UNIVERSITATEA ȘTEFAN CEL MARE DIN SUCEAVA

Facultatea de Economie, Administrație și Afaceri

Program de studiu: Administrarea Afacerilor

Asigurările de Accidente

2022
 Cuprins
Introducere
Despre asigurarile de accidente
Tipuri de asigurări de accidente
Riscuri acoperite
Costul asigurării

Studiu de Caz - Metropolitan Life

Asigurarea pentru accidente
Cum te ajută o asigurare pentru accidente
Tipuri de asigurări pentru accidente
În ce condiții îți poți face o asigurare pentru accidente

Concluzie
 Introducere
În acest proiect se va structura importanța asigurării de accidente. Acest tip de asigurare
este unul deosebit de important, deoarece este imprevizibil prevenirea impactului fizic și
emoțional pe care îl poate avea un accident asupra familiei, dar mai ales asupra ta. Dar totul se
poate ocroti prin acest tip de asigurare, beneficiind și de protejarea personală, a familiei și a
resurselor financiare.

Despre asigurările de accidente

Asigurările pentru accidente pot fi încheiate atât de persoane fizice cât și de persoane
juridice, ca polițe individuale sau de grup. Această asigurare se recomandă în special acelor
persoane care în urma desfășurării activității profesionale sunt expuși riscului de accidentare, dar
și persoanelor care prin activitățile și sporturile practicate își asuma anumite riscuri ce pot duce
la accidentare sau deces.1
Tipuri de asigurări de accidente
Fiecare companie de asigurare are propria să oferta pentru asigurarea de accidente, dar în
general se acoperă invaliditatea sau decesul că urmare a unui accident. Pe lângă aceste doua
riscuri acoperite puteți opta pentru extinderi cum ar fi: asigurarea și în afara programului de lucru
(24 de ore din 24), cheltuieli de spitalizare, operații, etc. Unii asigurători au polițe de asigurare în
caz de accident, specific concepute pentru riscurile unor anume meserii sau activități, pentru
pompieri, sportivi, studenți.
Riscuri acoperite
Printre aceastea amintim: lovirea, căderea, tăierea, arsurile, intoxicația, înecul, asfixierea,
degerarea, rani rezultate prin atacul unei persoane sau animal, accidente rezultate din coliziuni
auto sau determinate de utilaje, unelte, instalații sau alte aparate. Toate aceste riscuri sunt
acoperite având în vedere consecințele unor evenimente produse fară voia asiguratului în urma
cărora este afectată capacitatea de muncă sau viață asiguratului.
O poliță standard vă acoperi doar decesul și invaliditatea permanentă că rezultat al unui
accident, dar pot fi adăugate și alte clauze la poliță: invaliditate temporară, asigurare pentru boli
profesionale, asigurare pentru consecinte estetice, asigurare pentru cheltuieli de spitalizare sau
tratamente, compensarea pierderii de venit. Asigurarea nu acoperă decesul sau invaliditatea că
urmare a bolilor sau afecțiunilor decât daca aceasta clauza este specificată în poliță.
Costul asigurării
În cazul asigurării de accidente prima de asigurare depinde de suma asigurata, vârstă
asiguratului și gradul de risc al locului de munca sau a activităților din timpul liber, depinzând de
acoperirea poliței. La expirarea poliței asiguratul poate cere reînnoirea acestuia pentru o noua
perioada de timp. Asigurătorul are dreptul de a cere o primă mai mare sau chiar de a refuză
reînnoirea contractului în cazul producerii evenimentului asigurat.

1
Asigurari de accidente (asigurari-sanatate.ro)
 Studiu de Caz - Metropolitan Life
Asigurarea pentru accidente2
Asigurarea pentru accidente este o formă de protecție financiară pentru tine și pentru
familia ta. Este foarte important să fii bine informat și să alegi produsul care ți se potrivește cel
mai bine. Din acest punct de vedere, un consultant în asigurări este cel care te ajută să înțelegi
care sunt categoriile de riscuri pe care o astfel de asigurare le poate acoperi și cum să-ți
construiești o strategie pe termen lung, astfel încât, indiferent când survine o situație
neprevăzută, cum este un accident, tu și familia ta să aveți resursele necesare pentru a o putea
gestiona.
Este vorba despre unul dintre produsele de asigurare care oferă protecție financiară
asiguratului în cazul decesului sau al invalidității parțiale ori permanente, ca urmare a unui
accident. Mai exact, într-o astfel de situație neprevăzută, se plătește o sumă de bani care fie îți
revine ție, ca asigurat, fie beneficiarilor desemnați sau moștenitorilor legali.
O astfel de poliță de asigurare se referă la accidente sau orice întâmplare neprevăzută din
cauza căreia ai de suferit, dar nu la accidente rutiere sau la situațiile în care ești responsabil
pentru producerea evenimentelor respective, cum ar fi cazul în care ai consumat alcool sau
substanțe interzise, ai căzut și ți-ai rupt piciorul. Dacă, însă, mergi la squash cu prietenii, aluneci
și îți fracturezi mâna, atunci este considerat accident.
Pentru ca informațiile să fie foarte clare pentru tine, în orice contract de asigurare vei
avea două capitole importante cărora este bine să le acorzi atenție. Este vorba despre ce anume
nu acoperă o poliță de asigurare pentru accidente, în funcție de tipul poliței, și despre restricțiile
asigurării, care sunt general valabile, indiferent de tipul poliței.
Cum te ajută o asigurare pentru accidente
În cazul unei situații neprevăzute, așa cum este un accident, este foarte important să
gândești în perspectivă și să iei în calcul consecințele pe care un astfel de eveniment le-ar putea
avea asupra ta și asupra celor dragi. Practic, nu poți controla nici momentul în care se produce,
nici amploarea efectelor pe care le poate avea asupra ta sau asupra membrilor familiei tale (fizice
și emoționale). Ceea ce poți, însă, să faci este să te asiguri că într-un astfel de caz, tu și cei dragi
veți avea resurse financiare necesare pentru a face față unei astfel de situații neprevăzute.
Tipuri de asigurări pentru accidente
În ceea ce privește tipul de asigurare pentru accidente, este esențial să primești consiliere
de la un agent de asigurări acreditat, pentru a alege în cunoștință de cauză. Împreună cu
un consultant vei stabili suma asigurată, beneficiile poliței și prima plătită, astfel încât pachetul
pentru care optezi să răspundă cel mai bine nevoilor tale. Diferențele dintre variantele de pachete
pe care le poți alege se referă la situațiile pe care le acoperă, potrivit contractului, respectivele
polițe de asigurare.
De asemenea, valoarea indemnizațiilor și a sumelor asigurate este stabilită de comun
acord și menționată în polița de asigurare. Totodată, dacă dorești, ai posibilitatea să extinzi polița

2
Asigurarea de accidente: tipuri de asigurari, cum faci asigurarea si beneficii (metropolitanlife.ro)
și pentru ceilalți membri ai familiei: soț/soție și copii. Toate aceste tipuri de asigurări pentru
accidente îți oferă protecție 24 de ore din 24, oriunde te-ai afla, în țară sau în străinătate.

Protector Basic
Protector Basic acoperă următoarele situații:
 Decesul asiguratului ca urmare a unui accident;
 Invaliditatea permanentă ca urmare a unui accident.
Ce nu acoperă o poliță de asigurare Protector Basic:
 Decesul ca urmare a unei îmbolnăviri;
 Invaliditatea permanentă ca urmare a unei îmbolnăviri;
 Situațiile care nu sunt menționate în polița de asigurare.
Protector Activ
Dacă închei un astfel de contract de asigurare pentru accidente, atunci polița acoperă
următoarele situații:
 Decesul asiguratorului ca urmare a unui accident;
 Invaliditatea permanentă ca urmare a unui accident (parțială sau totală);
 Spitalizarea în caz de accident (acoperire din prima zi de spitalizare);
 Intervențiile chirurgicale ca urmare a unui accident (parte din suma stabilită în contract,
care variază între 25% și 500%, în funcție de gravitatea intervenției).
Ce nu acoperă o poliță de asigurare Protector Activ:
 Decesul ca urmare a unei îmbolnăviri;
 Invaliditatea permanentă ca urmare a unei îmbolnăviri;
 Acoperirile care nu sunt menționate în polița de asigurare;
 Spitalizarea ca urmare a unei îmbolnăviri;
 Intervențiile chirurgicale ca urmare a unei îmbolnăviri.
Protector Complet
Protector Complet este un produs de asigurare care oferă protecție financiară în
următoarele situații:
 Decesul asiguratului ca urmare a unui accident;
 Invaliditate permanentă ca urmare a unui accident (parțială sau totală);
 Spitalizarea în caz de accident sau îmbolnăvire (acoperire din prima zi de spitalizare - cu
dublarea beneficiilor pentru spitalizare la terapie intensivă);
 Intervențiile chirurgicale ca urmare a unui accident sau îmbolnăvire (parte din suma
stabilită în contract, care variază între 25% și 500%, în funcție de gravitatea intervenției).
Ce nu acoperă o poliță de asigurare Protector Complet:
 Decesul ca urmare a unei îmbolnăviri;
 Situațiile care nu sunt menționate în polița de asigurare;
  Pentru beneficiile de spitalizare și chirurgie ca urmare a unei îmbolnăviri - în perioada de
așteptare de șase luni de la data intrării sau repunerii în vigoare a contractului de asigurare,
respectiv de la data majorării sumei asigurate;    
 Invaliditatea permanentă ca urmare a unei îmbolnăviri.
Asigurarea Așa cum vrei tu
Pe lângă tipurile de asigurare Protector Basic, Protector Activ și Protector Complet, poți
opta, în funcție de nevoile tale și ale celor dragi, și pentru asigurarea Asa cum vrei tu, care oferă
protecție financiară pentru deces din orice cauză, astfel:
 Suma asigurată - în cazul în care decesul a survenit din cauza unei boli;
 Dublul sumei asigurate - în situația în care decesul este cauzat de un accident.
Avantajul unei astfel de polițe este că ai posibilitatea de a o personaliza. Astfel, există o
serie de beneficii pe care le poți adăuga în contractul de bază, cum ar fi indemnizații financiare în
caz de:
 Spitalizare în urma unui accident;
 Spitalizare în urma unui accident sau a unei îmbolnăviri;
 Intervenție chirurgicală în urma unui accident;
 Intervenție chirurgicală în urma unui accident sau a unei îmbolnăviri;
 Invaliditate permanentă din accident;
 Fracturi şi arsuri din accident.

În ce condiții îți poți face o asigurare pentru accidente

Orice produs de asigurare presupune încheierea unui contract care cuprinde:
 Oferta de asigurare;
 Cererea de asigurare;
 Polița de asigurare;
 Termenii și condițiile produsului de asigurare;
 Orice document care se referă la contractul respectiv.
Ca orice contract între două părți, asigurarea pentru accidente îți oferă o serie de beneficii,
dar presupune și anumite obligații din partea ta, cum ar fi:
 Să oferi asiguratorului informații exacte și complete pentru ca decizia înrolării în
asigurare să fie cea corectă;
 Să comunici, în cel mai scurt timp posibil, orice modificări ale împrejurărilor esențiale
privind riscul asigurat și orice modificări ale datelor de contact;
 Să achiți prima de plată conform frecvenței de plată alese, după cum este mai convenabil
pentru tine (lunar, trimestrial, semestrial sau anual);
 Să notifici societatea de asigurări, în scris, cât mai curând posibil, dar nu mai târziu de 30
de zile, despre orice eveniment care ar putea face obiectul unei solicitari de despagubire.
De asemenea, este bine să știi că plata primei se realizează în avans și potrivit frecvenței
de plată pentru care ai optat. Poți achita suma respectivă:
  prin debitare directă/automată a primei din contul bancar indicat de tine;
 prin transfer bancar;
 numerar, la casieria locațiilor partenere sau la bancomatele multifuncționale ale băncilor
partenere.
Valabilitatea unei polițe de asigurări pentru accidente
Data intrării în vigoare a asigurării este menționată în polița de asigurare. Acoperirea prin
asigurare încetează în următoarele situații:
 La încetarea din orice motiv a contractului de asigurare;
 La data decesului asiguratului;
 După împlinirea vârstei de 65 de ani a asiguratului;
 De drept, la sfârșitul perioadei de grație, în caz de neplată a primei scadente.
Cine poate beneficia de despăgubiri
Pentru a putea încheia un contract de asigurare pentru accidente, trebuie să ai vârsta
cuprinsă între 18 și 64 de ani. De despăgubirile precizate în contractul de asigurare pot beneficia
următoarele persoane:
 Asiguratul - adică titularul contractului;
 Beneficiarii desemnați - titularul desemnează ce alte persoane pot beneficia de
despăgubiri;
 Moștenitorii legali - soț, soție, copii.
Este foarte important de reținut că, dacă din cinci în cinci ani, nu este solicitată nicio
despăgubire pentru evenimente de spitalizare și/sau chirurgie, vei primi un bonus de 30% din
primele plătite pentru aceste riscuri.
Dreptul de a rezilia contractul de asigurare
Ai dreptul să reziliezi contractul de asigurare în orice moment, în următoarele condiții:
 Dacă trimiți o cerere de reziliere în primele 20 de zile de la data intrării în vigoare a
asigurării, ți se vor restitui integral primele plătite până la acel moment;
 Dacă trimiți solicitarea de reziliere după 20 de zile de la data intrării în vigoare a
asigurării, aceasta va înceta la următoarea scadență, fără restituirea primelor;
 Prin denunțare unilaterală a contractului de către titularul asigurării, prin notificare scrisă,
transmisă cu preaviz de minimum 20 de zile - în acest caz, contractul încetează începând cu
sfârșitul perioadei acoperite de ultima primă de asigurare plătită.
Restricțiile asigurării pentru accidente (excluderi)
Pentru buna ta informare, este bine să știi și ce anume nu acoperă o astfel de poliță de
asigurare. Este vorba despre:
 Evenimente care s-au produs înainte de data intrării în vigoare a asigurării;
Evenimentele care au ca efect vătămarea corporală a asiguratului:
 Provocate de către acesta;
 Rezultate în urma consumului de droguri sau alcool;
  Ocazionate de război;
 Provocate de infecții bacteriene, tratamentul medical sau chirurgical, efectuat în perioada
de valabilitate a contractului, necesar pentru alte vătămări decât cele acoperite prin
produsul respectiv;
 Cauzate de hernia de orice fel.
Evenimente care survin în următoarele circumstanțe:
 Participarea asiguratului la orice sport profesionist, cu excepția copiilor cu vârsta sub 14
ani la data evenimentului;
 Participarea asiguratului la misiuni și antrenamente în cadrul structurilor
mai/mapn/spp/sri/sie sau orice altă structură care necesită folosirea armamentului din dotare;
 Participarea la comiterea unei infracțiuni;
 Participarea la orice zbor altfel decât în calitate de pasager.

Concluzie
Din acest proiect am învățat că este imposibil să prevezi amploarea sau impactul fizic și
emoțional pe care îl poate avea un accident asupra ta ori asupra celor dragi. Însă ceea ce poți să
faci este să asiguri protecția ta și a familiei tale în fața consecințelor pe care le poate avea și care
implică, de cele mai multe ori, resurse financiare importante. Stă însă în puterea ta să fii
prevăzător și să alegi produsele de asigurare care răspund cel mai bine nevoilor tale și ale
familiei tale.