ESTIMAREA CREDITELOR BANCARE

MACRO TRAINING Solutii practice in sprijinul proiectelor tale

 Modul 7: Estimarea creditelor bancare
2

Tematică:

1. Termeni utilizați.
2. Credite existente, contractate în trecut de către societate.
3. Credite prognozate a fi contractate pentru implementarea proiectului.
4. Metode de rambursare a creditelor.

Macro Training www.macro-training.ro

 Termeni utilizați
3

În practică există mai multe metode de rambursare a creditelor. Întocmirea unui grafic
de rambursare (scadenţar) presupune cunoaşterea unei terminologii specifice.

Rata de Partea din capitalul împrumutat care se rambursează în

principal fiecare perioadă.

Suma de bani rambursată în fiecare perioadă. Această

Anuitate
sumă conţine principalul şi dobânda aferentă perioadei.

Valoare rămasă
Partea de capital rămasă de rambursat.
de rambursat

Macro Training www.macro-training.ro

 Credite existente
4

Se vor solicita beneficiarului fondurilor europene, în etapa de pregătire a planului de

afaceri, grafice de rambursare pentru toate creditele / leasingurile contractate.

Informații solicitate beneficiarului.

Surse de informare Balanța de verificare.

Bilanț

Macro Training www.macro-training.ro

 Credite existente
5

Se va corela perioada de implementare a proiectului cu data scadenței fiecărei rate și se va

estima rambursarea, conform scadențarului.

Se vor corela datele de rambursare

Se vor însuma ratele și dobânzile

Mai multe credite
contractate
Plățile viitoare vor figura în cash flow

Soldul anual al creditelor va figura în bilanțul

prognozat.

Macro Training www.macro-training.ro

 Credite prognozate
6

De obicei, se estimează contractarea unui singur credit bancar necesar implementării.

Trebuie să asigure necesarul de numerar

Trebuie corelat cu nevoia de finanțare

De reținut:
Se va verifica gradul de îndatorare

Renunțarea la credit și utilizarea altor surse

de finanțare în viitor nu ridică probleme în
implementare.
Macro Training www.macro-training.ro
 Metode de rambursare a creditelor
7

Rambursare în rate de Rata de principal = CREDIT / Nr. de

principal constante perioade.

Rambursarea
Dobânda se plăteşte în fiecare perioadă iar
principalului la
principalul la scadenţă.
sfârşitul perioadei

Rambursare în Dobânda scade, rata de principal crește, iar

anuităţi constante anuitatea este constantă.

Macro Training www.macro-training.ro

 Rambursare în rate de principal constante
8

Ipoteză:
Credit de 12.000 de RON , rambursabil în 6 rate de principal lunare constante, rata dobânzii este egală cu 10%
şi este constantă pe perioada rambursării.

Macro Training www.macro-training.ro

 Rambursarea principalului la sfârşitul perioadei
9

Ipoteză:
Credit de 12.000 de RON cu scadenţa 6 luni, rata dobânzii 10% în condiţiile în care dobânda se plăteşte lunar
iar principalul la scadenţă.

Macro Training www.macro-training.ro

 Rambursare în anuităţi constante
10

Ipoteză:
Credit de 12.000 de RON cu scadenţa 6 luni, rata dobânzii 10% în condiţiile în care rambursarea se face în rate
lunare egale (anuităţi constante).

Macro Training www.macro-training.ro