Sunteți pe pagina 1din 8

1

APROBAT
prin Hotrrea Consiliului de administraie
al Bncii Naionale a Moldovei
nr.374 din 15 decembrie 2005

n vigoare: la 21 aprilie 2006

Publicat: Monitorul Oficial al R. Moldova
nr.176-181/644 din 30 decembrie 2005

MODIFICAT:
Hotrrea CA al BNM nr.87 din 30.04.2010
(MO al R. Moldova nr. 94-97 din 11.06.2010,
n vigoare din 01.10.2010)




REGULAMENT
CU PRIVIRE LA DEBITAREA DIRECT
(varianta cu includerea modificrilor i completrilor)

Capitolul I. Dispoziii generale
1. Prevederi generale
1.1. n temeiul art.11 din Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr.548-XIII din
21 iulie 1995 se emite prezentul Regulament, avnd ca obiect reglementarea efecturii plilor n
moneda naional prin debitarea direct.
1.2. Prevederile prezentului Regulament se aplic asupra Bncii Naionale a Moldovei,
bncilor din Republica Moldova (n continuare bnci) i clienilor acestora la utilizarea debitrii
directe pe teritoriul Republicii Moldova.
1.3. n sensul prezentului Regulament snt utilizate urmtoarele noiuni:
Banca beneficiar - banca care acord servicii beneficiarului n conformitate cu
angajamentul privind debitarea direct.
Banca pltitoare - banca care acord servicii pltitorului n baza mandatului de debitare
direct.
Beneficiar - clientul bncii beneficiare care emite cerere de plat.
Cerere de plat - documentul de plat n baza cruia se efectueaz debitarea direct.
Pltitor - clientul bncii pltitoare care a mputernicit banca s execute cererile de plat
emise de beneficiar.

2. Debitarea direct, modalitatea de organizare
2.1. Debitarea direct este o modalitate de plat care const n debitarea de ctre banca
pltitoare a contului bancar al pltitorului cu suma plii indicat n cererea de plat emis de
beneficiar i creditarea corespunztoare de ctre banca beneficiar a contului bancar al
beneficiarului.
2.2. Debitarea contului bancar al pltitorului de ctre banca pltitoare se efectueaz n
conformitate cu mandatul de debitare direct, iar creditarea corespunztoare de ctre banca
beneficiar a contului bancar al beneficiarului n conformitate cu angajamentul privind debitarea
direct.
2.3. Mandatul de debitare direct este un act juridic prin care pltitorul acord o
mputernicire unui anumit beneficiar pentru a emite cereri de plat, precum i bncii pltitoare
pentru a-i debita contul cu sumele indicate n cererile de plat.
2
2.4. Mandatul de debitare direct se ntocmete n numrul de exemplare necesar prilor
implicate, n conformitate cu cerinele din Anexa 1 la prezentul Regulament, se legalizeaz cu
semnturile persoanelor mputernicite ale pltitorului i beneficiarului, i se prezint de ctre
pltitor la banca pltitoare.
2.5. Banca pltitoare verific dac mandatul de debitare direct este legalizat de ctre
persoanele mputernicite ale pltitorului s dispun de mijloacele bneti din contul pltitorului
i dup caz accept mandatul de debitare direct prin legalizarea tuturor exemplarelor acestuia cu
semnturile persoanelor mputernicite ale bncii.
2.8. Angajamentul privind debitarea direct este acordul ncheiat ntre beneficiar i banca
beneficiar, ce cuprinde obligaiile acestora n cadrul utilizrii debitrii directe.
2.9. Angajamentul privind debitarea direct se ntocmete de ctre beneficiar n numrul de
exemplare necesar prilor implicate, n conformitate cu cerinele din Anexa 2 la prezentul
Regulament i se legalizeaz cu semnturile persoanelor mputernicite ale beneficiarului i ale
bncii beneficiare.
2.10. Bncile elaboreaz proceduri interne care cuprind descrierea tuturor proceselor
aferente debitrii directe ce in de prezentarea/transmiterea i executarea cererii de plat, precum
i finalizarea acesteia.
2.11. Prin debitarea direct pot fi efectuate plile n lei moldoveneti de la rezideni sau
nerezideni ai Republicii Moldova n favoarea rezidenilor pentru orice tip de servicii prestate,
lucrri executate i mrfuri livrate.

Capitolul II. Efectuarea debitrii directe
3. ntocmirea i prezentarea cererii de plat
3.1. Debitarea direct se efectueaz n baza cererii de plat, care poate fi att individual (n
cazul n care un beneficiar prezint informaia aferent unui singur pltitor), ct i consolidat (n
cazul n care un beneficiar prezint informaia aferent mai multor pltitori). Beneficiarul
utilizeaz formularul cererii de plat elaborat de ctre banca beneficiar cu respectarea cerinelor
stabilite n prezentul Regulament. Banca poate utiliza modelul cererii de plat individuale
prezentat n Anexa 3 i modelul cererii de plat consolidate prezentat n Anexa 4 la prezentul
Regulament, care trebuie s conin, cel puin, elementele obligatorii prevzute n Anexa 5 la
prezentul Regulament.
3.2. Cererea de plat se prezint de ctre beneficiar la banc pe suport hrtie sau se
transmite n mod electronic prin intermediul sistemelor de deservire bancar la distan.
3.3. Cererea de plat se prezint/transmite la banca beneficiar ntr-un timp suficient
necesar asigurrii finalizrii executrii acesteia, n conformitate cu termenele i condiiile
generale prevzute de ctre banc beneficiar.
3.4. Data finalizrii executrii cererii de plat reprezint data creditrii contului
beneficiarului de ctre banca beneficiar.
3.5. Banca beneficiar accept spre executare cererea de plat, dac snt respectate
urmtoarele condiii:
a) beneficiarul are deschis cont bancar n conformitate cu prevederile actelor legislative i
normative n vigoare;
b) cererea de plat este ntocmit n conformitate cu prevederile prezentului Regulament;
c) banca dispune de angajamentul privind debitarea direct al beneficiarului.
3.6. n cazul n care cererea de plat nu corespunde condiiilor nominalizate, banca
beneficiar nu o accept spre executare i o restituie beneficiarului cu indicarea motivului
refuzului, printr-o modalitate convenit ntre beneficiar i banca beneficiar.
3.7. n cazul n care pltitorul i beneficiarul snt clieni ai diferitelor bnci (debitare direct
interbancar), banca beneficiar ntocmete i transmite cererile de plat (mesajele de plat) n
conformitate cu prevederile Regulamentului cu privire la sistemul automatizat de pli
interbancare, aprobat prin Hotrrea Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Moldovei
nr. 53 din 2 martie 2006 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr. 39-42, art. 144).
3

4. Executarea cererii de plat de ctre banca pltitoare
4.1. n cazul n care pltitorul i beneficiarul snt clieni ai aceleiai bnci (debitarea direct
intrabancar), banca, n termenele prevzute n cererea de plat, debiteaz contul bancar al
pltitorului (pltitorilor - n cazul cererii de plat consolidate) i nregistreaz mijloacele bneti
n contul beneficiarului, dup verificarea urmtoarelor condiii:
a) corectitudinea indicrii contului bancar i codului fiscal al pltitorului;
b) corespunderea cererii de plat mandatelor de debitare direct;
c) posibilitatea debitrii contului bancar al pltitorului cu suma integral indicat n cererea
de plat;
d) nu snt aplicate restricii din partea organelor abilitate prin lege de a utiliza mijloacele
din contul pltitorului.
4.1
1
. n cazul efecturii debitrii directe interbancare, banca pltitoare, cel trziu n ziua
lucrtoare urmtoare celei n care a fost primit cererea de plat din SAPI, efectueaz controlul
posibilitii executrii acesteia verificnd condiiile prevzute la p.4.1.
4.2. n cazul n care cererea de plat nu este acceptat spre executare, banca pltitoare
transmite n SAPI notificarea privind refuzul executrii acesteia.
4.3. n cazul n care cererea de plat este acceptat spre executare, banca pltitoare
debiteaz contul bancar al pltitorului, iar SAPI efectueaz compensarea i decontarea cererii de
plat.
4.4. Notificarea privind refuzul executrii cererii de plat, precum i compensarea i
decontarea cererii de plat se efectueaz n conformitate cu prevederile Regulamentului cu
privire la sistemul automatizat de pli interbancare.
4.5. n ziua debitrii contului bancar al pltitorului, banca pltitoare prezint pltitorului
confirmarea efecturii plii, n cazul n care acordul (scris) dintre pri nu prevede altfel.
4.6. Banca ntocmete zilnic un Registru al plilor efectuate n baza cererilor de plat, care
se stabilete de sine stttor de ctre banc i care urmeaz s includ, cel puin, urmtoarele
elemente obligatorii:
a) numrul cererii de plat;
b) codul tranzaciei;
c) suma tranzaciei;
d) data i ora recepionrii cererii de plat;
e) datele bancare ale pltitorului i beneficiarului;
f) data i ora debitrii contului bancar al pltitorului;
g) destinaia plii.
4.7. Registrul ntocmit se legalizeaz cu amprenta tampilei i semntura persoanelor
mputernicite ale bncii i se include n dosarul zilei operaionale al bncii.

5. Finalizarea debitrii directe de ctre banca beneficiar
5.1. Cel trziu n ziua lucrtoare urmtoare celei n care a fost primit din SAPI informaia
cu privire la compensarea i decontarea cererii de plat banca beneficiar crediteaz contul
beneficiarului cu suma indicat n cererea de plat i prezint beneficiarului confirmarea
creditrii contului acestuia, n cazul n care acordul (scris) dintre pri nu prevede altfel.
5.2. n cazul debitrii directe intrabancare, banca crediteaz contul beneficiarului n
termenele prevzute n cererea de plat (individual sau consolidat) prezentat/transmis de
ctre beneficiar i prezint/transmite beneficiarului informaia (n cazul n care exist astfel de
informaie) cu privire la pltitorii care nu corespund condiiilor privind efectuarea plilor
(prevzute la p.4.1) printr-o modalitate convenit cu acesta.
5.3. n cazul n care banca beneficiar primete din SAPI informaia privind neexecutarea
cererii de plat, aceasta informeaz beneficiarul n forma convenit cu acesta.


4
Anexa 1
Mandatul de debitare direct trebuie s includ:
a) datele de identificare a pltitorului/beneficiarului (denumirea/ numele i prenumele,
codul fiscal, numrul contului bancar);
b) denumirea i codul bncii pltitoare/bncii beneficiare;
c) mputernicirea revocabil dat de pltitor beneficiarului de a emite cereri de plat asupra
contului pltitorului deschis la banca pltitoare, precum i autorizarea dat bncii pltitoare
pentru a debita contul pltitorului cu sumele indicate n cererile de plat emise de beneficiar;
d) limitele predefinite de timp (spre exemplu, sptmnal, lunar, la intervale stabilite, n
zile stabilite sau ocazional) i de sum (fix, variabil sau maxim);
e) termenul i modul de notificare prealabil de ctre beneficiar a pltitorului cu privire la
suma plii i data finalizrii plii, cu excepia cazului n care pltitorul i beneficiarul au
convenit s renune la notificarea prealabil;
f) dreptul pltitorului s anuleze i s modifice n orice moment mandatul de debitare
direct, pe baza unei notificri fcute beneficiarului i bncii pltitoare;
g) modul de prezentare beneficiarului a mandatului de debitare direct;
h) semnturile persoanelor mputernicite ale beneficiarului, pltitorului, bncii pltitoare;
i) alte date n conformitate cu actele legislative i normative n vigoare asupra crora pot
conveni prile.

5
Anexa 2
Angajamentul privind debitarea direct trebuie s includ:
a) obligaia beneficiarului s prezinte spre executare bncii beneficiare cereri de plat
ntocmite n conformitate cu mandatele de debitare direct acceptate de ctre banca pltitoare i
valabile la momentul ntocmirii acestora;
b) obligaia beneficiarului s despgubeasc banca beneficiar pentru orice daune pe care
aceasta le-a suportat n urma executrii unei cereri de plat din vina beneficiarului;
c) obligaia beneficiarului privind veridicitatea informaiei indicate n cererea de plat;
d) obligaia beneficiarului de a prezenta bncii beneficiare, la solicitarea acesteia copia
mandatului de debitare acceptat de banca pltitoare;
e) semnturile persoanelor mputernicite ale beneficiarului i bncii beneficiare;
f) alte date n conformitate cu actele legislative i normative n vigoare asupra crora pot
conveni prile.
6
Anexa 3

7
Anexa 4

8
Anexa 5
Elementele obligatorii ale cererii de plat
1. Denumirea documentului de plat.
2. Tipul documentului de plat nr.3.
3. Numrul cererii de plat, maximum 10 simboluri.
4. Data emiterii cererii de plat (ziua i anul n cifre, luna n litere).
5. Suma n cifre, maximum 15 simboluri, urmat de suma exprimat n litere, maximum
150 simboluri; n cazul cererii de plat consolidate se indic suma total aferent tuturor
pltitorilor, precum i suma separat pentru fiecare pltitor n parte.
6. Denumirea/numele i prenumele pltitorului /beneficiarului, n conformitate cu
documentul/actul de identitate care certific nregistrarea acestuia de ctre organul abilitat cu
acest drept, maximum 105 simboluri.
7. Numrul contului bancar al pltitorului/beneficiarului, maximum 21 simboluri.
8. Codul fiscal al pltitorului/beneficiarului, maximum 13 simboluri, dup caz urmat
prin bar de codul subdiviziunii pltitorului/beneficiarului, atribuit de ctre Inspectoratul Fiscal
Principal de Stat, indicarea cruia se prevede conform actelor legislative i normative n vigoare,
maximum 4 simboluri, n total maximum 18 simboluri; n cazul n care pltitorul este o persoan
nerezident care nu deine cod fiscal, rubrica dat nu se completeaz.
9. Numrul contului trezorerial al pltitorului/beneficiarului se completeaz numai n
cazul n care transferul se efectueaz n/din bugetul public naional, maximum 29 simboluri.
10. Denumirea bncii (filialei bncii) pltitoare /bncii (filialei bncii) beneficiare,
maximum 105 simboluri.
11. Codul bncii (filialei bncii) pltitoare, respectiv codul bncii (filialei bncii)
beneficiare, maximum 11 simboluri.
12. Destinaia plii - se indic scopul plii/transferului i se face referin la
documentele n baza crora se efectueaz plata/transferul, maximum 210 simboluri.
13. Data finalizrii plii - data la care beneficiarul cere bncii beneficiare s crediteze
contul bancar al acestuia cu suma nscris n cererea de plat (ziua i anul n cifre, luna n litere).
14. Meniunile beneficiarului se aplic semnturile persoanelor cu drept de
semntur, i dup caz, tampila beneficiarului; n cazul cererii de plat transmis n mod
electronic, se efectueaz autentificarea electronic a documentului de plat, n conformitate cu
condiiile contractuale i legislaia n vigoare.
15. Meniunile bncii beneficiare se indic data primirii spre executare, codul
tranzaciei (maximum 3 simboluri) n conformitate cu Regulamentul cu privire la sistemul
automatizat de pli interbancare i se aplic semntura i tampila bncii privind acceptarea sau
refuzul (n cazul cererii de plat pe suport hrtie); n cazul cererii de plat transmise n mod
electronic se va indica data/timpul executrii tranzaciei electronice i tipul sistemului de
deservire bancar la distan, n conformitate cu actele normative ale Bncii Naionale a
Moldovei.