ASIGURĂRI

COMERCIALE

Curs 1 – Prezentare
generală
De reţinut!

 Tipul disciplinei: de domeniu/specialitate

 Discipline recomandate: Finanţe publice, Asigurări
şi Protecţie Socială, Matematică Aplicată în
Economie
 Număr ore de curs: 2 ore/ săpt.
 Număr ore de seminar/ activitate aplicativă:
 2 ore/ săpt.
 Forma de evaluare: examen
Bibliografie minimală

 Obligatorie

 Răhău, Loredana (2009), Asigurări comerciale. Noţiuni

teoretice şi aplicaţii practice. Târgu Mureş: Editura
Dimitrie Cantemir

 Răhău, Loredana (2010), Asigurari comerciale – Teme de

discutie, aplicatii, studii de caz si teste grila. Târgu
Mureş: Editura Dimitrie Cantemir
Bibliografie minimală
 Recomandată

 Băiescu, A.T. (2005), Asigurările de viaţă la debutul

mileniului III. Cluj-Napoca: Editura Dacia.
 Bistriceanu, Gh.D. (2008), Sistemul asigurărilor din
România. Bucureşti: Editura Economică.
 Catană, R. N. (2007), Dreptul asigurărilor. Cluj-Napoca:
Editura Sfera
 Ciumaş, Cristina (2003), Economia asigurărilor. Cluj-
Napoca: Casa Cărţii de Ştiinţă.
 Ciurel, Violeta (2000), Asigurări şi reasigurări: abordări
teoretice şi practici internaţionale. Bucureşti: Editura All
Beck.
 Dobrin, M., Tănăsescu, P. (2003), Teoria şi practica
asigurărilor. Bucureşti: Editura Economică.
Carti recente

 “Asigurări şi Reasigurări – o perspectivă globală”,

Violeta CIUREL, Editura Rentrop & Straton, 2011

 “Asigurări de viaţă şi dezvoltarea societăţii –

factori, mecanisme, efecte, Alin Băiescu, Editura
Casa Cărţii de Ştiinţă Cluj Napoca, 2011

 “Dreptul Asigurătorilor”, Vasile NEMEŞ, Editura

Hamangiu, 2009
 Legislaţie

 norme adoptate de CSA, în vigoare

 legi, ordonanţe de urgenţă care legiferează piaţa
financiară românească
 proiectele legislative la care lucrează specialiştii CSA
şi care se supun consultărilor din piaţă
 Directive ale Uniunii Europene în domeniul
asigurărilor
 actele normative care și-au încetat valabilitatea sau
au fost abrogate
 sancţiuni internaţionale
Legislaţie
 • LEGEA Nr. 136 din 29 decembrie 1995 privind
asigurarile si reasigurarile in România, cu
modificarile ulterioare

 • LEGEA Nr. 32 din 3 aprilie 2000 privind

societatile de asigurare si supravegherea
asigurarilor, cu modificarile ulterioare

 • LEGEA Nr. 172 din 14 mai 2004 pentru

modificarea si completarea Legii nr. 136/1995
privind asigurarile si reasigurarile în România

 • LEGEA nr. 76 din 12 martie 2003 pentru

modificarea si completarea Legii nr. 32/2000
privind societatile de asigurare si supravegherea
asigurarilor
Legislaţie
 Legea AOL nr. 260 din 4 noiembrie 2008 privind asigurarea
obligatorie a locuintelor impotriva cutremurelor,
alunecarilor de teren sau inundatiilor

 Ordin nr. 21/2008 din 18.12.2008 privind punerea in

aplicare a Normelor privind utilizarea formularului
Constatare amiabila de accident

 Ordin nr. 8/2012 pentru punerea in aplicare a Normelor

privind activitatea furnizorilor de programe educaționale si
atestarea lectorilor in domeniul asigurarilor (Publicat in
Monitorul Oficial, Partea I nr. 329 din 16/05/2012).

 Ordin nr. 15/2012 pentru punerea in aplicare a Normelor

privind forma si clauzele cuprinse in contractul de asigurare
obligatorie a locuintelor impotriva cutremurelor,
alunecarilor de teren si inundatiilor (Publicat in Monitorul
Oficial, Partea I nr. 603 din 22/08/2012).
Legislatie

 Ordin Nr. 11 din 13 mai 2010 pentru modificarea şi

completarea Normelor privind calificarea
profesională şi pregătirea continuă a persoanelor
care lucrează în domeniul distribuţiei produselor
de asigurare, puse în aplicare prin Ordinul
preşedintelui Comisiei de Supraveghere a
Asigurărilor nr. 7/2010
Site-uri utile
 www.1asig.ro

 www.csa-isc.ro

 www.bursaasigurarilor.ro

 www.zf.ro

 www.insuranceprofile.ro

 www.primm.ro
Obiectivele cursului
 Generale
 Elemente de teoria asigurărilor
 Noţiuni de practica asigurărilor
 Specifice
 Deprinderea limbajului specific domeniului
asigurărilor comerciale
 Înţelegerea elementelor asigurării
 Înţelegerea contractului de asigurare
 Caracterizarea pieţei naţionale şi mondiale a
asigurărilor
 Cunoaşterea şi utilizarea metodelor şi tehnicilor
de asigurare
 Cunoaşterea şi utilizarea metodelor şi tehnicilor
de reasigurare
Citate celebre
 “Dacă ar fi după mine, aş scrie
cuvântul asigurare pe uşa fiecărei case
şi pe fruntea fiecărui om pentru că
sunt convins că pentru sacrificii
neconceput de mici, familii întregi pot
fi protejate împotriva catastrofelor
care le-ar putea distruge pentru
totdeauna… Abia atunci aş putea fi
mulţumit, căci asigurarea protejează
familia în cazul ivirii unei nenorociri şi
a unor pagube ireparabile…”
Winston
Churchill
Citate celebre
 “New York-ul nu este opera oamenilor, ci a
asigurătorilor. Fără asigurări n-ar exista zgârie-
nori, deoarece nici un muncitor n-ar accepta să
lucreze la o asemenea înălţime, riscând să facă
un plonjon mortal şi să-şi lase familia în mizerie.
Fără asigurări nici un capitalist n-ar investi
milioane pentru a construi astfel de clădiri, pe
care un singur muc de ţigară le-ar putea
transforma în scrum. Fără asigurări, nimeni n-ar
circula cu automobilul pe străzi. Chiar cu un
Ford, un bun şofer este conştient de faptul că în
fiecare clipă riscă să dea peste un pieton.”
Henri Ford
Programa analitică

Partea a I-a. Activitatea de asigurare

 Capitolul 1. Fundamente istorice şi teoretice ale

asigurărilor
 Capitolul 2. Elementele tehnice ale asigurărilor
 Capitolul 3. Contractul de asigurare
 Capitolul 4. Piaţa asigurărilor
 Capitolul 5. Management şi marketing în
asigurările comerciale
 Capitolul 6. Gestiunea financiară şi eficienţa
economică a activităţii de asigurare
 Capitolul 7. Reasigurarea
Programa analitică

Partea a II-a. Produse de asigurare

 Capitolul 8. Asigurări generale

 Capitolul 9. Asigurări de viaţă

Capitolul 1. Fundamente istorice şi
teoretice ale asigurărilor

 1. 1. Istoricul asigurărilor pe plan intern şi

internaţional
 1.1.1. Momente de referinţă pe plan mondial
 1.1.2. Etape în evoluţia asigurărilor în România

 1.2. Coordonate teoretice ale asigurărilor

 1.2.1. Conceptul de asigurare
 1.2.2. Funcţiile asigurării
 1.2.3. Clasificarea asigurărilor
Capitolul 2. Elementele tehnice ale
asigurărilor

 2.1. Subiecţii asigurării  2.5. Prima de asigurare

 2.2. Obiectul asigurării  2.6. Suma asigurata

 2.3. Riscul  2.7. Paguba, dauna,

avaria
 2.4. Interesul asigurat
 2.8. Despăgubirea de
asigurare

 2.9. Perioada de
asigurare
Capitolul 3. Contractul de asigurare

 3.1. Condiţiile de validitate ale contractului de

asigurare

 3.2. Caracteristicile contractului de asigurare

 3.3. Încheierea contractului de asigurare si

efectele acestuia

 3.4. Încetarea contractului de asigurare

Capitolul 4. Piaţa asigurărilor

 4.1. Conceptul de piaţă în asigurări

 4.2. Actorii pieţei asigurărilor

 4.3. Caracteristicile pieţei asigurărilor din Romania

 Capitolul 5. Management şi marketing în asigurările
comerciale

 5.1. Specificitatea managementului în

asigurări

 5.2. Elemente de particularitate a

marketingului în asigurări
 Capitolul 6. Gestiunea financiară şi eficienţa
economică a activităţii de asigurare

 6.1. Gestiunea financiară a societăţii de

asigurare

 6.2. Eficienţa economică a activităţii de

asigurare
Capitolul 7. Reasigurarea

 7.1. Istoricul reasigurărilor

 7.2. Conceptul de reasigurare

 7.3. Funcţiile reasigurării

 7.4. Contractul de reasigurare

 7.5. Piata reasigurarilor

 7.6. Metode, tipuri si forme de reasigurare

Capitolul 8. Asigurări generale interne
 8.1. Asigurarea clădirilor, construcţiilor si a conţinutului acestora
 8.2. Asigurarea autovehiculelor pentru avarii si furt CASCO
 8.3. Asigurarea de răspundere civilă pentru prejudicii prin
accidente de autovehicule RCA si CARTE VERDE
 8.4. Asigurarea mărfurilor in timpul transportului extern
 8.5. Asigurări de accidente
 8.6. Asigurări de sănătate
 8.7. Asigurarea de călătorie în străinătate
 8.8. Alte asigurări generale
 8.8.1. Asigurări agricole
 8.8.2. Asigurări de răspundere
 8.8.3. Asigurări maritime
 8.8.4. Asigurări de aviaţie
 8.8.5. Asigurarea riscurilor financiare si politice
Capitolul 9. Asigurări de viaţă

 9.1. Descriere generală

 9.2. Tipuri de asigurări de viaţă

 9.3. Asigurări suplimentare in asigurarile de viata

 TOP 10

Clasamentul primelor 10 companii de

asigurare/ brokeri de asigurare ,
SEMESTRUL I/2012 - rezultate neauditate
(conform Revistei de Specialitate
Insurance PROFILE
www.insuranceprofile.ro)
 Top 10 Clasament General

COMPANIE PBS
mil. RON
1. OMNIASIG VIG 548.88
2. ASTRA Asigurari 516.69
3. ALLIANZ-TIRIAC 456.25
4. GROUPAMA Asigurari 373.31
5. ASIROM VIG 308.89
6. ING Asigurari de Viata 269.62
7. GENERALI Romania 259.47
8. EUROINS Romania 232.98
9. UNIQA Asigurari 219.96
10.CITY Insurance 104.86
 Top 10 Clasament Asigurari Non-Viata/
Generale

COMPANIE PBS
mil. RON
1. OMNIASIG VIG 548.88
2. ASTRA Asigurari 508.58
3. ALLIANZ-TIRIAC 407.34
4. GROUPAMA Asigurari 350.96
5. ASIROM VIG 264.53
6. EUROINS 232.98
7. UNIQA Asigurari 219.96
8. GENERALI Romania 213.58
9. CITY Insurance 191.68
10. CARPATICA Asig. 128.75
 Top 10 Clasament Asigurari de Viata

COMPANIE PBS
mil. RON
1. ING Asigurari de Viata 268.67
BCR Asigurari de Viata
2. 175.63
VIG*
3. ALICO Romania* 99.00
4. ALLIANZ-TIRIAC 48.91
5. GENERALI Romania 45.90
6. ASIROM VIG 44.36
7. BRD Asigurari de Viata 30.23
8. GRAWE Romania 27.88
9. GROUPAMA Asigurari 22.35
10.EUREKO Asigurari 15.39
 *Estimare Insurance PROFILE

Top 10 Brokeri de asigurare

PRIME BRUTE
COMPANIE
INTERMEDIATE
mil. RON
1. MARSH Romania* 108.70
2. PORSCHE Broker 89.96
UNICREDIT Insurance
3. 82.03
Broker
4. SAFETY Broker 66.51
5. DESTINE Broker 50.53
6. AON Romania 50.25
7. TRANSILVANIA Broker 44.45
8. AIR Broker 33.81
9. GRAS SAVOYE Romania 32.30
MILLENIUM Insurance
10. 28.59
Broker
 Grupuri pe piaţa
asigurărilor din România
VIENNA INSURANCE GROUP (VIG)

 OMNIASIG VIENNA INSURANCE GROUP (1

mai 2012)

 ASIROM VIG (2007)

 BCR Asigurari de Viaţă VIG (sept 2008)

 Generali PPF
 GENERALI ASIGURARI, RAI, ARDAF, FATA ASIG

 In 2010, RAI a transferat portofoliul la Generali

Asigurari si a fost inchisa

 Din septembrie 2012,

Generali Asigurari + Ardaf= GENERALI ROMANIA

 FATA Asigurari (asigurari agricole)

GROUPAMA ASIGURĂRI

 Asiban (2008)

 BT Asigurari (sfarsitul anului 2007)

 OTP Garancia (2008)

 Cum să alegem o societate de
asigurare?
 Criterii de bază care nu trebuie omise când alegem
societatea de asigurare:

 Să posede o largă reţea teritorială

 Să dispună de un capital social adecvat claselor de

asigurare practicate

 Să facă parte din organizaţii profesionale de profil

 Să aibă contracte de reasigurare cât mai bune

 Să ofere materiale de informare transparente

 Să fie cât mai specializată pe tipul de poliţă ales

 Cum să alegem o societate de
asigurare?
 Alte criterii:

 Ca textele condiţiilor de asigurare să fie clare şi

cuprinzătoare

 Ca tarifele practicate să fie cât mai avantajoase

pentru clienţi

 Ca franşizele să fie cât mai mici

 Ca limitele maxime de despăgubire să fie cât mai

mari

 Ca procedurile în caz de daună să fie cât mai simple

şi mai operative
Bibliografie suplimentară
 Felicia Alexandru, Daniel Armeanu – Asigurări de
bunuri si persoane. Aspecte teoretice. Aplicaţii
practice, Editura Economica, Bucuresti, 2003

 Cristina Ciumaş – Asigurările internaţionale -

arhitectură şi problematică la debutul mileniului
III, editura Intelcredo, Deva, 2001

 D.A. Constantinescu – Tratat de Asigurări, editura

Semne’94, Bucureşti, 1999
Bibliografie suplimentară
 M. Gavriletea – Asigurări şi reasigurări, Editura
Presa Universitară Clujeană, Cluj Napoca, 2002

 I. Negoiţă – Asigurări si reasigurări in economie,

volumul I, editura Polsib, Bucureşti, 1998

 I. Negoiţă – Aplicaţii practice în asigurări şi

reasigurări, editura Etape, Sibiu, 2001

 Victoria Şeulean – Asigurări comerciale-teorie si

practica, editura Mirton, Timişoara, 2001

 Văcărel I., F. Bercea, Asigurări si reasigurări,

editura Expert, Bucureşti, 1999
Bibliografie suplimentară

 ***CSA - Raport anual asupra evoluţiei pieţei

asigurărilor 2000-2011

 ***Revista Tribuna Economică, colecţia 2000-

2012

 ***Revista Finanţe – Bănci - Asigurări, Colecţia

2000-2012

 ***Revista PRIMM – Asigurari&Pensii

 alte materiale, documente, rapoarte etc. editate

de societăţi de asigurare
Tematica seminariilor/ aplicaţiilor
 Seminar 1: Introducere in domeniul asigurărilor
comerciale si corelaţia cu celelalte discipline financiare.
Prezentarea site-urilor de profil
 Seminar 2: Asigurarea obligatorie si facultativa a
locuinţei în România – dezbatere
 Seminar 3: Sistemul de pensii din Romania – dezbatere
 Seminar 4: Constituirea, organizarea şi funcţionarea
societatilor de asigurare. Intermediari in asigurari –
dezbatere
 Seminar 5: Piaţa asigurărilor generale si de viata din
România – evoluţii şi tendinţe
 Seminar 6: Legislaţia si fiscalitatea in asigurările
comerciale. Frauda in asigurări
 Seminar 7: Organizaţii si grupuri pe piaţa asigurărilor
Tematica seminariilor/ aplicaţiilor
 Seminar 8: Asigurarea construcţiilor, clădirilor si a
conţinutului lor – aplicaţii practice
 Seminar 9: Asigurarea facultativă şi obligatorie a
autovehiculelor – aplicaţii practice
 Seminar 10: Asigurarea culturilor agricole si a
animalelor - aplicaţii practice. Asigurarea de răspundere
civila - aplicaţii practice
 Seminar 11: Asigurări tradiţionale de viaţă – aplicaţii
practice
 Seminar 12: Asigurări de viaţă tip unit linked – aplicaţii
practice
 Seminar 13: Reasigurarea - aplicaţii practice
 Seminar 14: Educarea consumatorilor in asigurări. Etica
in asigurări