Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Tema de control 1
Student,
Vlăduț Alexandru Marius
Email: vlad_marius2005@yahoo.com
Cuprins:
2
1 Rolul și locul Băncii Transilvania în sistemul bancar românesc
În luna decembrie a anului 1993, două persoane afaceriste din zona Clujului au avut
inspirata idee de a construi o bancă locală ce avea să fie un brand inovativ al orașului. Prin
spiritul lor de antreprenori, cei doi fondatori reușesc să consolideze la Cluj Banca
Transilvania, mai în urmă extinzându-se la nivel regional și local. Activitatea băncii s-a axat
în primul rând pe sectorul IMM-urilor, însă cererea de piață a dus activitatea băncii și spre
segmentul de retail.
În anul 1997 Banca Transilvania a fost întâia instituție financiară din România ce a cotat la
Bursa de Valori București (BVB). Conform statisticilor BNR, simbolul bursier al entității este
TLV.
În anul 2002 instituția este sub ramura unui management modern, know-how ce este de
talie internațională și cu un stil diferit total, centrat pe flexibilitate precum și pe deschiderea
de noi orizonturi.
În anul 2003 banca a fost relansată sub o nouă identitate, de corupție. Această relansare a
inaugurat și un nou logo, de asemnenea, a implementat asupra unităților sale teritoriale un nou
concept standard.
Tot în acest an, a luat ființă Grupul Financiar Banca Transilvania din România, ce avea ca
scop promovarea produselor financiare integrate. Grupul beneficiază de un management
modern precum și de înaltă performanță, ce este caracterizar prin deschidere și flexibilitate.
Grupul Financiar Banca Transilvania este alcătuit din șaisprezece companii ce procedă în
sectoarele financiare precum domeniul bancar, administrarea investițiilor, finanțarea
consumatorilor, tranzacții imobiliare și leasing. Banca Transilvania este centrala componentă
a grupului, care promovează o unică stategie de extindere a gamei largi de produse și servicii
financiare ce sunt oferite clienților. Totalitatea serviciilor și produselor financiare, atât cele
bancare cât și produsele oferite de subsidiarele grupului, sunt asezate la dispoziția clienților
printr-o rețea de distribuție unică încorporată sub marca BT.
În anul 2015, Banca Transilvania a întregistat cel mai mare profit din țară, sumă fiind
estimată la 2,4 miliarde lei. De altfel, numărul clienților activi a crescut cu 7,1% procente în
3
anul 2017, comparativ cu anul 2016, numărul ridicându-se de la 2.26 milione la 2.42
milioane. Aceste creșteri s-au datorat câștigurilor din urma cumpărării în 2015 a Volksbank
România. Banca s-a dezvoltat pe toate domeniile, numărul activelor în anul 2017 crescând la
59,3 miliarde lei, o creștere cu aproximativ 15%, profitul a fost estimat la suma de 1,18
miliarde RON.
În luna ianuarie a anului 2016 s-a finalizat și anunțat procesul integral de cumpărare a
băncii Volksbank, fiind achiziționate acțiunile de la Österreichische Volksbanken AG, în
procent de 100%. Această nouă etapă poate fi definită ca fiind stategia Băncii Transilvania
după cum afirmă Horia Ciornilă, președintele Consiliului de Administrație: „Achiziționarea
Volksbank România este parte a strategiei de creștere și consolidare a BT și reafirmă
angajamentul băncii de a fi atât un jucător activ, cât și susținător al economiei
românești. După integrare, având în vedere cotele de piață ale celor două bănci, Banca
Transilvania își va continua planul de a ajunge pe locul 2 în topul băncilor din Romania. BT
este bine capitalizată, are lichiditate mare, o cotă de piață în creștere și rezultate financiare
pozitive.”1
În anul 2018, Banca Transilvania a achiziționat în aprilie, Bancpost de la Eurobank Group,
această integrare desfășurându-se în decurs de 9 luni. Acționarii BT au aprobat la data de 16
octombrie, în cadrul Adunării Generale Extraordinare fuziunea dintre cele două bănci, ce va
avea loc în data de 31 decembrie. „Mulțumesc acţionarilor pentru încrederea acordată prin
aprobarea fuziunii. Având la baza sinergiile Banca Transilvania – Bancpost și văzând
rezultatele de până acum avem încredere că vom finaliza cu bine planul ambițios al integrării
în decembrie, când cele două bănci vor fuziona.”2
Banca Transilvania S.A. este o societate publică pe acțiuni, având sediul social în Cluj-
Napoca, str. G. Baritiu nr.8, înregistrată la Registrul Comerțului cu numărul de ordine
J12/4155/1993, codul unic de înregistrare la Oficul Registrului Comerțului: RO5022670.
Banca funcționează in temeiul Legii societăților comercile nr. 3.21/1990 precum și a
Ordonanței de Urgență nr. 99/2006, cu modificările ulterioare, privind instituțiile de credit și
1
http://www.bankingnews.ro/rezultate-financiare-2015-banca-transilvania.html (accesat 15.05.2017) - Declarație
făcută de Horia Ciorcilă, Președintele Consiliului de Administrație al Băncii Transilvania
2
Declarație Horia Ciornilă, Președintele Consiliului de Administrație BT.
4
potrivirea capitalului. De altfel, conform articolului 6 din Actul Constitutiv, obiectele de
activitate ale BT pot fi rezumate ca fiind efectuarea de activități bancare.
Banca Transilvania este o entitate cu capital mixt ce are ca acționar principal, din data de
20 decembrie 2001, Banca Europeană de Reconstrucție și Dezvoltare (BERD) ce deține 15
procente din totalitatea capitalului social al băncii.
Pentru a-și putea executa activitățile la cele mai înalte standarde, BT este divizată în peste
cinci sute de sucursale și agenii, 1121 de bancomate, 31766 POS-uri precum și peste 7700 de
angajați în toată România, aceștia fiind în subordinea directorului general Ömer Tetik.
Numărul total de carduri emise la finele anului 2017 este de 3,02 milioane, reperezentând o
performanță considerabilă în sistemul bancar stabilizându-și locul doi în topul băncilor din
România.
O caracteristică deosebită a băncii este inaugurarea unei sucursale Banca Transilvania în
Roma, capitala Italiei.
Sloganul băncii analizate este „Banca Oamenilor Întreprinzători din România”. Cu active
totale în valoare de 64.687 miliarde și un profit net 979.063 milioane lei, BT clasându-se pe
locul al doilea în topul bâncilor comerciale române, având ca misiune susținerea dezvoltării
demeniului de afaceri prin intermediul produselor și a serviciilor inovatoare.
Strategia Grupului Financiar Banca Transilvania este reprezentată de includerea tuturor
tipurilor de servicii și produse financiare ce se afla sub brandul recunoscut pe piața bancară
română, ce deține sigla BT. BERD și IFC3 susțin financiar această stategie.
Banca Transilvania și-a divizat activitatea în patru principale categorii de afaceri:
corporate, retail, IMM și Divizia pentru Medici.
Focusarea primă se înclină spre dezvoltarea subsidiarelor băncii la nivel financiar dar și
asupra dezvoltării cross-selling-ului a categoriilor de produse care aparțin brandului Băncii
Transilvania. Pe lângă produsele bancare clasice, în oferta asupra segmentului de economisire
se angajează și BT Asset Management, ce este elaborată pentru persoanele juridice dar și
pentru anumiți clienți exclusiviști ce sunt interesați de produsele premium ce le au la
dispoziție.
Banca activează pe baza unui sistem informatic centralizat care este foarte performant, ce
are o platforma online care dă posibilitatea tuturor clienților să acceseze conturile curente
direct de pe smartphone sau laptop cu ajutorul serviciilor Internet Banking, BT-ULTRA și
BT24.
2 Organizarea Băncii Transilvania
3
Divizia de Investiții a Băncii Mondiale
5
2.1 Organizarea din punct de vedere ierarhic
4
https://www.bancatransilvania.ro/actionari/aga/
6
Consiliul de Conducere al sucursalei Băncii Transilvania este alcătuit din Directorul de
Operațiuni, Directorul de Sucursală și Directorul Adjunct, asigurând gestiunea și
administrarea activității curente.
a) Consiliul de Administrație
Administația BT este încredințată de către AGA unui Consiliu de Administrație ales pentru
un mandat cu o durată de 4 ani, ce este format din șapte administratori, propuși de acționari,
în cadrul Adunării Generale a Acționarilor, fie din cauza expirării mandatului, fie punctual, în
situația în care există unul sau mai multe posturi vacante. Consiliul de Administrație este, în
concordanță cu prevederile reglementărilor specifice elaborate de BNR, organ ce are funcție
de îndrumare, supraveghere, coordonare și control, ce are următoarea structură:
- Președintele Consiliului de Administașie al Băncii Transilvania
- 6 membrii
Criteriile potrivite pentru a intra în Consiliul de Administrație sunt cele prevăzute în Actul
Constutiv al BT precum și cele din legislația specifică5.
Consiliul de Administrație are următoarele atribuții:
o Să urmărească strategia și obiectivele ce sunt prevăzute în declarația politicilor
adoptată de către AGA, dar și planul strategic ce este stabilit pe termen mediu;
o Să aprobe și să revizuiască a cel puțin o dată pe an politicile ce privesc activitatea
bancară șă strategiile generale;
o Să efectueze planul de activitate și bugetul de venituri și cheltuieli, al contului de
profit și pierdere, al programului de investiții precum și întocmirea raportului
activităților băncii ce trebuiesc prezentate și aprobate de către AGA;
o Să propună distribuirea profitului net către Adunarea Generală a Acționarilor iar apoi
aceștia să ii dea aprobarea;
o Să aprobe Regulamentul Organizării și Administrii, Codul de etică și conduită, precum
și schemele de organizare, numărul de salariați și stimularea suplimentară a acestora;
o Să aprobe expunerile individuale față de un cetățean ce este în relații speciale cu banca
în limitele ce sunt stabilite de Consiliul de Administrație;
o Să potrivească capitalul la riscuri, executând reapartizările de capital în mod specific
pentru posibilile riscuri ale băncii.
5
Legea nr. 31/1990 – legea societăţilor comerciale, OUG nr. 99/2006 şi regulamentele specifice ale BNR
7
b) Comitetul de Audit
Comitetul de Audit din cadrul Consiliului de Administratie (CA) își desfășoară activitatea
în baza cadrului legal aplicabil, Legea Societăților Comerciale 6 și a sistemului de guvernanță
corporativp al BT.
Numărul precum si competența comitetului sunt aprobate de către Consiliul de
Administrație.
Comitetul de Audit supervizează performanța auditorilor externi, fac propuneri cu privire
la numirea și renumirea acestora, apreciază sistemul de audit intern evoluat de șeful
departamentului de audit intern, cel ce este respunzător în fața Consiliului de Administrație
pentru acest sistem.
Membrii Comitetului de Audit se întrunesc în mod regulat cu auditorul extern al Băncii
Transilvania. La aceste întâlniri sunt discutate subiecte ce apar în decursul activităților de
auditare și este evaluat gradul de independență și obiectivitate a opiniilor exprimate de
auditorii externi.
6
Legea bancară nr. 31/1990 - legea societăţilor comerciale
8
Băncii Transilvania. Comitetul se întrunește de minimum două ori pe an ori mereu când este
nevoie, la solicitarea conducătorilor Băncii sau unuia dintre membrii.
e) Comitetul Conducătorilor
9
Membrii Comitetului Executiv de Management sunt răspunzători de conducerea băncii,
punând în aplicare cea mai rentabilă strategie pentru bancă, având ca scop obținerea de profit
dar și de a promova imaginea instituției bancare per ansamblu.
Comitetul Executiv de Management este format din paisprezece membrii:
o Directorul General
o Directorii General Adjuncți
o Șapte Directori Executivi
10
- Elaborează politici cu privire la salarii și la beneficiile ce vor fi supuse aprobării
Comitetului de Remunerare;
- Confirmă angajații după perioada de probă;
- Validează rezultatele evaluărilor performanțelor anuale ale salariaților;
- Aprobă modificările de salarii și acordările de prime precum și alte avantaje pentru
angajati, conform politicii de remunerare a personalului BT;
- Aprobă programe de instituire organizate în România;
- Aprobă deciziile de concediere și sancțiunile aplicate slariaților;
- Elaborează politici referitoare la selecția personalului ;
- Aprobă bugete pentru diferite evenimente ce sunt organizate pentru angajați;
- Analizeaza, înaintează și avizează către Consiliul de Administrație propuneri ce
prevăd numărul de salariați;
- Analizează, înaintează și avizează către Comitetul de Remunerare grile de salarizare și
nivele de stimulare sumplimentară a acestora.
Comitetul de politică și aprobare credite din centrală are ca scop principal stabilirea
politicii de creditare în Bancă precum și aprobarea creditelor a căror condiții sau valoare
exced competențelor acordate prosoanelor din bancă sau altor organisme.
CPAC fixează creditele consacrate persoanelor ce se află în relații speciale cu banca și
gestionează tranzacții ce au o expunere înaltă la riscuri, în limita plafonului ce este stabilit de
Consiliul de Administrație.
11
- Luarea de măsuri de recuperare sau derulare a relației cu clientela din portofoliul
selectat.
12
BT Direct IFN S.A.
Este o societate financiară nebancară, ce a fost înființată în anul 2003, ce avea ca obiect
finanțarea clientelei, persoane fizice, ce doreau satisfacerea nevoilor curente prin creditul de
consum. BT Direct a semnat în anul 2008 contracte de credit ce aveau o valoare totală de 95
milioane RON, la sfârșitul anului, soldul creditelor fiind de 162 milioane.
BT BUILDING S.R.L.
BT Building este o persoană juridică română ce își desfășoară activitatea conform Actului
Constitutiv7. Societatea are ca principal obiect de activitate închirierea și subînchirierea
imobilelor proprii și închiriate. Instituția este închisă, ea autoadministrându-se în sistem
unitar.
BT Leasing MD S.R.L
BT Leasing MD a luat ființă în anul 2008, având sediul în Republica Moldova, Chisinău.
Obiectul principal de activitate este leasing-ul financiar.
7
Legea nr. 31/1990 privind societăţile, republicată, cu modificările şi completările ulterioare şi legislaţia romană
în vigoare
13
Societatea Comercială Improvement Credit Collection a fost inaugurată în anul 2013,
având ca obiect de activitate colectarea de debite.
14
3 Principalele operațiuni derulate de Banca Transilvania
15
- Consultanță ce prevede achiziția sau fuziunea altor societăți comerciale;
- Servicii de procesare a datelor;
- Operațiuni cu bunuri mobile ce au fost executate silit în urma creanțelor băncii;
- Intermedierea de poroduse de asigurare care sunt suplimentare produselor procurate
de instituția de credit în contul și nume unuia sau mai multor asiguratori;
- Inchirierea precum și vânzarea de bunuri mobile sau imobile în condiții legale;
- Administrarea bazelor de date precum și alte servicii asemănătoare pentru terțe
persoane.
16
BIBLIOGRAFIE
LEGISLAȚIE
WEBOGRAFIE
1. https://www.bancatransilvania.ro
2. http://www.bankingnews.ro
3. http://www.bnr.ro
4. http://www.economicsdiscussion.net
17