Curs Educatie Financiara Daniela Irimia Glgucx

Educație Financiara
Cum să atingi
Siguranța Financiară
Curs Educație Financiară - cele 3 dimensiuni

Câştig – folosesc – adminstrez banii
E-curs de
Daniela Irimia
Daniela Irimia – FemeiaIndependenta.ro 1
CUPRINS
Personalități financiare -cele 3 dimensiuni
• Relațiile noastre cu banii
• Ce probleme avem cu banii
Valori și convingeri legate de bani
• Ce sunt valorile
• Cum ne ajută convingerile
Cum să câștigi mai mulți bani
• Cadranul banilor – soluții practice
Cum să folosești banii în mod inteligent
Cum administrezi banii
• Bugetul familiei
• Metode de economisire
• Investiții pe înțelesul tuturor
Plan pentru independența financiară

PERSONALITĂȚI FINANCIARE
Nimeni nu și-ar fi amintit de Bunul Samaritean dacă ar fi avut doar

intenții bune. El a avut și bani! – Margaret Thatcher
Fiecare om are o anumită relație cu banii și modul în care se comporta în această

dimensiune a vieții dictează și nivelul său de siguranță financiară. Deși probleme
financiare au și cei săraci și cei bogați, există diferențe semnificative între ele și modul
în care fiecare și le rezolvă. Iar aceste diferențe apar din nivelul de inteligență
emoțională și inteligență financiară a fiecăruia.
Ce gândești și ce simți despre bani influențează comportamentul tău față de aceștia. Ca

să ai o relație sigură cu banii este nevoie să echilibrezi toate cele trei dimeniuni ale
personalității tale financiare.
Theodor Milton, profesor în psihiatrie la universitatea Harvard definește personalitatea

ca un model de trăsături cognitive (cum gândim), afective (cum simțim) și
comportamentale (ce facem) adânc înrădăcinate și persistente în timp. Astfel, o
personalitate financiară este ceea ce gândim, simțim și facem în legătură cu banii. Ca
rezultat al personalității noastre financiare, oamenii percep banii în diferite moduri.
Pentru unii, banii sunt o sursă de siguranță sau libertate; pentru alții reprezintă un motiv
de neliniște sau dependență. Cu siguranță banii pot avea conotații pozitive sau
negative în funcție de personalitatea noastră, de valorile și convingerile pe care le
avem despre bani și avere.
Fiecare își formează o relație unică cu banii, în trei dimensiuni separate:

câștigarea, folosirea și administrarea lor. În mare măsură, dezvoltăm această relație
tridimensională ca rezultat a doi factori: mesajele primite în copilărie despre bani și felul
în care ne organizăm mental aceste informații.

Ca metodă practică de a privi aceste relații, ele oscilează între relații nesigure și relații
sigure pe toate cele 3 dimensiuni.
Porțiunea centrală reprezintă relația sigură, care nu creează probleme. La capete, sunt
relațiile nesigure, în care oamenilor le este dificil să-și adapteze comportamentul legat
de bani, astfel încât să fie relaxați din punct de vedere financiar.
Dacă relația ta cu banii în cele trei dimensiuni este normală său sigură, atunci fie:
• Relația ta cu banii nu-ți va aduce necazuri financiare
• Fie ești suficient de mulțumit de acea relație.
Poate ți-ai dori să fii mai organizat, să câștigi mai mulți bani sau să economisești mai
bine, dar, până la urmă, situația în care te afli este acceptabilă în momentul de față.
Când ai o relație nesigură într-una din dimensiunile financiare, acea dimensiune fie ți-a
adus necazuri bănești, fie te poate aduce în această situație în viitor. Iar pentru mulți
oameni, o relație nesigură cu banii este un stres psihic.
Test pentru indentificarea personalității tale financiare:
Notează răspunsul care te caracterizează cel mai bine apoi vezi ce semnifică fiecare.
1. Cea mai mare plăcere a mea este:
a) Să câștig bani
b) Să cheltui bani
c) Să administrez bani
d) Să economisesc bani
e) Să investesc bani

2. Cu ce afirmații te identifici cel mai mult?
a) Pentru mine banii sunt o problemă. Adesea mă gândesc că banul e rădăcină tuturor
relelor.
b) Pentru mine banii sunt ca o tabela de marcaj. Cu cât câștig mai mult cu atât scorul
meu e mai mare.
c) Multă muncă te face doar obosit, nu bogat!
3. Cu ce afirmații ești cel mai mult de acord?
a) Banii nu-i iau cu mine pe lumea cealaltă, așa că prefer să-i cheltuiesc acum.
b) Fiecare bănuț pus deoparte este un bănuț câștigat.
c) O parte economisesc, o parte cheltuiesc și o altă o donez.
4. Ce afirmație te descrie cel mai bine?
a) Îmi analizez cu atenție extrasele de cont primite de la bancă, facturile și rapoartele

investițiilor.
b) Când vine scadența, tind să aman plata facturilor sau a impozitelor și uneori trebuie
să plătesc penalități de întârziere
c) Probabil aș putea să fiu mai ordonat în gestionarea banilor, însă facturile le plătesc
la timp și nu rămân fără bani înainte de următorul salariu.
Interpretarea rezultatelor:
Întrebarea 1 determină dimensiunea cea mai importantă în relația ta cu banii:
Răspuns a – pui accent pe câștigarea banilor

Răspuns b sau d – te concentrezi mai mult pe folosirea banilor
Răspuns c sau e – îți place să administrezi banii

Întrebarea 2 se axează pe câștigarea banilor:
Răspuns a – ești temător în relație cu banii

Răspuns b – tinzi să fii lacom când este vorba despre bani, vrei să câștigi cât mai mult
Răspuns c – te afli în zona sigură, de confort financiar
Întrebarea 3 arată cum preferi să folosești banii:

Răspuns a – ești preponderent cheltuitor
Răspuns b – te îndrepți mai degrabă spre avariție, strângi orice bănuț
Răspuns c – ești în zona de mijloc, ai o relație sigură cu banii
Întrebarea 4 se axează pe modul cum îți administrezi banii:
Răspuns a – probabil că îți planifici fiecare bănuț

Răspuns b – ai tendința să fii haotic în ceea ce privește administrarea finanțelor
personale
Răspuns c – ești echilibrat din punct de vedere al gestionarii banilor în familie
Acum, cu acest test cred că ți-ai definit mai clar modul în care te raportezi la bani și cum
ai tendința să-i faci și să-i folosești. Dacă ești mulțumit de situația ta financiară, felicitări!
Dacă vrei să îmbunătățești ceva, continuă

să citești acest curs și să aplici tehnicile
care crezi că ți se potrivesc și te pot ajuta
să ajungi la siguranță financiară, și de ce
nu, chiar la independența financiară.

CELE 3 DIMENSIUNI ÎN RELAȚIILE CU BANII:
1. Câștigarea banilor
2. Folosirea banilor
3. Administrarea banilor
Câștigarea banilor este legată de modul în care obții banii.
Cei mai mulți oameni se situează undeva la mijlocul intervalului, nu ne temem de bani
dar nici nu încălcam legea ca să ne îmbogățim.
La un capăt al intervalului găsim temătorul, sau persoană care se autosaboteaza în

procesul de câștigare a banilor. Pentru el, banul este “radacina tuturor relelor” și ca
atare se ține departe de ei.
La capătul celălalt este omul lacom, cel care pune banii mai presus de orice. Sunt cei
care se definesc prin cât de mulți bani câștiga și sunt în stare de orice pentru a câștiga
mai mulți.
Așa cum probabil îți dai seama, zona de mijloc este și aici cea mai indicată. De obicei
comportamentul temător sau lacom ascund frici personale și credințe limitative preluate
din familie. De cele mai multe ori aceste comportamente au fost invațate de la părinți
încă din copilărie.

Folosirea banilor este dimensiunea legată de modul în care economisești și

cheltui banii.
Și aici majoritatea oamenilor se încadrează în zona sigură, deși cu tendințe spre unul
din capetele care riscă să îi ducă în zona de nesiguranță financiară.
La un capăt avem avarul, cel care economisește mai tot ce câștigă. Este zgârcit,
trăiește mult sub posibilități și strânge bani doar de dragul de a-i număra.
La polul opus este cheltuitorul vicios, cel care nu se stăpânește și nu are nici un fel de
limită când vine vorba de folosirea banilor. Nu doar ca cheluie tot ceea ce câștiga, ci
este și înglodat în datorii.
Administrarea banilor include felul în care te ocupi de bani, de la plata facturilor

până la administrarea efectivă a banilor din familie.
La un capăt avem planificatorul exagerat, cel ce menține controlul fiecărui ban,

analizând efectiv fiecare cheltuială. Aceștia nu își permit să se bucure de viață și de
banii pe care îi au. Au o relație nesigură cu banii.
La capătul opus ne întâlnim cu haoticul, este extrem de dezorganizat, nu știe nici cât
câștigă nici cât cheltuie și uită să-și plătească ratele și facturile, ajungând astfel să aibă
probleme financiare.

Ce probleme au oamenii când vine vorba despre banii:
Mulți oameni cred că dacă ar avea mai mulți bani, nu ar mai avea probleme cu banii.
Asta pentru că ei nu știu că și cei care au bani, au și ei problemele lor. Banii în șine nu
îți rezolvă problemele financiare, ci educația financiară este cea care îți va asigura
liniștea financiară.
Știți vorba aceea, nu îi da săracului peste, ci învață-l să pescuiască? Așa e și cu banii.

Dacă îi dai bani unui sărac, nu îi rezolvi problemele financiare. Este mult mai importat
să-l înveți cum să câștige mai mulți bani și ce să facă cu ei astfel încât să își sporească
averea în timp. Altfel, în scurt timp va irosi suma de bani primită și riscă chiar să între în
probleme financiare și mai mari.

Problemele financiare ale oamenilor săraci:
• Nu au destui bani
• Se împrumută ca să iasă din crizele financiare
• Sunt afectați de creșterea prețurilor
• Cu cât câștigă mai mult cu atât plătesc taxe mai mari
• Se tem de evenimente neprevăzute pentru că nu au rezerve financiare
• Primesc sfaturi financiare proaste, de la oameni neavizați
• Au pensii mici
• Au o singură sursă de venit
Problemele finaniare ale oamenilor bogați:
• Au prea mulți bani

• Simt nevoia să își protejeze finanțele și să facă investiții
• Nu știu dacă oamenii îi plac pentru ceea ce sunt sau pentru banii pe care îi au
• Simt nevoia să aibă consilieri financiari buni
• Au copii răsfățați
• Își planifica averea și moștenirea
• Plătesc taxe foarte mari
VALORI ȘI CONVINGERI LEGATE DE BANI

“Inainte să vorbești, ascultă
Înainte să scrii, gândește
Înainte să cheltui, câștiga
Înainte să investești, cercetează
Înainte să critici, așteaptă
Înainte să te rogi, iartă

Înainte să renunți, încearcă
Înainte să te pensionezi,economisește
Înainte să mori, daruieste” William A. Ward (scriitor)
De ce este nevoie să vorbim despe valori

personale și convingeri într-un curs de
educație financiară? Pentru că banii au un
substrat psihologic puternic, pentru că prin
intermediul banilor, noi căutăm de fapt să
ne satisfacem niște nevoi.
Conform piramidei nevoilor a lui Maslow,

avem 5 tipuri de nevoi cărora tindem să le
răspundem pe tot parcursul vieții.
Nevoia 1: Nevoile Fiziologice.
Sunt nevoile de bază, primare, specifice oricărei ființe. Avem nevoie de aer, hrană,
apă, somn, sex. Nevoi elementare pentru a trăi.
Nevoia 2: Siguranță / confort.
Prima nevoie specific umană este nevoia de siguranță. Este nevoia noastră de a simți
că deținem controlul și de a ști ce urmează să se întâmple. Este nevoia de confort
elementar, de a evita durerea și stresul și de a crea plăcere. Avem nevoie de siguranță
fizică și siguranță financiară care ne permite să accedem mai ușor spre împlinirea
celorlalte nevoi.

Nevoia 3: Nevoia de apartenență.
Nevoia de apartenență, sau altfel spus, nevoia de iubire și conexiune este vitală pentru
oameni. Cu toții ne dorim să fim apreciați, valorizați, respectați și facem aproape orice
pentru asta. Chiar să ne și “cumparam” relațiile.
Nevoia 4: Nevoia de stimă
Deja spre vârful piramidei, vorbim de nevoi de dezvoltare, nevoi superioare care atunci
când sunt satisfăcute, ne simțim cu adevărat împliniți. Aici avem nevoie de stimă de
șine, de respect, încredere, nevoia de dezvoltare. Stima de șine este de multe ori
corelată, în mod eronat, cu nivelul veniturilor și a poziției sociale. Pentru mulți
încrederea în șine crește o data cu obținerea unui job mai bun sau a unui salariu mai
mare. Acesta nu este neapărat un lucru rău, atâta timp când întreaga persoană nu este
definită doar de acest aspect al vieții. Este adevărat că banii au un rol foarte important
în viața noastră, însă încrederea și auto-stima ar trebui să fie independente de averea
obținută.
Nevoia 5: Nevoia de autorealizare și contribuție.
Deja în vârful piramidei vorbim de dezvoltare personală și spirituală, de dorința de a

dărui, de a crea valoare, de a contribui în felul nostru la bunăstarea lumii în care trăim.
Pe măsură ce răspundem unei nevoi, urcăm la următorul nivel. De exemplu nu prea îți
pasă de stima dacă nu ai ce mânca. Și nici armonia în relațiile cu colegii nu mai este
importantă dacă nu mai ai o casă unde să stai. Așadar, răspundem nevoilor de jos în
sus.
Toate aceste nevoi le putem împlini și cu ajutorul banilor. Așadar, este important să
înțelegem legătura dintre bani și nivelul fiecăruia de dezvoltare. Putem accede spre
vârful piramidei pe măsură ce răspundem nivelurilor de mai jos.

Pentru hrană avem nevoie de bani, pentru siguranță fizică avem în cea mai mare parte
nevoie tot de bani. Confortul se cumpără tot cu bani. Așadar, investiția în educația
financiară îți aduce multiple beneficii.
Ce sunt valorile?
Sociologul Milton Rokeach spune că valorile reprezintă un rezultat pe care îl consideri
important, nu doar acum, ci și pe termen lung. Valorile te ajută să-ți modelezi
comportamentul și să faci față unor probleme dificile. În situații complicate te ajută să îți
dai seamă ce e bine să spui și să faci.
Când îți cunoști valorile și le ierarhizezi, te înțelegi mai bine și îți va fi mai ușor să faci
alegeri bune pentru ține. Să trăiești conform propriilor tale valori înseamnă să îți asculți
sufletul și să răspunzi la nevoile tale. Iar oamenii care trăiesc în armonie cu valorile lor
duc o viață fericită.
Psihologul Steve Reiss a identificat și a definit 16 dorințe umane de bază. Acestea te

ajută să îți identifici mai ușor valorile. Ce dorim este strâns legat de ceea ce prețuim în
viață – adică valorile noastre.
Putere – dorința de a-i influența pe alții
Independența – dorință de a te bizui pe propriile puteri

Curiozitate – dorința de cunoaștere
Acceptare – dorința de a fi inclus
Ordine – dorința de organizare

Economisire – dorința de a strânge lucruri
Onoare – dorința de a fi loial
Idealism – dorința de dreptate socială

Contact social – dorința de companie
Familie – dorința de a crește proprii copii

Statut – dorința de a avea statut social
Răzbunare – dorința de a-ți lua revanșa

Liniște – dorința de calm afectiv
Aventuri amoroase – dorința de sex și frumusețe

Hrană – dorința de a consuma mâncare
Activitate fizică – dorința de a face mișcare
PROVOCARE
Fă un top 5 al valorilor tale personale:
1……………………
2…………………….
3…………………….
4…………………….
5……………………..
Valorile nu sunt valori adevărate dacă nu au componente afective, intelectuale și

comportamentale. Cu alte cuvinte, din punct de vedere afectiv și intelectual putem
crede că cinstea este importantă, însă ea nu este o valoare dacă ne comportam
necinstit la locul de muncă.
Valorile financiare reprezintă modul în care transpunem valorile noastre de zi cu zi în

relația cu banii. Ele sunt comunicate în funcție de modul în care dobândim, administrăm
și folosim banii.

Valorile noastre influențează direct modul în care luăm decizii financiare.
Cum să iei decizii financiare în armonie cu valorile personale:
1. Indetifică ce este important în privința banilor
2. Selectează dintre mai multe alternative
3. Alege în funcție de valorile tale
1.Prima etapă în clarificarea valorilor tale financiare este să stabilești DE CE sunt

banii importanți pentru tine.
PROVOCARE
Fă o listă cu ce înseamnă banii pentru tine
Exemplu: siguranță ; lipsa grijilor; posibilități de dezvoltare; tabelă de marcaj,

un joc, filantropie; control; libertate; etc
………………………………………………………………….
………………………………………………………………….
………………………………………………………………….
În funcție de aceste valori financiare, luăm și deciziile din viața de zi cu zi. Cât cheltuim
și pe ce, ce meserie și loc de muncă ne alegem, cât de importantă este poziția socială
și financiară a soțului/sotiei, în ce casă locuiești și ce mașină cumperi. Absolut toate
alegerile noastre sunt legate de valorile personale.

2. După ce ți-ai clarificat valorile, fă o lista cu mai multe alternative la deciziile

financiare pe care urmează să le iei.
De exemplu vrei să îți schimbi mașină. Ai de ales între 5 variante. În final vei alege
siguranța sau confortul, adică ceea ce este mai important pentru tine, dincolo de suma
de bani pe care urmează să o plătești.
Sau dacă te întrebi cum să investești banii, fă o lista cu toate metode de investiții
posibile, le elimini pe cele care nu respectă valorile tale, iar din cele rămase, vei alege
pe acelea care răspund la cât mai multe nevoi personale. (poate siguranță, poate
dorință de câștig mai mare)
3.Alege conform propriilor tale valori!
Din lista cu opțiuni pe care ai făcut-o, alege varianta care ți se potrivește, gândind totuși
pe termen mediu și lung. Alegerea de azi va fi la fel de bună și pentru obiectivele tale de
mâine? În ce fel îți afectează bugetul personal? Este în concordanță cu planul tău de
stabilitate sau independența financiară?
"Banul este un servitor bun, dar un stăpân rău.” Alexandre Dumas
Convingeri despre bani

Convingerile sunt imagini, gânduri , idei pe care le avem în alegatura cu orice aspect
din viața noastră (relații, bani, viață, muncă, etc ). Convingerile sunt ceva mai aproape
de mintea conștientă decât sunt valorile. Aceste idei sunt preluate de la părinți și
societate, din cărți sau media, sau formate în urma unor experiențe personale. Dacă
valorile în sine nu sunt pozitive sau negative, convingerile pot fi pozitive (sau suportive,
adică ne susțin dezvoltarea) sau pot fi convingeri limitative – adică credințe ce ne
limitează dezvoltarea. Aceste convingeri determină acțiunile noastre de zi cu zi.

Așadar, orice convingere despre bani are un impact semnificativ asupra succesului
nostru financiar.
De exemplu, dacă tu crezi că “Banul este rădăcină tuturor relelor” atunci fie te vei feri
de bani ca să nu atragi răul în viața ta, fie atunci când câștigi mai mulți bani vor apărea
situații neplăcute în viață care să îți confirme convingerea.
Am mai spus că banii sunt energie, așa cum și gândurile noastre sunt energie. Așadar,
ceea ce gândim despre bani se va materializa în realitatea noastră fizică.
Exemple de convingeri nesuportive:
“Banul este rădăcină tuturor relelor”
“Mai bine sărac și cinstit decât bogat și necinstit”
“Sa devii bogat cere prea multă munca”
“Banii sunt murdari”
“Nu poți să fii bogat, liniștit și fericit în același timp”
“Ai nevoie de bani ca să faci bani”

“Oamenii bogați nu sunt fericiti”
“Ca femeie e dificil să faci bani”
“Sunt prea tânăr/ bătrân că să devin bogat”
“Banii nu aduc fericirea”
Aceste gânduri / idei le auzim frecvent în jurul nostru. Și dacă ajungem să și credem în
ele, atunci vom avea probleme cu banii. După cum vedeți, nici o afirmație nu te
îndeamnă să faci ceva pentru prosperitate financiară.
Convingeri suportive:
“Iubirea de bani, mai presus de iubirea dintre oameni este rădăcină tuturor relelor”
“Majoritatea oamenilor bogați sunt cinstiti”
“Sa devii bogat ține mai mult de nivelul de educație decât de munca depusa”
“Banii sunt energie”
“Ai nevoie de creativitate, muncă și voință ca să faci bani”
“Oamenii bogați sunt fericiți și îi pot face și pe alții să se bucure de prosperitate”
“Ca femeie poți face bani la fel de ușor ca și un barbat”
“Varsta nu are nicio legătură cu bogăția. Pot să devin oricând bogat”
“Banii te ajută să îți menții fericirea și să ai parte de mai multe momente frumoase în
viata”
“Banii îmi oferă libertate”

PROVOCARE
Scrie 5 dintre convingerile tale legate de bani. Vezi câte din ele sunt positive și câte negative.
1……………………
2…………………….
3…………………….
4…………………….
5……………………..
Rescrie-le pe cele nesuportive astfel încât să te susțină în drumul spre prosperitate.
1……………………
2…………………….
3…………………….

CUM SĂ CÂȘTIGI MAI MULȚI BANI
Prima componentă a oricărei relații cu banii este legată de modul în care îi câștigăm. Ca
să faci avere, să devii bogat sau pur și simplu să trăiești în confort și siguranță
financiară ai nevoie de bani. Iar banii, majoritatea dintre noi, îi câștigăm muncind.
Probabil ai tot auzit ca pentru a-ți crește veniturile și pentru a avea o siguranță mai
mare, ai nevoie de mai multe surse de venit.
În România, și probabil mai peste tot în lume, majoritatea oamenilor își câștiga banii din
salarii. Singura statistica oficială pe care am găsit-o este din 2017 cu o împărțire a
surselor de venit în România, și arată astfel:
• numai 61,2% sunt venituri din salarii;
• 21,7% sunt venituri din prestații sociale;
• 9,6% sunt venituri în natură;
• 2,3% sunt venituri din agricultura;
• 2,3% venituri din activități independente
• 1,4 % sunt venituri din vânzarea de active din

patrimonial personal;
Ce ne arată aceste date? Că doar 61% din populația

active a României este angajată și obține venituri din
salarii iar în cel mai fericit caz, doar 2,3 % din
veniturile totale ale populației sunt din investiii sau
activități antreprenoriale.

PROVOCARE
Tu, care parcurgi acest curs, în ce categorie te încadrezi?
Câte surse de venit ai? Ce valoare lunară și anuală au ele?
………………………………………………………………….
………………………………………………………………….
………………………………………………………………….
Spuneam la începutul cursului ca cei mai mulți oameni se situează undeva la mijlocul
intervalului în ceea ce privește relația cu câștigarea banilor. Nu ne temem de bani dar
nici nu încălcam legea ca să ne îmbogățim. Alegem calea ușoară și sigură pentru a ne
asigura un venit lunar – ne angajăm, muncim 8 ore pe zi și la final de luna încasăm
salariul.
Situațiile nesănătoase sunt în capetele graficului de mai sus.
La un capăt al intervalului găsim temătorul, sau persoana care se autosaboteaza în

procesul de câștigare a banilor. Pentru el, banul este “radacina tuturor relelor” și ca
atare se ține departe de ei. Am subliniat asta și la capitotul legat de credințe limitative.

Când ne temem de bani, nu îi câștigăm ușor și nici nu îi putem păstra. Aici pot fi mulți
angajați care nu au curajul să ceară o mărire de salariu, care nu riscă să facă o afacere
sau să investească banii.
La capătul celălalt este omul lacom, cel care pune banii mai presus de orice. Sunt
cei care se definesc prin cât de mulți bani câștiga și sunt în stare de orice pentru a
câștiga mai mulți. Sunt cei care fac afaceri ilegale, care fură sau pur și simplu își lasă
întreagă viață deoparte, pentru a munci să facă bani. Renunță la familie, somn,
sănătate ca să facă mai mulți bani.
Niciuna din cele două personalități financiare nu este OK, pentru că rupe echilibrul vieții,
nu îți permite să te bucuri de prosperitate, de viață și de banii pe care Îi câștigi. Tot ceea
ce contează este să faci bani și să-I numeri.
PROVOCARE
Dacă ai tendința să te apropii de unul din capete, ia măsuri pentru a

ajunge în zona sigură.
1. Analizează-ți convingerile despre bani
2. Rescrie-le astfel încât să te susțină în câștigarea banilor și păstrarea

echilibrului în viață
3. Întreabă-te DE CE ai nevoie de mai mulți bani
4. Alege conform propriilor tale valori CUM să câștigi mai mulți bani,
rămânând totuși în zonă sigură

Dacă ești precum majoritatea oamenilor, câștigi banii din salariu iar aceasta este
singura sursă de venit. Ce poți face tu este să:
• Obții o mărire de salariu (dacă se poate la actualul loc de muncă)
• Îți schimbi job-ul căutând un salariu mai mare
• Faci mici activități ca freelancer pentru a avea încă un venit pe lângă salariu
• Faci o afacere în care vor munci mai mult angajații tăi
• Faci investiții imobiliare pentru a avea bani din chirii
• Faci investiții la bursă și obții venituri din dividende
Pentru primele puncte poate fi nevoie de dezvoltarea unor noi abilități ( >>> vezi
cursurile mele de dezvoltare profesională de pe Femeiaindependenta.ro <<< ) sau chiar
reconversie profesională. Dacă ești secretară, salariul nu poate crește prea mult. Pe
când, dacă poți să faci ceva în zonă de HR sau și mai bine, în IT, atunci ai cu siguranță
un venit mult mai mare din salariu. Așadar, dacă vrei să ai mai mulți bani, învață,
dezvoltă-te și oferă valoare angajatorului, astfel încât acesta să plătească
munca/expertiza pe care tu o oferi.
Pentru activități de freelancing, există azi zeci de posibilități de a face bani chiar din
confortul casei tale, pe lângă job-ul pe care îl ai deja.
Cadranul banilor, sau cele 4 metode prin care poți obține

venituri
Probabil că ai citit măcar o carte scrisă de Robert Kiyosaki și știi despre “Cadranul
banilor”. Vreau să reamintesc elementele esențiale împărtășite de autor iar pentru cei
care nu au citit încă această carte ( sau altele din seria Tată bogat, tată sărac ) să va

stârnesc interesul pentru a descoperi cele 4 metode de a face bani și care dintre ele te
va ajuta să ajungi bogat.
Cadranul Banilor face de fapt o împărțire a modurilor în care oamenii câștiga bani.
Aceste modalități de a face bani sunt strâns legate de personalitatea, educația și
credințele fiecărei persoane. În fiecare cadran ai nevoie de un anumit setup mental
pentru a reuși.
Diagrama de mai jos reprezintă Cadranul Banilor, unde fiecare literă înseamnă:
A – angajat
L – liber profesionist
P – patron
I – investitor
Aceste 4 metode de a produce bani sau venituri sunt la dispoziția oricăruia dintre noi.
Totul este să alegi ceea ce vrei să faci și mai ales câți bani vrei să câștigi.
Un angajat câștiga bani prin păstrarea locului de muncă și a muncii depuse zi de zi

pentru compania în care lucrează. Veniturile îi sunt însă limitate la numărul de ore pe
care îl poate lucra efectiv. Și mai ales, câștiga bani DOAR DACĂ continuă să lucreze. A
câștiga bani doar din salariu este riscant și limitativ.
Un liber – profesionist își câștiga banii lucrând pentru el însuși. Poate câștiga mai mult
decât un angajat însă este supus aceleiași condiții de a avea bani atâta timp cât poate
să muncească. Cu cât muncești mai mult, cu atât ai mai mulți bani. Dar și dacă nu mai
poți lucra …ce se întâmplă ?
Un patron deține o afacere care îi aduce bani, prin munca angajaților. Veniturile pot fi
nelimitate și riscul de a rămâne fără nici un venit ( fără nici un client/ angajat) sunt

destul de mici. Atenție însă! Patronul adevărat este acela a cărui afacere poate
funcționa și fără el.
Un investitor își atrage venituri din investițiile pe care le face– cu alte cuvinte, bani care
produc mai mulți bani. Ei pot câștiga sau pierde mulți bani, în funcție de talentul și
cunoștințele pe care le au. Sunt foarte puțini oameni cu mentalitate de investitor. Aici
apetitul pentru risc este mare.
Metodele diferite de a obține un venit necesită tipuri de gândire diferită, abilități practice
diferite, căi educaționale diferite și genuri diferite de oameni. Fiecare om este atras de
unul dintre cele 4 cadrane.
Fiecare poate obține venituri din toate cele 4 cadrane. Motivele pentru care alegem un
anumit cadran din care să ne extragem venitul de bază nu prea țin de ceea ce am
învățat la școală; ele au legătură cu punctele noastre forte, cu valorile , slăbiciunile și
interesele noastre esențiale.
Unora le place să fie angajați în timp ce alții nici nu suportă ideea. Unii oameni adoră să
aibă o companie pe care să o conducă iar alții vor ca banii să muncească pentru ei, să
fie investitori. În timp ce pentru alții, investițiile reprezintă doar un risc enorm de a pierde
banii. Cei mai mulți dintre noi au câte puțin din fiecare. În consecință, fiecare trebuie să
aleagă ceea ce I se potrivește.
Subliniez încă o data ideea că pentru stabilitate și prosperitate financiară este indicat să
ai venituri din mai multe cadrane!
Deci, dacă ești precum majoritatea oamenilor, și obții venituri ca și angajat, poți să faci
niște activități ca liber profesionist pentru a-ți crește veniturile, apoi pe măsură ce ai bani
economisiți, poți să înveți despre investiții sau afaceri.

10 idei de activități part-time pentru a-ți crea o nouă sursă de venit:
1. Translator
Dacă stăpânești foarte bine mai multe limbi de circulație internațională, îți poți oferi
serviiciile online companiilor, agențiilor de traducere, dar poți găsi diverse colaborări și
în zonă în care locuiesti (afaceri locale, școli, meditații private) .
2. Affiliate Marketing
Dacă îți place să scrii și ai un blog sau un site, îți poți monetiza foarte bine pasiunea
vânzând publicitate, sau promovând anumite produse pentru care încasați un comision
atunci când acestea se vând, sau prin sistemul Adsense de la Google.
3. Îți vinzi serviciile online
Fie că ești designer, coach, psiholog, contabil, medic, consultant sau avocat, poți
câștiga foarte bine bani vânzându-ți serviciile online. Te poți înscrie pe o platformă de
freelanceri unde companii interesate de serviciile tale te pot contracta.
4. Social media manager
Ești tot timpul online și îți place să postezi pe rețelele de socializare? Poți transformă
asta în bani dacă preiei contul unei firme și te ocupi de tot ce înseamnă prezența
acesteia pe rețele de socializare ( Facebook, Instagram Pinterest, Linkedin..)
5. Cursuri online
Ești un profesionist în domeniul tău de activitate și crezi că îi poți învață și pe alții?

Crearea unui curs online este o metodă excelentă de a obține un venit pasiv de oriunde
ai locui. Poți face un curs de comunicare, finanțe personale, public speaking,
programare, marketing, apoi îl încarci pe o platformă de învățare online gen Coursera
sau Udemy, de unde primești un procent din vânzările efectuate.
6. Programator

Este o muncă înalt calificată, care însă nu necesită o mulțime de echipamente, și pe

care o poți învață din diverse cursuri și tutoriale online. Odată ce ai dobândit
cunoștințele îți poți oferi serviciile atât pe diverse platforme de freelanceri cât și
companiilor în mod direct. Important este să fi orientat către detalii, meticulous, și să
respecți termenele.
7. Fotograf
Ai nevoie de un apărat foto performant, accesorii și cunoștințe de editare. Apoi te

specializezi pe un anumit tip de fotografie ( de eveniment, portret, de produs,
documentar..) și clienții nu vor întârzia să apăra. Îți poți încărca pozele pe site-urile gen
Dreamstime sau Getty Images, de unde primești un procent din vânzări.
8. Make-up artist / Hiarstylist
Dacă ești pasionat/ a de zona de frumusețe și îngrijire, poți să te specializezi și să oferi

aceste servicii seara sau în weekend, chiar la tine acasă. Îți faci un cerc de cliente fidele
și îți asiguri o nouă sursă de venit.
9. Meșteșuguri / produse hand made
Poți să faci diverse lucruri manual, de genul lumânărilor parfumate, bijuterii handmade,
săpunuri natural, prăjituri sau orice altceva. Găsești pe internet cursuri și sfaturi despre
cum să faci diverse lucruri, apoi le poți vinde pe Facebook sau Olx.
10. Reprezentant vânzări / MLM
Sunt sute de oferte de munca de acasă, oferite de firme de multi level marketing ( MLM)
. Pot fi o sursă bună de venit dacă ești perseverant, îți place să vinzi și să comunici cu
oamenii. Există atât de multe opțiuni, încât poți alege în funcție de produse, brand,
echipă, pasiunile tale, etc.
Cu siguranță fiecare poate găsi o altă sursă de venit, dacă vrea să câștige mai mulți
bani și este dispus să aloce timp și energie pentru asta!

CUM SĂ FOLOSEȘTI BANII INTELIGENT
Folosirea banilor este dimensiunea legată de modul în care economisești și

cheltui banii.
Și aici majoritatea oamenilor se încadrează în zona sigură, deși cu tendințe spre unul
din capetele care riscă să îi ducă în zona de nesiguranță financiară.
La un capăt avem avarul, cel care economisește mai tot ce câștiga. Este zgârcit,
trăiește mult sub posibilități și strânge bani doar de dragul de a-i număra. Probabil
cunoști cazuri de oameni care trăiesc mult sub posibilitățile lor și strâng bani pe care nu
îi investesc și nu se bucură de ei niciodată. Și atunci te întreb, ce rost mai are să faci o
avere dacă nu te bucuri de beneficiile oferite de prosperitatea financiară?
La polul opus este cheltuitorul vicios, cel care nu se stăpânește și nu are nici un fel
de limită când vine vorba de folosirea banilor. Nu doar că chetuie tot ceea ce câștiga, ci
este și înglodat în datorii. Sunt cei care trăiesc “pe datorie”. Indiferent cât câștiga, își
cumpără o casă mai mare decât își permit, cumpără ultimele produse apărute, la preț
întreg, pentru că nu pot rezista tentațiilor sau își schimbă mașina din an în an. Pur și
simplu lor le place să cheltuie banii.
Ce poți face pentru a schimba comportamentele nesigure?
După conștientizarea personalității tale financiare, tu poți alege dacă vrei să schimbi
ceva sau nu. Eu te pot ajuta cu aceste informații tocmai pentru a putea înțelege de unde
apar problemele tale legate de bani.

Dacă ai tendințe spre avariție răspunde-ți la aceste întrebări:
• Pentru ce economisești?
• Când ai să te bucuri de banii tăi?
• Poți lua banii cu tine, atunci când nu ai să mai fii?
• Ce nevoie neîmplinită te împinge spre avariție? Cum altfel poți răspunde acelei
nevoi?
• Ce temeri ai, și crezi că economisirea excesiva te protejează? Cum altfel poți să îți
oferi siguranță?
Dacă ai tendința să cheltui toți banii, și chiar și pe cei pe care nu îi ai:
• Înainte de a cumara ceva întreabă-te DE CE am nevoie de asta?

• Este o nevoie sau o dorință? Dacă e dorință și nu îți permiți din punct de vedere
financiar, renunță! Dacă este o nevoie, poate fi satisfăcută cu un produs similar, mai
ieftin?
• Îmi permit acest lucru? Dacă răspunsul este NU, RENUNȚĂ la a-l cumpără
• Cât mă ține “bucuria” acestei achiziții? (de obicei câteva minute, deci nu prea merită
să îți cumperi bucuria cu bani împrumutați)

• Cât muncesc pentru a-mi permite asta? (dacă gândești în termeni de număr de ore
lucrate pentru a-ți cumpără ceva, îți dai seamă că nu este o idee prea inspirată să
mai cumperi nechibzuit)
Exemplu: Vrei o pereche de pantofi de firmă – costă 650 lei, echivalentul cu salariul pe
o săptămâna. Adică ai muncit 40 de ore ca să te bucuri câteva minute de nouă achiziție.
Dacă este și un model mai special pe care îl porți doar la evenimente deosebite, oare
este o idee bună să-i cumperi?
Cum am tot spus, deciziile noastre sunt strâns legate de nevoile și valorile noastre, de
credințele și obiceiurile dobândite în timp, sunt legate de nivelul nostru de dezvoltare
personală.
De obicei, cei care cheltuie exagerat o fac pentru că nu și-au dezvoltat autocontrolul, nu
au viziune pe termen mediu și lung și nu își planifica viitorul. Așadar, investește în
dezvoltare personală și inteligență emoțională pentru că se vor reflecla și în siguranța ta
financiară.

ADMINISTRAREA BANILOR PERSONALI
Administrarea banilor include felul în care te ocupi de bani, de la plata facturilor

până la administrarea efectivă a banilor din familie. Și aici în funcție de personalitatea
fiecăruia, există comportamente sigure și nesigure.
La un capăt avem planificatorul exagerat, cel ce menține controlul fiecărui ban,

analizând efectiv fiecare cheltuiala. Aceștia nu își permit să se bucure de viață și de
banii pe care îi câștiga. Au o relație nesigură cu banii, sunt stresați și de obicei sunt și
avari, nu se bucură de libertatea și siguranța pe care le-o oferă banii câștigați.
La capătul opus ne întâlnim cu haoticul, este extrem de dezorganizat, nu știe nici cât
câștiga nici cât cheltuie și uită să-și plătească ratele și facturile, ajungând astfel să aibă
probleme financiare.
Aceste două comportamente sunt nesănătoase din punct de vedere financiar și

recomand să facem schimbările necesare pentru a ajunge în zona sigură.
Administrarea banilor personali este esențială pentru o viață liniștită și echilibrată. Să ai

stabilitate din punct de vedere financiar te ajută să păstrezi energie pentru lucrurile care
sunt cu adevărat importante. A nu avea grija banilor ține mai mult de educație financiară
decât de suma de bani care intră lunar în bugetul familiei.

Bugetul de venituri și cheltuieli
Primul pas pentru a-ți administa banii în mod eficient este să ții evidența clară a
veniturilor și a cheltuielilor lunare.
Asta te ajută să ai o imagine clară cu banii care intră în bugetul familiei (salarii, alocații
pentru copii, prime de serviciu, etc). În plus ai și evidența clară a cheltuielilor fixe și
sumele pe care obișnuiești să le cheltui pe mâncare, întreținere casă, transport, haine și
distracții.
Metoda prin care îți poți ține cheltuielile în frâu este acea de a ști exact pe ce dai banii
pentru a putea vedea unde poți să faci ajustări. Un buget lunar te poate ajuta să îți
plătești datoriile la timp, să ai bani pentru situații neprevăzute și pentru a face economii
pentru visurile tale.
Pentru a crea un buget urmează pașii simpli de mai jos. Vei obține o imagine clară
asupra finanțelor personala pe parcursul unei luni.
1. Calculează veniturile lunare
Pentru a stabili un buget lunar mai întâi trebuie să știi ce venituri ai. Folosește fișa de
mai jos pentru a calcula veniturile tale lunare. Trece în dreptul fiecărei surse de venit
suma medie de bani pe care o obții. Asigură-te că incluzi toare sursele de venit: salarii,
dobânzi, chirii, ect . Chiar și veniturile soțului/ soției.
2. Estimează cheltuielile
Cel mai bun mod de a face acest lucru este de a urmări cât de mult cheltuiești timp de
o luna. Fișa de lucru de mai jos împarte cheltuielile în cheltuielile fixe și flexibile.
Cheltuielile fixe sunt cele care, în general, nu se schimbă de la luna la luna, cum ar fi
plata chiriei și asigurările. Cheltuielile flexibile sunt cele care se schimbă de la luna la
luna, cum ar fi produsele alimentare sau cheltuielile de divertisment. În cazul în care o

parte din cheltuielile pentru una sau mai multe categorii se schimbă în mod semnificativ
în fiecare luna, fă a o medie de trei luni pentru a stabili ce să treci în buget.
3. Calculează diferența
Odată ce ai calculat veniturile totale și cheltuielile lunar, fă diferența dintre cele două și
află cum stai. Un număr pozitiv indică faptul că îți menții cheltuielile sub venituri, ceea
ce este un lucru bun. Dacă însă obții un număr negativ, evident cheltui mai mult decât
câștigi. Asta înseamnă că trebuie să tăi din cheltuieli. Partea bună este că acum știi pe
ce dai banii și unde anume poți face economii.
Acum, pentru că știi cum să ții un buget de venituri și cheltuieli, fă din asta un obicei. Eu
folosesc excel -ul pentru a tine evidența lunară. Astfel am istoricul pe ultimii ani, cum au
evoluat veniturile, cheltuielile, economiile și investițiile.
Poți descărca gratuit de pe femeiaindependenta.ro >>> Kit-ul de Venituri și Cheltuieli

Buget Lunar de Venituri si Cheltuieli

Venituri lunare
Salarii
Dobanzi
Chirii
Drepturi de autor
Altele
VENIT TOTAL Lei
Cheltuieli fixe lunare

Chirie / Credit
Asigurari casa/ masina/ de viata
Intretinere apartament
Telefon/ internet/ TV
Altele
TOTAL Cheltuieli fixe Lei
Cheltuieli flexibile lunare

Mancare
Ingrijire personala
Copii (gradinita, jucarii, etc )
Cheltuieli diverse casa
Benzina / abonament RATB
Haine
Distractie
Economii / pensie privata
etc
TOTAL Cheltuieli flexibile Lei
CHELTUIELI TOTALE Lei

Total Venituri Lei

Total Cheltuieli Lei
Total Economii/ investitii Lei
Așadar, primul pas în administrarea banilor este să știi exact cât câștigi, cât și pe ce
cheltui banii și cum stai la capitolul economii- datorii .
Metode de economisire:
Prin economisire îți poți atinge orice obiectiv financiar. Fie că vrei să îți cumperi o casă,
să îți schimbi mașina sau să îți asiguri o pensie, poți face toate lucrurile astea dacă te
obișnuiești să pui bani deoparte. Cu alte cuvinte, să faci lunar economii.
Dacă ești ca majoritatea oamenilor, nu reușești să economisești prea mult, sau chiar
deloc. Rata de economisire în România este de 15 % și asta pentru că am învățat măcar
o lecție în urmă crizei financiare din 2008-2009. Asta înseamnă că 15% din venituri sunt
direcționate către economii. Totuși, aceasta este o valoare medie!
PROVOCARE
Tu cât economisești lunar? DA / NU
Ai un fond de urgente? O sumă de bani pentru situații neprevăzute?
Ce sumă? ……………

Ideal este ca fiecare să aibă un astfel de depozit de economii, bani pe care să nu îi

folosească pentru cheltuieli curente, vacanțe sau schimbat mașină. Acest fond de urgente
ar trebui să fie echivalent cu 6 salarii.
Totuși, 1 din 3 români economisesc. Depozitul mediu în 2018 este de 1889 euro la un
salariu mediu de 585 euro. Ceea ce înseamnă cam 3 salarii medii.
Cu puțină chibzuință și efort, economisirea nu numai că este posibilă, ci devine ușoară.
3 pași pentru a face economii:

1. Transformă economisirea într-o prioritate
Este mult mai probabil să îți atingi obiectivele dacă transformi procesul de a economisi
într-o prioritate. Mai întâi fă o lista cu motivele pentru care ai nevoie de bani. Visează și
notează –casa cu grădină, mașina sport, vacanță în jurul lumii, pensionare, etc . Apoi fă
și o estimare a costurilor pentru fiecare obiectiv. Este important ca este obiective
financiare să fie stabilite SMART. Poți învață cum să setezi obiective SMART din cursul
meu despre >>> Planificarea și Stabilirea obiectivelor <<<

Cum să faci planul de economisire:
• Stabilește perioada de timp în care vrei să strângi suma de bani de care ai nevoie
• Fă un program în care să pui bani deoparte. Împarte suma la numărul de luni/
săptămâni până în momentul în care să strângi banii respectivi. De exemplu, dacă
vrei să îți iei o mașină de 10.000 euro peste 2 ani, atunci ar trebui să economisești
416 euro / luna ( 10.000 împărțit la 24 luni = 416 ) sau 96 euro / săptămâna.
• Apoi fii perseverent prin a face economiile respective. Pune banii deoparte cu
aceeași conștiinciozitate cu care îți plătești chiria sau rata la casă.
2. Redu cheltuielile pentru a avea de unde să economisești:
Primul pas pentru prosperitate și siguranță financiară este să câștigi mai mulți bani și
despre asta am scris mai devreme, la capitolul despre câștigarea banilor. Totuși, averea
și economiile nu depind atât de mult de câți bani câștigăm, ci de cum îi folosim. Și am
scris și despre cheltuitorul nechibzuit și cum poți fi înglodat în datorii indiferent cât
câștigi.
Așadar, după ce ai obținut venituri mai mari ( și chiar dacă nu ai crescut încă veniturile)
poți să faci economii doar prin schimbarea stilului de viață și a modului în care cheltui
banii.
După ce începi să ții un buget de venituri cu cheltuieli vei fi surprins câți bani se irosesc
zilnic. Folosește deci bugetul tău pentru a identifica cele mai potrivite metode pentru a
reduce cheltuielile și a crește economiile și investițiile.
Iată câteva modalități de a reduce cheltuielile și a crește economiile:
Cumpără doar lucrurile de care ai nevoie. Fie că este vorba despre mâncare (câtă
mâncare arunci?), haine sau produse de îngrijire, cumpără atât cât ai nevoie. Nu ripisi
resursele planetei și nici banii tăi.

• Închide cardurile de credit. Acestea au cele mai mari dobânzi, și spre deosebire
de plată cash, nu simți pierderea, mascată prin mai multe rate de dimensiuni micii.
Poți cumpăra cu acest card, doar dacă returnezi întreaga suma în perioada de
grație, fără să plătești deloc dobândă.
• Fă toate cumpărăturile cu cash. Dacă nu folosești cardul de credit/ debit eviți să

faci cumpărături impulsive. În plus poți stabili înainte să mergi la cumpărături cât vrei
să cheltuiești. În felul asta nu ai cum să cumperi mai mult decât îți permite portofelul.
• Cumpără mai ieftin. Poți alege mărci generice (dar cu aceleași rezultate ) în locul
celor de brand. Poți de asemenea să cumperi în sezonul de reduceri, sau să
achiziționezi o mașina la mâna a doua în locul uneia noi.
• Nu mai face alte împrumuturi. Oricât de mult ți-ai dori un obiect sau crezi ca ai
nevoie de un anumit serviciu, abține-te să faci un nou împrumut, chiar dacă îți
permiți să achiți ratele. Învață să cumperi ceva doar dacă poți plăți cash ( excepție
face doar casa).
• Redu valoarea facturilor. Poți cere un abonament mai mic la telefonie, poți face
economii la factura de curent sau să îți refinantezi creditele pentru a plăti dobânzi
mai mici.
• Prioritizeaza cheltuielile neesențiale. Fă o lista cu lucrurile care îți plac și care

costă bani. Păstrează-le doar pe cele din partea de sus a listei. Pe restul le poți
elimina pentru a mai economisi ceva.
• Redu cheltuielile cu mâncarea. Poți să îți iei pachet la serviciu și astfel

economisești banii pe mesele de la restaurant. În weekend îți poți invita prietenii
acasă in loc sa mergeți într-un pub. Alege inteligent alimentele, fa cumparaturi din
magazilele de tip discount, din piețele cu produse de calitate si preturi mai bune.

• Plătește- te mai întâi pe tine! Probabil obișnuiești mai întâi să plătești chiria,
factura la telefon și orice altceva. Renunță la asta și începe prin a pune mai întâi
bani deoparte pentru visul și bunăstarea ta. Doar așa vei putea să faci lunar
economiile de care ai nevoie. Banii care îți rămân, îi împărți apoi cu ceilalți. Nu îți
face griji. Îți vor ajunge banii pentru toate lucrurile esențiale.
Poți încerca diverse metode de economisire. Dacă nu ești foarte ordonat și conștiincios
în a economisi, sunt bănci care îți pot lua automat banii de pe cardul de salariu pentru
a-i muta în contul de economii.
3.Găsește cea mai bună soluție financiară pentru a-ți ține banii în siguranță
Acum că ai deja bani economisiți, trebuie să-i și păstrezi, apoi să-i pui la treabă.
Prima regulă în investiții și o preocupare a tuturor oamenilor bogați, este să nu piardă

bani! Pentru oamenii obișnuiți, taxele, comisioanele bancare și inflația reduc valoarea
reală a banilor pe care îi câștiga și îi economisesc. Așadar, este important să alegi
conștient locul și modul în care îți păstrezi economiile.
Acum, rata inflației este semnificativ mai mare decât dobânda la depozitele bancare.
Practic, dacă alegi să ții sume mari în bancă, pe termen lung, vei avea mai puțini bani
decât atunci când i-ai depus.
Cum poți să păstrezi economiile:
• La bancă, într-un cont de economii în lei (caută banca cu cele mai mici
comisioane de administrare, care nu percepe comision la retragerea banilor și
oferă o dobândă cât mai mare)
• La bancă într-un cont de economii în euro ( euro te protejează mai bine de
inflație și devalorizarea leului )

• Într-un cont de economii pentru copii (sunt bănci care oferă dobânzi mai mari
pentru astfel de depozite, cu condiția să nu retragi întreaga sumă de bani până la
data scadentă)
• Acasă, într-un seif (asta pe termen scurt, până când îi investești în ceva)
Investiții inteligente
Investițiile nu sunt riscante. A fi neștiutor e riscant!
După ce ți-ai asigurat un fond de urgență echivalent cu 6 salarii lunare, surplusul de

economii trebuie investit pentru a produce profit. Banii trebuie să muncească pentru noi.
Pe lângă fondul de urgență, avem nevoie să ne asigurăm și viitorul printr-un venit pasiv
sau o pensie privată. Când nu vom mai avea venituri active, din ce bani vom trăi
păstrându-ne același stil de viață?
Pentru asta este esențial să facem investii, să creem active, să ne generăm și alte
venituri în afară de cele obținute prin muncă.
Metode de a investi:
Asigurările de viață și pensiile private
Toate asigurările sunt gândite pentru a economisi pe termen lung și în același timp să
acopere diferite riscuri. Practic, te asiguri că ai banii necesari atunci când vei avea cu
adevărat nevoie de ei. De exemplu, atunci când apare o problemă gravă de sănătate,
nevoia de bani va fi acoperită de asigurarea de viață fără a pierde însă banii plătiți și
nici capitalizarea. Un alt avantaj este acela că poți benefia de o sumă de bani mult mai
mare decât ai cotizat tu efectiv. Și în fericitul caz în care nu vei avea nevoie de

asigurare pentru evenimente neplăcute, la scadența poliței vei încasă toți banii investiți
plus randamentul care de cele mai multe ori este superior celui de la depozitele
bancare. Atenție însă! Aici banii sunt blocați pentru cel puțin 7 – 10 ani. Dacă vrei să îi
retragi mai devreme, ieși serios în pierdere. Cu toate astea, pentru cei care nu sunt
foarte disciplinați în a economisi, asigurările de viață și pensiile private sunt o opțiune
foarte bună de a economisi / investi.
Investiții imobiliare
Dacă ai o sumă de bani suficient de mare cât să îți permită o investie imobiliară, atunci
o poți face. Trebuie doar să analizezi care este cea mai bună opțiune. Poți achiziționa
un teren, un apartament sau un spațiu comercial. Depinde de planul pe care îl ai. În
general investițiile imobiliare sunt pe termen lung, plecând de la premisa că valoarea
imobilului va crește în timp și vei face profit din diferența de preț. O altă metodă de a
monetiza o astfel de investiție este prin a închiria imobilul, generând astfel un venit
pasiv.
De exemplu poți cumpără o garsonieră cu 40.000 euro pe care să o închiriezi cu 250

euro / luna. Teoretic poți obține un randament brut de 7% pe an, semnificativ mai mult
decât dacă ai ține banii într-un cont de economii.
Investițiile imobiliare sunt printre cele mai sigure investiții, iar exploatarea lor (
managementul investițiilor/ a imobilelor ) este relativ simplă. Nu necesită cunoștințe
tehnice sau specifice.
Instrumente financiare oferite de bănci
Poți opta să lași banii tot în grija băncii, însă investind în fonduri mutuale sau obligațiuni.
Sunt niște investiții sigure, pe perioadă medie/ lungă de timp. Deasemenea
randamentele sunt superioare depozitelor bancare. Nu e nevoie să ai cunoștințe
aprofundate de economie, ci doar să fii atent la comisioanele și costurile de
administrare ale băncii.
Cumpărarea de obligațiuni este o metodă de investiție sigură cu randamente puțin

peste cele bancare. Investițiile în fonduri mutuale prezintă un risc, însă și câștigurile pot

fi de 3-4 ori mai mari. Practic bancă va cumpără acțiuni la bursă și va împarți cu tine
profitul (dar și pierderea) . Mergi la o bancă și vezi care metodă ți se potrivește cel mai
bine.
Investițiile bursiere
Pentru utilizarea acestor instrumente financiare este necesară o analiză atentă a pieței
bursiere și mai ales cunoștințe în domeniu. Poți învăța să faci astfel de investiții. Există
cărți și site-uri utile. Nu te aventura însă în investiții bursiere înainte de a învăța temeinic
cum să faci analiza tehnică pe acțiuni și mai ales cum să îți stăpânești emoțiile.
Având în vedere riscul investițional reprezentat pentru persoanele cu puține cunoștințe

de investiții în acțiuni, instituțiile financiare oferă diferite portofolii de acțiuni pe care le
gestionează brockerii în locul tău.
Investițiile în piața de valori sunt cu risc ridicat însă pot genera și cele mai bune
randamente. Poți face profit și de 20-30% într-un an. Bineînțeles, dacă începi să
investești fără a fi însă pregătit, poți să închei activitatea investițională și cu o pierdere
masivă atât de bani cât și de încredere în forțele proprii.
Afacerea proprie
A-ți lansa propria afacere este poate metoda cea mai bună de a face profit, pentru că în
acest mod obții independența financiară și ai control asupra rezultatelor. Dacă alegi să
îți faci propria firmă, trebuie totuși să te orientezi spre a face profit, făcând în același
timp ceea ce îți place. În această ordine.
Nu este ușor să faci o afacere profitabilă, cere investiții de bani și mai ales timp și
cunoștințe. Trebuie să fii pregătit pentru asta și mai ales să fii dispus să muncești foarte
mult la început.
Indiferent de metodele de investiții la care apelezi, analizează bine înainte și stabilește-

ți așteptări realiste. Reține că se investesc banii de care te poți lipsi, care pot rămâne

“blocati” o bună perioadă de timp și pe tine nu te destabilizează din punct de vedere

financiar.
Din acest motiv primul pas este să îți asiguri fondul de urgență, și apoi să faci
investiții cu surplusul de economii!
Plan pentru independeta financiara:

Ce înseamnă de fapt independența financiară?
Eu, precum majoritatea celor care scriu despre finanțe și au relații sigure cu banii,
definesc independența financiară că posibilitatea de a trăi la standardele cu care ești
obișnuit, fără a mai fi nevoie să muncești.
Cu alte cuvinte, să ai venituri pasive care să acopere costurile vieții. De exemplu, dacă
acum cheltuielile tale lunare sunt de 1000 de euro, independența financiară o vei atinge
atunci când vei avea lunar, până la finalul vieții, un venit pasiv de 1000 euro sau mai
mult.

Ca să ajungi independent financiar:
1. Crești veniturile active. Fie obții un salariu mai mare, ai mai multe șurse de venit
sau incepi o afacere proprie din care să caștigi mai multi bani decat ca angajat.
2. Economisești peste 20% din venitul activ (daca nu poți crește cu mult veniturile,
atunci redu din cheltuieli pentru a economisi mai mult) și 100% din profitul obținut din
investiții (tot profitul se reinvesteste pană cand iți atingi obiectivele financiare propuse).
3. Cumperi active / investești pentru a genera flux de numerar (imobiliare pentru

chirii, acțiuni pentru dividende)
4. Produci active care generează flux de numerar (venituri pasive) (scrii o carte
pentru drepturi de autor, faci o afacere pentru dividende, etc)
5. Fluxul de numerar, adică veniturile pasive îți acoperă cheltuielile lunare
Deci, independența financiară se atinge diferit și cu sume de bani diferite de la

persoană la persoană. Nu ai nevoie de milioane de euro ca să fii independent financiar,
ci de creativitate și câteva investiții inteligente.
Exemplu: Dacă luăm în calcul un randament anual de 7% la investiții, ai nevoie de

active în valoarea de 180.000 euro, care îți vor aduce un venit anual de 12.600 euro,
deci acei 1000 euro/ luna care să îți asigure cheltuielile. Deci nu e o sumă atât de
mare!
Vreau să mai subliniez faptul că veniturile pasive nu înseamnă că nu mai miști un deget
toată viață! Și acele active trebuiesc totuși întreținute. Însă cu 2-4 ore de atenție în
fiecare săptămâna, poți să fii independent financiar. Totul este să pui banii să
muncească pentru tine!

PROVOCARE
Dacă îți propui să devii independent financiar, setează obiectivul SMART.
Specific – De câți bani ai nevoie, ce venit lunar îți acoperă cheltuielile?
……………………………….
Măsurabil – Ce venit pasiv ai acum și cât trebuie să mai adaugi pentru a ajunge
independent?
………………………………
Accesibil – Poate fi atins într-un timp rezonabil? (se corelează cu timpul alocat)
………………………………..
Relevant – Îți dorești asta cu adevărat? Ești dispus să faci azi niște sacrificii, pentru
beneficii ulterioare?
…………………………………….
Timp – în cât timp vrei să devii independent financiar?
………………………………………..
Acum că știi unde vrei să ajungi, caută metodele potrivite pentru tine. Ce active poți să
cumperi sau să creezi pentru a-ți atinge obiectivul?
Cât trebuie să economisești lunar / anual pentru a cumpăra active?

Îndrăznește să crezi! Gândește pozitiv și acționează cu entuziasm! Eu am putut în

10 ani să devin independentă financiar, plecând de la zero!
Sunt Daniela Irimia și îmi doresc ca acest curs să te ajute, dacă nu să devii independent
financiar, măcar să ai siguranță financiară pentru toată viața!
Sunt Antreprenor, trainer pentru dezvoltare personală și soft skils si autoare de

carti. Sunt certificată în NLP (programare neuro lingvistică) și de peste 7 ani livrez
cursuri de comunicare, leadership, vânzări, organizare și planificare în companiile din
România.
Dacă ai nevoie de sfaturi personalizate sau crezi că te pot ajuta în a obține mai multă
claritate în viața ta, mă poți contacta cu încredere pentru o ședință 1 la 1.
Majoritatea clienților mei obțin claritate și soluții la provocarile lor în 2-3 ședințe. Ritmul
de lucru, frecvența ședințelor, numărul lor, absolut totul este flexibil și adaptat pe nevoile tale.
Scopul meu este să te ajut să te ajuți singur, în cel mai scurt timp!

Curs Educatie Financiara Daniela Irimia Glgucx

Încărcat de

Informații document

Titlu original

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Curs Educatie Financiara Daniela Irimia Glgucx

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Educație Financiara

Curs Educație Financiară - cele 3 dimensiuni

• Relațiile noastre cu banii

• Ce probleme avem cu banii

Valori și convingeri legate de bani

• Cum ne ajută convingerile

Cum să câștigi mai mulți bani

• Cadranul banilor – soluții practice

Cum să folosești banii în mod inteligent

Cum administrezi banii

• Investiții pe înțelesul tuturor

Plan pentru independența financiară

Daniela Irimia – FemeiaIndependenta.ro 2

Nimeni nu și-ar fi amintit de Bunul Samaritean dacă ar fi avut doar

Fiecare om are o anumită relație cu banii și modul în care se comporta în această

Ce gândești și ce simți despre bani influențează comportamentul tău față de aceștia. Ca

Theodor Milton, profesor în psihiatrie la universitatea Harvard definește personalitatea

Fiecare își formează o relație unică cu banii, în trei dimensiuni separate:

Daniela Irimia – FemeiaIndependenta.ro 3

• Relația ta cu banii nu-ți va aduce necazuri financiare

• Fie ești suficient de mulțumit de acea relație.

Test pentru indentificarea personalității tale financiare:

1. Cea mai mare plăcere a mea este:

Daniela Irimia – FemeiaIndependenta.ro 4

2. Cu ce afirmații te identifici cel mai mult?

3. Cu ce afirmații ești cel mai mult de acord?

4. Ce afirmație te descrie cel mai bine?

a) Îmi analizez cu atenție extrasele de cont primite de la bancă, facturile și rapoartele

Întrebarea 1 determină dimensiunea cea mai importantă în relația ta cu banii:

Răspuns a – pui accent pe câștigarea banilor

Daniela Irimia – FemeiaIndependenta.ro 5

Întrebarea 2 se axează pe câștigarea banilor:

Răspuns a – ești temător în relație cu banii

Răspuns c – te afli în zona sigură, de confort financiar

Întrebarea 3 arată cum preferi să folosești banii:

Întrebarea 4 se axează pe modul cum îți administrezi banii:

Răspuns a – probabil că îți planifici fiecare bănuț

Dacă vrei să îmbunătățești ceva, continuă

Daniela Irimia – FemeiaIndependenta.ro 6

CELE 3 DIMENSIUNI ÎN RELAȚIILE CU BANII:

Câștigarea banilor este legată de modul în care obții banii.

La un capăt al intervalului găsim temătorul, sau persoană care se autosaboteaza în

Daniela Irimia – FemeiaIndependenta.ro 7

Folosirea banilor este dimensiunea legată de modul în care economisești și

Administrarea banilor include felul în care te ocupi de bani, de la plata facturilor

La un capăt avem planificatorul exagerat, cel ce menține controlul fiecărui ban,

Daniela Irimia – FemeiaIndependenta.ro 8

Ce probleme au oamenii când vine vorba despre banii:

Știți vorba aceea, nu îi da săracului peste, ci învață-l să pescuiască? Așa e și cu banii.

Daniela Irimia – FemeiaIndependenta.ro 9

Problemele financiare ale oamenilor săraci:

Problemele finaniare ale oamenilor bogați:

• Au prea mulți bani

VALORI ȘI CONVINGERI LEGATE DE BANI

Înainte să scrii, gândește

Înainte să cheltui, câștiga

Înainte să investești, cercetează

Înainte să critici, așteaptă

Înainte să te rogi, iartă

Daniela Irimia – FemeiaIndependenta.ro 10

Înainte să renunți, încearcă

Înainte să mori, daruieste” William A. Ward (scriitor)

De ce este nevoie să vorbim despe valori