ASIGURĂRILE FACULTATIVE DE PERSOANE

Asigurări medicale pentru călătorii în străinătate

Obiectul asigurării îl constituie interesele patrimoniale ale Persoanei asigurate, legate de:

 viaţa, sănătatea şi capacitatea de muncă a persoanei asigurate;

 cheltuieli neprevăzute ale Persoanei asigurate, ca rezultat al unei maladii subite şi (sau)
unui accident în ţara aflării.

Cazul asigurat este adresarea Persoanei asigurate în afara ţării traiului permanent după
asistenţă medicală în caz de maladie subită şi/sau accident, precum şi decesul Persoanei
asigurate, care s-a produs în afara ţării traiului permanent în perioada de acţiune a contractului de
asigurare.

Compania de Asigurări "General Asigurări" SА va achita cheltuielile legate de adresarea

Asiguratului (Persoanei asigurate) în afara ţării traiului permanent după asistenţă medicală în caz
de îmbolnăvire acută, care pune în pericol viaţă Asiguratului şi necesită asistenţă medicală de
urgenţă, dereglarea sănătăţii (traumatisme) ca urmare a unui accident, precum şi decesul
Persoanei asigurate, care s-a produs în afara ţării traiului permanent în perioada de acţiune a
contractului de asigurare .

Protecția de asigurare standard, cuprinde acoperirea cheltuielilor medicale în cazul:

 Îmbolnăvirii subite,
 Acutizării bolilor cronice în cazul în care asistența medicală implică măsuri de
urgență pentru salvarea vieții Asiguratului sau măsuri ce urmăresc calmarea durerii
acute;
 În caz de accident peste hotarele Republicii Moldova în limita sumei de asigurare
5000-10000-30000-40000-50000 Euro.
 Acoperirea cheltuielilor stomatologice de urgență în limita a 150 Euro;
 Evacuarea medicală;
 Repatrierea medicală și Repatrierea post-mortem.

Costul poliței de asigurare depinde de:

 suma asigurată;
 riscuri asigurate;
 perioada de ședere în străinătate;
 țara de vizită;
  vîrsta persoanei asigurate.

Asigurătorul poate aplica coeficienţi de majorare sau reducere a primei de asigurare în

dependenţă de gradul de risc şi alţi factori specificaţi în Condiţiile de asigurare.

Despăgubirile sunt achitate integral în conformitate cu condițiile de asigurare CA General

Asigurări SA. Plata despăgubirilor se face atât prin intermediul companiei de asistență, direct la
instituția medicală, cât și prin rambursarea cheltuielilor suportate de asigurat în caz că acesta a
achitat personal serviciile medicale și medicamentele în cel mai scurt timp posibil la întoarcerea
în țară a persoanei asigurate.

Compania de asistența care ne deservește este NOVA-ASSISTANCE, companie ce deține

contracte de colaborare cu cele mai mari rețele de clinici medicale din Bulgaria, Turcia, Grecia,
România și colaborează cu toate companiile de asistență internațională și împreună cu specialiștii
noștri reușesc să regularizeze cazurile asigurate în cel mai scurt timp posibil.

Plecând într-o călătorie nu uitați preparatele medicale, pe care le administrați permanent.

De asemenea, e bine sa aveți medicamente contra durerilor de cap, răcelii, diareii, precum și
preparate antiseptice.

Cum procedați când intervenția medicului este inevitabilă

Urgent contactați compania de asistență desemnată de GENERAL ASIGURĂRI la numărul de

telefon indicate pe verso, comunicând operatorului următoarele date:

 Numele și prenumele;
 Numărul poliței, perioada asigurată și denumirea companiei: GENERAL ASIGURĂRI;
 Locul în care vă aflați, adresa și telefonul de contact;
 Motivul pentru care solicitați asistența medicului.

Urmați instrucțiunile companiei de asistență care va organiza acordarea asistenței medicale

necesare.

În cazul în care nu aveți posibilitatea să contactați telefonic compania de asistență înainte

de a consulta un medic sau de a merge la instituția medicală, atunci sunteți obligat să contactați
compania de asistență imediat ce este posibil. În aceasta situație, dacă ați suportat costul
serviciilor medicale, atunci aveți dreptul în termen de 7 zile din momentul revenirii în țară să
depuneți cerere de despăgubire cu anexarea următoarelor documente:

 Polița de asigurare;
 Documentul de călătorie și buletinul de identitate a persoanei asigurate;
  Certificat medical și concluzia medicului, cu indicarea numelui pacientului, diagnosticul
și lista serviciilor acordate;
 Rețeta cu ștampila medicului;
 Facturi, bonuri de plată a serviciilor medicale acordate și de procurarea a medicamentelor
cu indicarea prețului fiecărui preparat.

Asigurări facultative de persoane

Obiectul asigurării facultative de sănătate îl constituie interesul patrimonial al Persoanei

asigurate, care prevede achitarea de către Asigurător a cheltuielilor pentru serviciile medicale
acordate asiguraţilor peste standardul prevăzut de Programul unic al asigurărilor obligatorii de
asistenţă medicală, conform Contractului de asigurare şi Programului procurat.

Subiecţi şi solicitanţi ai serviciilor de asigurare sunt persoane fizice, cetăţeni ai Republicii

Moldova şi apatrizi indiferent de rasă, naţionalitate, origine etnică, limbă vorbită, vîrstă, sex,
opinie, apartenenţă politică, avere sau origine socială. Asigurătorul acoperă prin asigurare
cheltuielile survenite în urma producerii cazului asigurat în perioada de asigurare, în
conformitate cu Programele de asigurare procurate şi Contractul încheiat.

Riscuri principale asigurate:

 Dereglarea sănătății ca urmare a accidentului soldat cu traumatism sau leziuni corporale;

 Dereglarea sănătății ca urmarea îmbolnăvirii subite, acute;
 Dereglarea sănătății ca urmare a agravării maladiei cronice;
 Dereglarea sănătății ca urmare a survenirii stării sau afecțiunii, care necesită asistență
medicală.

Caz asigurat:

Asigurătorul, la survenirea cazului asigurat, compensează cheltuielile aferente tratamentului

medical în cazul în care dereglarea sănătății Asiguratului s-a produs în perioada de asigurare
valabilă, iar evenimentul, pentru înlăturarea consecințelor căruia s-a făcut asigurarea, necesită:
asistență medicală în condiții de ambulatoriu sau asistență medicală în condiții de staționar.

 Acoperire – Republica Moldova;

 Valabilitate – 24/24 ore, 7 zile pe săptămână;
 Perioada – 1 an calendaristic de la ziua încheierii Contractului;
 Numărul adresărilor în instituțiile medicale – conform contractului de asigurare;
 Modul de achitare a primei: integral sau în rate.
Centre medicale:

 Centre medicale republicane

 Centre medicale municipale
 Centre medicale private

Subiect al asigurării:

 Orice persoană care are vârsta cuprinsă între 30 zile şi 60 ani;

 Salariații unei companii pot deveni Asigurați in baza poliţei de grup pe care o încheie în
favoarea lor Angajatorul.

Suma asigurătă

Se stabilește de comun acord cu Asiguratul și constituie limita în care Asigurătorul poate achita
indemnizația de asigurare.

Prima de asigurare

Beneficiați de asigurare facultativă de la 2 000 MDL an/persoană, în funcție de: complexitatea

acoperirii şi instituția medicală solicitată.

Asigurări facultative de accidente

Obiectul asigurării de accidente îl constituie interesul patrimonial ce vizează viaţa, sănătatea şi

capacitatea de muncă a persoanei asigurate.

Asigurătorul oferă protecţia de asigurare în cazul accidentelor suportate de asigurat

(persoana asigurată) pe perioada asigurării, atât pe teritoriul Republicii Moldova, cât şi în afara
lui, indiferent de criteriile de rasă, naţionalitate, origine etnică, limbă vorbită, sex, vîrstă, opinie,
apartenenţă politică, avere sau origine socială, dacă contractul de asigurare nu prevede altfel.

Accidente sunt considerate cazuri asigurate dacă s-au produs în perioada de valabilitate a
contractului de asigurare şi nu sunt exceptate prin prevederile acestuia, sunt confirmate prin
documentele medicale eliberate de instituţiile medico-sanitare publice, în care asiguratul a primit
primul ajutor medical şi s-a tratat ulterior, sau de certificatul medical de deces.

Asigurarea acoperă evenimente rezultate în urma:

 lovirii, căderii, alunecării, înțepării, tăierii, inhalării accidentale de substanțe toxice, etc;
 accidente ca urmare a circulației mijloacelor de transport;
 accidente provocate de funcționarea mașinilor, aparatelor, utilajelor, uneltelor;
  urmările imediate ale efortului fizic excesiv și subit impus de forța majora;
 accidentelor soldate cu arsuri și degerături;
 atacului din partea terților, inclusiv atacul armat sau atacul unui animal, etc.

Tipuri de Asigurări ce pot fi contractate:

 Asigurarea de accidente individuală și familială

 Asigurarea de accidente a conducătorilor auto și a altor persoane din autovehicule
 Asigurarea colectivă de accidente a angajaților

Persoane ce se pot asigura: elevi, studenți, persoane fizice angajate sau fără serviciu de până la
70 de ani.

Riscurile asigurate:

 Deces
 Dizabilitat
 Traumatisme ca urmare a unui accident

Prima de asigurare:

 Prima de asigurare se va stabili în funcție de suma asigurată, vârsta asiguratului, grupa de

risc în care se încadrează activitatea desfășurată de asigurat, acoperirile solicitate;
 Despăgubiri în cazul producerii unui accident din categoria celor cuprinse în polița de
asigurare se achită în conformitate cu condițiile de asigurare ale Asigurătorului si variază
intre 3 – 100% din suma asigurată.

În atenția Asiguratului!

În cazul survenirii cazului asigurat contactați DEPARTAMENTUL DE DESPĂGUBIRI

GENERAL ASIGURĂRI și prezentați documentele pentru formarea dosarului de daună, după
caz:

 Contractul (Polița nominală) de asigurare;

 Buletinul de identitate al persoanei asigurate și/sau copia acestuia;
 Certificatul medical sau extrasul medical, remis de instituțiile medicale prestatoare de
servicii, documente medicale privind tratamentele efectuate, după caz;
 Actul medical care atestă gradul de dizabilitate posttraumatică;
 Procesul verbal despre accidentul de muncă, după caz;
 Concluzia organelor de drept, după caz;
 Copia certificatului medical de deces sau a Actului de necropsie, în cazul decesului
persoanei asigurate;
 Buletinul de identitate al Beneficiarului asigurării, în cazul decesului persoanei asigurate;
 Certificatul de moștenitor, eliberat în modul stabilit de lege, în cazul decesului persoanei
asigurate.
 Asigurări de viață

Asigurarea de viaţă este un contract încheiat între o companie de asigurări (asigurător) şi

o persoană fizică/juridică (asigurat), ce are ca obiect o sumă asigurată achitată beneficiarului
poliţei la producerea riscului asigurat .

Asigurarea de viaţă este o modalitate prin care riscurile ce ameninţă viaţa dvs., sunt preluate de
către o companie de asigurări ce, în schimbul unei sume de bani achitată de dvs. (prima de
asigurare), va despăgubi beneficiarul poliţei la survenirea evenimentului nedorit .

În acest sens, deşi asigurarea de viaţă este facultativă, ea poate fi o necesitate în cazul în care
doriţi să asiguraţi o situaţie financiară bună familiei dvs., chiar şi când nu veţi mai fi alături de ei,
sau dacă doriţi să fiţi pregătit financiar, la survenirea anumitor situaţii şi evenimente ce necesită
cheltuieli substanţiale suplimentare .

1. Necesitatea contractării asigurărilor de viaţă

Asigurarea de viaţă este un contract încheiat între o companie de asigurări (asigurător) şi o

persoană fizică/juridică (asigurat), ce are ca obiect o sumă asigurată achitată beneficiarului
poliţei la producerea riscului asigurat .

Asigurarea de viata este un serviciu financiar care are menirea de a acoperi pierderile
financiare produse de anumite evenimente nefericite, ajutând la stabilizarea bugetului familiei
atunci cand o boala, o invaliditate sau un deces ne pot pune la grea încercare și din punct de
vedere financiar

Principalul risc acoperit de o asigurare de viata este decesul, însă, în funcție de tipul de asigurare
încheiat, asigurările de viață oferă, pe lânga confortul oferit de gândul că orice s-ar întampla cei
dragi sunt în siguranță.

Prin urmare, o asigurare de viaţă este:

 protectie financiara pentru familie;

 metoda de economisire;
 independenta financiara pentru cei dragi;
 venit compensatoriu.
 un venit suplimentar pentru persoana care încheie contractual
 2. Rolul asigurărilor de viaţă la sporirea şi consolidarea bugetelor familiare

Asigurarea de viaţă permite celor dependenţi din punct de vedere financiar de dvs.
(soţ/soţie, copii, părinţi etc.) să se întreţină după decesul dvs. sau după un accident urmat de
invaliditate şi respectiv imposibilitatea de a realiza venit. Astfel, datorită asigurării de viaţă
familia şi cei dragi dvs. vor putea plăti facturile şi suporta cheltuielile zilnice.

Pentru o familie cu două venituri contractarea unei asigurări de viaţă permite menţinerea
celui de-al doilea venit chiar şi după decesul unuia dintre soţi. În cazul în care sunteţi singurul
întreţinător al copiilor dvs. importanţa unei asigurări de viaţă este şi mai mare, ea putând asigura
un trai decent acestora chiar şi în lipsa dvs. Acelaşi lucru este valabil şi pentru cei vârstnici pe
care îi aveţi în grijă, cum ar fi părinţii sau bunicii dvs.

Asigurarea de viaţă este, în primul rând, o protecţie materială a familiei şi persoanelor dragi în
cazul survenirii incapacităţii de muncă cauzată de un accident sau a decesului dvs.

De asemenea, poate fi şi o protecţie financiară pentru persoana care încheie asigurarea în cazul
unui accident sau la momentul expirării contractului, caz în care va beneficia de suma asigurată
ca fiind un venit suplimentar.

3. Modul de contractare a asigurărilor de viaţă

Asigurarea de viață se încheie sub forma unui contract, numit si polită de asigurare, între cele
două părți: asiguratul și asiguratorul în favoarea unui terț, numit beneficiar.

 Asiguratul este persoana fizică sau juridică care solicită încheierea contractului și care
va plăti primele de asigurare pe întreaga durată a contractului.

 Asiguratorul este compania de asigurări care în schimbul primelor de asigurare preia

riscurile care îl pot amenința pe asigurat și se obligă la plata despagubirii sumei asigurate,
în cazul producerii evenimentului nedorit.
 Suma asigurată este suma ce va fi platită de către asigurator la producerea riscului
asigurat sau la expirarea contractului.
 Beneficiarul este persoana numita de asigurat, care va primi suma asigurată în cazul
decesului asiguratului. Beneficiarul poate fi schimbat la solicitarea asiguratului pe durata
contractului.

Pentru a încheia o asigurare de viață trebuie luată legătura cu un agent de asigurări sau cu
un broker de asigurări, prin intermediul căruia veți semna contractul cu compania de asigurări.
 Potenţialul asigurat trebuie să completeze o declaraţie (cerere) de asigurare, prin care
trebuie să răspundă în scris la întrebările formulate de asigurător. Răspunsurile oferite permit
asigurătorului să-şi facă o opinie asupra riscului şi să stabilească prima aferentă.

După analizarea răspunsurilor, asigurătorul este de acord cu încheierea contractului, acesta

redactează contractul în formă scrisă şi înmânează un exemplar asiguratului, timp de 10 zile după
achitarea primei de asigurare. Obligatoriu în contract trebuie indicat beneficiarul asigurării.

Prin semnarea unui astfel de contract vă obligați la plata unor sume prestabilite, numite
prime de asigurare. Totodată, compania de asigurări se obligă la plata despăguburii în cazul
producerii evenimentului asigurat în favoarea beneficiarului, sau la expirarea contractului în
favoarea asiguratului.

Mărimea primelor de asiguare depind de mai mulți factori: suma asigurată, vârsta, sexul, starea
de sănătate a asiguratului, durata contractului de asigurare, și alte clauze cuprinse în contract.

Contractul de asigurare intră în vigoare după achitarea primei de asigurare.

Primele de asigurare se achită în rate unice, anuale sau trimestriale prin virament sau în
numerar.

a) prin virament – din ziua încasării ei în contul asigurătorului;

b) în numerar peste 10 zile de la achitare.

Prima unică se achită la încheierea contractului, prima anuală sau trimestrială – în prima lună a
anului, trimestrului de asigurare. Primele de asigurare cu acordul contractantului pot fi plătite
anticipat pe mai mulţi ani, trimestre.

În cazul neachitării primei în termenele indicate, contractul este considerat nul.

4. Deosebirile asigurărilor de viață față de alte tipuri de asigurări

1. Asigurarea de viață, așa cum sugerează și numele, este un plan de asigurare care acoperă
riscul unor situații neprevăzute care pot afecta viața umană și plătește suma asigurată
candidatului la decesul asiguratului sau asiguratului la expirarea termenului stabilit.
2. În asigurările de viață, atât prestațiile de supraviețuire, cât și decesul sunt asigurate
asiguratului.
3. Prima pentru asigurarea de viață poate fi plătită fie în sumă forfetară, fie la intervale
periodice, de obicei trimestrial.
4. O sumă asigurată este plătită nominalizatului la moartea asiguratului sau a asiguratului la
scadența poliței, în asigurarea de viață.
 5. Asigurarea de viață se ia de obicei pe termen lung, să zicem 10 sau 20 de ani.
6. Dobândă asigurabilă trebuie să fie prezent la momentul contractului.
7. Valoarea politicii poate fi făcută pentru orice valoare bazată pe prima pe care trebuie să o
plătească asiguratul.
8. Plata creanței - Suma asigurată se plătește fie la data producerii evenimentului, fie la
scadență.

5. Clasele de asigurări: la termen şi cu economisire

Asigurările la termen oferă strict protecția în caz de deces pe o durată determinată (până la
maximum 75 ani) motiv pentru care primele de asigurare sunt în general mici.

Riscuri acoperite

 Este acoperit riscul de deces din orice cauză al persoanei asigurate, pe toată durata de
valabilitate a poliței de asigurare.

Durata

 minim 1 an – maxim 30 de ani.

Persoana asigurată

 minim 18 ani – maxim 65 de ani la data intrării în vigoare a poliței și 75 de ani la data
expirării acesteia.

Indemnizația de asigurare

 la producerea decesului persoanei asigurate pe durata poliței de asigurare, beneficiarul

desemnat încaseaza suma asigurată stabilită de tine la încheierea poliței de asigurare (sau
modificată pe parcursul acesteia).

Frecvența de plată

 anuală, semestrială, trimestrială sau lunară.

Avantaje:

 Protecție prin acoperirea obligațiilor financiare asumate la contractarea unor credite.

 Asigură resursele financiare necesare familiei asiguratului în cazul producerii unui
eveniment nefericit.
 Poate fi raportată la valuta pentru protecția împotriva devalorizării monedei naționale.
 Prime avantajoase.
Asigurările cu economisire au o componentă de protecție în caz de deces similară cu cea de la
asigurările la termen și o componentă de economisire. Din acest motiv primele de asigurare sunt
mai mari decât cele pentru asigurările la termen. În schimb, deținătorul poate avea acces la bani
prin diferite tipuri de retrageri sau răscumpărări.

Subtipuri de asigurări cu economisire

Asigurarea pe termen nelimitat acoperă riscul de deces pe o perioadă mai lungă decât cele la
termen (până la maximum 95 ani). Condiția este ca primele să fie plătite până la momentul
pensionării. În cazul decesului pe durata contractului beneficiarul primește suma asigurată. În
cazul în care ajunge la vârsta specificată din contract primește el însuși suma asigurată la care se
adaugă beneficiile investiționale obținute de asigurator. Principalele avantaje ale acestui tip de
asigurări sunt garanția beneficiului atât la deces cât și la supraviețuire. În schimb, primele sunt
mai mari decât în cazul asigurării la termen, sunt inflexibile, iar suma obținută la supraviețuire
nu asigură un câștig real, ci este o sumă indexată cu inflația.

Asigurarea mixtă de viață este tot un produs cu sume asigurate garantate care acoperă atât
riscul la deces, cât și la supraviețuire prin componenta de economisire. Dacă asiguratul
supraviețuiește la terminarea contractului primește suma asigurată și partea de profit obținut de
asigurator în urma economisirii unei părți din prima de asigurare. Avantajul lor este că au un
grad scăzut de risc, dezavantajul fiind că au randamente scăzute. Contractul se încheie pe o
durată de 5-65 ani fără ca asiguratul să depășească vârsta de 75 ani la finalul contractului. Dacă
încetează relația contractuală înainte de termen, compania își acoperă cheltuielile cu riscul
asigurat până la acel moment, iar suma rămasă îi revine contractantului ca valoarea de
răscumpărare.

Asigurarea mixtă redusă este un produs cu sume asigurate garantate care dă posibilitatea
asiguratului de a retrage din primele neutilizate de asigurator pentru protecția în cazul decesului.
În caz de deces al asiguratului, beneficiarul primește suma primelor plătite până la momentul
decesului la care se adaugă cota de participare la profit. Dacă asiguratul supraviețuiește la final
de contract primește suma asigurată.

Asigurarea de studii permite acumularea unor sume de bani pentru educația universitară.
Asiguratul este părintele sau tutorele copilului, iar beneficiarul este copilul ajuns la momentul
studiilor universitare. Perioada contractuală are două etape. În prima, asiguratul plătește primele
de asigurare, iar în a doua beneficiarul primește de la asigurator rente de studii pe o perioadă de
3-5 ani. În cazul în care asiguratul decedează în perioada de plată a primelor, asiguratorul
alimentează contul cu aceeași frecvență și cu aceeași sumă de bani plătite ultima dată de asigurat,
iar rentele vor fi plătite conform graficului stabilit prin contract. În cazul în care beneficiarul
decedează în perioada de plată a primelor, polița se transformă într-o asigurare mixtă de viață.
Dacă decedează în perioada de plată a rentelor, acestea vor fi încasate de asigurat. Durata
contractuală este de 8-25 ani. În cele mai multe cazuri contractul se poate încheia de la vârsta de
o zi a beneficiarului, dar sunt și cazuri când poate fi copilul conceput, dar nenăscut urmând ca
acesta să fie trecut în contract imediat după naștere. Poate fi atât produs tradițional, cât și de tip
unit-linked.

Asigurarea de zestre este un produs financiar asemănător cu asigurarea de studii, dar suma
asigurată va fi obținută de copil la momentul căsătoriei sau la împlinirea unei vârste stabilite
distinct de fiecare asigurator. Suma asigurată se plătește numai sub forma unei prime unice. Dacă
beneficiarul decedează polița se transformă într-o asigurare mixtă de viață.

Asigurarea unit-linked este asemănătoare cu asigurarea mixtă de viață, dar mai complexă. Are
tot o componentă de protecție în caz de deces, dar în locul componentei de economisire există o
componentă de investiție. Aceasta permite cumpărarea unor unități de cont sau de investiție din
programele asiguratorului al căror preț însumat arată valoarea contului. Câștigul obținut pentru
client se măsoară în prețul de vânzare al acestora care arată performanțele programului de
investiții la un anumit moment dat.

6. Pachetele asigurărilor de viață oferite pe piața autohtonă și care sunt potențialii

clienti ale acestora

Domeniul asigurarilor de viata este foarte vast, companiile de asigurari avand oferte in
conformitate cu cerintele clientilor. Astfel, depinzand de ceea ce doreste fiecare de la o asigurare
de viata , protectie financiara, economisire sau investitii, exista mai multe tipuri de asigurare care
la randul lor pot fi personalizate.

Asigurarea de viață pe termen limitat

- Este o asigurare ce se încheie pe o perioadă limitată (exemplu: 10, 15, 20 de ani)

- Acoperă doar riscul de deces
- Este cea mai ieftină dintre polițele de asigurare de viață
- De obicei este aleasă de asigurați ce doresc doar să aibă acoperire pentru deces pentru o
perioadă limitată și nu sunt interesați de economisire
- După expirarea poliței, anumite polițe de asigurări de viață pe termen limitat pot fi re-
înnoite pentru un anumit număr de ani (dacă se permite conform condițiilor de asigurare)

Asigurarea de viață pe termen nelimitat

 - Singurul risc asigurat este cel de deces însă acest risc se acoperă până la o vârsta înaintată
a asiguratului (exemplu:100 de ani).
- Asiguratul plătește o primă anuală ce include pe lângă costurile de mortalitate și o sumă
pe care asiguratul o acumulează suplimentar și pe care o va primi în numerar la o dată
stabilită în poliță (exemplu: la pensionare).
- Este ceva mai scumpă decât polițele de asigurare de viață pe termen limitat datorită
componentei de economisire

Asigurarea mixtă de viață

- Spre deosebire de polițele de asigurare anterioare, această asigurare acoperă atât riscul de
deces cât și cel de supraviețuire.Exemplu: Dacă asiguratul decedează în perioada
asigurată beneficiarii vor primi suma asigurată; dacă este în viață la sfârșitul poliței,
asiguratul primește suma asigurată.
- Asiguratul plătește o primă anuală ce include pe lângă costurile de mortalitate și o sumă
pe care asiguratul o acumulează suplimentar.
- Suma acumulată suplimentar poate fi economisită, capitalizată sau investită.
- Durata pentru care se încheie asigurarea este 10-35 ani cu condiția ca asiguratul să nu
depășească 75 de ani la sfârșitul perioadei asigurate.

Asigurarea „Unit-Link”

- Asiguratul plătește o primă anuală ce include pe lângă costurile de mortalitate și o sumă pe care
asiguratul o acumulează suplimentar.

- Asiguratul poate alege dintr-o lista oferită de societatea de asigurări, un fond de investiții în
care asiguratorul îi va plasa banii plătiți din prime.

- Asiguratul are dreptul de a alege fondurile și structura în care se vor investi banii având
posibilitatea să schimbe aceasta structură pe parcursul derulării asigurării. În schimbul primei de
asigurare, asiguratul va primi o cota parte din investițiile făcute, „unit-uri" la fondul de investiții
respectiv.

Asigurare de căsătorie

- O asigurare de viață mixtă – sumă economisită se poate plăti la căsătoria copiilor

asiguratului (aceștia fiind beneficiarii asigurării).

Asigurare de natalitate
 - O asigurare de viață mixtă – sumele economisite se pot folosi la plata costurilor
spitalizării în cazul nașterii unui copil, la îngrijirea mamei etc)

Asigurare de studii

- O asigurare de viață mixtă – sumele economisite se pot folosi la plata costurilor studiilor
copiilor
- Suma economisită se poate plăti la începutul studiilor sau sub forma unei rente pe
perioada de studii prevazută în contract
7. Interesul asigurării facultative de asistenţă medicală

Sistemul asigurărilor facultative are ca scop acoperirea dificitului de ajutor medical

caracteristic sistemului asigurărilor medicale obligatorii. O astfel de asigurare are drept scop
compensarea asiguratului în mod total (integral) sau parțial de costurile tratamentelor medicale,
ale cazurilor de graviditate maternală și în caz de accidente de sănătate.

Asigurările facultative de asistenţă medicală oferă societăţii instrumentele legale de

mobilizare a resurselor pentru sănătate şi de utilizare echitabilă a lor.

Asigurarea facultativă reprezintă o completare şi cuprinde toate tipurile de servicii medicale,

care nu sunt cuprinse în sistemul asigurărilor medicale obligatorii.

8. Deosebirile dintre asigurarea obligatorie medicală şi cea facultativă de sănătate

Asigurarea obligatorie medicală Asigurarea facultativă de sănătate

1. Asigurare necomercială.
2.Parte a sistemului asigurărilor sociale.
3. Sunt reglementate numai de Legea cu
privire la asigurarea obligatorie de asistenţă
medicală.
4. Condiţiile de asigurare sunt stabilite de
către instituţiile de stat şi CNAM.
5. Poartă un caracter obligatoriu.
6. Se încheie în masă, într-un mod general.
7. Pus în aplicare de CNAM (organizaţie
non profit).
8. Asiguraţii sunt - angajatori şi angajaţi -
statul şi autorităţile publice locale.
9. Sursa de resurse financiare este
suplimentată din contul contribuţiilor
provenite din partea lucrătorilor şi
1. Asigurare comercială
2. Parte a activităţii financiar-comerciale
ce se atribuie asigurărilor personale
3. Sunt reglementate de Legea cu privire la
asigurări şi alte acte normative ce
reglementează activitatea de antreprenoriat.
4. Condiţiile de asigurare sunt stabilite
de către compania de asigurare.
5. Poartă un caracter facultativ
6. Se încheie individual, de familie sau în
grup.
7. Se efectuează de către companiile
de asigurări, pe diferite tipuri de proprietate.
8. Asiguraţii sunt persoane fizice şi Juridice.
9. Sursa de resurse financiare este
constituită din veniturile persoanelor
 angajatorilor, precum şi de la bugetul de
stat.
10. Programul Unic de Asigurări Medicale
(serviciile minime garantate) este aprobat
de către autorităţile de stat.
11. Tarifele sunt stabilite prin lege, în
funcţie de numărul persoanelor asigurate.
12. Preţurile pentru serviciile prestate de
instituţiile medicale se stabilesc în comun
acord între subiecţii asigurării obligatorii.
13. Veniturile pot fi utilizate numai pentru
a dezvolta activitatea de bază a asigurării
medicale obligatorii.
14. Sistemul de control al calităţii este
stipulat în acordul părţilor coordonat cu
CNAM.
fizice şi din contul profiturilor
antreprenorilor.
10. Programul de asigurare (numărul de
servicii), este prestabilit în contractul
încheiat între asigurat şi asigurător.
11. Tarifele sunt stabilite în contract, pe
baza calculelor actuariale.
12. Preţurile pentru serviciile oferite de
către instituţiile medicale se stabilesc în
comun acord (contract).
13. Veniturile pot fi utilizate în orice
activitate comercială şi necomercială.
14. Sistemul de control al calităţii este
stipulat în contract.

9. Cazurile asigurabile şi cele excluse

Printre cele mai comune opțiuni pe care le acoperă o asigurare medicală facultativă se
numără:

 un număr de controale medicale anuale (în general 1)

 un număr de consultații de specialitate, printre care și la domiciliu (în general 3)
 diferite proceduri de diagnosticare, în funcție de necesitățile asiguratului
 transportul în cazurile de urgență, precum accidente sau îmbolnăviri grave
 gamă largă de proceduri microchirurgicale
 servicii de sănătate care nu se întâlnesc în sisteml public, precum spitalizarea în
camere cu 1 sau 2 paturi, posibilitatea ca o rudă să stea cu dumneavoastră, un regim
alimentar adecvat, un medic specializat care să se ocupe de dumneavoastră, etc.
 tratamente și proceduri fizioterapeutice
 dereglarea sănătăţii ca urmare a îmbolnăvirii subite, acute;
 dereglarea sănătăţii ca urmare a accidentului soldat cu traumatism sau leziuni
corporale
 dereglarea sănătăţii ca urmare a agravării maladiei cronice;
 dereglarea sănătăţii ca urmare a survenirii stării sau afecţiunii, care necesită asistenţă
medicală.
 alte riscuri
 Cazuri neasigurabile:

 traume, îmbolnăviri, otrăviri survenite ca urmare a stării de ebrietate alcoolică sau comise
premeditat de către asigurat cât și traume rezultate ca consecinţă a tentativei de sinuicid;
 traume şi boli apărute în rezultatul forţelor majore: participări la acţiunile militare,
tulburări în masă, actelor teroriste etc.
 traumele primite în rezultatul tentativei de suicid;
 traumele şi maladiile, cauzate în rezultatul circumstanţelor de forţă majoră, participare la
acţiunile militare, tulburări de mase, acţiuni teroriste ş.a.

10. Avantajele şi dezavantajele în asigurarea facultativă de asistenţă medical

Avantaje pentru persoana Avantaje pentru Dezavantaje

asigurată (persoană fizică):
1.acces atât la serviciile
instituţiilor medicale de stat, cât şi
la cele mai bune instituţii din
sectorul privat;
2. posibilitatea de a beneficia de
serviciile celor mai buni medici;
3. cele mai moderne tehnologii de
diagnostic şi de tratament;
4. posibilitatea de a alege
instituţia medicală de deservire;
5. evitarea sălilor de aşteptare şi a
aglomeraţiei din instituţiile
medicale de stat;
6. confort sporit și rezolvarea
operativă a tuturor problemelor
medicale;
7.asistenţă telefonică medicală
24/24 de ore;
asigurat (persoană
juridică):
1.fidelizarea și motivarea 1.în cazul unei asigurări
angajaţilor; medicale, raportul cost-
beneficii nu este întotdeauna
în favoarea celui care
plăteşte
2.menţinerea sănătăţii 2. pentru aceeaşi sumă sau
angajaţilor; acelaşi procent din salariu
cetăţenii primesc servicii
medicale diferite
3.existenţa unui climat de 3. impunerea asigurărilor
siguranţă în cadrul medicale nu respectă
companiei; opţiunea individuală.
4.consolidarea încrederii 4. asigurarea insuficientă cu
angajaţilor în companie cadre medicale;
etc.
5.avantaje fiscal
 8.număr nelimitat de solicitări a
asistenţei medicale;
9.achitarea despăgubirilor în
termen redus;
10.verificarea constantă de către
asigurător a operativităţii şi
calităţii serviciilor prestate de
către instituţiile medicale
contractate etc.

11. Condiţiile stabilite pentru asigurările medicale facultative ale persoanelor care
pleacă temporar peste hotare.
Condiţiile de Asigurare. Riscurile de Asigurare. Cazurile de Asigurare

Contractul de asigurare, încheiat în baza prezentelor Reguli, îşi extinde acţiunea asupra
cazurilor (riscurilor), care s-au produs în timpul aflării Persoanei asigurate peste hotare în turism,
delegaţie de serviciu sau cu afaceri private pe teritoriul, indicat în contractul de asigurare.

Contractul de asigurare nu-şi extinde acţiunea:

 asupra persoanelor, care au plecat peste hotarele Republicii Moldova pentru trai
permanent;
 pe teritoriul ţării locului de trai permanent al Persoanei asigurate.

Drept ţară de aflare se consideră ţara, al cărei cetăţean nu este Persoana asigurată şi pe teritoriul
căreia el nu are trai permanent.

Asistenţa medicală se acordă în conformitate cu instrucţiunile instituţiei medicale sub

conducerea medicului (sau personalului medical), care dispune de utilajul necesar diagnosticării
şi tratamentului ce a trecut testarea clinică în ţara aflării Persoanei asigurate.

Caz de asigurare este adresarea Persoanei asigurate în afara ţării traiului permanent după
asistenţă medicală în caz de maladie subită şi (sau) accident, precum şi decesul Persoanei
asigurate, care s-a produs în afara ţării traiului permanent în perioada de acţiune a contractului de
asigurare. Asigurătorul în limitele sumei asigurării achită:
 a) Cheltuielile medicale ale Persoanei asigurate, legate de cazul de asigurare –
cheltuielile pentru tratamentul de ambulător şi (sau) staţionar al Persoanei asigurate, în care se
includ:
• transportarea Persoanei asigurate la cel mai apropiat punct de asistenţă urgentă;
• aflarea în staţionar, inclusiv cheltuielile pentru alimentaţie, internare şi onorarul mediculu
şi personalului medical inferior;
• costul medicamentelor şi materialului de pansament;
• procedurile fizioterapeutice;
• roenghenoscopia;
• reanimarea, intervenţiile chirurgicale, inclusiv asistarea, narcoza şi utilizarea sălii de

operaţii.

b) Cheltuielile legate de repatrierea Persoanei asigurate, la care se raportă:

• cheltuielile pentru transportarea, necesară sub aspect medical şi prescrisă de medic, a
Persoanei asigurate din ţara de sejur până la aeroportul (portul, gara) internaţional cel mai
apropiat al ţării traiului permanent pentru tratamentul ulterior în cazul în care nu poate fi
garantată acordarea unei asistenţe medicale adecvate în apropiere rezonabilă de locul de
aflare lui în ţara de sejur.
• cheltuielile de însoţire a Persoanei asigurate în cazul în care această însoţire este necesară
sub aspect medical sau este cerută
• de ceremonia oficială.
c) Cheltuielile pentru acordarea asistenţei stomatologice urgente în mărime de 140 dolari
SUA.
d) Cheltuielile legate de repatrierea corpului Persoanei asigurate (în caz de deces), la care se

raportă:

• cheltuielile de transportare a corpului Persoanei asigurate până la cel mai apropiat

aeroport
• (port, gară) internaţional al ţării traiului permanent (inclusiv, cheltuielile în vederea
pregătirii corpului şi achiziţionării sicriului necesar transportării internaţionale),
totodată Asigurătorul nu achită cheltuielile de înhumare a corpului;
• cheltuielile de însoţire a corpului Persoanei asigurate în cazul în care această însoţire
e cerută de ceremonia oficială

Costul unei asigurări de viaţă

Sumă asigurată este limita maximă a răspunderii asigurătorului în cazul producerii
evenimentelor pentru care s-a încheiat contractul de asigurate. Valoarea sumei de asigurare
depinde de mai mulţi factori printre care: vârsta asiguratului, starea sănătăţii, activitatea
profesională etc.

Prima de asigurare reprezintă suma de bani pe care asiguratul este obligat să o plătească
asigurătorului.

Mărimea primei de asigurare depinde de suma asigurată, durata asigurării, precum şi de alţi
factori. Aceasta poate fi achitată într-o singură tranşă, anual, semestrial sau în alt mod prevăzut
în contract. Nu există un preţ unic la asigurările de viaţă. Fiecare companie de asigurări are
propriile tarife şi metode de calcul a primelor de asigurare. Asigurările de viaţă sunt destul de
flexibile, ceea ce permite asiguratului să poate alege modul de plată, suma asigurată, durata
contractului, clauzele suplimentare la pachetele oferite de companiile de asigurări etc

Asigurarea de viaţă fiind un angajament pe termen lung, înainte de a încheia contractul, discutaţi
pe larg cu asigurătorul toate posibilităţile, având clar stabilit scopul asigurării, suma pe care vreţi
să o primească beneficiarul la survenirea cazului asigurat, precum şi suma de bani pe care vă
puteţi permite să o achitaţi periodic.

Perioada de asigurare

Acestea pot varia între 5 şi 45 de ani (limitate cu o vârsta maximă a persoanei asigurate)

Subiecţii asigurării

Persoană asigurată poate fi orice persoană fizică cu vârsta cuprinsă între 18 şi 65 de ani cu o
vârstă maximă de ieşire din asigurare de 75 de ani .

Asigurat (persoana care achită prima de asigurare) poate fi orice persoană fizică ce a împlinit 18
ani sau o persoană juridică .

Asigurătorul este o companie de asigurări care, în schimbul primei de asigurare, preia riscul,
obligându-se ca la survenirea acestuia să plătească suma asigurată .

Beneficiarul este o persoană numită de asigurat, ce va primi suma asigurată la survenirea

riscului asigurat. El poate fi schimbat, la solicitarea asiguratului .