Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Argument………………………………………………………………………………… 2
CAPITOLUL 1. ASPECTE TEORETICE PRIVIND ELEMENTELE ASIGURĂRII
1.1 Elementele asigurării……………………………………………………………. 4
CAPITOLUL 2. PARTEA PRACTICĂ
Argument
Unul dintre motivele principale pentru care am ales acest subiect este dorința mea de a
înțelege mai profund modul în care funcționează industria asigurărilor și cum aceasta
afectează societatea în ansamblul ei. Asigurările sunt un pilon al stabilității financiare,
oferind protecție împotriva riscurilor și contribuind la reducerea incertitudinii
financiare pentru indivizi, afaceri și comunități. Prin explorarea elementelor cheie ale
asigurărilor, precum tipurile de polițe, procesul de subscriere, gestionarea riscurilor și
evaluarea daunelor, voi putea să obțin o perspectivă holistică asupra modului în care
funcționează acest sistem vital.
Pe lângă interesul meu personal pentru acest subiect, am considerat că este important
să aprofundez cunoștințele mele în domeniul financiar și să dezvolt abilități practice în
gestionarea riscurilor și evaluarea opțiunilor de asigurare. O înțelegere solidă a
principiilor și practicilor din domeniul asigurărilor nu numai că îmi va consolida
fundația în domeniul financiar, dar mă va și pregăti pentru decizii informate în viața
personală și profesională.
De asemenea, tema „Elementele Asigurării” se aliniază cu obiectivele mele de carieră și
cu interesele mele academice. Fiind un domeniu în continuă evoluție, asigurările oferă
oportunități considerabile pentru cariere diverse și sunt esențiale în numeroase
industrii, de la servicii financiare la domeniul medical și cel imobiliar. Aprofundarea
acestui subiect îmi va oferi o bază solidă pentru explorarea posibilităților de carieră și
pentru dezvoltarea abilităților relevante pentru succesul în aceste domenii.
Ce este o asigurare?
- asigurarea este o unealtă financiară prin intermediul căreia riscul economic al unui produs
este transferat către asigurator.
Asigurator
Asigurant
Beneficiarul asigurării
Contractantul asigurării
Contractul asigurării
Riscul asigurat
Evaluarea
Suma asigurată
Norma de asigurare
Prima de asigurare
Durata asigurării
Paguba/Dauna
1.2 Asiguratorul
Un asigurator este o entitate sau o companie care furnizează asigurări pentru diferite
riscuri, cum ar fi riscuri legate de sănătate, viață, proprietate, mașini, afaceri etc. Rolul
principal al unui asigurator este de a proteja asiguratul împotriva pierderilor financiare
cauzate de evenimente nedorite sau neașteptate, cum ar fi accidente, boli, calamități
naturale sau alte riscuri.
3. Subscriere: Procesul prin care asiguratorul decide dacă va emite sau nu o poliță de
asigurare către un solicitant, precum și condițiile și termenii acesteia. Această decizie se
bazează pe evaluarea riscului, istoricul de asigurare al solicitantului și alți factori
relevanți.
5. Reasigurare: Uneori, asiguratorii își transferă parțial sau total riscurile către alte
companii numite reasiguratori, pentru a reduce expunerea lor la pierderi mari.
Asiguratorii se ghidează în momentul oferirii unei asigurări pe baza mai multor criterii,
incluzând:
Este important ca asiguratorii să ofere oferte corecte și transparente, iar asiguratul să fie
complet informat în legătură cu termenii și condițiile asigurării pentru a putea lua cea mai
bună decizie pentru nevoile sale.
1.3 Asigurant
4. Asigurări de viață: Pentru a oferi protecție financiară familiei sau altor beneficiari în
cazul decesului asiguratului.
Acestea sunt doar câteva exemple ale necesității de a achiziționa asigurări. Motivele pot
varia în funcție de circumstanțele individuale și de necesitățile fiecărei persoane sau
entități.
Beneficiarul asigurării este persoana sau entitatea care primește beneficiul sau despăgubirea
în cazul în care se întâmplă un eveniment asigurat conform poliței de asigurare. Acesta este
adesea cel sau cea care deține polița de asigurare sau în cazul decesului poate fi desemnat de
titularul poliței. Beneficiarul poate fi o persoană fizică, o companie, o organizație non-profit
sau chiar o instituție guvernamentală, în funcție de tipul de asigurare.
4. Beneficiari contingenti: Unele polițe de asigurare pot include beneficiari contingenti, care
sunt persoane sau entități desemnate să primească beneficiul în cazul în care beneficiarul
principal nu poate sau refuză să primească beneficiul.
Contractantul asigurării este persoana fizică sau juridică care încheie contractul de asigurare
cu o companie de asigurări. Acesta este adesea numit și "asigurat" sau "polițiatar". Rolul său
este esențial în procesul de asigurare și implică următoarele aspecte:
În concluzie, contractantul asigurării este persoana sau entitatea care încheie și menține
contractul de asigurare și care are anumite responsabilități și obligații în cadrul acestuia.
Un contract de asigurare este un acord legal între două părți: asiguratul (sau beneficiarul) și
asigurătorul. Iată o scurtă descriere a fiecărei părți implicate într-un contract de asigurare:
1. Asiguratul/Beneficiarul: Acesta este individul sau entitatea care achiziționează sau deține
polița de asigurare și care va primi beneficiul în cazul în care evenimentele prevăzute în
poliță (cum ar fi accidente, daune, deces etc.) se întâmplă. Asiguratul plătește o primă către
asigurator în schimbul protecției oferite de polița de asigurare.
2. Asigurătorul: Este compania de asigurări sau instituția care emite polița de asigurare și
care se angajează să plătească despăgubiri sau beneficii asiguratului în cazul producerii unor
evenimente specifice prevăzute în poliță. Asigurătorul colectează primele de asigurare de la
asigurat și utilizează aceste fonduri pentru a plăti despăgubirile în caz de reclamații.
Ce are de făcut fiecare parte în cadrul contractului poate varia în funcție de tipul de asigurare
și clauzele specifice ale poliței. De obicei, asiguratul trebuie să plătească primele de asigurare
și să raporteze asigurătorului orice eveniment care ar putea declanșa o cerere de despăgubire,
iar asigurătorul trebuie să ofere acoperire în conformitate cu termenii și condițiile poliței.
Într-o poliță de asigurare, termenul "riscul asigurat" se referă la evenimentele sau condițiile
specifice pentru care asigurătorul își asumă responsabilitatea de a plăti despăgubiri sau
beneficii. Riscul asigurat este, deci, tipul de eveniment sau daună care este acoperit de poliță.
Acesta este fundamentul pentru care asiguratul achită primele de asigurare.
Pentru fiecare tip de asigurare, riscurile asigurate pot fi diferite. Iată câteva exemple:
1. Asigurare auto: Riscul asigurat poate include daunele provocate vehiculului asigurat în
urma unui accident, furtul vehiculului sau alte tipuri de daune acoperite de poliță.
2. Asigurare de sănătate: Riscul asigurat poate include tratamentul medical, intervențiile
chirurgicale, medicamentele și alte servicii medicale necesare în caz de boală sau accident.
3. Asigurare de viață: Riscul asigurat este decesul asiguratului, iar polița plătește o sumă
asigurată beneficiarilor în caz de deces al asiguratului.
4. Asigurare de proprietate: Riscul asigurat poate include daunele la proprietăți, inclusiv la
locuințe, clădiri, mobilier și alte bunuri personale, cauzate de incendii, furturi, inundații etc.
1. Evaluarea valorii bunului asigurat: Este esențial să se evalueze corect valoarea bunului
asigurat pentru a stabili suma asigurată adecvată și pentru a calcula prima de asigurare
corespunzătoare. Evaluarea poate implica analiza caracteristicilor fizice ale bunului, valoarea
sa pe piață, vârsta, condiția și alte factori relevanți.
În general, evaluarea este un proces crucial în domeniul asigurărilor, care ajută la asigurarea
protecției adecvate a bunurilor și a persoanelor împotriva riscurilor financiare.
1. Definiție clară în poliță: Suma asigurată este o sumă specifică de bani pe care compania
de asigurări este de acord să o plătească în cazul producerii evenimentului asigurat. Această
sumă este stabilită în mod explicit în polița de asigurare și poate fi exprimată în diverse valute
sau unități de măsură, cum ar fi euro, dolari, sau alte unități monetare, sau poate fi legată de
alte valori specifice, cum ar fi valoarea înlocuirii pentru bunurile asigurate.
4. Importanța adecvării: Este crucial ca suma asigurată să fie adecvată pentru a acoperi
riscurile pe care le presupune activitatea sau bunurile asigurate. O sumă asigurată prea mică
ar putea duce la subacoperire și la dificultăți financiare în cazul producerii unui eveniment
asigurat, în timp ce o sumă asigurată prea mare ar putea duce la plata unor prime de asigurare
excesive.
5. Revizuire periodică: Suma asigurată ar trebui să fie revizuită periodic pentru a ține cont
de schimbările valorii bunurilor sau a altor factori care ar putea afecta riscurile asigurate. De
exemplu, în cazul asigurării de viață, suma asigurată ar trebui să fie revizuită pe măsură ce
situația financiară sau familială a asiguratului se schimbă.
În concluzie, suma asigurată este un element esențial al unei polițe de asigurare, care oferă o
protecție financiară în cazul producerii unui eveniment asigurat și trebuie să fie adecvată
pentru a acoperi riscurile specifice asociate cu activitatea sau bunurile asigurate.
Norma de asigurare reprezintă suma maximă pentru care o companie de asigurări este dispusă
să își asume riscul în cazul producerii unui eveniment asigurat. Această sumă este specificată
în contractul de asigurare și poate varia în funcție de tipul de poliță și de acoperirea specifică
oferită de compania de asigurări.
3. Importanța alegerii unei norme adecvate: Este esențial ca persoana asigurată să aleagă o
normă de asigurare adecvată nevoilor sale. O normă prea mică ar putea duce la subasigurare,
adică o sumă insuficientă pentru a acoperi pierderile în caz de daune majore. Pe de altă parte,
o normă prea mare ar putea duce la plata unor prime de asigurare mai ridicate decât este
necesar.
Prima de asigurare este suma de bani pe care o persoană sau o entitate o plătește companiei
de asigurări pentru a fi acoperită de beneficiile unei polițe de asigurare. Această plată se face
în mod regulat, de obicei lunar, trimestrial, semestrial sau anual, în funcție de condițiile
stabilite în polița de asigurare.
Prima de asigurare este calculată de către compania de asigurări pe baza mai multor factori,
printre care se numără:
1. Riscul asigurat: Costul primei poate fi influențat de nivelul riscului asociat cu tipul de
asigurare pe care îl achiziționezi. De exemplu, asigurarea auto pentru un șofer tânăr și fără
experiență va fi probabil mai mare decât cea pentru un șofer experimentat și cu un istoric de
conducere bun.
2. Suma asigurată: Prima poate fi influențată de suma asigurată pe care o alegi. Cu cât suma
asigurată este mai mare, cu atât prima poate fi mai mare.
3. Vârsta și sexul asiguratului: Unele polițe, cum ar fi cele de asigurare de viață, pot lua în
considerare vârsta și sexul asiguratului în calculul primei.
4. Starea de sănătate: În cazul anumitor tipuri de asigurări, cum ar fi cele de sănătate sau de
viață, starea de sănătate a asiguratului poate influența costul primei.
5. Istoricul de asigurare: Dacă ai un istoric bun în ceea ce privește plata primelor și lipsa
reclamațiilor, poți fi eligibil pentru reduceri la primele de asigurare.
Este important să înțelegi că plata primei de asigurare este esențială pentru menținerea poliței
active și pentru a te asigura că beneficiezi de protecția oferită de aceasta în cazul producerii
unui eveniment asigurat. Dacă nu plătești primele la timp, compania de asigurări îți poate
anula polița, lăsându-te expus riscurilor financiare asociate cu evenimentele neprevăzute.
Durata de asigurare se referă la perioada de timp pentru care o poliță de asigurare este
valabilă și oferă acoperire pentru evenimentele asigurate specificate în poliță. Este esențială
deoarece oferă asiguratului protecție împotriva riscurilor pe o perioadă determinată de timp,
permițându-i să se asigure că este protejat în situații neprevăzute.
3. Conformitate legală: În multe cazuri, deținerea unei polițe de asigurare valabile este
obligatorie prin lege. De exemplu, în multe țări, asigurarea auto este obligatorie pentru a
putea circula legal pe drumurile publice. În aceste cazuri, o durată de asigurare valabilă este
esențială pentru a respecta legislația în vigoare.
1.13 Paguba/Dauna
Paguba sau dauna în cazul unei asigurări se referă la pierderile sau deteriorările suferite de
asigurat sau de bunurile sale asigurate ca urmare a producerii unui eveniment asigurat
prevăzut în polița de asigurare. Aceste evenimente asigurate pot include accidente auto,
calamități naturale, incendii, furturi sau alte incidente specifice tipului de asigurare.
Când se produce o pagubă sau daună, asiguratul poate depune o cerere de despăgubire către
compania de asigurări. Compania de asigurări va evalua cererea și va plăti o compensație sau
va acoperi costurile necesare pentru a repara sau a înlocui bunurile afectate sau pentru a
acoperi alte pierderi suferite de asigurat, în limitele și în conformitate cu condițiile stabilite în
polița de asigurare.
Acoperirea unei pagube sau daune de către compania de asigurări poate include:
1. Repararea sau înlocuirea bunurilor afectate: Compania de asigurări poate plăti pentru
repararea sau înlocuirea bunurilor asigurate care au fost deteriorate sau distruse în urma
evenimentului asigurat. Aceasta poate include reparații la vehicule, locuințe, echipamente sau
alte bunuri materiale.
2. Costurile de tratament medical sau chirurgical: În cazul unor tipuri de asigurări, cum ar
fi asigurările de sănătate sau accident, compania de asigurări poate acoperi costurile de
tratament medical sau chirurgical necesare în urma unui accident sau a unei boli asigurate.
Este important să fie clarificate în polița de asigurare tipurile de pagube sau daune acoperite,
limitările, excluderile și alte condiții care pot influența procesul de despăgubire. De
asemenea, este esențial să se respecte procedurile stabilite de compania de asigurări pentru a
depune o cerere de despăgubire și pentru a obține acoperirea adecvată în cazul producerii
unui eveniment asigurat.