobândă variabilă, există riscul de dobândă, iar dacă este în euro, dolari sau franci
elvețieni și tu ești plătit în lei atunci există și riscul valutar. Când faci bugetul ia în calcul
că rata ta poate să crească.
• Renunță într-o măsură cât mai mare la plățile în numerar și utilizează mijloacele
moderne de plată, pentru un control mai bun al cheltuielilor şi o mai bună evidenţă a
acestora.
• Plătește cu cardul la comercianți, este în avantajul bugetului tău (comisioane 0).
• Dacă ai nevoie să retragi bani, din punct de vedere al costurilor, cel mai indicat este să
utilizezi ATM-urile băncii care a emis cardul.
 Noi suntem familia Leu și suntem
pasionați de chestiunile financiare!

Eu sunt bunicul
și profesorul Leu.
Noi suntem frații Ana Sunt mândru de
și Radu Leu. Suntem nepoții mei isteți
interesați cum putem financiar!
să gestionăm banii.
Într-o zi, în sala de clasă, elevii aveau o mică dezbatere. Erau adunați în jurul
lui Radu, care citea definiția „bugetului” pentru că în ora următoare vor
discuta despre importanța acestuia. În timp ce Radu citea câteva noțiuni, a
fost întrerupt de Ana:
- Radu, nu îți mai amintești că bugetul este format din venituri și
cheltuieli?
- Ba da, dar de ce avem nevoie de un buget? A întrebat Radu.
- Pentru că îl folosim aproape în fiecare zi. Este bine să știm că nu trebuie
să cheltuim mai mult decât avem. De exemplu, ne este folositor în
organizarea excursiei. Domnul Leu ne-a cerut câteva propuneri.
- Dar care sunt veniturile și cheltuielile în bugetul unei excursii? A întrebat un
coleg.
- Veniturile sunt sumele de bani de care putem dispune, iar cheltuielile sunt
cele alocate în mare parte transportului, cazării și meselor principale ale zilei.
Dar să nu uităm că poate vom avea și unele cheltuieli neprevăzute, în cazul în
care ceva nu va merge conform planului.
- Adică e posibil să oprim undeva să ne cumpărăm ceva bun? zice Radu,
râzând.
- Fii serios, Radu! Nu este nevoie, pentru că ne vom pregăti fiecare o gustare
de acasă, au spus colegii.
- Dar de unde vom avea banii necesari să plătim toate acestea? Eu nu le
pot cere părinților mai mulți bani, pentru că am mai fost recent într-o
excursie.
- Putem găsi soluții, trebuie doar să ne gândim, spune Ana.
Copiii au devenit mai agitați întrucât fiecare avea propunerile sale.
- Am o idee, putem lua un împrumut pentru a ne acoperi cheltuielile
excursiei. În felul acesta vom avea mai multe surse de venit.
- Suntem copii și nicio bancă nu ne va acorda un credit. Oricum, un
împrumut bancar ar fi mai costisitor pentru că ar trebui să plătim o
dobândă. Ar trebui să returnăm mai mulți bani decât am luat.
- Dar ce este dobânda?
- Este suma de bani pe care o plătești pentru a beneficia de banii împrumutați, este
ca o chirie.
Domnul Leu a intrat în clasă și copiii i-au spus că au înțeles importanța
bugetului, doar că ar dori să găsească o soluție în privința cheltuielilor aferente
excursiei.
- Am putea organiza un târg cu ocazia venirii primăverii. Putem confecționa
diverse mărțișoare pe care să le vindem, iar din banii strânși putem organiza o
excursie în care să meargă toată clasa, a zis domnul Leu.
- Ce idee minunată! Toți copiii au fost încântați de idee.
 FILME EDUCAȚIONALE

Cum să-ți planifici un buget:

https://www.youtube.com/watch?v=QUdEVRBgJ0M

Metoda celor 6 borcane:

https://www.youtube.com/watch?v=1_CkwX1dayg

https://www.youtube.com/watch?v=skZons5Lwx4
PROPUNERI
DE
APLICAȚII
LA CLASĂ
• Realizați o listă de cheltuieli
corespunzătoare satisfacerii
primelor 4 niveluri de
trebuințe din teoria lui
Maslow, pentru o familie de 4
persoane:

Sugestii
Exerciții

1. Împărțiți căsuțele de mai jos în venituri și cheltuieli. Veniturile vor fi notate cu

litera „V”, iar cheltuielile vor fi notate cu litera „C”.

Pensia bunicii Banii de buzunar Repararea telefonului

Abonamentul TV Cumpărături Bilete la teatru

Cina la restaurant Salariul mamei Cumpărarea hainelor

Bilete la film Repararea ochelarilor Banii cadou

Tratarea unei carii dentare

Întreținerea Plata chiriei
Exerciții

2. Dintre cheltuielile menționate anterior, enumerați cheltuielile

necesare:

3. Subliniați cheltuielile neprevăzute de la exercițiul 1.

 Exerciții

4. Radu încearcă să își planifice un buget, dar este doar la prima încercare. Calculați totalul
diferenței dintre venituri și cheltuieli într-o săptămână.
Ce sfaturi ați putea să îi dați lui Radu ca să își îmbunătățească bugetul personal?
 Resurse educaționale pentru aplicatii la realizarea
unui buget

https://www.incharge.org/wp-content/uploads
/2015/07/Student-Guide-Lesson-Three1.pdf
PROPUNERI
DE
APLICAȚII
LA CLASĂ
• Realizarea unui exercițiu
prin care elevii să-și
coreleze obiectivele pe
termen scurt (1-4
săptămâni) și pe termen
mediu (1-12 luni) cu
resursele financiare
necesare îndeplinirii lor.

• Intocmirea unui plan Sugestii

financiar în funcție de
răspunsul la următoarele
întrebări:
Ce studii vreau să urmez?
Ce profesie vreau să am?
Unde vreau să locuiesc?
 Fișă de lucru
Obiective pe termen Resurse financiare Obiective pe termen Resurse financiare
scurt necesare mediu necesare
Resurse educaționale pentru educație financiară

https://www.incharge.org/fi
nancial-literacy/resources-fo
r-teachers/high-school/

https://
www.adrian.asoltanie.com/
 Model de buget lunar

vz material în excel
Nevoi și dorințe - Venituri și cheltuieli
 Noi suntem familia Leu

Mie îmi Noi suntem frații Ana Eu sunt bunicul

place să și Radu Leu. Suntem Leu și sunt
cheltui! interesați cum să mândru de
economisim nepoții mei isteți
financiar!
Mi-aş dori Cum aş putea să fac
un telefon Gândiţi-vă la ce
rost de bani pentru
nou aveţi cu adevărat
bicicletă?
nevoie!
Înţelegerea diferenţei dintre nevoi şi dorinţe ne ajută
să ne organizăm mai bine viaţa.

Nevoile sunt cerințele care trebuie rezolvate

urgent, fără de care nu putem trăi (nevoia de a
mânca, de a dormi, de a avea haine etc).

Dorințele reprezintă ceea ce ți-ar plăcea să ai, dar

nu este absolut necesar. Dorința pentru un obiect,
o activitate sau o experiență poate fi atât de
puternică, încât poate dicta acțiunile individului.
Dorințele noastre ne pot afecta bugetul și de aceea
dorințele pot fi amânate.
 PRODUS NEVOIE DORINȚĂ

Mâncare Supermarket Restaurant

Transport Transport public Mașină (benzină, asigurare)

Haine Strictul necesar Haine de marcă și la modă

Telefon Telefon mobil obișnuit Smartphone

Selectați din sfaturile următoare ce ar putea face Ana și Radu
pentru a-şi crește veniturile săptămânale.

Să-și facă de acasă pachețelul de prânz.

Să mănânce în fiecare zi înghețată.
Să evite să-și cumpere dulciuri.
Să-și cumpere creioane noi doar când văd că s-au
consumat jumătate din cele vechi.
Să-și ia de acasă fructe pentru școală.

Să-și cumpere bomboane mentolate zilnic.

Ce înseamnă economisire și cum putem
economisi banii?
Putem avea mai multe situații:
Venituri – Cheltuieli = + (ECONOMISIRE)
Venituri – Cheltuieli = - (DEFICIT)
Venituri – Cheltuieli = 0
Economisire – folosirea chibzuită a banilor sau a altor mijloace
materiale; agonisire sau surplus (veniturile ce depășesc
cheltuielile).
 Banii câștigați se împart în:
• bani pentru cheltuielile de fiecare zi;
• bani economisiți pentru situații imprevizibile;
• bani strânși pentru scopuri pe termen lung.
 Film educațional – nevoi și resurse

https://www.youtube.com/watch?
v=TUsdY97_dYA
PROPUNERI
DE
APLICAȚII
LA CLASĂ
APLICAȚII
Sugestii
Venituri și cheltuieli
Calculați-vă venitul lunar.
Determinați care este câștigul vostru lunar: luați în
considerare sumele de bani de care beneficiați sub
diferite forme: bani câștigați, bursă, cadouri,
împrumuturi primite, alte venituri. Apoi, calculați suma
totală a veniturilor lunare.
Calculați-vă cheltuielile lunare.
Faceți o listă cu toate cheltuielile lunare: pentru rechizite
școlare, pentru distracții, alimentație, transport,
telefonie, binefaceri, rambursare a împrumuturilor etc.
 
Calculați diferența dintre
venituri și cheltuieli
Aflați care este suma rămasă disponibilă după ce scădeți totalul
cheltuielilor din totalul veniturilor (câștigurilor). Dacă rezultatul este:

• +, înseamnă că bugetul are un excedent,

• - , atunci are un deficit. În cazul unui deficit, trebuie revăzute

primele două etape.

• Fie încercați să obțineți un venit mai mare, fie reduceți din

cheltuieli.
Când să economisiți?
Este important ca lună de lună să economisiți din
veniturile realizate. Puteți încerca cu o sumă mai mică,
iar ulterior să o creșteți.

Formarea acestei deprinderi este bine să o exersați încă

din școală, iar o parte din banii pe care îi primiți de la
părinți să încercați să îi economisiți.
3 pași pentru a economisi

1. Motivația – obiectivul și suma.

2. Cum strângem banii și în ce perioadă de timp.
3. Realizarea unui plan – cât economisim în mod
regulat.
1. Obiectivele
• Dacă vă hotărâți să începeți să economisiți, trebuie să știți
pentru ce faceți asta. Dacă economisiți doar de dragul de a
pune bani deoparte, s-ar putea să vă fie foarte ușor să
cheltuiți acei bani când aveți impresia că aveți nevoie de ei.
Dacă aveți un obiectiv clar pentru care economisiți, o să fiți
mai atenți cu felul în care cheltuiți banii.
• Obiectivele ar trebui să fie clasate în funcție de importanță
și de valoarea lor financiară.
• Prioritizarea obiectivelor ține strict de fiecare dintre noi.
2. Câteva moduri de a economisi

• Dacă vă știți bine obiectivele, trebuie să stabiliți cât puteți economisi

în fiecare lună și ce veți face pentru a pune acei bani deoparte.

• Cel mai bine ar fi să vă uitați atent la direcțiile în care se duc banii și

să vă dați seama la ce ați putea renunța.

• Spre exemplu, dacă obișnuiți să vă luați o înghețată de 10 lei în

fiecare zi, gândiți-vă dacă nu cumva ar fi mai bine să vă cumpărați
acea înghețată doar de două sau de trei ori pe săptămână, iar restul
banilor să-i puneți deoparte. (diferența dintre nevoi și dorințe)
3. Plan de economisire
• Dacă v-ați propus să economisiți și ați stabilit că puteți
pune deoparte o anumită sumă din venitul vostru
lunar – bani de buzunar de la părinți, bursă etc. - ar fi
bine să puneți acea sumă deoparte imediat, nu la
finalul lunii.
• Găsiți soluții de a vă mări veniturile.
Ce facem cu banii economisiţi?
Economiile le putem păstra:
 acasă
 la bancă
 să le investim în aur, acţiuni, obligaţiuni, bunuri
imobiliare etc. (cu titlu de exemplu).

Unde credeți că e mai bine să păstrați banii ?

Economii păstrate acasă

• Avantaje: acces foarte ușor

• Dezavantaje:
banii nu sunt în siguranță;
există tentația de a cheltui foarte ușor, chiar pentru
lucruri neimportante;
nu există dobândă.
Economii păstrate la bancă
Avantaje:
 banii sunt în siguranță împotriva hoților, a pierderilor sau altor
incidente;
 există o dobândă;
 mai puține tentații de a face cheltuieli;
 posibilitatea de a alege dintre mai multe produse de economisire;

Dezavantaje:
 poate fi necesară o anumită sumă minimă pentru a deschide un
depozit de economii;
 se pot solicita comisioane.
PROPUNERI
DE
APLICAȚII
LA CLASĂ
 Dezbateri:

1. Ce strategii putem
utiliza pentru a ne
opune culturii
consumeriste?
2. Ce înseamnă un Sugestii
comportament financiar
dezechilibrat?
3. Vizionarea unor filme
despre comportamente
financiare dezechilibrate
 SFATURI UTILE
 Regula celor 48 de ore: pentru a cheltui conștient, propuneți-vă ca

pentru achizițiile mai mari de 50 de lei să vă dați un timp de gândire de 48 de

ore. Uneori, după două zile nici nu mai merită efortul să mergi după acel
obiect.

 Economiile mari încep cu bancnote mici: începeți cu 5 lei pe săptămână și

încercați să ajungeți la 5 lei pe zi!

Nu cumpărați lucruri care nu vă sunt de folos. Cumpărați doar lucruri de

care aveți nevoie cu adevărat!

 Pentru a vă crește veniturile, transformați-vă pasiunile într-o mică
afacere. Dacă aveți îndeletniciri precum: confecționarea accesoriilor,
crearea de pagini-web, fotografierea, le puteți transforma ușor într-o mică
afacere. Dar mai întâi, consultați-vă cu părinții despre munca pe care o
veți presta!

 Comparați prețurile înainte de a face o achiziție!

 Nu vă lăsați influențați de reclamele TV!

 Economisiți pentru situații imprevizibile!

Este preferabil să păstrați banii la bancă, nu acasă în pușculiță!

Resurse educationale pentru strategiile de
publicitate comercială:

https://www.incharg
e.org/wp-content/up
loads/2015/07/Teach
ers-Guide-Lesson-Ten
.pdf