1

ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE

ASIGURRI I REASIGURRI
NVMNT LA DISTAN FABBV AN III
Conf .univ. dr. Sorin Enache

Tema de control nr. 1
Metode de cedare a riscului
n literatura de specialitate modalitile de cedare a riscurilor cele mai
cunoscute, sunt urmtoarele:
a) Asigurarea
b) Autoasigurarea
c) Coasigurarea
d) Reasigurarea
e) Retrocesiunea (retrocedarea)
Asigurarea este un raport juridic ce se ncheie ntre o persoan fizic sau
juridic n calitate de asigurat i o persoan juridic n calitate de asigurtor, prin care,
n baza plii unei sume de bani numit prim de asigurare, asiguratul obine protecia
asigurtorului i este despgubit n cazul apariiei evenimentului asigurat cu o sum cel
mult egal cu suma asigurat.

Figura nr. 1
Asigurarea






Asigurarea este o relaie economic i financiar care ia natere n baza unei
legi sau n baza unui contract facultativ.
Problem rezolvat
Se solicit de ctre un proprietar al unui autoturism marca Opel Astra ncheiere
unei asigurri pentru avarii i furt.
Condiii de asigurare:
- perioad: 12 luni:
- tip de acoperire: toate riscurile inclusiv furt prin efracie;
- moneda: EUR
- frecven de plat a primei: trimestrial;
- franiz: deductibil 100 EUR per eveniment;
- sum asigurat: 20.000 EUR;
- istoricul daunelor: nu exist
- n urma negocierilor cota de prim a fost stabilit la 4, 5%;
S se calculeze prima de asigurare
a A
Pa
C.A.
Desp.
a asigurat;
A asigurtor;
CA contract de asigurare;
Pa prim de asigurare;
Desp. despgubire

2
Rezolvare:
Pa=SA*Cp=20.000*4,5%=900, care se vor plti n patru rate trimestriale, adic 225 EUR.
Problem de rezolvat:
Se asigur un imobil n valoare de 500.000 EUR, pentru un an de zile, cu o
cot de prim de 0,15% pentru toate riscurile. S se calculeze prima de asigurare
pltibil n dou rate semestriale.

Co-asigurarea
Problem rezolvat
Un obiectiv economic a fost evaluat la 2.000.000 . Proprietarul imobilului gsete
un numr de trei asigurtori care preiau riscul n urmtoarele proporii: A
1
=50%, A
2
=30%
i A
3
=20%. Considernd prima de asigurare ca fiind de 40.000, atunci contractele de
asigurare vor arta astfel:
CA
1
= 1.000.000 .
Pa
1
= 20.000 .
CA
2
= 600.000 .
Pa
2
= 12.000 .
CA
3
= 400.000 .
Pa
3
= 8.000 .
Schematic, co-asigurarea arat astfel:
Figura nr. 2.
Co-asigurarea

n cazul unei daune, participarea asigurtorilor la decontarea acesteia se face n
aceeai proporie n care au preluat riscurile.
De exemplu, o daun de 300.000 va fi pltit de cei trei asigurtori astfel:
A
1
= 50% 300.000 = 150.000 .
A
2
= 30% 300.000 = 90.000 .
A
3
= 20% 300.000 = 60.000 .
Co-asigurarea este utilizat frecvent, pe piaa Lloyds.
Problem de rezolvat:
Se consider un obiectiv economic evaluat la 20.000.000 . Proprietarul (SC X
SA) solicit ncheierea unei asigurri pentru incendiu, cutremur, explozie i trsnet.
Brokerul solicitat de asigurat gsete un numr de 3 (trei) asigurtori care
preiau riscul astfel: A = 50%; B = 30%; C = 20%.
Primul dintre cei 3 asigurtori a negociat o prim de asigurare total, Pa = 40.000
S se calculeze:
a) Valoarea celor 3 contracte de asigurare;
b) Primele de asigurare ncasate de cei 3 asigurtori;
c) D = 80.000 . Precizai sumele pltite de cei 3 asigurtori.
a
A
1
A
2
A
3