 Asigurare = operație financiară, decurgând dintr-un

contract sau dintr-o obligație prevăzută de lege, prin

care asigurătorul se obligă ca în schimbul unei sume
primite periodic să despăgubească pe asigurat pentru
pierderile pe care acesta le-ar suferi în urma unor
întâmplări independente de voința lui.
Asigurarile private de sanatate au aparut ca urmare a
dorintei anumitor companii de a oferi un pachet salarial
motivant pentru pozitiile de management. Astazi insa,
acest tip de asigurari s-a extins, tot mai multe companii
oferind angajatilor asigurari private de sanatate.
 Conform unui studiu al CEA (Comité européen des
assurances), industria europeana a asigurarilor
detine, in medie, o pondere de 8.5% din PIB-ul
statelor membre UE.
 In Romania aceasta pondere se situeaza sub 2% ca
urmare a faptului ca nu exista inca o cultura a
asigurarilor, dar si pentru ca preturile politelor sunt
deocamdata prea mari.
 Fara nici o indoiala, mentalitatile romanesti se vor
alinia treptat celor europene, ceea ce va duce la o
crestere a constientizarii nevoii de asigurare.
 Au aparut datorita neajunsurilor din sistemul de sanatate
public. Acestea sunt in stransa legatura cu aparitia de spitale si
clinici private care ofera servicii de calitate la standarde mult
mai mari decat in sistemul public.
 In acest moment la nivelul intregii tari nu sunt mai mult de 7-8
spitale private la care se adauga asa numitele "rezerve" din
cadrul mai multor spitale din tara in care sa se poate beneficia
in baza unor astfel de polite de asigurare de servicii de
spitalizare si tratament la un nivel calitativ superior.
 posibilitatea de a face un abonament pentru servicii medicale la o clinica
privata (solutie care acopera doar consultatii si tratament ambulatoriu)
 asigurarile private de sanatate aparute ca urmare a cooperarii intre societatile
de asigurare, clinici si spitale.
 asigurarea de sanatate este mai avantajoasa in privinta acoperiri teritoriale,
asiguratul avand acces la servicii medicale nu doar in orasul de resedinta, ci si
in alte zone ale tarii, iar in ceea ce priveste tratamente de specialitate acestea
se pot efectua si in strainatate daca este cazul.


 nu acopera tratamentele la afectiuni existente anterior incheierii
contractului. Astfel asiguratorul cere o consultatie medicala completa a
persoanei asigurate in urma careia se vor stabili ca exceptii boli cronice
existente. Aceste consultatii, precedand semnarii contractului, sunt
decontate de societatea de asigurari.
 nu sunt acoperite afectiunile de lunga durata.
 nu toate tratamentele sunt acoperite de asigurare.
 spitale sau clinici private nu poate avea întotdeauna resursele necesare
pentru a face fata urgentelor medicale.
 Legea 212/ 2004 reglementeaza 3 tipuri de asigurari
private:

Asigurarile private de sanatate de tip complementar

- pachet suplimentar care se adauga la pachetul de
asigurari sociale de stat (acopera costul
medicamentelor necompensate de sistemul public, al
analizelor care nu sunt gratuite etc.);

Asigurarile private de sanatate de tip suplimentar

- pe langa pachetul de servicii de stat, se poate incheia
o polita de asigurare privata pentru sporirea gradului
de confort, asigurarea de servicii medicale in
strainatate etc.;
 Asigurari private de
sanatate de tip
substitutiv
- poate deconta total sau
partial orice tip de
servicii medicale,
inclusiv cele acoperite
prin asigurarea sociala
de sanatate, conform
prevederilor legale.
 Pot fi incheiate de asigurati – persoane fizice,
precum si de catre angajatori, persoane fizice sau
juridice pentru angajatii lor, individual sau in grup.
In cazul angajatorilor, contractele vor fi acordate ca
beneficii aditionale la drepturile salariale ale
acestora, in scopul atragerii, selectionarii si
stabilizarii personalului angajat. ,
 Institutiile publice, indiferent de sistemul de
finantare si de subordonare nu pot incheia contracte
de asigurari private de sanatate pentru angajatii lor.
 In sistemul asigurarilor private de
sanatate, alegerea furnizorilor de servicii
medicale este libera !
 Activitatea de asigurare privata de sanatate se
desfasoara de asiguratori constituiti, infiintati si
autorizati in conformitate cu prevederile
legislatiei speciale care reglementeaza activitatea
de asigurari. Asiguratorii pot functiona numai
daca au ca obiect de activitate asigurari private de
sanatate. Autorizarea se efectueaza de catre
Comisia de Supraveghere a Asigurarilor.
 Persoana care urmeaza sa incheie
contractul de asigurare privata de
sanatate este obligata sa prezinte
starea sanatatii sale si informatii
referitoare la riscurile de
imbolnavire existente.
Asiguratorul poate solicita
efectuarea unui examen medical
pentru evaluarea starii de sanatate
a solicitantului, de catre un
furnizor de servicii medicale
desemnat de aceasta. Prezentarea
cu rea-credinta a unor informatii
nereale de catre solicitantul
contractului de asigurare cu
privire la starea sa de sanatate
poate conduce la rezilierea
contractului.
 Asiguratorii vor preciza in contractul de asigurare pachetul
suplimentar, serviciile medicale excluse sau cele pentru care se
aplica restrictii. De asemenea, la incheierea contractului,
asiguratorii sunt obligati sa informeze asiguratul asupra
drepturilor si obligatiilor prevazute in contract, sa se asigure ca
informatiile au fost corect insusite, in vederea protejarii
intereselor asiguratilor. Informatiile privind starea de sanatate a
asiguratilor au caracter profesional si confidential. Divulgarea
informatiei asupra starii de sanatate asiguratilor se face numai
cu permisiunea expresa a acestora sau in situatiile prevazute de
lege.
 Suma asigurata poate fi sub
forma unei sume fixe
(reprezentand o indemnizatie
pe zi de spitalizare sau o
suma fixa in cazul
interventiilor chirurgicale)
sau sub forma unor
indemnizatii pentru servicii
de spitalizare private si
tratament medical sau
chirurgical.

 Prima de asigurare va
depinde in mare masura de
sexul asiguratului, ocupatia
acestuia (avand in vedere
riscurile profesionale) si
starea sanatatii asiguratului la
incheierea politei.
 Costuri acoperite de asigurarea de sanatate:

- spitalizarea
- tratamentul la domiciliu dupa externare
- indemnizatia pentru maternitate
- consultatii la medic generalist
- consultatii, diagnosticare si alte taxe platite la
medici specialisti (inclusiv taxe platite pentru
analize medicale, radiografii, ecografii,etc...)
- interventii chirurgicale
- servicii de ambulanta
- decesul ca urmare a unor boli sau accidente
asigurate
 Concret despre ce este vorba?
Lunar, angajatorul achita anumite
sume catre asigurator pentru
acoperirea anumitor riscuri cum ar fi:
spitalizare, interventie chirurgicala,
tratament ambulatoriu, investigatii
medicale, incapacitate temporara sau
totala de munca, etc. In cazul in care
evenimentul asigurat se produce,
asiguratul beneficiaza de respectivele
servicii medicale, iar compania de
asigurari le deconteaza catre
furnizorul de servicii medicale.
 Pentru o asigurare individuala, de exemplu, un
roman trebuie sa plateasca, cu mici variatii intre o
societate de asigurare si alta, intre 300 de euro si
1.000 de euro pe an - diferentele tinand de varsta
asiguratilor, sanatatea acestora, venituri ori
pretentii. Exista, fireste, si polite mai ieftine, dar ele
includ o arie restransa de servicii.
 Un studiu de piata realizat de London Brokers
arata ca suma maxima pe care 35% dintre romani ar
fi dispusi sa o cheltuiasca pentru o asigurare de
sanatate este de 100 de lei pe luna.
In cazul unei companii care incheie asigurare
colectiva pentru angajatii sai, sumele variaza intre
10.000 de euro si 100.000 de euro pe an. Piata
asigurarilor private de sanatate pe astfel de polite
pare sa se bazeze, acestea fiind incluse in pachetul
salarial pe care unele companii il ofera angajatilor.
Circa 70% din polite sunt facute in prezent de
catre companii, si doar 30% sunt incheiate de
persoane fizice, potrivit unor estimari.
 Asigurari medicale pentru boli incurabile
 Asigurari medicale pentru inteventii chirurgicale
 Asigurari medicale de calatorie
 Asigurari medicale pentru straini rezidenti
 Aceasta ofera asiguratilor protectie impotriva unor boli incurabile
cum ar fi: cancer, accident vascular cerebral, transplant de organe,
invaliditate totala, insuficienta renala cu dializa. 

 Asiguratorii ofera aceasta polita de obicei ca o suplimentare a

asigurarii de sanatate, dar poate fi si o acoperire principala.

 Valabilitatea unei astfel de polite este de obicei pana la varsta de

pensionare a asiguratului.

 Scopul acestei asigurari este de a compensa cheltuielile cu

tratamentul medical sau de a trai mai bine atat asiguratul cat si
mostenitorii acestuia.
 Suma asigurata se plateste la diagnosticarea bolii de catre un
medic specialist, nu de putine ori asiguratorii cerand o a doua
opinie. Aceasta suma poate fi platita in intregime la momentul
diagnosticarii sau in doua transe, prima la diagnosticare si cea de
a doua la decesul asiguratului. In cazul celei din urma, daca
asigurarea pentru boli incurabile este o clauza suplimentara a
unei asigurari de viata, unii asiguratori nu vor percepe inca o
taxa, considerand ca pot absorbi costurile plati in avans a unei
parti din beneficiul de deces.
 Prima de asigurare se va calcula in functie de frecventa aparitiei
bolilor respective, existand o diferentiere in functie de sex,
barbatii avand o receptivitate si sensibilitate fata de unele boli
iar femeile fiind predispuse la altele. Alti factori determinanti la
stabilirea primei sunt: varsta de intrare si de iesire din acoperirea
acordata de polita sau daca persoana asigurata este fumatoare
sau nu.
 Acest tip de asigurare poate fi contractata separat sau ca suplimentare a unui
alt tip de asigurare. O interventie chirurgicala poate fi costisitoare, aici
intervine asigurarea care va acoperi cheltuielile medicale legate de o astfel de
interventie. Exista cazuri in care tratamentul necesita o interventie de
specialitate care nu este accesibila la institutiile sanitare publice sau private de
la noi din tara, asigurarea medicala chirurgicala acopera in cele mai multe
cazuri si transportul si operatia din strainatate.

 Sumele asigurate sunt de obicei stabilite separat pentru fiecare tip de

interventie chirurgicala. In cazul plati sumei asigurate ca urmare a producerii
evenimentului asigurat, asiguratul va ramane in continuare protejat pana la
expirarea validitatii politei. La o eventuala prelungire a politei insa
asiguratorul ar putea mari prima de asigurare
 Se poate asigura orice persoana care se inscrie in limitele de varsta specificate
de asigurator. In multe cazuri, asiguratorul accepta inscrierea pe aceasi polita a
copiilor asiguratului fara a mari prima de asigurare.
 In afara cazului in care este altfel
specificat in contract asigurarea
pentru interventii chirurgicale nu va
acoperi urmatoarele:
- interventii legate de sarcina
(fecundarea in vitro si complicatiile
acesteia, avort)
- sterilizarea de orice tip
- sutura pielii si complicatiile
derivate
- operatii stomatologice
- extragerea materialelor implantate
- tratamentul bolilor infectioase
- arsuri minore
 Unele dintre acestea pot fi acoperite
prin adaugarea unor clauze
suplimentare la polita si prin plata
unei prime suplimentare.
 Asigurarile medicale de calatorie sunt un strict necesar pentru sejururile din
afara tarii
 Contractul de asigurare se incheie inainte ca asiguratul sa paraseasca tara, iar
prima de asigurare trebuie platita integral, dupa care se va emite polita de
asigurare.
 In cazul produceri unuia din evenimentele asigurate, trebuiesc urmate cu strictete
procedurile indicate de firma de asigurari. Primul lucru care trebuie facut este
contactarea centrului de asistenta la numerele de telefon oferite de asigurator si
prezentarea cu detalii complete a accidentului sau a bolii. Acesta va indruma
asiguratul la cel mai apropiat spital sau institutie medicala autorizata, care poate
ajuta in cazul prezentat.
 Asigurarea medicala de calatorii in strainatate se poate incheia pe maximum 12
luni. Polita este valabila pe perioada de timp inscrisa (intre 2 si 365 de zile) si pe
zona geografica stabilita. Polita isi poate pierde valabilitatea in cazul nerespectarii
conditiilor contractuale
 Acestea sunt cheltuielile acoperite de majoritatea
asiguratorilor:
- tratament ambulatoriu;
- medicamente prescrise de medicul avizat
- spitalizarea (daca are loc intr-o institutie
recunoscuta si recomandata de asigurator)
- interventii chirurgicale (doar in caz de urgenta)
- cheltuieli de transport
- tratament stomatologic de urgenta (de obicei in
polita este stipulata o suma de despagubire maxima)
- repatrierea
 Cardul European de Asigurari de Sanatate poate inlocui
asigurarea medicala de calatorie privata? 
Cardul European este valabil doar pe teritoriul tarilor membre UE
si se poate utiliza doar daca posesorul cardului foloseste serviciile
medicale acoperite de sistemul de securitate sociala din tara in
care calatoreste. Exista diferente mari intre acoperirea teritoriala si
a riscurilor oferite de cele doua asigurari. 
Cu toate ca este recunoscut de tarile membre UE, Cardul
European are acoperiri diferite in anumite tari, unele state cerand
achitarea pe loc a contravalorii consultatiilor sau a asistentei
medicale oferite. 
In schimb, o asigurare medicala de calatorie privata se va emite
pentru o anumita zona si se poate folosi de regula si la clinici
private. Are o acoperire mult mai larga si sumele asigurate sunt
clare si incluse in polita. 
 Acest tip de asigurare este directionata catre strainii rezidenti in
Romania.
Este vorba de orice persoana  fizica de nationalitate straina, care isi
are domiciliul in Romania, dovedit in mod legal prin posesia unei
vize de sedere valabile. Asigurarea de stat fiind valabila doar
cetatenilor romani care platesc cotizatia lunara catre CAS, cetatenilor
straini care locuiesc in Romania le este pusa la dispozitie acest tip de
asigurare.

 Polita este valabila pe perioada inscrisa in contract cu conditia ca

aceasta sa coincida cu dreptul legal de sedere in tara a asiguratului.
Polita isi poate pierde valabilitatea inainte de termenul inscris daca
asiguratului ii expira viza de sedere sau se refuza reinnoirea acesteia
de catre autoritati. Pentru intrarea in vigoare a politei pe termenul
stabilit, de regula se cere plata integrala a primei de asigurare.
 Riscuri excluse:
 Riscuri incluse: 

 cheltuielile pentru tratarea unor afectiuni

contractate inaintea intrarii in tara
 asistenta medicala  cheltuieli pentru tratamente medicale prescrise
(tratament, medicatie, de medici din afara tarii
 cheltuieli pentru tratarea unor maladii cronice.
spitalizare)
 transport medical
 interventii chirurgicale
necesare in urma
producerii unui eveniment
asigurat
 tratamente dentare de
urgenta in limite stabilite
in contract
 ING
Planul de sanatate REMEDIS

 GENERALI
Polita FOCUS PLUS

 GRAWE
1) Asigurarea individuala de sanatate VITAL
2) Asigurarea colectiva de sanatate BENEFICA
 
 OMNIASIG
1) Asigurarea Med4U
2) Asigurarea Family Med4U

 BCR
Asigurare suplimentara de sanatate si accident

 EUREKO
Planul de sanatate EUREKO