Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
NN _2022
• GenT Investitie
• GenT Pensie
• GenT Copil
• ANEXA – Modificari SDRF
GenT pentru Investitie – Plan de Investitii
Cod produs: AR5
• Este un plan de investitie potrivit pentru persoanele care au un
venit lunar stabil si vor sa investeasca o parte.. Clientul decide
valoarea sumei asigurate si in ce programe de investitii vrea sa ii
alocam banii.
• Componenta de protectie acopera riscul de deces din orice cauza,
oriunde in lume.
Ce ofera? Avantaje
Protectie – prin Suma Asigurata in cazul Protectie prin Asigurarea de viata si in acelasi timp investitie
decesului din orice cauza Flexibilitate prin posibilitatea de a retrage bani din cont; de a
Investitie – cu grade diferite de risc si face plati de prime suplimentare; de marire/scadere a
randamente diferite primelor si a sumei asigurate
Beneficii: Avantaje fiscale - Nu se plateste impozit pe banii primiti la
Acumularea de fonduri pentru atingerea unui final sau in caz de deces; cand Contractant este o PJ, in cazul
in care PA este salariat sau cu contract de management,
obiectiv
Garantia existentei unei sume de bani pentru plateste impozit si contributii pentru ca este un venit asimilat
salariilor. In cazul in care PA este un asociat, se plateste
cei dragi, in cazul decesului persoanei
asigurate impozit pentru ca este cheltuiala nedeductibila pentru
companie.
Libertatea de a alege programele in care se
vor investi banii. Bonus de loialitate – la maturitatea contractului.
2
Detalii tehnice 1/3
Minim Maxim
Varsta intrare contract - Persoana Asigurata 16 ani 65 ani
- Contractant (PF sau PJ) 18 ani Fara limita max
Durata contractului 10 ani 95 ani PA
Pana la implinirea varstei de
Perioada de plata a primelor 10 ani
75 ani ai PA
Prima anuala pentru investitie 1.800Lei/an Fara limita max
Frecventa de plata a primelor Prime esalonate: anual, semestrial, trimestrial, lunar
Suma asigurata pentru asigurarea principala Detalii Fara limita max
Valoarea minima a primei suplimentare 300 lei Fara limita max
Limita minima a sumei ce poate fi rascumparata partial 100 lei Fara limita max
Valoarea minima a uniturilor de acumulare ce trebuie sa ramana in
300 lei Fara limita max
contul contractantului in urma rascumpararii partiale
Limita de crestere/scadere a primei anualizate pentru componenta Fara limita min Fara limita max
de investitie
SA deces din accident, pt contractele cu SA=0 150.000 lei 150.000 lei
Se aplica la nivelul primei aferente componentei de protectie:
Reducerea de frecventa si reducerea de marime deces din orice cauza + asigurari suplimentare
La sfarsitul platii primelor
Indemnizatie La Deces = SA+ Valoare Cont
= Valoare cont
Taxa anuala de administrare a fondului in lei NN Dinamic 2,5%; NNClasic 1.2%, Global Opportunities 1.8%,
Global Real Estate 1.8%, Commodity Enhanched 1.8%
* Se va percepe in lei la cursul BNR valabil pentru penultima zi lucratoare din luna predenta 4
Detalii Tehnice 3/3
Modificari
Aniversare Oricand pe durata contractului
Ce ofera? Avantaje
Protectie financiara in caz de deces din Protectie prin Asigurarea de viata si in acelasi timp
orice cauza investitie
Acumulare de fonduri suplimentare Flexibilitate - posibilitatea de a retrage bani din cont; de
pentru pensie plati de prime suplimentare; de marire/scadere a primelor
Protejarea acestui obiectiv prin preluarea si a sumei asigurate
platii primelor in caz de invaliditate Avantaje fiscale - Nu se plateste impozit pe banii primiti la
Investitie – cu grade diferite de risc si final sau in caz de deces; cand Contractant este o PJ, in
randamente diferite cazul in care PA este salariat sau cu contract de
management, plateste impozit si contributii pentru ca este
Beneficii:
un venit asimilat salariilor. In cazul in care PA este un
Acumularea de fonduri pentru pensie;
asociat, se plateste impozit pentru ca este cheltuiala
Garantia existentei unei sume de bani
nedeductibila pentru companie.
pentru cei dragi, in cazul decesului
Transparenta privind componenta de protectie si
persoanei asigurate
componenta de investitie
Liberatea de a alege programele in care se
vor investi banii.
7
Detalii tehnice 1/4
Minim Maxim
Varsta intrare contract - Persoana Asigurata 16 ani 60 ani
- Contractant (PF sau PJ) 18 ani Fara limita max
10 ani, cel putin pana la varsta de 55 Pana la implinirea varstei de
Perioada de plata a primelor
ani ai PA 75 ani ai PA
1.700 Lei/an–durata 10–11 ani
Prima anuala pentru investitie Fara limita max
1.300 Lei/an-durata 12 ani si mai mare
Frecventa de plata a primelor Prime esalonate: anual, semestrial, trimestrial, lunar
Suma asigurata pentru asigurarea principala 30.000 Lei Fara limita max
Valoarea minima a primei suplimentare 300 lei Fara limita max
Limita minima a sumei ce poate fi rascumparata partial 100 lei Fara limita max
Valoarea min a uniturilor de acumulare ramase in contul
300 lei Fara limita max
contractantului in urma rascumpararii partiale
Limita de crestere/scadere a primei anualizate pentru Fara limita min Fara limita max
componenta de investitie
SA deces din accident, pt contractele cu SA=0 150.000 lei 150.000 lei
Se aplica la nivelul primei aferente componentei de protectie: deces din
Reducerea de frecventa si reducerea de marime orice cauza + asigurari suplimentare
Indemnizatie La Deces = SA+ Valoare Cont La sfarsit plati= Valoare cont
* Se va percepe in lei la cursul BNR valabil pentru penultima zi lucratoare din luna predenta
9
Detalii Tehnice 4/4
Modificari
Aniversare Oricand pe durata contractului
10
Mecanism de functionare
12
Detalii Tehnice 1/4
Minim Maxim
Varsta intrare contract – PA=Contractant (Pers. fizica) 18 ani 55 ani
– Beneficiar 0 ani 15 ani
Durata contractului 15 ani 70 ani PA
Pana la implinirea varstei de
Perioada de plata a primelor 10 ani, cel putin pana la varsta de 18 65 ani ai PA si 25 ai
ani ai beneficiarului
beneficiarului
1.300Lei/an (durata >12 ani)
Prima anuala pentru investitie 1.700 Lei/ani (durata 10 -11 ani) Fara limita max
Frecventa de plata a primelor Prime esalonate: anual, semestrial, trimestrial, lunar
Suma asigurata pentru asigurarea principala 50.000 Lei Fara limita de SA
Valoarea minima a primei suplimentare 300 lei Fara limita max
Limita minima a sumei ce poate fi rascumparata partial 100 lei (din primele de investitie) Fara limita max
Limita de crestere/scadere a primei anualizate pentru Fara limita min Fara limita max
componenta de investitie
Se aplica la nivelul primei aferente componentei de protectie: deces
Reducerea de frecventa si reducerea de marime
din orice cauza + asigurari suplimentare
La Deces = SA+ preluarea platii La sfarsitul platii primelor =
Indemnizatie
primelor Valoare cont (rente)
* Se va percepe in lei la cursul BNR valabil pentru penultima zi lucratoare din luna predenta
14
Detalii Tehnice 4/4 Modificari
Aniversare Oricand pe durata contractului
- AIP - Alocarea de prime suplimentare
- Atasare asigurari si - Cresterea primei de investitie;
optiuni suplimentare - Reducerea primei de investitie dupa primul an de asigurare
- Frecventa de plata - Redirectionarea primelor (schimbarea alocarii primelor viitoare; repartizarea existenta a uniturilor ramane
- Modalitatea de plata neschimbata)
- Transferul uniturilor intre programe
- Rascumparare partiala (dupa primele 6 luni de la data emiterii) doar din uniturile de investitie
- Cresterea/scaderea sumei asigurate (oricand pe durata de plata a primelor, incepand cu al doilea an de
contract; cu reevaluare risc; incadrare in limita minima)
- Reziliere asigurari si optiuni suplimentare
- Schimbare date personale, schimbare beneficiar pentru asigurarea de deces
15
Mecanism de Functionare
Copilul/Beneficiar Contractant
Deces
• Îsi propune sǎ sporeascǎ transparența cu privire la modul în care participanții de pe piața financiarǎ
integreazǎ riscurile si oportunitǎțile de durabilitate (sau de mediu, social si de guvernanțǎ, „ESG”)
în deciziile lor de investiții
• Cea mai importantǎ componentǎ este aceea cǎ am clasificat fondurile noastre in funcție de
criteriile SFDR astfel:
Fonduri care au un obiectiv de investiții Global Opportunities
durabile
Fonduri care promoveazǎ Global Real Estate
caracteristicile de mediu sau sociale NN Dinamic /Equity
Global Opportunities
Fonduri generale care nu promoveazǎ Fondurile de pensie (FPAP NN, FPF NN Optim si
si nu au ca obiectiv investiții durabile FPF NN Activ) NN Classic / Bond si NN
Commodity Enhanced sau Global Opportunities
*disponibile pe site
18
SFDR – Ce se modificǎ
Prospecte UL
19
SFDR – Ce se modificǎ
Prospecte UL
Prospecte specifice UL –
anexa – pagina 5
20
SFDR – Ce se modificǎ – Declaraţia privind
politica de investiţii
Paginile
4-5
21
SDRF – Ce se modifica
22