PARTICULARITILE INSOLVABILITII BANCARE Insolvabilitatea reprezint una din cazurile n care lichidarea este efectuat prin decizia instanei

de judecat care a emis o hotrre judectoreasc prin care s-a decis declanarea procesului de insolvabilitate a unei bnci comerciale. Procedura de declanare i derulare a procesului de insolvabilitate a unei bnci comerciale este reglementat prin art.38 al Legii instituiilor financiare i a Legii insolvabilitii prin cap. XIX Particularitile insolvabilitii bancare i anume: n cazul n care se constat c banca este n incapacitate de plat sau n suprandatorare, sau capitalul, pentru care Banca Naional cere mrimea minim (50 mln), este mai mic de 2/3 fa de capitalul reglementat minim necesar i exist pericolul ca banca s intre n incapacitate de plat, Banca Naional retrage autorizarea i sesizeaz instana de judecat competent (Curtea de Apel Economic) pentru declanarea procesului de insolvabilitate. Incapacitate de plat se consider situaia n care 10 la sut din obligaiunile curente ale bncii comerciale nu au fost achitate la termenul de scaden a acestora. n cazul retragerii autorizaiei de funcionare a bncii comerciale i declanarea procesului de insolvabilitate n contencios administrativ pot ataca n instana de judecat competent (Curtea de Apel), n decurs de 30 de zile de la data retragerii autorizaiei bncii comerciale, numai acionarii care dein n total cel puin 25 la sut din aciunile cu drept de vot, deponenii care dein cel puin din suma depozitelor sau ali creditori care dein cel puin din valoarea total a creanelor (cu excepia depozitelor). n cazul n care o banc se afl n incapacitate de plat, sau este n suprandatorare sau exist pericolul s intre n incapacitate de plat, conductorul organului executiv al bncii este obligat s ntiineze imediat Banca Naional. Cererea de intentare a unui proces de insolvabilitate unei bnci comerciale poate fi naintat doar de ctre Banca Naional. n cererea de intentare a procesului de insolvabilitate se indic de numirea bncii debitoare i datele de identificare juridice ale acesteia, temeiul naintrii cererii, sau alte date pe care Banca naional le consider necesare. La cererea introductiv Banca Naional va anexa decizia de retragere a autorizaiei de funcionare a bncii debitoare. Din momentul depunerii cererii introductive de ctre Banca Naional instana de judecat printr-o hotrre intenteaz procesul de insolvabilitate a bncii comerciale, i prin aceeai hotrre desemneaz un administrator i aplic msurile de asigurare asupra masei debitoare a bncii comerciale. n calitate de administrator al insolvabilitii se desemneaz o persoan cu studii superioare economice sau juridice, s posede experien domiciliat n RM, care posed cunotine i experien pentru cazul respectiv, este nregistrat n calitate de ntreprinztor individual cruia i s-a acordat licen conform legii i este independent fa de creditori i debitori. Administratorul este obligat din data desemnrii i pe tot parcursul procesului de insolvabilitate, s informeze instana de judecat, comitetul de creditori a bncii despre orice incompatibilitate de exerciiu prevzut de lege, precum i despre orice conflict de interese care au existat i care au aprut pe parcurs. Atribuiile administratorului: - inventarierea patrimoniului bncii debitoare - colectarea datoriilor fa de debitor i recuperarea bunurilor bncilor aflate n posesia unor teri; - administrarea contului deschis de ctre BNM pentru banca n proces de insolvabilitate - ndeplinirea hotrrilor instanei de judecat, ale adunrii generale a creditorilor bncii i ale comitetului creditorilor; - prezentarea ctre instan, adunare i comitetul creditorilor rapoarte lunare despre starea mesei debitoare ale bncii debitoare; - asigurarea integritii masei debitoare; - angajarea i eliberarea din funcie a specialitilor i experilor;

distribuirea ctre creditori a sumelor de bani rezultate din valorificarea masei debitoare, conform prevederilor legii; .a. Administratorul i exercit atribuiile sub supravegherea instanei de judecat. Instana poate solicita oricnd explicaii sau un raport despre starea de lucruri i administrarea masei debitoare. Din data depunerii cererii introductive de declanare a procesului de insolvabilitate, Banca Naional nchide conturile bncii debitoare i deschide un nou cont cu meniunea banc n proces de insolvabilitate, la care vor fi virate sumele de bani existente la acea dat n conturile bncii debitoare i prin intermediul cruia administratorul va efectua toate operaiunile cu banca debitoare aflat n proces de insolvabilitate. Din momentul desemnrii administratorului i a nlturrii organul de conducere a bncii debitoare de la gestionarea bncii, atribuiile de administrare i de dispoziie asupra bunurilor bncii debitoare sunt transmise administratorului. Practic din acest moment achitrile cu banca se fac prin intermediul administratorului i prin contul administrat de ctre acesta la valorificarea masei debitoare. Validarea creanelor creditorilor se face la adunarea creditorilor de validare a creanelor , care are loc sub conducerea instanei de judecat n cel mult de 15 zile de la adunarea de raportare, adunarea de raportare a creditorilor este convocat de ctre administrator n termen de 45 de zile din data publicrii dispozitivului hotrrii de intentare a procesului de insolvabilitate a bncii, astfel asigurndu-se dreptul fiecrui creditor sa i nainteze preteniile care le au fa de banca aflat n proces de insolvabilitate. Dup adunarea de raportare administratorul valorific i/sau lichideaz, n mod nentrziat, n condiii ct mai avantajoase i n tipul cel mai potrivit masa debitoare, n msura n care adunarea creditorilor nu a hotrt altfel. Masa debitoare cuprinde toate bunurile bncii debitoare la data intentrii procesului, precum i cele pe care ea le dobndete i le recupereaz pe parcursul procesului i ea servete la executarea creanelor patrimoniale ale creditorilor bncii. Termenul valorificrii i / sau lichidrii a masei debitoare nu trebuie s depeasc 5 ani. Creanele validate de ctre instana de judecat se mpart n creane a creditorilor garantai, creditorilor chirografari i creditori ai masei. Creditori garantai sunt clas de creditori ale cror creane fa de banc au aprut nainte de intentarea procesului de insolvabilitate i sunt asigurate prin garanii. Creditori chirografari sunt clasa de creditori ale cror creane fa de banc au aprut nainte de intentare a procesului i nu sunt asigurate prin garanii. Creditori ai masei sunt considerai clasa de creditori ale cror creane au aprut dup intentarea procesului i se execut n mod curent pe msura apariiei lor. Deci n primul rnd conform legislaiei n vigoare din masa debitoare a bncii vor fi satisfcute creanele creditorilor ai masei, adic cele ce apar pe parcursul lichidrii i sunt considerate creane curente cum ar fi, de exemplu, plile salariale. Apoi urmeaz s fi achitate creanele creditorilor garantai, care se satisfac nemijlocit creditorilor care au un drept de gaj convenional sau legal asupra unui bun din masa debitoare din contul bunului gajat. n ultim instan vor fi satisfcute creanele creditorilor chirografari. Creanele chirografare se mpart n urmtoarele ranguri: 1) creane din dunarea sntii sau cauzrii morii; 2) creane salariale fa de angajai i remunerarea datorat conform dreptului de autor; creanele Fondului de Garantare a depozitelor persoanelor fizice i deponenii. Acest rang face excepie de la regula general deoarece aceasta este o derogare specific aplicabil bncilor comerciale, deoarece o parte din creanele din depozitele bancare ale persoanelor fizice sunt garantate, conform Legii, de Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar, n limita plafonului de 4500 lei, iar suma rmas se achit din masa debitoare a bncii debitoare. 3) creane pentru impozite i alte obligaii de plat la bugetul public naional; creanele din depozitele bancare ale persoanelor fizice altele dect cele garantate de fond. 4) creane de restituire a datoriilor fa de rezervele materiale ale statului; 5) alte creane chirografare de rang inferior.

Creanele chirografare se execut conform rangului acestora. Creanele rangului urmtor se execut numai dup executarea n totalitate a creanelor rangului precedent. n caz de insuficien a masei debitoare, distribuirea bunurilor n cadrul aceluiai rang se efectueaz proporional. Creanele acionarilor bncii vor fi satisfcute n ultim instan, dup ce vor fi achitate toate creanele creditorilor bncii debitoare. Distribuirea ctre creditorii chirigrafarise face n dependen de existena mijloacelor n masa debitoare. naintea fiecrei distribuiri administratorul trebuie s cear acordul comitetului creditorilor organ ce reprezint adunarea creditorilor ntre adunrile acestora. La fie ce distribuirea administratorul depune n instana de judecat lista creanelor ce vor fi satisfcute, indicnd sumele ce urmeaz s fie pltite. Dup terminarea distribuirii finale, instana de judecat hotrte ncetarea procesului de insolvabilitate. Hotrrea de ncetare i motivaia acesteia vor fi publicate n Monitorul Oficial. n dou sptmni de la data publicrii, administratorul prezint Registrului de stat al ntreprinderilor care servete drept temei pentru radierea bncii debitoare. Din momentul radierii din Registru de stat al ntreprinderilor banca se consider lichidat.