UNIVERSITATEA BABE-BOLYAI FACULTATEA DE TIINE ECONOMICE I GESTIUNEA AFACERILOR

Portofoliul de produse de asigurAri BCR ASIGURARI

2013

Portofoliul de produse de asigurri oferite de BCR Asigurri

Sub numele complet BCR Asigurri VIENNA Insurance Group, BCR Asigurri a fost nfiinat n 19 decembrie 2001 ca parte a Grupului Banca Comercial Romn, primul grup financiar care a aplicat cu succes conceptul modern de one stop shop i reprezint una dintre cele mai tinere subsidiare ale VIG liderul pieei asigurrilor din Europa Central i de Est. Inc de la nfiinare, din anul 2001 pn n prezent, BCR Asigurri a reuit prin seriozitate, perseveren i efort continuu s i ating obiectivul principal, acela de a deine un loc ntre primele companii de profil din Romnia, pe segmentul asigurrilor generale. De-a lungul anilor, BCR Asigurri i-a diversificat gama de produse de asigurare oferite, produsele de asigurare oferite reuind s acopere toate clasele de asigurri practicate de o societate cu profil asigurri generale. Soluionarea daunelor pentru asiguraii BCR Asigurri se poate face prin telefon, prin intermediul e-mail-ului, ct i prin utilizarea aplicaiei gratuite Insurance Assistance. n anul 2012 Vienna Insurance Group a decis ca principalii acionari, Omniasig Vienna Insurance Group i BCR Asigurri Vienna Insirance Group s fuzioneze pentru cea mai mare i mai puternic companie de asigurri din Romnia, sub un singur nume: Omniasig Vienna Insurance Group. Conform raportului CSA pe anul 2011 BCR ASIGURRI DE VIA VIENNA INSURANCE GROUP SA a deinut o cot de pia de 19,83% pe piaa asigurrilor de via n Romnia, situndu-se astfel pe locul 5 n topul societilor de asigurare din ar. Portofoliul de produse de asigurare oferite de ctre societate clienilor si cuprinde att produse de asigurare destinate persoanelor fizice ct i celor juridice. Portofoliul de produse de asigurare destinat persoanelor fizice cuprinde urmtoarele tipuri de asigurri:

I.

Asigurri Auto

1. RCA Rspunderea civil a Asiguratului, angajat ca urmare a producerii n perioada asigurat, pe teritoriul Romniei, al statelor membre ale Uniunii Europene/Spaiului Economic European, a unor accidente de ctre autovehiculul menionat expres n polia de asigurare, avnd drept consecin prejudicii nregistrate i reclamate de tere persoane pgubite, are ca obiect acoperirea prejudiciilor provocate terilor ca urmare a producerii evenimentului asigurat prin accidente de autovehicule. Riscurile acoperite sunt: pagube materiale, vtmari corporale sau deces, produse terilor din culpa asiguratului, pagubele produse ca urmare a lipsei de folosin a autovehiculului avariat, cheltuielile de judecat efectuate de persoana prejudiciat. Asiguratorul despgubete sumele pe care Asiguratul este obligat s le plteasc cu titlu de despgubire, n baza unui acord amiabil sau a unei hotrri judectoreti, persoanelor pgubite din
2

culpa sa. Limita maxim de rspundere a Asiguratorului este stabilit la nivelul minim obligatoriu prevzut n legislaia aplicabil n ara unde s-a produs accidentul. 2. CASCO Acest tip de asigurare se poate ncheia de ctre persoanele fizice sau juridice cu domiciliul, reedina sau sediul n Romnia, pentru autoturismele nmatriculate n Romnia sau n strintate. Se asigur vehiculele care, n prealabil, au fost inspectate de reprezentantul Asiguratorului. Riscurile acoperite sunt:

Avarii ale autovehiculelor provocate de: Coliziuni, cu orice corpuri mobile sau imobile aflate n afara sau n teritoriul autovehicului, zgrieturi, cderi, derapri sau rsturnri; Incendiu, trsnet, explozie, ploaie torenial, grindin, inundaie, furtun, uragan, cutremur de pmnt, prbuire sau alunecare de teren, cderi de corpuri; Distrugeri provocate de msurile luate n timpul producerii evenimentului asigurat, pentru salvarea autovehicului sau construciei n care se afl acesta; Pagube produse roilor de rezerv i sculelor livrate de productorul autovehicului ca dotare standard, dac acestea se aflau n autovehicul; Pagube produse echipamentului suplimentar i modificrilor constructive permanente, dac sunt cuprinse n sumele asigurate i erau montate pe autovehicul; Pagube produse autovehiculului de autori necunoscui, rezultate ca urmare a unuia dintre riscurile prezentate mai sus; La cerere, contra unei prime suplimentare societatea mai asigur riscuri ca: vandalism, aspiraia apei de motor, avarierea autovehiculului n cazul circulaiei n afara drumurilor publice.

Furtul: Furtul autovehicului sau al unor pri componente sau piese ale acestuia; Pagubele produse autovehicului ca urmare a tentativei de furt; Pagubele produse ncperii n care se afl autovehiculul demontat n prile sale componente, ca urmare a furtului sau a tentativei de furt prin efracie; Furtul sau avarierea echipamentului suplimentar al autovehicului, ca urmare a tentativei de furt.

3. VIVA CASCO Cu acest tip de asigurare se asigur persoanele fizice i juridice care doresc protecie prin asigurare pentru autovehiculele pe care le dein, cu excepia celor achiziionate n leasing/credit i parcurilor cu mai mult de 30 de autovehicule. Aceasta asigurare are ca avantaj suplimentar fa de asigurarea CASCO simpl faptul c acoper toate riscurile i este valabil n Europa, Turcia, Israel, indiferent de existena unei polie RCA ncheiat la Omniasig (BCR Asigurri). Protecia prin asigurare opereaz i n cazurile n care vehiculul asigurat a fost condus de alte persoane dect asiguratul, avnd ncuviinarea acestuia.

II.

Asigurri de via

1. Renta pentru copii - Magister Renta pentru copii Magister este un produs flexibil de economisire i protecie ce i garanteaz copilului suma de bani de care are nevoie la care se adaug capitalizarea realizat pe perioada contractului. Asiguratul poate fi o persoan sau un cuplu interesai de viitorul unui copil, cu vrsta cuprins ntre minim 18 i maxim 60 de ani. n ceea ce privete protecia, n cazul decesului asiguratului sau a unuia dintre membrii cuplului, BCR VIG va plti primele de asigurare pn la finalul contractului. Economisirea presupune ca, la data nscris n contract, copilul beneficiar s primeasc renta garantat n modul n care dorete: ca o plat unic sau n trane anuale.

2. Protecia familiei Aceast asigurare poate fi ncheiat de persoane cu vrsta ntre 18 60 ani, individual sau pentru un cuplu, pentru o perioad cuprins ntre 5 i maxim 47 de ani. In cazul decesului asiguratului, beneficiarii desemnai n poli vor primi suma asigurat garantat menionat n contractul de asigurare. Beneficiarii vor intra n posesia banilor prin simpla desemnare n poli. Ca i avantaje, aceast asigurare nu face obiectul succesiunii - suma asigurat este pltit direct beneficiarului/beneficiarilor desemnai n polia de asigurare. De asemenea, despgubirile i sumele rezultate din asigurrile de via nu sunt supuse impozitrii, conform legislaiei n vigoare.

3. Protecia veniturilor In parteneriat cu Banca Comercial Romn, BCR Asigurri ofer clienilor asigurri de via care pot fi achiziionate la contractarea oricrui credit. Asigurarea de via protejeaza achiziia fcut de ctre asigurat cu ajutorul creditului bancar. Riscul de a nu mai putea rambursa un credit apare n general din cauza scderii sau a pierderii temporare sau definitive a veniturilor. Asigurarea de via protejeaz asiguratul n situaii pe care nu le poate controla dar care l fac foarte vulnerabil: omaj, incapacitate temporar de munc, invaliditate sau deces. Planul de protecie a veniturilor pentru beneficiarii de credite garanteaz: Preluarea plii ratelor de credit de ctre BCR Asigurri de Via VIG n cazul n care asiguratul devine omer;

Preluarea plii ratelor de credit de ctre compania de asigurri n cazul incapacitii temporare de munc, pentru o perioad cuprins ntre 6 i 9 luni pe eveniment i maxim 24 luni pe toat durata creditului; Plata integrala a soldului creditului, dobnzilor i comisioanelor aferente de catre BCR Asigurri de Via VIG n cazul invaliditii totale permanente dobndite pe durata creditului;

Plata integrala a creditului (plus dobnda i comisioanele aferente) n cazul decesului.

4

4. Asigurarea de sntate Omnisana Asigurarea private pentru sntate Omnisana reprezint o soluie eficient pentru a beneficia de servicii medicale n sistem privat i pentru protejarea sntii. Aceasta presuune decontarea serviciilor medicale de care beneficiaz asiguratul direct, ntre BCR Asigurri de Via i furnizorul de servicii medicale. Serviciile medicale de care poate beneficia persoana asigurat presupun consultaii de medicin general i de specialitate, analize de laborator, de biochimie i hematologie, imagistic, radiologie, o gam larg de servicii effectuate n cabinet, indemnizaii pentru spitalizare i intervenii chirurgicale. Pachetele care pot fi achiziionate de ctre asigurat i de care poate beneficia sunt BasicMed, EsentialMed, SmartMed (pachete cu servicii medicale adaptate fiecrui buget), SeniorMed (pachet destinat i adaptat nevoilor pensionarilor), JuniorMed (pachet dedicat nevoilor medicale ale copiilor).

5. Pensia privat Pensia privat are ca i scop beneficierea de ctre asigurat de un venit suplimentar n momentul pensionrii acestuia. Prin intermediul acestui plan de economisire n vederea pensionrii se stabilete suma care va suplimenta veniturile ncepnd cu vrsta aleas de asigurat. Suma stabilit de asigurat este garantat prin contract. Aceast asigurare presupune protecie ( n cazul producerii decesului asiguratului n perioada de plat a primelor, beneficiarul desemnat va ncasa primele pltite sporite cu excedentul cuvenit prin participarea la beneficii) i economisire (la data nscris n contract ncepe plata rentelor (pensiei private) n funcie de modul i produsul pentru care asiguratul a optat: o plat unic, rente pe o perioad de timp stabilit de asigurat sau rente viagere).

6. Asigurare pentru investiii a) Unit-linked Acest tip de asigurare este destinat persoanelor care doresc s investeasc i s fie protejai n acelai timp mpotriva riscului. Asigurarea are dou componente: protecie i investiie. O parte din prima de asigurare este folosit pentru a proteja asiguratul, iar cealalt parte este folosit pentru a investi n cumprarea de unit-uri n fonduri investiionale cu diferite grade de risc. Componenta de protecie - orice program sau mix de programe ar alege asiguratul, familia sa beneficiaza de suma asigurat garantat n caz de deces. n cazul decesului Asiguratului, Beneficiarul va primi valoarea mai mare dintre suma asigurat garantat si valoarea contului individual evaluat n ultima zi de tranzacionare naintea datei notificrii decesului. Componenta investitionala - n funcie de orientarea asiguratului ctre risc asiguratul are la dispoziie 3 programe investiionale cu diferite grade de risc. Acesta poate alege unul dintre ele sau un mix de programe - Piano (grad de risc sczut), Forte (grad de risc mediu), Fortissimo (grad
5

de risc ridicat). Cu partea de prima destinat investiiei sunt achiziionate unituri n fonduril e investiionale alese de asigurat. Acest tip de asigurare are ca i principale avantaje posibilitatea extinderii proteciei (omaj, incapacitate temporar de munc, invaliditate total i permanent). De asemenea, despgubirile i sumele rezultate din asigurrile de via nu sunt supuse impozitrii, conform legislaiei n vigoare. b) Asset linked Spre deosebire de produsul de asigurare Unit-linked, asigurarea Asset-linked i d asiguratului oportunitatea de a investi o sum de bani cu un randament garantat. Acest produs este lansat numai n ediie limitat, exclusiv n ageniile BCR. Asigurarea Asset-linked BCR GARANT este o asigurare de via care, pe lng componenta de protecie (suma asigurat n caz de deces), are i o component investiional cu o caracteristic unic i garanteaz asiguratului returnarea n proporie de 100% a capitalului investit la care se adaug un randament garantat.

III.

Asigurarea locuinelor i bunurilor

n ceea ce privete asigurarea locuinelor i a bunurilor, BCR Asigurri ofer mai multe tipuri de polie. Asigurararea locuinelor i a bunurilor este destinat pentru orice persoan fizic sau juridic care deine cldiri cu destinaia locativ (minimum 70% din suprafaa util total a imobilului) sau bunuri i care are un interes patrimonial asupra bunurilor asigurate. In cazul persoanelor fizice exist urmtoarele tipuri de asigurri: VIVA Casa Casa Plus Garant Garant Summum Minigarant

1. Viva Casa i Casa Plus Programul complet de protecie prin asigurare cuprinde: Seciunea I: Cldiri/Alte construcii i coninut: cldiri cu destinaia de locuin, construcii anexe (garaj, piscin, magazie etc.); bunuri casnice (mobilier, aparatur electronic, electrocasnic, mbrcminte etc.); Sectiunea II: Rspunderea Civil a Asiguratului /soului / soiei / copiilor / prinilor i altor persoane fizice care n mod statornic locuiesc i gospodresc mpreun cu Asiguratul; Sectiunea III: Asisten tehnic la domiciliu: n situaii de urgen aprute ca urmare a producerii evenimentelor accidentale i n limita pachetului de servicii ofertat, pentru un numr nelimitat de evenimente produse n perioada asigurat.

Riscurile acoperite sunt: Seciunea I: Fenomene naturale (cutremur, inundaie, prbuiri / alunecri de teren, trsnet, furtun, vijelie, uragan, tornad, grindin, ploaie torenial, avalane de zpad, greutatea zpezii i/sau gheii); incendiu, explozie, cderea aparatelor de zbor, lovirea de ctre vehicule altele dect cele aparinnd asiguratului sau membrilor familiei, aciunea animalelor (altele dect cele aparinnd asiguratului sau membrilor familiei); cderea accidental a unor corpuri (inclusiv antene de recepie); vandalism, greve, terorism; inundare ca urmare a: spargerii accidentale a conductelor de ap, rezervoarelor, deteriorrii robinetelor sau a altor instalaii din locuina asigurat; de la apartamentele vecine; deversrii apei de canalizare; furtul bunurilor asigurate svrit prin efracie, prin acte de tlhrie. Seciunea II: prejudicii de care Asiguratul i celelalte persoane cuprinse n asigurare rspund n baza legii fa de terele persoane pgubite, datorate unor acte svrite de ctre acetia din culp proprie, de lucruri i animale aflate n paza juridic a acestora. Seciunea III: avarii la instalaiile de ap, electricitate, instalaie de gaze i nclzire termic, repara ii ale uilor exterioare, acoperiului, geamurilor.

2. Garant Spre deosebire de primele dou produse de asigurare a locuinei, acest tip de asigurare este unul mai complex deoarece include: a) Asigurarea locuinei i a bunurilor din locuin b) Asigurarea de rspundere civil a proprietarului / locatarului fa de teri c) Asigurarea de accidente pentru persoanele domiciliate la locuina asigurat

3. Garant Summum Acest produs permite clientului s opteze pentru 3 pachete de asigurare: Pachetul STABIL (incendiu, trsnet, explozie, cderi de corpuri) care reprezint acoperirea de baz a poliei; Pachetul DEZASTRE NATURALE (cutremur, inundaii, alunecare de teren) care acoper efectele directe ale producerii dezastrelor naturale; Pachetul FORTE (fenomene atmosferice, prbuire de teren, prbuire de corpuri, coliziune cu autovehicule, greve, revolte, tulburri civile, boom sonic, vandalism).

Riscurile acoperite: Rspundere civil fa de teri; Ap de conduct i refulare; Furtul prin efracie / tlhrie pentru bunurile coninute.

4. Minigarant Asigurarea Minigarant are ca obiect acoperirea daunelor materiale produse locuinelor, inclusiv a bunurilor existente n acestea. Riscurile de baz acoperite sunt: incendiu, trsnet, explozie, cderi de corpuri, cutremur, ap de conduct, furtul prin efracie sau tlhrie.

IV. Seif BCR

Alte tipuri de asigurri destinate persoanelor fizice

Asigurarea Seif BCR ofer deintorilor de casete de valori n unitile BCR sigurana valorilor tezaurizate (bijuterii, diverse colecii, documente de valoare, testamente, titluri, aciuni, obligaiuni, certificate de proprietate, certificate de depozit).

Bibliografie: www.bcr.ro www.bcrasigurari.ro www.bcrasigviata.ro www.1asig.ro www.9am.ro www.csa-isc.ro