OFERTĂ DE ASIGURARE Tarif XVI -

INVESTA PLUS, programul investițional „SHORT - Emisiunea

26 septembrie-25 octombrie 2013”
Înainte de încheierea unui contract de asigurare de viață, asigurătorii sunt obligați să
realizeze analiza nevoilor financiare ale clientului, pe baza căreia vor recomanda ulterior o soluție
financiară acestuia. Soluția financiară propusă este doar o recomandare a asigurătorului.
Ce este asigurarea index-linked – INVESTA PLUS ?
În condițiile dezvoltării pieței asigurărilor, societățile de asigurare oferă clienților săi produse
din ce în ce mai complexe, care înglobează pe lângă riscurile clasice (acoperite prin asigurările
tradiționale) si posibilitatea investirii unei anumite părți din primele de asigurare în instrumente
financiare cu un grad mai mic sau mai mare de risc. Astfel, au apărut produsele de tip index-linked
care realizează exact acest deziderat, si anume înglobează o asigurare si o investiție.
Prin noul produs INVESTA PLUS pe care ASIROM îl aduce în atenția Dvs. se
realizează chiar mai mult decât atât, si anume: o asigurare, o investiție si o pensie.
1. O ASIGURARE: INVESTA PLUS vă oferă o asigurare tradițională de viață pentru riscul
de deces din orice cause sau din accident.
2. O INVESTIłIE: INVESTA PLUS vă oferă posibilitatea investirii unei părți importante din
prima de asigurare într-un instrument financiar sigur, la care, în mod normal, ca persoană
fizică aveți acces limitat, si anume titlurile de stat – obligațiuni de stat de tip Benchmark cu
cupon (randament). La expirarea asigurării, pe lângă valoarea contului Dvs. calculată la acea
dată, se va acorda si un randament care este cunoscut încă de la încheierea asigurării și care,
pentru programul investiŃional SHORT, este de 4%/an.
3. O PENSIE: INVESTA PLUS vă oferă posibilitatea ca drepturile din asigurare să fie plătite
dintr-o dată, integral sau sub formă de pensie anuală pe o durată aleasă de Dvs. de la 4 ani
până la 20 de ani.
Care sunt elemente specifice asigurării INVESTA PLUS, programul
investiŃional SHORT ?
Asigurarea index-linked INVESTA PLUS, cu programul investițional SHORT –
Emisiunea 17 August 2013 se adresează oricărei persoane care are în vedere un produs de
asigurare cu componentă investițională pe termen scurt, respectiv pe 2 ani. Persoana ce se poate asigura
printr-o poliță de asigurare INVESTA PLUS, poate fi orice persoană cu vârsta de la 18 la 65 ani, dar nu
mai mult de 67 de ani la expirarea contractului si care este cetă țean român sau de altă cetă țenie, dar cu
domiciliul ori resedința în România.
Beneficiarul asigurării este persoana desemnată prin contract să primească drepturile în caz de deces al
asiguratului sau la expirarea asigurării, în conformitate cu condi țiile de asigurare.
Durata asigurării este de: 2 ani.
Prima de asigurare pentru care se încheie polița INVESTA PLUS si drepturile din asigurare sunt
exprimate în LEI. Prima de asigurare se plăteste integral la încheierea asigurării sub formă de primă unică, iar
valoarea acesteia nu poate fi mai mică decât 500 LEI, crescând cu fracŃiuni de 100 LEI. Din această primă
unică, se alocă un procent pentru componenta investi țională în contul asiguratului, sub formă de unită ți de
fond. Prețul unei unități de fond este egal cu valoarea nominală a unei obliga țiuni.
Drepturile din asigurare se plătesc de către ASIROM beneficiarului asigurării, care în caz de expirare poate fi
chiar asiguratul însusi.
Pensia reprezintă suma anuală calculată în funcție de drepturile din asigurare, ce va fi plătită de ASIROM
beneficiarului asigurării, la expirarea asigurării sau la decesul asiguratului, pe o perioadă de timp, ce poate fi
aleasă între 4 si 20 de ani.
Ce riscuri sunt acoperite prin polița INVESTA PLUS ?
Riscul de deces din orice cauze - suma de plată fiind valoarea contului asiguratului calculată la
data decesului, majorată cu acelasi randament stabilit prin programul investițional aplicabil si pentru
expirarea asigurărilor de: 4%/an;
Riscul de deces din accident - în situația în care asiguratul, din cauza stării de sănătate sau în cazul
neefectuării examinării medicale, este acceptat în asigurare numai pentru acest risc, suma de plată
fiind valoarea contului asiguratului calculată la data decesului, majorată cu acelasi randament stabilit
prin programul investițional aplicabil si pentru expirarea asigurărilor de: 4%/an;
La expirarea asigurării, dacă asiguratul va fi în viață - suma de plată fiind indemnizația de
asigurare care va fi egală cu valoarea contului asiguratului, calculată la data expirării asigurării,
majorată cu randamentul pentru expirarea asigurării, stabilit prin programul investițional de: 4%/an;
Plata drepturilor sub formă de pensie – dacă ați optat pentru acest mod de plată la sumele de mai
sus realizați beneficii suplimentare.
Ce beneficii aduce contractarea unei asigurări INVESTA PLUS ?
3 produse într-unul singur: Asigurare, Investiție si Pensie;
Posibilitatea investirii în instrumente financiare cu risc scăzut : Obligațiuni de stat de tip
Benchmark garantate de emitentul acestora (Ministerul de Finanțe) si la care persoanele
fizice au acces limitat;
Nivel accesibil oricărei categorii de populație datorită valorii primei unice pentru care se
acceptă cuprinderea în asigurare (minim 500 LEI);
La data încheierii contractului, drepturile din asigurare sunt scutite de impozite si taxe
(art. 45(1) lit.b din Legea nr.32/2000 cu completările si modificările ulterioare);
Posibilitatea alegerii ca drepturile de asigurare să se plătească dintr-o dată sau sub formă de
pensie anuală;
Garantarea că, în cazul decesului asiguratului, produs oricând după începutul asigurării,
drepturile din asigurare vor fi egale cu valoarea contului asiguratului, majorată cu
randamentul stabilit pentru expirarea asigurării (care este corelat cu programul investițional
ales la contractare), de: 4%/an.
Cum funcționează o asigurare INVESTA PLUS ?
Primele unice de asigurare se stabilesc la alegere de contractantul asigurării, dar nu pot fi
mai mici de 500 LEI si pot creste cu fracțiuni de 100 LEI. Din aceste prime unice se alocă un
procent pentru componenta de investiții (comunicat de ASIROM la încheierea contractului) si o
parte pentru componenta de asigurare.