Bugetul familiei/bugetul

personal
„Arta de a trăi cu ușurință în ceea ce vizează banii este de a-ți
ajusta nivelul de trai cu o treaptă mai jos decât mijloacele
disponibile.”
Henry Taylor
BUGETUL
• Bilanț (evidență) al veniturilor și cheltuielilor unui stat, ale
unei întreprinderi etc. pe o perioadă determinată (de obicei,
un an).

• Totalitatea veniturilor și cheltuielilor ale unei familii sau ale

unei persoane pentru o anumită perioadă.

• Un buget = previzionarea, cât mai aproape de realitate, a

veniturilor și a cheltuielilor.

• Realizarea unui buget de venituri și cheltuieli = o activitate

utilă, care te ajută să cheltuiești eficient și inteligent banii, pe
care îi cîștigi și să economisești.
Venituri/cheltuieli ale familiei
• Familia - principalul consumator de bunuri și de servicii.

• Resursele de care dispune o familie = totalitatea elementelor

pe care aceasta le folosește pentru a-și satisface anumite
nevoi, dar și dorințe.

• Resurse financiare - beneficii primite de la serviciu (salariu,

tichete de masă, tichete cadou, tichete de creșă, vouchere de
vacanță, prime, etc.)
 Bugetul familiei
• Bugetele sunt unice, ele fiind influențate de propriile noastre
decizii. Unii oameni aleg să cheltuiească o sumă semnificativă din
banii pe care îi câștigă pentru achiziția unei mașini noi, în timp ce
alții aleg o mașină second-hand și alocă mai mulți bani pentru
educație sau pentru divertisment.
• Unele decizii de cumpărare influențează alte decizii. De exemplu,
dacă alegi să cumperi o casă mare, atunci și facturile pentru utilități
vor fi mai mari. Previzionarea și planificarea sunt esențiale pentru
gestionarea eficientă a bugetului familiei/personal.
• Bugetele sunt flexibile, ele se modifică în funcție de schimbările
care apar la nivelul veniturilor și cheltuielilor.
• Dacă bugetul nu poate fi supus ajustării, există riscul ca atunci când
veniturile se micșorează, iar cheltuielile rămân neschimbate sau
cresc, să nu existe resurse financiare necesare pentru acoperirea
lor, ceea ce poate duce la nevoia de a împrumuta bani, care pot
genera alte cheltuieli (dobândă).
STABILIREA BUGETULUI
La ce te ajută stabilirea unui buget?
• vei avea o evidență foarte clară a cheltuielilor pe care le faci
anual și lunar;
• vei ști de unde să reduci unele cheltuieli, mărindu-ți astfel
economiile;
• vei putea lua decizii financiare mult mai bune.
Bugetul unei familii
• Veniturile familiei reprezintă acele resurse financiare de care
familia dispune (salarii, pensii, alocații, burse, venituri din
chirii, din dobânzi etc.).
• Consumul unei familii este determinat de necesitatea
acoperirii nevoilor familiei, cât și de îndeplinirea unor dorințe.
• Acesta presupune cheltuieli (cheltuieli pentru consum, taxe,
impozite, rate etc.).

• Este important calculul bugetului unei familii. Scopul stabilirii

unui buget este acela de a analiza situația financiară a unei
familii (venituri și cheltuieli).
Bugetul unei familii
• Proiectarea bugetului unei familii = determinarea veniturilor și
anticiparea cheltuielilor.

• Veniturile - câștigurile realizate de membrii familiei și pot

proveni din diferite surse.

• Cheltuielile - consumul de resurse financiare pentru plata unor

bunuri și servicii necesare satisfacerii nevoilor și dorințelor
membrilor familiei.

• Bugetul unei familii = plan financiar conform căruia veniturile

sunt alocate pentru cheltuielile personale, plata datoriilor,
economii și investiții.

• Realizarea unui buget te ajută în luarea deciziei de a consuma

sau de a face economii.
Tipuri de buget
• BUGET ECHILIBRAT (venituri = cheltuieli)
• BUGET DEFICITAR (venituri < cheltuieli)
• BUGET EXCEDENTAR (venituri > cheltuieli)

• Economia - partea din venituri care nu este cheltuită. economii

= venituri – cheltuieli

• Responsabilitatea de a face economii este într-o strânsă

legătură cu gestionarea responsabilă a resurselor financiare.
Pentru a putea face economii, avem nevoie de o planificare
minuțioasă a bugetului.
Cum gestionăm bugetul?

Banii
• Cum îî obținem?
• Cum îi cheltuim?
• Cum îi economisim?

Surse de venit:
 salariu (dacă ești angajat)
 venituri din propria afacere
 dobânzi (din depozite bancare)
 chirie, rentă (din investiții în bunuri imobile)
 dividende (profit din investiții în acțiuni) pe Bursa de Valori
 altele (moșteniri, drepturi de autor)
Sfaturi
Împarte cheltuielile tale în trei categorii:
• cheltuieli fixe care trebuie plătite pentru a evita
penalizările: întreținerea, lumina, rata la credit,
telefonul, cablul etc.
• cheltuieli flexibile: bugetul pentru mâncare, mesele cu
prietenii, hainele, produsele pentru uzul personal,
vacanțele etc.
• cheltuieli cu impozitul la casă, cu asigurările la casă și
mașină. Acestea trebuie plătite, de regulă, anual sau
trimestrial, dar trebuie incluse în buget.
 
Cheltuieli
• Mașina;
• Casa;
• Investiții;
• Daruri/Donații;
• Comunicații;
• Sănătate & Sport;
• Cheltuieli personale;
• Concedii & distracții;
• Cultură.

La rândul lor, aceste categorii se pot împărți pe sub-categorii.

De exemplu, la „Mașină” puteți avea sub-categoriile:
• Rată;
• Combustibil;
• Reparații;
• Îmbunătățiri;
• Taxe, impozite, asigurări.
 Sfaturi
• Înainte de a apela la un credit pentru bunuri de folosință îndelungată (termen
lung) este bine ca o bună parte din suma necesară să fie economisită în prealabil.
• Ca să economisești bani pentru plata anticipată a creditului sau pentru o mașină
nouă, rezistă tentației de a cumpăra lucruri care nu-ți folosesc!
• Dacă primești bonusuri pune din bani deoparte.
• Verifică câți bani mai ai disponibili în numerar sau soldul contului tău, prin ATM
sau internet/mobile banking.
• Când ai disponibilităţi financiare suplimentare, poţi depune banii într-un depozit.
Reziști tentației de a cheltui și îi protejezi și de evenimente neplăcute. Depozitele
și certificatele de depozit sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor
Bancare până la 100.000 de euro, echivalent în lei, pentru fiecare deponent
garantat per bancă. Dacă deținătorul capitalului dorește să investească în
instrumente financiare cu câștig potențial mai mare (obligațiuni/acțiuni, fonduri
de investiții, fonduri de pensii), trebuie să știe că și riscurile pe care și le asumă
cresc proporțional.
• Înainte să decizi plata în avans a creditului, solicită băncii un calcul al sumei totale de
plată, inclusiv a costurilor aferente acestei operațiuni.
• Dacă vrei un împrumut, analizează-ți situația financiară să vezi dacă îți poți permite un
credit și până la ce valoare.
• Citește cu atenție în contractul de credit termenii și condițiile de acordare a
împrumutului. Este obligația ta să citești contractul înainte să-l semnezi. În momentul în
care l-ai semnat ești responsabil de obligațiile din contract!
• Poți avea acces la un credit, dar trebuie să ai în vedere riscurile! Dacă creditul este cu
dobândă variabilă, există riscul de dobândă, iar dacă este în euro, dolari sau franci
elvețieni și tu ești plătit în lei atunci există și riscul valutar. Când faci bugetul ia în calcul
că rata ta poate să crească.
• Renunță într-o măsură cât mai mare la plățile în numerar și utilizează mijloacele
moderne de plată, pentru un control mai bun al cheltuielilor şi o mai bună evidenţă a
acestora.
• Plătește cu cardul la comercianți, este în avantajul bugetului tău (comisioane 0).
• Dacă ai nevoie să retragi bani, din punct de vedere al costurilor, cel mai indicat este să
utilizezi ATM-urile băncii care a emis cardul.
EXEMPLU
 Veniturile personale – cheltuielile personale

„Averea constă nu în a avea posesiuni multe, ci în a avea nevoi puține.”

Epictetus

Identificarea surselor de venit și a cheltuielilor necesare (a intrărilor și ieșirilor de

bani) este foarte importantă în detalierea unui buget personal.
 Tu ai un buget personal?
 Care sunt sursele de venit pentru tine?
 Ce fel de cheltuieli personale sunt într-o lună?

Într-un buget personal sunt identificate toate sursele de venit, dar și cheltuielile
personale.

Utilizarea eficientă a resurselor financiare poate determina succesul unui plan

personal de acțiune.
Veniturile personale – cheltuielile personale

Poți avea un comportament financiar sănătos, dacă:

• păstrezi un echilibru între venituri și cheltuieli;
• planifici cumpărăturile;
• cumperi inteligent;
• stabilești obiective clare, bine determinate în timp.

• Controlează-ți veniturile și cheltuielile lunare!

 Noi suntem familia Leu și suntem
pasionați de chestiunile financiare!

Eu sunt bunicul
și profesorul Leu.
Noi suntem frații Ana Sunt mândru de
și Radu Leu. Suntem nepoții mei isteți
interesați cum putem financiar!
să gestionăm banii.
Într-o zi, în sala de clasă, elevii aveau o mică dezbatere. Erau adunați în jurul
lui Radu, care citea definiția „bugetului” pentru că în ora următoare vor
discuta despre importanța acestuia. În timp ce Radu citea câteva noțiuni, a
fost întrerupt de Ana:
- Radu, nu îți mai amintești că bugetul este format din venituri și
cheltuieli?
- Ba da, dar de ce avem nevoie de un buget? A întrebat Radu.
- Pentru că îl folosim aproape în fiecare zi. Este bine să știm că nu trebuie
să cheltuim mai mult decât avem. De exemplu, ne este folositor în
organizarea excursiei. Domnul Leu ne-a cerut câteva propuneri.
- Dar care sunt veniturile și cheltuielile în bugetul unei excursii? A întrebat un
coleg.
- Veniturile sunt sumele de bani de care putem dispune, iar cheltuielile sunt
cele alocate în mare parte transportului, cazării și meselor principale ale zilei.
Dar să nu uităm că poate vom avea și unele cheltuieli neprevăzute, în cazul în
care ceva nu va merge conform planului.
- Adică e posibil să oprim undeva să ne cumpărăm ceva bun? zice Radu,
râzând.
- Fii serios, Radu! Nu este nevoie, pentru că ne vom pregăti fiecare o gustare
de acasă, au spus colegii.
- Dar de unde vom avea banii necesari să plătim toate acestea? Eu nu le
pot cere părinților mai mulți bani, pentru că am mai fost recent într-o
excursie.
- Putem găsi soluții, trebuie doar să ne gândim, spune Ana.
Copiii au devenit mai agitați întrucât fiecare avea propunerile sale.
- Am o idee, putem lua un împrumut pentru a ne acoperi cheltuielile
excursiei. În felul acesta vom avea mai multe surse de venit.
- Suntem copii și nicio bancă nu ne va acorda un credit. Oricum, un
împrumut bancar ar fi mai costisitor pentru că ar trebui să plătim o
dobândă. Ar trebui să returnăm mai mulți bani decât am luat.
- Dar ce este dobânda?
- Este suma de bani pe care o plătești pentru a beneficia de banii împrumutați, este
ca o chirie.
Domnul Leu a intrat în clasă și copiii i-au spus că au înțeles importanța
bugetului, doar că ar dori să găsească o soluție în privința cheltuielilor aferente
excursiei.
- Am putea organiza un târg cu ocazia venirii primăverii. Putem confecționa
diverse mărțișoare pe care să le vindem, iar din banii strânși putem organiza o
excursie în care să meargă toată clasa, a zis domnul Leu.
- Ce idee minunată! Toți copiii au fost încântați de idee.
Exerciții

1. Împărțiți căsuțele de mai jos în venituri și cheltuieli. Veniturile vor fi notate cu

litera „V”, iar cheltuielile vor fi notate cu litera „C”.

Pensia bunicii Banii de buzunar Repararea telefonului

Abonamentul TV Cumpărături Bilete la teatru

Cina la restaurant Salariul mamei Cumpărarea hainelor

Bilete la film Repararea ochelarilor Banii cadou

Tratarea unei carii dentare

Întreținerea Plata chiriei
Exerciții

2. Dintre cheltuielile menționate anterior, enumerați cheltuielile

necesare:

3. Subliniați cheltuielile neprevăzute de la exercițiul 1.

 Exerciții

4. Radu încearcă să își planifice un buget, dar este doar la prima încercare. Calculați totalul
diferenței dintre venituri și cheltuieli într-o săptămână.
Ce sfaturi ați putea să îi dați lui Radu ca să își îmbunătățească bugetul personal?
Vă mulțumesc pentru atenție!