ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE

ASIGURRI I REASIGURRI
NVMNT LA DISTAN FABBV AN III
Conf .univ. !. So!in En"#$%
T%&" % #on'!o( n!. )
*. +!in#i,iu( in%&ni-.!ii /in%&ni'01
E2%&,(u 3n #"-u( "4i5u!.!ii "u'ov%$i#u(%(o!6
Presupunem o asigurare ncheiat pentru un autoturism, suma asigurat fiind
stabilit la o valoare de 26.000 lei, prima de asigurare s-a negociat la 650 lei/an.
up ! luni se avi"ea" o daun, despgubirea pltit fiind de #.000 lei. Pentru cele
$ luni rmase suma asigurat va fi de 22.000 lei %26.000-#.000&, deoarece conform
principiului indemni"rii, orice despgubire pltit atrage dup sine diminuarea sumei
asigurate cu suma respectiv.
ac n cea de-a 6-a lun autoturismul se fur, asigurtorul va plti noua sum
asigurat %22.000 lei&.
'n schimb, dac are loc o nou daun par(ial, dauna va fi ponderat cu raportul
procentual dintre noua sum asigurat )i cea ini(ial pentru care s-a semnat contractul.
*a cerere, asiguratul poate solicita rentregirea sumei asigurate, prin plata unei
prime suplimentare de asigurare. +alculul este urmtorul,
26.000 lei..........................................650 lei
#.000 lei...............................................- lei
-.#.000 / 650 /26.000.0.000 lei
%000,02& / $ . 15 lei - repre"int prima de asigurare ce trebuie pltit pentru
rentregirea sumei asigurate.
23cep(ie fac asigurarea de rspundere civil )i asigurarea de via(. 'n ca"ul
asigurrii de via(, indemni"a(iile se pltesc fr a diminua suma asigurat, iar la
e3pirare, asiguratul prime)te suma asigurat )i e3cedentele acumulate prin
valorificarea re"ervei matematice.
+!o7(%&. % !%-o(v"'
4e asigur un autovehicul %+54+6 7 avarii )i furt&, pentru o valoare de 80.000
lei pe o perioad de un an, cota de prim fiind de !,59.
'n cea de-a 6-a lun a contractului, autovehiculul sufer o avarie, cheltuielile de
repara(ii fiind urmtoarele,
- piese, 0.500 lei:
- manoper, !00 lei.
- cheltuielile suportate de asigurat de la locul accidentului la cel mai apropiat
5;<6 7 42=>?+2 7 050 lei.
+u o lun nainte de e3pirarea contractului autovehiculul este furat.
4 se calcule"e,
a& Prima de asigurare:
b& espgubirile pltite de ctre asigurtor )tiut fiind c pentru riscul de furt s-a
stabilit o fran)i" deductibil de 29 din suma asigurat ini(ial.
0
8. +%n'!u " 3n9%(%5% &"i 7in% 4u7!o5"!%" vo& " un %2%&,(u6
'n "iua de 08 octombrie 2002, pe ra"a municipiului @rila s-a produs un
eveniment rutier n care Aunteanu >ictor proprietar al autoturismului acia 0!00, cu
nr. de nmatriculare @=-20-5P a tamponat violent, neacordBnd prioritate, auto
C?445C P5<=6* cu nr. de nmatriculare @-05-5D5, proprietar inescu Cicolae.
in impact autoturismul de teren se i"be)te violent ntr-un stBlp de nalt
tensiune, doborBndu-l.
Proprietarul aciei avea asigurare obligatorie de rspundere civil auto la
4+ E5siromF 45, iar proprietarul autoturismului de teren C?445C P5<=6* poseda
poli( +54+6 la 4+ F5llian" - GiriacF 45.
'n acest eveniment rutier sunt implica(i 2 pgubi(i, respectiv proprietarului C?445C
7ului )i 4.+. E2lectricaF 4.5. %proprietarul stBlpului de nalt tensiune&.
'n prim fa", sunt semnate actele %documentele& constatatoare de ctre pr(i
Earbitra(iF de repre"entan(ii serviciului de E+ircula(ieF din cadrul ?HP @rila. 5poi
pr(ile se deplasea" la sediul 4+ E5siromF 45 @rila pentru efectuarea formalit(ilor
preliminare n vederea constatrii daunelor.
Pr(ile vtmate )i efectuea" repara(iile astfel,
- C?445C-ul P5<=6* este avariat total 7 dauna este de 65.000 lei:
- 4tBlpul distrus este evaluat la 1.000 lei:
- aun total 12.0000 lei.
*imita de rspundere, conform dispo"i(iilor legale, pentru anul 2002, a fost de
#0.000 lei, dar ambii pgubi(i trebuiesc despgubi(i propor(ional astfel,
1.000 /12.000 3000 . $,$9
65.000 /12.000 3 000.$0,09
espgubirea este astfel mpr(it,
- 2lectrica 4.5.. #0.000 3 $,$9.!.$60 lei
- proprietarul C?445C-ului P5<=6* . #0.000 lei7!.$60 lei.!6.0#0 lei
<otu)i, pentru inescu C., efectul asigurrii de rspundere civil nu este suficient.
e aceea, va apela )i la serviciile 4.+. E5**?5CI-G?=?5+F 4.5., care va despgubi
diferen(a %65.000 lei 7 !6.0#0 . 28.$60 lei&. 6dat fcut plata ctre proprietarul ma)inii
de teren, 4+ E5**?5CI 7 G?=?5+F 4.5. va recupera suma de la vinovat prin ac(iune n
Justi(ie. 5ceast ac(iune a asigurtorului )i dreptul su de a recupera preJudiciul de la cel
rspun"tor de producerea accidentului se nume)te subrogare.
Explicaia subrogrii este dubl:
- n primul rnd este necesar meninerea unui echilibru financiar ntre
primele ncasate i despgubirile acordate;
- n al doilea rnd din punct de vedere social, este just ca cel ce a pricinuit
n mod ilegal o pagub s fie obligat s o repare
!entru ca subrogarea s poat fi instituit, trebuie ca asigurtorul s fi pltit
asiguratului indemni"aia de asigurare cuvenit, iar asiguratul s se afle n
exercitarea drepturilor sale fa de terii rspun"tori de pagub
2